Loading article…
Citizens Financial Group, Inc.は、ロードアイランド州プロビデンスに本社を置くアメリカの銀行持株会社です。同社は、コネチカット州、デラウェア州、フロリダ州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、オハイオ州、ペンシルベニア州、ロードアイランド州、バーモント州、バージニア州、およびワシントンDCで営業している Citizens Bank, NAを所有しています。[ 2 ]
1988年から2014年の新規株式公開までの間、シチズンズはロイヤル・バンク・オブ・スコットランド（RBS）の完全子会社であった。[ 3 ] RBSは2015年10月に同社の最後の20.9%の株式を売却した。[ 4 ]
シチズンズは、2023年8月31日現在、1,078の支店と4つのウェルスセンター[ 5 ] 、およびシチズンズ銀行ブランドで14州にわたる3,200台以上のATM [ 6 ]を運営しています。 [ 7 ]
シチズンズ銀行は、2025年9月30日時点で米国で18番目に大きな銀行である。 [ 8 ]
シチズンズは1828年にロードアイランド州プロビデンスのハイストリート銀行として設立されました。[ 9 ] [ 10 ] 1871年、ロードアイランド州議会はシチズンズ貯蓄銀行の設立に2度目の認可を与え、同銀行は最終的に親会社グループを買収してシチズンズ信託会社を形成しました。[ 9 ] [ 10 ]その後、同銀行はロードアイランド州全体に事業を拡大し、同州内に合計29の支店を開設しました。1954年にグリーンビル信託会社を買収した際に、同銀行は持株会社としてシチズンズ金融グループを設立しました。
1985年、シチズンズ銀行は相互貯蓄銀行から連邦株式貯蓄銀行へと組織形態を変更した。他州への事業拡大は1986年のマサチューセッツ州進出から始まった。
1988年、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド・グループがシチズンズを買収した。[ 10 ] RBSの傘下で、シチズンズはニューイングランドのいくつかの小規模銀行を買収し、同地域で2番目に大きな銀行となった。1996年、ファーストNHバンクの買収に伴い、バンク・オブ・アイルランドはシチズンズの23.5%の株式を取得したが、2年後にRBSがこれを買収し、100%の所有権を取り戻した。
1999年、シチズンズはボストンのユナイテッド・ステーツ・トラスト・カンパニーとステート・ストリート・コーポレーションの小売銀行事業を買収し、マサチューセッツ州での事業規模を大幅に拡大した。[ 11 ]
ニューイングランド以外への事業拡大は2001年に始まり、RBSはペンシルベニア州、ニュージャージー州、デラウェア州のメロン・フィナンシャル・コーポレーションの小売銀行部門を20億ドルで買収した。これにより、シチズンズ銀行は一気にペンシルベニア州で2番目に大きな銀行となり、フィラデルフィアとピッツバーグの両方で主要な銀行となった。[ 12 ]
2003年1月17日、シチズンズ・フィナンシャル・グループは、ペンシルベニア州ノリスタウンに拠点を置くコモンウェルス銀行の持株会社であるコモンウェルス・バンコープを買収した。[ 13 ]
2003年7月、同行はフィラデルフィア・フィリーズプロ野球チームの新しい本拠地スタジアムの命名権を購入し、スタジアムはシチズンズ・バンク・パークと名付けられ、2004年4月3日に開場した。[ 14 ]
2004年、RBSはコネチカット州に拠点を置くピープルズ銀行のクレジットカード部門を買収した。[ 15 ] [ 16 ]この買収により、シチズンズは独自のクレジットカードを発行および販売できるようになった。
シチズンズ銀行とロイヤル・バンク・オブ・スコットランドとのつながりを示すためにデザインされた新しい企業ロゴが、2005年4月26日に発表された。
2006年7月、シチズンズ銀行はミシガン州の住宅ローン部門を廃止し、100人以上の従業員を解雇した。
2007年9月1日、シチズンズ・フィナンシャル・グループ傘下の個々の銀行（ペンシルバニアのシチズンズ銀行を除く）が合併し、RBSシチズンズNAとなった[ 17 ]。
2015年10月、RBSは2014年に開始した新規株式公開（IPO）を通じて段階的に持ち株比率を減らしてきたCitizens Financial Groupの残りの持ち株を売却した。[ 18 ]
2004 年 8 月、Citizens Financial は、イリノイ州、オハイオ州、インディアナ州、ミシガン州、ニューヨーク州北部、バーモント州に支店を持つ Charter One Bank の親会社であるクリーブランドに拠点を置く Charter One Financial を105億ドルで買収しました。[ 19 ] [ 20 ]ミシガン州フリントのCitizens Republic Bancorp は、Charter One の営業地域の大半ですでに Citizens Bank という名前で営業していたため、Citizens Financial は Charter One の営業地域では Charter One という名前を維持することにしました。ただし、ニューヨーク州とバーモント州の支店は Citizens Bank にブランド変更しました。この買収により、Citizens Financial は資産が 1,310 億ドルを超え、13 州に 1,530 の支店を持つ米国で 12 番目に大きな銀行となりました。[ 20 ]
2005 年初頭、ペンシルベニア州バトラー郡の 7 つの支店で、Citizens Bank の名称が Charter One に変更されました。このブランド変更により、バトラーに拠点を置く Citizens National Bankとの 3 年半にわたる名称紛争が解決しました。2005 年半ばまでに、Citizens National と Citizens Financial は妥協案に合意しました。Citizens National Bank はNexTier Bankに名称を変更し、Citizens Financial Group の支店は「Citizens Bank」の名称に戻りました。[ 21 ]
2008年11月、チャーターワンはインディアナ州にある65の支店網をオールドナショナルバンクに売却し、オールドナショナルバンクのブランドで再ブランド化しました。[ 22 ] [ 23 ]この取引は2010年6月に完了しました。
2014年、シチズンズ銀行はシカゴ都市圏の94支店をUSバンコープに売却した。[ 24 ] [ 25 ]
シチズンズ・リパブリック・バンコープは1871年にミシガン州フリントで設立され、2006年にリパブリック・バンクと合併しました。2007年、シチズンズ・リパブリックは、シチズンズ・フィナンシャルがミシガン州とオハイオ州で同様の名前を使用するのを阻止する訴訟で勝訴しました。[ 26 ]ファーストメリット・バンクは2013年にシチズンズ・リパブリックを買収し、2016年にハンティントン・バンシェアーズがファーストメリットを買収するまで、すべての支店をファーストメリットにブランド変更しました。 [ 27 ]競合する名前の問題がなくなったため、シチズンズ・バンクは2014年6月30日に、ミシガン州とオハイオ州のチャーター・ワン支店をシチズンズ・バンクにブランド変更すると発表しました。この名前変更は2015年4月27日に正式に行われ、設立地であるクリーブランド でのチャーター・ワンという名前は終了しました。 [ 28 ] [ 29 ]
2008年5月、シチズンズ・フィナンシャル・グループは、米国住宅市場と世界中の債券投資家を壊滅させたサブプライム住宅ローン危機への関与について証券取引委員会（SEC）の調査を受けていることを公表しなかった。 [ 30 ] SECは、サブプライム証券の売買に関与している疑いがある場合にのみ銀行を調査した。[ 31 ]
2008年、同社は9億2900万ドルの損失を出し、20億ドルの不良債権を償却する予定だった。[ 32 ]ロイヤル・バンク・オブ・スコットランドは英国企業史上最大の損失を計上し、シチズンズでのコスト削減策を発表した。[ 33 ]
フィラデルフィアの開発業者は2010年1月27日、シチズンズ銀行が経営難に陥った親会社であるシチズンズ・フィナンシャル・グループと「その最終親会社であるロイヤル・バンク・オブ・スコットランド・グループ」を支えるために、虚偽の債務不履行の告発を用いて融資を回収したとして、同行を80億ドルで提訴した。[ 34 ]この訴訟は最終的に法廷外で和解した。[ 35 ]
2008年にRBSが事実上国有化された後、RBSがシチズンズ銀行を保持するかどうかについての憶測が生じた。2012年、英国の納税者が資金を取り戻せるよう、RBSが国内市場に注力し、シチズンズ銀行を含む海外資産を売却するよう求める世論の圧力が英国で高まった。ブラジルを拠点とするイタウ・ウニバンコやカナダを拠点とするトロント・ドミニオン銀行など、他の外国銀行がシチズンズ銀行に強い関心を示しているという噂があった。後者は既に米国に支店網を持っており、アパラチア山脈以東のシチズンズ銀行の既存の拠点と重複していた。[ 36 ]既に米国に拠点を持つモントリオール銀行も、買収候補として挙げられた。[ 37 ]シチズンズ銀行の買収候補として挙げられた米国の銀行には、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、USバンコープ、PNCフィナンシャル・サービス、フィフス・サード銀行などがあった。[ 37 ] [ 38 ]
2013年2月、RBSは今後2年以内に新規株式公開を通じてCitizensを少なくとも部分的にスピンオフすることを確約した。その後、2013年10月、RBSは米国預金の6%を占めるシカゴ地域の支店を売却すると発表した。 [ 39 ] Citizensはその後、 2014年1月7日にこれらの支店をUS Bancorpに売却することに合意した。 [ 40 ]そして最後に、2013年11月、RBSはCitizens Financial Groupを全て売却すると発表した。[ 41 ]
同行は2014年9月24日にニューヨーク証券取引所でティッカーシンボルCFGで取引を開始し、30億ドルを調達した。[ 42 ] 2015年4月までに、RBSグループの同行への出資比率は45.6%に低下した。[ 43 ] 2015年7月のさらなる売却により、RBSの出資比率は23.4%に低下した。[ 44 ] RBSは2015年10月に同行の残りの株式を売却した。[ 45 ]しかし、シチズンズ銀行は依然としてRBSの「デイジーホイール」ロゴを使用している。
2016年6月、シチズンズ・フィナンシャル・グループが初めてフォーチュン500にランクインしたことが発表された。 [ 46 ]
2015 年 8 月、消費者金融保護局(CFPB) およびその他の連邦規制当局は、シチズンズ銀行に対し、「顧客の預金の全額を口座に入金しなかった」として、約 3,500 万ドルの罰金を科した。規制当局は、2008 年～ 2013 年にかけて、「銀行の行為により、消費者は数百万ドルを損した」と宣言した。[ 47 ] [ 48 ] CFPB、FDIC、通貨監督庁による共同措置により、シチズンズ銀行は、「預金額が預金伝票に記載された金額と一致しない場合に、顧客に預金の全額を入金しなかった」という「欺瞞的な行為」に関与していたことが判明した。同行は、そのような不一致を修正すると約束していたにもかかわらず、差額を着服していた。[ 49 ]同行は、顧客に失われた資金を弁済するとともに、3 つの機関に約 2,000 万ドルの罰金を支払うよう求められた。[ 47 ]ニューヨーク・タイムズ紙は、シチズンズ銀行の不正行為は「まさにその基本的ゆえに恐ろしい」と述べ、「消費者金融保護局のような規制当局は、不正行為が起こりやすいシステムに対する必要な防衛手段である」ことを示していると報じた。[ 50 ]
2017年5月12日、ウォール・ストリート・ジャーナルは、米国司法省がシチズンズ銀行を含む多数の銀行に対し、トランプ2016選挙対策本部長ポール・マナフォートの取引記録を要求したと報じた。記事によると、この要求は2016年の米国大統領選挙におけるロシアの干渉疑惑に関する捜査に関連している。マナフォートは2016年にシチズンズ銀行から270万ドルの融資を受けたと報じられている。[ 51 ]
2018年2月26日、ブルームバーグ・ニュースは、ロバート・ミューラー米特別検察官によるマナフォートの起訴状が公表された後、シチズンズの株価が4.1％下落したと報じた。これは、シチズンズがトランプ大統領の元選挙対策本部長に340万ドルを貸し付けたとされる「貸し手B」であることを示唆しているようだ。[ 52 ]
2018年8月、シチズンズはフランクリン・アメリカン・モーゲージを5億1100万ドルで買収し、テネシー州とテキサス州に事業を拡大した。[ 53 ]
2021年5月26日、シチズンズ銀行はHSBC銀行USAと、HSBCの東海岸におけるリテール事業を買収する契約を締結した。この契約に基づき、シチズンズ銀行は約90億ドルの預金と約22億ドルの融資を取得することになる。 [ 54 ] [ 55 ]
2022年4月、シチズンズ銀行はニューヨーク市、ニュージャージー州、ペンシルベニア州、ワシントンDC、メリーランド州、バージニア州、フロリダ州にあるHSBCの80支店の買収を完了した。[ 56 ]
2021年7月、シチズンズはニュージャージー州に拠点を置く銀行持株会社インベスターズ・バンコープを35億ドルで買収する計画を発表した。シチズンズはこの取引で150以上の支店を引き継いだ。[ 57 ] [ 58 ] [ 59 ] 2023年2月現在、インベスターズのすべての拠点はシチズンズ銀行にブランド変更された。[ 60 ]
シチズンズ銀行は、移民税関執行局（ICE）が利用する営利目的の民間拘留センターに資金を提供しているとして批判や抗議に直面している。2025年6月現在、ICEに拘束されている人々の約90%は、営利目的の民間企業が運営する施設にいる。[ 61 ] SECへの提出書類によると、最大の企業はGeo GroupとCoreCivicで、それぞれシチズンズ銀行から5億5000万ドルと5億ドルを借り入れている。[ 62 ] [ 63 ] 2026年1月、コネチカット州、マサチューセッツ州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、ロードアイランド州、ニューヨーク州の活動家が、シチズンズ銀行の24の支店でピケを張り、顧客にシチズンズ銀行との取引をやめるよう訴えた。[ 64 ] [ 62 ] [ 65 ] [ 66 ] [ 67 ] 2026年2月初旬、バージニア州アレクサンドリアの銀行支店で抗議が行われた。[ 68 ]数十の団体が、2026年3月7日に11州とワシントンDCのシチズンズ銀行の支店で同様のイベントを計画した。[ 69 ] [ 70 ] [ 71 ] [ 72 ]
2026年7月16日、 2026年のデラニー・ホールでのハンガーストライキと抗議活動の直後、ジャージーシティ市長ジェームズ・ソロモンの広報担当者は、GEOグループとCoreCivicへの資金援助を理由に、市がシチズンズ銀行からの資金提供を停止すると発表した。広報担当者は「シチズンズ銀行は利益のために人間を檻に閉じ込めることに資金を提供するという選択をした。ジャージーシティも選択をしている。我々は共犯者にはならない」と述べた。7月17日、シチズンズ銀行は、政策上の問題ではなく、両社がもはや銀行の支援を必要としなくなったため、GEOグループとCoreCivicへの資金提供を停止すると発表した。[ 73 ]
他の多くの銀行と同様に、シチズンズ銀行はスーパーマーケットチェーン数社と提携し、店舗内に銀行支店を設置している。これらの支店の大部分はピッツバーグに本社を置くジャイアント・イーグル・ストアにあり、そのほとんどはメロン・フィナンシャル・コーポレーションの小売銀行部門の買収によって取得されたものである。シチズンズ銀行はまた、ニューイングランドの多くのストップ＆ショップやショーの店舗内にも支店を運営している。スーパーマーケット内のシチズンズ銀行支店のユニークな点は、日曜日の午前10時から午後3時までフルサービスの銀行業務を提供していることである。歴史的に、米国の銀行は日曜日や土曜日も休業することが多かった。[ 74 ] [ 75 ] [ 76 ]
2010年9月、ジャイアント・イーグルはハンティントン銀行との新たな契約を発表した。この契約では、ハンティントン銀行がオハイオ州とウェストバージニア州の複数の店舗に支店を開設し、店舗と他の銀行との契約が満了した時点で既存の支店と入れ替わる予定である。[ 77 ]
2008年6月25日、シチズンズ銀行はニューヨーク州北部の18支店を売却し、州南部に57支店を開設する準備を進めていると発表した。ニューヨーク州デウィットのコミュニティ・バンク・システム社が、オーセイブル・フォークス、シャンプレーン、フォート・コビントン、インディアン・レイク、レイク・プラシッド、ライオンズ・フォールズ、ロング・レイク、マローン、ニューコム、ノース・クリーク、プラッツバーグ、サラナック・レイク、ティコンデロガ、タッパー・レイク、ホワイトホールの支店を買収した。[ 78 ]売却は2008年11月7日に完了した。
2009年10月、シチズンズ銀行はマサチューセッツ州ベリンガムのダンキンドーナツ内にフルサービスの支店を開設した。この支店では、窓口、フルサービスのATM、銀行サービスを利用したダンキンドーナツのプロモーションを提供している。[ 79 ]