支払いカード

米国をはじめとする多くの国では、クレジットカードは、カード発行会社がカード所有者のために設定したリボルビング信用枠（利用限度額付き）に紐づいており、カード所有者はこの信用枠から、購入代金の支払いや現金引き出し（つまり借入れ）を行うことができます。ほとんどのクレジットカードは、地元の銀行や信用組合によって、あるいはそれらを通じて発行されますが、一部の非銀行系金融機関も一般向けにカードを提供しています。

カード所有者は、支払期日までに未払い残高全額またはそれ以下の金額を返済することができます。支払額は「最低支払額」を下回ってはなりません。最低支払額は、固定金額または未払い残高の一定割合のいずれかです。支払期日までに返済されなかった残高には利息が課されます。利息の利率と計算方法は、同じ会社が発行する異なる種類のカードであっても、クレジットカードによって異なります。多くのクレジットカードはATMで現金を引き出すためにも使用できますが、その場合も利息が発生し、通常は現金引き出し日から計算されます。クレジットカードでの購入に対して、加盟店が手数料を請求する場合があります。これは、加盟店がカード発行会社から手数料を請求されるためです。

フランスなどの国では、デビットカードとクレジットカードの区別は、顧客の口座から取引代金が引き落とされるタイミングに基づいています。デビットカードは取引が行われた時点で顧客の口座から引き落とされますが、クレジットカードは月末に自動的に引き落とされます。

アメリカ合衆国でクレジットカードと呼ばれるもの（月末に支払いを行う請求書があるカード）は、フランスの銀行システムには存在しません。ただし、クレジットカード会社はこうしたカードを発行できますが、それらは通常の銀行システムとは別個のものです。この場合、消費者が利用限度額を自分で決めることができるため、クレジットカードの支払いを忘れても借金に陥ることはありません。

フランスには信用スコアや信用履歴という概念が存在しないため、信用履歴を構築する必要もありません。銀行間で個人情報を共有することはできないため、信用度を追跡する中央集権的なシステムも存在しません。フランスで唯一中央集権的なシステムが存在するのは、破産を申請した人、または債務を返済していない人、あるいは資金不足で小切手を発行した人に関するシステムです。このシステムはフランス銀行によって運営されています。

デビットカード（銀行カード、チェックカード、プラスチックカードとも呼ばれる）では、カード所有者が購入を行うと、後日返済するのではなく、カード所有者の銀行口座またはカードの残高から直接資金が引き落とされます。場合によっては、「カード」はインターネットでの使用専用に設計されているため、物理的なカードはありません。^{[ 11 ] [ 12 ]}

デビットカードの利用は多くの国で普及し、取引量では小切手や場合によっては現金取引を上回っています。クレジットカードと同様に、デビットカードは電話やインターネットでの購入に広く利用されています。

デビットカードは、 ATMカードのように現金を即座に引き出すことができ、また小切手保証カードとしても機能します。加盟店は、顧客が購入時に現金を引き出せる「キャッシュバック」／「現金引き出し」サービスも提供できます。加盟店は通常、デビットカードでの購入に手数料を請求しません。

チャージカードでは、カード所有者は通常毎月発行される明細書に記載された残高全額を支払期日までに支払う必要があります。これは、購入日から支払期日まで（通常最大55日間）の期間で、カード所有者の購入金額を賄うための短期ローンの一種です。チャージカードには通常利息はかからず、請求できる合計金額に上限はありません。全額が支払われない場合、延滞料金が発生したり、今後の取引が制限されたり、場合によってはカードが解約される可能性があります。

ATMカード（様々な名称で呼ばれる）とは、預金、現金引き出し、口座情報の取得、その他の取引など、ATM（現金自動預け払い機）で利用できるカードのことで、多くの場合、銀行間ネットワークを介して取引が行われます。カードはATM専用に発行される場合もあり、ほとんどのデビットカードやクレジットカードはATMでも利用できますが、ほとんどのチャージカードや独自カードはATMでは利用できません。

ATMでクレジットカードを使って現金を引き出す場合、POS端末での取引とは異なり、通常は現金引き出し日から利息が発生します。デビットカードを使った場合は、通常利息は発生しません。第三者のATM所有者によっては、ATMの利用手数料を請求する場合があります。

デビットカードやクレジットカードなど、ほとんどの決済カードはATMカードとしても利用できますが、ATM専用カードも存在します。ほとんどのチャージカードや独自カードはATMカードとして使用できません。クレジットカードを使ってATMで現金を引き出す場合、POS端末での取引とは異なり、通常は現金引き出し日から利息が発生します。銀行間ネットワークでは、カード発行機関以外の民間事業者や金融機関のATMでもATMカードを使用できます。

すべてのATMは、最低限、そのATMの所有者（銀行が運営するATMの場合）の顧客による現金引き出し、およびそのATMが加盟しているATMネットワークに加盟しているカードによる現金引き出しを許可します。ATMは、引き出し金額とATMが請求する手数料をレシートに記載します。ほとんどの銀行や信用組合は、預金、口座残高照会、口座間送金など、銀行独自のATMで通常の口座関連取引を許可します。一部のATMは、切手の販売などの追加サービスを提供している場合もあります。

電話やオンラインバンキングによるその他の種類の取引については、対面での認証なしにATMカードを使用して行うことができます。これには、口座残高照会、電子請求書支払い、場合によってはオンライン購入などが含まれます（Interac Onlineを参照）。

ATMカードは、「ミニATM」などの即席ATMでも使用できます。ミニATMは、現金引き出しのないATM機能を提供する加盟店のカード端末です。^{[ 13 ] [ 14 ]}これらの端末は、発行されたレシートを加盟店の販売時点で現金化することで、キャッシュレススクリップATMとしても使用できます。 ^{[ 15 ]} 2017年には、世界中で204億8000万枚の決済カードが流通していました。^{[ 16 ]} 2018年には、世界の決済カード詐欺による損失は278億5000万米ドル、米国では94億7000万米ドルでした。 ^{[ 17 ]}

プリペイドカードは、カード自体に金額が保存され、外部の口座には記録されません。これは、デビットカードのように発行会社に資金が預けられているプリペイドカードとは異なります。プリペイドカードとプリペイドデビットカードの大きな違いの一つは、プリペイドデビットカードは通常、個人名義で発行されるのに対し、プリペイドカードは通常、匿名で発行される点です。

プリペイドカードとは、資金やデータがカード自体に物理的に保存されているカードのことです。プリペイドカードの場合、データはカード発行会社が管理するコンピュータに保存されます。カードに保存された金額は、カードに埋め込まれた磁気ストライプ（カード番号がエンコードされている）を使用するか、無線周波数識別（RFID ）を使用するか、カードに印刷されたコード番号を電話機などの数字キーパッドに入力することでアクセスできます。

フリートカードは、ガソリンスタンドでのガソリン、ディーゼル、その他の燃料の支払いに最も一般的に使用される決済カードです。フリートカードは、車両所有者または管理者の裁量により、車両のメンテナンス費用やその他の経費の支払いにも使用できます。フリートカードを使用することで現金を持ち歩く必要性が減り、フリートドライバーのセキュリティが向上します。また、現金の使用をなくすことで、フリート所有者または管理者の損失につながる不正取引の防止にも役立ちます。

フリートカードは便利で包括的なレポート機能を提供し、車両所有者や管理者はカードを使ってリアルタイムのレポートを受け取ったり、購入制限を設定したりできるため、事業関連のあらゆる経費を常に把握できます。また、事務作業の軽減や、燃料税の還付手続きにも役立ちます。

その他の支払いカードの種類には以下が含まれます。

• ギフトカード
• デジタル通貨
• ストアカード
• Visaカード

当初、チャージアカウントの識別は紙ベースでした。1959年、アメリカン・エキスプレスは、エンボス加工されたプラスチックカードを発行した最初のチャージカード事業者となり、カードに手動で印字して処理できるようにすることで、処理を迅速化し、転記ミスを減らしました。他のクレジットカード発行会社もこれに倣いました。通常、エンボス加工される情報は、銀行カード番号、カードの有効期限、カード所有者の名前です。印字方法は、磁気ストライプ、そして統合チップによってほぼ置き換えられましたが、最近まで、取引を手動で処理する必要がある場合に備えて、カードは引き続きエンボス加工されていました。^{[ 18 ] [ 19 ]}手動処理では、カード所有者の確認は、カード所有者が支払い伝票に署名し、その後、加盟店がカード裏面のカード所有者の署名と照合することによって行われました。カードは、ISO/IEC 7810 ID-1規格、ISO/IEC 7811エンボス加工、およびISO/IEC 7812カード番号規格に準拠しています。

磁気ストライプは、1970年代にATMの導入とともにデビットカードに採用され始めました。磁気ストライプにはカードデータが記録されており、読み取りヘッドに接触させてスワイプすることで読み取ることができます。磁気ストライプにはカード表面に記載されているすべての情報が含まれていますが、当時の手動処理よりもPO​​S端末での処理速度が向上し、その後の決済処理会社での処理も高速化されます。磁気ストライプを使用する場合、カード所有者にはPINが発行され、POS端末でのカード所有者の本人確認に使用されます。署名は不要です。磁気ストライプは現在、ICチップの搭載によってさらに進化しています。

スマートカード、チップカード、または集積回路カード（ICC）とは、データを処理できる集積回路が組み込まれたポケットサイズのカードのことです。つまり、入力データを受け取り、ICCアプリケーションを介して処理し、出力として提供できるということです。ICCには大きく分けて2つの種類があります。メモリカードは不揮発性メモリストレージコンポーネントと、場合によっては特定のセキュリティロジックのみを内蔵しています。マイクロプロセッサカードは揮発性メモリとマイクロプロセッサコンポーネントを内蔵しています。カードはプラスチック製で、一般的にはPVCですが、ABSの場合もあります。カードには偽造防止のためにホログラムが埋め込まれている場合があります。スマートカードは、大企業や組織におけるシングルサインオンのための強力なセキュリティ認証手段でもあります。  

EMVは、主要なスマート決済カード発行会社すべてが採用している規格です。

近接カード（またはプロックスカード）とは、セキュリティアクセスや決済システムに使用される非接触型集積回路デバイスの総称です。これは、旧式の 125kHzデバイスと、より新しい13.56MHzの 非接触型RFIDカード（一般的には非接触型スマートカードとして知られています）の両方を指します。

最新の近接カードは、ISO/IEC 14443 （近接カード）規格に準拠しています。関連するISO/IEC 15693 （近接カード）規格も存在します。近接カ​​ードは共振エネルギー伝達によって動作し、ほとんどの場合、0～3インチの範囲で使用可能です。ユーザーは通常、カードを財布 やハンドバッグに入れたままにできます。カードの価格も通常2～5米ドルと安価であるため、身分証明書、キーカード、決済カード、公共交通機関の乗車券など、様々な用途で利用できます。

再プログラム可能な/動的磁気ストライプカードは、バッテリー、プロセッサ、および磁気ストライプリーダーに可変信号を送信する手段（誘導結合など）を備えた標準サイズのトランザクションカードです。再プログラム可能なストライプカードは、多くの場合、標準の磁気ストライプカードよりもセキュリティが高く、複数のカード所有者アカウントの情報を送信できます。^{[ 20 ]}