キャッシュマネジメント

キャッシュマネジメントとは、現金の収集、取り扱い、使用を含む金融の幅広い分野を指します。これには、市場の流動性、キャッシュフロー、投資の評価が含まれます。^{[ 2 ] [ 3 ]}

銀行業務において、キャッシュマネジメント、またはトレジャリーマネジメントとは、主に大企業顧客向けに提供される、キャッシュフローに関連する特定のサービスを指すマーケティング用語です。一定規模の企業に提供されるすべての銀行口座（当座預金口座など）を指す場合もありますが、キャッシュ集中管理、ゼロバランス会計、クリアリングハウス機能といった特定のサービスを指す場合の方が一般的です。場合によっては、プライベートバンキングの顧客にもキャッシュマネジメントサービスが提供されることがあります。

資金管理に関わる金融契約やその他の手段には、マネーマーケットファンド、国庫短期証券、譲渡性預金証書などがある。^{[ 4 ]}

以下は、銀行が一般的に提供し、大企業や法人が利用するサービスの一覧です。^{[ 5 ]}

勘定照合

非常に規模の大きな企業にとって、銀行勘定調整は困難な場合があります。発行する小切手の数が非常に多いため、どの小切手が決済されていないか、つまり会社の実際の残高がいくらなのかを把握するには、多くの人的労力が必要となるからです。この問題を解決するために、銀行は企業が毎日発行するすべての小切手のリストをアップロードできるシステムを開発しました。これにより、月末の銀行取引明細書には、決済された小切手だけでなく、決済されていない小切手も表示されます。さらに最近では、銀行はこのシステムを利用して、リストに載っていない小切手が不正に換金されるのを防ぐ取り組みも行っています。これは「ポジティブペイ」と呼ばれるプロセスです。

高度なウェブサービス

ほとんどの銀行は、一般消費者向けシステムよりも高度なインターネットベースのシステムを導入しています。これにより、管理者は特別な内部ログイン認証情報を作成・承認することができ、従業員は送金やその他の現金管理機能にアクセスできるようになります。これらの機能は通常、一般消費者向けウェブサイトには搭載されていません。

現金輸送車サービス／現金回収

多額の現金を取り扱う大手小売業者は、従業員に現金を預金させる代わりに、銀行に依頼して現金輸送会社に現金回収を委託することがある。

情報交換所

通常、銀行の資金管理部門が提供するサービスです。クリアリングハウスは、銀行間で資金を移動するための電子システムです。企業はこのシステムを利用して、特に従業員への支払いを行います（これが直接預金の仕組みです）。また、一部の企業は顧客からの集金にもこのシステムを利用しています（これが一般的に自動支払いプランの仕組みです）。このシステムは、一部の消費者擁護団体から批判されています。なぜなら、このシステムでは、銀行は引き落としを開始した企業が正しいとみなし、そうでないと証明されるまでは、その主張が正しいとみなすからです。

残高報告

現金残高を積極的に管理する法人顧客は通常、主要銀行の安全なウェブベースの口座および取引情報レポートサービスに加入しています。こうした高度な銀行取引情報には、外貨建て残高や他行の残高が含まれる場合があります。また、現金残高や「フロート」（例えば、回収中の小切手）に関する情報も含まれます。さらに、預金、小切手、電信送金（入出金）、ACH（自動決済機関によるデビットおよびクレジット）、投資など、あらゆる形態の決済活動に関する取引ごとの詳細情報も提供されます。

現金集中サービス

大手小売業者や全国チェーン小売業者は、主要銀行の支店がない地域に支店を構えることがよくあります。そのため、地域のさまざまな地方銀行に銀行口座を開設します。これらの口座の資金が遊休状態になり、十分な利息が得られないのを防ぐため、多くの企業は主要銀行と契約を結び、主要銀行が自動決済システム（ACH）を使用して、これらの銀行から資金を電子的に「引き出し」、単一の利息付き銀行口座に振り込むようにしています。参照：現金集中。

管理された支出

これは、銀行がキャッシュマネジメントサービスの一環として提供する商品の一つです。銀行は通常、一日の早い時間に、顧客の口座から引き落とされる支払額を示す日次レポートを提供します。このように日々の資金必要額を事前に把握することで、顧客は余剰資金を日中投資、特にマネーマーケット投資に回すことができます。これは、銀行の遠隔支店を通じて支払いが行われ、顧客が資金の流動期間を延長することで支払いを遅らせることができる遅延支払とは異なります。

ロックボックス - 卸売サービス

公共料金会社など、郵送で小切手による支払いを大量に受け取る企業は、銀行に私書箱の開設を依頼し、郵便物を開封して小切手を預け入れてもらうことがよくあります。これは「ロックボックス」サービスと呼ばれています。

ロックボックス - 小売サービス

これらは、支払件数が少なく、場合によっては処理に関する詳細な要件がある企業向けです。例えば、歯科医院や小規模な製造会社などが該当します。

ポジティブペイ

顧客企業は、発行済みの小切手すべてを電子的に記録した小切手登録簿を銀行と共有します。そのため、銀行は登録簿に記載されている小切手のみを、登録簿に記載されている内容（金額、受取人、シリアル番号など）と完全に一致するもののみ支払います。このシステムにより、小切手詐欺が大幅に減少します。

逆ポジティブペイ

リバースポジティブペイはポジティブペイと似ていますが、プロセスが逆で、発行された小切手のリストを銀行ではなく会社が管理します。小切手が支払いのために提示され、連邦準備制度で決済されると、連邦準備制度は小切手の口座番号、シリアル番号、金額のファイルを作成し、銀行に送ります。リバースポジティブペイでは、銀行はそのファイルを会社に送り、会社はその情報を社内記録と比較します。会社はどの小切手が社内情報と一致するかを銀行に伝え、銀行はそれらの項目を支払います。その後、銀行は一致しない小切手を調査し、誤読やエンコードエラーを修正し、不正な項目があるかどうかを判断します。銀行は「真の」例外、つまり会社のファイルと照合できるものだけを支払います。

スイープアカウント

スイープ口座は通常、銀行の資金管理部門によって提供されます。このシステムでは、企業の銀行口座にある余剰資金は自動的に夜間にマネーマーケットファンドに移され、翌朝には元の口座に戻されます。これにより、資金は夜間に利息を得ることができます。スイープの主な運用手段は、マネーマーケットファンドと銀行預金商品です。

残高ゼロの口座

ゼロバランス口座は、ある種の裏技と考えることができます。多数の店舗や拠点を持つ企業は、それらの店舗すべてが単一の銀行口座に預金している場合、混乱が生じることがよくあります。従来は、預金明細の画像を確認しない限り、どの預金がどの店舗からのものかを知ることは不可能でした。この問題を解決するために、銀行は各店舗に独自の銀行口座を割り当て、個々の店舗口座に預金されたすべての資金を自動的に会社のメイン銀行口座に移動または振り替えるシステムを開発しました。これにより、会社は各店舗の個別の明細書を確認できるようになりました。米国の銀行はほぼすべて、預金がすべて単一の口座に入金された場合でも、どの店舗が特定の預金を行ったかを企業が識別できるようにシステムを移行しています。そのため、ゼロバランス会計の使用頻度は減少しています。

電信送金

電信送金とは、資金を電子的に送金する方法です。電信送金は、銀行口座間の簡単な振替、または現金取扱所での現金振替によって行うことができます。銀行間の電信送金は、多くの場合、銀行口座間で資金を送金する最も迅速な方法です。銀行電信送金とは、受取銀行に対し、指示に従って支払いを実行するよう依頼するメッセージです。このメッセージには、決済に関する指示も含まれています。実際の電信送金はほぼ瞬時に完了し、電話一本分の時間しかかかりません。

自動現金処理

自動現金処理とは、銀行、小売店、小切手換金所、ペイデイローン／前払い金、カジノ、その他のビジネス環境において、損失防止、盗難抑止、レジ業務の監視にかかる管理時間の短縮を目的として、特別に設計されたハードウェアとソフトウェアを使用して現金の払い出し、計数、追跡を行うプロセスです。

過去には、インターネットの普及に伴い有用性が低下した他のサービスも提供されていた。例えば、企業は最新の取引内容を毎日ファックスで受け取ったり、換金した小切手の画像が入ったCD-ROMを受け取ったりすることができた。

キャッシュマネジメントサービスは費用がかかる場合もありますが、通常、企業にとってのコストは、コスト削減、正確性、効率性などのメリットによって相殺されます。