保険の歴史

保険の歴史は、特に貨物、財産、死亡、自動車事故、医療に関するリスクに対する現代の保険ビジネスの発展をたどります。

保険業界は、リスクの排除（火災保険業者が安全対策の実施や消火栓の設置を要求するなど）に貢献し、個人からより広いコミュニティにリスクを分散し、公共部門と民間部門の両方に重要な長期資金源を提供します。^[要出典]

1901 年 12月から 1902 年 1 月にかけて、考古学者ジャック・ド・モルガンの指示により、ジャン＝ヴァンサン・シャイユ神父は イランのシューシュ市で、第 1 バビロニア帝国のハンムラビ法典(紀元前 1792 年 - 1750 年頃)によって制定された楔形文字法4,130行が刻まれた、高さ2.25メートル(88.5インチ)の玄武岩または閃緑岩の石碑を 3 つ発見しました。^{[1] [2] [3]}ハンムラビ法典第 100 条は、書面による契約条件で指定された満期日に従って、債務者が債権者にローンを返済することを規定していました。法律101号および102号は、船舶代理店、ファクタ、または船舶用船者は、天災により純利益の損失または全損の場合にのみ、債権者にローンの元金を返済する必要があると規定している。法律103号は、代理店、ファクタ、または用船者が用船契約期間中に盗難の被害者となった場合、債権者に盗難の宣誓供述書を提出することで、代理店、ファクタ、または用船者は不可抗力によりローン全額の責任を免除されると規定している。^{[4] [5] [6]}

ハンムラビ法典第104条は、運送人（代理店、ファクタ、または用船者）は荷受人に対して、販売、手数料、停泊期間に関する契約条件を記載した運送状と輸送契約の送り状を発行し、荷受人から委託を許可する小包状と先取特権を受け取ることを規定していた。第105条は、代理店、ファクタ、および用船者が領収書なしで提出した損失の請求は無効であると規定していた。^{[4] [5] [6]}第126条は、損失について虚偽の請求を提出することは法律で罰せられると規定していた。^{[7] [8] [6]}第235条は、造船業者は、用船契約の期間中に失われた不航船の建造後1年以内に船主に対して代替船を提供する責任を負うと規定していた。法律第236号および第237号は、船長、船舶管理者、または用船者が、用船契約期間中に不注意に運航した船舶および貨物のそれぞれ船主および荷受人に対する代替の責任を負うことを規定した。法律第238号は、船を全損から救った船長、船舶管理者、または用船者は、船主に船舶の価値の半分を支払うだけでよいことを規定した。法律第240号は、衝突により客船を破壊した貨物船の所有者は、客船の所有者による衝突の宣誓供述書の提供を受けて、客船およびそこに積載されていた貨物の代替の責任を負うことを規定した。^{[9] [10] [6]}

1816年、エジプトのミニヤ（オスマン帝国の統治下）で行われた考古学的発掘調査で、エジプトのアンティノポリスにあるアンティノウス神殿の遺跡からネルウァ＝アントニヌス朝時代の粘土板が発見されました。この粘土板には、ローマ帝国のハドリアヌス帝（117年 - 138年）の治世中の西暦133年頃にイタリアのラヌウィウムに設立された埋葬協会のコレギウムの規則と会費が規定されていました。^[11] 1851年、かつて相互利益生命保険会社の保険数理士として勤務していたジョセフ・P・ブラッドリー（1870-1892）が、アクチュアリー協会誌に、東ローマ帝国のユスティニアヌス1世（527-565）が命じた法典の第2巻『パンデクタエ全集』（533）に収録された、エラガバルス（218-222）の治世中、およそ西暦220年にローマの法学者ウルピアヌスが作成したセウェルス朝時代の生命表に関する歴史的記述を詳述した論文を投稿した。^[12]

さらに、このダイジェスタには、紀元後235年の三世紀の危機の初めにローマの法律家パウルスが書いた、 Lex Rhodia（「ロードスの法律」）に関する法律意見が含まれていました。これは、紀元前1000年から800年頃にドーリア人ヘキサポリスの一員としてロードス島で確立された海上保険の共同海損原則を明確に示しています。おそらく、ドーリア人の侵略と、ドーリア系ギリシャ語方言の普及につながったギリシャ暗黒時代（約1100年-約750年）のいわゆる「海の民」の出現の間にフェニキア人によって確立されたものです。^{[13] [14] [11] [15]}共同海損法は、すべての保険の基礎となる基本原則を構成しています。^[11]

保険のいくつかの形態は、先史時代にまで遡る。当初、人々は自分の村や集会所で商品を販売していた。^[要出典]しかし、時が経つにつれ、近くの村に販売するようになった。^[16]人間社会には、2種類の経済が存在した。^[要出典] 自然または非貨幣経済（中央集権化も標準化もされていない金融手段を使わない物々交換や貿易）と貨幣経済（市場、通貨、金融手段など）。非貨幣経済における保険には相互扶助の合意が伴う。このような経済は、協同組合、ギルド、原始国家などの制度を潜在的に育む可能性がある。これらの 制度は相互保護を提供し、 ^[17] 逆境における相互生存を促進するために機能する。^[18] このような「保険」の「見返り」には、必ずしも金融取引が伴う必要はない。ある家族の家が破壊された場合、近隣の人々は再建を支援することを約束する。公共の穀倉は、飢饉に対する補償のためのもう一つの初期の保険形態を体現していました。

バビロニア、中国、インドの商人はそれぞれ紀元前3千年紀と2 千年紀に貨幣経済におけるリスクの移転または分散の方法を実践していた。 ^{[19] [20]}危険な急流を渡る中国商人は、1隻の船が転覆した場合の損失を最小限に抑えるために、商品を多くの船に再分配していた。バビロニア人は、紀元前1750年頃の有名なハンムラビ法典に記録され、初期の地中海航海商人が実践したシステムを開発した。商人が船積みの資金として融資を受けた場合、海上で積荷が盗まれたり紛失したりした場合に融資を取り消すという貸し手の保証と引き換えに、貸し手に追加の金額を支払った。保険の概念は、ダルマシャーストラ、アルタシャーストラ、マヌスムリティなどの紀元前3世紀のヒンドゥー教の聖典にも見られる。^[21]

古代ペルシャのアケメネス朝の君主たちは、支配下にある様々な民族から毎年贈り物（貢物）を受け取っていた。これは初期の政治的保険として機能し、ペルシャの君主が民族を危害から守ることを公式に義務付けていた。 ^[22]

船員と商人に適用された古代のいわゆる「ロードス海法」には、船員が船を沈没から救うために積荷を海に投げ捨てざるを得なかった場合、その損失は同僚によって共同で補償されるという規定が含まれていた。これは保険法の最も古い例の1つとしてよく引用され、その起源は紀元前1000年頃のギリシャのロードス島にあるとする説もある。 ^[23]しかし、「ロードス海法」への最も古い言及は後期ローマの法典に見られる。^[24]

古代アテネの「海上融資」は航海資金を前貸しし、船が失われた場合には返済が免除されるというものであった。紀元前4世紀には、融資の利率は一年のうちの安全時期と危険時期によって異なり、保険と同様の効果を持つ直感的なリスク価格設定を意味していた。^[25]

ペロポネソス戦争中、アテネの奴隷所有者の中には、奴隷を軍艦の漕ぎ手として志願させた者もいた。これらの奴隷所有者は、奴隷が戦闘中に死亡した場合に、奴隷の価値に応じた金額を所有者に支払うことになるアテネ政府に、毎年少額の保険料を支払っていた。^[26]

紀元前600 年頃、ギリシャ人とローマ人は 「慈善団体」と呼ばれるギルドを設立しました。この団体は、メンバーの葬儀費用を支払うだけでなく、亡くなったメンバーの家族の世話をしていました。中世のギルドにも同様の慣行がありました。ユダヤ教のタルムードは、商品の保険に関するいくつかの側面を扱っています。17 世紀後半に現代風の保険が確立される前、イギリスには「友愛団体」が存在し、人々は緊急時に使用できるように一定の金額を寄付していました。

海上融資（foenus nauticum）は、中世の伝統的な海上保険以前には一般的であった。これは、投資家が旅商人に資金を貸し付け、船が無事に戻れば商人が返済する義務を負うというものである。このようにして、信用と海上保険が同時に提供された。海上リスクを相殺するために、商人は利益を単に分配するだけの陸上商人とは異なり、高い利子を支払う義務があった。教皇グレゴリウス9世は、1236年の勅令『航海術』( Decretales , V, XIX, 19) ^{[27] [28] [29]で、} foenus nauticumを高利貸しとして非難し、それに応じてコメンダ契約が導入された。コメンダ契約では、投資家は起業家に資金を提供し、損失のリスクを負う代わりに、起業家が戻ったときに利益の有利な分け前を受け取る。^[29] 13世紀後半までにイタリアの商人はリスク管理と金融を切り離し始め、金融は海に出ない商人から割引手形を購入することに基づくカンビウム契約によって実現した。商人は海上リスクを管理するために保険融資を開発した。商人は船主に強制執行不可能な融資の形で保険料を支払い、船主は商品が目的地に届かなかった場合に商人の損失を支払うという合意のもとに保険融資を締結した。^[30]

1293年、ポルトガルのデニスはポルトガル商人の利益を追求し、相互合意によりボルサ・デ・コメルシオと呼ばれる基金を設立した。これはヨーロッパで初めて文書化された海上保険であり、1293年5月10日に承認された。^{[31] [32]}

13世紀から14世紀初頭にかけて、ヨーロッパの貿易商は世界中を旅して商品を売り、船長や船員による盗難や詐欺のリスクを回避した。これはRisicum Gentiumとしても知られている。しかし、彼らはこの方法での販売には損失のリスク（つまり、損害、盗難、貿易商の生命）が伴うだけでなく、より広い市場をカバーできないことに気づいた。そのため、さまざまな市場で委託された拠点エージェントを雇う傾向が生まれた。^[27] 1310年にフランドルの商業都市ブルージュに保険商会が設立された。^[33]

貿易商は商品を代理店に送り（輸出し）、代理店は貿易商に代わって商品を販売した。陸路や海路で代理店に商品を送ることは、海の嵐や海賊の襲撃など、さまざまなリスクを伴う。また、積み下ろしの際の取り扱いが悪く商品が損傷する恐れもある。貿易商は輸出に伴うリスクを回避するためにさまざまな手段を講じた。すべての商品を1隻の船やトラックで送る代わりに、複数の船に商品を乗せて送ることで、船が海の嵐、火災、海賊に巻き込まれたり、敵の攻撃を受けたりした場合に出荷品が完全に失われるのを避けていたが、これは時間と労力がかかることから良い方法ではなかった。保険はリスクを移転する最も古い方法であり、貿易/ビジネスリスクを軽減するために開発された。^[34]海上保険は国際貿易にとって非常に重要であり、大規模な商業貿易を可能にする。中世にリスクを軽減するために使用されたリスクヘッジ手段は、海上/海洋（Mutuum）ローン、コメンダ契約、および為替手形であった。^[29]ネリ（1972）は、コメンダ契約と海上ローンが海上保険に最も近い代替物であると強調した。さらに、彼は、半世紀の間、最初の海上保険契約は1347年10月23日にイタリアで締結されたと考えられていたが、フェデリゴ教授は、最初の書面による保険契約は1343年2月13日、ピサで遡ることを発見したと指摘した。さらに、イタリアの貿易商は、保険の知識と使用をヨーロッパと地中海に広めた。15世紀には、保険契約の単語ポリシーが標準化された。16世紀までには、保険はイギリス、フランス、オランダで一般的だった。母国以外で保険をかけるという概念は、貿易の減少または現地の保険費用の高騰により、17世紀に生まれた。キングストン（2011）によると、ロイズコーヒーハウスは18世紀のロンドンで有数の海上保険市場であり、ヨーロッパ/アメリカの貿易商はこの市場を利用して貨物に保険をかけていた。保険の規則と規制は、「法律商人」として知られるイタリアの商人から採用され、当初これらの規則は世界中の海上保険を規定していました。紛争が発生した場合、保険証券作成者と保有者はそれぞれ 1 人の仲裁人を選出し、これら 2 人の仲裁人が第 3 の公平な仲裁人を選出し、当事者は多数決による決定を受け入れる義務がありました。この非公式の裁判所 (仲裁人) が決定を執行できなかったため、16 世紀に商人は紛争の解決を正式な裁判所に頼るようになりました。ジェノバのように海上保険の紛争を解決するために特別な裁判所が設立され、1369 年に教会の高利貸し禁止令 (海上ローン、Commenda) に従わない者に罰金を科す保険規制が可決されました。1435 年にはバルセロナ法令が発布され、保険紛争が発生した場合に商人は正式な裁判所に頼ることが義務付けられました。ヴェネツィアでは、1436 年に海上保険を扱う専門裁判所「コンソリ・デイ・メルカンティ」が設立されました。1520 年には、ジェノヴァの商事裁判所は、商人の慣習に従うだけでなく、法も取り入れた、より専門的な裁判所「ロータ」に置き換えられました。^{[引用が必要]}

独立した保険契約（つまり、ローンや他の種類の契約とセットになっていない保険証券）は、14世紀にジェノバで発明され、土地の担保に裏付けられた保険プールも発明されました。最初の保険契約は1347年にジェノバで作成され、次の世紀には海上保険が広く発展し、保険料はリスクに応じて直感的に変化しました。^[35]

これらの新しい保険契約により、保険と投資を分離することが可能となり、この役割の分離は海上保険で初めて有用であることが証明された。保険に関する最初の印刷本は、ペドロ・デ・サンタレン（サンテルナ）による法律論文『保険と商人の賭けについて』で、1488年に執筆され、1552年に出版された。^{[36] [37]}

啓蒙時代の ヨーロッパでは保険がより洗練され、専門化された種類が開発されました。17世紀初頭にロンドンでいくつかの形態の保険が開発されました。たとえば、イギリス人入植者ロバート・ヘイマンの遺言には、ロンドン教区長官アーサー・ダックと2つの「保険契約」が結ばれたことが記されています。それぞれ100ポンドの価値があり、1つはヘイマンの船がガイアナに無事到着することに関するもので、もう1つは「アーサー・ダック博士が私の命に保証した100ポンド」に関するものでした。^[38]

ハンブルク消防署（ハンブルク消防署）は、世界で最初に正式に設立された火災保険会社であり、 ^[39] 1676年に設立された、一般に公開されている現存する最古の保険会社です^。[40]

今日知られているような不動産保険は、1666年に13,000軒以上の家屋を焼き尽くしたロンドン大火にまで遡ることができます。この大火の壊滅的な影響により、保険の発展は「利便性の問題から緊急の問題へと変わり、この考え方の変化は、1667年にサー・クリストファー・レンがロンドンの新しい計画に「保険事務所」の敷地を含めたことに反映されています」。^[41]火災保険の計画は何度も試みられましたが、失敗に終わりました。しかし、1681年に経済学者の ニコラス・バーボンと11人の仲間が、レンガ造りの家屋と木造の家屋を保険でカバーする最初の火災保険会社「住宅保険事務所」をロイヤル・エクスチェンジの裏に設立しました。当初、彼の保険事務所は5,000軒の家屋を保険でカバーしていました。^[42]

この最初の成功した事業をきっかけに、その後数十年間に多くの類似の会社が設立された。当初、各社は自社が保険を掛けている物件の大火による被害を防止し、最小限に抑えるために、独自の消防署を雇用した。また、顧客に対して「火災保険マーク」を発行し始めた。このマークは物件の正面玄関の上に目立つように表示され、保険会社は保険に加入している物件をはっきりと識別できるようになった。そのような有名な会社の一つが、1696年にロンドンのセント・マーティンズ・レーンにあるトムズ・コーヒー・ハウスで設立されたハンド・イン・ハンド火災生命保険協会である。^[43]相互組合として組織され、135年間にわたり独自の消防隊を運営し、消火と予防の形成に重要な役割を果たした。^[43]サン・ファイア・オフィスは、1710年に設立された現存する最古の不動産保険会社である。^[44]

このシステムはすぐにひどい欠陥があることが明らかになった。ライバルの消防団は、自分たちの会社が火災保険に加入していないと知ると、燃えている建物を無視することが多くなったからだ。最終的に、すべての保険会社が、すべての火災に対応できるよう市当局に資金と機材を提供し、市当局が防火資産と消防士を市中に均等に配置するという解決策が合意された。しかし、消防団は依然として保険に加入している建物を、まったく保険に加入していない建物よりも救うことを優先する傾向があったため、これでは問題が完全に解決されたわけではなかった。^[45]

植民地時代のアメリカでは、火災保険を引き受ける最初の保険会社が1732 年にサウスカロライナ州チャールズタウン (現在のチャールストン)に設立されました。ベンジャミン・フランクリンは、終身保険の形で、特に火災による損失のリスクを分散させる財産保険を中心に、保険慣行の普及と標準化に貢献しました。1752 年には、フィラデルフィア住宅火災損害保険寄付組合を設立しました。フランクリンの会社は火災予防に貢献しました。彼の会社は特定の火災の危険性について警告しただけでなく、すべての木造住宅など、火災のリスクが大きすぎる特定の建物への保険加入を拒否しました。

同時に、事業の引受を目的とした最初の保険制度が利用可能になりました。17 世紀末までに、貿易の中心地としてのロンドンの重要性が高まり、海上保険の需要が増加しました。

1680年代後半、エドワード・ロイドはロンドンのタワー・ストリートにコーヒーハウスを開店した。当時はロンドンで数百軒のコーヒーハウスが繁盛しており、その多くは特定の社会集団の顧客を対象としていた。ロイズの顧客層は船主、商人、船長が多かった。そのため、ロイズ・コーヒーハウスは最新の海運ニュースの信頼できる情報源となった。^[46]こうしたニュースには、船の沈没やその他の船舶/貨物の損失に関する情報が含まれていた。このため、ロイズは海運業界の関係者が貨物や船舶の保険をかけるビジネスを行う場所となり、そのような事業を引き受ける意思のある人々と会う場所となった。こうした非公式な始まりが、保険市場であるロイズ・オブ・ロンドンと、関連するいくつかの海運・保険事業の設立につながった。エドワード・ロイドが1713年に亡くなってからかなり経った1774年、保険契約に参加していたメンバーは委員会を結成し、コーンヒルの王立取引所にロイズ協会として移転した。設立以来、ロイズは保険会社としてではなく、保険証券を発行する個人（最近では個人の小グループ）の集まりの場として運営されてきた。^[47]

1720年、王立取引所保険会社は、1719年王立取引所およびロンドン保険会社法に基づき王室認可を受けた。この法律により、この会社はイギリスの海上財産の独占法人保険会社として設立されたが、法人化されていない場合はロイズ連合の内外の個人が保険を引き受けることも認められた。1741年から1750年まで、この会社は多国籍商人、弁護士、作家のニコラス・マゲンズが率いていた。^[48]

ロイズのような保険引受業者は、いったん確立されると、数十年かけて徐々に他の保険事業に進出しました。同じように徐々に、ほとんどの火災保険会社は、建物とその内容物のその他の損失原因に対する保険に業務範囲を拡大しました。また、欠陥のある製品や建物に起因する傷害など、事業および個人の責任に対する保険のニーズを満たす保険会社も多くあります。このより幅広い保険ラインが、今日の世界的に現代的な財産賠償責任保険市場となっています。^[要出典]

最初の生命保険契約は18世紀初頭に締結された。生命保険を最初に提供した会社は、ウィリアム・タルボットとサー・トーマス・アレンが1706年にロンドンで設立したアミカブル・ソサエティ・フォー・ア・パーペチュアル・アシュアランス・オフィスである。^{[49] [50]}最初の生命保険プランは、各メンバーが1株から3株まで、メンバーの年齢が12歳から55歳であることを考慮して、1株あたり固定の年間支払額を支払うというものだった。年末に「アミカブル・コントリビューション」の一部が、死亡したメンバーの妻と子供たちの間で、相続人が所有する株式の量に比例して分配された。アミカブル・ソサエティは2,000人のメンバーでスタートした。^{[51] [52]}

最初の生命表は1693 年にエドモンド・ハレーによって書かれたが、現代の生命保険の発展に必要な数学的および統計的ツールが整備されたのは 1750 年代になってからであった。数学者で保険数理士のジェームズ・ドッドソンは、高齢を理由にアミケーブル生命保険協会への加入を拒否された後、長期生命保険契約のリスクを正しく相殺することを目的とした保険料を発行する新しい会社を設立しようとした。彼は1757 年に亡くなる前に 政府から認可を得ようとしたが失敗した。

彼の弟子であるエドワード・ロウ・モアズは、1762年に生命と生存に対する公平な保険協会を設立しました。これは世界初の相互保険会社であり、死亡率に基づいた年齢ベースの保険料の先駆者であり、「科学的な保険の実践と開発の枠組み」^[53]と「その後のすべての生命保険制度の基礎となった現代の生命保険の基礎」^{[54]を築きました。}

モアーズはまた、最高責任者をアクチュアリーと呼ぶべきだと規定した。これは、アクチュアリーという役職が企業として言及された最古の例である。最初の近代的なアクチュアリーはウィリアム・モーガンで、1775年に任命され、1830年まで務めた。1776年、協会は初めてアクチュアリーによる負債評価を実施し、その後、最初の復帰ボーナス（1781年）と臨時ボーナス（1809年）を会員に分配した。^[53]また、定期的に評価を行って、競合する利益のバランスを取った。 [53]協会は会員を公平に扱うよう努め、理事は保険契約者がそれぞれの投資に対して公正な利益を得られるよう努めた。保険料は年齢によって規制され、健康状態やその他の状況に関係なく誰でも加入できた。^[55]

米国における生命保険の販売は1760年代後半に始まった。フィラデルフィアとニューヨークの長老派教会会議は1759年に長老派教会の牧師の貧困者および困窮した未亡人と子供たちを救済するための団体を設立した。 ^[56] 聖公会の牧師は1769年に同様の救済基金を設立した。1787年から1837年の間に24社以上の生命保険会社が設立されたが、生き残ったのは6社以下だった。

19世紀後半には、「傷害保険」が利用可能になり始めました。これは現代の障害保険とよく似た仕組みでした。^{[57] [58]傷害保険を提供した最初の会社は、1848年にイギリスで設立された鉄道旅客保険会社で、初期の}鉄道システムで増加する死亡者数に備えるために設立されました。同社はユニバーサル・カジュアルティ・コンペンセーション・カンパニーとして登録され、以下の業務を行っていました。

...鉄道で旅行する人の生命を保証し、死亡に至らない事故の場合、一定の条件下で被保険者に受けた傷害に対する補償を与える。

同社は鉄道会社と合意に達し、基本的な傷害保険を旅行チケットとセットで顧客に販売することになった。同社は屋根のない車両では怪我をするリスクが高いため、2等車と3等車の旅行には高い保険料を課した。^{[59] [60]}

19世紀後半までに、政府は病気や老齢に対する国民保険制度を開始し始めた。ドイツは、 1840年代に始まったプロイセンとザクセンの福祉制度の伝統を基盤にしていた。1880年代、首相オットー・フォン・ビスマルクは、ドイツの福祉国家の基礎となる老齢年金、傷害保険、医療制度を導入した。彼の父権主義的な制度は、帝国に対する労働者階級の支持を獲得し、賃金は高いが福祉が存在しないアメリカへの移民の流出を減らすことを目標としていたため、ドイツ産業界の支持を得た。^{[61] [ページが必要] [62] [ページが必要]}

イギリスでは、 HHアスキスとデイヴィッド・ロイド・ジョージ率いる自由党政権によって、より広範な法律が導入された。1911年の国民保険法は、イギリスの労働者階級に、疾病と失業に対する最初の拠出制保険制度を与えた。^[63]

年間 160 ポンド未満の収入があるすべての労働者は、1 週間に 4 ペンスをこの制度に支払わなければなりませんでした。雇用主は 3 ペンス、一般課税は 2 ペンスを支払いました。その結果、労働者は病気休暇を取得でき、最初の 13 週間は 1 週間に 10 シリング、次の 13 週間は 1 週間に 5 シリングが支払われました。労働者はまた、結核の無料治療を受けることができ、病人は専門医による治療を受ける資格がありました。国民保険法では出産手当も提供されていました。期間限定の失業手当は保険数理の原則に基づいており、労働者、雇用主、納税者からそれぞれ一定額が拠出される予定でした。これは特定の産業、船舶建造などの周期的/季節的な産業に限定されており、扶養家族に対する規定もありませんでした。1913 年までに、230 万人が失業手当の制度で保険に加入し、約 1,500 万人が疾病手当の制度で保険に加入していました。

この制度は第二次世界大戦後、ベヴァリッジ報告の影響を受けて大幅に拡大され、最初の近代福祉国家を形成した。^{[61] [64] [ページが必要]}

米国では、1935年に社会保障法が可決されるまで、連邦政府は国全体に対していかなる形の保険も義務付けていませんでした。同法の可決により、新しいプログラムにより、他の方法では得られないかもしれない個人の経済的安定を達成する手段としての保険の概念と受容が拡大しました。この拡大は、退役軍人向けの手頃な住宅は軍務経験の恩恵であるという考えを大きく広げた、オリジナルのVA住宅ローンプログラムにより、第二次世界大戦直後に最初の好況市場を経験しました。この時期に連邦政府が引き受けた住宅ローンには、関係する銀行や貸付機関を回避可能な損失から保護する手段としての保険条項が含まれていました。1940年代には、民間人と生存者の軍事損失の負担を軽減するように設計されたGI生命保険契約プログラムもありました。

一次資料

• Memorial Publications of the Prudential Insurance Company of America (1915)。The Documentary History of Insurance, 1000 BC - 1875 AD ニューアーク、ニュージャージー：Prudential Press 。2017年8月11日閲覧– インターネットアーカイブ経由。

二次資料

• アルボーン、ティモシー（2009年）。『規制された生活：生命保険と英国社会、1800-1914年』トロント：トロント大学出版局。doi ： 10.3138 / 9781442697348。ISBN 9781442697348。
• Buley, R. Carlyle (1953)。『アメリカ生命保険会議 1906-1952: 生命保険の歴史に関する研究』Appleton-Century-Crofts。
• チャピン、クリスティ・フォード（2015年）。『アメリカの健康の確保：企業医療制度の公的創造』ケンブリッジ大学出版局。ISBN 9781107622876。
• ディクソン、PGM (1960)。『サン保険事務所、1710-1960: 2世紀半にわたる英国保険の歴史』オックスフォード大学出版局。
• イーブンデン、ウィリアム L. (1989)。ドイツのファイアマーク。 VVWカールスルーエ。ISBN 9783884871904。
• フェルドマン、ジェラルド・D. (2006)。『アリアンツとドイツの保険業界、1933-1945年』ケンブリッジ大学出版局。ISBN 9780521809290。
• ケラー、モートン（1999年）。生命保険事業、 1855- 1910年：企業権力の限界に関する研究。ISBN 9781583484456。
• キングストン、クリストファー（2007年6月）。「英国と米国における海上保険、1720-1844年：比較制度分析」。経済史ジャーナル。67 （2）。ケンブリッジ大学出版局：379-409。doi ： 10.1017 /S0022050707000149。JSTOR  4501157。
• レヴィ、ジョナサン（2012年）。 『Freaks of Fortune：アメリカにおける資本主義とリスクの新たな世界』ハーバード大学出版局。ISBN 9780674047488。
• マーフィー、シャロン・アン（2010年）。『生命への投資：南北戦争前のアメリカにおける保険』ジョンズ・ホプキンス大学出版局。ISBN 9781421411941。
• マレー、ジョン E. (2007)。『アメリカ健康保険の起源：産業疾病基金の歴史』イェール大学出版局。ISBN 9780300120912。
• ピアソン、ロビン編（2010年）。国際保険の発展。ピカリング＆チャット出版社。ISBN 9781848930766。
• ピアソン、ロビン（2004年）。産業革命の保険：1700年から1850年のイギリスの火災保険。ラウトレッジ。ISBN 9780754633631。
• レインズ、ハロルド E. (1948)。英国保険の歴史。ピットマン出版。ISBN 9780273416418。
• スタルソン、J. オーウェン (1942)。『生命保険のマーケティング：アメリカにおける歴史』ハーバード大学出版局。
• ゼリザー、ビビアナ（1979年）。『道徳と市場：米国における生命保険の発展』コロンビア大学出版局。ISBN 9780878559299。