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| 以前は | スイス金融公社 |
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| 会社種別 | 子会社 |
| インド | CH0012138530 |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1856年7月5日[2] |
| 創設者 |
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| 運命 | 2023年6月に破産を回避するためにUBSに買収される[3] |
| 本部 | 、 スイス |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 |
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| 製品 | 投資およびプライベートバンキング、資産運用 |
| 収益 |  149.2億スイスフラン（2022年） [7] |
| 32億スイスフラン（2022年）[7] | |
| 73億スイスフラン（2022年）[7] | |
| 運用資産 | 1.29兆スイスフラン（2022年）[7] |
| 総資産 | 5,314億スイスフラン（2022年）[7] |
| 総資本 |  451.3億スイスフラン（2022年）[7] |
従業員数 | 50,480（2022年末）[7] |
| 親 | UBSグループAG |
| 自己資本比率 | 14.1%（2022年末、CET1）[7] |
| 評価 | S&P : BBB− フィッチ: BBB [8] ムーディーズ: Baa2 [9] |
| Webサイト | クレジット・スイス |
クレディ・スイス・グループAG（フランス語発音： [kʁe.di sɥis]、直訳すると「スイス・クレジット」）は、独立企業としてスイスに設立され、現在はUBSの子会社となっている世界的な投資銀行 および金融サービス企業である。UBSによると、クレディ・スイスは最終的にUBSに完全に統合される予定であるが[10]、統合が完了していない間は両行は別々に運営されている。チューリッヒに本社を置く独立企業として、世界中のすべての主要金融センターにオフィスを構え、投資銀行業務、プライベートバンキング、資産運用、シェアードサービスの分野でサービスを提供していた。厳格な銀行と顧客の守秘義務と銀行秘密保持で知られていた。金融安定理事会は、クレディ・スイスを世界的にシステム的に重要な銀行とみなした。クレディ・スイスは、米国 連邦準備制度のプライマリー・ディーラーおよび外国為替取引のカウンターパーティでもあった。
クレディ・スイスは、スイスの鉄道システムの開発に資金を提供する目的で 1856 年に設立されました。同社は、スイスの電力網とヨーロッパの鉄道システムの構築を支援するローンを発行しました。1900 年代には、中流階級の台頭と、同じスイスの銀行であるUBSやJulius Bärとの競争に対応して、個人向け銀行業務に転換し始めました。クレディ・スイスは、 1978 年にファースト・ボストンと提携し、1988 年に同銀行の支配株を取得しました。1990 年から 2000 年にかけて、同社はウィンタートゥール・グループ、スイス・フォルクスバンク、スイス・アメリカン・セキュリティーズ (SASI)、バンク・ロイなどの機関を買収しました。
同社は2007年から2008年の金融危機で最も影響を受けなかった銀行の一つであったが、その後投資事業を縮小し、人員削減とコスト削減を実行した。同銀行は脱税に関する複数の国際調査（有名な「スイス・シークレット」スキャンダルなど）の中心となり、最終的には有罪を認め、2008年から2012年にかけて26億ドルの罰金を没収された。 [11] [12] 2022年末までに、クレディ・スイスの運用資産 は約1.3兆スイスフランに達した。[7]
2023年3月19日、UBSはスイス政府との交渉を経て、銀行の破綻を防ぐため、クレディ・スイスを32億5000万ドル（30億スイスフラン）で買収する意向を発表した。 [13] [14] [15] UBSは2023年6月に買収を完了した。[16]
歴史
初期の歴史
クレディ・スイスの創設者アルフレッド・エッシャーは、スイスの国営鉄道システムの構想を却下して民営化を推進した功績により、「1852年の鉄道法の精神的父」と呼ばれた。[17] [18]エッシャーは1856年7月5日、アルゲマイネ・ドイチェ・クレジット・アンシュタルトと共同でクレディ・スイス（当初はスイス信用機関、すなわちシュバイツァー・クレディタンシュタルトと呼ばれていた）を設立した。 [19]主に鉄道プロジェクトに国内資金を提供し、鉄道システムに影響力を及ぼそうとするフランスの銀行を回避することが目的だった。[20]エッシャーは300万株で会社を設立することを目指したが、3日間で2億1800万株を売却した。[21]この銀行は1856年7月16日に開業し、2年前に設立されたフランスの鉄道プロジェクトに資金を提供する銀行であるクレディ・モビリエをモデルにしていましたが、クレディ・スイスは短期から中期の融資に重点を置いたより保守的な融資方針を持っていました。 [20]開業初年度、銀行の収益の25％は、ブルーノ・ヒルデブラントとエッシャーの会社であるノルドストバーンによって建設されていたスイス北東鉄道からのものでした。[22]
クレディ・スイスはスイスの経済発展に大きな役割を果たし、通貨制度の発展を助け[21]、起業家に資金を提供し[18] 、 1882年にスイスをヨーロッパの鉄道システムに接続したゴッタルド鉄道に投資した。 [20]クレディ・スイスは、スイスの電力網の共同出資を行う組織の連合体であるエレクトロバンク（現在はエレクトロワットと呼ばれる）に参加することで、スイスの電力網の創設に資金を提供した。[23] 『欧州銀行史ハンドブック』によると、「スイスの若い電力産業は、40年前に鉄道建設への支援と同じ重要性を帯びるようになった」という。[20] 同銀行はまた、1870年の普仏戦争でスイス国境に侵入したフランス軍の武装解除と投獄の取り組みに資金を提供した。[20] [22]戦争の終わりまでに、クレディ・スイスはスイスで最大の銀行となった。[21]
1800年代後半、クレディ・スイスはドイツ、ブリュッセル、ジュネーブなどに銀行や保険会社（SKAインターナショナル）を設立し、各社の株主となった。スイス・リー、スイス・ライフ（別名レンテンアンシュタルト）、シュヴァイツなどの保険会社を設立した。クレディ・スイスは1886年に農業、ベンチャー投資、商品、国際貿易での損失により初めて赤字となった。銀行は独自のテンサイ工場を設立し、動物飼育ベンチャーの株式25,000株を購入し、過剰投機投資で多額の損失を被った輸出企業、スイス輸出会社を支援した。[20] [22]
1900年代初頭、クレディ・スイスは預金カウンター、外貨両替所、普通預金口座で消費者と中流階級の顧客対応を始めた。[22]チューリッヒ以外で最初の支店は1905年にバーゼルに開設された。[18]同銀行は第一次世界大戦によるリストラの影響を受けた企業を支援し、復興事業のために融資を行った。[20] [24] 1920年代の恐慌時には、純利益と配当金は半減し、従業員は給与カットを受けた。[25]第二次世界大戦後、クレディ・スイスの事業のかなりの部分は海外の復興事業であった。[25]その後クレディ・スイスが買収した銀行は、1930年代にナチス・ドイツ労働者党のメンバーが使用した銀行口座と関連付けられてきた。 [26] [27]ホロコースト生存者は、死亡証明書を持たずに強制収容所で亡くなった親族から資産を取り戻すのに苦労した。[28]このことが1996年に集団訴訟に発展し[29]、2000年に12億5千万ドルで和解した。[30] [31] [32] [33]スイス銀行のデューデリジェンスの実施に関する行動規範に関する協定は、1970年代に作成された[18] 。これは、クレディ・スイスのキアッソ 支店がイタリアの預金9億ドルを違法に投機投資に流用していたことが発覚した後のことである。 [34]
買収、成長、そしてファーストボストン
1978年、ホワイト・ウェルド・アンド・カンパニーはメリルリンチに買収された後、クレディ・スイスとの提携を解消した。ホワイトとの提携に代えて、クレディ・スイスはファースト・ボストンと提携してヨーロッパにクレディ・スイス・ファースト・ボストンを設立し、ファースト・ボストンの米国事業の44%の株式を取得した。[35]
1987年、グループはロンドンの優良株式仲買人であるバックマスター＆ムーアを買収した。同社はもともと、レプトン校で知り合った貴族のチャールズ・アーミテージ・ムーアとスポーツマンのウォルター・バックマスターによって設立された。株式仲買人として彼らは非常に広い人脈を持ち、優れた個人顧客ビジネスを展開しており、その顧客にはかつてジョン・メイナード・ケインズも含まれていた。
クレディ・スイスのファースト・ボストンの他のブランドは、後にスイス、アジア、ロンドン、ニューヨーク、東京で設立された。[36] [37]ニューヨーク・タイムズの記事によると、ファースト・ボストンは債券を発行したい米国企業の株式を購入することで「ユーロ市場のスーパースター」になった。[37] 1988年、ファースト・ボストンはオハイオ・マットレス・カンパニーの買収のためにギボンズとグリーンに4億8,700万ドルを融資し、同社は年間収益の20倍で買収された。ギボンズはジャンク債で4億7,500万ドルも借り入れていた。翌年ジャンク債市場が暴落すると、ギボンズはファースト・ボストンに返済することができなかった。[21]クレディ・スイスはファースト・ボストンの事業を継続させるために7億2,500万ドルを注入し、[38]最終的に同社はクレディ・スイスに買収された。[39]これは、金融市場の安定を維持するために商業銀行と投資銀行の分離を義務付けるグラス・スティーガル法を連邦準備制度理事会が無視したため、「バーニングベッド」取引として知られるようになった。[21]
1990年代後半、クレディ・スイスは積極的な買収戦略を実行した。[18]同行は1990年にスイス最古の銀行として知られるバンク・ルーを買収した。 [40] [41] 1993年にクレディ・スイスはスイス第5位の銀行であるスイス・フォルクスバンクの経営権をUBSより高く11億ドルで獲得した。 [42]また1997年にはウィンターサー・グループと約90億ドルで合併し[43]、1999年にはウォーバーグ・ピンカス・アンド・カンパニーの資産運用部門を6億5000万ドルで買収した。[44] ドナルドソン・ラフキン・アンド・ジェンレットは2000年に115億ドルで買収された。[18] [45]
1996年、クレディ・スイスは、国内銀行業務を担うクレディ・スイス・フォルクスバンク（後にクレディ・スイス銀行と改称）、法人・投資銀行業務を担うクレディ・スイス・プライベート・バンキング、クレディ・スイス・アセット・マネジメント、クレディ・スイス・ファースト・ボストンの4つの部門からなるクレディ・スイス・グループとして再編された。この再編により、同社は8億ドルの費用を負担し、7,000人の雇用が失われるが、年間5億6,000万ドルの節約になると予想された。[46] [47]クレディ・スイス・ファースト・ボストンが苦戦している間、クレディ・スイスの全体的な利益は前年比20%増の6億6,400万ドルに達した。[46] 1999年、日本の金融監督庁は、銀行の顧客が損失を隠すためによく使用するデリバティブの販売行為である「粉飾」を理由に、金融商品部門の日本での営業免許を一時的に停止した。[48]
2000年代、クレディ・スイスは一連の再編を実施した。2002年に銀行は2つの事業体に統合された。投資部門のクレディ・スイス・ファースト・ボストンと、クレディ・スイス・ファイナンシャル・サービスである。2004年には保険部門の3つ目の部門が追加された。 [18]クレディ・スイスは2004年に再び再編を行い、いわゆる「ワン・バンク」モデルを採用した。再編により、各取締役会には3つの部門の幹部が混在することになった。また、部門間の紹介を奨励するために報酬と手数料のモデルを変更し、投資部門とプライベート・バンキング部門の間で機能する「ソリューション・パートナー」グループを創設した。[49]再編後、クレディ・スイスのプライベート・バンキング部門は経済危機にもかかわらず年間19パーセント成長した。同社は、ユーロマネー誌のプライベート・バンキング部門の世論調査で長年のライバルであるUBSを首位から押しのけた。[49] 2006年、クレディ・スイスは、イランやその他の国が米国当局から取引を隠すのを手助けした不正行為を認め、5億3600万ドルの和解金を支払った。[50] [51]同年、同社はBank Leu AG、Clariden Holding AG、Bank Hofmann AG、BGP Banca di Gestione Patrimonialeを合併し、Clariden Leuという新しい会社を設立した。[52]
持続可能性の重要性の高まりと、銀行が加盟しているUNGCなどの国際基準の関連するコミットメントと責任により、年々リスク管理はますます洗練され、野心的なものになってきています。クレディ・スイスは、2007年以来、ESGリスク分析と指標を提供するスイスのRepRiskを使用して、リスクの高い取引とデューデリジェンスの環境的および社会的リスクをスクリーニングおよび評価するプロセスを運用しています。[53]
2009年、イエローストーンクラブの創設者ティム・ブリクセスは、イエローストーンの破産手続き中に銀行が2億8600万ドルのローン債務の回収を試みたため、クレディ・スイスを訴えた。[54]債務者は事業のために3億ドル以上を借りていたが、その大部分を私的に使用し、最終的に破産を申請した。[55]他のリゾートからは、クレディ・スイスが債務不履行時にリゾートの資産を乗っ取る目的でローンを組んだとして、240億ドルの損害賠償を求める4件の訴訟が起こされた。[56]
金融危機後
2008年のウォールストリートジャーナル によると、「クレディ・スイスは多くの競合他社よりもうまく信用危機を乗り切った」とのことです。[51]クレディ・スイスはサブプライム保有資産で9億200万ドル、レバレッジドローンで同額の減損処理をしましたが、[57]政府から借り入れる必要はなかったのです。[58]クレディ・スイスは他の銀行とともに、住宅ブームの時期に住宅ローンのリスクを誤って伝え、住宅ローンを証券とバンドルしたとして2012年に米国当局から調査され、訴えられました。[59] [60]危機後、クレディ・スイスは1兆ドル以上の資産を削減し、2014年までに投資銀行部門を37％削減する計画を立てました。投資銀行業務への重点を減らし、プライベートバンキングと資産管理に重点を置きました。[61] [62] 2011年7月、クレディ・スイスは予想よりも弱い経済回復に対応して2,000人の人員削減を行い[63]、その後、追加コストを削減するために資産運用部門をプライベートバンクグループと合併しました。[64]
私たちが売っているのは銀行の安全性であって、銀行の秘密ではありません。ますます危険で不安定になっている世界において、安全な避難場所であることは決して悪いことではありません。
— クレディ・スイスの最高経営責任者ティジャン・ティアム、2018年のブルームバーグ・マーケッツとのインタビュー[65]
2000年代初頭、クレディ・スイスの口座における銀行秘密が脱税に利用されていたことに関する一連の国際調査が行われた。2008年、ブラジル政府はクレディ・スイスの元従業員と現従業員13名を調査した。 [18]この調査により、同年と2009年にはブラジルでのより大規模な取り締まりの一環として逮捕者が出た。[66] [67] 2011年、クレディ・スイスの銀行家4名が、裕福なアメリカ人の脱税を手助けしたとして米国司法省から詐欺の罪で告発された。[68] [69] 2012年、ドイツ当局は、国民がバミューダ諸島に拠点を置くクレディ・スイスの子会社の保険契約を利用して非課税の利息を得ていることを発見した。[70]
2012年11月、クレディ・スイスの資産運用部門はプライベートバンキング部門と統合された。[71] 2012年9月、スイス政府はクレディ・スイスなどの銀行に対し、脱税捜査のために米国司法省に情報を提供する許可を与えた。[72] 2014年2月、クレディ・スイスは、ある事業が活動登録をせずに8,500人の米国顧客にサービスを提供していたため、米国人の脱税を手助けしている疑いが持たれ、1億9,700万ドルの罰金を支払うことに同意した。同行は捜査対象となった14のスイス銀行のうちの1つだった。[73]これとは別に、2013年にドイツ当局は、クレディ・スイス、そのプライベートバンク子会社のクラリデン・ロイ、およびその地域子会社であるノイエ・アールガウアー銀行に対し、ドイツ国民の脱税を手助けしたとして捜査を開始した。[74 ] 2012年、同銀行は最終的に政府と1億5,000万ユーロの和解金を支払った。[75]
2014年3月、クレディ・スイスは、スイスや外国の銀行による為替レート操作の共謀の可能性（外国為替スキャンダル）を捜査するスイスの競争調査に巻き込まれたとの主張を否定した。 [76] 2014年5月、クレディ・スイスは脱税幇助の共謀で有罪を認めた。1989年のドレクセル・バーナム・ランバート以来、米国で有罪を認めた最も著名な銀行であり、 1999年のバンカーズ・トラスト以来最大の有罪となった。 [77]「クレディ・スイスは、税金の支払いを逃れるために米国民がオフショア口座に資産を隠すのを共謀した。銀行がこれほど大胆な不正行為を行った場合、司法省が可能な限り最大限に刑事訴追を追求することを覚悟すべきであり、今回もそうである」と当時エリック・H・ホルダー司法長官は述べた。 [12]ホルダー司法長官はまた、「この事件は、規模や世界的な展開に関係なく、いかなる金融機関も法の上にはないということを示している」と述べた。 26億ドルの罰金が発表された日、クレディ・スイスの株価は1％上昇した。[78]
2015年3月、プルデンシャルのCEOであるティジャン・ティアムが退任し、クレディ・スイスの次期CEOに就任することが発表された。[79] 2016年9月、ブライアン・チンがグローバル・マーケットの最高経営責任者に任命され、同銀行の取締役会に加わった。このとき、エリック・M・ヴァーベルがクレディ・スイス・ホールディングス（米国）の社長兼CEOに任命されたことも発表された。[80]
リーマン・ブラザーズの破綻は、銀行業界に対する消費者と市場参加者の信頼と信用を大きく失わせた。この信頼の喪失は、2008年以降スイスの銀行業界全体の株価の大幅な下落に反映されている。[81]
2019年8月、クレディ・スイスは、スイス部門（スイス・ユニバーサル・バンク、SUB）の下に、デジタル小売製品に重点を置く新しい「ダイレクトバンキング」事業部を設立すると発表した。この措置は、スイスでN26やRevolutなどのフィンテック競合の出現に対する反応と見られており、若い顧客をより引き付けるのに役立つだろう。[82] 2020年7月、同社の新CEOであるトーマス・ゴットシュタインは、再編を発表した。これは、 COVID-19パンデミックの真っ只中にある2020年第2四半期の取引急増の結果に影響を受けたものである。計画されている再編は「コストを削減し、効率性を向上させる」ことを目的としており、前CEOのティアムが行った変更の一部を元に戻すものとなっている。ゴットシュタインによると、「これらの取り組みは、不確実な市場での回復力を提供し、より好調な経済状況が優勢になったときにさらなる上昇をもたらすのに役立つはずだ」という。[83]
2022年11月、クレディ・スイスは証券化商品グループの大半をアポロ・アセット・マネジメントに売却すると発表しました。クレディ・スイスは、RWAの削減を売却の主因として挙げています。取引は2023年上半期に完了すると予想されています。[2]スピンオフはアトラスSPと名付けられ、取引は最終的に2024年3月に完了しました。[3]
2023年2月9日、同銀行は年間損失が73億スイスフランに達したと報告した。これは2007～2008年の金融危機以来最大の損失である。 [ 84]同年3月14日、クレディ・スイスは2022年の年次報告書を発表し、財務報告の管理に「重大な弱点」があることを確認したと述べた。[85]
崩壊
逆イールド化
30年
10年
2年
1年
3ヶ月
一晩
2023年3月15日、クレディ・スイスの株価は 、最大の投資家であるサウジ国立銀行がこれ以上の金融支援はできないと発表したことを受けて、25％近く下落した。[86] 2027年に満期を迎える同銀行の無担保債券の市場価格は、その日の時点で額面価格の33％まで下落し、月初には額面価格の 90％まで下落した。 [87] [88]
同週の後半、クレディ・スイスはスイス国立銀行（SNB）から500億スイスフランの融資を受けて財務強化を図った。 [89] [90]その後、銀行は30億スイスフランの自社債を買い取り、チューリッヒのボー・アン・ヴィル・ホテルを売りに出した。[91]しかし、この介入によっても投資家や顧客がクレディ・スイスから資金を引き揚げるのを止めることはできず、その週の流出額は100億スイスフランを超え、[92] [93]第1四半期の引き出し額は690億ドル（約610億スイスフラン）近くに上った。[94]状況が悪化したため、SNBとスイス政府はUBSによる銀行買収を迅速に進めるための協議を開始した。[95] [96] [97] [98] 2023年3月19日、UBSはクレディ・スイスを全株式による取引で32億5,000万米ドル（30億スイスフラン）で買収する契約が成立したと発表した。[99]
欧州の規制当局は、銀行の株主ではなくAT1債権者が資本の損失[100]に苦しんでいることのモラルハザードを批判している[101] 。 2024年6月、銀行のATL債務8200万ドル相当を保有するクレディ・スイスの債権者グループは、スイスに対して賠償を求める訴訟を起こした[102] 。
金融アナリストによると、スイスがロシアの個人や企業に課した経済制裁が銀行の破綻に大きな影響を与えた。ブルームバーグニュースによると、クレディ・スイスはロシアの顧客のために約330億ドルを保有しており、これはUBSの50％増である。[103]
2023年4月下旬、多くの経済アナリストが、スイス経済における銀行の競争の欠如など、政治的および経済的影響について評価していた。UBSによる買収は、特に中小企業にとって融資先の選択肢を制限した。クレディ・スイスの国際的な影響力は、ヨーロッパだけでなく他の地域の雇用状況にも影響を及ぼした。スイス経済は、特にCSの崩壊後、中小企業への重要な融資先となっている、資本金の多いいくつかの国営銀行にも依存している。[104] [105]
買収後
2023年6月27日、UBSはクレディ・スイスの従業員の半分以上を削減する意向を発表した。[106] 2024年7月、クレディ・スイス（スイス）はUBSスイスに完全に統合され、独立した法人として存在しなくなった。[107]
リーダーシップの歴史
クレディ・スイスのリーダーシップの歴史は、1856 年に銀行を設立したアルフレッド・エッシャーのような先見の明のあるリーダーたちを通じて展開されます。ヘルマン・ヘラーの 1909 年から 1937 年にかけての国際的焦点と、アウグスト・ラストの 1942 年から 1967 年にかけての多角化は、重要な基盤を築きました。エドウィン・ストッパーの 1979 年から 1990 年の戦略は、世界市場への拡大の中で課題をもたらしました。
ルーカス・ミューレマンの1993年から2002年にかけてのコスト削減努力は挫折し、オスワルド・グルーベルは2003年から2013年にかけて2008年の危機後の再編に取り組んだ。ティジャン・ティアムの2015年から2020年の資産管理の焦点は外部からの課題に直面し、辞任に至った。トーマス・ゴットシュタインは2020年以降、地政学的緊張に取り組み、持続可能性を重視しながら、投資家の信頼を得るために規制の変更を乗り切っている。クレディ・スイスのリーダーシップを理解するには、より広範な業界のトレンドとCEO以外の主要なアドバイザーを考慮する必要がある。[108]
議長
- オットー・エップリ、1977年3月～1983年5月
- ライナー・グット、1983年5月～2000年5月
- ルーカス・ミューレマン、2000年5月～2002年12月
- ウォルター・キールホルツ、2003年1月～2009年4月
- ハンス・ウルリッヒ・デーリッグ、2009 年 4 月 – 2011 年 4 月
- ウルス・ローナー、2011 年 4 月 – 2021 年 4 月
- アントニオ・オルタ＝オソリオ、2021年4月～2022年1月
- アクセル・レーマン、2022年1月～現在
最高経営責任者
- ライナー・グット、1977–1983
- ロバート A. ジーカー、1983–1993
- ヨーゼフ・アッカーマン、1993年～1996年
- ルーカス・ミューレマン、1997年1月～2002年12月
- ジョン・J・マック、2003年1月～2004年7月
- オズワルド・グルーベル、2003年1月～2007年5月（2003～2004年はマックと共同CEO）
- ブレイディ・ダウガン、2007年5月～2015年6月
- ティジャン・ティアム、2015年6月～2020年2月
- トーマス・ゴットシュタイン、2020年2月～2022年7月
- ウルリッヒ・ケルナー、2022 年 7 月–現在
企業構造
クレディ・スイス・グループ AG は、チューリッヒに登録された株式会社として組織され、持株会社として運営されています。同社は、クレディ・スイス銀行と金融サービス事業におけるその他の権益を所有しています。クレディ・スイスは、取締役会、株主、独立監査人によって統治されています。取締役会は年次株主総会を組織し、同社に大口の出資をしている投資家が議題を決定します。株主は、1 年の任期で監査人を選出し、[109]年次報告書やその他の財務諸表を承認し、法律で認められたその他の権限を持ちます。[109]株主は、会長およびガバナンス委員会によって指名された候補者に基づいて、3 年の任期を務める取締役会のメンバーを選出し、取締役会は年に 6 回開催され、会社の決議に投票します。[110]取締役会は、報酬委員会のガイダンスに基づいて、クレディ・スイスの事業戦略を策定し、報酬（報酬）原則を承認します。[要出典]また、特定の管理機能を委任する委員会を設置する権限も有する。[要出典]
クレディ・スイスには以下の事業部門があります。
- プライベートバンキング＆ウェルスマネジメントには、ウェルスマネジメント、法人および機関向けビジネスがあります。
- 投資銀行部門は、証券、投資調査、取引、プライムブローカー業務、資本調達を担当します。
- クレディ・スイス・アセット・マネジメントは、投資クラス、オルタナティブ投資、不動産、株式、債券商品、その他の金融商品を販売しています。[111]
- シェアード サービス部門は、リスク管理、法務、IT、マーケティングなどのサポート機能をあらゆる分野に提供します。
事業は、スイス、ヨーロッパ、中東、アフリカ、アメリカ、アジア太平洋の 4 つの地域に分かれています。
2023年5月9日、クレディ・スイスは、両行の既存顧客と従業員に対する財務上の義務を果たすため、UBSの傘下で銀行業務を継続すると発表した。CEOのウルリッヒ・ケルナーはUBSの取締役会に加わる。[112]
所有
2022年8月、クレディ・スイスの筆頭株主は実はアメリカ人のハリス・アソシエイツであり、グループの株式の10％以上を保有していることが明らかになった。ハリス・アソシエイツ自体はフランスの銀行ナティクシスが所有している。[113]
2023年1月25日現在、アンカー投資家であるサウジ国立銀行は10％の株式を保有し、カタール投資庁（QIA）はクレディ・スイス・グループの株式を6.87％に増やし、ハリス・アソシエイツは3％未満の保有を報告した。[114]ハリス・アソシエイツは、2023年3月までにクレディ・スイスのポジションをすべて解消したと報告した。 [ 115 ]ニューヨーク証券取引所のクレディ・スイス株（CS）は、2023年3月15日に1株当たり2.50ドルから1.88ドルに下落した。[116]
2023年3月19日、スイスの銀行グループUBSはクレディ・スイスを30億ドル以上で買収することに合意した。 [99] SNBによると、UBSによるクレディ・スイスの買収はより大きな危機を回避したと伝えられている。[117]
金融商品
クレディ・スイスは、一般的な金融サービス商品をすべて提供する単一の会社を目指すバンカシュアランスと呼ばれる戦略を支持している。 [118] [119]この投資銀行は、5万ユーロ以上の資産を持つ企業や富裕層を対象としている。[120]
クレディ・スイスは、外生的ポアソン法に基づいて債務不履行の可能性のみに焦点を当てた、ローンのリスク評価モデル「CreditRisk+」を開発した。[121] 2002年時点で、クレディ・スイスの収益の約20％は、1997年のウィンターサー買収で獲得した保険事業によるものであった。[122]この投資銀行の保険商品は主に国内市場で人気があり、自動車、火災、不動産、生命保険、障害保険、年金、退職保険などがある。 [ 123]歴史的に、銀行の収益の20～40％は、利益率の高い部門の1つであるプライベートバンキングサービスによるものであった。[124]
クレディ・スイスは、市場のパフォーマンスを評価するために使用される欧州株価指数に追随する6つのヘッジファンドのうちの1つを運用している。[125] [126]この投資銀行は、ヘッジファンド投資会社ヨーク・キャピタル・マネジメントの30％の所有権も保有している。ヨークはヘッジファンドを自社の顧客に独自に販売しているが、クレディ・スイスはプライベートバンキングの顧客にもヘッジファンドを提供している。[127]クレディ・スイスは、ダウ・ジョーンズ・クレディ・スイス・ロング/ショート・エクイティ・インデックス（当初はクレディ・スイス/トレモント・ヘッジファンド・インデックスと呼ばれていた）の金融商品を運用している。[128]
2011年のSeeking Alphaの記事によると、クレディ・スイスの投資マネージャーは金融、テクノロジー、エネルギーセクターの株式を好んでいる。[129]銀行の欧州株式投資責任者は、チームは「フリーキャッシュフローを重視したバリュー」に焦点を当てていると述べた。彼女はまた、株価に影響を与える可能性のある経営陣の変更を行っている企業にも関心を持っている。[130]ウォールストリートジャーナルの記事によると、クレディ・スイスのインターナショナル・フォーカス・ファンドの責任者は、業界標準の100銘柄以上ではなく、わずか40～50銘柄のポートフォリオを維持している。[131]クレディ・スイスは、コンパス、ビューポイント、リサーチ、クレディ・スイス投資委員会レポートの4つの出版物で投資アドバイスを発表している。[132]
2023年5月5日、クレディ・スイスは、債務と自然保護のスワップで16億ドル相当のエクアドル国債を購入すると発表した。このスワップにかかるスイス銀行の費用はわずか6億4400万ドルだ。その結果、エクアドル政府は、ユネスコ世界遺産のガラパゴス諸島の保護に今後20年間、毎年約1800万ドルを費やすことを約束した。債券購入額は購入額の55％以下、2025年以降の5年間は35.5％以下だった。この取引の引受人は米州開発銀行（IDB）と米国の国際開発金融協力機構であり、そのためクレディ・スイスのリスクは限定的である。この取引は、推定668億ドルの公的債務による流動性不足からエクアドルを事実上救うものである。2020年4月、エクアドルは2年前にゴールドマン・サックスとクレディ・スイスが行った融資10億ドルを返済した。 [133]
評判とランキング
この銀行の評判は物議を醸している。1940年代から2010年代にかけて、クレディ・スイスは、一般顧客のほか、犯罪者、腐敗した政治家、物議を醸すシークレット・サービスの長官らに、公的に「ホワイトマネー」戦略を宣言していたにもかかわらず、資産の安全な避難場所を提供していた。[134]
2023年にUBSに買収されるまで、クレディ・スイスはウォール街のバルジ・ブラケット（最大かつ最も収益性の高い銀行のリスト）のメンバーでした。同社は国際金融の安定が依存する世界で最も重要な銀行の一つでした。 [135] [136]この銀行はフォーチュン誌の最も尊敬される企業の一つでもありました。[137]
2004年時点で、クレディ・スイスは高利回り取引量で第1位、企業高利回り債券保険で第2位、IPO引受で第3位であった。[138] 2012年時点で、クレディ・スイスはユーロマネーのグローバル・プライベート・バンキング・サーベイで世界最高のプライベートバンクに選ばれ[139] 、グローバル・インベスターズで最優秀欧州株式運用会社に選ばれた。[130]ユーロマネーの世論調査では、トップのプライベートバンクおよびスイス最高の銀行にランクされている。[49] 1995年、セキュリティーズ・データ・カンパニーは、クレディ・スイスを米国での合併・買収に関する財務アドバイスで第4位、国内株式発行で第6位にランク付けした。[46]クレディ・スイスはアセット・トリプルA賞で認められ、2005年にはインスティテューショナル・インベスターによって第2位のプライムブローカーにランクされた。[138]
2022年2月にガーディアン紙がスイスの機密漏洩事件を受けて行った調査により、クレディ・スイスが多くの犯罪者、詐欺師、腐敗した政治家の銀行口座を保有していたことが明らかになった。[140]
2023年9月初旬、UBSは買収によって明らかに利益を上げており、その株式の価値は高まっていた。4月から7月にかけて、UBSは292億スイスフランという過去最高の利益を上げ、合併後に当初低迷していたUBSの株式は大幅に値上がりした。この過去最高の利益は、クレディ・スイスの株式の購入価格と、明らかに高くなった資産価値との差額に基づいていた。[141]
論争
ミスマーク、2007
2007年、クレディ・スイスのトレーダー2人が、証券のポジションを30億ドル過大評価して損失を回避し、年末ボーナスを増やすために誤って評価した罪を認めた。[142] [143] [144]連邦検察官と証券取引委員会は、トレーダーの目的は誤った評価によって得られる豪華な年末ボーナスを得ることだったと告発した。[145] [146]トレーダーは、ニューヨーク・タイムズが「架空の利益を生み出すために帳簿上の債券価格を人為的に引き上げる厚かましい計画」と呼んだ行為に従事した。 [142]クレディ・スイスの内部統制価格テスト・グループからの調査に直面したトレーダーのチームは、他の銀行のトレーディング・デスクから「独立した」評価を得て、債券ポートフォリオの過大評価を正当化した。[142] [147]
トレーダーらは、他の金融機関で働く友人から、保有していた流動性の低い証券の偽の「独立した」マークを入手した。[146] [142] [147]友人らは、トレーダーらが要求した価格で多数の債券を評価する価格を算出し、トレーダーらはそれを債券の真の価値として記録した。[142] [147]この事件で銀行は起訴されなかった。[142]クレディ・スイスの外部監査人が監査中にマークの誤りを発見した。 [ 148]クレディ・スイスは、トレーダーらのマークの誤りを発見した後、26億5千万ドルの減損を行った。[146]
日本限定所得税訴訟、2008年
2008年11月、クレディ・スイスの現職および元従業員300人が株式報酬を過少申告または全く申告していなかった。これらの事件の中で、東京国税局の調査により八田隆志氏が起訴された。[149]彼は、クレディ・スイスが日本では当たり前の所得税を源泉徴収していなかったことに気づかず、脱税の意図はなかったと主張した。数年にわたる調査と裁判の後、八田氏は無罪となった。[要出典]
国際緊急経済権限法およびニューヨーク州法違反、2009年
2009年12月16日、米国司法省（DOJ）は、1995年から2006年にかけて、国際緊急経済権限法およびニューヨーク州法に違反して、制裁対象国の住民がクレディ・スイスの銀行から送金するのを支援したとの告発に関して、クレディ・スイスと和解に達したと発表しました。この和解により、クレディ・スイスは5億3600万ドルの没収を受けました。[150]
米国の脱税陰謀、2014年、2023年
2014年、クレディ・スイスはアメリカ人と共謀して虚偽の納税申告をした罪を認めた。クレディ・スイスはその後、罰金と賠償金として26億ドルを支払った。[151] 2022年には、米国司法省が、2014年の和解条件にもかかわらず、銀行が税務当局から資産を隠すために顧客を支援し続けたかどうかについて調査を開始したと報じられた。[152] 2023年の司法省によると、クレディ・スイスは裕福なアメリカ人が税金の支払いを回避するために使用していた秘密のオフショア口座を報告しなかったことで、米国当局との司法取引に違反した。[153]
マレーシア開発不正スキャンダル、2015 年
2015年9月、香港警察は、マレーシアのナジブ・ラザク元首相とマレーシアの政府系ファンド、1マレーシア・デベロップメント・バーハッド（1MDB）に関連するクレディ・スイスの香港支店の預金2億5000万ドルに関する捜査を開始した。[154] 2017年、シンガポールはクレディ・スイスに総額70万シンガポールドル（40万ポンド、50万ドル、45万ユーロ）の罰金を科した。[155] 2017年5月、ロイターは「スイスの金融監督機関FINMAは、1MDBをめぐるクレディ・スイスの取引について「徹底的な調査」を行った」と報じた。[156] 2019年、FINMAはクレディ・スイスに苦情を申し立てた。[157]
モザンビーク秘密融資スキャンダル、2017年
2012年から2016年にかけて、クレディ・スイスはモザンビークのマヌエル・チャン財務大臣と13億ドルの融資を仲介し、同国のマグロ漁業の発展を図った。融資は債券として発行され、マグロ漁業と同国で初期段階にある天然ガス産業からの収入で返済される予定だった。チャンは投資家、自国政府、IMF、そしてクレディ・スイスを含む融資を発行した銀行に嘘をついた。[158]クレディ・スイスは、債券発行の透明性の欠如、クレディ・スイスの銀行員に利益をもたらすリベート、チャンを含むモザンビーク当局者による横領の恐れのある融資を可能にしたとして、英国、米国、欧州の規制当局から5億ドル近くの罰金を科された。2021年10月、クレディ・スイスは電信詐欺の罪を認め、モザンビークが同銀行に負っていた2億ドルの債務を免除することに同意した。[159]
米国海外腐敗行為防止法違反、2018年
2018年7月5日、クレディ・スイスは、米国司法省に4,700万ドルの罰金を、米国証券取引委員会（SEC）の告発を解決するために3,000万ドルを支払うことに同意した。SECの調査によると、同銀行グループは、海外腐敗行為防止法に違反して100人以上の中国政府関係者や関係者を雇用・昇進させ、アジア太平洋地域で投資銀行業務を展開していたという。[160] [161]
気候論争、2018年
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2018年11月、約12人の環境活動家がクレディ・スイスの支店（ローザンヌ、ジュネーブ、バーゼル）で同時にテニスをし、銀行の化石燃料への投資に抗議して業務を妨害した。[162] [163]クレディ・スイスは苦情を申し立て、ローザンヌの活動家は2020年1月に裁判にかけられ、21,600スイスフランの罰金を科された。彼らは後にすべての容疑から無罪となり、スイスのメディアはこれを「歴史的決定」とみなした。[164] [165] [162] [163] [166]
テニスのテーマが選ばれたのは、スイスのテニススター、ロジャー・フェデラーに、クレディ・スイスが気候危機に関与していること（特に2016年から2017年にかけて石炭への融資を16倍に増やしたこと）を理由にスポンサーとしての同社との関係を断つよう促すためだった。 [162] [163] 2020年1月11日、フェデラーは声明を発表し、「[...] 私は若者の気候運動に大きな敬意と称賛を抱いており、私たち全員の行動を振り返るよう促してくれた若い気候活動家たちに感謝しています」と述べ、さらに社会問題についてスポンサーとの対話に尽力することを約束した。[167]
2020年1月24日、裁判後、気候活動家グループはプレス声明を発表し、クレディ・スイスのCEOとの透明性のあるテレビ討論を要求した。銀行からの回答がなかったため、彼らは「DiscreditSuisse」という名前で、気候問題に関するクレディ・スイスの記録に関するコンテンツを掲載したウェブサイトを開設した。[168]
2019年の私的スパイスキャンダル
2019年、同社を退職しようとしていた上級幹部が、当時クレディ・スイスの最高執行責任者（COO）だったピエール・オリビエ・ブエが、クレディ・スイスの顧客を口説いていないか調べるために私立探偵を雇っていたことを発見した。 [169]ブエは解雇され、監視に関わった私立探偵は自殺したとみられる。[169]
グリーンシル・キャピタル、2021年
2021年3月、クレディ・スイスは、グリーンシル・キャピタルの活動に関連するサプライチェーン 投資ファンドをいくつか閉鎖し、清算した。約100億ドルの資産を有するファンドの投資家は、2021年3月時点で30億ドルの損失を被ると予想されていた。[170]クレディ・スイスは、グリーンシル関連のファンドの投資家に約74億ドルを返還した。[171]
アーケゴス・キャピタル、2021年
2021年4月、クレディ・スイスがアーケゴス・キャピタルに提供したプライムブローカーサービスに関連して47億ドルの損失を報告した後、少なくとも7人の幹部が解任された。辞任した幹部には、グループの最高リスク・コンプライアンス責任者であるララ・ワーナーと、投資銀行責任者のブライアン・チンが含まれていた。[172]クレディ・スイスの2021年年次総会の直前に、取締役会のリスク委員会の責任者であるアンドレアス・ゴットシュリングも辞任した。[173] 2023年7月、クレディ・スイスの親会社UBSは、リスク管理の失敗により、連邦準備制度理事会から2億6900万ドル、イングランド銀行から1億1900万ドルの罰金を科された。[174]
外国為替操作の有罪判決、2021年
2021年、クレディ・スイスは、 EUの消費者に不利益なカルテルに参加し、他の大手国際銀行数行を巻き込んだため、欧州連合競争委員会から為替レート操作で8,330万ユーロの罰金を科された。 [175] [176] 2022年10月、米国の陪審員は集団訴訟で、クレディ・スイスが他の銀行と共謀して為替レートを操作していなかったとの判決を下した。[177] [178]
麻薬マネーロンダリングスキャンダル、2022年
2022年2月7日、クレディ・スイスがスイスの大手銀行として初の刑事裁判を受けることが発表された。スイス検察は、2004年から2008年の間にエヴェリン・バネフを中心とするブルガリアのコカイン密売組織が数百万ユーロの現金をロンダリングすることを許したとして、クレディ・スイスに約4200万スイスフラン（4500万ドル）の賠償を求めている。 [179] 2022年6月27日、スイス連邦刑事裁判所は、同銀行と元従業員の1人を、犯罪を阻止するために十分な措置を講じなかったとして有罪とした。 [180]裁判所は200万スイスフランの罰金を科し、麻薬組織が銀行の口座に保有していた1200万スイスフラン以上の資産の没収と、銀行の内部不備により没収できなかった1900万スイスフラン以上の返還を命じた。[180]銀行は判決に対して控訴すると述べた。[180]
スイスの秘密が漏洩、2022年
2022年2月、同銀行の口座に1000億スイスフラン（800億ポンド）以上を保有する3万人の顧客の詳細が南ドイツ新聞に漏洩され、「スイスの秘密」として知られるようになった。[181]同銀行の口座保有者の中には、人身売買業者、[182]拷問者、麻薬密売人、そしてロンドンの不動産に3億5000万ユーロを不正に投資したとされるバチカン運営の口座が含まれていた。[181] 2月20日、クレディ・スイスは不正行為の疑惑を「強く否定する」と述べた。[183]
ロシアのオリガルヒがウクライナ侵攻後に文書破壊を融資、2022年
2022年のロシアのウクライナ侵攻中にスイスがロシアに制裁を課した後、クレディ・スイスはヘッジファンドやその他の投資家に対し、ロシアのオリガルヒとヨットローンを結び付ける文書を破棄するよう求める法的要請を出したが、この動きは大きな批判に直面した。[184]米国下院監視委員会は、ロシアのオリガルヒに対する制裁への同銀行の遵守に関連する文書の提出を要求して調査を開始した。[185]
ソーシャルメディアの噂、2022年
2022年10月初旬、ソーシャルメディア上で同銀行の破綻を予測する噂が流れ、クレディ・スイスの株価は相当な圧力にさらされた。金融アナリストによると、同銀行は「強固な資本基盤と流動性ポジション」を有している。しかし、スイス国立銀行は状況を注意深く見守ると誓った。特に欧州の金融専門家は、流動性はスイスの銀行にとって問題ではないため、「自己実現的リスク」について語った。CSは2021年に、元アルケゴス幹部が詐欺共謀、証券詐欺、電信詐欺に関与したとされるアルケゴスとグリーンシルの金融スキャンダルで深刻な損失を被った。[186]
2022年10月7日、同銀行は30億ドル相当の債務を買い戻すと申し出、チューリッヒのサヴォイホテルを売りに出した。このホテルは後に裕福なアラブの役人らによって購入された。[187] 同銀行の現会長であるアクセル・レーマン氏も、裕福な顧客が銀行から資産を移し始めた後も銀行は安定していると投資家に保証した。[188]株価下落の余波で、内部関係者はサウジアラビアのムハンマド・ビン・サルマン王子が同銀行に約5億ドルの投資を検討していたが、規制上の懸念から申し出を撤回せざるを得なかったと信じていた。[189]
NSDAP 会計、2023 年
2023年、クレディ・スイスは、米国上院予算委員会やホロコースト生存者などから多くの非難に直面し、ナチスの顧客やその他のナチス関連の口座に関する内部調査を中止した。 [190]最新の上院報告書によると、これらの口座のうち少なくとも14件は2000年代まで開いたままだった。[191] 1996年と1997年には、ベルジェ委員会とボルカー委員会の両方が、スイスの銀行とナチスドイツとの取引に関連する残りの同じ口座を調査した。これらの和解の結果、UBS、クレディ・スイス、その他のスイスの銀行は、458,400人のホロコースト犠牲者と198,000人の奴隷労働集団訴訟の犠牲者に12億8,800万ドルを支払った。[192]
職場環境
クレディ・スイスは、ヨーロッパのほとんどの銀行よりも国際的である。[32] [138]ウェットフィートのインサイダーガイドによると、クレディ・スイスは、競合他社の新入社員よりも多くの出張機会、より大きな責任、より多くの顧客との交流を提供しているが、長時間労働で知られている。アナリストは、週60時間から110時間の労働時間を報告している。[引用が必要]
役割と責任はそれほど厳しくなく、勤務時間は「ウォール街で最も過酷」であるにもかかわらず、環境は快適である。[193] Vaultのインサイダーズガイドも同様の結論に達し、平均以上のトレーニング、幹部へのアクセス、オープン性、そして週80時間から100時間の勤務時間という報告を指摘した。[138]
2023年に、銀行は最高経営責任者と上級銀行員にボーナスを前払いする措置を講じたが、3年間銀行に留まらなければボーナスまたはその一部を会社に返済しなければならないという追加条件が付されていた。[194] [195]その後、スイス連邦政府とクレディ・スイスの直近の株主総会は、最高経営責任者へのボーナス支払いを撤回するか大幅に削減することを決議した。[196]
参照
参考文献
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