金融サービス

金融サービスとは、金融機関が提供する資金に関連する経済サービスのことです。金融サービスは、特に財務管理や消費者金融に関する幅広いサービス分野活動を包含します。

金融業界および金融サービス業界という用語は、一般的には、市場流動性、リスク手段、および大手上場企業や多国籍企業への仲介サービスを提供する商業銀行を指し、その規模は国内政治や外交関係に影響を与えるマクロ経済規模に及ぶ。金融業界の政府外における影響力と規模は、2011年のアメリカのウォール街占拠運動に見られるように、多くの西側先進工業国において依然として論争の的となっている。

金融機関の形態には、信用組合、銀行、貯蓄貸付組合、信託会社、住宅金融組合、証券会社、決済処理業者、多くの種類のブローカー、および一部の政府系企業が含まれます。^{[ 1 ]}

金融サービスには、会計、投資銀行業務、投資運用、個人資産管理などが含まれ、金融商品には、保険、クレジットカード、住宅ローン、年金基金などが含まれる。

「金融サービス」という用語は、 1990年代後半のグラム・リーチ・ブライリー法の影響もあり、米国でより広く使われるようになった。この法律により、当時米国の金融サービス業界で活動していた様々な種類の企業が合併することが可能になった。^{[ 3 ]}

企業は通常、この新しいタイプのビジネスに対して2つの異なるアプローチをとります。1つは、銀行が保険会社や投資銀行を買収し、買収した企業の元のブランドを維持し、収益の多様化を目的として買収した企業を自社の持株会社に加えるというアプローチです。米国以外（例えば日本）では、金融サービス以外の企業も持株会社に含めることが認められています。このシナリオでは、各企業は依然として独立しているように見え、独自の顧客などを抱えています。もう1つのアプローチは、銀行が独自の保険部門や証券部門を設立し、既存の顧客にそれらの商品を販売しようとするもので、すべてを1つの会社に統合することによるインセンティブが設けられています。

金融セクターは、広範な経済危機の際に政府の支援を受ける対象として伝統的に挙げられる。しかし、こうした救済措置は、他の産業に対する救済措置に比べて国民の支持が低い。^{[ 4 ]}

外国為替（FX）サービスは、世界中の多くの銀行や専門の外国為替ブローカーによって提供されています。外国為替サービスには以下が含まれます。

• 外貨両替– 顧客が外貨紙幣を購入・売却できる場所。
• 電信送金– 顧客が海外の国際銀行に資金を送金できるサービス。
• 送金とは、移民労働者である顧客が母国に送金することです。

2009年、ロンドンは世界の通貨取引の36.7%を処理した。– 1 日平均の取引高は1 兆8,500億ドルで、ロンドンではニューヨーク よりも多くの米ドルが取引され、ヨーロッパの他のすべての都市を合わせたよりも多くのユーロが取引されている。^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ] [ 10 ]}

• 集団投資ファンド– 投資家が資金を出し合い、共通の投資目標に基づいて様々な証券に再投資する投資プールとして機能するファンド。
• 投資顧問事務所 – 登録投資顧問が運営し、顧客の財務計画に関するアドバイスや資金運用を行う。
• ヘッジファンドの運用– ヘッジファンドは、取引を実行するために、大手投資銀行の「プライムブローカレッジ」部門のサービスを利用することが多い。
• プライベートエクイティ– プライベートエクイティファンドは通常、クローズドエンド型のファンドであり、非公開企業、または買収後に非公開化された企業の支配権を握る株式を取得するのが一般的です。プライベートエクイティファンドは、投資対象企業の買収にレバレッジド・バイアウト（LBO）をよく利用します。最も成功しているプラ​​イベートエクイティファンドは、株式市場が提供するリターンを大幅に上回るリターンを生み出すことができます。
• ベンチャーキャピタルとは、通常、専門の外部投資家が、新規の高成長企業に対し、IPO（新規株式公開）や事業売却を目指して提供するプライベートエクイティ資本のことである。スタートアップ企業は通常、エンジェル投資家によって資金提供を受けている。
• ファミリーオフィスとは、富裕層の家族または少数の富裕層を対象に、それぞれのニーズに合わせた資産運用プランを提供する投資・資産管理会社です。プライベートバンキングに似ています。
• アドバイザリーサービス – これらの企業（またはより大きな組織内の部門）は、ブローカーとファイナンシャルコンサルタントの両方の役割を果たすファイナンシャルアドバイザーを通じて顧客にサービスを提供します。
• カストディサービスとは、世界の証券取引の安全な保管と処理、および関連するポートフォリオのサービス提供のことです。世界のカストディ資産は約100 兆米ドルです。^{[ 11 ]}

ニューヨーク市は投資サービスの中心地としては最大規模であり、次いでロンドンが続く。^{[ 12 ]}

• 保険仲介業 –保険仲介業者は、顧客に代わって保険（一般的には企業の財産保険および賠償責任保険）を探します。最近では、保険などのサービスの基本的な価格比較を消費者に提供するウェブサイトがいくつか作成され、業界内で論争を引き起こしています。^{[ 13 ]}
• 保険引受業務 – 個人向け保険の引受担当者は、実際に個人向けの保険を引き受けます。このサービスは、現在でも主に代理店、保険ブローカー、証券ブローカーを通じて提供されています。引受担当者は、企業向けに同様の商業保険も提供する場合があります。業務内容には、保険および年金、生命保険、退職保険、健康保険、財産保険および損害保険が含まれます。
• ファイナンスと保険は、依然として主に資産販売店で提供されているサービスです。F&Iマネージャーは、販売店が販売する資産のファイナンスと保険を担当します。F&Iは、このモデルを採用している販売店では「セカンドグロス」と呼ばれることがよくあります。
• 再保険– 再保険とは、保険会社自身に販売される保険であり、保険会社を壊滅的な損失から守るためのものです。

米国は、日本、英国に次いで世界最大の保険市場である。^{[ 14 ]}

• エンジェル投資ネットワーク –エンジェル投資家のグループが独自のネットワークを構築し、将来の企業の資金基盤とすることができる。
• クレジットカードネットワークとは、小売業者と銀行カードを発行する銀行との間の橋渡し役を担う企業のことです。主なクレジットカードネットワークには、UnionPay、Mastercard、Visa Inc.、Rupay、American Express、Discover Financialなどがあります。
• マーケットメーカーとは、市場における流動性を生み出すために、取引可能な資産の売買価格の両方を提示する企業のことです。
• コングロマリットとは、生命保険、損害保険、健康保険、資産運用、リテールバンキング、ホールセールバンキング、投資銀行業務など、金融サービス市場の複数の分野で事業を展開する金融サービス企業（例えば、総合銀行など）を指します。こうした企業が存在する主な理由は、異なる種類の事業を統合することで得られる多角化効果にあります。そのため、コングロマリットの経済資本は、通常、各事業の経済資本の合計よりも大幅に少なくなります。
• 債務整理とは、返済額が多すぎて返済しきれないものの、破産手続きは避けたい個人が、債務を完済するための支援を提供する消費者向けサービスです。債務は、個人ローン、クレジットカード、場合によっては加盟店アカウントなど、さまざまな方法で発生する可能性があります。
• 金融市場ユーティリティ –証券取引所、清算機関、デリバティブおよび商品取引所、リアルタイムグロス決済システムや銀行間ネットワークなどの決済システムといった、金融サービスのインフラストラクチャの一部を構成する組織。
• 支払回収 – 企業が誤ってベンダーに支払ってしまったお金の回収を支援します。例えば、請求書の二重払いや、保証金の返還漏れなどが挙げられます。

金融輸出とは、国内企業（所有形態を問わず）が外国企業または個人に提供する金融サービスのことです。銀行業務、保険、投資運用などの金融サービスは国内サービスとみなされることが多いですが、様々な理由から、現在では金融サービスの大部分が海外の金融センターで処理されるようになっています。バミューダ、ルクセンブルク、ケイマン諸島などの小規模な金融センターは、国​​内金融サービス部門を運営するのに十分な規模がなく、オフショア金融センターとして非居住者にサービスを提供する役割を担うようになりました。金融サービスの競争激化に伴い、かつては自給自足であった日本などの国も、金融サービスの輸入を増やしています。

輸出額から輸入額を差し引いた額で金融輸出の首位に立つのは英国であり、2014年には950億ドルの金融輸出を記録した。^{[ 15 ]}英国の地位は、独自の機関（保険のロイズ・オブ・ロンドン、海運のバルチック海運取引所など）^{[ 16 ]}と外国企業を惹きつける環境^{[ 17 ]}の両方によって支えられている。多くの国際企業はロンドンにグローバル本社または地域本社を置き、ロンドン証券取引所に上場しており、多くの銀行やその他の金融機関がロンドンまたはエジンバラで営業している。^{[ 18 ] [ 19 ]}

• ポーテウス、ブルース・T、プラディップ・タパダー（2005年12月）。金融サービス企業およびコングロマリットのための経済資本と財務リスク管理。パルグレイブ・マクミラン。ISBN 1-4039-3608-0。

• 金融サービス部門が経済機会拡大において果たす役割｜クリストファー・N・サットンおよびベス・ジェンキンスによる報告書｜ジョン・F・ケネディ行政大学院｜ハーバード大学
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