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 2006年4月のバンク・オブ・アメリカ・コーポレートセンター | |
| 会社種別 | 公共 |
|---|---|
| インド | US0605051046 |
| 業界 | 金融サービス |
| 先人たち | |
| 設立 | 1998年（BankAmericaとNationsBankの合併により） |
| 本部 | バンク・オブ・アメリカ コーポレートセンター、 アメリカ合衆国 |
拠点数 | 約 3,800の小売金融センター、約 15,000台の ATM（2023年） |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 |
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| 製品 | |
| 収益 |  986億米ドル（2023年） |
 283億米ドル（2023年） | |
| 265億米ドル（2023年） | |
| 運用資産 | 1.62兆米ドル（2023年） |
| 総資産 | 3.18兆米ドル（2023年） |
| 総資本 | 2,920億米ドル（2023年） |
| オーナー | バークシャー・ハサウェイ（12.8％） |
従業員数 | 約 213,000人（2023年） |
| 部門 | |
| Webサイト | バンクオブアメリカ |
| 脚注/参考文献 [1] [2] | |
バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション（略称はBofAまたはBoA）は、アメリカの多国籍投資銀行および金融サービス 持株会社であり、ノースカロライナ州シャーロットのバンク・オブ・アメリカ・コーポレートセンターに本社を置き、マンハッタンに投資銀行業務と補助本部を置いています。この銀行は、1998年にネーションズバンクとバンク・オブ・アメリカの合併によって設立されました。米国で2番目に大きい金融機関であり、時価総額ではJPモルガン・チェースに次いで世界第2位の銀行です。バンク・オブ・アメリカは、米国の4大金融機関の1つです。 [3]アメリカの銀行預金の約10％を処理しており、JPモルガン・チェース、シティグループ、ウェルズ・ファーゴと直接競合しています。主な金融サービスは、商業銀行業務、資産管理業務、投資銀行業務 です。
合併を経て、バンク・オブ・アメリカの最も古い支店は、マサチューセッツ銀行が設立された1784年に遡ることができます。この銀行は、米国で最初の連邦認可の株式会社銀行でした。その歴史のもう一つの支社は、1904年にアマデオ・ピエトロ・ジャンニーニによって設立された米国に拠点を置くイタリア銀行にまで遡ります。この銀行は、軍務差別に直面したイタリア移民にさまざまな銀行オプションを提供しました。[4]当初カリフォルニア州サンフランシスコに本社を置いていたジャンニーニは、 1922年にバンカ・ダアメリカ・エ・ディタリアを買収しました。
1950年代には、画期的な連邦銀行法が可決され、急速な成長が促進され、すぐに大きな市場シェアを確立しました。1998年のロシア国債デフォルト後に大きな損失を被った後、当時バンクアメリカとして知られていた銀行は、シャーロットに拠点を置くネーションズバンクに620億ドルで買収されました。当時史上最大の銀行買収に続いて、バンク・オブ・アメリカ・コーポレーションが設立されました。一連の合併と買収を通じて、同社は商業銀行業務を強化し、2008年に資産管理のメリルリンチ、2009年に投資銀行のバンク・オブ・アメリカ・メリルリンチをそれぞれ設立し、その後BofAセキュリティーズに改名しました。[5]
バンク・オブ・アメリカとメリルリンチ・ウェルス・マネジメントは、どちらもそれぞれのサービスで大きな市場シェアを維持しています。この投資銀行は、2018年現在、世界で3番目に大きい投資銀行として「バルジブラケット」内であると見なされています。[6]ウェルスマネジメント部門は、 UBSに次いで世界第2位のウェルスマネージャーとして、1兆810億米ドルの運用資産（AUM）を管理しています。[7]商業銀行業務では、バンク・オブ・アメリカは米国の全50州、ワシントンDC 、および40か国以上で小売支店を運営していますが、必ずしも維持しているわけではありません。[8]商業銀行業務のフットプリントは、4,600の銀行センターと16,000台の現金自動預け払い機（ATM） で4,600万の消費者と中小企業の関係を包含しています。[アップデート]
同銀行の大きな市場シェア、事業活動、経済的影響力により、 2008年の金融危機にまで遡る住宅ローンと財務情報開示の両方に関して、数多くの訴訟と調査が行われてきた。中流階級とより広範な銀行コミュニティにサービスを提供するという同行の企業慣行は、20世紀初頭以来、大きな市場シェアを生み出してきた。2018年8月現在、バンク・オブ・アメリカの時価総額[アップデート]は3,135億ドルで、世界で13番目に大きい企業となっている。6番目に大きいアメリカの公開企業として、2018年6月時点で1,029.8億ドルの売上高を達成した。[9]バンク・オブ・アメリカは、総収益による米国最大の企業の2020年フォーチュン500ランキングで25位にランクされた。 [10]同様に、バンク・オブ・アメリカは、フォーブスによる2023年グローバル2000ランキングでも6位にランクされた。[11]バンク・オブ・アメリカは、ユーロマネー・インスティテューショナル・インベスター誌の2018年優秀賞で「世界最高の銀行」に選ばれました。 [12] [13][アップデート]
歴史
バンク・オブ・アメリカ・ロサンゼルスは1923年にカリフォルニアで設立されました。1928年にこの銀行はサンフランシスコのバンク・オブ・イタリアに買収され、2年後にバンク・オブ・アメリカの名称を引き継ぎました。[14]
バンク・オブ・アメリカのフランチャイズの東部は、マサチューセッツ銀行が設立された1784年にまで遡ることができます。マサチューセッツ銀行は、米国で最初に連邦認可を受けた株式会社銀行であり、米国で認可を受けた2番目の銀行です。この銀行はフリートボストンとなり、2004年にバンク・オブ・アメリカと合併しました。1874年には、シャーロットでコマーシャル・ナショナル銀行が設立されました。この銀行は1958年にアメリカン・トラスト・カンパニーと合併し、アメリカン・コマーシャル・バンクとなりました。[15] 2年後、グリーンズボロのセキュリティ・ナショナル銀行と合併してノースカロライナ・ナショナル銀行となりました。1991年には、アトランタとノーフォークのC&S /ソヴラン・コーポレーションと合併し、ネーションズバンクとなりました。
フランチャイズの中心部分は、1910年にコマーシャル ナショナル バンクとシカゴのコンチネンタル ナショナル バンクが合併してコンチネンタル & コマーシャル ナショナル バンクが設立され、それがコンチネンタル イリノイ ナショナル バンク & トラストに発展した際に遡ります。
バンク・オブ・アメリカ
バンク・オブ・アメリカの歴史は、1904年10月17日にアマデオ・ピエトロ・ジャンニーニ（1870-1949）がサンフランシスコでイタリア銀行を設立したときに遡ります。 [14] 1922年には、ジャンニーニが少数株主となってバンク・オブ・アメリカ・ロサンゼルスが設立されました。2つの銀行は1928年に合併し、他の銀行の傘下企業と統合されて、米国最大の銀行機関となりました。[16]
1918年、APジャンニーニによって別の企業であるバンシタリー・コーポレーションが設立され、その最大の株主はストックホルダーズ・オーグジリアリー・コーポレーションであった。[要出典]この会社はニューヨーク市と一部の外国にある様々な銀行の株式を取得した。[要出典]
1928年、ジャンニーニは自身の銀行を、オーラ・E・モネットが率いるバンク・オブ・アメリカ・ロサンゼルスと合併させた。バンク・オブ・イタリアは1930年11月3日にバンク・オブ・アメリカ・ナショナル・トラスト・アンド・セービングス・アソシエーションに改名された。 [17]これは当時、米国で唯一の指定銀行であった。ジャンニーニとモネットは新会社の共同議長を務めた。[18]
カリフォルニアでの拡大
ジャンニーニは、1909年にカリフォルニア州で支店開設が認められた直後に支店開設を導入し、1909年にサンノゼにサンフランシスコ以外で最初の支店を設立した。1929年までに、同銀行はカリフォルニア州に453の支店を持ち、総資産は14億ドルを超えた。[19]サンノゼの歴史公園には1909年のイタリア銀行支店のレプリカがあり、1925年に建てられたイタリア銀行ビルはダウンタウンの重要なランドマークとなっている。ジャンニーニは、持株会社であるトランスアメリカコーポレーションの傘下で、西部のほとんどの州と保険業界に進出し、全国規模の銀行を設立しようとした。
1953年、規制当局はクレイトン反トラスト法に基づきトランスアメリカ・コーポレーションとバンク・オブ・アメリカの分離を強制することに成功した。[20] 1956年の銀行持株会社法の成立により、銀行は保険会社などの非銀行子会社を所有することが禁止された。バンク・オブ・アメリカとトランスアメリカは分離され、トランスアメリカは保険部門を継続した。しかし、連邦銀行規制当局はバンク・オブ・アメリカの州間銀行業務を禁止し、バンク・オブ・アメリカのカリフォルニア以外の国内銀行は別の会社に分割された。この会社は最終的にファースト・インターステート・バンコープとなり、1996年にウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニーに買収された。1980年代に連邦銀行法と規制が変更されて初めて、バンク・オブ・アメリカはカリフォルニア以外での国内消費者向け銀行業務を再び拡大することができた。
新しい技術により、クレジットカードと個人の銀行口座を直接リンクさせることも可能になった。1958年に銀行はBankAmericardを導入し、1977年にVisaに名称を変更した。 [21]地域の銀行カード協会連合は、BankAmericardに対抗するために1966年にInterbankを導入した。Interbankは1966年にMaster Chargeとなり、その後1979年にMastercardとなった。 [22]
1970年2月から1971年9月まで、カリフォルニア州のバンク・オブ・アメリカの支店に対する攻撃は66件あり、そのうち53件は爆破または放火、13件は放火だった。負傷者は「ほとんど」おらず、物的損害は約50万ドルで、その4分の5は1970年2月の暴動中にアイラビスタ支店が焼失したことによるものだった。[23]
カリフォルニア外への拡大
1956年に米国議会で銀行持株会社法が可決された後、[24]バンク・オブ・アメリカとその子会社を所有・運営する目的でバンク・アメリカ・コーポレーションが設立されました。
1983年、バンク・オブ・アメリカは、シアトルのシーファースト・コーポレーションのスティーブン・マクリンの指揮の下、買収と、その全額出資子会社であるシアトル・ファースト・ナショナル・バンクを通じて、カリフォルニア州外への事業拡大を図った。[ 25]シーファーストは、石油業界への一連の不良債権により破産し、連邦政府による差し押さえの危機に瀕していた。バンク・アメリカは、1998年にネーションズバンクと合併するまで、新しい子会社をバンク・オブ・アメリカではなくシーファーストとして運営し続けた。[25]
バンク・アメリカは、1986年と1987年に第三世界への一連の不良債権処理により巨額の損失を被った。同社は1986年にCEOのサム・アーマコストを解雇した。アーマコストは問題を前任者のAW（トム）・クラウゼンのせいにしたが、クラウゼンがアーマコストの後任に任命された。[要出典]損失によりバンク・アメリカの株価は大幅に下落し、敵対的買収の対象となりやすくなった。ロサンゼルスのファースト・インターステート・バンコープ（バンク・アメリカがかつて所有していた銀行を前身とする）は1986年秋にそのような買収提案を行ったが、バンク・アメリカは主に事業を売却する形でこれを拒絶した。[26]バンク・アメリカは子会社のファイナンス・アメリカをクライスラーに、証券会社のチャールズ・シュワブ・アンド・カンパニーをシュワブ氏に売却した。またバンク・オブ・アメリカとイタリアをドイツ銀行に売却した。1987 年の株式市場暴落の時点で、バンクアメリカの株価は 8 ドルまで下落していましたが、1992 年までには大幅に回復し、その 5 年間で最も株価が上昇した企業の 1 つとなりました。[要出典]
バンク・アメリカの次の大きな買収は1992年に行われた。同社はカリフォルニア州のセキュリティ・パシフィック・コーポレーションとその子会社セキュリティ・パシフィック・ナショナル・バンク、および1980年代後半にセキュリティ・パシフィックが一連の買収で獲得したアリゾナ州、アイダホ州、オレゴン州、ワシントン州の他の銀行を買収した。これは当時、史上最大の銀行買収となった。[27]しかし、連邦規制当局は、シーファーストとセキュリティ・パシフィック・ワシントンを組み合わせると、バンク・アメリカの同州の市場シェアが大きくなりすぎるとして、セキュリティ・パシフィックのワシントン子会社である旧レイニア銀行の約半分の売却を強制した。ワシントン支店は分割され、ウエスト・ワン・バンコープ（現USバンコープ）とキーバンクに売却された。 [ 28]その年の後半、バンク・アメリカはネバダ州に進出し、バレー・バンク・オブ・ネバダを買収した。[29]
1994年、バンク・アメリカはシカゴのコンチネンタル・イリノイ・ナショナル・バンク・アンド・トラスト社を買収した。当時、コンチネンタルを救済できる資金力を持つ銀行はなかったため、連邦政府が10年近く同銀行を運営した。[30] イリノイ州は当時、支店銀行を非常に厳しく規制していたため、バンク・オブ・アメリカ・イリノイは21世紀まで単一ユニットの銀行だった。バンク・アメリカは、地域に金融拠点を確立するため、全国融資部門をシカゴに移転した。[31]
これらの合併により、バンクアメリカ・コーポレーションは預金残高で再び米国最大の銀行持株会社となったが、同社は1997年にノースカロライナ州の急成長中のネーションズバンク・コーポレーションに次ぐ第2位に、1998年にはファースト・ユニオン・コーポレーションに次ぐ第3位に落ちた。 [要出典]
資本市場側では、コンチネンタル・イリノイの買収により、バンクアメリカはレバレッジド・ファイナンスの組成・販売事業を構築することができ、既存のブローカー・ディーラーであるバンクアメリカ・セキュリティーズ（当初はBAセキュリティーズという名称）はフルサービスのフランチャイズとなった。[32]さらに、1997年にバンクアメリカは、サンフランシスコに拠点を置きハイテクを専門とする投資銀行であるロバートソン・スティーブンスを5億4000万ドルで買収した。 [33]ロバートソン・スティーブンスはバンクアメリカ・セキュリティーズに統合され、合併後の子会社は「バンクアメリカ・ロバートソン・スティーブンス」に改名された。[34]
ネイションズバンクとバンクアメリカの合併
1997年、バンクアメリカは投資管理会社DE Shaw & Co.に14億ドルを貸し付け、銀行のさまざまな事業を運営させました。[35]しかし、DE Shawは1998年のロシア国債のデフォルト後に大きな損失を被りました。[36] [37] ネイションズバンク・オブ・シャーロットは1998年にバンクアメリカを買収しましたが、これは当時の銀行史上最大の買収でした。[38]
ネイションズバンクは名目上は存続していたが、合併後の銀行はよりよく知られたバンク・オブ・アメリカという名前を継承した。そのため、持株会社はバンク・オブ・アメリカ・コーポレーションに改名され、ネイションズバンクNAはバンク・オブ・アメリカNT&SAと合併して、残った法的な銀行実体としてバンク・オブ・アメリカNAとなった。[39]合併後の銀行は、1927年3月1日にジャンニーニのイタリア銀行に付与された連邦憲章13044に基づいて運営されている。しかし、合併後の会社は当時も今もシャーロットに本社を置き、ネイションズバンクの1998年以前の株価履歴を保持している。 1998年以前の米国証券取引委員会（SEC）の書類はすべて、バンク・オブ・アメリカではなくネイションズバンクの名義となっている。ネイションズバンクの社長、会長、CEOのヒュー・マッコールは、合併後の会社でも同じ役職に就いた。[要出典]
1998年、バンク・オブ・アメリカは合計5,700億ドルの資産を保有し、米国22州に4,800の支店を構えていた。[要出典] 2社の規模にもかかわらず、連邦規制当局は合併後に銀行が1つしか残らないニューメキシコ州の町にある13支店の売却のみを主張した。 [40]これらの支店はBOKファイナンシャル・コーポレーションに売却され、同社は「バンク・オブ・アルバカーキ」という名前で運営している。[41] [42]ブローカー・ディーラーのネーションズバンク・モンゴメリー証券は、1998年にバンク・オブ・アメリカ証券に改名された。 [要出典]
バンク・オブ・アメリカ証券
 | |
| 会社種別 | 子会社 |
|---|---|
| インド | US0605051046 |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 1998 |
| 廃止 | 2008 |
| 後継 | バンクオブアメリカメリルリンチ |
| 本部 | ニューヨーク市、アメリカ合衆国 |
主要人物 | ケネス・D・ルイス社長 |
| 収益 | 98,581,000,000米ドル（2023年） |
| 18,995,000,000米ドル（2020年） | |
| 26,515,000,000米ドル（2023年） | |
| 総資産 | 3,180,151,000,000米ドル（2023年） |
従業員数 | 209,000 (2017) |
| Webサイト | ホームページ |
バンク・オブ・アメリカ・セキュリティーズ LLC ( BAS ) は、 1998 年からメリルリンチと合併する (2008 年) まで、バンク・オブ・アメリカ・バンク・オブ・アメリカの投資銀行子会社でした。ニューヨーク市に本社を置くこの会社は、国内外の株式および投資銀行市場で競争していました。この会社は、米国証券取引委員会(SEC)に登録されたブローカーディーラーであり、ニューヨーク証券取引所および全米証券業協会の会員でした。BAS の名前に「Banc 」が使用されていることは、この会社が銀行ではなく、その預金およびその他の保有資産が連邦預金保険公社によって保険されていないことを示しています。
この子会社は、シティグループが先駆けて企業融資と投資銀行のアドバイスおよびサービスを組み合わせた戦略に従って1998年に設立されました。 [43]営業期間中、最も強力な投資銀行グループには、ヘルスケア、消費者および小売、グローバル産業、メディアおよび通信、金融機関、不動産、ゲームなどの業界カバレッジグループに加えて、高利回り債務の引き受けとレバレッジファイナンスが含まれていました。 BASはまた、金融スポンサー、つまりプライベートエクイティファームのためにかなりの量の仕事をし、レバレッジ取引の資金調達をすることが多かった。製品面では、同社は業界カバレッジグループ全体にM&Aシニアバンカーを採用しました。 BASには、すべての業界でM&A取引を処理するバンカーで構成される独立したM& Aグループと、取引機会の特定とマーケティングを目的としたトランザクション開発グループもありました。このユニットには、かなりの規模の債券、通貨、商品部門もありました。
2007年から2008年にかけて、BASはメリルリンチとの合併前に、ヨーロッパの多くの業界グループを廃止し、北米とアジアの多くの銀行業務、セールス＆トレーディングのポジションを削減するなど、国際業務を大幅に縮小した。2008年10月3日、バンク・オブ・アメリカは、ジョン・セインがバンク・オブ・アメリカとメリルリンチの合併後のグローバルコーポレート＆インベストメントバンキング事業を率いると発表した。タインは、メリルリンチの買収によりバンク・オブ・アメリカに莫大な損失が生じたため、2009年1月22日にバンク・オブ・アメリカのケネス・D・ルイス会長によって退任に追い込まれた。 [44]タインの退任に伴い、ブライアン・モイニハンがグローバルバンキングおよびグローバルウェルス＆インベストメントマネジメントの社長に就任した。[44]
BASは世界中の多くのオフィスで業務を行っており、主要なオフィスはニューヨーク、ニューヨーク市、ノースカロライナ州シャーロット、イリノイ州シカゴ、カリフォルニア州サンフランシスコ、東京、フランクフルト、ロンドン、ムンバイにあります。投資銀行業務の大半は最終的に、 2009年に完成したニューヨーク市ブライアントパークの10億ドル建て58階建ての超高層ビル、バンクオブアメリカタワーに移転しました。それ以前は、ニューヨークのBASは、過去10年間に行われた多数の合併により、9 West 57th Street、1 World Trade Center、1633 Broadway、40 East 52nd Street、335 Madison Avenue、100 West 33rd Streetなど、さまざまな場所にオフィスを構えていました。
2005年から2007年
2001年、マコールはCEOを退任し、ケン・ルイスを後任に指名した。2004年、バンク・オブ・アメリカはボストンを拠点とする銀行フリートボストン・ファイナンシャルを現金と株式で470億ドルで買収すると発表した。[45]バンク・オブ・アメリカとの合併により、そのすべての銀行と支店にバンク・オブ・アメリカのロゴが与えられた。合併当時、フリートボストンは資産1970億ドル、顧客2000万人以上、収益120億ドルで米国第7位の銀行だった。[45]ボストン・グローブ紙によると、フリートボストンの従業員数百人が職を失ったり降格されたりした。
2005 年 6 月 30 日、バンク オブ アメリカは、クレジットカード大手のMBNA を現金と株式で 350 億ドルで買収すると発表しました。連邦準備制度理事会は2005 年 12 月 15 日に合併を最終承認し、合併は 2006 年 1 月 1 日に完了しました。MBNA の買収により、バンク オブ アメリカは国内および海外の大手クレジットカード発行会社となりました。以前の MBNA を含む統合後のバンク オブ アメリカ カード サービス組織は、米国で 4,000 万を超える口座と 1,400 億ドル近くの未払い残高を保有していました。バンク オブ アメリカの傘下で、この事業は FIA カード サービスに改名されました。
バンク・オブ・アメリカは、ブラジルを含む他の多くのラテンアメリカ諸国ではバンクボストンの名称で営業していた。2006年5月、バンク・オブ・アメリカとバンコ・イタウ（Investimentos Itaú SA）は買収契約を締結し、これによりイタウはバンクボストンのブラジルでの営業を買収することに合意し、イタウの株式と引き換えにチリとウルグアイでのバンク・オブ・アメリカの営業を購入する独占権を付与された。契約は2006年8月に締結された。
取引前、BankBoston のブラジルでの業務には、資産運用、プライベート バンキング、クレジットカード ポートフォリオ、および小規模、中規模、大規模企業セグメントが含まれていました。同社はブラジルに 66 支店と 203,000 人の顧客を抱えていました。BankBoston はチリに 44 支店と 58,000 人の顧客を抱え、ウルグアイには 15 支店がありました。さらに、ウルグアイには 23 支店を持つクレジットカード会社 OCA がありました。ウルグアイの BankBoston NA は OCA と共同で 372,000 人の顧客にサービスを提供していました。BankBoston の名前と商標は取引の一部ではありませんでしたが、売却契約の一部として、取引後、Bank of America はブラジル、チリ、ウルグアイでこれらを使用することはできません。したがって、BankBoston の名前はブラジル、チリ、ウルグアイから消えました。この取引でバンク・オブ・アメリカが受け取ったイタウ株により、バンク・オブ・アメリカのイタウにおける持ち株は11.51%に達した。ブラジルのボストン銀行は1947年に設立された。
2006年11月20日、バンク・オブ・アメリカはチャールズ・シュワブ社からユナイテッド・ステイツ・トラスト・カンパニーを33億ドルで買収すると発表した。USトラストは約1000億ドルの資産を運用しており、150年以上の経験がある。取引は2007年7月1日に完了した。[46]
2007年9月14日、バンク・オブ・アメリカは連邦準備制度理事会から、ABNアムロからラサール銀行を210億ドルで買収する承認を得た。この買収により、バンク・オブ・アメリカの資産は1兆7000億ドルとなった。オランダの裁判所は、7月に承認されるまで売却を差し止めていた。買収は2007年10月1日に完了した。ラサールの支店や事務所の多くは、過去10年以内に、ランシングやデトロイトに拠点を置くミシガン・ナショナル・バンクなど、より小規模な地方銀行を買収していた。買収には、ABNアムロが1996年に買収したシカゴマラソンも含まれていた。バンク・オブ・アメリカは、2007年のレースから同イベントを引き継いだ。
この取引により、バンク・オブ・アメリカのイリノイ州、ミシガン州、インディアナ州における拠点は411支店、商業銀行顧客は17,000社、個人顧客は140万人、ATMは1,500台増加した。バンク・オブ・アメリカは197の支店と14%の預金シェアでシカゴ市場最大の銀行となり、JPモルガン・チェースを上回った。
ラサール銀行とラサール銀行中西部支店は2008年5月5日にバンク・オブ・アメリカの名称を採用した。[47]
2007年～2010年（サブプライム住宅ローン危機）
サブプライム住宅ローン危機の際、ケン・ルイスの指揮の下、同銀行は危機後の数年間の同社の将来を形作ることになる2件の大規模買収を行った。具体的には、同銀行はさまざまな当事者から訴訟を起こされ、数百億ドルの支払いを強いられた。
カントリーワイド・ファイナンシャルの買収
2007年8月23日、同社はカントリーワイド・ファイナンシャルの20億ドルの自社株買い契約を発表した。この優先株の購入は、年間7.25%の投資収益率を実現するように取り決められ、 1株当たり18ドルで普通株を購入するオプションが付与された。 [48]
2008年1月11日、バンク・オブ・アメリカはカントリーワイド・ファイナンシャルを41億ドルで買収すると発表した。[49] 2008年3月、連邦捜査局（FBI）が住宅ローンや抵当貸付に関する詐欺の疑いでカントリーワイドを捜査していると報じられた。 [50]このニュースは買収を妨げることはなく、買収は2008年7月に完了し、[51]銀行は住宅ローン事業でかなりの市場シェアを獲得し、カントリーワイドの住宅ローンサービス資源を利用できるようになった。[52]この買収はカントリーワイドの破産の可能性を防ぐものと見られていた。しかし、カントリーワイドは破産寸前だったことを否定した。カントリーワイドは2007年12月31日時点で、1兆4000億ドル相当の900万件の住宅ローンサービスを提供していた。[53]
この買収により、バンク・オブ・アメリカ・コーポレーションは米国最大の住宅ローン貸付業者およびサービス業者となり、住宅ローン市場の20～25%を掌握した。[54]この取引は、カントリーワイドと、バンク・オブ・アメリカが独立した子会社として設立したレッドオーク・マージャー・コーポレーションを合併する形で行われた。カントリーワイドの倒産を遠ざけることで、カントリーワイドの多額の損失が親会社に打撃を与え、倒産の可能性を防ぐため、この取引がこのように構成されたとされている。[55]カントリーワイド・ファイナンシャルは、社名をバンク・オブ・アメリカ・ホーム・ローンズに変更した。
2011年12月、司法省はカントリーワイド・ファイナンシャルの差別的融資慣行をめぐりバンク・オブ・アメリカと3億3500万ドルの和解を発表した。エリック・ホルダー司法長官は 、連邦捜査で2004年から2008年にかけて資格要件を満たしたアフリカ系アメリカ人とラテン系アメリカ人の借り手に対する差別が判明したと述べた。同氏は、優良融資の資格がある少数派の借り手が、より高金利のサブプライムローンに誘導されたと述べた。[56]
メリルリンチの買収
2008年9月14日、バンク・オブ・アメリカはメリルリンチを約500億ドルの全額株式交換で買収する意向を発表した。メリルリンチは当時破綻寸前であり、この買収はメリルを事実上破産から救った。[57]同じ頃、バンク・オブ・アメリカはリーマン・ブラザーズの買収交渉も行っていたと報じられたが、政府保証がなかったため、銀行はリーマンとの交渉を断念した。[58]リーマン・ブラザーズは、バンク・オブ・アメリカがメリルリンチを買収する計画を発表したその日に破産を申請した。[59]この買収により、バンク・オブ・アメリカは世界最大の金融サービス会社となった。 [60]メリルリンチの最大株主である テマセク・ホールディングスは、3％の株式を保有し、一時的にバンク・オブ・アメリカの最大株主の一社となった。[61]しかし、ロイター通信が推定した30億ドルの損失を受けて、シンガポール 政府系ファンドは2009年第1四半期にバンク・オブ・アメリカの全株式を売却した。[62]
両社の株主は2008年12月5日に買収を承認し、取引は2009年1月1日に完了した。[63]バンク・オブ・アメリカは、合併後も当時のメリルリンチのCEO、ジョン・セイン氏の経営陣の多くのメンバーを維持する予定だった。 [64]しかし、タイン氏がその職を解かれた後、彼の仲間のほとんどが去った。アジア太平洋地域の社長に任命されていたネルソン・チャイ氏が去ったため、残ったのはタイン氏が雇ったセールス＆トレーディング部門の責任者、トム・モンタグ氏1人だけだった。[65]
2009年1月16日の収益発表で、メリルリンチが第4四半期に巨額の損失を出したことが明らかになった。この損失は、銀行がメリルを買収するための政府の説得による取引の一環として、政府と以前に交渉されていた資金注入を必要とした[66]。メリルは、トム・モンタグが率いるセールスおよびトレーディング業務を中心に、同四半期に215億ドルの営業損失を計上した。銀行はまた、メリルのトレーディング損失の規模が表面化した12月に取引を断念しようとしたが、米国政府によって合併を完了するよう強いられたことを明らかにした。収益発表とメリルの失態の後、銀行の株価は17年ぶりの安値となる7.18ドルまで下落した。メリルリンチを含むバンク・オブ・アメリカの時価総額は当時450億ドルで、わずか4か月前にメリルに提示した500億ドルを下回り、合併発表時から1080億ドル減少した。
バンク・オブ・アメリカのCEOケネス・ルイスは議会で証言し[5]、メリルリンチの買収について懸念を抱いており、連邦政府職員から買収を進めなければ職を失い、銀行と連邦規制当局との関係が危うくなると圧力をかけられたと述べた[67] 。
ルイスの声明は、下院監視委員会の共和党議員が召喚した内部メールによって裏付けられている。[68]メールの1つで、リッチモンド連邦準備銀行のジェフリー・ラッカー総裁は、買収が成立せず、後にバンク・オブ・アメリカが連邦政府の支援を要請せざるを得なくなった場合、バンク・オブ・アメリカの経営陣は「消滅」すると脅した。ルイスの証言中にデニス・クシニッチ下院議員が読み上げた他のメールには、ルイス氏がメリル買収が株主から引き起こすであろう怒りを予見し、政府がメリル買収の取引を完了するよう彼に命じたと記載した書簡を政府規制当局に発行するよう要請したと書かれている。ルイスは、そのような書簡を要請した覚えはないと述べた。
この買収により、バンク・オブ・アメリカは世界的に高利回り債の引受で第1位、世界的に株式の引受で第3位、世界的に合併・買収のアドバイザーで第9位となった。[69]信用危機が緩和するにつれ、メリルリンチの損失は収まり、2009年第1四半期末までに、子会社はバンク・オブ・アメリカの42億ドルの利益のうち37億ドルを生み出し、2009年第3四半期には25%以上を占めた。[70] [71]
2012年9月28日、バンク・オブ・アメリカはメリルリンチ買収をめぐる集団訴訟で和解し、24億3000万ドルを支払うことになった。[72]これは2007年から2008年の金融危機に端を発した最初の大規模な証券集団訴訟の一つだった。バンク・オブ・アメリカの株は確実な投資であると信じられていたため、 シカゴ・クリアリング・コーポレーション、ヘッジファンド、銀行信託など多くの大手金融機関がこの訴訟に関与していた。
連邦不良資産救済プログラム
2009年1月16日、バンク・オブ・アメリカは不良資産救済プログラム（TARP）を通じて米国政府から200億ドルと1180億ドルの潜在的損失の保証を受け取った。 [73]これは、2008年秋にTARPを通じて銀行に与えられた250億ドルに加えて支払われたものである。この追加支払いは、バンク・オブ・アメリカとメリルリンチの合併を維持するための米国政府との取引の一部であった。[74]それ以来、米国議会のメンバーは、特に一部の受取人が救済資金を悪用したと非難されて以来、この資金の使い道についてかなりの懸念を表明している。[75]当時のCEOケン・ルイスは、「我々はまだ融資を行っており、TARPプログラムのおかげで融資額ははるかに増えている」と主張したと伝えられている。しかし、米国下院議員らは懐疑的で、融資申請者（特に中小企業経営者）が融資を拒否されたり、クレジットカード保有者がカード口座の債務に関してより厳しい条件に直面したりしたという逸話を数多く引用した。
2009年3月15日のニューヨークタイムズの記事によると、バンク・オブ・アメリカはアメリカン・インターナショナル・グループの救済を通じて政府からさらに52億ドルの救済資金を受け取ったという。[76]
ウォールストリートジャーナルは、連邦政府の救済と経営問題の結果、バンク・オブ・アメリカは米国政府から「取締役会を徹底的に見直し、リスクと流動性管理に関する問題に対処する」よう要求する秘密の「覚書」（MOU）に基づいて運営されていると報じた。連邦政府の措置を受けて、同機関は取締役6人の辞任の手配や規制影響局の設置など、いくつかの措置を講じた。バンク・オブ・アメリカは7月と8月にいくつかの期限に直面しており、期限を守れなければ連邦規制当局からより厳しい罰則を受ける可能性がある。バンク・オブ・アメリカはウォールストリートジャーナルの記事に反応しなかった。[77]
2009年12月2日、バンク・オブ・アメリカはTARPで受け取った450億ドルを全額返済し、プログラムから脱退すると発表した。このとき、余剰流動性262億ドルと「普通証券」（ティア1資本）で得られる186億ドルを使用する。同銀行は12月9日に返済を完了したと発表した。バンク・オブ・アメリカのケン・ルイスは発表の中で、「昨年秋に金融市場の安定化に米国政府が果たした重要な役割に感謝しており、利子付きで投資を全額返済できることを嬉しく思います。アメリカ最大の銀行として、納税者の投資を返済する責任があり、貸付を継続しながらその責任を果たすことができたことは実績から明らかです」と述べた。[78] [79]
ボーナス決済
2009年8月3日、バンク・オブ・アメリカは、メリルリンチに最大58億ドルのボーナスを支払う合意を非開示にしたとして、米国証券取引委員会（SEC）に容疑を認めることも否認することもなく3,300万ドルの罰金を支払うことに同意した。銀行は合併前にボーナスを承認したが、株主がメリルリンチ買収の承認を検討していた2008年12月には株主に開示しなかった。この問題は当初、ニューヨーク州司法長官 アンドリュー・クオモによって調査され、同氏は訴訟後に「ボーナスのタイミングとそれに関する開示は『驚くべき企業の無責任』を構成する」とコメントし、「ニューヨーク州マーティン法に基づくこれらの問題およびその他の問題の調査は継続する」と和解を発表した。クシニッチ下院議員は同時に「バンク・オブ・アメリカがメリルリンチとの合併を扱った方法に対して支払う罰金はこれが最後ではないかもしれない」とコメントした。[80]連邦判事ジェド・ラコフは、異例の行動で、8月5日に和解を承認しなかった。[81] 8月10日に行われた判事による最初の審問は、時折白熱し、判事はボーナスを「厳しく批判」した。SECの代理人はデイビッド・ローゼンフェルド、銀行の代理人はアーサー・L・リマンの息子ルイス・J・リマンだった。実際に支払われたボーナスの額は36億ドルで、そのうち8億5000万ドルは「保証」されており、残りは平均9万1000ドルを受け取った3万9000人の労働者で分配された。696人が100万ドル以上のボーナスを受け取り、少なくとも1人が3300万ドル以上のボーナスを受け取った。[82]
9 月 14 日、判事は和解を却下し、両当事者に 2010 年 2 月 1 日までに裁判開始の準備をするよう指示した。判事は、この件の罰金は、開示不足によって損害を受けたはずの銀行の株主が支払うことになるという事実に、多くの批判を集中させた。判事は、「株主に嘘をついたと非難されている経営陣にとって、経営陣に対する訴訟を終わらせるために、被害者の資金をどれだけ使うべきかを決めるのは、まったく別の話だ」と書いた。…「提案された和解は、両当事者間のかなり冷笑的な関係を示唆している。SEC は、注目を集める合併におけるバンク オブ アメリカの不正行為を暴露していると主張する。一方、銀行の経営陣は、熱心すぎる規制当局によって、面倒な和解を強いられたと主張する。そして、これらすべては、株主だけでなく真実をも犠牲にして行われている」と判事は続けた。[83]
2010年2月、最終的にSECに委ねたラコフ判事は、1億5000万ドルの罰金を伴う修正和解を「しぶしぶ」承認し、この合意を「せいぜい中途半端な正義」であり「不十分で誤った」ものだと述べた。9月に彼が提起した懸念の1つに対処するため、罰金は「非開示によって損害を受けたバンク・オブ・アメリカの株主、つまり「レガシー株主」にのみ分配される」ことになり、判事によると、以前の3300万ドルよりは改善されるが、それでも「わずかな額」だという。事件：SEC対バンク・オブ・アメリカ、09-cv-06829、米国ニューヨーク州南部地区地方裁判所。[84]この問題については、エドルファス・タウンズ委員長（ニューヨーク州民主党）[85]の下、米国下院監視・政府改革委員会[ 83]と、クシニッチ下院議員の下、調査を行う国内政策小委員会でも調査が行われた。[86]
詐欺
2010年、米国政府は、地方債売却益の投資に関わる不正行為や違法行為により、学校、病院、州および地方自治体の数十の組織を欺いたとして同銀行を告発した。その結果、同銀行は、告発を解決するために、影響を受けた組織に1億3,770万ドルを支払うことに同意した。このうち2,500万ドルは国税庁に、450万ドルは州司法長官に支払われた。[87]元銀行役員のダグラス・キャンベルは、独占禁止法、共謀、および通信詐欺の罪で有罪を認めた。2011年1月現在[アップデート]、他の銀行家やブローカーも起訴または捜査中である。[88]
2012年10月24日、マンハッタンの連邦検察官は、カントリーワイド・ファイナンシャルがファニーメイとフレディマックに不良住宅ローンを販売した際にバンク・オブ・アメリカがアメリカの納税者に10億ドル以上の損害を不正に与えたとして訴訟を起こした。この計画は「ハッスル」、つまり高速スイムレーンと呼ばれていた。[89] [90] 2016年5月23日、第2巡回控訴裁判所は、「ハッスル」事件でカントリーワイドがファニーメイとフレディマックに低品質の住宅ローンを提供したという陪審の事実認定は詐欺ではなく「意図的な契約違反」のみを裏付けるとの判決を下した。民事詐欺に対するこの訴訟は、金融機関改革・再生・執行法の条項に依拠していた。この判決は、住宅ローン供給契約が締結された時点で詐欺の意図がなかったことに基づいていた。[91]
CEOの交代
取締役会長の地位を失ったケン・ルイスは、メリルリンチ買収をめぐる論争と法的調査もあって、2009年12月31日付けでCEOを退任すると発表した。ブライアン・モイニハンは2010年1月1日付けで社長兼CEOに就任し、その後、1月にはクレジットカードの貸倒れと滞納が減少した。バンク・オブ・アメリカはまた、不良資産救済プログラムから受け取った450億ドルを返済した。[92] [93]
2011年から現在
人員削減（2011年から2014年）
2011年、バンク・オブ・アメリカは推定36,000人の人員削減を開始し、2014年までに年間50億ドルの節約を目指しました。[94] 2011年12月、フォーブスはバンク・オブ・アメリカの金融資産を国内最大の銀行および貯蓄金融機関100社の中で91位にランク付けしました。[95]
バンク・オブ・アメリカは、新たな規制と景気低迷により収益が引き続き減少したため、2012年末までに約1万6000人の雇用をより迅速に削減した。これにより、プロジェクト・ニューBACと呼ばれるコスト削減プログラムの下で3万人の雇用を削減する計画が1年前倒しになった。[96] 2014年第1四半期に、バークシャー銀行はニューヨーク州中部および東部にあるバンク・オブ・アメリカの支店20店を1440万ドルで買収した。これらの支店は、ユティカ/ローマ地域からモホーク渓谷の東、首都圏まで広がっていた。2014年4月と5月に、バンク・オブ・アメリカはミシガン州の支店24店をハンティントン・バンクシェアーズに売却した。これらの支店は9月にハンティントン・ナショナル・バンクの支店に転換された。[97]
バンク・オブ・アメリカは、新たな戦略の一環として、モバイルバンキングプラットフォームの拡大に注力している。2014年現在[アップデート]、バンク・オブ・アメリカのオンラインアクティブユーザーは3,100万人、モバイルユーザーは1,600万人に上る。モバイルバンキングの利用増加と顧客の支店訪問減少により、リテールバンキング支店は4,900支店に減少した。2018年までに、モバイルユーザー数は2,530万人に増加し、支店数は6月末時点で4,411支店に減少した。[98]
中国建設銀行の株式売却
2005年、バンク・オブ・アメリカは中国の4大銀行の一つである中国建設銀行の株式9%を30億ドルで取得した。[99]これは、成長を続ける中国の銀行部門への同社最大の進出となった。バンク・オブ・アメリカは香港、上海、広州にオフィスを構えており、この取引を機に中国での事業を大幅に拡大しようとしていた。2008年、バンク・オブ・アメリカは2008 ALB香港法律賞でプロジェクトファイナンス・ディール・オブ・ザ・イヤーを受賞した。[100] 2011年11月、バンク・オブ・アメリカは中国建設銀行の株式の大半を売却する計画を発表した。[101]
2013年9月、バンク・オブ・アメリカは中国建設銀行の残りの株式を15億ドルで売却し、同銀行は中国から完全に撤退した。[102]
司法省との170億ドルの和解
2014年8月、バンク・オブ・アメリカは、サブプライム住宅ローンを含む不良住宅ローン関連証券の販売に関連する同社に対する請求を和解するため、約170億ドルの取引に合意した。これは米国企業史上最大の和解だと考えられている。同銀行は、米国司法省と、96億5000万ドルの罰金と、住宅所有者、借り手、年金基金、地方自治体を含む不良ローンの被害者への救済金70億ドルを支払うことに同意した。[103]不動産経済学者のジェド・コルコは、この和解は1100万人の住宅所有者に与えられた7000億ドルの損害に比べれば「ほんの一滴」だと述べた。和解は市場のかなりの部分をカバーするため、ほとんどの消費者にとって「運が悪い」と彼は述べた。[104]
政府の訴追の多くは、シャリーフ・アブドゥ（銀行の上級副社長）、ロバート・マドセン（銀行の子会社に雇用されているプロの鑑定士）、エドワード・オドネル（ファニーメイの役員）の3人の内部告発者から提供された情報に基づいていた。3人は内部告発報奨金として1億7000万ドルを受け取った。[105]
DODコミュニティバンク
バンク・オブ・アメリカは米国防総省と提携し、新たに認可された銀行であるDODコミュニティバンク[106] （「コミュニティバンク」）を設立し、キューバのグアンタナモ湾海軍基地、ディエゴガルシア、ドイツ、日本、イタリア、クェゼリン環礁、韓国、オランダ、英国の米軍施設内の68の支店とATM拠点[107]で軍人に対して完全な銀行サービスを提供しています。バンク・オブ・アメリカがコミュニティバンクを運営しているにもかかわらず、顧客サービスは2つの金融機関間で互換性がなく、[108]コミュニティバンクの顧客がバンク・オブ・アメリカの支店に行って口座から引き出すことはできず、その逆も同様です。コミュニティバンクの営業支店は米国の管轄区域内にありませんが、当座預金口座と普通預金口座への預金は連邦預金保険公社によって25万ドルまで保証されています。
軍用銃器メーカーへの資金提供を中止する決定
2018年4月、バンク・オブ・アメリカはAR-15ライフルなどの軍用兵器メーカーへの融資を停止すると発表した。 [109]この決定を発表するにあたり、バンク・オブ・アメリカは最近の銃乱射事件に言及し、銃乱射事件を減らすために「できる限りの貢献をしたい」と述べた。
拡大への回帰（2015年～現在）
2015年、バンク・オブ・アメリカは有機的な拡大を開始し、それまで小売店がなかった都市に支店を開設した。その年はデンバーで始まり、ミネアポリス・セントポール、インディアナポリスが続いたが、どの都市にもビッグ4の競合銀行のうち少なくとも1行は支店があり、チェース銀行はデンバーとインディアナポリスで、ウェルズ・ファーゴはデンバーとツインシティーズで営業している。[110]ツインシティーズ市場は、ビッグ4以外の最大の競合 銀行であるUSバンコープの本拠地でもある。
2018年1月、バンク・オブ・アメリカは、ピッツバーグとその周辺地域への小売拠点の有機的な拡大を発表し、同地域での既存の商業融資および投資事業を補完した。拡大前、ピッツバーグはビッグ4のいずれの小売拠点も持たない米国最大の都市の一つであり、地元に拠点を置くPNCファイナンシャル・サービス（全国第6位）がこの地域で圧倒的な市場シェアを誇っていた。[110] [111]これは、チェースがピッツバーグで同様の拡大を行った時期と一致した。[112] 2020年度末までに、バンク・オブ・アメリカは預金残高でピッツバーグで16番目に大きな銀行となった。これは、PNCとBNYメロンが市場を支配していることを考えると、比較的印象的であると考えられている。[113] 2021年までに、バンク・オブ・アメリカは市場で12位に上昇した。[114]
2018年2月、バンク・オブ・アメリカはオハイオ州への進出を、チェースの拠点である同州の3大都市（クリーブランド、コロンバス、シンシナティ）にまたがって行うと発表した。 [115] [116]コロンバスは州都という中心的な位置にあり、銀行全体の規模と成長性、郊外のウェスタービルにある既存のバンク・オブ・アメリカのクレジットカード部門のコールセンターにより、オハイオ州における銀行の拠点となっている。オハイオ州に進出してから1年以内に、コロンバスの銀行は預金高で市場で5番目に大きい銀行となり、オハイオ州に本拠を置く銀行（フィフス・サード・バンクと地元に拠点を置くハンティントン・バンクシェアーズ）またはオハイオ州を拠点とする機関（チェースとPNC）の買収の結果として大きな存在感を持つ銀行に次ぎ、USバンコープ（オハイオ州を拠点とする銀行の買収により大きな存在感を持つ）、オハイオ州を拠点とするキーバンク、およびいくつかの地元機関を上回った。[117] 2021年現在、バンク・オブ・アメリカはオハイオ州全体で預金残高で9番目に大きい銀行です。[114]
2020年1月、バンク・オブ・アメリカは超富裕層の顧客を支援することを主な業務とする新しいアドバイザーを採用しました。[118]
オペレーション
バンク・オブ・アメリカの収益の90%は国内市場から生まれている。バンク・オブ・アメリカの戦略の中核は国内市場でナンバーワンの銀行になることであり、同社は主要な買収を通じてこれを達成した。[119]
消費者向け銀行業務
同社最大の部門であるコンシューマーバンキングは、銀行業務、投資、マーチャントサービス、ビジネスローン、住宅ローン、クレジットカードなどの融資商品を含む金融サービスを消費者や中小企業に提供しています。メリルリンチがバンク・オブ・アメリカの子会社になった後、リサーチやコールセンターの顧問など、投資関連サービスと関連サービスに特化した部門であるメリルエッジを通じて株式仲買人サービスを提供しています。コンシューマーバンキング部門は、2016年に同社の総収益の38％を占めました。 [120]同社は利息収入、サービス料、手数料から収益を得ています。さらに、同社は住宅ローンサービス会社でもあります。主にアメリカの他の3つのメガバンク、シティグループ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴの個人向け銀行部門と競合しています。コンシューマーバンキング組織には、4,600を超える小売金融センターと約15,900台のATMが含まれています。
バンク・オブ・アメリカは、いくつかの大手国際銀行の合弁会社であるグローバルATMアライアンスのメンバーであり、海外旅行中にグローバルATMアライアンス内の別の銀行でATMカードまたはチェックカードを使用する消費者に割引料金を提供しています。この機能はデビットカードを使用した引き出しに限定されており、ユーザーは依然として外貨両替手数料の対象となり、クレジットカードによる引き出しには依然としてキャッシング手数料と外貨両替手数料の対象となります。
グローバルバンキング
グローバルバンキング部門は、投資銀行業務や企業向け融資商品などの銀行サービスを提供しています。グローバルコーポレートバンキング、グローバルコマーシャルバンキング、ビジネスバンキング、グローバル投資銀行の事業が含まれます。この部門は2016年に同社の収益の22％を占めました。[120]
バンク・オブ・アメリカがメリルリンチを買収する前、グローバル・コーポレート・アンド・インベストメント・バンキング（GCIB）事業は、バンク・オブ・アメリカ・セキュリティーズLLCとして運営されていました。同銀行の投資銀行業務はメリルリンチの子会社の下で運営され、合併・買収の助言、引受、資本市場のほか、債券および株式市場でのセールス＆トレーディングを提供していました。最も強力なグループには、レバレッジド・ファイナンス、シンジケートローン、住宅ローン担保証券などがあります。また、ウォール街で最大級の調査チームも擁しています。バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチはニューヨーク市に本社を置いています。
グローバル資産運用および投資管理
グローバル・ウェルス・アンド・インベストメント・マネジメント（GWIM）部門は、機関投資家や個人の投資資産を管理しています。この部門にはメリルリンチ・グローバル・ウェルス・マネジメントとUSトラストの事業が含まれており、2016年には同社の総収益の21％を占めました。 [120]この部門は、米国の資産管理会社トップ10に数えられます。顧客残高は2.5兆ドルを超えています。[120] GWIMには、プレミア・バンキング＆インベストメンツ（バンク・オブ・アメリカ・インベストメント・サービスを含む）、プライベート・バンク、ファミリー・ウェルス・アドバイザー、バンク・オブ・アメリカ・スペシャリストの5つの主要事業ラインがあります。
グローバル市場
グローバルマーケット部門は、金融証券の取引を含むサービスを機関投資家に提供しています。この部門は、証券サービス、マーケットメーカー、デリバティブを使用したリスク管理などのリサーチおよびその他のサービスを提供しています。この部門は、2016年に同社の総収益の19％を占めました。[120]
労働
2019年4月9日、同社は最低賃金を2019年5月1日から1時間当たり17ドルに引き上げ、2021年には1時間当たり20ドルという目標を達成すると発表した。[121]
オフィス
バンク オブ アメリカの主要経営オフィスは、ノースカロライナ州シャーロットのバンク オブ アメリカ コーポレート センターにあります。この超高層ビルは 100 North Tryon Street にあり、高さは 871 フィート (265 メートル) で、1992 年に完成しました。
2012年、バンク・オブ・アメリカはアメリカ立法交流協議会（ALEC）との関係を断ち切った。[122]
海外オフィス
バンク・オブ・アメリカのグローバル・コーポレート・アンド・インベストメント・バンキング部門は、米国本社をシャーロットに、欧州本社をダブリンに、アジア本社を香港とシンガポールに置いている。[123]
コーポレートガバナンス
最高経営責任者
CEO一覧
- ヒュー・マッコール（1998–2001）[125]
- ケン・ルイス（2001–2009）[126]
- ブライアン・モイニハン（2010年–）[127]
慈善活動
1998年、銀行は10年間で3500億ドルを投じて、低金利の住宅ローンの提供、低金利住宅の建設、中小企業の支援、恵まれない地域での雇用創出に取り組んだ。[128] 2004年、銀行は10年間で7億5000万ドルを地域開発融資と低金利住宅プログラムに投じることを約束した。[129]
2007年、バンク・オブ・アメリカは従業員にハイブリッド車購入時に3,000ドルの割引を提供した。同社はまた、住宅が省エネ基準を満たしている顧客には1,000ドルの割引または低金利を提供した。[130] 2007年、バンク・オブ・アメリカはブライター・プラネットと提携して環境に優しいクレジットカード、後にデビットカードを提供した。これは購入ごとに再生可能エネルギープロジェクトの構築に役立つ。[131]バンク・オブ・アメリカはマサチューセッツ州の医療センターを支援するために寄付金も提供しており[132] 、2007年にはマイアミのホームレスシェルターを支援するために100万ドルを寄付した。[133]
インドでは、バンク・オブ・アメリカは遺物の保存と記録に寄付を行っている。2010年以来、バンク・オブ・アメリカ・インドの社長兼最高責任者であるカク・ナカテ氏の指導の下、同社はCSMVS（チャトラパティ・シヴァージー・マハラジ・ヴァストゥ・サングラハラヤ、旧称プリンス・オブ・ウェールズ博物館）の子供博物館のスポンサーを務めるなど、インドの芸術と文化を支援してきた。[134]
訴訟、論争、事件
訴訟
パルマラット訴訟
パルマラット社はイタリアの多国籍乳製品・食品企業である。パルマラット社が2003年に破産した後、同社はバンク・オブ・アメリカに対し、パルマラット社の財政難を知っていたことから銀行が利益を得たとして100億ドルの損害賠償を求めて訴訟を起こした。両当事者は2009年7月に和解を発表し、その結果バンク・オブ・アメリカは2009年10月にパルマラット社に9850万ドルを支払った。[135] [136]関連する訴訟では、2011年4月18日、イタリアの裁判所がバンク・オブ・アメリカと他の大手銀行3行、およびその従業員に対し、パルマラット社の詐欺隠蔽を幇助した罪と、そのような詐欺を防ぐための十分な内部統制がなかった罪で無罪判決を下した。検察側は判決を控訴するかどうかすぐには明らかにしなかった。パルマ事件では、銀行は依然として詐欺隠蔽の罪で起訴されている。[137]
住宅ローンの濫用
2011年8月、バンク・オブ・アメリカは、住宅ローンに関する「大規模な詐欺」の疑いでアメリカン・インターナショナル・グループから100億ドルの訴訟を起こされた。 [138]バンク・オブ・アメリカに対して提起された別の訴訟は、バンク・オブ・アメリカがファニー・メイとフレディ・マックに売却した575億ドルの住宅ローン担保証券に関連していた。[139]その年の12月、バンク・オブ・アメリカは、カントリーワイド・ファイナンシャルがバンク・オブ・アメリカに買収される前の2004年から2008年までヒスパニック系およびアフリカ系アメリカ人の住宅購入者に対して差別的行為をしたという連邦政府の主張を和解するために3億3500万ドルを支払うことに同意した。 [140] 2012年9月、バンク・オブ・アメリカは、メリルリンチの買収について誤解されたと感じたバンク・オブ・アメリカの株主が起こした集団訴訟で、24億ドルで法廷外で和解した。[141]
2012年2月9日、5大住宅ローンサービス会社（アライ/GMAC、バンク・オブ・アメリカ、シティ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ）が連邦政府および49州と歴史的な和解に合意したことが発表された。[142]全国住宅ローン和解（NMS）として知られるこの和解では、サービス会社に対し、困窮した住宅所有者への救済と州および連邦政府への間接的な支払いとして約260億ドルを提供することを義務付けた。この和解額により、NMSは米国史上2番目に大きい民事和解となり、たばこマスター和解契約に次ぐものとなった。[143] 5つの銀行はまた、305の新しい住宅ローンサービス基準に従うことを義務付けられた。オクラホマ州は抵抗し、銀行と個別に和解することに合意した。
2012年10月24日、アメリカの連邦検察官は、損害額の3倍の罰金を科す可能性のある虚偽請求法に基づき、住宅ローン詐欺でバンク・オブ・アメリカを相手取って10億ドルの民事訴訟を起こした。政府は、バンク・オブ・アメリカが買収したカントリーワイドがリスクの高い借り手に住宅ローンを承認させ、ファニーメイとフレディマックを通じて数十億ドルの不良債権を納税者に保証させたと主張した。この訴訟は、マンハッタンの連邦検事、連邦住宅金融公社（FHFA）の監察総監、不良資産救済プログラムの特別監察官であるプリート・バーララによって起こされた。[144] 2014年3月、バンク・オブ・アメリカはファニーメイとフレディマックに63億ドルを支払い、約32億ドル相当の住宅ローン債権を買い戻すことで和解した。[145]
2014年4月、バンク・オブ・アメリカの元最高財務責任者ジョー・L・プライス氏との間で、同行経営陣が2008年のメリルリンチとの合併に関連する重要情報を隠していたとの疑惑をめぐり、750万豪ドルで和解が成立した。[146] 2014年8月、米国司法省とバンク・オブ・アメリカは、大不況前のリスクの高い住宅ローン担保証券の販売について166億5,000万ドルの契約に合意した。証券の裏付けとなるローンは、2008年にメリルリンチやカントリーワイドなどの銀行を買収した際に同社に移管された。[147]全体として、3社は2004年から2008年までに9,650億ドルの住宅ローン担保証券を提供した。[148]この和解は、消費者救済に70億ドル、連邦政府と州政府に96億5,000万ドルの罰金を支払うように構成されており、例えばカリフォルニア州は公的年金基金への補償として3億ドルを受け取った。 [147] [149]この和解は、米国史上、単一の企業と連邦政府の間で行われた和解としては最大のものであった。[150] [151]
住宅所有者との和解
2011年3月14日、ハッカー集団アノニマスのメンバーが、バンク・オブ・アメリカの元従業員からのものとされる電子メールを公開し始めた。同集団によると、電子メールには「汚職と詐欺」の疑いが記録されていたという。情報源はブライアン・ペニーと公に特定されており[152]、かつて銀行が所有していたがオーストラリアの再保険会社QBEに売却されたバルボア保険の元LPIスペシャリストだった。[153] 2014年4月7日、バンク・オブ・アメリカとQBEは、漏洩に起因する集団訴訟を2億2800万ドルで和解した。[154]
不公平な請求行為
2014 年 4 月、消費者金融保護局 (CFPB) は、クレジットカードのアドオン製品に関連する慣行によって被害を受けた消費者に、推定 7 億 2,700 万ドルの救済を提供するようバンク オブ アメリカに命じました。同局によると、約 140 万人の顧客がアドオン製品の欺瞞的なマーケティングの影響を受け、190 万人の顧客が受けていない信用監視および報告サービスに対して不法に請求されました。欺瞞的なマーケティングの不正行為には、テレマーケティング担当者による虚偽の記述や台本外の売り込みを含むテレマーケティング スクリプトが含まれており、誤解を招き、関連情報が省略されていました。不当な請求慣行には、信用監視および信用レポート検索サービスを実行するために必要な承認を得ずに、プライバシー関連製品の料金を顧客に請求することが含まれていました。その結果、同社は顧客が受けていないサービスの料金を請求し、消費者に利息と手数料を不当に請求し、約 190 万の口座に不法に請求し、製品のメリットを提供できませんでした。[155] 2022年5月、CFPBはバンク・オブ・アメリカに対し、違法な差し押さえに対して1,000万ドルの罰金を支払うよう命じた。[156]
差別
2018年、元上級幹部のオミード・マリク氏は、バンク・オブ・アメリカが性的違法行為の疑いで同氏を調査した後、 FINRAを通じて同社に対して1億ドルの仲裁訴訟を起こした。[157]彼の名誉毀損の主張は、報復、契約違反、イスラム教徒であることに対する差別に基づいていた。[158]マリク氏は同年7月に8桁の和解金を受け取った。 [159] [160]
南アフリカの通貨操作
2015年4月、南アフリカ競争委員会は、南アフリカ・ランドに影響を及ぼす外国為替市場における大手銀行のカルテル行為について調査を開始した。調査対象にはバンク・オブ・アメリカのほか、バークレイズ銀行、シティグループ、JPモルガン・チェース、スタンダード・ニューヨーク・セキュリティーズなどの銀行も含まれていた。上記の外貨トレーダーは、スポット、先物、フォワード通貨取引に関して、ビッド、オファー、ビッドオファースプレッドの価格を直接的または間接的に固定したとして調査を受けている。調査対象の行為は、ランドに関して、外国為替価格を歪め、外貨取引コストを人為的に高騰させる効果があった。[161]
偽アカウント、ジャンク料金、報酬の差し押さえ
2023年、消費者金融保護局は、残高不足手数料の二重請求、クレジットカード特典の差し押さえ、顧客の知らないうちにまたは許可なく口座を開設するなど、「何十万人もの消費者に損害を与えた欺瞞行為」により、バンク・オブ・アメリカに対して総額2億5000万ドルの罰金と賠償金が課されたと発表した。[162]
論争
消費者信用に関する論争
2008年1月、バンク・オブ・アメリカは支払いに問題のない一部の顧客に対し、金利が2倍以上、最大28%に引き上げられることを通知し始めた。銀行は、信用度の高い顧客の金利を引き上げ、その理由を説明できなかったことで批判された。[163] [164] 2009年9月、バンク・オブ・アメリカのクレジットカード顧客であるアン・ミンチは、銀行が金利を引き上げたことについて批判する動画をYouTubeに投稿した。この動画が拡散した後、彼女はバンク・オブ・アメリカの担当者から連絡を受け、金利を引き下げられた。この話はテレビやインターネットのコメンテーターから全国的な注目を集めた。[165] [166] [167] 2010年、銀行は、法的文書の住所が間違っていたためと思われる、所有者ではない3つの不動産を差し押さえたとして批判された。[168]
アリゾナ州の調査
2010年、アリゾナ州は、住宅ローンの条件変更を求める住宅所有者を欺いたとしてバンク・オブ・アメリカに対する調査を開始した。アリゾナ州司法長官によると、同銀行は「繰り返しそのような住宅ローンの借り手を欺いてきた」という。調査に応じて、銀行は住宅所有者が銀行を批判するオンライン上の情報を削除するという条件で、いくつかの条件変更を行った。[169]
石炭採掘への投資
2015年5月6日、バンク・オブ・アメリカは石炭会社への金融エクスポージャーを削減すると発表した。この発表は大学や環境団体からの圧力を受けて行われた。この新しい方針は、石炭採掘部門への信用エクスポージャーを継続的に削減するという銀行の決定の一環として発表された。[170]
事件
ウィキリークス事件
2009年10月、ウィキリークスのジュリアン・アサンジは、同組織がバンク・オブ・アメリカの幹部が以前使用していた5ギガバイトのハードドライブを所有しており、ウィキリークスはその内容を公開するつもりであると主張した。 [171] 2010年11月、フォーブスはアサンジへのインタビューを掲載し、その中で彼は米国の大手銀行を「ひっくり返す」ような情報を公開するつもりであると述べた。[172]この発表を受けて、バンク・オブ・アメリカの株価は3.2%下落した。[173]
2010年12月、バンク・オブ・アメリカは、ウィキリークスへの資金送金依頼には今後対応しないと発表し、[174]「バンク・オブ・アメリカは、マスターカード、ペイパル、ビザ・ヨーロッパなどが以前に発表した措置に賛同し、ウィキリークス向けであると信じる理由があるいかなる種類の取引も処理しません...この決定は、ウィキリークスが、とりわけ、支払い処理に関する当社の内部方針に反する活動に従事している可能性があるという当社の合理的な信念に基づいています。」と述べています。[175]
12月後半、バンク・オブ・アメリカはウィキリークスの公開によってもたらされるかもしれない悪評を未然に防ぐため、 300以上のインターネットドメイン名を購入したと発表された。ドメイン名にはBrianMoynihanBlows.com、BrianMoynihanSucks.com、および銀行の他の上級幹部の類似の名前が含まれていた。[176] [177] [178] [179]
2011年8月より前に、ウィキリークスは、バンク・オブ・アメリカの5GBの漏洩は、現在は元ウィキリークスのボランティアであるダニエル・ドムシャイト・ベルクによる3500件以上の通信の削除の一部であると主張した。 [180] [181]
ライアン・クーグラー事件
2022年3月、同銀行は著名な映画監督ライアン・クーグラーに関連する事件に巻き込まれた。クーグラーはバンク・オブ・アメリカの地元支店で現金を引き出そうとした後、誤って銀行強盗の標的となりアトランタの警察に拘留された。カリフォルニア州の身分証明書とバンク・オブ・アメリカのカードの両方で身元が確認された後、クーグラーは釈放され、銀行は謝罪の声明を発表した。複数の情報源によると、銀行の出納係は、銀行の上司に警察を呼ぶよう依頼する前に、クーグラーが銀行口座の所有者であるかどうかを確認するために彼の身分証明書をチェックしていなかったという。[182] [183] [184] [185]
競争
バンク・オブ・アメリカの主な競合企業は、ウェルズ・ファーゴ、サンタンデール、PNCファイナンシャル・サービス、アリー・ファイナンシャル、キャピタル・ワン、JPモルガン・チェース銀行、USバンク、シチズンズ・ファイナンシャル・グループ、シティグループ、 M&T銀行、およびトゥルーイストです。
著名な建物
バンク・オブ・アメリカが現在入居している著名な建物には以下のものがあります。
- アリゾナ州フェニックスのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- カリフォルニア州ビバリーヒルズのウィルシャー・ブールバード9454番地
- ロサンゼルスのバンク・オブ・アメリカ・センター
- サンフランシスコのトランスアメリカピラミッド
- 555 California Street、以前はバンク・オブ・アメリカ・センターと世界本部だったサンフランシスコ
- コネチカット州ハートフォードにあるシティ プレイス I (ユナイテッド ヘルスケア センターとも呼ばれる) (コネチカット州で最も高い建物)
- フロリダ州フォートローダーデールのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- フロリダ州ジャクソンビルのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- マイアミのバンク・オブ・アメリカ・ファイナンシャル・センター（ブリッケル）とバンク・オブ・アメリカ・ミュージアム・タワー（ダウンタウン・マイアミ）
- フロリダ州オーランドのバンク・オブ・アメリカ・センター
- フロリダ州セントピーターズバーグのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- フロリダ州タンパのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- ジョージア州アトランタのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- シカゴのバンク・オブ・アメリカ・ビル（旧ラサール銀行ビル）
- メイン州ポートランドにあるワン・シティ・センター。看板の権利によりバンク・オブ・アメリカ・ビルと呼ばれることが多い。
- ボルチモアのバンク・オブ・アメリカビル
- セントルイスのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- ニューメキシコ州アルバカーキのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- ニューヨーク市のバンク・オブ・アメリカ・タワー
- ノースカロライナ州シャーロットのバンク・オブ・アメリカ・コーポレートセンター（本社）
- ノースカロライナ州シャーロットのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- ノースカロライナ州シャーロットのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- ノースカロライナ州シャーロットのハーストタワー
- テキサス州ダラスのバンク・オブ・アメリカ・プラザ
- テキサス州ミッドランドのバンク・オブ・アメリカ・タワー
- テキサス州サンアントニオのバンクオブアメリカプラザ
- シアトルのバンク・オブ・アメリカ フィフス・アベニュー・プラザ
- シアトルのコロンビアセンター
- 香港のバンク・オブ・アメリカタワー
2010年、銀行はシャーロット中心部にバンク・オブ・アメリカ・センター1号棟の建設を完了した。このタワーと併設のホテルはLEED認定の建物である。[186]
旧建物
アラスカ州アンカレッジのロバートB. アトウッド ビルは、かつてバンク オブ アメリカ センターと呼ばれていましたが、銀行がビルのテナントであるセキュリティ パシフィック バンクを買収した際に改名されました。この支店は後にアラスカを拠点とするノースリム バンクに買収され、通りの向かいにあるリニー パシーロ パーキング ガレージに移転しました。
バンクオブ アメリカ ビル (プロビデンス) は、 1928 年にインダストリアル トラスト ビルとしてオープンし、現在でもロードアイランド州で最も高いビルです。数回の合併を経て、後にインダストリアル ナショナル バンク ビル、フリート バンク ビルとして知られるようになりました。このビルは 2004 年から 2012 年までバンク オブ アメリカによって賃貸され、2013 年 3 月以降は空きビルとなっています。このビルは、スーパーマンコミックに登場するデイリープラネット ビルのモデルになったという通説から、スーパーマン ビルとしてよく知られています。
マイアミのダウンタウンにあるマイアミタワーは、長年バンクオブアメリカタワーとして知られ、テレビシリーズ「マイアミバイス」の象徴的な登場作品でした。2012年4月18日、AIAフロリダ支部は、フロリダ建築：100年、100の場所のリストにバンクオブアメリカタワーとしてこの建物を掲載しました。[187]
テキサス州ヒューストンにあるTCエナジーセンターは、バンク・オブ・アメリカが2019年6月にこの建物のテナントを終了するまで、バンク・オブ・アメリカセンターとして知られていました。有名な建築家フィリップ・ジョンソンによってポストモダン建築様式で設計されたこの建物は、1983年に完成して以来、ヒューストンのダウンタウンのスカイラインで最も目立つランドマークの一つとなっています。[188]
参照
- ATM業界協会（ATMIA）会員リスト
- BAMLキャピタルパートナーズ
- バンク・オブ・アメリカ（アジア）
- 四大銀行
- カリブソら。 v. バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション他
- 米国の銀行合併一覧
- 米国の大手銀行一覧
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バンク・オブ・アメリカはカリフォルニア州全体を潜在的市場と見ており、1958年にBankAmericardを発行すると、そのカードは瞬く間に成功を収めた。（追記：カリフォルニア州では債務不履行で880万ドルの損失を被ったが。）[...] 多くの国では、その提携が名ばかりの性格のものであったにもかかわらず、バンク・オブ・アメリカと提携したカードを発行することに依然として消極的だった。このため、1977年にBankAmericardは独特の青、白、金の旗を残したままVisaカードとなった。NBIはVisa USAに、IBANCOはVisa Internationalになった。
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外部リンク
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