貿易金融

貿易金融とは、国際貿易を容易にするために採用されるさまざまな戦略を説明するために使用される用語です。貿易のための資金調達を意味し、国内および国際貿易取引の両方に関係します。貿易取引には、商品やサービスの売り手と買い手が必要です。銀行や金融機関などのさまざまな仲介業者が、貿易に資金を提供することでこれらの取引を円滑にすることができます。貿易金融は、信用状（LOC）、保証、または保険の形で現れ、通常は仲介業者によって提供されます。^[1]

売主（または輸出者）は、買主（輸入者）に出荷した商品の前払いを要求することができますが、買主（輸入者）は、売主に出荷した商品の記録を求めることでリスクを軽減したいと考えるかもしれません。銀行は、さまざまな形で支援することができます。たとえば、輸入者の銀行は、船荷証券などの特定の書類の提示に応じて支払いが行われるよう、輸出者（または輸出者の銀行）に信用状を提供することができます。輸出者の銀行は、輸出契約に基づいて、輸出者に（資金を前払いすることで）融資を行うことができます。

その他の貿易金融の形態としては、輸出金融、ドキュメンタリーコレクション、貿易信用保険、ファイントレーディング、ファクタリング、サプライチェーンファイナンス、フォーフェイティングなどがあります。一部の形態は、従来の資金調達を補完するために特別に設計されています。

輸出金融- 輸出業者の営業サイクル（在庫を販売して売上金を回収するまでの期間）が取引先債権者（サプライヤー）の与信条件を超えると、輸出業者は融資を必要とします。輸出金融は、輸出業者が在庫と取引債権を現金化できる時期と、取引債務を支払わなければならない時期の間のギャップを埋めるために必要です。^[2]

安全な貿易金融は、輸出者と輸入者の間のチェーンにおける物理的なリスクとイベントを検証可能かつ安全に追跡できるかどうかにかかっています。新しい情報通信技術の出現により、リスク軽減モデルの開発が可能になり、これが前払い金融モデルへと発展しました。これにより、輸入者の通常の支払い信用条件を維持しながら、輸入者のバランスシートに負担をかけずに、輸出者に前払いを行うリスクを非常に低く抑えることができます。貿易取引がより柔軟になり、取引量が増加するにつれて、これらの技術の需要が高まっています。

銀行や金融機関は貿易金融部門で以下の商品やサービスを提供しています。

• 信用状: 銀行/金融機関が買い手/輸入者に代わって売り手/輸出者に与える保証/約束であり、売り手/輸出者が購入契約で買い手/輸入者が指定した銀行/金融機関に適合文書を提示した場合、買い手の銀行/金融機関が売り手/輸出者に支払いを行うというものです。
• 銀行保証: 銀行が申請者に代わって受益者のために行う保証/約束です。銀行は、申請者が申請者と受益者の間で締結された契約に従って財務または履行のいずれかの義務を履行しなかった場合、保証銀行が申請者に代わって受益者からの要求または請求を受け取った時点で保証額を受益者に支払うことに同意し、約束します。

銀行保証には、1. 入札保証 2. 前払い 3. 履行保証 4. 財務 5. 留保 6. 労働 7. 基本分析の準備など、さまざまな種類があります。

• 輸出
• 輸入
• 手形の回収と割引: これは銀行が提供する主要な貿易サービスです。売り手の銀行は、売り手と買い手の間で交わされた契約に従って、売り手が買い手に販売した商品に対する代金を、売り手に代わって買い手または買い手の銀行から回収します。

サプライ チェーン仲介業者は近年拡大し、輸入業者に、海外のサプライヤーから輸入業者の倉庫または顧客の指定受取地点までの個別の取引の資金提供取引を提供しています。サプライ チェーン製品は、顧客の注文書に基づいて輸入業者に資金提供取引を提供します。

国際貿易で使用される一般的な支払い方法は次のとおりです。

前払い- 購入者は、注文時に注文金額の約 30% を前払いでサプライヤーに支払い、残りの 70% を商品のリリース時または出荷時に支払うよう銀行に手配します。

信用状 (L/C) - この文書は、買い手が支払いを行うという 2 つの保証を売り手に与えます。1 つは買い手の銀行からの保証、もう 1 つは売り手の銀行からの保証です。

取立手形 (B/E または D/C) - ここでは為替手形(B/E) が使用されます。または、輸出者が販売代金の回収を自社の銀行 (送金銀行) に委託し、その銀行が購入者が必要とする書類を輸入者の銀行 (取立銀行) に送り、支払いのために書類を買い手に引き渡すよう指示する取引であるドキュメンタリー取立 (D/C) が使用されます。

口座開設- この方法は、互いに信頼し合うビジネス パートナーが使用できます。2 人のパートナーは、コルレス銀行である銀行に口座を持っている必要があります。

為替手形- 国際貿易において、一方の当事者が他方の当事者に要求日または将来の特定の時点で固定金額を支払うことを義務付けるために使用されます。

荷為替信用状- 荷為替信用状は、信用状と同様に、売り手への支払いを保証します。ただし、信用状とは異なり、銀行以外の金融機関によって発行されます。

優先支払い- この方法では、資金はSWIFT (国際銀行間金融通信協会) と呼ばれる安全な銀行間コンピュータ ネットワークまたは FAX を通じて送信されます。

• サプライチェーンエンジニアリング
• 財務リスク管理 § コーポレートファイナンス

• 「貿易金融ガイド：米国輸出業者向けクイックリファレンス」、米国商務省国際貿易局
• 国際貿易協会連合