メリルエッジ

メリルエッジ

会社種別	分割
業界	金融サービス
前任者	クイック＆ライリーグループ
設立	2010年6月21日; 14年前 ( 2010-06-21 )
サービスエリア	アメリカ合衆国
主要人物	アーロン・レヴィン
サービス	株式仲買人 電子取引プラットフォーム 資産管理 投資ポートフォリオ 投資管理 財務計画
運用資産	3,200億米ドル（2022年）
従業員数	4,000
親	バンク・オブ・アメリカ
Webサイト	メリルエッジ

メリルエッジは、個人や企業向けに自己管理型およびガイド付きの投資オプションを提供する電子取引プラットフォームおよび投資顧問サービスです。バンク・オブ・アメリカの子会社であり、メリルリンチとバンク・オブ・アメリカの合併後、2010年に設立されました。メリルエッジは、株式、債券、上場投資信託（ETF）、証拠金貸付、投資信託、オプションなど、幅広い投資商品を提供しています。

2022年現在、メリルエッジは350万人の顧客から3,200億ドルの資産を保有しており^{[1] 、}銀行支店やコールセンターで働く4,000人のアドバイザーを雇用している。同社はマス富裕層市場に焦点を当てている。メリルエッジは、現金および証拠金残高の利息収入、注文執行手数料、管理サービスから収益を得ており、注文フローの支払いには関与していない。^[2]

2010年6月21日に設立された^{[3]メリルエッジは、}親会社 バンクオブアメリカのリテールバンキング部門の「飾り気のない証券部門」です。^[4]メリルリンチが2008年にバンクオブアメリカの子会社になった後に設立されたため、メリルリンチの名前が含まれており、その従業員はメリルリンチの従業員数に含まれています。^{[5]バンクオブアメリカのオンライン投資プラットフォーム（クイック＆ライリー）とメリルリンチの}調査、投資ツール、コールセンターの顧問を統合しました。^{[6] [7]}設立当時、メリルエッジにはバンクオブアメリカの現在の顧客から50万人の顧客がいました。^[6]

バンク・オブ・アメリカは、包括的なアドバイスを受ける準備ができていない多くの新人投資家を相手に、チャールズ・シュワブ社やフィデリティ・インベストメンツ社と競争するためにこの商品を立ち上げました。 ^{[8]バンク・オブ・アメリカは、一般的に優れた技術的スキルを持ち、口座に対する高いレベルのオープン性と個人的な監視を高く評価するこれらの若い投資家の間で}ブランドロイヤルティを構築することを目指しました。^[6]

2015年、設立5年のメリルエッジは200万人の顧客の投資可能資産が1180億ドルあった。^{[9] [10]}同社は資産を3つの主な手段で蓄積した。既存のバンク・オブ・アメリカの顧客（保有資産の約3分の1を占める）、メリルリンチの紹介（資産のわずかに高い割合を占める）、マーケティング（残りを占める）である。^{[9] [11]}バンク・オブ・アメリカはメリルエッジの宣伝と、顧客がアリゾナ州、フロリダ州、ニュージャージー州に拠点を置く従業員からアドバイスを受けられるようにするため、ロサンゼルス都市圏とワシントン都市圏の銀行支店にビデオ会議 キオスクを追加した。バンク・オブ・アメリカは支店の窓口やATMでメリルエッジの宣伝を行った。^[12]

2012年、メリルエッジは、提出された人物の写真から年齢を重ねる製品「Face Retirement」をリリースしました。このツールの目的は、若い人ほど老後に備えて貯蓄を早めにするよう人々に促すことです。なぜなら、ある調査では、自分が老後を考えている人ほど貯蓄額が多いことが分かっているからです。^[13]

2015年、メリルエッジには2,500人のアドバイザーが銀行支店とコールセンターで勤務していた。そのうち約1,500人のアドバイザーが銀行支店で勤務していた。ウォールストリートジャーナルは2015年に、バンクオブアメリカがメリルエッジの銀行支店の従業員数を2倍に増やす予定であると報じた。^[9]ロイターによると、このサービスの「金融ソリューションアドバイザー」は「認可を受けたブローカーディーラーと銀行員で、給与が支払われる」のに対し、フルサービスのブローカーは手数料を受け取る。^[7]プリファードバンキングとメリルエッジの責任者であるアロン・レヴィンが銀行支店のアドバイザーを管理している。^[14]

2015年のウォールストリートジャーナルのインタビューで、アロン・レヴィンは同社が「自動アドバイスサービス」を検討していると語った。^[9]バンク・オブ・アメリカの従業員数十人がこの製品のプロトタイプに取り組み、2016年にリリースする予定だった。^[10]メリルエッジは2017年2月にアルゴリズムを採用したロボアドバイザーを顧客に提供し始めた。 ^[15] 2017年末、メリルエッジの主に自己管理型およびロボアドバイザー型の顧客の資産は合計1,770億ドルに達した。^[16]

2018年5月、メリルリンチはメリルエッジと共同でESGモデルポートフォリオを立ち上げた。^{[17] [18]}

2019年9月現在、メリルエッジの顧客資産は2,230億ドルであった。^[19]

メリルエッジは2019年10月、バンクオブアメリカのプリファード・リワード・ロイヤルティ・プログラムの約600万人の個人顧客に無制限の無料取引を提供し、証券会社間の競争に加わった。^{[20] [21]} 2か月後の12月には、このプログラムはすべての自己管理型口座に拡大された。メリルエッジの前身は、2006年に選ばれた投資家向けにゼロドル取引を開拓していた。^[19]

Merrill Edge は、ウェブサイトとモバイル アプリを含むオンライン プラットフォームを通じてサービスを提供しています。このプラットフォームでは、教育リソース、調査ツール、市場分析にアクセスして、情報に基づいた投資判断を下せるよう支援しています。また、さまざまな自己管理型およびガイド付きの投資ポートフォリオにもアクセスできます。

このプラットフォームでは、投資顧問プログラムを通じて投資環境をナビゲートし、個別の投資ガイダンスを提供できるファイナンシャルアドバイザーへのアクセスも顧客に提供しています。メリルエッジは、アドバイザー付きメリルガイド付き投資プログラムに登録している顧客に対して、電話と対面の両方のコンサルティングを提供しています。顧客はまた、自動化された投資管理サービスを提供するプラットフォームのロボアドバイザーサービス、メリルエッジガイド付き投資オンラインを使用することもできます。^[22]

メリルエッジのサービスは、個人投資家だけでなく、中小企業の経営者や法人顧客も利用できます。このプラットフォームでは、個人および共同証券口座、IRA、Roth IRAなどの退職金口座、未成年者向けの管理口座、教育貯蓄用の529プランなど、さまざまな口座タイプを提供しています。 ^[22]

経験豊富な投資家向けに、メリルエッジは、高度なチャート作成および分析ツールとカスタマイズ可能な取引レイアウトを提供する高度な取引プラットフォームであるMarketProへのアクセスを提供しています。さらに、メリルエッジMarketProは、NYSEやNASDAQなど、世界中の主要な取引所からのリアルタイムのストリーミングデータを提供しています。このプラットフォームは、すべてのメリルエッジのクライアントが追加料金なしで利用でき、デスクトップ、ウェブ、またはモバイルデバイスからアクセスできます。^[23]

メリルエッジは顧客に幅広い投資オプションを提供していますが、その提供にはいくつかの制限があります。たとえば、このオンライン証券会社は、暗号通貨、外国為替（FX） 、先物取引などの代替資産へのアクセスを提供していません。さらに、国際市場やペニー株へのアクセスも提供していません。さらに、端数株取引は利用できないため、株式は1株しか購入できません。^[23]

メリルエッジは、投資されていない現金を保管するためのキャッシュマネジメント口座を提供しています。この口座は利息が付き、デビットカードや小切手を通じて現金に簡単にアクセスできます。さらに、自動スイープ機能により、投資口座の未使用現金は自動的にキャッシュマネジメント口座に移動され、利息が付きます。^[23]

メリル（旧称メリルリンチ）^[24]とメリルエッジは別個の企業体だが、系列会社であり、バンクオブアメリカの傘下である。メリルは、富裕層や新興富裕層の投資家を顧客とする、伝統的なフルサービスの資産管理会社である。同社のファイナンシャルアドバイザーは、富裕層の顧客と長期的な関係を築き、維持するよう奨励されている。対照的に、メリルエッジは、口座最低残高を必要とせず、株式やETFの取引手数料を無料で提供するオンライン証券プラットフォームであり、メリルの顧客が利用できるリサーチやツールへのアクセスも提供している。

メリルリンチのブローカーは、投資額が25万ドル未満の顧客をメリルエッジに紹介するように指示されていました。^[11]その意図は、ブローカーがより裕福な投資家に焦点を合わせ、メリルエッジは25万ドルを超える投資額を持つ顧客をメリルリンチに紹介することでお返しすることだった。^[11] 2015年、メリルリンチのブローカーディーラーのインセンティブシステムが変更され、25万ドル未満の口座を管理するブローカーには報酬が支払われなくなりました。^[11] 2014年、メリルエッジは3万人の顧客をメリルリンチとUSトラストに紹介しました。紹介によってメリルリンチは40億ドルの追加管理を獲得し、これをメリルリンチの14,000人のアドバイザーに分配すると、アドバイザー1人あたり約285,700ドルと紹介2件になります。メリルリンチに紹介された場合、メリルエッジの顧客は取引コストが高いため口座を移行しないことがある。^[11]

Merrill Edge には、他のオンライン ブローカーと比較して、いくつかの利点と欠点があります。利点の一部は次のとおりです。

• 株式と ETF の取引は 0 ドルで提供されます。
• バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチ、モーニングスター、CFRA からの高品質なリサーチへのアクセスを提供します。
• Bank of America の支店では、信頼できる顧客サービスとサポートを提供しています。
• Merrill Edge は Bank of America との完全な統合を提供し、顧客が銀行業務と証券取引のニーズを一元管理できるようにします。

欠点としては、次のようなものがあります。

• ブローカー介在取引（29.95ドル）、投資信託取引（19.95ドル）、証拠金率（最大8.625％）など、一部のサービスには高額な手数料が課せられます。

• 暗号通貨取引や先物取引はサポートされていません。

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