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 ブリュッセルのトゥールバスティオン、2012年からデクシアの本社[1] | |
| 会社種別 | 国営企業 |
|---|---|
| ユーロネクスト・ブリュッセル：DEXB | |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1996年 |
| 本部 | |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 | ロバート・デ・メッツ（取締役会会長）、カレル・デ・ブック（常務取締役、執行委員会会長） |
| 製品 | 公的銀行、商業銀行、プライベートバンキング、保険 |
 4億6,200万ユーロ（2017年） | |
| 総資産 | 1,809億3,800万ユーロ（2017年末） |
| 総資本 |  49億9,200万ユーロ（2017年末） |
| 所有者 |
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従業員数 | 22461 (2011) |
| 子会社 |
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| 自己資本比率 | 19.5% (CET1、2017年末) |
| Webサイト | 公式サイト |
| 連結財務諸表 の脚注・参照文献[2] | |
デクシアNV/SA、またはデクシアグループは、1996年に設立されたフランスとベルギーの金融機関です。2010年のピーク時には約35,200人の従業員と192億ユーロの株主資本を擁していました。[3]
2008年、同銀行は深刻な財政難に陥り、60億ユーロの納税者救済金を受け、2011年の欧州債務危機で最初の大きな被害を受けた。ギリシャ国債の債務削減などによる多額の損失により、2011年後半には普通株等Tier 1（CET1）資本比率がマイナスとなり[要出典]、2011年10月に秩序ある解決プロセスが開始された。[4] [5]
解決策の一環として、ベルギーのデクシア銀行はデクシアグループからベルギー政府に買収され、2012年3月からベルフィウスという新しい名前で営業を続けている。地方自治体向け融資に特化していたフランスの銀行はSFILとして再編された。デクシアグループの残りの部分は「不良銀行」として残され、依然としてデクシアと呼ばれ、徐々に縮小されることになった。[6]
プロフィール
2010年のフォーチュン・グローバル500（総収入順に企業をリストアップ）[7]では、デクシアは49位にランクされ、ベルギー企業としてはトップでした。[8]
同社は1996年、クレディ・コミュナル・ド・ベルギー（1860年設立）とクレディ・ロカール・ド・フランス（1987年設立）の合併により設立された。デクシア・グループは二重上場企業として設立されたが、1999年にベルギーの企業がフランスの企業を買収し、1つの企業となった。同社の本社はベルギーのブリュッセルにある。フランスとベルギーはデクシアに合計55億ユーロ（70億ドル）を追加注入したばかりである。
歴史
ベルギー: Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique
- 1860 年 - ベルギー公共金融公社 (Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique) が設立されました。これは特に地方行政機関の投資に対する融資を目的としていました。コミュニティは、引き出し額の少なくとも 5% の価値を持つ株主でした。
- 1947年 –普通預金口座を通じて一般大衆から資金を引き出すことができる小売支店のネットワークを開発。1960年以降、支店は独立した代理店によって運営され、より幅広いサービスと製品を提供し、顧客との永続的な関係を構築できるようになりました。
- 1990年 - ルクセンブルク大公国に大口資金の管理を専門とするクレゲム国際銀行を設立し、銀行の国際展開を開始。
- 1991 年 - Gemeentekrediet は、ルクセンブルク最大の銀行である Banque Internationale à Luxembourg (BIL) の株式 25% を取得し、国際展開を進めました。1992 年初頭、同社は BIL の株式を 51% に増やしました。
フランス: Crédit Local de France
- 1987年 - CAECL (Caisse d'aide à l'équipement des collectivités locales) の後継として Crédit Local de France が設立されました。これは Caisse des dépôtsによって管理される公的行政機関でした。Crédit Local de France は、地方自治体のニーズに応える専門金融機関であり、地方自治体は独自の重要な経済主体となり、企業と同様に金融市場の製品やサービスも利用しています。
- 1990 年 - Crédit Local de France は、米国子会社である CLF ニューヨーク代理店を開設し、国際展開を開始しました。ヨーロッパでも同様の展開を目指し、CLF は主にイギリス、スペイン、ドイツ、イタリアで業務を展開し、その後、オーストリア、スカンジナビア、ポルトガルでも業務を開始しました。
- 1991年 - クレディ・ロカール・ド・フランスがパリ証券取引所で新規株式公開を実施。当時の株主はフランス政府（25.5%）、フランス預金準備銀行（25%）、フランス国内外の個人投資家（49.5%）であった。
デクシア：グループ
- 1996: Gemeentekrediet / Credit Communal de Belgium と Crédit Local de France が合併し、Dexia を設立。
- 1997年: デクシアは、イタリアの地方自治体向け融資を専門とする最大の民間銀行であるイタリアの企業クレディオプの株式40%を取得。
- 1998年: デクシアがクレディオプの株式保有を60%に増加。
- 1999年: デクシア・グループが11月にブリュッセルとパリの証券取引所に二重上場企業として初めて上場[要出典]。株価は1株当たり6.86ユーロ。ベルギーではBEL20指数に、フランスではCAC 40指数に採用された。グループはフランス、ベルギー、ドイツで保険業務を拡大。ベルギーのデクシアSAはすぐにフランスのデクシア・クレディ・ロカールの親会社となった。
- 2000 年: 米国の地方自治体向け信用補完の大手企業である Financial Security Assurance (FSA) を買収し、公共部門向け金融サービス市場における世界的リーダーに。デクシアは、この市場でほぼすべてのヨーロッパ諸国でも活動しています。デクシアの従業員のみが登録できる年間準備資本注入が開始されました。
- 2001年: 小売銀行 (BACOB)、保険 (DVV)、資産運用(Cordius)などの業務を行う銀行グループ、Artesia Banking Corporation を買収。Crediopの株式が 70% に増加し、Dexia はイスラエルの地方自治体向け融資提供会社 Otzar Hashilton Hamekomi の支配権を獲得。
- 2002年：ベルギーのArtesia支店を統合。
- 2006年：トルコのDenizBankの株式99.8%を買収。
- 2006 年:カナダロイヤル銀行がDexia と機関投資合弁会社を設立しました。これは RBC Dexia Investor Services と呼ばれる 50/50 パートナーシップです。
[9]
危機 2008/2009
2008年9月29日、デクシアは銀行部門の危機で圧力にさらされた。他の銀行や金融機関は、米国子会社FSAの潜在的損失と経営難に陥ったドイツの銀行Depfaへの数十億ドルの融資を理由に、デクシアへのさらなる融資を拒否した。[10]デクシアの株価は、過去数年間20ユーロを超えてピークを迎えたものの、徐々に10ユーロ前後まで下落し、1日で6.62ユーロまで下落した。
翌日、格付け会社ムーディーズはデクシアの長期債務と預金の格付けをAa1からAa3に引き下げ、[11]個々の銀行の財務力もC−（「適切な固有の財務力」）に引き下げ、見通しをネガティブにした。[12]
デクシアはすぐに納税者による救済を申請せざるを得なくなりました。この支援は数日以内に2つの形で保証されました。
- 64億ユーロの資本注入[13]。うち30億ユーロはベルギー政府と地方政府、30億ユーロはフランス政府と預金供託公庫、3億7600万ユーロはルクセンブルク政府からの出資である。
- 政府保証（2008年10月31日発効）[14]は、デクシアの信用機関および機関取引先に対する債務、ならびに同じ取引先向けに発行された債券およびその他の負債証券を、総額最大1500億ユーロでカバーする。ベルギーが保証の60.5%を提供し、フランス政府が36.5%、ルクセンブルクが3%を拠出した。
3 つの州は介入によって利益を得る可能性がある。
- 新しい資本はデクシア株を1資産あたり9.90ユーロで購入する。
- 国による保証のために、デクシアは毎月手数料を支払わなければならず、3 州は保証の割合に応じてその恩恵を受ける。保証額はデクシアの金融市場への融資に応じて常に変動する。2009 年半ばには約 1,000 億ユーロでピークに達したが、デクシアが保証なしのコマーシャル ペーパーと債券の販売を再開した後、2009 年末までにその半分の規模にまで減少した。2009 年、デクシアは 1 年未満の保証付きクレジットに 0.5%、1 年を超えるクレジットに 0.865% の手数料を支払った。保証は現時点では 2010 年 11 月に終了する予定である。
デクシアはニューヨークに支店を持っていたため、米国連邦準備銀行からさまざまな救済を受ける資格があった。ピーク時にはデクシアの借入額は585億ドルに達した。[15]
2008年9月30日、同社の会長ピエール・リシャールとCEOアクセル・ミラーが解任され、2008年10月7日、それぞれ元ベルギー首相ジャン ＝リュック・ドゥアンヌとピエール・マリアーニが後任に就任した。2008年10月24日、ディジョンの社会党市長でフランス上院議員のフランソワ・レブサマンがデクシア・クレディ・ロカールの取締役を退任したが、ル・アーブルのUMP市長アントワーヌ・ルフェナハ、カーンの社会党市長フィリップ・デュロン、メーヌ＝エ＝ロワール州知事クリストフ・ベシューは留任した。[16]
2008年末、デクシアはFSAの健全な部分を売却し、パリでの取引活動と金融市場での 自己勘定取引を停止した。
残りの FSA ポートフォリオでは、さらなる損失が発生する可能性がまだあります。2009 年 1 月 19 日、ムーディーズは、デクシアの 3 つの銀行部門 (フランスのデクシア クレディ ロカール、デクシア バンク ベルギー、ルクセンブルクのデクシア バンク インターナショナル) の長期債務および普通預金口座の信用格付けを Aa3 から A1 に引き下げました。格付け機関はまた、3 つの銀行の銀行財務力格付けを C- から D+ に引き下げました 。
2009 年 3 月 5 日、デクシアの株価は史上最安値の 1.21 ユーロに下落し、1 年間で 90% 以上の損失となった。同社は主要業務に集中し、金融市場のリスクを回避することを目指し、さらなる再編計画を発表した。合計 1,500 人の人員削減が発表され、そのうち半数以上がベルギー、260 人がフランス、残りは世界中で行われた。デクシアの株価はその後 2009 年中上昇し、おおむね 4 ユーロから 7.50 ユーロの間で変動した。
2010年3月31日、ブルームバーグは、デクシアが米国連邦準備銀行の割引窓口からの最大の借り手の一つであり、未払いの融資額が300億ドルを超えていると報じた。[17]
損失
2009年2月、同銀行は2008年の純損失が33億ユーロ（約42億米ドル）だったと発表した。[18]デクシアの2008年年次報告書には、FSAの売却による16億ユーロ、ポートフォリオの6億ユーロ、取引相手（リーマン・ブラザーズ、アイスランドの銀行、ワシントン・ミューチュアルを含む） の8億ユーロの損失などが記載されている。
金融サービスプロバイダーのブルームバーグによると、デクシアはバーナード・マドフのポンジースキームにより7,800万ユーロの損失を被った。[19]
2010年: 人員削減と組織再編
2010年2月6日、デクシアは、欧州委員会が一定の条件の下で、デクシアに対する政府の支援を正当化し、不公正な競争を防止するために必要な再編計画を承認したことを発表した。[20]
- いくつかの買収は取り消さなければならなかったが（デクシア・クレディオプ、デクシア・サバデル、デクシア・バンカ・スロベンスコ）、デクシアにとって非常に有望なトルコでの銀行業務は継続できる可能性がある。
- 2011年半ばまでに国家保証は廃止されなければならなかった。
- 全体として、デクシアは2014年までに規模を3分の1に縮小する必要がありました。
ヴィンテージ小売業は2010年に再び利益の大きな割合を占め、ベルギーとフランスに加え、トルコがこの分野で非常に有望になった。2014年までにトルコ人スタッフがデクシアの従業員の半数を占めると予測されるほどだった。 [21]同時に、債券ポートフォリオの縮小、必要であれば損失を出して債券を売却することなどにより、キャッシュフローの流出は減少し、これが2010年の利益減少の大きな原因となった。
民間貯蓄口座からの資金流入が増え、債券や公的機関への融資による資本流出が減ったことで、デクシアは十分な短期資金の確保について少し心配する必要がなくなった。同社に対する国際的な信頼の高まりは、2010年に国家保証からの早期撤退を発表したことからも明らかである。[22]
2011
デクシアとフランス郵便局の銀行子会社であるラ・バンク・ポスタルは、2011年1月に30億ユーロ相当のカバードボンドを含む現金取引について合意に達した。[23]これは、ラ・バンク・ポスタルにとっては市場条件での投資として、またデクシアにとっては追加の流動性源として提示された。
デクシアの上層部では意見の相違があるとの報告があった。[24]より具体的には、一方ではデクシアのフランス部門で主に行われていた赤字投資、他方ではベルギーに存在する流動資金をめぐって、ベルギーの取締役とフランス人CEOピエール・マリアーニ氏との間に緊張関係があった。
7月15日、欧州銀行監督機構は、欧州銀行ストレステストの一環として、デクシアに問題なしと判定し、同社のTier 1資本は12.1%で、2012年には「不利なシナリオ」下で10.4%に低下すると報告した。これにより、デクシアは欧州で最も安全な銀行の1つとなる。[25]
デクシアはギリシャ国債の価値を減額したため、第2四半期に40億ユーロの損失を計上したが、これは同社史上最大の損失である。10月4日、ブリュッセルで同社の株価は22%下落し、1.01ユーロとなり、時価総額は19億6000万ユーロにまで落ち込んだ。同社の「レガシー」部門を政府保証付きの不良銀行に組み入れる計画で、分割の可能性について議論が行われている。[26]
10月10日、ベルギーの銀行部門がベルギー連邦政府によって40億ユーロで買収されることが発表された。[27]デニズバンクやルクセンブルクの個人向け銀行などの一部の部門は売りに出される。フランス事業の一部は預金等預託公庫と郵便銀行によって買収される見込み。950億ユーロの債券ポートフォリオを含む残りの問題資産は「不良銀行」に残され、ベルギー政府（60.5%）、フランス政府（36.5%）、ルクセンブルク政府（3%）から最大900億ユーロの資金保証を受けることになる。[5] [28]
2012
7 月 27 日、デクシアは RBC デクシア インベスター サービスの 50% の株式を売却することを確認しました。この事業はカナダ ロイヤル銀行(RBC)の単独所有となり、RBC インベスター サービスに改名されました。
同年、ルクセンブルク国際銀行（7億3,000万ユーロ[29]）とデニズ銀行が売却された。[30]
2013
2013年1月、デクシア・ミュニシパル・エージェンシーが売却された。[30] 2013年9月、デクシアがニューヨーク・ライフ・インベストメント・マネジメントとデクシア・アセット・マネジメントの売却交渉に入ったと報じられ、 [31] 2014年2月3日に交渉は完了した。2013年にはSFILが売却された。[32]
2014
ECB当局者は2014年5月22日木曜日、フランス・ベルギー系銀行デクシアが欧州規模のストレステストで金融危機に耐えられることを証明する必要がないことで合意し、同行がさらなる政府支援を必要とする可能性は減った。ECBはデクシアの「特殊な状況」をすでに認識しており、2011年の段階的縮小計画中に財務評価を実施していた。このEU承認の計画により、デクシアは欧州中央銀行（ECB）が審査中のユーロ圏の主要銀行128行や欧州銀行監督機構（EBA）によるストレステストを受けているEU加盟国の銀行124行の中で特異な存在となっている。[要出典]欧州銀行監督機構の発効に先立つ2014年10月に完了した包括的評価では、デクシアの資本が3億4000万ユーロ不足していると示唆された。[33]しかし、銀行は各国の保証を受けていたため、資本増強は求められなかった。
子会社のデクシア・アセット・マネジメントは、2014年2月3日にニューヨーク・ライフ・インベストメンツに買収された後、社名をキャンドリアムに変更した。 [34]
2015
2015年にデクシアは、ヒポ・アルペ・アドリア銀行インターナショナルの残余から構成される不良銀行、ヘタ・アセット・リゾリューションのデフォルトの可能性に悩まされることになると発表した。[35]子会社のデクシア・コムナルバンク・ドイチュラントAG（DKD）を通じて、デクシアは旧ヒポ銀行に4億1,700万ユーロの融資を行っていた。ケルンテン州政府は、ヘタの優先債を額面の75%、劣後債を30%で買い戻すことを申し出た。以前はケルンテン州が劣後債を保証していたが、その後オーストリア中央政府は、欧州連合の指示により、これ以上の政府援助を提供できなくなった。さらに、オーストリア金融市場監督庁は、EU銀行再建・解決指令により与えられた権限を行使し、株主と劣後債保有者を救済した。
子会社では、クレディオプが解散し、デクシア・クレディト・ローカル・メキシコは信託に移管され、デクシア・コムナルクレディット・ブルガリアは清算され、デクシア・ネーデルランドとデクシア・ルクセンブルク（旧デクシア・LDGバンク）は銀行免許を放棄した。[36]
2018
デクシアは、2018年3月にデクシア・イスラエル銀行の58.9％の権益を売却した。[37] 2018年12月、ドイツの子会社デクシア・コムナルバンク・ドイチュランド（DKD）が3億5,200万ユーロでヘラバに売却された。 [38]
数字
デクシア株
デクシアはBEL20指数とCAC Next 20 指数の構成銘柄である。また、ユーロSTOXX [39] 指数とユーロSTOXX Banks [40]指数の構成銘柄でもある。
結果
株主構成
ビック
Dexia のBIC コードは次のとおりです。
- デクシア・クレジット・ローカルの場合：CLFR FR CC
論争
オランダ
デクシアはオランダで野心的な計画を掲げ、2000 年 8 月、市場が最高潮に達したときにオランダの保険会社エイゴンからラブーシェール銀行を買収しました。これに加えて、2001 年には商業銀行のケンペン & カンパニーが約 10 億ユーロで買収され、株式市場から排除されました。買収された 2 つの会社、ラブーシェールとケンペン & カンパニーはデクシア オランダに合併されました。しかし、資産リース事件によりケンペン & カンパニーの評判が損なわれる恐れがあったため、この合併は取り消されました。
資産リース事件により、オランダのデクシアは最終的に非常に悪い評判を残し、オランダでの活動を縮小することを決定しました。2004年にケンペン＆カンパニーは、買収価格のほんの一部にあたる約8,500万ユーロで、その経営陣、フリースラント銀行、NPMキャピタル、HALインベストメンツに売却されました。
デクシア銀行オランダ支社は、レギオリースの商号で資産リース契約、および関連する契約や訴訟を解消し続けている。[44]デクシアは、リース契約の合法性に関する最高裁判所の判決の後、2008年3月に多額の損失を被った。この判決では、夫婦双方が契約書に署名していない契約は無効であるとされた。その結果、デクシアはこれらの負債と未払利息を返済しなければならなかった。デクシアにとって幸運だったのは、多くの顧客が以前に不利なデュイゼンベルグ契約に同意していたため、これを撤回できなかったことである。結局、数十万人のレギオリース顧客のうち、最高評議会のこの判決から利益を得たのはわずか3,000人であった。
持続可能性
オランダ銀行ネットワークの調査[45]によると、デクシアは2005年にAXA、フォルティス、ING、KBCとともに人権侵害に関与した企業に66億ユーロ以上を投資した。銀行が投資する企業やプロジェクトは、独裁政権、強制移住、強制労働を支援しているとして物議を醸している。批判の対象となっているのは、ミャンマーのガスパイプラインやトルコ、アゼルバイジャン、ジョージアを通るBTCパイプラインへの投資などである。デクシアは2005年に兵器産業に関する新しい方針を発表した。対人地雷の製造に関与する企業は銀行業務から完全に排除される。投資ファンドの場合、兵器産業への投資に制限はない。[46]
一方、デクシアは2011年に「世界で最も持続可能な企業100社」のリストで17位にランクされました。 [47]デクシアは、このリストで金融セクターから3番目の企業でした。
イスラエル入植地論争
デクシアはイスラエルの子会社を通じて、パレスチナ占領地内のイスラエル人入植地で事業を行っている。ベルギーとフランスのNGO数団体が、このことに注目を集めるキャンペーンを展開した。[48]最終的には2011年にイスラエル部門であるデクシア・イスラエル銀行を売却するという具体的な計画に至った。[49]
報酬
アクセル・ミラー
2008年10月に強制退任したCEOのアクセル・ミラーは、契約上370万ユーロの「ゴールデンパラシュート」を受け取る権利があった。これはフランスのニコラ・サルコジ大統領の抗議を引き起こし、ミラーはその後ボーナスを放棄し、この問題を「取締役会の判断」に委ねた。取締役会は最終的に、サルコジの発言を無視して、ミラーに1年分の給与（82万5000ユーロ）を支払うことを決定した。
フランス財務省は2009年4月に、配当に反対票を投じたが、取締役会における同省の代表者の数が少数だったと発表した。[50]
ピエール・マリアーニの給料
ニコラ・サルコジに近いアクセル・ミラーの後任ピエール・マリアーニは、ミラーよりも30％高い給与を得た。
取締役会は2008年11月13日、CEOの年俸を100万ユーロに引き上げ、最大ボーナスを225万ユーロにすることを全会一致で承認した。ミラー氏の年俸は82万5000ユーロで、最大ボーナスは180万ユーロであった。
2008年のボーナス
デクシア・グループのフランス支社であるデクシア・クレディ・ロカールでは、800万ユーロが主として取締役などの主要管理者のボーナスに充てられていた。経営陣は、この金額は400人から765人の従業員で分配されると示唆した。[51]
「黄金の挨拶」
2009年4月にデクシアに任命された財務責任者のフィリップ・ルシェトンは、ソシエテ・ジェネラルから移籍し、50万ユーロの歓迎ボーナスを受け取った。[52]
ボーナス 2010
2010年、デクシアはCEOピエール・マリアーニに60万ユーロのボーナスを支給する計画を発表した。ジャン＝リュック・ドゥハーンには8万8000ユーロの報酬が予定されていた。デクシアと競合KBCの高額ボーナスの支給はベルギーで騒動を引き起こした。ゲント市はデクシアとKBCから約3000万ユーロの短期投資を撤回した。[53]
建物
デクシアタワー
ブリュッセルにある同社の新本社ビル、デクシアタワーは高さ137メートルで、ブリュッセル北部のビジネス街の象徴となっている。2006年12月、このタワーにはLED照明が設置された。合計126,000個のプログラム可能なLEDストリップが取り付けられている。2006年12月22日から2007年1月15日まで、タッチスクリーンからタワーの色を一般の人が選択できた。[54]このタワーはベルフィウス（旧デクシア銀行ベルギー） がスピンオフし、入居した。
ツアーデキシア
以前はCBXタワーとして知られていたラ・デファンスのトゥール・デクシアは、2007年以来、同銀行のパリ本部となっている。
参照
参考文献
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- ^ 「2017 Annual Report」（PDF） . Dexia. 2018年. 2018年5月1日時点のオリジナル（PDF）よりアーカイブ。 2018年4月30日閲覧。
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外部リンク
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