キーバンク

キーコープ

オハイオ州クリーブランドにあるキーコープ本社のキータワー
商号	キーバンク
会社種別	公共
取引名	NYSE : キー S&P 500構成銘柄
業界	銀行業務 投資銀行業務 金融サービス
前任者	ソサエティ ナショナル バンクとキーバンク (旧キーコーポレーション)
設立	1994年3月1日; 30年前 (March 1, 1994)
本部	キータワー、 オハイオ州クリーブランド 、 アメリカ合衆国
拠点数	959支店、1,217台のATM（2023年）
サービスエリア	地域
主要人物	クリス・ゴーマン（会長兼CEO） クラーク・カヤット（CFO）
製品	消費者向け銀行業務、法人向け銀行業務、プライベートバンキング、財務分析、保険、投資銀行業務、住宅ローン、プライベートエクイティ、資産管理、クレジットカード
収益	104億ドル（2023年）
営業利益	2,333,000,000米ドル（2022年）
純利益	9億6,700万ドル（2023年）
総資産	1,883億ドル（2023年）
総資本	146.4億ドル（2023年）
従業員数	17,333 (2023)
Webサイト	キー.com
脚注/参考文献 [1] [2]

キーバンクは、オハイオ州クリーブランドに本社を置くアメリカの地方銀行で、アメリカで25番目に大きい銀行です。上場企業であるキーコープの傘下であるキーバンクは、クリーブランドに本社を置き、ソサエティ・ナショナル・バンクを運営していたソサエティ・コーポレーションと、アルバニーに本社を置くキーコープが1994年に合併して設立されました。同社は現在、1,000を超える支店と40,000台のATMを運営しており、そのほとんどはアメリカ中西部と北東部に集中していますが、太平洋岸北西部、アラスカ、コロラド、テキサス、ユタでも営業しています。^{[1] [3] [4]}

キーバンクは、オハイオ州クリーブランドのソサエティ・コーポレーション（「ソサエティ・バンク」）とニューヨーク州アルバニーのキーコープ（「旧キーコープ」）の合併により1994年に設立されたキーコープの主要子会社である。この合併により、キーは一時的に米国で10番目に大きな銀行となった。^{[5] [6]そのルーツは}、1825年にニューヨーク州アルバニーに設立されたコマーシャル・バンクと、1849年に設立されたクリーブランドの貯蓄協会にまで遡る。 ^[要出典]

ソサエティ・フォー・セービングスは1849年にサミュエル・H・マザーによって設立された相互貯蓄銀行として始まりました。1867年、この小規模ながら成長を続ける銀行は、パブリックスクエアにクリーブランド初の超高層ビル、10階建てのソサエティ・フォー・セービングス・ビルを建設しました。当時、ニューヨークとシカゴの間に最も高い建物を建てたにもかかわらず、銀行はほとんど拡張を避けていました。その側面は、1949年に100周年を祝ったとき、預金残高が2億​​ドル（2023年には約20億3000万ドル）を超えていたにもかかわらず、まだオフィスが1つしかなかったという事実によって強調されています。この保守主義により、銀行は多くの不況や金融恐慌を回避することができました。1958年、ソサエティは相互銀行から公開会社に転換し、ソサエティ・ナショナル・バンクの名で1958年から1978年の間に12のコミュニティバンクを買収することで急速に成長することができました。^[要出典] 1979年から1989年にかけて、同社は再び急成長を遂げ、数十の小規模銀行を買収し、10億ドル相当の4件の合併を完了した。最も有名なのは、1986年のクリーブランドに拠点を置くセントラル・ナショナル・バンクとの合併である。1987年、ソサエティのCEOゴードン・E・ヘファーンが引退し、ロバート・W・ギレスピーが後任となった。ギレスピーは42歳であったが、5年以上にわたり会長職に就き、重要人物であった。ギレスピーは会長にも任命された。^[7]ギレスピーは大学院での研究を終える間、お金を稼ぐためにソサエティで出納係として働き始めた。^[8]

ソサエティ・コーポレーションは1990年にオハイオ州トレドに本拠を置くトラストコープを買収し^{[9] [10]}、1991年9月に持ち株会社のアメリトラスト・コーポレーション[11]を買収した。アメリトラストは1940年代から1970年代後半にかけてオハイオ州最大の銀行であったクリーブランド・トラスト・カンパニーの後継であった。[12] [13] アメリトラストとの取引により、ソサエティ^は大規模^{な地方銀行}としての地位を確立した。しかし、不動産 ローンの不良により足場が不安定になり、1990年にアメリトラストのジェリー・V・ジャレット会長が辞任を余儀なくされた。^{[14]さらに、ギレスピーは、クリーブランド・トラストの買収にも応札したソサエティのより大きなライバルである}ナショナル・シティ・コーポレーションよりも高い入札額で買収することができた。^[15]

1825年、ニューヨーク州知事デウィット・クリントンは、アルバニー商業銀行設立法案に署名した。1865年、商業銀行は1864年の国立銀行法に基づいて再編され、アルバニー国立商業銀行に改名された。100年以上が経過した後、国立商業銀行はシラキュースのファースト・トラスト・アンド・デポジットと合併し、1971年にファースト・コマーシャル・バンクとなったが、それでも89の支店を持つニューヨーク州の小規模な銀行であった。ビクター・J・ライリー・ジュニアは1973年に社長兼CEOに就任し、1979年にファースト・コマーシャルの名称をキー・バンク・インクに変更した。^[16]

ライリーは買収を通じてキーを成長させる計画に乗り出した。1970年代半ばから1980年代初めにかけて、同社はニューヨーク州北部で数多くの買収を行った。1980年代初めには、ライリーはニューヨーク州外に目を向け、メイン州での買収でキーの拠点を拡大し、最終的にはマサチューセッツ州とバーモント州に支店を開設した。しかし、1980年代半ばまでに、ニューイングランドの銀行規制当局は、ニューヨークを拠点とする銀行が同地域の首都をコントロールしていることに疑いの目を向け始めた。それに加え、買収対象をめぐる競争が激化したため、ライリーは事実上北東部を放棄することになった。代わりに、彼は太平洋岸北西部に獲物を探し始めた。ライリーは、田舎やサービスが行き届いていない地域にターゲットが豊富な環境を見つけた。彼はワイオミング州、アイダホ州、ユタ州、ワシントン州、オレゴン州の小規模銀行を次々と買収した。さらに、アラスカ州の銀行2行を買収するところまで行き着き、マスコミや銀行業界で激しく非難された。型破りな戦​​略はさておき、ライリーは1985年から1990年までのわずか4年間でキーの資産を30億ドルから150億ドルへと5倍に増やした。^[要出典]

1990年代初頭の不況で多くの銀行が揺れる中、キーには十分な資本があった。同社は政府から破綻した貯蓄銀行2行、エンパイア・フェデラル・セービングス・アンド・ローン銀行とゴールドーム・セービングス・バンクの資産を買収した。1992年3月には、ワシントンでの存在感を高めるため、タコマに本拠を置くピュージェット・サウンド・バンコープを8億720万ドル（2023年には約15億7000万ドル）で買収した。[ ^17]また1992年、キーはフォートコリンズのホーム・フェデラル・セービングスを買収し、コロラド州への初進出を果たした。キーはすぐに約700の銀行支店を抱えるようになった。^[18]

その結果、2 つの別々の銀行ネットワークが 1 つの企業傘下に統合されました。しかし、この戦略は実際にはキーにとってうまくいきました。地域の景気後退の影響を受けなかっただけでなく、主にサービス提供地域の顧客に融資することで不良債権を回避しました。キーが銀行を買収したとき、その銀行の人員の大半はキーに引き継がれました。ライリーは、新しい領域に進出し「人員の入れ替えを始めた」銀行は、コミュニティ バンクとしてのブランドを確立できないと主張しました。^[16]

1993年までに、地方経営と最小限の技術による地方戦略により、キー銀行は非常に収益性の高い銀行となった。しかし、ライリーとCFOのウィリアム・ドハティにとって、15%の自己資本利益率の目標を維持することは難しくなり、投資家は長年の高成長の後、キー株への投資を冷やしていた。キー銀行は、より迅速な信用スコアリング、ローンサービス、回収能力によって融資プロセスをスピードアップし、強化するビジョン2001コンピュータシステムのテストを開始した。^[19]

ギレスピーはソサエティを中西部の地域大手に育て上げたが、同行を大手リーグに押し上げたいと考えていた。同様の野心を持つキー銀行が適切なパートナーだと結論付けた。ソサエティとキーはギレスピーの勧めで1990年に協議を行ったが、ライリーは明らかに相乗効果のある、より小規模で利益率の高い買収路線を続けることにした。しかし、1993年秋には合併の可能性が報じられた。キーは資産260億ドルで米国第29位の銀行であり、ソサエティは資産320億ドルで第25位だった。^[5]両行とも見通しを改善するために合併を必要としていた。一方、キーは62歳のライリーの後継者が定まらず、後継者計画を必要としていた。 1993年6月のある週で、ポストは空っぽになった。前年に雇われた最高銀行責任者のジェームズ・ウォーターストンが辞職し、大規模銀行を経営するという目標の達成ペースに不満を表明したのだ。ワシントンのキーバンクの代表ハンス・ハルジョは、本社をシアトルからタコマに移転する争いで解雇された。^{[20]また、キーバンクは、離れたオフィス同士を接続するために技術インフラのアップグレードを行わなければならないことも明らかになった。一方、ソサエティはさらなる成長を求め、}オハイオ州、ミシガン州、インディアナ州のいわゆるラストベルト州以外への進出を切望していた。^[要出典]

合併は1993年10月初旬に発表された。このとき最初に動いたのはライリーだった。彼はワイオミング州での乗馬事故で腰を骨折した後、アルバニーの自宅で療養中にギレスピーに電話をかけた。2人はすぐに取引の概要を練った。両銀行の資産規模はほぼ同じで、地理的重複もほとんどなかったため、支店の売却がほとんど必要ない市場外の合併として宣伝された。この合併により、文字通りメイン州ポートランドからオレゴン州ポートランドまで広がる580億ドルの巨大銀行が誕生した。さらに、この取引により、両パートナーが抱えていた多くの弱点が埋められた。^{[21]物静かなギレスピーはまだ49歳で、ソサエティには手厚い協力者がいた。さらに重要なのは、ソサエティには2つの銀行を統合するためのコンピュータシステムとテクノロジーの専門知識があり、}最高情報責任者のアレン・J・グラもいたことだ。 ^[22]ライリーはまた、1980年代にいくつかの大手航空会社の便がなくなり、キーの幹部の空の旅が複雑になった控えめなアルバニー国際空港を嘆いた。オハイオ州はニューヨーク州よりも州税が低かった。最後に、ソサエティは最近、アルバニーで使用されていた控えめな建物よりも大手銀行の本社にふさわしい高さ947フィートの超高層ビル、ソサエティセンター（現在のキータワー）を建設したばかりだった。これらの問題により、クリーブランドは合併後の銀行の本社に適した場所となった。逆に、キーのブランドはより認知されていた。^[要出典]

この取引は対等合併として構成されました。合併後の銀行は KeyCorp の名称を引き継ぎ、旧 KeyCorp の定款に基づいて運営されます。ただし、名目上の存続は Society です。合併後の銀行はクリーブランドに本社を置き、Society の 1994 年以前の株価履歴を保持しています。Society の名称は、Society の旧拠点でさらに 2 年間使用され続けましたが、1996 年 6 月に廃止され、定款が統合されました。^{[引用が必要]}

ライリーは「新しい」キーコープの会長兼CEOに就任し、ギレスピーは社長兼最高執行責任者となった。ライリーとギレスピーの両者からの保証にもかかわらず、アルバニー市と当時のマリオ・クオモ知事は、キーとその子会社がアルバニーの商業オフィススペースの10％以上を所有またはリースしていたため、合併は州都にとって悪影響になると公然と懸念した。^[23] 2014年までに、アルバニーの旧キーコープタワーにまだ拠点を置いていた非支店従業員は約225人だけだった。^[24]

ソサエティとキーは、規制当局の承認を得て、1994年3月1日に合併を完了した。^{[25] [26]}対等合併と宣伝されていたが、キーとソサエティは奇妙な組み合わせだった。前述のように、キーは2つの銀行ネットワーク（ニューイングランドとニューヨーク州北部の東部ネットワークとロッキー山脈と太平洋岸北西部の西部ネットワーク）を単一の企業構造内に統合した分散型コミュニティ銀行だった。対照的に、ソサエティは、主に3つの州に集中した中央集権的な構造を持つ典型的な大都市の商業銀行だった。^[要出典]

ライリーは1995年末にCEOを退任する予定だった。^[27]しかし、彼はそれを4か月早め、代わりに1995年9月1日に退任することを決定した。ギレスピーがCEO、後に会長として指揮を執り、彼の弟子であるヘンリー・マイヤーがCOO、後に社長に就任した。^[要出典]

ギレスピーはソサエティバンクとキーバンクを統合しながら、キーを金融サービス大手にしようと試みた。1995年から2001年の間に、ギレスピーは9件の重要な買収と6件の売却を開始した。^[28]

1998年後半、キーはクリーブランドに本拠を置く証券会社マクドナルド・アンド・カンパニーを6億5,300万ドル（2023年には約11億4,000万ドル）の株式で買収した。^[29]マクドナルドの買収は、規模とキーへの影響の両面で最大の非銀行取引となった。マクドナルドは2007年にUBS AGの米国投資部門に約2億8,000万ドル（2023年には約3億9,600万ドル）で売却された。^[30]その結果、キーは2007年4月から、新しいブローカーディーラー名「KeyBanc Capital Markets Inc」でその後のすべての証券取引の処理を開始した。^[要出典]

しかし、投資家たちはギレスピー時代のすべての取引に警戒感を抱くようになった。ギレスピーは業績不振を隠蔽するためにあらゆる手を尽くしていると信じていたが、後から考えればそれは真実とは程遠いようだ。この概念は「家具を燃やす」と呼ばれ、キーが収益を隠蔽するために資産を売却することを示唆していた。たとえば、キーは1995年に住宅ローンサービスをカントリーワイド・ファイナンシャル（現バンク・オブ・アメリカ・ホームローン）に、1996年に株主サービスを、1997年から1999年にかけて銀行のさまざまな部分（ワイオミング、フロリダ、ロングアイランド）を、そして2000年にクレジットカード事業をアソシエイツ（その後すぐにシティグループに買収された）に売却した。^[要出典]

しかしギレスピーは、マクドナルドや設備金融会社リーステックなどの高成長企業を買収し、銀行の主要拠点であるオハイオ州、ミシガン州、インディアナ州などのいわゆるラストベルト州の人口減少の影響を減らすことで手数料収入を増やそうとしていた。ギレスピーは2001年2月1日にCEOの職を辞し、その後5月17日の年次総会で会長に就任し、ヘンリー・マイヤーが後任となった。 ^[31]

2008年10月、キー銀行は不良資産救済プログラムから約25億ドル（2023年には約34億7000万ドル）の投資を受けた。^[32] 2011年3月、キー銀行はTARP資金を返済した最後の大手銀行の一つとなった。^[33]

2011年5月、キー氏は、前頭取のベス・E・ムーニー氏をトップ20銀行初の女性会長兼CEOに任命し、歴史に名を残した。^[34]

2012年1月、キーはファースト・ナイアガラ銀行からニューヨーク州北部のHSBC銀行米国支店37支店を1億1000万ドルで買収した。^[35]

2013年5月、同社はバンク・オブ・アメリカから住宅ローンサービス権を取得した。^[36]

2015年1月、キーバンクはDEショー・リニューアブル・インベストメンツがアペックス・クリーン・エナジーから購入したバルコ風力発電プロジェクトの建設債務融資シンジケートに参加した。^[37]

2016年7月29日、キーコープはファースト・ナイアガラ銀行を現金と株式で41億ドル（2023年には約51億ドル）で買収した。^[38]この取引により、キーはニューヨーク州北部とニューイングランドでの地位を強化し、フィラデルフィアとピッツバーグの両方に拠点を置くことで初めてペンシルバニア州に進出した。 この取引により、キーはピッツバーグで最大の銀行の一つとなり、かつては市内のライバルであるナショナル・シティ・コーポレーションの一部であった支店を獲得した。ナショナル・シティ・コーポレーションは、2008年にナショナル・シティがPNCに買収された後、キーがPNCファイナンシャル・サービスから買収しようとしたが、ファースト・ナイアガラに負けた。^{[39] [40]}その結果、キーコープは、旧キーコープの長年のライバルであったマリン・ミッドランド銀行の中核部分の多くを握ることになった。 5年前、ファースト・ナイアガラはHSBCバンクUSAのニューヨーク州北部の支店網の大半を買収していた。HSBCバンクは1999年にマリン・ミッドランドから社名を変更していた。前述のように、キーは2012年にHSBCの支店37店を買収した。^[要出典]

この取引の一環として、ニューヨーク州エリー郡とナイアガラ郡にあるファースト・ナイアガラ支店18支店が反トラスト法違反によりノースウェスト貯蓄銀行に売却された。^[41]

キーバンクは6,400人の従業員を抱え、クリーブランドの地域経済において重要な役割を果たし続けている。^[42]

2019年、キーバンクはコロラド州ボルダーに初の窓口なし支店を2019年5月13日に開設すると発表しました。この支店には窓口の列の代わりに、顧客が「金融ウェルネスコンサルタント」として訓練された銀行員とやり取りできる個室のオフィスがあります。^[43]

2019年9月、クリストファー・ゴーマンが社長に任命されました。^[44] 2020年5月1日、クリストファー・M・ゴーマンは、30年以上の金融サービスの経験を持ち、キーコープの会長、最高経営責任者、社長に就任しました。^[45]

2021年、キーバンクは52,366件の住宅ローンを組成し、その総額は250億ドル（2023年には約277億ドル）に達した。^[46]

キーバンクは2023年6月にニューヨークを拠点とする高齢者向け住宅計画において高齢者向けに2100万ドルの融資オプションを提供した。 ^[47]しかし、その年の5月には複数の団体が165億ドルの約束を破ったと主張している。^[48]

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