キャピタルワン

リチャード・フェアバンクとナイジェル・モリスは、 1987年に情報技術と統計分析を用いて、顧客のさまざまなセグメントに合わせたカスタマイズされたクレジットカードのオファーを作成するというアイデアを考案しました。当時、ほとんどのクレジットカードは、各顧客の財務リスクに関係なく、ほぼすべての人に同じ条件（金利と年会費）を提供していました。^{[ 7 ]}しかし、フェアバンクとモリスのアイデアは、手数料を下げ、さまざまなクレジットカードの条件を特定の顧客に適用することでした。彼らは、顧客市場セグメントを分類して特定するのに役立つ人口統計やその他の統計をどのように収集するかについて、オラクル社に相談しました。^{[ 8 ]}

その後、彼らは銀行に対し、自分たちの手法を採用するよう働きかけ始め、登録予定の顧客数が多いことから大きな利益が見込めると説明した。^{[ 9 ] [ 10 ]}彼らは、バージニア州リッチモンドに拠点を置くシグネット銀行を説得し、1988年にシグネット・フィナンシャルというクレジットカード部門を設立させ、そこで自分たちの手法を採用させた。この取引の一環として、彼らはシグネットの従業員となった。^{[ 7 ]} 1991年、フェアバンクとモリスは、他行のクレジットカードの残高をシグネットの低金利で移管できるという内容のダイレクトメールを大量に送付し、成功を収めた。^{[ 10 ]}

1994年7月、シグネット・フィナンシャルはキャピタル・ワンの企業分離を発表し、当初はオークストーン・フィナンシャルと名付け、フェアバンクをCEO、モリスをCOOとした。^{[ 11 ] [ 12 ]} 1994年10月の新規株式公開後、新会社はキャピタル・ワンに改名された。^{[ 13 ] [ 14 ]}分離は1995年2月に完了した。

当時、キャピタル・ワンはモノライン銀行であり、収益のすべてが単一の商品、この場合はクレジットカードから得られていました。^{[ 15 ]}この戦略は、不況時に損失につながる可能性があるという点でリスクがあります。^{[ 15 ]}キャピタル・ワンは、モノライン銀行としての相対的な成功は、データ収集を利用して人口統計プロファイルを作成し、消費者に直接パーソナライズされたクレジットオファーを提供できたことによるものだと考えていました。^{[ 16 ]}

1996年、キャピタル・ワンは新規顧客獲得のために魅力的な金利に頼ることから、より多くの顧客を自社のビジネスモデルに引き付けるためのより革新的な手法を採用する方向に転換した。当時、キャピタル・ワンは、より高い融資限度額や年会費無料の口座を提供する競合他社に顧客を奪われていた。同社は、共同ブランド、担保付き、共同口座のクレジットカードを考案した。1996年半ば、キャピタル・ワンは連邦政府からキャピタル・ワンFSBの設立の承認を受けた。これにより、同社は担保付きカードの預金を保持して貸し出すことができ、自動車分割払いローンを発行することもできるようになった。^{[ 17 ]}

1996年、キャピタル・ワンはイギリスとカナダに進出した。^{[ 18 ] [ 19 ]}

1998年7月、キャピタル・ワンは自動車金融会社サミット・アクセプタンス・コーポレーションを買収した。^{[ 20 ]}

1999年、CEOのリチャード・フェアバンクは、キャピタル・ワンの消費者データ収集の経験を活用して、ローン、保険、電話サービスを提供する計画を発表した。^{[ 21 ]}

2001年10月、PeopleFirst FinanceはCapital Oneに買収された。^{[ 22 ]}両社は合併し、2003年にCapital One Auto Finance Corporationとしてブランド名を変更した。^{[ 23 ]}

2002年後半、キャピタル・ワンと米国郵政公社は、郵便サービスの大量割引に関する交渉サービス契約（NSA）を提案した。^{[ 24 ]}その結果締結された3年間の契約^{[ 25 ]}は2006年に延長された。^{[ 26 ]}しかし、2008年6月、キャピタル・ワンは、競合他社であるバンク・オブ・アメリカのNSAの条項を引用し、次の契約の条件に関して米国郵政公社に苦情を申し立てた。 ^{[ 27 ]}キャピタル・ワンはその後、米国郵政公社との和解を受けて、郵便規制委員会への苦情を取り下げた。 ^{[ 28 ]}

自動車ローン金融会社のオニキス・アクセプタンス・コーポレーションは、2005年1月にキャピタル・ワンに買収された。^{[ 29 ]}

2005年、キャピタル・ワンはルイジアナ州ニューオーリンズに拠点を置くヒベルニア・ナショナル銀行を現金と株式で49億ドルで買収し、銀行を買収した初のモノライン・クレジットカード発行会社となった。^{[ 30 ] [ 31 ]}これにより、クレジットカード事業への依存度が低下した。^{[ 32 ]}

キャピタル・ワンは2006年にニューヨーク州メルビルに拠点を置くノースフォーク銀行とその子会社グリーンポイント・モーゲージを現金と株式で132億ドルで買収した。 ^{[ 33 ]} 2007年8月、サブプライム住宅ローン危機の最中、キャピタル・ワンは投資家の圧力もあってグリーンポイント・モーゲージを閉鎖し、1,900人の雇用を削減し、8億6,000万ドルの費用が発生した。^{[ 34 ] [ 35 ] [ 36 ] [ 37 ]}

2007年8月、キャピタル・ワンはネットスペンドを7億ドルで買収することに合意した。2007年11月、この取引は変更され、キャピタル・ワンはネットスペンドの少数株のみを取得した。^{[ 38 ]}

2008年、キャピタル・ワンは不良資産救済プログラムの結果、米国財務省から35億6000万ドルの投資を受けました。^{[ 39 ] [ 40 ]} 2009年6月、キャピタル・ワンは米国財務省に発行した株式を36億7000万ドルで買い戻し、米国財務省に1億ドル以上の利益をもたらしました。^{[ 41 ]}

2008年、キャピタル・ワンは青と赤の「スウッシュ」ロゴを発表し、130億ドルのマーケティングキャンペーンを開始しました。このロゴは、2006年に同様のロゴを採用したクレジット・ワン・バンクのロゴと似ていたため、消費者の間で混乱が生じ、多くの人が両社が別会社であることに気づきませんでした。 ^{[ 42 ]} 2009年2月、キャピタル・ワンは、現金と株式で5億2000万ドルでチェビー・チェイス・バンクを買収しました。 ^{[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ] [ 46 ]} 2011年1月、キャピタル・ワンは、GEファイナンシャルからカナダを拠点とするハドソンズ・ベイ・カンパニーのプライベート・クレジットカード・ポートフォリオを買収しました。^{[ 47 ]}

2011年4月、キャピタル・ワンはコールズと契約を結び、以前はチェース銀行が7年間、金額非公開でコールズのプライベートブランドクレジットカードプログラムを取り扱うことになった。 ^{[ 48 ]}この契約は数回延長された。^{[ 49 ]}

2011年6月、INGグループはING Direct部門をキャピタル・ワンに現金と株式で90億ドルで売却すると発表した。^{[ 50 ] [ 51 ]}この取引は、銀行が大きすぎて潰せないという理由でバーニー・フランク、トーマス・M・ホーニッグらによって精査されたが、それでも買収は規制当局の承認を得て2012年2月に完了した。^{[ 52 ] [ 53 ] [ 54 ] [ 55 ]} ING Directは2012年11月にキャピタル・ワン360にブランド変更された。^{[ 56 ]}

2011年8月、キャピタル・ワンはHSBCの米国クレジットカード事業を買収した。^{[ 57 ]}キャピタル・ワンは282億ドルの融資と6億ドルのその他の資産と引き換えに313億ドルを支払った。買収は2012年5月に完了した。^{[ 58 ]}この買収には、以前はHSBCが扱っていたサックス・フィフス・アベニュー、ニーマン・マーカス、ロード＆テイラーなどの企業のプライベート発行クレジットカードも含まれていた。^{[ 59 ]}

2012年2月、キャピタル・ワンは他のいくつかの銀行とともに、Isisモバイルウォレット決済システムへのサポートを発表した。^{[ 60 ]}しかし、2013年9月、キャピタル・ワンはこの事業へのサポートを中止した。^{[ 61 ]}

2012年、キャピタル・ワンは41の支店を閉鎖した。^{[ 62 ]}

2014年2月、キャピタル・ワンは利用規約を改訂し、「お客様の自宅や職場への直接訪問」を含め、「当社が選択するあらゆる方法でお客様に連絡する」ことを許可しました。また、「発信者番号通知や同様のサービスを変更または抑制し、これらのサービス上で当社が選択するあらゆる方法で当社を識別する」権利も主張しました。^{[ 63 ]}同社は、「最終手段として、スポーツカーを差し押さえる必要が生じた場合」を除き、実際にお客様を訪問することはないと述べています。^{[ 63 ]}キャピタル・ワンはまた、「番号が『一部のローカル電話交換局』によって『異なる表示』をされる場合があり、これは『当社の管理外』であるため」、『スプーフィング』の権利を主張する必要があると説明しました。^{[ 64 ]}

2014 年 2 月、キャピタル ワンは、ピアツーピア取引送金サービスであるClearXchangeの 25% を取得しました。 ^{[ 65 ]} ClearXchange は 2016 年に Early Warning に売却されました。^{[ 66 ]} 2014 年 10 月、キャピタル ワンは、サンフランシスコを拠点とするユーザー エクスペリエンスおよびデジタル デザイン コンサルタント会社である Adaptive Path を買収しました。^{[ 67 ]} 2015 年 1 月、キャピタル ワンは、消費者向け予算管理アプリである Level Money を買収しました。^{[ 68 ]} 2015 年 7 月、同社はデザイン スタジオ、開発会社、マーケティング会社、戦略コンサルタント会社である Monsoon を買収しました。^{[ 69 ]} 2015 年、キャピタル ワンは、医療業界の企業への 85 億ドルの融資を含むGeneral Electricのヘルスケア ファイナンシャル サービス部門を 90 億ドルで買収しました。^{[ 70 ]}

2016年10月、キャピタル・ワンは価格追跡サービスであるパリバスを非公開の金額で買収した。^{[ 71 ] [ 72 ]}同社は競争激化のため、2017年11月に住宅ローン組成事業から撤退し、1,100人の従業員を解雇した。^{[ 73 ] [ 74 ]}

2018 年 1 月、キャピタル ワンは 100 万件以上の証券口座を持つオンライン証券会社をE-Tradeに 1 億7000 万ドルで売却した。^{[ 75 ]} 2018 年 5 月、同社はデジタル アイデンティティと不正警告サービスの Confyrm を買収した。^{[ 76 ] [ 77 ] [ 78 ] [ 79 ]} 2018 年 7 月、キャピタル ワンはフルサービスの投資顧問および証券会社部門を Woodbury Financial に売却した。^{[ 80 ]} 2018 年 11 月、キャピタル ワンはテキサス州オースティンのスタートアップ企業からショッピング比較アプリおよびブラウザ拡張機能の Wikibuy を買収し、Capital One Shoppingに改名した。^{[ 81 ]} 2019 年 6 月、キャピタル ワンは企業間信用サービスプロバイダーの BlueTarp Financial を買収した。^{[ 82 ] [ 83 ]} 2019 年 7 月、キャピタル ワンはウォルマートと契約を結び、以前はシンクロニー フィナンシャルが担当していたウォルマートのプライベート ブランドおよび共同ブランドのクレジットカード プログラムを扱うことになった。^{[ 84 ]}キャピタル ワンの顧客サービスに問題があったため、ウォルマートは 2024 年 4 月にこの契約を解除した。^{[ 85 ]} 2019 年 8 月、キャピタル ワンは政府請負業者に特化した投資銀行である KippsDeSanto を買収した。^{[ 86 ] [ 87 ]}

2021年10月、キャピタル・ワンはトリプルツリー・ホールディングスのヘルスケア投資銀行を買収した。^{[ 88 ] [ 89 ]}

2021年11月、同社は年会費395ドルのインセンティブプログラムクレジットカード「Venture X」を導入した。 ^{[ 90 ]}

2022年3月、キャピタルワンはビビッドシートと提携し、カード会員向けの特典プログラムであるキャピタルワンエンターテインメントを開始すると発表した。^{[ 91 ]}

2024年2月、キャピタル・ワンはディスカバー・フィナンシャルを353億ドル相当の全額株式交換で買収することに合意し 、米国最大のクレジットカード発行会社となった^{[ 92 ] [ 93 ] [ 94 ]。}この取引は、ニューヨーク州司法長官による調査と、独占禁止法違反の懸念に関する顧客による集団訴訟の提案の後、2025年4月に米国の銀行規制当局によって承認された^{[ 95 ]} 。買収は2025年5月に完了した^{[ 96 ] [ 95 ] [ 97 ] [ 98 ]。}

2025年11月、キャピタル・ワンはキャピタル・ワン・トラベルを支えるホッパー・トラベル・ソフトウェアを買収した。^{[ 99 ]} 2026年3月、キャピタル・ワンは旧ディスカバー本社から1,100人以上の従業員を解雇すると発表した。^{[ 100 ]} 2026年4月、同社は51億5000万ドルでブレックスを買収した。^{[ 101 ] [ 102 ] [ 103 ]}ブレックスには約1,100人の従業員がいた。^{[ 104 ]}

2012年7月、キャピタル・ワンは、顧客がカードを取得する際に支払い保護や信用監視のために追加料金を支払うよう要求するなど、数百万人の顧客を誤解させたとして、通貨監督庁と消費者金融保護局から罰金を科されました。 ^{[ 124 ]}同社は、訴訟を和解し、200万人の顧客に返金するために2億1000万ドルを支払うことに同意しました。^{[ 125 ]}これは、CFPBによる最初の公的な執行措置でした。^{[ 126 ]}

2014年8月、キャピタル・ワンと3つの債権回収会社は、イリノイ州北部地区連邦地方裁判所で係争中の集団訴訟を終結させるため、7550万ドルを支払うことで合意した。この訴訟では、両社が顧客の同意なしに自動ダイヤラーを使用して携帯電話に電話をかけたことが、1991年電話消費者保護法に違反すると主張されていた。^{[ 127 ] [ 128 ]}この訴訟は情報提供のための電話によるものであり、2013年10月以降テレマーケティングの電話に適用される「事前の明示的な書面による同意」要件の対象外である。^{[ 129 ]}

2019年7月、個人情報の大規模なデータ侵害事件の1つで、キャピタル・ワンは、米国とカナダの1億600万人のアカウントとIDのセキュリティを侵害した人物による不正アクセスが発生したことを発見した。^{[ 130 ] [ 131 ]}

FBIは、以前Capital Oneが利用していたクラウドコンピューティングホスティング会社であるAmazon Web Servicesでソフトウェアエンジニアとして働いていたペイジ・トンプソンを逮捕した。トンプソンは約14万件の社会保障番号、100万件のカナダ社会保険番号、8万件の銀行口座番号、そして不明な数の顧客の名前と住所にアクセスしていた。Capital Oneは、情報漏洩の影響を受けた人々に無料の信用情報監視サービスと個人情報盗難防止サービスを提供し始めた。^{[ 132 ] [ 133 ] [ 134 ] [ 135 ]}最終的に、トンプソンがデータを共有した証拠はないと判断された。^{[ 136 ]}

Amazonは、Capital Oneの記録にアクセスするために使用されたセキュリティ脆弱性は誰でも発見できた可能性があり、彼女の活動を容易にした情報はAmazonでの業務から得られたものではなく、彼女は「（Capital Oneが設計した）Webアプリケーションの設定ミスによってアクセスしたのであって、（Amazonが設計した）基盤となるクラウドベースのインフラストラクチャによるものではない」と述べた。^{[ 137 ]}

2022年、トンプソンは5件の重罪と2件の軽罪で有罪判決を受けた。彼女は既に服役した期間と5年間の保護観察処分を受けた。^{[ 136 ] [ 138 ]}

キャピタル・ワンは、2019年7月17日に情報漏洩の警告を受け、公に認められる12日前だった。キャピタル・ワンの顧客数名が、ハッキングについて初めて知ったのはメディアを通してであり、銀行は情報漏洩を公表せず、影響を受けた顧客にその影響を説明しなかったと述べている。^{[ 139 ]}ソーシャルメディアや主流メディアでは、キャピタル・ワンの2019年7月の矛盾したプレスリリースが、「銀行口座番号や社会保障番号は漏洩していない」と述べながら、漏洩した数十万件の銀行口座番号と社会保障番号を列挙したことで嘲笑された。^{[ 140 ] [ 141 ] [ 142 ]}

2020年8月、連邦準備制度理事会は、データ漏洩を受けてキャピタル・ワンに対して停止命令を発表した。 ^{[ 143 ]}この命令は、とりわけ、キャピタル・ワンのガバナンス、リスク管理、コンプライアンス（GRC）慣行の大幅な改善を義務付けた。連邦準備制度は2023年に執行措置を終了した。^{[ 144 ]}

連邦裁判所および巡回裁判所において、キャピタル・ワンとその従業員に対する訴訟が提起された。^{[ 145 ] [ 146 ] [ 147 ]}

米国証券取引委員会は、キャピタル・ワンが2008年の金融危機時に自動車ローン損失を過少計上したと主張した。2013年、キャピタル・ワンは350万ドルを支払ってこの訴訟を和解したが、不正行為の申し立てに直接対処する必要はなかった。^{[ 148 ]}

2018年、キャピタル・ワンは、マネーロンダリングの監視、検出、防止を怠ったとして、通貨監督庁から1億ドルの罰金を科された。同行は、疑わしい取引報告書を提出しなかったこと、リスク評価や遠隔預金キャプチャに不備があったこと、そして一般的に国の銀行セキュリティ管理を損なう弱点があったとされている。同行は、資金が米国の管轄外の安全な場所に流出したとされる大規模な調査の対象となった。^{[ 149 ] [ 150 ]}

2021年1月、キャピタル・ワンは、2008年頃に買収し2014年に売却した、現在は廃業している小切手換金事業の小規模ポートフォリオに関するマネーロンダリング対策の不備で、 FINCENから3億9000万ドルの罰金を科された。キャピタル・ワンは後に、数千件の不審取引報告書を提出せず、約160億ドル相当の約5万件の報告対象現金取引に関する通貨取引報告書の提出を怠ったことを認めた。^{[ 151 ]}

2023年7月、訴訟では、同社が2013年2月から不当に高利回りの貯蓄口座の提供を開始したが、既存顧客には通知しなかったと主張された。^{[ 152 ] [ 153 ]}

2025年1月、消費者金融保護局は、高金利の「360パフォーマンス貯蓄」口座と低金利の「360貯蓄」口座の違いを曖昧にする「欺瞞的、悪質かつ違法な」行為によって貯蓄口座保有者から20億ドルを騙し取ったとして、キャピタル・ワンを提訴した。しかし、翌月、ドナルド・トランプが米国大統領に就任した後、訴訟は取り下げられた。^{[ 154 ] [ 155 ]}

ニューヨーク州は2025年5月、預金者を代表してキャピタル・ワンに対して同様の訴訟を起こした。預金者は「360 Savings」口座で「国内最高水準の金利」を約束されていたが、実際には年利0.30%しか支払われなかった。より高い金利は、同じ名前の「360 Performance Savings」口座で支払われていた。^{[ 156 ]}同社は4億2500万ドルの和解に合意し、2026年4月に裁判官によって承認された。^{[ 157 ]}