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デビットカードは、チェックカード、小切手カード、または銀行カードとも呼ばれ、現金の代わりに購入に使用できる支払いカードです。カードには通常、銀行名、カード番号、カード所有者名、有効期限が表面または裏面に記載されています。最近の多くのカードにはICチップが搭載されており、タッチ（非接触）でカードを使用したり、磁気ストライプをスワイプするのと同様にカードを挿入してPINを入力したりすることができます。デビットカードはクレジットカードに似ていますが、購入時にカード所有者の銀行口座に購入代金が入金されている必要があり、購入代金の支払いのためにその口座から加盟店の口座に即座に直接送金されます。[ 1 ] [ 2 ]
デビットカードの中には、支払いに使用できる金額があらかじめチャージされているもの（プリペイドカード）もありますが、ほとんどのデビットカードは、カード所有者の指定銀行口座から資金を引き出すよう、カード所有者の銀行にメッセージを送信します。場合によっては、支払いカード番号がインターネットでの使用専用に割り当てられており、物理的なカードが存在しないこともあります。これはバーチャルカードと呼ばれます。
多くの国でデビットカードの利用が普及し、小切手の利用量を上回ったり、完全に置き換えたりしています。場合によっては、現金取引もデビットカードにほぼ置き換えられています。クレジットカードやチャージカードとは異なり、デビットカードの開発は一般的に国ごとに異なっており、その結果、世界中で互換性のないさまざまなシステムが存在することになりました。2000年代半ば以降、ある国で発行されたデビットカードを他の国でも使用できるようにしたり、インターネットや電話での購入に利用できるようにしたりする取り組みがいくつか行われています。
デビットカードは通常、現金を即座に引き出すことができ、この点ではATMカードとして機能します。加盟店によっては、顧客が購入時に現金を引き出せるようにキャッシュバックサービスを提供している場合もあります。通常、1日に引き出せる現金の額には上限があります。ほとんどのデビットカードはプラスチック製ですが、金属製や、まれに木製のカードもあります。[ 3 ]
デビットカードの取引処理方法は現在、EFTPOS （オンラインデビットまたはPINデビットとも呼ばれる）、オフラインデビット（署名デビットとも呼ばれる）、および電子財布カードシステムの3種類があります。1枚の物理カードにこれら3種類の機能をすべて含めることができるため、さまざまな状況で使用できます。主要なデビットカードネットワークは、UnionPay、American Express、Discover、Mastercard、およびVisaの5つです。その他のカードネットワークには、STAR、JCB、Pulseなどがあります。デビットカードには多くの種類があり、それぞれ特定の国または地域でのみ使用できます。たとえば、英国ではSwitch（現在はMaestroと合併）とSolo 、カナダではInterac 、フランスではCarte Bleue 、ドイツではEC電子キャッシュ（旧Eurocheque ）、イタリアではBancomat/PagoBancomat 、中国ではUnionPay 、インドではRuPay、オーストラリアとニュージーランドではEFTPOSカードなどがあります。国境を越えた互換性の必要性とユーロの導入により、スイスの「EC direkt」、オーストリアの「Bankomatkasse」、英国の「Switch 」など、多くのカードネットワークが、Mastercardブランドの一部である国際的に認知されたMaestroロゴでリブランドされました。一部のデビットカードは、（旧）国内カードのロゴとMaestroロゴの両方でデュアルブランド化されています（例えば、ドイツのECカード、英国のSwitchとSolo、オランダのPinpasカード、ベルギーのBancontactカードなど）。デビットカードシステムを利用することで、事業者は顧客の支出を監視しながら、より効果的に商品をパッケージ化することができます。
オンラインデビットカードでは、すべての取引で電子認証が必要となり、引き落としはユーザーの口座に即座に反映されます。[ 1 ] [ 2 ] [ 4 ]取引は、個人識別番号（PIN）認証システムによってさらに保護される場合があります。一部のオンラインカードでは、すべての取引でこのような認証が必要となり、実質的に強化された自動預け払い機（ATM）カードとなります。
オンラインデビットカードを使用する際の難点の1つは、販売時点情報管理（POS）端末に電子認証装置が必要となること、そして場合によっては暗証番号（PIN）を入力するための別のPINパッドも必要となることです。ただし、これは多くの国で全てのカード取引において一般的になりつつあります。
概して、オンラインデビットカードは、より安全な認証システムとリアルタイム性により、オフラインデビットカードよりも優れていると一般的に考えられています。これにより、オンラインデビットカードのみを発行する取引における処理遅延の問題が軽減されます。一部のオンラインデビットシステムは、インターネットバンキングの通常の認証プロセスを利用して、リアルタイムのオンラインデビット取引を提供しています。
オフラインデビットカードには、主要なデビットカード（例えば、Visa [ 5 ]やMastercard ）のロゴが付いています。これらのカードは個人の銀行口座に直接接続されますが、お金が引き落とされるまでに遅延があります。
スマートカードベースの電子マネーシステム（金額が外部の記録口座ではなくカードのチップに保存されるため、カードを受け入れる機械はネットワーク接続を必要としない）は、1990年代半ばからヨーロッパ全土で使用されており、特にドイツ（Geldkarte）、オーストリア（Quick Wertkarte）、オランダ（Chipknip）、ベルギー（Proton）、スイス（CASH）、フランス（Moneo、通常はデビットカードで利用される）で普及している。オーストリアとドイツでは、現在ほとんどすべての銀行カードに電子マネー機能が搭載されているが、オランダでは最近電子マネー機能が段階的に廃止された。
プリペイドデビットカードはチャージ可能であり、リロード式デビットカードまたはチャージ式デビットカードとも呼ばれます。
プリペイドデビットカードの主な市場は、歴史的に銀行口座を持たない人々、つまり金融取引に銀行や信用組合を利用しない人々でした。[ 6 ] [ 7 ]
近年、オンライン決済詐欺が劇的に増加しています。[ 8 ]消費者は、通常の銀行カードやクレジットカードを使用する加盟店で、アカウント乗っ取り、フィッシング攻撃、データ漏洩に頻繁に遭遇しています。これらの脅威に加えて、欧州連合は市民がお金を使う方法と場所に関するより厳しい規制を導入しました。[ 9 ]これは、多くの人がプライバシーの侵害と解釈する動きです。実際の銀行口座やクレジットカードの詳細を保護するために、人々は使い捨てデビットカードにますます頼るようになっています。
プリペイドデビットカードの利点としては、現金を持ち歩くよりも安全であること、世界中で利用できること、クレジットカードの請求書の支払いや借金を心配する必要がないこと、18歳以上であれば誰でも信用度チェックなしで申し込んで承認されること、給与や政府給付金を無料でカードに直接入金できることなどが挙げられます。[ 10 ]より新しい利点としては、以前は銀行のデビットカードやクレジットカードに限られていたEMV技術や非接触機能が利用できるようになったことが挙げられます。
プリペイドカードは、発行会社（主要な金融機関やニッチな金融機関（企業間の提携による場合もある））、利用目的（交通系ICカード、美容ギフトカード、旅行カード、医療貯蓄カード、ビジネス、保険など）、地域によって異なります。
2013年現在、オークランド（カリフォルニア州）[ 12 ]やシカゴ（イリノイ州） [ 13 ]など、いくつかの市当局がプリペイドデビットカードを提供しており、オークランドの場合は市のIDカードの一部として（州の運転免許証やDMV IDカードを取得できない不法移民などの人々向け）、シカゴの場合はプリペイド交通パスと併用されている。これらのカードは、カードでの購入ごとに過剰な定額手数料が加算されるなど、平均よりも高い手数料で激しく批判されている[ 14 ] [ 15 ]。
米国連邦政府は、銀行口座を持たない人々への給付金支払いにプリペイドデビットカードを使用している。[ 16 ]
2013年7月、政府会計士協会は政府によるプリペイドカードの利用に関する報告書を発表し、プリペイドカードによる支払いは政府と小切手による支払いよりも多くの利点があると結論付けた。プリペイドカードプログラムは、主にコスト削減と受取人への現金の入手の容易化、セキュリティの向上という点で支払いにメリットをもたらす。報告書はまた、政府は残っている小切手による支払いをプリペイドカードプログラムに置き換えることを検討すべきであり、そうすることで納税者にとって大幅な節約と受取人にとってのメリットを実現できると助言している。[ 17 ]
2016年1月、英国政府は銀行に対し、すべての人に手数料無料の基本的な銀行口座を提供するよう義務付けた。これはプリペイド業界に大きな影響を与え、多くの企業が撤退する事態となった。[ 18 ]
消費者保護は、使用するネットワークによって異なります。たとえば、VisaとMastercardは、加盟店による最低購入金額と最高購入金額、追加料金、および恣意的なセキュリティ手順を禁止しています。加盟店は、デビットネットワーク取引の方が不正利用される可能性が低いため、通常、クレジットカード取引に対してより高い取引手数料を請求されます。そのため、加盟店は顧客をデビット取引に誘導する可能性があります。消費者は、クレジットカードの方がお金がすぐに自分の管理下から離れないため、請求に異議を申し立てやすいと感じるかもしれません。デビットカードでの不正請求は、お金がすぐに引き落とされるため、当座預金口座にも問題を引き起こし、結果として当座貸越や小切手の不渡りにつながる可能性があります。場合によっては、デビットカード発行銀行は、問題が解決するまで異議申し立てのあった請求を速やかに返金し、一部の法域では、不正請求に対する消費者の責任はデビットカードとクレジットカードの両方で同じです。
2010年、バンク・オブ・アメリカは「デビットカードでの購入に対する当座貸越手数料を廃止する」と発表した。[ 19 ]
インドやスウェーデンなどの一部の国では、消費者保護は使用するネットワークに関係なく同じです。一部の銀行は、主にオンライン専用カードに対して、購入金額の最低額と最高額を設定しています。ただし、これはカードネットワークとは関係なく、銀行が個人の年齢や信用履歴に基づいて判断したものです。顧客が銀行に支払う手数料は、取引がクレジット取引かデビット取引かに関係なく同じなので、顧客が取引方法を選択するメリットはありません。店舗は、法律で認められている場合、商品やサービスの価格に手数料を追加することができます。銀行は、購入の決済がいつ行われたかに関係なく、カードがスワイプされた時点で購入が行われたとみなします。どの取引タイプが使用されたかに関係なく、カードがスワイプされた時点で資金が口座から引き落とされたとみなされるため、購入によって当座貸越が発生する可能性があります。
シンガポールの金融・銀行法規に基づき、VisaまたはMastercardの磁気ストライプ付きシンガポール発行クレジットカードおよびデビットカードは、シンガポール国外で使用される場合、デフォルトで無効化されます。これは、不正利用を防止し、カード所有者を保護することを目的としています。顧客が海外で磁気ストライプ付きカードを使用したい場合は、国際カード利用を有効化する必要があります。
デビットカードや担保付きクレジットカードは、まだ信用履歴を築いていない大学生の間で人気があります。[ 20 ]また、海外駐在員が提携デビットカードを持つ家族に送金するためにデビットカードを使用することもあります。
消費者は、デビット取引がリアルタイムで行われていると認識します。つまり、加盟店からの承認要求後すぐに口座からお金が引き落とされます。[ 19 ] [ 21 ] [ 2 ]多くの国では、これはオンラインデビット購入の場合に当てはまります。しかし、「クレジット」（オフラインデビット）オプションを使用して購入した場合、取引は単に顧客の口座に承認保留をかけるだけであり、取引が照合され、顧客の口座にハードポストされるまで、通常は数日後に資金が実際に引き落とされることはありません。これは、取引が口座にポストされるまでに数日の遅延があり、消費者が返済するまでにさらにおそらく1か月の期間がある、典型的なクレジットカード取引とは対照的です。
このため、加盟店または発行者のエラーが発生した場合、デビット取引はクレジットカード取引（例えば、クレジット限度額超過によるクレジット利用不可）よりも深刻な問題（例えば、当座貸越／資金利用不可／口座残高不足）を引き起こす可能性があります。これは特に米国において顕著であり、米国では小切手詐欺はすべての州で犯罪ですが、クレジット限度額超過は犯罪ではありません。[ 22 ]
デビットカードは、PINコードの有無にかかわらず、インターネット上でも使用できます。インターネット取引は、オンラインモードとオフラインモードのどちらでも行うことができます。オンライン専用カードを受け付けている店舗は、スウェーデンなどの国では稀ですが、オランダなどの国では一般的です。比較のために挙げると、PayPalでは、顧客がオランダの住所を入力した場合、オンライン専用のMaestroカードを使用できますが、同じ顧客がスウェーデンの住所を入力した場合は使用できません。
インターネットでの購入は、販売者が安全なオンラインPINパッドを有効にしている場合、消費者がPINを入力することで認証され、その場合はデビットモードで取引が行われます。それ以外の場合は、取引はクレジットモードまたはデビットモードのどちらでも行われる可能性があります（これはレシートに表示される場合もありますが、必ずしも表示されるとは限りません）。これは、取引がオンラインモードで行われたかオフラインモードで行われたかとは関係ありません。なぜなら、クレジット取引とデビット取引はどちらも両方のモードで行われる可能性があるからです。
国によっては、銀行がデビットカードの取引ごとに少額の手数料を徴収する傾向があります。一方、ニュージーランドやイギリスなどでは、加盟店がすべての費用を負担し、顧客には手数料がかかりません。金額の大小に関わらず、日常的にデビットカードで全ての取引を行う人も少なくありません。しかし、一部の（小規模な）小売店は、少額取引の場合、手数料を支払うと売上利益が減ってしまうため、デビットカードでの決済を受け付けない場合があります。これは、小売店にとって取引が採算に合わないためです。
現金の使用が減少している時代にあっても、カード決済を一切受け付けない企業も存在する。こうした企業は、中小企業による脱税など、さまざまな理由で依然として存在している。
2019年、 英国では現金払いのみが原因で350億ポンドの税収が失われた。理髪店、フィッシュ＆チップス店、中華料理のテイクアウト店、闇市場、さらには一部の建設現場など、英国では現金払いが一般的であり、多額の資金が行方不明になっている可能性がある。
アンゴラの銀行は、公式の規制により、Multicaixaというブランドのデビットカードのみを発行しており、これは唯一のATMおよびPOS端末ネットワークのブランド名でもある。
ArCa（アルメニアカード）は、アルメニアで人気の高いデビットカード（ArCaデビット、ArCaクラシック）とクレジットカード（ArCaゴールド、ArCaビジネス、ArCaプラチナ、ArCaアフィニティ、ArCa提携）の全国的なシステムです。2000年にアルメニアの大手銀行17行によって設立されました。
オーストラリアのデビットカードは、発行銀行によって異なる名称で呼ばれています。例えば、コモンウェルス銀行：キーカード、ウェストパック銀行：ハンディカード、ナショナル・オーストラリア銀行：フレキシカード、ANZ銀行：アクセスカード、ベンディゴ銀行：イージーマネーカードなどです。
オーストラリアでデビットカードを使って支払う場合、1980年代から運用されている非常に普及しているEFTPOSと呼ばれる国内独自の銀行間ネットワークで処理することも、VisaやMastercardなどの国際的なカードネットワークで処理することもできます。EFTPOSのみに対応したデビットカードは、オーストラリア国内でのみ使用可能で、他のネットワークがないため国際的には使用できません。
EFTPOSカードは、Giro Postに参加しているオーストラリア郵便局の窓口で現金を預けたり引き出したり、特定の主要小売店で購入せずに引き出したりするのに使用することもできます。これは、銀行支店が閉まっている場合でも、銀行支店で取引を行った場合と同じです。オーストラリアでの電子取引は、一般的にTelstra ArgentおよびOptus Transact Plusネットワークを介して処理されます。これは、ここ数年で古いTranscendネットワーク に取って代わりました。初期のキーカードのほとんどは、EFTPOSとATMまたは銀行支店でのみ使用できましたが、新しいデビットカードシステムは、指定された銀行口座の資金のみを使用する点を除いて、クレジットカードと同じように機能します。これは、他の利点の中でも、新しいシステムは銀行間送金の2～4日の遅延なしに電子購入に適していることを意味します。
オーストラリアでは、電子クレジットカード取引認証システムと従来のEFTPOSデビットカード認証システムの両方が運用されています。両者の違いは、EFTPOS取引は個人識別番号（PIN）で認証されるのに対し、クレジットカード取引は非接触決済メカニズムを使用して認証される（200ドルを超える購入にはPINが必要）点です。ユーザーが正しいPINを3回入力し損ねた場合、カードが最低24時間ロックアウトされる、電話または支店への訪問で新しいPINを使用して再有効化する、加盟店によってカードが切断される、ATMの場合は機械内に保管されるなど、さまざまな結果が生じます。いずれの場合も、新しいカードを注文する必要があります。
一般的に、クレジットカード取引の手数料は加盟店が負担し、エンドユーザーには手数料はかかりません（ただし、0.5～3%の直接的な消費者手数料が課されることも珍しくありません）。一方、EFTPOS取引では、消費者は銀行が課す該当する引き出し手数料を支払う必要があります。
VisaとMastercardのデビットカードの導入に加え、オーストラリア準備銀行によるEFTPOSとクレジットカードの運営会社が徴収する決済手数料の規制により、オーストラリア国民の間でのクレジットカード利用の普及は引き続き進み、EFTPOSの利用は全体的に減少傾向にある。しかし、決済手数料の規制によって、通常はVisaまたはMastercardに代わって小売業者に加盟店サービスを提供している銀行は、小売業者が現金やEFTPOSではなくクレジットカードでの支払いを受け付ける際に、追加料金を徴収することを阻止できなくなってしまった。
バーレーンでは、デビットカードはバーレーンの銀行間ネットワークであるBenefitの傘下にあります。Benefitは、サウジアラビアの決済ネットワークやクウェートのKNETと同様に、主にGCC諸国など他の国々でも利用可能です。
バングラデシュは2023年11月1日に初の国内カードスキーム「TakaPay」を開始しました。これまで銀行はVisa、Mastercard、UnionPayなどの国際カードスキームに依存していました。開始日から3つの銀行が「TakaPay」カードを発行しています。[ 23 ]決済はNational Payment Switch Bangladeshを通じて行われます。[ 23 ]これらの銀行は、Sonali Bank PLC、BRAC Bank PLC、The City Bank Limitedです。5つの銀行（Dutch Bangla Bank Limited、Eastern Bank PLC、Islami Bank Bangladesh PLC、Mutual Trust Bank Limited、United Commercial Bank PLC）がこのスキームに参加しており、まもなくカードの発行を開始します。バングラデシュ銀行は、すべての銀行、モバイル金融サービスプロバイダー、その他の金融機関をこのスキームに取り込むよう取り組んでいます。 [ 24 ]
2024年12月現在、この取り組みは普及が遅く、その月のカードベースの取引総額50,289億タカのうち、わずか189億タカ、つまり0.5%未満しかこのプラットフォームを通じて行われていない。[ 25 ] [ 26 ]
ベルギーでは、ほとんどの企業、ホテル、レストランでデビットカードが広く受け入れられています。企業は法律で少なくとも1つの電子決済手段を提供しなければなりません。小規模なレストランや小売店では、Payconiqのみを受け入れる場合もあります。Payconiqは、ベルギーの銀行口座保有者がスマートフォンでQRコードをスキャンして支払いを行うことができるシステムです。Wero （決済）は将来的にPayconiqに取って代わる予定で、ベルギー人以外の人も利用できるようになります。クレジットカードはそれほど一般的ではありませんが、近年受け入れられるケースが増えています。ベルギーのすべての銀行は、銀行口座を開設するとデビットカードを発行します。通常、発行銀行が所有していないATMであっても、国内およびEUのATMでデビットカードを使用するのは無料です。2019年以降、一部の銀行は、発行銀行が所有していないATMを使用する際に50セントの手数料を請求しています。ベルギーのデビットカードには、国内のBancontactシステムのロゴと国際デビットシステムのロゴが付いています。 Bancontactカードは以前はMaestroとの提携カードとしてよく使われていましたが、銀行はBancontactカードとMastercardデビットカードまたはVisaデビットカードとの提携カードへの移行を進めています。
ベルギー国内でのベルギーのデビットカードによる支払いは通常Bancontactで行われますが、Bancontactが利用できない場合でも、ほとんどの決済端末はMastercard、Visa、Maestro、V-payにも対応しています。DiscoverやAmerican Expressなどの他の国際カードネットワークは、ベルギーでは利用が限られています。
一部の銀行は、Bancontact機能のないVisaおよびMastercardのデビットカードも提供していますが、これらは主にオンライン銀行です。
ブラジルではデビットカードはcartão de débito（単数形）またはcartões de débito（複数形）と呼ばれ、2008年に普及しました。2013年には、1億枚目のブラジルのデビットカードが発行されました。[ 27 ]デビットカードは、2000年代まで一般的だった小切手に取って代わりました。
今日では、スーパーマーケットでの食料品購入など、ほとんどの金融取引はデビットカードで行われています（そして、このシステムはブラジルで現金支払いに急速に取って代わりつつあります）。現在、デビットカードによる支払いの大部分は、カードと暗証番号の組み合わせで処理され、ほぼすべてのカードにNFCチップが搭載されており、取引が可能になっています。
ブラジルで主要なデビットカードのブランドは、Visa（Electronカード）、Mastercard（Maestroカード）、およびEloです。
タッチ決済技術はブラジル国民の間で人気が高い。
最近登場したサービスの一つに、一部の銀行（ Itaú、Bradesco、Mercado Pago、Nubankなど）がインターネットバンキングプラットフォーム上で提供するバーチャルカードがあります。このカードには、カード番号、有効期限、CVVコードが記載されており、オンラインで使用できます。また、Itaúによると、48時間のみ有効な一時的なバーチャルカード番号も用意されており、データ漏洩が発生した場合でも、漏洩したクレジットカード番号が使用できなくなるため、安全上の理由から、この番号を使って見知らぬウェブサイトで買い物をすることができます。
ブルガリアでは、デビットカードはほぼすべての店舗や商店、大都市のほとんどのホテルやレストランで利用できます。小規模なレストランや小さな商店では、現金のみを受け付けている場合が多いです。ブルガリアのすべての銀行は、口座開設時に維持費としてデビットカードを提供しています。ブルガリアで最も一般的なカードは、デビットマスターカードとビザデビットのブランドの非接触型（およびチップ＆PINまたは磁気ストライプ＆PIN）カードです（数年前はマエストロとビザエレクトロンが最も一般的でした）。[ 28 ]すべてのPOS端末とATMは、Visa、Visaエレクトロン、Visaデビット、VPay、マスターカード、デビットマスターカード、マエストロ、Bcardに対応しています。[ 29 ]また、一部のPOS端末とATMは、Discover、American Express、Diners Club、JCB、UnionPayに対応しています。[ 30 ]ブルガリアのほぼすべてのPOS端末は非接触型決済に対応しています。クレジットカードもブルガリアでは一般的です。スマートフォンやスマートウォッチでPOS端末で支払うことも一般的になりつつあります。[ 31 ]
カナダには、 Interac Direct Payment (IDP)と呼ばれる全国的な EFTPOS システムがあります。1994 年に導入されて以来、IDP は国内で最も人気のある支払い方法となっています。それ以前は、1970 年代後半からデビット カードがABMで使用されており、サスカチュワン州とアルバータ州の信用組合が 1977 年 6 月に最初のカード ベースのネットワーク ATM を導入しました。クレジットカードが受け入れられる場所ならどこでも使用できるデビット カードは、1982 年にサスカチュワン州の信用組合によってカナダで初めて導入されました。[ 5 ] 1990 年代初頭には、カナダの 6 の大手銀行の間で、Interac システムのセキュリティ、正確性、実現可能性を評価するためのパイロット プロジェクトが実施されました。1990 年代後半には徐々に、小売業者の約 50% が支払い方法として Interac を提供するようになったと推定されています。小売業者、特にコーヒー ショップなどの小規模取引を行う小売業者は、より迅速なサービスを促進するために IDP の提供に抵抗しました。 2009年時点で、小売業者の99%が代替決済手段としてIDP（国際デビットカード）を提供している。
カナダでは、デビットカードは「銀行カード」と呼ばれることもあります。これは銀行が発行する顧客カードで、資金や、資金の送金、残高照会、請求書の支払いなどの銀行口座取引、およびInteracネットワークに接続された購入時点取引へのアクセスを提供します。1994年に全国的に開始されて以来、Interac Direct Paymentは非常に普及し、2001年時点では、カナダでは現金よりもデビットカードを使用して完了した取引の方が多かったのです。[ 32 ]この人気は、現金を持ち歩く必要がないという利便性と、ネットワーク上の自動銀行端末（ABM）と直接支払い加盟店の利用可能性という2つの主な要因に部分的に起因していると考えられます。デビットカードは、カード発行者が保有者に支払うべき有限の金額を表すという点で、プリペイドカードに似ていると考えることができます。両者の違いは、プリペイドカードは一般的に匿名で、発行者でのみ使用できるのに対し、デビットカードは一般的に個人の銀行口座に関連付けられており、Interacネットワーク上のどこでも使用できる点です。
カナダでは、銀行カードはPOS端末やATMで使用できます。近年ではInterac Onlineも導入され、カナダの主要銀行の顧客は、特定の加盟店でオンライン決済にデビットカードを使用できるようになりました。一部の金融機関では、顧客がNYCEネットワークで米国でデビットカードを使用することも許可しています。[ 33 ] [ 34 ] CIBC、RBC、Scotiabank、TDなど、主にVISAクレジットカードを提供しているカナダの金融機関のいくつかは、Interacデビットカードに加えてVisaデビットカードも発行しており、デュアルネットワークの共同ブランドカード（CIBC、Scotia、TD）[ 35 ] [ 36 ] [ 37 ] 、または顧客の既存のInteracデビットカードと併用される「仮想」カード（RBC）として提供しています。[ 38 ]これにより、顧客はオンライン、電話、国際取引にInterlinkを、国際ATMにPlusを使用できるようになります。Interacはこれらの状況では十分にサポートされていないためです。
カナダの消費者は、デビットカードサービスのすべての提供者が締結した自主的な規約である「消費者デビットカードサービスに関するカナダ行動規範」[ 39 ] （「デビットカードコード」と呼ばれることもある）によって保護されています。この規範の遵守は、消費者の苦情を調査するカナダ金融消費者庁（FCAC）によって監督されています。
FCACのウェブサイトによると、2005年に施行された規則の改正により、金融機関は、紛争のある取引について消費者に責任があることを証明する責任を負うことになり、また、金融機関が取引を調査している間、口座を凍結できる日数にも制限が設けられた。
チリにはRedcompra （購入ネットワーク）と呼ばれるEFTPOSシステムがあり、現在国内の少なくとも23,000の店舗で利用されています。主要都市のほとんどのスーパーマーケット、小売店、パブ、レストランでこのシステムを使って商品を購入できます。チリの銀行はMaestro、Visa Electron、Visaデビットカードを発行しています。
コロンビアには、Redeban-MulticolorとCredibanco Visaというシステムがあり、現在、国内の少なくとも23,000の施設で利用されています。主要都市のほとんどのスーパーマーケット、小売店、パブ、レストランでは、このシステムを使って商品を購入できます。コロンビアのデビットカードは、Maestro（PIN）、Visa Electron（PIN）、Visa Debit（クレジットとして）、Mastercard-Debit（クレジットとして）です。
デンマークのデビットカードDankort はデンマークで広く普及しています。1983 年 9 月 1 日に導入され、当初の取引は紙ベースでしたが、Dankort はすぐに広く受け入れられるようになりました。1985 年までに最初のEFTPOS 端末が導入され、1985 年は Dankort の取引数が初めて 100 万件を超えた年でもありました。[ 40 ]現在、Dankort は主に、国内の Dankort と国際的に認知されている Visa を組み合わせたマルチカード (単に「Visa/Dankort」カードと表記) として発行されています。2008 年 9 月までに 400 万枚のカードが発行され、そのうち 300 万枚が Visa/Dankort カードでした。Visa Electron デビットカードや Mastercardも入手可能です。
ほとんどの日常的な顧客取引はデビットカードまたはオンライン振込/電子請求書払いで行われますが、クレジットカードと現金も受け付けています。小切手はもはや使用されていません。欧州標準化以前、フィンランドには国内標準（pankkikortti = 「銀行カード」）がありました。物理的には、pankkikortti は国際クレジットカードと同じで、pankkikorttiとクレジットカードには同じカード印字機と伝票が使用されていましたが、カードは海外では使用できませんでした。これは現在、Visa および Mastercard デビットカードシステムに置き換えられ、フィンランドのカードは欧州連合および世界の他の地域で使用できます。
ICチップ搭載の電子マネーシステムが導入されたが、あまり普及しなかった。
オフラインで支払いを行うと債務が発生するため、未成年者はオフラインでの支払いはできません。しかし、オンライン取引は許可されており、ほとんどすべての店舗に電子端末が設置されているため、現在では未成年者もデビットカードを利用できます。以前は、未成年者はATMからの現金引き出し（ATMカードまたはVisa Electron）しか利用できませんでした。
2008 年、国の決済スキームである Carte Bancaire (CB) は、 ロゴの付いたカードを 5,750 万枚発行し、 e-rsb ネットワークを通じて 77 6 億件の取引 (POS および ATM) を処理しました (カード 1 枚あたり 135 件の取引、ほとんどがデビットまたは後払いデビット)。2019 年、Carte Bancaire は ロゴの付いたカードを 7,110 万枚発行し、 ネットワークを通じて 137 6 億件の取引 (POS および ATM) を処理しました。[ 42 ] CB カードのほとんどはデビット カードで、デビットまたは後払いデビットのいずれかです。CB カードの 10% 未満がクレジットカードです。
フランスの銀行は通常、デビットカードに年会費を課している（銀行にとってカード決済は非常にコスト効率が良いにもかかわらず）。一方、個人顧客に対して小切手帳や小切手処理に手数料を課していない（銀行にとって小切手処理は非常にコストがかかるにもかかわらず）。この不均衡は、1990年代初頭にフランスでチップとPINコードによるデビットカードが一方的に導入されたことに端を発している。当時、この技術のコストは現在よりもはるかに高かった。英国や米国で見られるようなクレジットカードはフランスでは一般的ではなく、それに最も近いのは繰延デビットカードである。これは通常のデビットカードと同様に機能するが、すべての購入取引が月末まで延期されるため、顧客は1日から31日間の「無利息」クレジットを利用できる。銀行は繰延デビットカードに対してより高い手数料を課すことができる。
フランスのデビットカードのほとんどにはCBのロゴが付いており、フランス全土で利用できることが保証されています。現在、ほとんどの銀行はVisaまたはMastercardとの提携カードを発行しており、CBネットワークとVisaまたはMastercardネットワークの両方で利用できます。
フランスでは、実際のブランド名に関わらず、決済カードは一般的に「Carte Bleue」（ブルーカード）と呼ばれています。Carte Bleueは、2010年にVisaに買収されたカードブランドで、現在は使用されていません。買収されるまで、Carte Bleueの主な特徴は、Visaとの提携により、両方のネットワークでカードを利用できることでした。
フランスの多くの小規模商店は、加盟店の銀行が取引ごとに課す最低手数料を理由に、一定額以下の取引ではデビットカードを受け付けていません。しかし、デビットカードの利用が増加したことにより、少額の取引でもデビットカードを受け付ける商店が増えています。フランスの商店はデビットカードとクレジットカードを区別しておらず、どちらも同じように受け入れられています。フランスでは取引の最低金額を設定することは合法ですが、商店はそれを明確に表示しなければなりません。
2016年1月時点で、フランスのデビットカードの57.2%に非接触決済チップが搭載されていました。[ 43 ]当初、1回の取引の最大金額は20ユーロに設定され、1日あたりの非接触決済の最大金額は銀行によって50～100ユーロでした。1回の取引の上限は2017年10月に30ユーロに引き上げられました。[ 44 ] COVID-19パンデミックの影響で、フランス政府[ 45 ]と欧州銀行監督機構の要求に応じるため、2020年5月に1回の取引の上限が50ユーロに引き上げられました。
フランスの法律によれば、[ 46 ]銀行は、オリジナルカードのコピーで行われた取引、およびカードなしで行われた取引（電話またはインターネット上）に対して責任を負うため、上記の条件が満たされた場合、銀行は不正取引をカード所有者に返金しなければなりません。したがって、銀行にとってカード詐欺対策はより重要です。その結果、フランスの銀行のウェブサイトでは通常、「eカード」サービス（「電子（銀行）カード」）が提供され、新しい仮想カードが作成され、物理カードにリンクされます。このような仮想カードは、カード所有者が指定した最大金額で1回のみ使用できます。仮想カード番号が傍受されたり、予想よりも高額の金額を取得しようとして使用されたりした場合、取引はブロックされます。
ドイツにはgirocardと呼ばれる専用のデビットカード決済システムがあり、発行銀行によってV PayまたはMaestroとの提携ブランドとなっているのが一般的です。近年では、VisaデビットカードとMastercardデビットカードもますます普及しています。
歴史的に見ると、EFTPOSが普及する以前から、ユーロチェックカードという認証システムが存在していました。これは当初、紙の小切手用に開発されたもので、顧客は実際の小切手に署名するだけでなく、セキュリティ対策として小切手と一緒にカードを提示する必要がありました。これらのカードはATMやPIN入力によるカードベースの電子資金振替にも使用できました。現在、これらのカードの機能はこれだけです。ユーロチェックシステム（およびブランド）は、ドイツマルクからユーロへの移行に伴い、2002年に廃止されました。2005年現在、ほとんどの商店やガソリンスタンドにEFTPOS設備があります。処理手数料は事業者が負担するため、一部の事業者は、通常5ユーロまたは10ユーロ以下の一定額以下の売上についてはデビットカードでの支払いを拒否しています。
処理手数料を回避するため、多くの企業は口座振替（電子口座振替、ドイツ語: Elektronisches Lastschriftverfahren、略称: ELV ）を利用するようになりました。POS端末はカードから銀行のソートコードと口座番号を読み取りますが、Girocardネットワークを介して取引を処理する代わりに、顧客が署名してデビットノートを承認する用紙を印刷するだけです。しかし、この方法では、ネットワークによる検証や支払い保証が一切行われません。さらに、顧客は理由を述べずに銀行に通知することでデビットノートを返却できます。つまり、受取人は不正利用や資金不足のリスクを負うことになります。一部の企業は、独自のブラックリストを参照したり、高額取引の場合はGirocardに切り替えたりすることで、このリスクを軽減しています。
2000年頃、電子マネーカード「 Geldkarte（ゲルトカルテ）」が導入されました。これは、通常のデビットカードの表面にあるスマートカードチップを利用したものです。このチップには最大200ユーロまでチャージでき、数ユーロや数セントといった少額から中額の支払いに利用できる手段として宣伝されていました。重要な点は、銀行による手数料が一切かからないことです。しかし、開発者が期待したほどの人気は得られませんでした。2020年現在、複数の提携企業がGeldkarteの取り扱いを中止しており、Geldkarteは既に発行されておらず、近い将来完全に廃止される予定です。
「UEMOA」を参照してください。
香港の貯蓄口座や当座預金口座向けのほとんどの銀行カードにはEPSとUnionPayが搭載されており、デビットカードとして機能し、加盟店での購入時に利用できます。購入代金は、関連付けられた口座から即座に引き落とされます。
EPSは香港限定のシステムで、加盟店や政府機関で広く利用されています。しかし、UnionPayカードは海外でも広く利用できるため、消費者は銀行カードのUnionPay機能を利用して銀行口座から直接商品を購入することも可能です。
香港ではVisaデビットカードはあまり普及していません。香港で利用できるVisaデビットカードは、英国の銀行HSBCの子会社である恒生銀行のEnjoyカードと、米国のシティバンクのATM Visaの2種類です。
香港ではクレジットカードの普及率が高いため、デビットカードの利用は比較的少ない。2017年第1四半期には、流通しているクレジットカードが約2000万枚あり、これは成人人口の約3倍である。クレジットカードによる取引は14万5800件あるが、デビットカードによる取引はわずか3万4001件である。[ 49 ]
ハンガリーでは、デビットカードはクレジットカードよりもはるかに一般的で人気があります。1990年代後半から2000年代初頭にかけて、多くのハンガリー人は、エンボス加工されたデビットカード（「dombornyomott betéti kártya」）を、誤ってクレジットカード（「hitelkártya」）という言葉で呼んでいました。しかし、今日では、最も一般的に使われている表現は、単に銀行カード（「bankkártya」）またはカード（「kártya」）です。[ 50 ]
2016 年 12 月に現政権による通貨廃止が行われた後、キャッシュレス取引が急増し、今ではほとんどの場所でカード決済が利用できるようになりました。デビットカードは主にATM取引に使用されていました。インド準備銀行 (RBI) は手数料が正当化されないため、取引には処理手数料がかからないと発表しました。[ 51 ]インドのデビットカードおよびクレジットカード利用者のほぼ半数が Rupay カードを使用しています。インドの銀行の中には Visa デビットカードを発行しているところもありますが、一部の銀行 ( SBIやCitibank Indiaなど) はMaestroカードも発行しています。デビットカードの取引は、発行銀行を直接経由するのではなく、インド国内外の Rupay (主に)、Visa、または Mastercard ネットワークを経由してルーティングされます。
インド国立決済公社（NPCI）は、シンガポールのNETSや中国本土のUnionPay[53][54 ]に似た、 VisaやMastercardの代替となる新しいカード処理プラットフォームであるRuPay [ 52 ]をローンチしました。これは広く受け入れられていますが、 Unified Payments Interface （UPI）の普及により、ほとんどの人が銀行口座をUPIプロバイダーに直接接続してモバイル決済にアクセスし、デビットカードの必要性をなくしています。
インドで新型コロナウイルスの感染者数が急増するにつれ、銀行は非接触型デビットカード、非接触型クレジットカード、非接触型プリペイドカードなどの非接触型決済オプションに重点を移している。 [ 55 ]社会的距離の確保やロックダウンの影響で、インドでは決済方法が大きく変化しており、現金よりもデジタル取引を利用する人が増えている。[ 56 ]
インドネシアでは、ほとんどの銀行がVisa Debit（以前はVisa Electronも、現在は廃止）、Debit Mastercard（Maestroを含む）、MEPSなどの国際スキームをサポートするデビットカードを発行しています。インドネシアの国内デビットカードスキームはGerbang Pembayaran Nasional （GPN; National Payment Gateway）で、 Debit BCA（およびそのPrimaインターバンクネットワークの対応物であるPrima Debit）やMandiri Debitなどの既存の国内銀行スキームを統合しています。[ 57 ]国内のオフライン取引には、顧客は少なくとも1枚のGPNカードを所有することが義務付けられています。[ 58 ]
非接触型決済スキーム（Visa ContactlessやMastercard Contactlessなど）は新しいデビットカードに統合されていますが、国内のQRコード決済システムQRIS （ EMVCo QRコード標準に基づく）は消費者や中小企業の間でより普及しています。[ 59 ] QRISの成長はデビットカード取引全般にも影響を与えています。[ 60 ]それにもかかわらず、国際的な非接触型決済スキームプロバイダーとその銀行パートナーは、海外での使いやすさを宣伝しながら、この技術を依然として推進しています。[ 61 ] [ 62 ]
イラク最大の国営銀行であるラフィダイン銀行とラシード銀行は、イラク電子決済システム（IEPS）とともに、インターナショナル・スマートカードという会社を設立し、2008年から発行している「 Qiカード」と呼ばれる全国的なカードネットワークを開発しました。 [ 63 ]
アイルランドでは、すべてのデビットカードはチップとPINのみに対応しています。市場はVisaデビットカードが支配的で、アイルランドの「トップ3」銀行であるAllied Irish Banks、Bank of Ireland、Permanent TSBはすべてVisaデビットを使用しており、撤退したUlster Bankも同様です。EBS 、An Post Money 、一部の信用組合など、少数株主として残っている他の金融機関はMastercardデビットカードを使用しており、撤退したKBCも同様です。アイルランドで200万人以上の顧客を抱えるRevolut [ 64 ]は、 MastercardとVisaデビットカードを切り替えて使用しています。
アイルランドのデビットカードは通常、多機能でATMカード機能も備えています。一部の銀行は、高齢者や社会的弱者向けにATMカードを発行しますが、これはあくまでも申請があった場合に限られます。このような発行は稀で、個々のケースに応じて判断されます。
オンライン購入の場合、カードはEUの決済サービス指令（PSD2）で義務付けられている強力な顧客認証のために銀行のモバイルアプリと併用されます。[ 65 ] [ 66 ] [ 67 ] [ 68 ]
アイルランドのデビットカードのほとんどは、50ユーロ以下の購入に対して非接触決済に対応しており、非接触シンボルが表示されます。以前は限度額は30ユーロでしたが、現金の取り扱いを最小限に抑えるためにカードの使用を増やす目的で、COVID-19パンデミックの結果として50ユーロに引き上げられました。 [ 69 ] AIBなどの一部の銀行は、18歳未満の口座保有者など、特定の口座保有者には非接触カードを提供していません。3～5回の非接触取引の後、銀行は認証のためにチップとPIN取引を通じてカード利用者にPINを入力するよう求めます。
Apple PayとGoogle Payも同じ非接触技術を使用しているため、多くの小売店で非接触決済方法として採用されています。ただし、デバイスによるユーザー認証のため、購入金額に制限はありません。[ 70 ] [ 71 ] [ 72 ]場合によっては、500ユーロなどの高額の制限がありますが、これはセキュリティ上の理由ではなく、技術的な制約により小売店によって課される可能性があります。
カード決済は通常オンラインで行われますが、カード発行会社の規定によってはオフラインで処理される場合もあります。
カード発行会社の中には、主にギフトカードやバウチャーとして、あるいはオンラインでのセキュリティと匿名性を高めるためにプリペイドデビットカードを提供しているところもあります（例：CleverCards）。これらは使い捨てタイプとリロード可能なタイプがあり、主にMastercardブランドです。クリスマスシーズンに企業が従業員に贈る人気のバウチャーであるOne4Allバウチャーも、プリペイドデビットカードの一種です。ただし、One4Allカードを決済方法として利用することを選択した小売店でのみ利用可能で、VisaやMastercardのブランドではありません。
Laserは、長年にわたり存在していた既存のATMおよび小切手保証カードシステムの拡張として、1996年にアイルランドの銀行によって導入されました。このサービスが追加されたことで、ATM、小切手、デビットカードの機能に加え、Mastercard CirrusまたはVisa Plus、場合によってはBritish Link ATMシステムを介した国際ATM機能も備えた多機能カードでの支払いが可能になりました。その機能は、British Switchカードと類似していました。
このシステムは当初、スワイプ＆サインカードとして導入され、アイルランドではクレジットカードとほぼ同じように使用でき、標準的なカード端末（オンラインまたはオフライン、ただし通常はオンラインで処理される）と互換性がありました。また、電話、郵送、インターネットを介したカード所有者不在取引や、定期的な支払いの処理にも使用できました。Laserは、顧客が（提供されている場合）取引と一緒に現金を受け取ることができる「キャッシュバック」機能も提供していました。このサービスにより、小売業者はレジ内の現金の量を減らすことができ、消費者はATMを使用する必要がなくなりました。Laserは、ヨーロッパ全土の他のクレジットカードやデビットカードと同様に、2002年にEMV「チップとPIN」セキュリティを採用しました。2005年には、一部の銀行がMaestroと共同ブランドのLaserカードを顧客に発行しました。これにより、海外のPOS端末で使用できるようになりましたが、インターネット取引は通常、Laserを特に受け入れているサイトに限定されていました。
2006年以降、アイルランドの銀行はLaserカードを徐々に国際的な決済システム、主にVisaデビットに置き換えていき、2014年2月28日までにLaserカードシステムは完全に廃止され、小売店ではもはや利用できなくなっている。
イスラエルの銀行カードシステムは、様々な種類のカードの特徴が混在しているため、初めて利用する人にとってはやや分かりにくい。クレジットカードと呼ばれるものは、実際には提携銀行の当座預金口座に紐づいたデビットカードである可能性が高く、これはイスラエルで最も一般的なカードの種類である。フランスの状況と似ているが、「デビットカード」という用語はあまり一般的ではない。
カードはほぼ普遍的に「クレジットカード」（כרטיס אשראי）と呼ばれていますが、この名称はカードの特性を誤解させる可能性があります。カードの主な特徴は、接続された銀行口座（ほとんどの場合、この口座を通じて発行されます）に直接リンクされていることです。カードで行われた取引の合計金額は、毎月決まった日に銀行口座から全額引き落とされ、残高を繰り越すことはできません。実際、特定の種類の取引（オンライン取引や外貨取引など）は、取引時に接続された銀行口座から直接引き落とされる場合もあります。
このような限定的な信用は、顧客の資産と銀行に対する信用度によるものであり、クレジットカード会社によって付与されたものではありません。[ 73 ]このカードは通常、ATMでの即時現金引き出しと残高照会（デビットカードと同様）、加盟店が提供する分割払いと繰延手数料の無利息取引（ブラジルでも適用）、販売時点で取引固有の利息付き分割払いプラン/繰延手数料/リボルビングクレジット（発行者によって付与されるため利息が発生します）、およびローンを含むさまざまな自動/リクエストによるタイプの信用スキームを可能にし、その中には、チャージカードで提供されることがある延長支払いオプションに似たものや、リボルビングするものなどがあります。
そのため、1994年から存在しているにもかかわらず、「真の」デビットカードはイスラエルではそれほど一般的ではありません。イスラエルでは2つのクレジット会社が提供しています。1つはICCで、「Israeli Credit Cards」（ヘブライ語の略語から作られた頭字語「CAL」と呼ばれる）の略で、イスラエルでのみ有効なVisa Electronカードの形で発行しています。主にイスラエル郵便局銀行[ 74 ]（規制によりいかなる種類のクレジットも提供することは許可されていない）または主要所有者であるイスラエル・ディスカウント銀行（「Discount Money Key」カードとしてブランド化されている）を通じて提供されています。このイスラエル・ディスカウント銀行ブランドのデビットカードは、Visa ElectronまたはMastercardデビットカードとして、世界中で有効なカードとしても提供されています。[ 75 ]
2番目でより一般的なデビットカードは、Isracardコンソーシアムが提携銀行に提供しており、「Direct」というブランド名が付けられています。これは、イスラエル国内でのみ有効で、現地のプライベートブランド「Isracard Direct」として発行されています（2002年までは「Electro Cheque」として知られており、現地ブランドのIsracardは、現地でのみ使用できるMastercardと見なされることが多い）。2006年以降、Isracardは国際版も提供しており、「Mastercard Direct」というブランド名が付けられていますが、こちらはあまり一般的ではありません。これら2つのデビットカードブランドは、イスラエルではオフラインで動作します（つまり、取引はクレジットカードシステムで処理され、処理後数日後にカード所有者の口座から正式に引き落とされますが、現在の口座にはすぐに反映されます）。2014年に、Isracard Directカード（別名、イスラエル国内でのみ有効なバージョン）はIsracashとして再発売されました[ 76 ]が、以前のサブブランドは引き続き販売されており、イスラエル郵便銀行のデビットカードとしてICC Visa Electronに取って代わりました[ 77 ] 。
概して、銀行は新規顧客に繰延デビットカードを日常的に提供しており、「真の」デビットカードは通常、クレジットを取得できない人にのみ提供されています。これらのカードは、クレジット会社からの月額手数料と毎日の引き落としに対する銀行口座手数料の両方がかかるため、平均的な顧客にとって魅力的ではありません。Isracard Direct は、ICC Visa Electron デビットカードよりもはるかに一般的です。主に Visa カードを発行する銀行は、電子的に使用でき、承認された取引のみを義務付け、エンボス加工されていない Visa Electron 繰延デビットカード (「Visa Basic」または「Visa Classic」というブランド名) を顧客に提供することが多く、場合によってはリボルビング クレジットカードの形をとることもあります。
イスラエルでは、クレジットカード/デビットカードの取引は（ATM以外では）PINベースではなく、EMVチップ搭載スマートカードの発行が始まったのはごく最近のことであり、イスラエル銀行は2013年に銀行とクレジットカード会社に対し、3年半以内に顧客をEMVセキュリティ規格のクレジットカードに切り替えるよう命じた。[ 78 ]
イタリアではデビットカードが非常に人気があります。従来型のカードとプリペイドカードの両方があります。イタリアにはBancomatとPagoBancomatという2つの銀行間ネットワークがあります。Bancomatは現金引き出し回路の商用ブランドで、PagoBancomatはPOS取引に使用されます。現在、多くのデビットカードはVisaまたはMastercardの回路を使用しており、多くの場合Bancomat/PagoBancomatとの共同ブランドとなっています。また、Postamatという別の国内回路があり、これはイタリア郵便局（Poste Italiane）が提供するデビットカードとプリペイドカードで使用され、主に郵便局のATMでの現金引き出しに使用されます。
日本では、本来はATM専用だったキャッシュカードをデビットカードとして使う人が多い。このデビット機能はジェイデビットと呼ばれ、特定の銀行のキャッシュカードしか使えない。キャッシュカードのサイズはVisaやMastercardと同じ。支払い時には本人確認のため、4桁の暗証番号を入力する必要がある。ジェイデビットは2000年3月6日に日本で導入されたが、その後あまり普及していない。
駿河銀行は2006年に日本初のVisaデビットカードのサービスを開始した。楽天銀行（旧Eバンク）もVisaデビットカードを提供している。[ 79 ]
クウェートでは、すべての銀行が口座保有者にデビットカードを発行しています。このカードはKNETというブランド名で、KNETはクウェートの中央決済システムです。KNETカードの取引は顧客と加盟店双方にとって手数料無料であるため、少額決済にも利用されています。KNETカードは多くの場合、MaestroまたはVisa Electronとの提携ブランドとなっており、これらの決済システムに対応した端末であれば、クウェート国外でも同様のカードを使用できます。
マレーシアでは、国内デビットカードネットワークは、2008年にMEPSから事業を引き継いだマレーシア電子決済公社（MyClear）によって運営されています。マレーシアの国内デビットカードの新しい名称はMyDebitで、以前はバンクカードまたはeデビットと呼ばれていました。マレーシアのデビットカードは現在、国内デビットカード決済アプリケーションと国際決済システム（VisaまたはMastercard）のアプリケーションの両方を備えたコンボカードとして発行されています。新しく発行されたVisaまたはMastercard付きのMyDebitコンボカードはすべて、非接触決済機能を備えています。また、このカードは現金引き出し用のATMカードとしても使用できます。
「UEMOA」を参照してください。
メキシコでは、多くの企業が給与支払いに、現金や小切手ではなく、給与カード（tarjeta de nómina）と呼ばれるデビットカードを利用しています。この方法は、従来の支払い方法に比べてはるかに安全で確実な代替手段であるため、多くの場所で好まれています。
オランダでは、EFTPOSの利用は「pinnen （ピン留め）」と呼ばれ、これは個人識別番号（PIN）の使用に由来する用語です。PINはATM取引にも使用され、多くの人がこの用語を区別なく使用していますが、元々はEFTPOSのマーケティングブランドとして導入されたものです。このシステムは1987年に導入され、2010年には国内に258,585台の端末が設置されました。これには、配送サービスや市場で使用されるモバイル端末も含まれます。すべての銀行が、当座預金口座を持つEFTPOS対応のデビットカードを提供しています。
PIN取引は通常、顧客にとっては無料ですが、小売業者には取引ごとおよび月額の手数料が課されます。すべての主要銀行が加盟する協会であるEquensがシステムを運営しており、2005年8月までは手数料も徴収していました。独占的濫用の申し立てに対応して、Equensは契約上の責任を加盟銀行に委譲し、加盟銀行は現在、競合する契約を提供しています。このシステムは、オランダの決済システムへのアクセスを調整するために特別に設立された銀行協会Currenceを通じて組織されています。Equensの法的前身であるInterpayは、2004年に4,700万ユーロの罰金を科されましたが、後に罰金は取り下げられ、銀行に対する関連する罰金は1,700万ユーロから 1,400万ユーロに減額されました 。取引ごとの手数料は、取引量に応じて5～10セントです。
オランダではクレジットカードの利用が非常に少なく、ほとんどのクレジットカードはEFTPOSで使用できず、顧客に非常に高い手数料を請求します。デビットカードは、EU全体でEFTPOSに使用できる場合が多いですが、常に使用できるわけではありません。ほとんどのデビットカードはMastercard Maestroカードです。VisaのV Payカードもほとんどの場所で受け入れられています。2011年には、デビットカードを使用した支出は830億ユーロに増加し、現金支出は510億ユーロに減少し、クレジットカード支出は50億ユーロに増加しました。[ 82 ]
電子マネーカード（通称チップニップ）は1996年に導入されたが、あまり普及しなかった。このシステムは2014年末に廃止された。
ニュージーランドでは、 EFTPOS（販売時点電子資金振替）は2010年代に他の決済方法が普及するまで非常に人気がありました。2006年には、小売取引全体の70%がEFTPOSで行われ、1人あたり平均306件のEFTPOS取引が行われていました。2023年までに、この割合は20%強にまで減少しました。[ 83 ]
このシステムでは、加盟店が顧客のカードをスワイプ（または挿入）し、購入金額を入力します。EFTPOSが統合されたPOSシステムでは、購入合計金額が端末に送信され、顧客は自分のカードをスワイプします。次に、顧客はPINを入力する前に、使用したい口座（当座預金/普通預金（CHQ）、貯蓄預金（SAV）、またはクレジットカード（CRD））を選択します。端末がEFTPOSネットワークと銀行に問い合わせる短い処理時間の後、取引が承認（または拒否）され、レシートが印刷されます。EFTPOSシステムはクレジットカードにも使用され、顧客はクレジットカードを選択してPINを入力します。
ほぼすべての小売店が EFTPOS 設備を備えており、EFTPOS のない小売店は通常「現金のみ」と宣伝しています。主な例外は、ファーマーズ マーケットやその他の臨時の店舗の小規模な販売業者です。タクシー、屋台、ピザ配達業者などのほとんどのモバイル オペレーターは、モバイル EFTPOS システムを備えています。このシステムは、VeriFone [ 84 ]が所有する EFTPOS NZ と、ANZ Bank New Zealand、 ASB Bank、Westpac、Bank of New Zealandが所有する Worldline NZ [ 85 ]という 2 つの主要ネットワークで構成されています。この 2 つのネットワークは相互に絡み合っており、高度に洗練され、安全で、クリスマス前の繁忙期などの繁忙期に大量の取引を処理できます。ネットワーク障害はまれですが、発生すると、大規模な混乱、大幅な遅延、企業への収入の損失を引き起こします。2024年 7 月に発生したCrowdStrike の障害は、そのような事例の 1 つです。
EFTPOSの利用に関して、加盟店と顧客は手数料を支払う必要はありません。加盟店は機器のレンタル料金のみを支払えば済みます。
ニュージーランドで広く普及しているEFTPOSシステムの欠点の1つは、海外のシステムや非対面決済に対応していないことです。これに対応するため、2005年以降、多くの銀行がMaestroやVisa Debitといった国際デビットカードを導入しました。これらのカードは、ニュージーランドのEFTPOSシステムだけでなく、オンラインや海外でも利用できます。
多くのナイジェリア人は、デビットカードはATMから直接お金を引き出すことができるという特徴があるため、デビットカードをATMカードとみなしている。[ 86 ]
ナイジェリア中央銀行によると、デビットカードは普通預金口座または当座預金口座を持つ顧客に発行されます。ナイジェリアには主にMastercard、Verve、Visaの3種類のデビットカードがあります。これらのデビットカード会社は、ナイジェリアでNaira Mastercard Platinum、Visa Debit（デュアル通貨）、GTCrea8カード、SKS Teen Cardなど、さまざまなパッケージを提供しています。これらのパッケージはすべて、ご利用の銀行によって異なります。
フィリピンでは、3つの主要なATMネットワークコンソーシアムすべてが独自のPINデビットサービスを提供している。これは1987年にExpress Payment Systemが最初に提供を開始し、続いて1993年にMegalinkがPaylinkを、 1994年にBancNetがPOSシステムを導入した。
エクスプレス・ペイメント・システム（EPS）は、1987年にフィリピン諸島銀行の委託を受けてサービスを開始した先駆的なプロバイダーです。EPSサービスはその後、2005年後半に他のエクスプレスネット加盟銀行であるバンコ・デ・オロとランドバンク・オブ・ザ・フィリピンズにも拡大されました。現在、両行はカード保有者向けに1万台の端末を運用しています。
Megalinkは1993年にPaylink EFTPOSシステムを導入しました。端末サービスは、コンソーシアムを代表してEquitable Card Networkが提供しています。サービスは主にメトロマニラにある2,000台の端末で利用可能です。
BancNetは1994年に、国内初のコンソーシアム運営型EFTPOSサービスとしてPOSシステムを導入しました。このサービスは、フィリピン全土の1,400ヶ所以上の拠点（二級・三級自治体を含む）で利用可能です。2005年には、中国唯一のATMスイッチであるChina UnionPayの現地ゲートウェイとなるための覚書を締結しました。これにより、推定10億人の中国人ATMカード保有者が、参加加盟店のBancNet ATMおよびEFTPOSを利用できるようになります。
Visa デビット カードは、Union Bank of the Philippines (e-Wallet および eon)、Chinatrust、Equicom Savings Bank (Key Card および Cash Card)、Banco de Oro、HSBC、HSBC Savings Bank、Sterling Bank of Asia (Visa ShopNPay プリペイド カードおよびデビット カード)、およびEastWest Bankによって発行されています。Union Bank of the Philippines カード、EastWest Visa デビット カード、Equicom Savings Bank および Sterling Bank of Asia の EMV カードは、インターネット購入にも使用できます。Sterling Bank of Asia は、EMVチップを搭載した最初のプリペイドおよびデビット Visa カードのラインをリリースしました。
Mastercardデビットカードは、Banco de Oro、Security Bank（CashlinkおよびCash Card）、およびBanco de Oroと提携しているSmart Communications（Smart Money）によって発行されています。Mastercard電子カードは、BPI（Express Cash）およびSecurity Bank（CashLink Plus）によって発行されています。
当初、フィリピンで発行されたVisaおよびMastercardのデビットカードはすべてエンボス加工されておらず、「電子決済専用」（Visa/Mastercard）または「Mastercard Electronicが利用可能な場所でのみ有効」（Mastercard Electronic）のいずれかの表示がありました。しかし、EastWest Bankは「電子決済専用」の表示がないエンボス加工のVisaデビットカードの提供を開始しました。他の銀行のPaypass Debit Mastercardにも、「電子決済専用」の表示がないエンボス加工のラベルが付いています。一部の銀行が発行するクレジットカードとは異なり、これらのVisaおよびMastercardブランドのデビットカードにはEMVチップが搭載されていないため、スワイプでしか機械に読み取ることができません。
2016年3月21日までに、BDOはEMVチップを搭載したデビットマスターカードの発行を開始し、フィリピンで初めてEMVチップを搭載した銀行となった。 [ 87 ]これは、フィリピン中央銀行（BSP）による国内のEMV移行の進捗状況の監視に対する対応である。 [ 88 ] 2017年までに、国内のすべてのデビットカードにEMVチップが搭載されるはずである。[ 89 ]
ポーランドでは、最初の電子決済システムはOrbisによって運営されていましたが、1991年にPolCard（独自のカードも発行）に名称変更され、その後First Data Poland Holding SAに買収されました。1990年代半ばには、Visa、Mastercard、そしてエンボス加工のないVisa ElectronやMaestroといった国際的なブランドが導入されました。
Visa ElectronとMaestroは標準的なデビットカードとして機能します。取引は即座に引き落とされますが、場合によっては処理に多少の遅延（数時間から最長1日）が生じることもあります。これらのカードには、クレジットカードのようなオプション機能は備わっていません。
2000年代後半、非接触型カードの導入が始まりました。最初に採用されたのはMastercard PayPassで、後にVisaのpayWaveが加わりました。この決済方法は現在では広く普及しており、ほぼどこでも利用できます。日常的にこの決済方法は常にPaypassと呼ばれています。ポーランドでは、ほぼすべての企業がデビットカードとクレジットカードを受け付けています。
2010年代半ば、ポーランドの銀行は、エンボス加工されていないカードを、デビットマスターカードやビザデビットなどのエンボス加工された電子カードに置き換え始めました。これにより、顧客はクレジットカードのすべての機能を備えたカードを所有できるようになりました（ポーランドではクレジットカードは普及していないため）。
また、顧客がオンラインでデビットカードを注文できるようにするための本人確認システムを備えていない銀行もいくつか存在する。
ポルトガルでは、デビットカードはATMや店舗など、ほぼあらゆる場所で利用できます。最も一般的に利用されているのはVisaとMastercard、またはエンボス加工されていないVisa ElectronやMaestroです。インターネット決済に関しては、デビットカードは安全性が低いため送金には使用できません。そのため、銀行は「MBnet」という事前登録済みの安全なシステムの使用を推奨しています。MBnetは、あらかじめ設定された限度額を持つ仮想カードを作成します。カードシステム全体は、ポルトガルの銀行が設立したSIBSという機関によって規制されています。SIBSは、すべての規制と通信プロセスを適切に管理するために設立された機関です。SIBSの株主は、ポルトガルで営業している27の銀行すべてです。
Visa、Mastercard、American Expressに加えて、一般的にスマートカード技術に基づいた地域ごとの決済システムもいくつか存在する。
ブランドやシステムを問わず、ほぼすべての取引は即時デビット取引として処理されます。これらのシステムにおけるデビット取引以外の取引には、一般的なVisaやMastercardのアカウントと比較して、非常に厳しい利用限度額が設定されています。
サウジアラビアでは、すべてのデビットカード取引は、国内唯一の電子決済システムであるサウジ決済ネットワーク（mada）を経由して行われます。サウジ中央銀行（SAMA）は、すべての銀行に対し、このネットワークと完全に互換性のあるカードを発行することを義務付けています。このネットワークは、国内のすべてのPOS端末を中央決済スイッチに接続し、そこから金融取引がカード発行会社、現地銀行、Visa、Amex、またはMastercardに転送されます。
このネットワークはデビットカードだけでなく、ATMやクレジットカードの取引にも利用されている。
セルビアのすべての銀行はデビットカードを発行しています。2018年8月以降、セルビアディナール建ての取引口座の所有者全員に、国営ブランドのDinaCardのデビットカードが自動的に発行されます。[ 90 ]他のブランド（VISA、Mastercard、Maestro）はより人気があり、受け入れられやすく、より安全ですが、追加カードとして特別に申請する必要があります。デビットカードは、ATMでの現金引き出しや店舗での取引に使用されます。
シンガポールのデビットサービスは、電子送金ネットワーク（NETS）によって運営されています。NETSは、中央集権型の電子決済事業者の必要性から、シンガポールの主要銀行および株主であるDBS、ケッペル銀行、OCBCとその関連会社、OUB、IBS、POSB、タット・リー銀行、UOBによって1985年に設立されました。
しかし、銀行の再編と合併により、残った国内銀行はUOB、OCBC、DBS-POSBで、NETSの株主としてスタンダードチャータード銀行が顧客にNETSを提供していました。ただし、DBSとPOSBの顧客は、UOB、OCBC、SCB（スタンダードチャータード）と共有することなく、自社のネットワークATMを単独で使用できました。2010年7月5日に発生したPOSB-DBS ATMネットワーク（約97,000台のATM）の大規模な障害により、NETSシステムにも影響が出たため、政府は共有ATMシステムの見直しを迫られました。
2010年、義務化されたEMVシステムに準拠して、シンガポールの銀行は、磁気ストライプシステムに代わるEMVチップ搭載のVisa/Mastercardブランドのデビットカードの再発行を開始しました。この取り組みに参加した銀行には、NETS加盟のPOSB-DBS、UOB-OCBC-SCBに加え、HSBC、Citibank、インドステイト銀行、MaybankからなるSharedATMアライアンス（非NETS）が含まれます。スタンダードチャータード銀行（SCB）もSharedATMアライアンスのメンバーです。基本的なATMデビットカードもEMVチップを使用しており、通常は裏面に決済ネットワークのロゴが表示されています（例：POSB ATMカードはMastercard Cirrusネットワークで動作します）。
メイバンクのデビットマスターカードは、マレーシアでは通常のATMカードやデビットMEPSカードと同様に使用できます。
シンガポールでは、NETS CASHCARDの電子マネーシステムと、EZ-LinkとNETSによるCEPASウェーブシステムも利用されている。
韓国には2種類のデビットカードがあります。銀行が発行する「デビットカード」と、カード会社が発行する「チェックカード」です。デビットカードは、新世界やeマートなどのデビットネットワークでのみ利用できます。チェックカードは、クレジットカードが使えるすべての店舗で利用できます。韓国のデビットカードは、国内でのオフラインでのデビット（クレジット）取引には対応していないため、すべての取引はリアルタイムで行う必要があります。
スペインでは、大小問わず比較的多くの店舗でデビットカードが利用できます。銀行は多くの場合、当座預金口座と連携して少額の手数料でデビットカードを提供しています。これらのカードは、ATMでクレジットカードよりも安価に利用できるため、より頻繁に利用されています。
スウェーデンではデビットカードが一般的です。これは、デビットカードが従来銀行によって発行され、銀行が通常Visa Debit、Visa Electron、Mastercard Debit、またはMastercard Maestroのいずれかと提携しているためです。そのため、ごくまれな例外を除き、スウェーデンのATMや店舗では、カード決済に対応していればこれらのデビットカードも利用できます。
2021年までは、最も普及していたデビットカードはMaestroで、取引手数料が最大でした。銀行は2021年から、これらのカードをVisaデビットカードとMastercardデビットカードに置き換え始めました。その結果、小売店が少額購入に対して請求する手数料は減少しましたが、数十スイスフランを超える購入に対しては大幅に増加しました。競争委員会と価格監視機関の介入により、この増加は抑制されましたが、完全に解消することはできませんでした。全体として、小売店に請求される手数料は大幅に増加しました。 [ 91 ]
ほとんどの銀行は、 Visa、Mastercard、JCBなどの主要ブランドのデビットカードを発行しており、これらは国際的に利用可能で、多くの場合、非接触決済機能も備えています。実店舗での支払いは、非接触決済を除き、通常は署名が必要です。
Smart Payと呼ばれる独自の地域限定デビットシステムは、主要ブランドのカードを含むほとんどのデビットカードとATMカードで利用できます。このシステムは、2016年時点で台湾と日本の一部の地域でのみ利用可能です。非接触決済では、署名の代わりに暗証番号（PIN）が必要です。一部の銀行のカードは、Smart Payによる非接触決済に対応しています。
デビットカードは、エミレーツ銀行の現地子会社であるネットワーク・インターナショナルをはじめとする様々なデビットカード発行会社から広く受け入れられています。
英国では、デビットカード（統合型EFTPOSシステム）は小売市場の確立された一部であり、実店舗とインターネットストアの両方で広く受け入れられています。EFTPOSという用語は一般には広く使われておらず、「デビットカード」が一般的な用語として使用されています。発行されているデビットカードは主にVisa Debitですが、Mastercard Debitがますます一般的になっています。Maestro 、Visa Electron、UnionPayも流通しています。銀行は英国のEFTPOS取引に対して顧客に手数料を請求しませんが、以前は一部の小売業者が、特に少額の取引に対して少額の手数料を請求していました。しかし、英国政府は2018年1月13日に、オンラインやPayPalなどのサービスを通じて行われるものを含め、カード支払いに対するすべての追加料金を禁止する法律を導入しました。[ 92 ]英国は、取引のセキュリティを高めるために、流通しているすべてのデビットカードをEMV規格に基づいてチップとPINに変換しました（特定の障害を持つ人に発行されたチップと署名カードと再チャージできないプリペイドカードを除く）。ただし、インターネット取引にはPINは必要ありません（ただし、一部の銀行はVisa認証サービスやMastercardセキュアコードなどのオンライン取引向けの追加のセキュリティ対策を採用しています）。また、ほとんどの非接触型取引にもPINは必要ありません。
英国では、銀行が1980年代半ばに、販売時点で使用される小切手の数を減らすためにデビットカードの発行を開始しました。小切手の処理は銀行にとってコストがかかるためです。最初にデビットカードを発行したのはバークレイズ銀行で、バークレイズ・コネクト・カードを発行しました。ほとんどの国と同様に、英国の加盟店がクレジットカードを受け入れるために支払う手数料は取引金額の一定割合であり、[ 93 ]カード保有者の無利息期間やポイントやキャッシュバックなどのインセンティブ制度の資金となっています。EEA域内で発行される消費者向けクレジットカードの場合、インターチェンジ手数料は0.3%に制限されており、デビットカードの場合は0.2%に制限されていますが、加盟店アクワイアラーは加盟店にそれ以上の手数料を請求する場合があります。英国のデビットカードのほとんどは、英国発行のクレジットカード保有者に提供される特典（ポイント、キャッシュバックなど。テスコ銀行のデビットカードは例外）、無利息クレジット、1974年消費者信用法第75条に基づく加盟店の債務不履行に対する保護など）を欠いています。英国では、クレジットカードを受け付けている店舗のほぼすべてがデビットカードも受け付けています。一部の加盟店は、コスト上の理由からデビットカードは受け付けますがクレジットカードは受け付けません。また、小規模な小売店の中には、通常5ポンドまたは10ポンド以上の購入に対してのみカード決済を受け付けているところもあります。
21世紀に入り、英国ではチャレンジャーバンクが増加しており、海外での手数料無料決済などのメリットを提供している。代表的なチャレンジャーバンクとしては、Monzo、Revolut、Starling Bankなどが挙げられる。
西アフリカ経済通貨同盟は、ベナン、ブルキナファソ、コートジボワール、ギニアビサウ、マリ、ニジェール、セネガル、トーゴの8カ国からなる連合体である。
GIM-UEMOAは、120以上の加盟機関（銀行、マイクロファイナンス機関、電子マネー発行機関など）を擁する地域決済システムです。UEMOA圏内の同一国内の銀行間、または異なる2カ国の銀行間で行われるすべての銀行間カード取引は、GIM-UEMOAによってルーティングおよび決済されます。決済は中央銀行のRTGS（リアルタイムグロス決済システム）で行われます。
GIM-UEMOAは、UEMOA域内および域外の50以上の銀行に対し、一部の決済処理製品およびサービスも提供している。
米国では、EFTPOS は一般的に単にデビットと呼ばれています。最大のプリペイドデビットカード会社は、時価総額でGreen Dot Corporationです。[ 94 ] [ 95 ] ATMネットワークを運営する銀行間ネットワークは、POSネットワークも運営しています。Pulse 、NYCE、MAC、Tyme、SHAZAM、STARなど、ほとんどの銀行間ネットワークは地域限定で重複していませんが、ほとんどの ATM/POS ネットワークは、互いのカードを受け入れる協定を結んでいます。つまり、あるネットワークが発行したカードは、通常、ATM/POS カードでの支払いを受け付けている場所ならどこでも使用できます。たとえば、NYCE カードは Pulse の POS 端末または ATM で使用でき、その逆も同様です。米国のデビットカードは通常、Visa、Mastercard、Discover [ 96 ] 、またはAmerican Express [ 97 ]のロゴが付いており、署名ベースのネットワークを使用できます。 2018年には、米国で流通しているデビットカードは58億3600万枚で、そのうち71.7%がプリペイドカードだった。[ 98 ]
米国の連邦法では、米国デビットカード利用者が紛失または盗難に気づいてから2営業日以内に発行銀行に報告した場合、その責任は50米ドルに制限されます。[ 99 ]ただし、ほとんどの銀行は、顧客の当座預金口座または普通預金口座にリンクされたデビットカードについては、この制限を0ドルに設定します。クレジットカードとは異なり、発見から2営業日以上経過してから報告された紛失または盗難の責任は500ドルに制限され（クレジットカードの場合は50ドル）、明細書が送付されてから60暦日以上経過してから報告された場合は、口座にあるすべてのお金が失われる可能性があります。[ 100 ]
オフラインでのデビット決済に加盟店が課される手数料と、オンラインのデビット決済や紙の小切手の処理に加盟店が課されない手数料との違いから、米国の大手加盟店の一部は、VisaやMastercardなどのデビットカード決済処理業者に対して訴訟を起こした。2003年、VisaとMastercardは、これらの訴訟の中で最大規模のものをそれぞれ20億ドルと10億ドルで和解することに合意した。 [ 101 ]
消費者の中には、手数料がかからないため「クレジット」取引を好む人もいます。米国では、一部のデビットカードが「クレジット」利用で特典を提供しています。しかし、「クレジット」取引は加盟店にとってコストがかかるため、PIN入力に対応している加盟店の多くの端末では、「クレジット」機能へのアクセスが以前よりも難しくなっています。
ドッド・フランク・ウォール街改革・消費者保護法の結果として、米国の加盟店は、10ドルを超えない限り、クレジットカード取引の最低購入金額を設定できるようになりました。[ 102 ] [ 103 ]
米国では、FSAデビットカードは医療費のみに使用できます。一部の銀行では、ヘルスケア[ 104 ] FSA（フレキシブル貯蓄口座）[ 105 ] 、医療貯蓄口座（MSA）、健康貯蓄口座（HSA）からの引き出しにも使用されます。VisaまたはMastercardのロゴが付いていますが、「デビットカード」としては使用できず、「クレジットカード」としてのみ使用できます。さらに、デビットカードとクレジットカードを受け入れるすべての加盟店で受け入れられるわけではなく、FSAデビットカードを特に受け入れている加盟店のみで受け入れられます。加盟店コードと製品コードは、販売時点で使用され（米国の一部の州では、一部の加盟店に法律で義務付けられています）、条件を満たさない場合は販売を制限します。追加のチェックと文書化が行われるため、後で明細書を使用して、これらの購入を税控除のために証明することができます。条件を満たす購入が拒否された場合は、別の支払い方法（小切手または別の口座からの支払いと後日の払い戻し請求）を使用する必要があります。不適格な商品が受け入れられる可能性が高い場合、技術的には消費者に責任があり、監査中にその不一致が明らかになる可能性がある。米国のデビットカード事業の小規模ながら成長している分野には、FSA、HRA、HSAなどの税制優遇支出口座へのアクセスが含まれる。これらのデビットカードのほとんどは医療費用だが、一部は扶養家族の介護費や交通費にも発行されている。
従来、FSA（これらの口座の中で最も古いもの）は、自己負担費用が発生し、多くの場合支払いを済ませた後に払い戻しを請求することによってのみアクセスできました。これは、従業員の給与から資金がすでに控除された後に発生することがよくあります。（FSAは通常、給与控除によって資金が拠出されます。）内国歳入庁（IRS）が医療FSAとHRAのこの「二重取り」を回避するために許可している唯一の方法は、税務申告書に正確で監査可能な報告を行うことです。デビットカードに「医療用途のみ」と記載されているステートメントは、いくつかの理由で無効です。（1）加盟店と発行銀行は、購入全体が顧客の税制上の優遇措置の対象となるかどうかを迅速に判断する方法がありません。（2）顧客もそれを迅速に知る方法がありません。多くの場合、必要性や利便性から混合購入をしており、間違いを犯しやすいです。 （３）顧客と発行銀行間の契約外条項が決済処理基準に抵触し、さらなる混乱を招く（例えば、顧客が誤って対象外の商品を購入したためにペナルティを課された場合、口座の潜在的な節約効果が損なわれる）。したがって、カードを対象となる購入にのみ使用することは顧客にとって便利かもしれないが、カードの実際の使用方法とは何の関係もない。例えば、銀行が取引が認められた薬局で行われていないことを理由に取引を拒否した場合、カード所有者に損害と混乱が生じる。米国では、すべての医療サービス店や医療用品店が正しい情報を提供できるわけではないため、FSAデビットカードの発行者はすべての取引を承認できるわけではない。取引が拒否された場合、または規制を満たすのに書類が不十分と判断された場合、カード所有者は手動でフォームを送付する必要があるかもしれない。
FSAとHSAの違いの一つは、年末と繰り越しに関する点です。FSAは当初暦年制でしたが、2013年までに繰り越しが導入されました。[ 104 ]
ウルグアイでは、大小さまざまな店舗でデビットカードが利用できますが、ATMでのクレジットカードの利用に比べると、その利用率は低いままです。2014年8月に金融包摂法が施行されて以来、消費者は購入時にデビットカードを使用すると4%のVAT控除を受けることができます。[ 106 ]
ベネズエラの経済危機により現金が不足し、近年デビットカードの需要と利用が大幅に増加している。多くの企業が閉鎖に追い込まれた理由の一つは、決済端末の不足である。最もよく使われているブランドは、Maestro（デビットカード）[ 107 ]とVisa Electronである。
ベトナムでは、デビットカードは、NAPAS（National Payment Corporation of Vietnam）と提携している銀行によって発行されています。[ 108 ] [ 109 ] [ 110 ]ほとんどの銀行がこのタイプのカードを発行しています。[ 111 ] [ 112 ]顧客は、最寄りの支店に行って登録するか、オンラインでデビットカードを開設することができます。[ 113 ] VISAデビットとMastercardデビットは、ベトナムで最も広く発行されているカードです。[ 114 ]
2023年6月現在、ベトナムでは9400万枚以上のデビットカードが流通している。[ 115 ] [ 116 ]カードの数は年間平均18%の割合で増加している。[ 117 ] [ 118 ] [ 119 ]取引額は年間1,200兆ベトナムドンを超えている。[ 120 ]取引の80%以上はATMで行われている。[ 121 ] [ 122 ]
{{cite web}}: CS1 maint: タイトルとしてアーカイブされたコピー (リンク){{cite web}}: CS1 maint: 数値名: 著者リスト (リンク)インドネシア銀行は、インドネシアでさまざまなオフライン取引を行うために、各銀行顧客にジャゴ銀行または他の銀行の GPN (Gerbang Pembayaran Nasional) ネットワークを備えたデビット カードを 1 枚所有することを要求しています。
{{cite web}}: CS1メンテナンス: アーカイブサービスは非推奨になりました (リンク)はベネズエラで主要なデビットカードです。