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ビッグフォー（またはビッグ4）は、銀行業界がわずか4つの機関によって支配されているため、このフレーズが意味を持つようになったいくつかの国で、4つの主要銀行に付けられた俗称です。 [1]国によっては、このようなランキングに含まれる機関の数が多いか少ないかで、ビッグスリー、ビッグファイブ、ビッグシックスなどの別名が付けられています。
国際使用
国際的には、「四大銀行」という用語は伝統的に以下の中央銀行を指してきました。[2]
オーストラリア
オーストラリアでは、「4大銀行」とは、歴史的に市場シェア、収益、総資産の点でオーストラリアの銀行業界を支配してきた4つの最大の銀行を指します。[3] [4]オーストラリアの「4大銀行」は次のとおりです。[5]
- ANZ銀行
- コモンウェルス銀行（1996年に完全民営化）[6]
- ナショナルオーストラリア銀行
- ウェストパック
オーストラリア連邦政府の長年の政策は、この現状維持であり、四本柱政策と呼ばれている。この政策は、ウェストパック銀行がセントジョージ銀行を、コモンウェルス銀行がバンクウェスト銀行を買収したことにより、 2008年から2009年の世界的不況の間も維持され、「ビッグ4」の特別な地位が強化された。
オーストリア
オーストリアの「ビッグ4」銀行は以下の通りである。[7]
- Erste Bank / Sparkasse * (信用組合)
- ユニクレジット銀行オーストリア（旧銀行オーストリア・クレディタンシュタルト）
- ライファイゼン銀行グループ*
- BAWAG PSK (旧Österreichische Postsparkasse )
*共通のブランドの下で運営される別々の法人
ベルギー
ベルギーの4大銀行[8]は、90年代初頭の国内および国際合併の結果である。
- KBC銀行（ベルギー・フランス共同体のCBC銀行子会社およびブリュッセル首都圏のKBCブリュッセルブランドを含む）
- ベルフィウス、政府所有の銀行
- BNPパリバの子会社であるBNPパリバフォルティス
- INGグループの子会社、ING銀行
ブラジル
ブラジルでは、 2017年の Exame Magazine [9]によると、「ビッグ4」は次の通りです。
カンボジア
カンボジア国立銀行によると、2020年現在、カンボジアの上位3つの銀行は銀行資産全体の39.1%を占めている（総資産で最大の銀行はカナディア銀行で14.2%、次いでアクレダ銀行で12.7%、3位はアドバンスト・バンク・オブ・アジア（ABA）で12.2%）。これらの銀行は以下のとおりである。[10]
カナダ
カナダの銀行部門を支配しているのは5つの銀行であるため、 「ビッグ4」の代わりに 「ビッグ5」[11]が使用されています。
- ロイヤル銀行（RBC）
- トロント・ドミニオン銀行(TD)
- スコシアバンク
- バンク・オブ・モントリオール（BMO）
- カナダ帝国商業銀行(CIBC)
中国
1920年代、「ビッグフォー」という用語は中華民国の四北銀行（すなわち、中国北部で最も資本金の多い4つの商業銀行）を指していました。[12]これらは、益益商業銀行、金城銀行、大陸銀行、中国南海銀行です。これらは、中国南部の三南銀行と対比されていました。
1949年までに、「四大」銀行は中国銀行、交通銀行、中国中央銀行、中国農業銀行となった。4行とも国有であった。中国中央信託、中国郵政貯金送金局、中国中央合作金庫とともに、これらの銀行は「四行二局一庫」（四行二局一庫）と呼ばれた。[13]
中華人民共和国における「四大」銀行 (四大银行) は次のとおりです: [14]
コロンビア
コロンビアにおける10大銀行サービスネットワークは以下のとおりです。[15] [16]
チェコ共和国
チェコ共和国における「ビッグ3」は以下の通りである: [17]
- Česká spořitelna、Erste Groupの子会社
- Československá obchodní Banka、KBC 銀行の子会社
- Komerční Banka、Société Générale (以前はチェコスロバキア国立銀行の一部)の子会社
エストニア
フィンランド
フランス
フランスでは、 The Banker [18]によると、6つの主要銀行グループは以下のとおりです。
ドイツ
ギリシャ
香港
香港では、一部のメディアが以下を「ビッグ4」と呼んでいる。[19]
HSBC、スタンダード・チャータード銀行（香港）、中国銀行（香港）の3つが紙幣発行銀行であり、恒生銀行とHSBC香港はともにロンドンに拠点を置くHSBCホールディングスが共同所有している。RFiグループが2015年に実施したグローバル・リテール・バンキング・クロスセルによると、HSBC、中国銀行（香港）、恒生銀行は香港で最も人気のある銀行トップ3であった。[20]
インド
インドでは、時価総額に基づく最大の銀行は以下のとおりです。[21]
- インドの4大民間銀行
- インドの4大国営銀行
インドネシア
インドネシアでは、「ビッグ4」という用語は明示的には使用されていない。2018年現在、総資産額で最大の4つの銀行は以下のとおりである。[22]
- インドネシア人民銀行(BRI)
- マンディリ銀行
- バンク・セントラル・アジア（BCA）
- インドネシア中央銀行(BNI)
BRI、マンディリ銀行、BNIはいずれも国有企業として中央政府によって管理されている。
アイルランド
アイルランドでは、「ビッグ4」という用語は時価総額で最大の4つの銀行に適用されます。[23] [24]
- アイルランド銀行
- アライド・アイリッシュ・バンクス[25]
- 永久TSB
- アルスター銀行（ナットウェスト銀行の完全子会社）。2023年現在、アイルランド市場から撤退しています。
イスラエル
イスラエルでは、 「ビッグ4」の代わりに 「ビッグ5」 [26]という用語が使われている。
日本
日本では、「ビッグ3」 [27] [28]という用語が「ビッグ4」の代わりに使用されている。関連する用語である都市銀行もこれらの銀行を指すことがある。「ビッグ3」とは、以下の銀行である。
2002年から2005年の間、東京三菱銀行とUFJ銀行がまだ別個の組織であった頃、日本には「ビッグ4」が存在した。[29] 2005年に両行が合併し、現在3行の中で最大の三菱UFJ銀行となった。
これらの銀行はすべて東京証券取引所（日経平均株価とTOPIX Core30指数の構成銘柄）とニューヨーク証券取引所に米国預託証券の形で上場されています。また、MUFGとSMBCグループは名古屋証券取引所にも上場しており、それぞれ同名の系列（ MUFGは三菱、 SMBCは住友と三井）の金融部門として機能しています。
ケニア
ラトビア
2019年に実施された消費者調査によると、[30]ラトビアの「4大」小売銀行は以下のとおりです。
レバノン
レバノンでは、銀行は1956年以来、 MENA地域全体で普及している銀行秘密法を維持し、マネーロンダリング対策の国際的な措置を採用しているが、「ビッグ4」銀行は以下の銀行で構成されている。[31]
- アウディ銀行（1830年に設立され、 2016年にフォーブス誌の 「世界最大の上場企業2000社」リストにランクイン）
- ビブロス銀行(1950 年に「Société Commerciale et Agricole Byblos Bassil Frères & Co.」として設立)
- BLOM 銀行: Banque du Liban et d'Outre-Mer SAL (1951 年設立)
- フランサバンク(1921 年に Société Centrale de Banque として設立)
さらに、2016年9月現在、中東で最も小さい国の一つであるレバノンには51以上の銀行があり、ヨーロッパや世界の投資家に加えて、アラブ諸国、特にGCCオイルマネーの投資家が常にレバノンの銀行に資金を預けているという事実があります。
ルクセンブルク
ルクセンブルクの「4大」フルサービス銀行は以下の通りである。[32]
- Banque et Caisse d'Épargne de l'État (Spuerkeess)、国営銀行
- ルクセンブルク国際銀行、
- BGL BNPパリバ
- INGルクセンブルク
ルクセンブルクにはもっと大きな銀行もありますが、投資銀行業務、プライベートバンキング、コーポレートバンキングなど、限られたサービスしか提供していません。ルクセンブルクは金融の中心地です。
マカオ
マカオの4大銀行は以下のとおりです。[33]
- 中国銀行マカオ支店
- 中国工商銀行（マカオ）
- タイフォン銀行
- ルソ国際銀行
マレーシア
マレーシア中央銀行によると、資産規模による上位4つの銀行は以下のとおりです。[34]
メキシコ
メキシコの「ビッグ4」は以下の通りである。[35] [36]
ミャンマー
アジアタイムズによると、ミャンマーの4大銀行は以下の通りである。[37]
オランダ
オランダの市場集中度による「ビッグ4」銀行は以下のとおりです。 [38]
オランダのマーケットリーダーであるINGグループは、世界最大級の多国籍銀行・金融サービス企業の一つであり、世界41カ国以上に商品・サービスを提供しています。[39]
ニュージーランド
ニュージーランドはオーストラリアに最も近い隣国であり、文化的にも経済的にも非常に密接なつながりがある。オーストラリアの4大銀行（総称して「大手銀行」[40] [41] [42]または「大手オーストラリア銀行」と呼ばれることが多い）も、子会社を通じてニュージーランドの銀行部門を支配している。
- ANZ銀行ニュージーランド（ANZ）は、オーストラリア・ニュージーランド銀行グループの子会社です。
- ASB銀行（ASB）、旧オークランド貯蓄銀行、オーストラリア・コモンウェルス銀行の子会社
- ニュージーランド銀行（BNZ）は、ナショナルオーストラリア銀行の子会社である。
- ウエストパック・ニュージーランド（WBC）、旧ウエストパック・トラスト、ウエストパック銀行の子会社であるトラスト・バンクとの合併後
これら2行はニュージーランドにおける総貸付金および前払金の90％以上[43]と全住宅ローンの90％近くを保有している[44] 。
これら4つのニュージーランド子会社は莫大な利益を上げており、時にはオーストラリアの親会社を上回る業績を上げています。[45]これらの銀行が銀行セクターをどれほど支配しているかは、利益を見れば明らかです。2012/2013年度、大手銀行の中で最大のANZニュージーランドは13億7,000万NZドルの利益を上げました。最小のBNZは6億9,500万NZドルの利益を上げました。[40]利益で次に大きい4つの銀行である国営のKiwibank、コミュニティ信託所有のTSB Bank、SBS Bank（旧Southland Building Society）、Heartland Bankは、それぞれ9,700万NZドル、[46] 7,350万NZドル、[47] 1,400万NZドル、 [48] 700万NZドル（基礎的結果は約3,000万NZドル）の利益を上げました。[49]したがって、ニュージーランドでビッグ4に次ぐ4大銀行の利益は、ビッグ4の中で最も小さいBNZの利益の30%未満に相当します。
ナイジェリア
ナイジェリアの銀行界は5つの銀行が支配しており、4つの銀行の代わりに「ビッグファイブ」という用語が使われている。2011年、これら上位5つの銀行のバランスシートは、偶発債務を含めて12.9兆ナイラ（8210億ドル）で、前年より33％増加した。[50]
北マケドニア
プライスウォーターハウスクーパースによれば、北マケドニアの3大銀行は銀行市場のシェアの60%を占めている。[51]
- スコピエのコメルチハルナ銀行
- ストパンスカ銀行
- NLB トゥトゥンスカ
パキスタン
パキスタンの「トップ6」銀行は以下の通りである。[52]
パナマ
- バンコ・ジェネラル
- バニストモ
- バンコ・ナシオナル
- BACクレドマティック
ペルー
ペルーの「ビッグ4」は以下のとおりです。[53]
フィリピン
「ビッグ4」という用語はフィリピンでは明示的には使用されていない。以下は、2020年3月現在、総資産で国内最大の4つの銀行である。[54]
ルーマニア
ルーマニアの銀行システムには約 40 の銀行があり、そのほとんどは地元の金融機関と外国銀行の子会社によって運営されています。4 大銀行は次のとおりです。
- Banca Comercială Română 、現在はErste Groupの一部
- 国内資本の民間投資家に拘束された最大の銀行、バンカ・トランシルバニア
- BRD – Groupe Société Générale、以前はルーマニア開発銀行として知られていました
- CEC 銀行、以前は Casa de Economii ři Consemnaśiuni として知られていた国営銀行
その他の主要銀行としては、ライファイゼン銀行、ウニクレジット銀行、オランダの子会社であるING銀行があります。
ロシア
2020年12月時点でロシアで業務と資産規模が最も大きい4つの銀行: [55] [56]
シンガポール
シンガポールにおける「ビッグスリー」は以下の通りである。[57]
南アフリカ
南アフリカでは、資産価値の順に「ビッグ4」は以下のとおりです。[58]
- ファースト・ナショナル・バンクの運営会社、ファーストランド・バンク。
- スタンダード バンクは、 1987 年にスタンダード チャータード バンクから分離独立しました。
- アブサ・グループ・リミテッド、 2005年から2018年初頭までバークレイズが過半数を所有
- ネッドバンク、オールド・ミューチュアルが少数株主。
韓国
韓国における「ビッグ4」は以下の通りである。[59]
スペイン
2021年9月現在、スペインの「ビッグ4」は以下の通りである。[60]
かつては「ビッグ 6」( los seis grandes ) が存在し、現在は BBVA の一部となっている 3 つの銀行 (ビルバオ銀行、ビスカヤ銀行、国営のアルヘンタリア銀行) と、現在はサンタンデール銀行として統合されている 3 つの銀行 (セントラル銀行、イスパノアメリカーノ銀行、サンタンデール銀行) で構成されていました。
スリランカ
スリランカでは、2020年現在、主要銀行は以下の通りである[61]
国営銀行、
民間銀行、
- セイロン商業銀行
- サムパス銀行
- ハットン・ナショナル・バンクPLC
- 国立開発銀行
外資系大手銀行、
- HSBCスリランカ
- スタンダードチャータード銀行スリランカ
- インドステート銀行、スリランカ
スウェーデン
スウェーデンの「ビッグ4」は以下の通りである: [62] [63]
スイス
スイスでは、「ビッグ3」が全顧客預金の45％を保有している。これら3社は以下の通りである。[64]
- UBS
- クレディ・スイス（2023年にUBSが買収）
- ライファイゼン（スイス）
台湾
台湾では、5つの「システム銀行」は以下のとおりです。[65] [66]
タイ
2014年には、「ビッグ4」[67]が銀行システム全体の総融資額の66％以上を保有し、総資産の67％以上を管理していた。[68]
シャム革命以前は、銀行システムは外国勢力、特にヨーロッパの「4大銀行」によって支配されていました。[69] : 160–169
- 1888 年の香港上海銀行(現在のHSBC )
- 1894 年のインド・オーストラリア・中国勅許銀行(現在のタイ国スタンダード・チャータード銀行)
- 1897 年のインドシナ銀行(現在はクレディ・アグリコルの子会社であるカリヨン銀行)
- 1923年のインド・マーカンタイル銀行（現在はシティグループの子会社であるシティバンク・タイランド）
七面鳥
2021年には、トルコの国有銀行上位3行が市場シェアの37.1%以上を占め、一方、トルコの外資系銀行上位4行は市場シェア全体の22.9%を占めている。[70]
国営銀行
民間銀行
アラブ首長国連邦
2017年末時点の上場銀行の総資産に基づくと、[71] [72]アラブ首長国連邦の5大銀行は以下のとおりです。
イギリス
イングランドとウェールズ
イングランドとウェールズに関しては、「四大銀行」という語句は現在、以下の4大銀行グループを指すのに使用されています。
スコットランド
スコットランドに関しては、「ビッグ 4」というフレーズは現在、4 大銀行グループを指すのに使用されています。
- ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド(ナットウェスト・グループ)
- スコットランド銀行（ロイズ銀行グループ）
- クライズデール銀行（ヴァージン・マネーUKとして取引）
- TSB銀行（バンコ・サバデル）。[75]
北アイルランド
北アイルランドに関しては、「ビッグ 4」というフレーズは現在、4 大銀行グループを指すのに使用されています。
- アイルランド銀行
- アルスター銀行（ナットウェストグループ）
- ノーザン銀行 (ダンスケ銀行として取引)
- アライド・アイリッシュ・バンクス。
歴史的使用
1970年まで、「ビッグファイブ」（「リトルシックス」の反対語）[76]という語句は、イングランドとウェールズにおける以下の5大英国決済銀行（銀行小切手を決済する機関）を指すのに使用されていました。
1970年にウェストミンスター銀行、ナショナル・プロビンシャル銀行、ディストリクト銀行が合併してナショナル・ウェストミンスター銀行（現在はナットウェスト・グループの一部）が設立された後、 [77]代わりに「ビッグ4」という用語が使われるようになりました。
アメリカ合衆国
米国では、「ビッグ4」銀行が全米の顧客預金の約45％を保有しており（2018年現在）、各銀行の資産は約1.7兆米ドルである。 2023年現在、これらの銀行の合計資産は9.2兆米ドルを超えている。[78]銀行は規模の順に以下の通りである。[79] [80]
- JPモルガン・チェース（ニューヨーク市に本社を置き、オハイオ州コロンバスに設立された銀行）
- バンク・オブ・アメリカ（本社および銀行認可はノースカロライナ州シャーロット）
- シティグループ（ニューヨーク市に本社を置き、サウスダコタ州スーフォールズに銀行設立）
- ウェルズ・ファーゴ（本社：サンフランシスコ、サウスダコタ州スーフォールズに設立された銀行）
認可の管轄にかかわらず、これらの銀行の法人はすべてデラウェア州認可の 銀行持株会社の子会社です。
リテールバンキングの観点から見ると、USバンクとPNCバンクはどちらも、シティグループのリテールバンキング部門であるシティバンクよりもはるかに多くの支店を持っています。 [81]しかし、シティグループは依然としてUSバンコープやPNCファイナンシャルサービスよりもはるかに多くの資産を保有しています。[82]
ベトナム
ベトナムの4大銀行グループは以下のとおりです。[83]
2024年初頭時点で、4大銀行は13500兆ドン相当の公的預金（銀行負債）を保有しており、これは全国の銀行預金の50％に相当する。一方、2023年の年間では、これらの銀行は、この期間に全国で発行された未払いローン（銀行信用）の42％を占め、合計685兆ドンを占めた。[84]
参照
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