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INGグループ（オランダ語: ING Groep N.V.）は、アムステルダムに本社を置くオランダの多国籍銀行および金融サービス企業です。主な事業は、リテールバンキング、ダイレクトバンキング、商業銀行業務、投資銀行業務、ホールセールバンキング、プライベートバンキング、および資産運用です。総資産は1兆3160億ユーロ（2026年3月現在）[ 19 ]で、世界最大の銀行の1つとして常にランクインしています。
INGは、11の著名な欧州銀行からなる協同組合であるインターアルファ銀行グループのオランダ人メンバーです。 [ 20 ] ING銀行は、2011年にリストが作成されて以来、グローバルシステム上重要な銀行のリストのメンバーです。 [ 21 ] 2014年末に欧州銀行監督が発効して以来、重要な機関として指定されており、その結果、欧州中央銀行によって直接監督されています。[ 22 ] [ 23 ]
2026年第1四半期時点で、INGは9つの小売市場とより広範なホールセール銀行の拠点で4,080万人の顧客にサービスを提供していました。[ 24 ] EURO STOXX 50株価指数の構成銘柄です。[ 25 ] 2019年12月時点で、同社の長期負債は1,500億ユーロです。[ 26 ] INGはInternationale Nederlanden Groep（文字通り「International Netherlands Group 」 ）の略です。INGのロゴは、 Postbankを含むINGのいくつかの企業前身で使用されていたオランダのシンボルを暗示しています。元の青いライオンのシンボルは2000年に刷新され、その後2007年から2009年の間にオレンジ色のバージョンに置き換えられました。 [ 27 ] [ 28 ] [ 29 ]
INGグループは、オランダの2つの大手保険会社とオランダ政府の銀行業務にルーツを持つ。その最も古い前身は、1743年に北ホラント州のコーグ・アーン・デ・ザーンで9人の地元男性によって設立された埋葬基金Kooger Doodenbosである。彼らは「当該契約のパートナーの適切な埋葬に使用される資金の収集と預託」に関する契約を締結すると宣言した。 [ 2 ]
1820年に当初300flが貯蓄銀行に送金され、1835年までに基金は余剰資金の分配を停止し、代わりに銀行または証券に投資することを決定した。1949年、保険資本30,915flと229件の契約を拠出したKooger Doodenbosは、アムステルダムからアーネムに移転した出生給付生命保険会社Vestaと合併した。一連のさらなる合併を経て、最終的にNationale-Nederlandenの一部となった。[ 2 ]
1845年4月12日、ウィレム2世の承認を得て、火災保険会社Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845 （「1845年オランダ火災保険会社」）が設立されました。同社はオランダを代表する保険会社へと成長し、1857年にはバタビア（現在のジャカルタ）に最初の海外代理店を開設し、1900年までに世界139か所に支店を展開しました。その後、社名をDe Nederlanden van 1845に変更しました。[ 30 ] [ 31 ]
20年後の1863年、ロッテルダムに生命保険会社ナショナル・レーベンスフェルゼケリングス・バンク（「国立生命保険銀行」）が設立された。[ 30 ] [ 31 ] 1932年から両社は団体保険と年金保険で協力し、1938年にはデ・ネーデルランデン・ファン1845がベルギーのデ・ファーデルランシェを初の外国保険会社として買収した。第二次世界大戦中、両社のオフィスが爆撃され、46人の従業員が死亡した。[ 30 ] [ 31 ] 1963年4月3日、両社は合併してナショナル・ネーデルランデンとなり、国内最大の保険会社と2番目に大きな保険会社が統合された。新グループは1970年代と1980年代に国際的に大きく拡大し、1970年には象徴的なオレンジ色のNロゴを導入した。 [ 32 ] 1986年、ナショナル・ネーデルランデンはポートフォリオを拡大し、銀行部門も含むようになり、経営難に陥っていた住宅ローン銀行ウェストランド・ユトレヒト・ハイポテークバンクの単独所有者となった。[ 33 ]
1881年4月、オランダ郵便貯金銀行（Rijkspostspaarbank）が設立され、既存の郵便局ネットワークを郵便貯金制度に活用することで、オランダ国民全体に貯蓄の機会を提供し、労働者の貯蓄を促すという法的任務を担った。1916年頃、アムステルダム市営のアムステルダム市営銀行（ Gemeentegiro Amsterdam、GGA）が設立され、アムステルダムの市営現金取引を一元化し、1918年には個人向けにもサービスを開始した。[ 3 ] 1961年、GGAはオランダで初めてプラスチック決済カード（giropassen ）を発行した銀行となり、1969年にはアムステルダムの新設地区ビジメルメールに国内初のATMを導入した。[ 34 ]
1918年、国営通信会社PTTの一部としてPostcheque- en Girodienst (PCGD)が設立され、オランダ初の全国的なジロベースの支払いサービスが誕生し、働く家族や中小企業が郵便局を通じて収入と支出を管理できるようになりました。[ 4 ] [ 35 ] 1965年、PCGDは世界初の完全自動化されたジロシステムとなり、1979年にはGGAを引き継ぎ、アムステルダムの市営ジロサービスを国営管理下に置きました。[ 3 ] [ 4 ]これらの国営郵便金融サービスは、1979年からオランダ中央銀行の公式な健全性監督下に置かれました。 [ 36 ]
それとは別に、1927年にオランダ中産階級銀行（NMB）が複数の金融機関の合併により設立されました。これは、1920年代初頭のオランダの銀行危機を受けて、オランダ国内外の中産階級や中小企業に融資を提供するためでした。[ 37 ] [ 38 ]第二次世界大戦中、オランダ政府はNMBの資本の86%を接収し、1980年代から1990年代にかけて徐々に民営化が進みました。[ 33 ] 1960年代には、NMBは小売市場にますます注力し、国際的に事業を拡大しました。[ 37 ]
1986年、RijkspostspaarbankとPCGDが合併して単一の銀行組織Postbankが設立され[ 3 ]、750万人以上の個人口座保有者を抱えるようになった[ 30 ] [ 37 ]。同年、Postbankはオランダ初の電子ホームバンキングシステムであるGirotelを導入した（2006年までに、 200万人の顧客が利用するインターネットプラットフォームMijnPostbankへと発展した） [ 39 ] 。オランダ政府は1987年にPostbankを正式に民営化し、商業融資、企業証券取引、保険販売を禁止する制限の下で自由市場に参入した。これらの制限により、独立した商業銀行として競争する能力が制限された[ 40 ] 。 1989年、PostbankはNMBと合併してNMB Postbank Groepを設立し、当時オランダの5大銀行の1つとなった[ 37 ] 。
1991年、NMBポストバンク・グループの銀行業務とナショナル・ネーデルランデンの保険業務が合併し、INGグループが誕生した。[ 41 ] 1991年3月4日に完了したこの合併は、1990年のオランダ金融法の自由化によって可能になったもので、銀行と保険機関間の相互所有が認められた。その10年前の1981年、ナショナル・ネーデルランデンとエイゴンは経営難に陥っていた地方の住宅ローン銀行を救済したが、これは財務大臣の働きかけによるもので、オランダにおける異業種合併禁止の解除に向けた第一歩とみなされていた。[ 36 ]
新たに結成されたグループは、ポストバンクの広範な個人預金基盤を通じてナショナル・ネーデルランデンの保険商品を販売するバンカシュアランスモデルを採用した。1990年の自由化により、オランダはバンカシュアランスの先駆者となり、INGのようなコングロマリットの急速な出現により、銀行と保険の監督当局間の厳格な協力と情報交換を義務付ける1990年議定書が制定された。 [ 42 ]アード・ヤコブスがグループ初代会長を務め、NMBの中小企業向け事業、ポストバンクの一般個人預金、ナショナル・ネーデルランデンの保険フロートを統合した。[ 37 ]
INGグループは設立以来、継続的な買収プログラムを通じて成長してきた。1990年代を通じて、INGはParcom（1994年）とClarion（1998年）の買収を通じて資産運用能力を拡大し、Wellington（1995年）、Equitable of Iowa（1997年、22億米ドル）を通じて保険事業を拡大した。[ 43 ]当時、INGは58か国で事業を展開し、オランダ最大の保険会社であり、3番目に大きな銀行であった。[ 44 ] 1998年、INGは米国の損害保険子会社であるNetherlands Insurance Group of Cos.を英国の保険会社Guardian Royal Exchange Groupに7億7500万ドルで売却し、Guardianのカナダの保険部門を3億7500万ドルで買収した。[ 45 ]
また、銀行業務は、6億ドルでファーマン・セルツを買収したこと[ 46 ]、オランダの資金管理専門銀行であるバンク・メンデス・ガンスを段階的に買収したことで強化された。INGは、2000年に同社がアムステルダム証券取引所から上場廃止になった時点で、残りの株式をすべて取得した。これとは別に、INGは1997年に46億8000万ドルの入札を行い、 1998年1月に欧州委員会の承認を得てバンク・ブリュッセル・ランバートを買収し、ベルギー市場で主導的な地位を確立した[ 47 ]。 1999年には、INGはドイツのBHF銀行とカナダのグループ・アンダーライターズを買収した。
2000年代初頭には、さらなる地理的拡大が実現した。Aetnaの金融サービスおよび国際部門（77億米ドル）[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ]とReliaStar（61億米ドル）[ 51 ] [ 52 ]（いずれも2000年）、ラテンアメリカのSeguros Comercial América（2001年）、ドイツのDiBa （2002年）である。2004年には、INGはAlliance of Canadaを保険ポートフォリオに、Rodamco Asiaを資産運用事業に加えた。同年、ING BHF-Bankの大部分をドイツの銀行Sal. Oppenheimに6億ユーロで売却することに合意し、60億ユーロのリスク加重資産と約1,800人の従業員を移転したが、ING Bank Deutschlandという名称で一部の資産を保持し、ロンドン支店をDeutsche Postbankに売却した。[ 53 ]
INGは、海外でのリテールバンキング事業を拡大するにあたり、NMB Postbankと共同で開発したダイレクトバンキング事業モデルを活用し、他国でダイレクトバンキング事業を開始した。その最初の事業は1997年にカナダでING Bank of Canadaとして設立され、その後すぐに米国、英国、ドイツ、スペイン、イタリア、フランス、オーストラリアなど他のいくつかの国でも同様の事業が展開された。2007年7月、INGはBanco Santanderのラテンアメリカの年金事業を13億ドルで買収し、 BBVAに次ぐ同地域で2番目に大きな規模となり、ラテンアメリカの運用資産は355億ユーロに増加した。[ 54 ]
2008 年初頭までに、ING Direct は 9 か国で 2,000 万人の顧客を抱え、預金は 2,100 億ユーロ、住宅ローンは 900 億ユーロ近くに達し、2006 年のグループ利益の約 7% を占めるまでに成長しました。[ 55 ] 2008 年、ING は、1,400 万人以上の加入者を抱えるアメリカの退職年金プランおよび福利厚生管理会社である CitiStreet を、 CitigroupとState Street Corporationから5 億 7,800 万ユーロで買収しました。[ 56 ] [ 57 ]
1995年にベアリングス銀行が劇的に破綻した後、象徴的な1ポンドで買収されたことで、INGのホールセールおよび投資銀行業務が強化された。ベアリングス銀行は、ドイツ系イギリス人の商人・銀行家であるベアリング家の一員でイギリス生まれのフランシス・ベアリングによって1762年に設立され、ベレンベルク銀行に次いでイギリスで最も古い商業銀行の1つであった。[ 58 ]
1995年、233年の歴史を持つ銀行が破綻した。当時28歳だったベアリングス・フューチャーズ・シンガポールの責任者ニック・リーソンが、エラー口座に隠蔽していた日経225先物契約で8億3000万ポンドもの壊滅的な不正損失を積み上げたことが原因だった。彼のポジションは、1995年1月17日の神戸地震後の日経の急落によって失われた。ベアリングスは1995年2月26日に破産宣告を受け、リーソンはその後シンガポールの刑務所で6年半の刑を言い渡された。[ 58 ] INGはベアリングスを1ポンドで買収し、負債を引き継いでINGベアリングスを設立し、投資銀行業務プラットフォーム、国際的なブランド認知度、そして歴史的なベアリングス・アーカイブを手に入れた。2001年、INGはINGベアリングスの米国事業をABNアムロに2億7500万米ドルで売却した。[ 58 ]ベアリングス美術コレクションと慈善団体ベアリング財団は、INGのロンドンオフィスに拠点を置いている。[ 59 ] [ 60 ]
2007年6月、INGはトルコの銀行Oyak Bankを26億7300万米ドルで買収すると発表し、トルコ市場への参入を果たした。1984年に設立されたOyak Bankは、トルコで10大銀行の1つであり、市場シェアは約3%だった。同行は合計360の支店、120万人のアクティブな個人顧客、1万の中小企業顧客を抱えていた。2006年には、税引前利益1億6500万トルコリラ（9460万ユーロ）、総資産118億トルコリラ（67億7000万ユーロ）、帳簿価額9億8800万トルコリラ（5億6600万ユーロ）を計上した。 [ 61 ] [ 62 ]
2008 年、2008 年金融危機の一環として、ING グループはオランダの他の多くの主要銀行とともに、オランダ政府からの資本注入を受け入れました (下記の §政府による資本注入と国家援助を参照)。資本不足の疑いに関する報道を受けて、2008 年 10 月 17 日金曜日、ING の株価は 27% 以上下落しました。[ 63 ] ING はまた、2008 年第 3 四半期に 5 億ユーロの損失を計上し、これは同社にとって初めての四半期損失でした。 [ 64 ]また、通期では 7 億 2900 万ユーロの純損失を計上したと報告されています。[ 65 ]オランダの国家援助の条件として、EU は、ラテンアメリカ、アジア、カナダ、オーストラリア、ニュージーランドの保険事業、および米国、カナダ、英国の ING Direct 部門の売却を含む、企業構造の変更を要求しました。[ 66 ]これには、 2012年にING Directの米国事業をCapital Oneに、ING Direct CanadaをScotiabank （ Tangerineとして事業を展開）に、ING Directの英国事業をBarclays Bankに売却したことが含まれる。 [ 67 ] [ 68 ]北米でスピンオフされた保険事業は、2014年にVoya Financialに改名された。 [ 69 ] [ 70 ]
2009年、ポストバンクとING銀行はINGという単一ブランドに合併した。合併は2009年1月にCEOニック・ジューの下で完了した。[ 71 ]リブランディングは2009年2月10日に正式に開始され、8億9000万ユーロの費用と2500人の雇用が費やされたが、これは主にポストバンクが複雑で高利益率の金融商品を販売する能力が歴史的に欠けていたことが原因だった。[ 72 ] 2009年10月、INGは保険部門をINGグループから再び分離すると発表した。2016年4月、INGはNNグループの最後の株式を売却し、再び銀行のみとなった。[ 73 ] [ 74 ]
2008年10月、INGグループは中核となるティア1資本比率を8%以上に引き上げるため、オランダ政府からの資本注入計画を受け入れた。[ 75 ]この計画では、主要な事業変更や投資に対する証券と拒否権と引き換えに、100 億ユーロ（135億米ドル ）が事業に供給された。国家援助のさらなる条件として、欧州委員会はINGに対し、保険事業と投資運用事業を売却することを要求した（下記の§企業再編を参照）。[ 76 ]
2009年12月、INGグループは、75億ユーロを調達した増資を通じて 、国家援助金の半分（50億ユーロ、利息および合意された早期返済プレミアムを含む）を返済した。 [ 77 ] INGとオランダ政府、そして欧州委員会との間で、承認の一部保留をめぐる紛争が発生し、欧州連合司法裁判所に付託された。[ 78 ]
2011 年 5 月、ING グループは第 2 回目の分割でさらに 20 億ユーロを返済し、さらに 50% のプレミアムを加えたため、支払総額は 30 億ユーロとなり、その時点で合計 86 億ユーロが国に還流した。[ 78 ]同行は、遅くとも 2012 年 5 月までに残りの 30 億ユーロの国債を返済する意向を表明した。2012 年 11 月 26 日、ING グループはさらに 11 億 2500 万ユーロを返済し、 [ 79 ] 2013 年 11 月 6 日には、さらに 11 億 2500 万ユーロが国に送金された。[ 80 ] 2014 年 3 月 25 日、ING は、計画より 1 億ユーロ多い 12 億 2500 万ユーロの最終分割を返済し、遅くとも 2015 年 5 月までに 10 億 2500 万ユーロの最終支払いを行うと発表された。[ 81 ]
2014年11月7日、INGは国家援助の最終分を返済した。この返済により、INGはオランダ政府に合計135億ユーロを返済し、これは政府にとって平均年間12.7%のリターンに相当する。[ 82 ] [ 83 ]
2011年初頭、INGが再びCEOに多額のボーナスを支給する意向を示したことで、世論の議論が巻き起こった。当時INGは依然として国の援助に依存していたため、多くの人がこのボーナス支給は特に不適切だと考えた。これに対し、オランダ下院は、国の援助を受けている銀行のボーナスを遡及的に全額課税する動議を採択し、財務大臣は、国の支援を受けている銀行の役員へのボーナス支給を法律で禁止すると発表した。[ 84 ] [ 85 ]
当初の条件では、INGはオランダ政府に発行された中核資本証券を1単位あたり15ユーロで全部または一部買い戻すことが認められていた。オランダ政府はこれらの証券をティア1資本に分類した。政府は普通株の保有者と同等の地位にあったが、既存株主の希薄化は限定されていた。資本注入の発表後の取引日には、INGの株価は29.24%上昇した。[ 86 ]
2009年1月26日、INGグループと財務省は、子会社ING DirectとING Insurance Americasのポートフォリオに保有されている277億ユーロの米国Alt-A住宅ローンポートフォリオの価値に対して、オランダ政府が80%の保証を提供すると発表した。この取り決めは、非流動資産バックアップファシリティ（IABF）と名付けられた。この取引の一環として、INGはオランダの顧客に250億ユーロの融資を行うことを約束した。CEOのミシェル・ティルマントは辞任し、ヤン・ホーメンが後任となった。7,000人の従業員の解雇が発表された。[ 87 ]
フィナンシャル・タイムズ紙は、この動きをオランダ当局の巧妙な動きだと評しつつ、50億ユーロの偽装国家援助を隠蔽したのではないかと疑問を呈した。[ 88 ] 2009年9月、欧州委員会は、INGが保証料を十分に支払っていないと判断し、この取引は（禁止されている）国家援助に該当すると結論付けた。[ 89 ]
2010年9月までに、返済と借り換えにより、ポートフォリオの規模は309億ユーロから238億ユーロに縮小したが、平均的な質は低下した。それまでに、国はこの取り決めにより4億6100万ユーロの利益を上げており、これは将来予想される損失を吸収するために確保されていた。[ 90 ] [ 91 ]
2013 年 11 月 1 日、ING とオランダ政府は IABF を終了することで合意しました。[ 92 ]この合意に基づき、既存の IABF は解散され、定期的な手数料の支払いが清算され、IABF 契約の残りの条件は失効することになりました。オランダ政府は、翌年に Alt-A 証券を市場で売却する予定でした。当時の市場価格では、2013 年 11 月 1 日時点で Alt-A ポートフォリオの市場価値は 64 億ユーロでした。この価格で売却した場合の収益は、ING の残りの 60 億ユーロの融資を返済するのに十分であり、政府には 4 億ユーロの利益が残ります。この合意は 2013 年 12 月 17 日に最終決定されました。[ 93 ]政府が ING の監査役会に 2 人のメンバーを任命する権利は失効し、残りの政府任命の監査役会メンバーは、他の監査役よりも特定の決定に対する議決権を多く持たなくなりました。[ 93 ] 2014年2月4日、国が保有していたAlt-Aポートフォリオの最後の部分がオークションでクレディ・スイスに売却された。[ 94 ]その2日後、救済策により国は14億ユーロの利益を得たと報じられた。これは前年11月時点の予想よりも10億ユーロ多い額である。[ 95 ]
2008年、金融危機が始まる前、INGは40か国以上で8500万人を超える顧客に銀行、保険、資産運用サービスを提供していた。[ 96 ]従業員12万5000人、総資産1兆3320億ユーロを擁し、世界最大級の金融機関の一つであった。[ 96 ]国からの援助には厳しい条件が付されていた。[ 96 ]オランダ政府との協議を経て、INGは長期的な商業的存続可能性を回復しつつ、国からの援助が過度に競争を歪めることを防止するための広範なリストラ計画に着手した。[ 97 ]
2009 年 4 月、新最高経営責任者のヤン・ホーメンは「基本に立ち返る」戦略を発表し、ING は総額 60 億～ 80 億ユーロ相当の 10 ～ 15 の事業を売却し、推定 40 億ユーロの資本を解放し、融資の焦点をヨーロッパに絞り込むこととした。[ 98 ] [ 96 ]重要な措置は、2013 年末までにすべての保険事業を売却することであった。さらに、ING はオランダの個人向け銀行市場での競争を強化するために、ウェストランド・ユトレヒト・ハイポテークバンクを売却する必要があった。最後に、ING は一時的に他の企業を買収したり、価格リーダーシップを追求したりすることを禁じられた。[ 96 ]
再編プロセスは2009年に開始されました。グループ内では、2つの主要部門が組織的に分離されました。当時、銀行事業の資産は9120億ユーロ（ヨーロッパで13位）でしたが、保険事業の収益は640億ドル（世界で6位）でした。[ 76 ] 2011年1月1日以降、ING銀行はINGの保険および投資運用事業とは別の独立企業として運営されています。[ 99 ]
ING銀行は、リテールバンキングとホールセールバンキング（2016年1月のブランド変更まではコマーシャルバンキングとして知られていた）の2つの部門で構成されています。 [ 100 ]リテールバンキングは、ヨーロッパ、アジア、カナダの個人および中小企業向けの小売およびダイレクトバンキングサービスを対象としています。ホールセールバンキングは、40か国以上の企業、政府、金融機関に融資、決済、キャッシュマネジメントなどの銀行サービスを提供しています。[ 99 ]
INGの保険および資産運用事業は、生命保険、損害保険、年金、投資事業から構成されていた。これらの事業はさらに2つの部門に分割され、1つは米国事業、もう1つは欧州事業であり、それぞれが証券取引所に別々に上場される予定であった。[ 99 ]
2009年後半から、INGはEUが義務付けた再編の下、保険部門であるNNグループ（当時120億～160億ユーロの価値があると推定されていた）をどのように売却するかを検討していた。[ 101 ] 2014年4月には、香港とシンガポールの投資会社がすでに13億ユーロを引き受けていた。[ 102 ] 2014年5月、INGはNNグループを株式市場に上場し、1株あたり20ユーロで売り出すと発表した。これにより、2014年7月1日時点でのNNグループの評価額は70億ユーロとなった。[ 102 ] [ 103 ] [ 104 ] 7700万株の売り出しで15億ユーロを調達し、INGはNNグループの71.4%の株式を保有し続けた。[ 105 ] [ 106 ] INGはまた、上場しNNインベストメント・パートナーズとしてブランド変更した投資運用事業を統合した。[ 107 ]
当時、NNグループは18か国で12,000人以上の従業員を抱え、1,680億ユーロの運用資産を保有していた。[ 108 ] 2015年5月、INGのNNグループにおける残りの株式保有比率は42.4%となり、その時点で買収や価格リーダーシップなどの問題に関するINGに対する欧州委員会の制限が解除された。[ 109 ]
2016 年 4 月、ING は NN グループの残りの 14% の株式を 14 億ユーロで売却した。[ 110 ]これは ING の 5 年間の再編プロセスの最終段階であり、その後 ING は純粋な銀行会社となった。[ 102 ] NN Investment Partners はその後、当時 ING から完全に独立していた NN グループによって、2022 年 4 月に完了した取引でゴールドマン サックスに 17 億ユーロで売却された。[ 111 ] [ 112 ]主要構成要素である Nationale-Nederlanden とともに、NN グループはオランダのほか、ベルギー、チェコ共和国、ギリシャ、ハンガリー、ポーランド、ルーマニア、スロバキア、スペイン、日本で活動している。[ 113 ] [ 114 ]
2009年以降、新しいグループ構造に適合しない事業部門は売却された。売却益はINGの資本基盤の強化と政府援助の返済に充てられた。2010年には、INGのアジアにおけるプライベートバンキング事業が9億8500万ユーロで売却され、3億3200万ユーロの売却益が生じた。100億ユーロの顧客資産を運用するINGのスイスのプライベートバンキング部門は、2010年第1四半期にジュリアス・ベア・グループに5億2000万スイスフラン（5億500万ドル）で売却され、INGに1億2000万ユーロの利益をもたらした。同時期に、INGはオーストラリアの生命保険および資産運用合弁事業の51%の株式をANZに11億ユーロで売却した。[ 115 ]
2010年8月、INGはカナダの工業用不動産ポートフォリオの50%の株式売却を発表した。売却は2010年11月に負債引受を含めて14億ユーロで完了した。同時にINGは、当時資産規模で世界最大の不動産ファンドマネージャーであり、 664億ユーロの運用資産を持つINGリアルエステートインベストメントマネジメントの売却の可能性を検討した。このプロセスにはEUの国家補助条件が必要だった。[ 116 ] 2011年2月、INGはINGリアルエステートインベストメントマネジメントの過半数をCBリチャードエリス（CBRE）に9億4000万ドルで売却し、CBREの投資プラットフォームに598億ドルの運用資産を追加した。[ 117 ]
2010年末までにINGグループの従業員数は10万7000人となり、2008年末より1万8000人以上減少した。[ 118 ]
2011年、INGはINGカーリースをBMWに売却した。この取引により6億9600万ユーロの収益が上がり、その半分が利益となった。2011年、INGはラテンアメリカの生命保険および資産運用事業をGrupo Suraに売却した（§ラテンアメリカ事業売却を参照）。[ 119 ] 2011年末までに、INGグループの従業員数はさらに1万人減少し、約9万7000人となった。[ 99 ]
2012年2月、ING Direct USは、キャピタル・ワンを傘下に持つアメリカの銀行に売却されました（2011年に発表済み）。売却価格は70億ユーロで、その一部はキャピタル・ワンの株式で支払われました。その後、INGはキャピタル・ワンの9.7%の株式を保有することになりました。この取引により、INGは5億ユーロの利益を得ました。[ 120 ] [ 121 ]
2012年12月、INGはマレーシアの保険事業をAIAグループに売却した。売却代金は13億ユーロで、7億5000万ユーロの利益となった。[ 122 ]この売却は、INGがアジアの保険および資産運用事業を売却する計画の一環であった。2013年2月、INGは香港、マカオ、タイの生命保険事業を売却した。[ 123 ] INGはこの売却で9億5000万ユーロの純利益を上げた。総額16億4000万ユーロを支払ったパシフィック・センチュリー・グループとの取引は、すでに2012年10月に発表されていた。
2013 年 8 月、ING は韓国の生命保険事業を投資会社MBK パートナーズに売却すると発表した。ING は ING Life Korea の間接的な 10% の株式を保持し、12億4000 万ユーロを受け取った。ING はこの売却で 9億5000 万ユーロの損失を計上した。[ 124 ]この取引は 2013 年 12 月に完了した。この売却により、ING は近いうちに売却予定だったアジアの保険事業の大部分を売却した。残りの日本の生命保険事業である ING Life Japan は、単独での売却には不向きであることが判明し、代わりに欧州の保険事業売却のタイムラインに組み込まれた (§ NN グループを参照)。[ 125 ] [ 126 ]
INGは、2013年末までに保険および資産運用事業を売却するという再編計画を完了することが困難であることが判明した。2012年11月、INGは欧州委員会と合意に達し、売却を完了するための時間と柔軟性がINGに与えられた。[ 127 ]期限は、事業が所在する地域に応じて、2016年末または2018年末まで延長された。[ 127 ]
オランダの消費者向け銀行であるウェストランド・ユトレヒト銀行の売却交渉は決着に至らなかった。同行の商業活動はナショナル・ネーデルランデンのリテールバンキング部門に統合されたが、住宅ローンポートフォリオは大部分がING銀行に残った。[ 127 ]最終的にINGは、残りの30億ユーロの国家援助金と50%のプレミアム（15億ユーロ）を2012年から2015年の間に4回の均等分割払いで返済する計画を提出した。[ 127 ]
2011年7月、INGはラテンアメリカの保険事業すべてをコロンビアの保険会社Grupo Suraに26億米ドルで売却した（INGは10億ユーロの利益を得た）。[ 128 ]当時1,000万人の顧客を抱え、700億ドルの資産を運用していたこの事業により、Grupo Suraの顧客基盤は合計2,500万人、運用資産は1,200億ドルとなった（後に売却されたブラジルの保険会社SulAmérica SegurosのINGの36%の持ち分は除く）。 [ 129 ]これらの措置は、オランダの国家援助の条件としてグループの銀行業務と保険業務を分離するというEUの要求に沿ったものであった。[ 130 ] 2013年、INGはSulAmérica Segurosの持ち分を7.2%削減した。[ 131 ]
2002年10月、INGの米国不動産投資運用部門であるクラリオン・パートナーズは、開発業者トラメル・クロウの家族が所有する300の倉庫からなるポートフォリオであるクロウ・ホールディングス・インダストリアル・トラストを6億8000万米ドルで買収し、8億2000万米ドルの負債を引き受け、新たな部門であるライオン・インダストリアル・トラストを設立した。[ 132 ]（2011年、INGはクラリオン・パートナーズを自社の経営陣に1億ドルで売却した。）[ 117 ]
2004年、INGはNMBから引き継いだ子会社であるCenE BankiersをF. Van Lanschot Bankiersに売却した。[ 133 ]翌年、INGは北京銀行の株式19.9%を17億円（2億ドル）で取得した。[ 134 ] 2013年1月、INGはインドのVysya Life Insuranceの株式26%を共同パートナーのExide Industriesに売却した。[ 135 ]
2018年3月、INGとクレディ・スイスは、分散型台帳プラットフォームCorda上にHQLAxが構築したアプリケーションを使用して、2500万ユーロ相当の証券貸借取引を初めて実行した。 [ 136 ]
2025年7月、INGグループはプライベートバンクVan Lanschot Kempenの株式17.6%の取得を完了し、保有比率を合計20.3%に引き上げた。[ 137 ] 2025年10月、INGは最大11億ユーロの自社株買いプログラムを開始し、5億ユーロの現金支払いを伴った。 [ 138 ] [ 139 ] 2025年12月、INGは個人顧客と法人顧客向けに手数料無料のユーロ即時入金サービスを開始した。 [ 140 ]
2026年7月、INGはスペインの資産運用会社シンギュラーバンクの株式40％を取得した。シンギュラーバンクは運用資産が約200億ユーロある。[ 141 ]
2016年1月、INGの銀行部門は中国のモバイル融資プラットフォームWeLabに投資した。[ 142 ] [ 143 ] 2018年初頭、INGはオランダの決済会社Payvisionの支配株75%を3億8000万ユーロで取得した。[ 144 ] [ 145 ]
2017年、INGは英国を拠点とするオープンバンキングの個人向け金融アプリ「Yolt」をリリースし、ユーザーが口座を集約して支出を追跡できるようにし、150万人以上の登録ユーザーを獲得しました。INGは2022年に消費者向けアプリを閉鎖し、企業間取引プラットフォームに注力しましたが、その後、その事業も縮小することを決定しました。2023年には、Tarabut Gatewayに買収されました。[ 146 ] [ 147 ]
2017年後半、INGは、何十万件もの過去の取引データを利用して債券トレーダーが顧客に提示する価格を決定するのに役立つ人工知能債券取引ツール「Katana」をリリースした。試験運用では、取引コストが25%削減され、取引の90%で価格設定が迅速化された。 [ 148 ] INGは、オランダの年金基金運用会社PGGMと共同開発したこのツールをバイサイドの資産運用会社にも拡大し、2020年にロンドンを拠点とするフィンテック企業としてこの技術をスピンオフした。[ 149 ]
2024年、INGはマッキンゼー・アンド・カンパニーと協力して生成型AIカスタマーサービスチャットボットを構築しました。このチャットボットは、銀行の1日5,000件の顧客からの問い合わせのうち約200件を処理するようになり、有害または不正確な出力を防ぐために会話は人間のレビューによって監視されました。[ 150 ]
INGグループは、世界中で6万人以上の従業員を擁し、個人および中小企業の顧客にサービスを提供するリテールバンキングと、大企業、金融機関、政府にサービスを提供するホールセールバンキングという、グローバルに組織された2つの事業部門を通じて銀行業務を行っており、それぞれINGの上級管理職が責任者を務めている。[ 152 ]
この部門は個人および中小企業の顧客を対象としており、2026年現在、オーストラリア、ベルギー、ドイツ、イタリア、ルクセンブルク、オランダ、ポーランド、ルーマニア、スペイン、トルコの10の市場で合計4100万人の顧客基盤を提供しています。[ 153 ] [ 154 ]
中小企業向けのビジネスバンキングは、これら10か国のうち9か国（スペインを除くすべて）で提供されており、プライベートバンキングと資産管理サービスは、オランダ、ベルギー、ルクセンブルク、ポーランドで別々に提供されています。[ 151 ]プライベートバンキングと資産管理サービスは、オランダ、ベルギー、ルクセンブルク、ポーランドの4つの市場でより限定的に提供されています。国によって、リテールバンキングは、別々に設立された現地子会社（例：INGベルギー、ドイツのING-DiBa、ポーランドのING Bank Śląski）を通じて提供されるか、別々に設立されずに親会社ING Bank NVの直接支店を通じて提供されます（例：スペイン、イタリア、ルーマニア）。[ 154 ] [ 151 ] [ 155 ]
この部門は、大企業、金融機関、政府にサービスを提供しており、リテールバンキングよりもはるかに広い範囲をカバーしています。2024会計年度時点で、ヨーロッパ、中東、アフリカ（EMEA）、アジア太平洋、アメリカ大陸の3つの地域にまたがる36か国で事業を展開しており、EMEAが3つの中で最大規模です。ホールセールバンキングの顧客は国境を越えて事業を行うことが多いため、この部門の収益の半分以上（2024年は58%）は国境を越えたビジネスから生み出されています。つまり、INGは物理的な拠点を置いている36か国よりもはるかに多くの国で活動する法人顧客にサービスを提供しており、これが「100か国以上」で事業を展開しているという同社の主張の根拠となっています。[ 156 ]ヨーロッパでは、INGは自社のネットワークを、アメリカとアジアの多国籍企業が同地域で銀行サービスにアクセスするためのゲートウェイと説明しています。 [ 157 ]
2022年までは、ホールセールバンキングには子会社ING Bank (Eurasia)を通じて運営されるロシアも含まれていました。ロシアによるウクライナへの本格的な侵攻後、INGはロシアの新規顧客の受け入れを停止し、2022年2月からロシアでの事業を縮小しています。2025年1月に発表されたING Bank (Eurasia)のGlobal Development JSCへの売却計画は、買い手が必要な規制当局の承認を得られなかったため、2026年4月に中止されました。INGは、ロシア市場からの撤退を引き続き追求していると述べています（§ロシア事業とウクライナ制裁を参照）。[ 158 ] [ 159 ]
ING Groep NV はグループの親会社です。すべての銀行業務は、完全子会社である ING Bank NV を通じて行われます。ING Groep NV の執行役員会は 3 人 (CEO、CFO、CRO) で構成され、全員が 7 人で構成される ING Bank NV の銀行部門の経営委員会にも参加しています。経営委員会には、COO、CTO、リテール バンキング部門とホールセール バンキング部門の責任者も含まれています。[ 151 ] [ 160 ] ING Bank NV は ING Bank Śląski SA (ポーランド) の株式の 75.00% を保有しています。[ 161 ]
ING Groep NV は、敵対的買収に対する保護策としてStichting Continuïteit ING (ING Continuity Foundation)を設立しました。この財団は、ING Groep NV の累積優先株を取得する契約上のオプションを保有しており、行使時の発行済株式総数の 3 分の 1 まで取得できます。財団は、ING グループの継続性、独立性、またはアイデンティティが危険にさらされていると判断された場合にこのオプションを発動し、監査役会が適切な対応について検討する時間を与えることができます。[ 162 ]
2025会計年度の時点で、ブラックロックはINGグループNVの発行済み株式資本の5%以上を保有する唯一の投資家でした（2024年2月に開示されたスケジュール13Gによると7.3%で、これが現在も適用される最新の開示です）。オランダ法では、投資家は3%や5%などの一定の所有水準を超えた時点で保有状況を公表することが義務付けられています。これらの開示に基づき、INGはゴールドマン・サックス・グループ、ノルウェー中央銀行、キャピタル・リサーチ・アンド・マネジメント・カンパニー、およびINGグループNV自身（自社株買いを通じて）も同社の株式の少なくとも3%を保有していることを確認しました。[ 163 ] [ 164 ]
INGベルギーはINGグループのベルギー子会社で、INGが1997年にバンク・ブリュッセル・ランベール（BBL）を買収した後、1998年に同行がブランド変更されて設立されました（§沿革を参照）。[ 47 ] BBL自体は1975年にバンク・オブ・ブリュッセルとバンク・ランベールの合併により設立され、2003年に正式にINGベルギーにブランド変更されました。ベルギーの個人および企業向けにリテールバンキングおよび商業銀行サービスを提供しており、保険や資産運用などの関連金融商品も提供しています。[ 47 ]
INGベルギーは、2025会計年度の税引前利益が8億6500万ユーロとなり、2024年の12億ユーロから減少したと報告した。この減少は、ルクセンブルク事業からの利息収入の減少（ルクセンブルクでは、一般消費者向け小売事業が縮小され、プライベートバンキングとウェルスマネジメントが優先されている）、銀行税の増加、ホールセールバンキング事業の国際部門におけるリスクコストの増加によるものである。[ 165 ] [ 166 ]
1996年、INGグループはポーランドのバンク・シロンスキ（「シレジア銀行」）の過半数株主となった。バンク・シロンスキは、1980年代後半にポーランド国立銀行から分離された9つの銀行のうちの1つで、ポーランドの単一階層銀行制度を終焉させた。INGは1994年にバンク・シロンスキに初めて投資し、ポーランド政府から5,700万米ドルで25.9%の株式を取得した。これは、民間の外国人投資家を受け入れた中央ヨーロッパ初の大型銀行となった。その後、1996年6月に持ち株比率を54%に引き上げた。[ 167 ]
2001年、バンク・シロンスキはワルシャワのING銀行支店と合併し、それ以来、INGバンク・シロンスキとして営業している。ワルシャワ証券取引所に上場しており、カトヴィツェに本社を置いている。2024年時点で、総資産（2,603億6,000万ズウォティ、市場シェア7.75%）でポーランド第5位の銀行であり、純利益は43億6,900万ズウォティ、自己資本利益率は25.86%を計上した。2025年には、過去最高の純利益46億ズウォティ（6%増）を計上し、個人顧客基盤を470万人、法人顧客を55万4,000人に拡大し、サンタンデールを抜いて融資と預金でポーランド第3位の銀行となった。[ 168 ]
INGはオーストラリアで1999年に設立され、シドニーに本社を置いています。オーストラリアでの商品には、取引口座、貯蓄口座、クレジットカード、ビジネス口座、定期預金、住宅ローン、年金などがあります。会社の運営は、連邦政府の規制機関であるオーストラリア健全性規制機構とオーストラリア証券投資委員会によって規制されています。INGはING Bank (Australia) Limitedの一部門です。[ 169 ] [ 170 ]
INGオーストラリアは、2025会計年度の純利益が前年比11%増の5億9100万豪ドル、営業収益が17億500万豪ドルだったと報告した。総融資残高は12%増の864億豪ドルとなり、そのうち住宅ローンは723億豪ドルだった。また、個人預金は5%増の558億豪ドルとなり、アクティブ顧客数は233万人だった。 [ 171 ] [ 172 ]
ING in Germany（旧ING-DiBa）は、顧客数でドイツ第3位の銀行であり、1,000万人以上の顧客にサービスを提供しています。[ 173 ] [ 174 ]物理的な支店網を限定して運営している同行は、 2024年に税引前利益21億1,900万ユーロを計上しました。これは、60年の歴史の中で2番目に良い結果です。顧客預金は1,502億ユーロ、従業員は約5,000人で、主にフランクフルトに拠点を置き、ベルリン、ハノーバー、ニュルンベルクにも支店があります。INGは1998年にAllgemeine Deutsche Direktbank AGの49%を取得しました。同社は1989年以降DiBaとして取引されていました。[ 175 ] 2002年2月にさらに株式を取得して70%に達し、2003年までに残りの株式を取得しました。2007年までに、同社はING-DiBaという名前で取引されていました。 2018年11月、同行はブランド名をINGに変更した。[ 176 ] [ 177 ]
2001年に設立されたINGイタリアは、物理的な支店ではなく、ファイナンシャルアドバイザーとエージェントのネットワークに支えられ、2025年末までに134万人の顧客を獲得しました。2025年、同行はイタリアでビジネスバンキング部門を立ち上げました。これは、オランダ、ベルギー、ポーランド、ルーマニア、トルコ、ドイツに続く、同商品にとって7番目の国別市場であり、フリーランサーや個人事業主を対象としています。[ 178 ] [ 179 ]
INGは、中国最大の都市商業銀行である北京銀行の株式の13%を保有している。これは、 2005年に最初に19.9%を投資した後、銀行の増資により希薄化されたものである[ 180 ] [ 181 ] [ 182 ] [ 183 ] 。
タイでは、INGはTMBThanachart Bank（TTB）の株式を保有している。TTBは、INGが最初に投資したTMB BankとThanachart Bankが2021年に合併して設立された銀行である。 [ 184 ] INGは、TTBの自社株買いプログラムに参加することで、2026年6月に保有比率を23.1%から19.5%に引き下げ、2億4300万ユーロの収益を得た。[ 185 ] [ 186 ]
INGグループは組織的な部門を超えて、日常的な銀行業務、住宅ローン、持続可能で責任ある投資サービス、法人向けおよび取引銀行業務など、さまざまな小売および卸売銀行商品を各市場で提供しています。[ 187 ]
INGは、中核となる貯蓄、決済、住宅ローン商品に加え、近年、いくつかの個人向け市場で独自のサービスを導入した。
2025年、ユーロマネー誌はINGを企業部門で1位にランク付けし、ヨーロッパ最高のキャッシュマネジメント銀行、トップティアのコモディティおよび貿易金融プロバイダー、そして名目キャッシュプーリングの主要プロバイダーに選出した。[ 203 ] [ 208 ]
INGのカナダにおける歴史は、世界初のING Direct事業であるING Direct Canadaを設立した1997年に遡ります。[ 209 ] 2011年7月までに、ING Direct Canadaは170万人以上の顧客を抱え、900人以上の従業員を雇用し、376億米ドル以上の資産を保有していました。実店舗を持たないING Direct Canadaは、トロント、モントリオール、カルガリー、バンクーバーに5つのカフェを運営していました。[ 210 ] [ 211 ]
同行の商品には、普通預金口座、非課税預金口座、住宅ローン、退職貯蓄プラン（RSP）、保証付き投資証書、投資信託、ビジネス口座、手数料無料の普通預金口座などがあった。同行は広告の一環として紹介プログラムを利用していることで知られていた。[ 212 ]
2012年8月29日、スコシアバンクはINGダイレクト・カナダを31億3000万カナダドルで買収し、INGに11億ユーロの税引き後純利益をもたらしたと発表した。[ 211 ] [ 213 ]当時、INGダイレクト・カナダは180万人の顧客、400億カナダドルの資産、300億カナダドルの預金、1100人以上の従業員を抱えていた。[ 213 ]売却は2012年11月15日に完了した。[ 214 ] 2013年11月、スコシアバンクはINGダイレクト・カナダをタンジェリン銀行にブランド変更すると発表し、ブランド変更は2014年4月8日に発効した。[ 215 ]
2000年に設立されたフランスのING Directは、ピーク時には約100万人の顧客を抱えていました。2009年に当座預金口座の提供を開始し、2015年には住宅ローンの提供を開始しました。2019年に銀行はINGに名称を変更しました。[ 216 ]
2021年12月、INGは、フランスで収益性を維持するために必要な規模を達成できないことを理由に、フランスでのリテールバンキングから撤退すると発表した。[ 217 ] 2022年4月4日、ソシエテ・ジェネラルのダイレクトバンキング子会社であるブルソラマと締結した最終合意に基づき、INGの当座預金、貯蓄、生命保険の顧客はブルソラマに移管され、INGは住宅ローンと消費者ローンのポートフォリオ、およびフランスでのホールセールと投資銀行業務を維持した。[ 218 ] [ 219 ]この移行は消費者団体から批判を浴びた。報道によると、INGは2022年夏にブルソラマへの移管を選択しなかった顧客の口座を閉鎖し、場合によっては数日前に通知したため、消費者団体フランス・コンソ・バンクが集団行動を起こすことになった。[ 220 ] [ 221 ]
ING Directは2003年5月に英国で事業を開始し、2009年までに100万人以上の顧客を獲得した。事業拠点は本社のあるレディングと、カーディフにあるオフィスだった。[ 222 ]同行は2008年と2009年に顧客サービスと住宅ローン商品で賞を受賞した。[ 223 ]
2008 年 10 月 8 日、ING は破綻したアイスランドの銀行Kaupthing Singer & Friedlanderの預金口座を買収した。英国財務省は、2008 年銀行 (特別規定) 法を使用してKaupthing Edge の預金事業を ING Direct に移管した。[ 224 ] これにより、ING Direct はアイスランドの銀行Kaupthing Edgeに預けていた 16 万人の英国顧客の25 億ポンドの預金の責任を引き継いだ。[ 225 ]英国における ING Direct の商品には、預金口座、現金 ISA、住宅ローン、住宅保険などがあった。
2012年8月、INGはオランダ政府への返済資金を調達するため、英国からの撤退計画を発表した。2012年10月、バークレイズはINGダイレクトUKを買収することで合意したと発表した。同行は109億ポンドの預金と56億ポンドの住宅ローンを引き継ぎ、約750人のINGダイレクト従業員と150万人の顧客の移籍を伴うと予想され、INGは税引き後損失を3億2000万ユーロと予測した。[ 68 ]この取引は2013年第2四半期に完了し、最終的な合計損失は2億6000万ユーロとなった。これは投資ポートフォリオの市場環境が改善したため、予想よりも低い額だった。[ 226 ] [ 227 ]
2000年、INGは米国でダイレクトバンクを開設し、本社をデラウェア州ウィルミントンに置いた。[ 228 ] 2007年9月、ING DirectはNetBankが破綻した後、 10万4000人の顧客とそのFDIC保険付き預金を買収した。 [ 229 ]その2か月後、ING Directは金融会社Sharebuilderを買収した。[ 230 ]
2011年6月16日に発表された、90億米ドル相当の株式と現金による取引は、2012年2月17日に完了し、キャピタル・ワンはINGからINGダイレクトUSAを現金63億米ドルとキャピタル・ワンの株式5400万株で買収した。[ 228 ]連邦準備制度理事会は、取引完了の数日前の2012年2月14日にこの取引を承認した。これは当時、ドッド・フランク法の成立以来、連邦準備制度理事会の承認を得た最大の銀行買収であった。[ 231 ]
米国最大のダイレクトバンクであるING Direct USAは、2000年以降760万人以上の顧客と約830億米ドルの預金を集めており、この取引によりCapital Oneは米国で6番目に大きな預金機関となった。 [ 228 ] [ 232 ]この取引の株式部分の結果、INGは取引後、Capital Oneの9.7%の株式を保有することになった。2012年9月、INGはCapital Oneの残りの9%の株式（5400万株）を30億ドルで売却し、3億ユーロ（3億7800万ドル）の純利益を生み出し、中核ティア1資本比率を11.9%に引き上げた。[ 233 ] [ 234 ] 2012年11月から2013年2月の間に、ING Directの米国事業はCapital One 360にブランド変更された。[ 235 ]
2013年、ING USは、 Voya Financialへのブランド変更計画に先立ち、新規株式公開（IPO）によりスピンオフされた。IPOは2013年5月1日に1株あたり19.50米ドルで価格設定され、6520万株が売却され、約13億米ドルの収益が得られ、INGグループの所有権は約75%に減少した。[ 236 ]株式は2013年5月2日にニューヨーク証券取引所で取引が開始された。[ 237 ]
会長兼CEOのロドニー・O・マーティン・ジュニアが率いるVoyaは、1300万人の顧客を抱え、2012年には4億7300万ドルの利益を計上し、従業員は約7000人でした。[ 236 ] 2014年の3回の取引を通じて、INGは年末までにVoyaの持ち株比率をさらに19%に引き下げました。[ 238 ] 2015年3月、INGはVoyaの残りの株式を18億ユーロで売却し、2億8500万ユーロの利益を実現しました。[ 239 ]同社は2014年9月にVoya Financialへのブランド変更を完了しました。[ 236 ]
ING Vysya Bankは、1930年に設立されたインドの民間銀行で、2002年にINGが支配株を取得した後に改名されました。 [ 240 ] INGは、2014年の合併発表時にING Vysya Bankの42.7%の株式を保有しており、それ以前は生命保険の合弁会社であるING Vysya Life Insuranceの26%の株式を保有していましたが、2013年に売却しました。同行は490以上の支店を運営し、200万人以上の顧客にサービスを提供していました。 [ 241 ]
2010年6月、INGは救済後の「基本に立ち返る」資産処分プログラムの一環として、インドの銀行コタック・マヒンドラ銀行の株式3.1%を1億7500万ドルで売却した。 [ 242 ] 2014年11月、コタック・マヒンドラ銀行はING Vysya銀行との株式交換による合併を発表した。合併は2015年4月に完了し、その後ING Vysyaの法人格は消滅し、INGは合併後のコタック・マヒンドラ銀行の株式6.5%を取得した。[ 243 ] [ 244 ] INGは2016年9月に4670万株を4億9000万ユーロで売却し、この持ち株比率を3.9%に減らし、2020年にコタック・マヒンドラ銀行からの完全な売却を完了した。[ 245 ]
2021年2月、INGは貯蓄口座や投資信託を提供してきたチェコ共和国での小売銀行業務から同年末までに撤退すると発表した。当時、INGは37万5000人の個人顧客にサービスを提供していた。INGは事業を買収者に譲渡するのではなく、ライファイゼンバンクと合意し、顧客が貯蓄や投資を自主的にライファイゼンバンクに移すための優遇措置を提供することになった。INGは小売市場で十分な規模に達する見込みが限られていることを撤退の理由として挙げ、チェコ共和国でのホールセール銀行業務は継続した。[ 246 ] [ 247 ]
2021年末までに、INGはオーストリアでの個人向け銀行業務から撤退し、約15万人の当座預金、住宅ローン、消費者ローンの顧客をオーストリア郵便局の銀行であるbank99に移管し、貯蓄のみの提供を中止した。[ 248 ] [ 249 ] [ 250 ]
1996年末までに、INGは連結総資産4,839億NLG（2,580億米ドル）、純利益33億NLG（18億米ドル）を計上した。[ 44 ] 2007年、INGはABN AMROとNumicoの株式売却による20億ユーロの利益が要因となり、過去最高の利益を計上した。[ 251 ] 2007年12月31日時点で、INGの時価総額は600億ユーロだった。Forbesによると、 INGは2007年に規模で世界第9位の企業であり、三菱銀行に次いで世界最大の貯蓄銀行だった。[ 252 ] 2007年5月16日、INGは50億ユーロ相当の自社株買いプログラムを発表した。[ 253 ]このプログラムは2007年6月に開始され、2008年半ばまでにすべての株式が買い戻され、消却された。自社株買いは、INGに資本剰余金をもたらした新たなバーゼルII監督制度の導入によって可能になった。[ 253 ]
2008年以降の業績の急激な悪化は金融危機の結果である。2008年末までにINGの時価総額は150億ユーロまで下落した。従業員数は2007年から2012年の間に約3分の1、つまり合計で約4万人減少したが、これは事業活動の売却と内部再編の両方の結果である。銀行業務はINGグループの主要事業であり続けた。2014年11月に政府援助を全額返済した後、INGグループは金融危機以来初めて配当金の支払いを再開することができた。[ 83 ] [ 254 ]
INGは2025年通期で、総収入230億ユーロ、純利益63億2,700万ユーロ、有形自己資本利益率（ROTE）13.6%を報告した。[ 24 ] [ 160 ]手数料収入は、 投資商品、日常銀行業務、ホールセール銀行業務の成長により、前年比15%増の46億ユーロとなった。CET1資本比率は2025年末時点で13.1%となり、規制上の最低基準である11.06%を上回った。[ 24 ] INGは2026年第1四半期で、総収入58億2,300万ユーロ、純利益15億5,600万ユーロ、4四半期ローリングベースのROTEは13.6%を報告した。[ 24 ] INGは、2026年の総収入240億ユーロ、ROTE14%超という見通しを再確認した。
2013年からCEOを務めたラルフ・ハメルスは、INGのデジタルファースト戦略「Think Forward」とスマートフォンバンキングプラットフォームを推進し、2020年に退任した。ロッテルダムのエラスムス大学で教育を受けたINGの25年のベテラン、スティーブン・ファン・ライスワイクは、法人顧客部門責任者（2010年）、ホールセールバンキングの顧客カバレッジ責任者（2014年）、最高リスク責任者（2017年）を務め、2020年7月1日にCEOに就任した。[ 255 ]彼は、買収主導の成長と、INGがターゲット市場で「ユニバーサルバンク」になることを目指す意欲を示している。INGが発表した2027年の戦略目標には、当初、年間総収入成長率4～5%、手数料収入50億ユーロ、費用収益率52～54%、自己資本利益率14%が含まれていた。[ 255 ]
2025年1月、最高執行責任者のマルニクス・ファン・スティフハウト氏は、INGは既存市場内での有機的成長に注力しており、地理的拡大は除外し、手数料収入を促進するためにデジタルバンキングと商品のクロスセルを優先していると述べた。[ 256 ] 2026年1月、INGは2027年の財務目標を総収入250億ユーロ以上、有形自己資本利益率15%以上に引き上げた。[ 257 ]
INGの前身であるNMBは、1987年にアムステルダム南東地区のビルメルプレインに専用の本社ビルを開設しました。このビルは、隣接するショッピングセンターにちなんで正式にアムステルダムセ・ポートと名付けられました。建築家アントン・アルバートとマックス・ファン・フートによって有機的な建築様式で設計されたこの建物は、砂色のファサードと彫刻的な城のような形状から、「砂の城」（Het Zandkasteel）という愛称で広く知られるようになりました。ここはNMBの本社として、そして1991年の合併後はINGの本社として機能しました。[ 258 ]
2002年、INGの経営委員会はアムステルダムのビジネス地区であるザイダスに新しく建設された本社ビル、 INGハウスに移転した。ロベルト・マイヤーとイェルーン・ファン・スホーテンによって設計され、2002年9月16日に当時のウィレム＝アレクサンダー王子によって開館されたこの建物は、グローバル金融機関としてのINGの野心を象徴することを目的としていた。幅28メートル、長さ138メートル、最高部の高さは48メートルである。[ 259 ]
INGの銀行業務と保険業務が業務上、そして後に法的に分離された後、ING Houseは2012年から2014年まで新たに独立したNNグループの本社となり、ING銀行とINGグループの経営陣は元のアムステルダムセ・ポートビルに戻りました。1987年から2002年までの当初の期間を含め、INGは2019年にリースが満了するまで30年以上アムステルダムセ・ポートビルを占有しました。ING House自体はその後、インフィニティと改名されました。[ 260 ] [ 261 ] [ 262 ]
2020年以降、INGの本社は、アムステルダム南東部のビルメルメール地区にあるイノベーション地区、キュムラスパーク内の「シーダー」 [ 1 ]に位置し、旧アムステルダムセ・ポートビルの跡地近くにあります。5階建てのこの建物はガラス張りのファサードを持ち、持続可能性を象徴する杉の木にちなんで名付けられました。そして成長。[ 263 ]この移転は、老朽化したアムステルダムセ・ポートビル（小さな窓と断片的なフロアプレートを持つ）がもはや現代の仕事のニーズに合わず、改修費用が法外に高額になるという評価に基づいて行われた。[ 264 ]
ウズベキスタン当局者への賄賂の送金にヴィンペルコムが利用した口座を保有していたINGは、 2016年にヴィンペルコムが7億9500万ドルで和解したことを受け、検察庁の調査対象となった。この和解金はオランダ史上最大の額である。[ 265 ] [ 266 ] [ 267 ] INGの最高財務責任者であるクース・ティメルマンスは辞任した。[ 268 ]検察によると、同行は資金洗浄の防止に怠慢があった。2010年から2016年の間に、顧客はINGの口座を悪用して数億ユーロを資金洗浄した。[ 269 ] 2018年の和解後、最高経営責任者のハメルスは、同行が資金洗浄対策のための新たな国境を越えた機関に関するEUの提案を支持すると述べた。[ 270 ]
2019年2月、調査により、INGがオデブレヒト、ガンヴォル、シェル、SBMオフショアの各社に総額35億米ドルの融資を行っていたことが判明した。これらの企業はすべて長年にわたり汚職スキャンダルと関連付けられてきた。 [ 271 ]また、2019年には、INGのモスクワ支店が、同行自身が2009年の時点で資金洗浄に関与していると疑っていた企業と長年にわたり取引を続けていたことも明らかになった。2020年9月、FinCENファイルにより、ポーランドのINGがロシアとウクライナの顧客による巨額の資金洗浄をロシアから支援していたことが明らかになった。[ 272 ] [ 273 ] [ 274 ]
2012年6月、ING銀行NVは、米国司法省とマンハッタン地方検事局が提起した刑事訴訟を解決するため、当時金融機関に課された米国制裁違反に対する罰金としては過去最高額となる6億1900万米ドルの没収に合意した。これは、米国財務省外国資産管理局との並行した民事和解と同時期に行われたものである。[ 275 ]この和解により、INGが2002年から2007年の間に2万件以上の金融取引から識別情報を意図的に削除し、キューバ、イラン、スーダン、ビルマ、リビアの制裁対象者が関与していることを隠蔽し、ペーパーカンパニーなどを介して米国の金融システムを経由して支払いをルーティングしていたことが判明した。これは、国際緊急経済権限法（IEEPA）および敵国通商法に違反する行為であった。[ 275 ] [ 276 ] INGは起訴猶予合意を締結し、ニューヨークの金融機関の記録を偽造したことを認めた。 [ 275 ] [ 277 ] [ 278 ] [ 279 ]
財務省の調査結果によると、この隠蔽方法はキュラソー島に限ったことではなく、INGのフランス、ベルギー、オランダのホールセールバンキング部門も、米国経由で米ドル決済や貿易金融取引を行う際に同様の手法を用いていた。フランスでは、銀行経営陣はさらに踏み込み、キューバ関連のトラベラーズチェックが米国決済システムで検出されずに決済できるよう、偽造ING裏書スタンプを作成してキューバの金融機関に供給していた。また、オランダのホールセールバンキング内の貿易・商品金融部門は、制裁対象となっているキューバの顧客への支払いを無関係の企業仲介業者経由で流し込み、顧客の身元を隠蔽していた。一方、同行のルーマニア支店は、米国銀行経由で処理された信用状から重要な詳細情報を削除し、米国産品のイランへの輸出資金を調達していた。[ 275 ]
ING銀行は、ロシアによるウクライナ侵攻後の国際制裁や地政学的緊張にもかかわらず、ロシアでの事業を継続していることで、継続的な批判に直面している。ロシア市場における企業の継続的な存在を追跡しているLeave Russiaプロジェクトによると、INGはロシアで活動を続けており、同行が国際制裁の取り組みに同調していることについて、活動家の間で懸念が高まっている。[ 280 ]
2025年1月、INGはロシア事業をモスクワを拠点とする投資家が所有するグローバル・デベロップメント社に売却することに合意した。この取引により、税引き後利益が7億ユーロ減少すると予想され、約4億ユーロの帳簿上の損失が見込まれる。同行は、2022年2月以降、ロシアの顧客への融資を75%以上削減したと述べている。[ 281 ]しかし、買い手がロシア当局から必要な規制承認を得られなかったため、2026年4月に合意は破棄された。INGは、2026年半ばの時点で撤退を完了していないものの、ロシア市場からの撤退を引き続き追求していると述べている（ロシアにおける同行の企業構造については、 §グローバル事業を参照）。 [ 158 ] [ 159 ]
Netwerk Vlaanderen の調査によると、ING は中国銀行とともに、 EU の武器禁輸措置の対象となっている国々に軍用機を供給する中国企業Avichinaの 2003 年の株式発行を手配した。[ 282 ] 2005 年、ING はAxa、Fortis、Dexia、KBCとともに、人権侵害に関与している企業に 66 億ユーロ以上を投資した。銀行が投資した企業やプロジェクトは、独裁政権、強制移住、強制労働の支援で物議を醸しており、ミャンマーのガスパイプラインやトルコ、アゼルバイジャン、ジョージアを通るバクー・トビリシ・ジェイハン・パイプラインへの投資に関する批判も含まれる。[ 283 ] ING は 7 つの主要な核兵器製造企業に 9 億ドル以上を投資した。[ 284 ]
2006年、INGは持続可能な投資基準に基づいて2,000億ユーロを投資し、ダッチ・サステナビリティ・リサーチの調査によると、 73.5点（セクター平均47.4点）のスコアでAEX上場企業の中で持続可能性において2位にランクインした。 [ 285 ] 2007年、INGは他の32の銀行とともに、深刻な人権侵害とインドネシアのパプア州の河川への汚染された鉱山廃棄物の排出で批判されているフリーポート・マクモラン社に100億ドルの融資を行った。[ 286 ] [ 287 ]
2011年から2016年の間に、INGは人権や環境問題で疑わしい実績のある鉱業会社に50億米ドル以上を投資した。[ 288 ]
INGは、対人地雷やクラスター爆弾などの物議を醸す兵器には投資しないと述べているが、そのような兵器の製造業者自体は投資対象から除外されていない。[ 289 ] [ 290 ]
INGは、土地の強奪、森林破壊、人権侵害に関与しているとされるパーム油会社SOCFINに資金を提供している。 [ 291 ] [ 292 ] INGは、森林破壊や人権侵害に関与し、アマゾンとその周辺の火災に関係する企業に10億ユーロ以上を投資している。[ 293 ] INGは、7つの主要なシェールガスおよびプラスチック企業に40億米ドルを融資しているオランダ最大の金融機関である。 [ 294 ] [ 295 ]
INGは、パリ協定に沿った気候セクターの目標を参照しながら融資ポートフォリオを方向付ける「Terra」アプローチを通じて、2027年までに年間1,500億ユーロの持続可能な金融を動員するという目標を含む持続可能性へのコミットメントを設定している。[ 255 ]このアプローチは2018年に始まり、INGは大手銀行の1つとして、国際エネルギー機関の気候シナリオを使用して、6,000億ドルの融資ポートフォリオ全体を気候変動の影響に対して評価すると発表した。[ 296 ]
2022年11月に放送されたオランダのテレビ番組「ポインター」によると、ING銀行は70億ドルの融資を行い、米国で2番目に大きなLNGターミナルの融資元である。 [ 297 ]このガスは、石油とガスの生産が世界のどこよりも多くの温室効果ガスを排出する西テキサスのパーミアン盆地から一部産出されている。 [ 298 ]そこから、INGが融資したメキシコ湾のターミナルに輸送され、そこで-162 ℃まで冷却されて液化され、ヨーロッパとアジアに出荷される。
2024年3月に発表された欧州金融セクターの活動に関する報告書によると、INGはラボバンクとともに、森林と気候を脅かす欧州の銀行上位5行にランクインしており、INGはこの文脈で230億ユーロの融資を行ったとされている。INGとの以前の対話は、その方針と戦略の変更にはつながらず、欧州の規制を通じて、同行に環境への悪影響の少ない投資方針を採用するよう強制する取り組みが始まった。[ 299 ] [ 300 ]
2024年9月、最高経営責任者のファン・ライスワイク氏は、INGは、 2,000社の大口顧客の気候変動対策計画の評価に基づき、二酸化炭素排出量の削減に十分な進展が見られない法人顧客への融資を制限または停止すると述べ、進捗期限を2026年に設定した。また、同行は、2025年から新規LNG輸出ターミナルへの融資を停止し、新規油田開発を行う純粋な上流石油・ガス会社への新規融資を終了するとも述べた。[ 301 ]
INGは世界中でスポーツイベントや芸術展のスポンサーを務めています。[ 302 ] INGは数年間、ニューヨークシティマラソン[ 303 ]（2003～2010年）、マイアミマラソン、ジョージアマラソン、ルクセンブルクマラソン[ 304 ]、ハートフォードマラソン、フィラデルフィアディスタンスラン、サンフランシスコのベイトゥブレーカーズ（2005～2010年）などのマラソンのタイトルスポンサーを務めました。
INGはサッカー界の主要なグローバルスポンサーであり、オランダサッカー協会[ 305 ]とベルギーサッカー協会[ 306 ]のスポンサーを務めている。また、ドイツバスケットボール連盟のスポンサーも務めている[ 302 ]。
INGは2007年シーズンから2009年シーズンまでルノーF1チームのタイトルスポンサーを務めた。オーストラリアグランプリ、ベルギーグランプリ、ハンガリーグランプリ、トルコグランプリのタイトルスポンサーでもあった。INGがルノーのスポンサーシップを終了した理由は、広告費の削減とルノーF1チームを巡る論争が原因の一部であった。[ 307 ]
また、2001年から2006年にかけてオーストラリアで開催された国内限定オーバー制クリケット大会であるINGカップのスポンサーも務めた。 [ 308 ]
1989年以来、INGはロイヤル・コンセルトヘボウ管弦楽団のメインスポンサーを務めている。[ 302 ]
INGは2008年から毎年開催されるLGBTイベント「プライド・アムステルダム」のスポンサーを務めている。[ 309 ]
INGの芸術分野におけるスポンサーシップには、アムステルダム国立美術館やニューヨーク近代美術館の法人会員などがある。[ 310 ] INGはベルギー、メキシコ、オランダ、ポーランド、イギリスに独自の美術コレクションを所有・保管している。[ 311 ]
INGグループは、1974年に前身の1つであるNMB銀行がオランダの現代具象美術の収集を開始して以来、大規模な美術コレクションを所有している。[ 312 ]コレクションは、相次ぐ合併によって拡大した。1989年には、ポストバンクの合併により、アド・デッカーズやヨースト・バルジューなどの抽象画家の作品が加わった。1991年には、ナショナル・ネーデルランデンとの合併により、ハーグ派やフランス美術（パット・アンドレアの作品を含む）など、同保険会社の保有物が統合された。1990年代には、ベアリングス銀行とポーランドのバンク・シロンスキの買収によりさらに拡大し、最終的に5つの異なるサブコレクションが生まれた。[ 313 ]
このコレクションは、表現主義、印象派、写実主義、マジックリアリズムの作品を網羅する現代オランダ具象美術を中心としています。コレクションに含まれるアーティストには、アイリス・ファン・ドンゲン、ベルナルディーン・スターンハイム、アンス・マルクス、ヘンク・ヘルマンテル、フィリップ・アッカーマンなどがいます。また、エルヴィン・オラフの写真や、ピーター・ストルイケンやヨースト・バルジューなどのアーティストによる抽象作品も含まれています。[ 314 ]ベアリングス銀行から引き継いだINGの英国美術コレクションには、サミュエル・パーマー、スタンリー・スペンサー、LS・ローリーの作品が含まれており、現代英国アーティストに焦点を当てています。このコレクションは銀行のロンドン・ウォール・オフィスに保管されており、ギャラリーへの貸出や学校プログラムを通じてアクセス可能になっています。[ 315 ]
INGベルギーも独自の美術コレクションを所有している。このコレクションは多様で、新表現主義、アルテ・ポーヴェラ、ニュー・ブリティッシュ・スカルプチャー、新即物主義など、20世紀後半の多くの美術運動を網羅している。[ 316 ]このコレクションは、レオン・ランベールとルイ・カミュがブリュッセル銀行で購入したものに端を発している。
最盛期には、コレクション全体で25,000点を超える作品が収蔵されていた。INGアートマネジメントのディレクター、アナベル・バーニーによれば、同行は作品を一般に公開することが社会的責任であると考えており、その大部分は保険ビルや銀行のオフィスに展示され、残りは美術館やアート貸出センターに貸し出されていた。[ 312 ]後年、銀行のモデルが再設計され、オフィスの数が減り、アートを飾る壁面スペースが減った。2009年には、約2,500点の低価格作品がeBayでオークションにかけられ、15万ユーロの収益がユニセフに寄付された。[ 312 ]
2010年9月、INGはアッセンのドレンツ美術館に271点の絵画を寄贈した。同美術館は現代具象美術を専門としている。同美術館の館長ミシェル・ファン・マールセフェーンはこの寄贈を「オランダにおける現代具象美術の最高傑作」と評した。[ 312 ] INGは他の美術館とも交渉を開始し、病院や介護施設への寄贈の可能性も検討した。[ 312 ] 2021年までに、コレクションはピーク時の6,000点にまで減少した。[ 317 ]
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