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保険詐欺とは、保険手続きを欺くために行われるあらゆる行為のことである。保険金請求者が権利のない利益や特典を得ようとしたり、保険会社が故意に受け取るべき利益や特典を拒否したりするときに発生する。米国連邦捜査局によると、最も一般的な手口には、保険料流用、手数料不正流用、資産流用、労働者災害補償詐欺などがある。こうした手口の加害者は、保険会社の従業員や保険金請求者になる可能性がある。[1]虚偽の保険金請求とは、保険会社に対して 詐欺的な意図を持って提出される保険金請求のことである。
保険金詐欺は保険会社が受け取る請求のかなりの部分を占め、年間数十億ドルの損害を招いています。保険金詐欺は重大な問題であり、政府やその他の組織はそのような行為を阻止しようとしています。
研究によると、詐欺の総額は健康保険会社自身によって最も多く発生しており、保険金請求を故意に支払わず、システムから削除したり、[2]保険の適用を拒否したり、キャンセルしたりしている[3]。
歴史
保険詐欺は、保険が商業事業として始まった当初から存在していた。[4]
ローマの詩人マルティアリスの警句は、保険金詐欺という現象が紀元1世紀にはすでにローマ帝国で知られていたことを明確に証明している。 [5]
- 「トンギリアヌスよ、あなたは家のために二百デナリウスを支払った。
- この街で頻繁に起こる事故により街は破壊されました。
- 10倍も集めたのに。
- トンギリアヌス、自分の家に火をつけたのか？」
第3巻、第52号
原因
「すべての保険犯罪の主な動機は金銭的利益である」[4] 。 保険契約は被保険者と保険者の双方に搾取の機会を与える。
アメリカ保険詐欺対策連合によると、その原因は様々だが、通常は貪欲さと詐欺防止策の抜け穴が中心となっている。[6]多くの場合、保険詐欺を犯す者はそれをリスクの低い儲かる事業とみなしている。例えば、保険詐欺に手を染めた麻薬の売人[7]は、街角で仕事をするよりも安全で儲かると考えている。他の犯罪と比較すると、保険詐欺に対する判決は寛大であり、刑期が長くなるリスクが軽減される。保険会社は詐欺と闘っているが、疑わしい請求に対してはそれでも支払う保険会社もある。そのような請求を解決する方が訴訟を起こすよりも安いことが多いためである。
詐欺のもう一つの根拠は、誰かが実際の価値よりも高い金額で財産に保険をかける過剰保険です。[4]この状況は、保険会社がより大きな利益を得るためにそれを奨励することがあるため、避けるのが難しい場合があります。[4]これにより、詐欺師は財産を破壊して利益を得ることができます。なぜなら、彼らは財産の価値よりも高い保険金を受け取るからです。保険詐欺の最も一般的な形態は、保険でカバーされていない損害を保険でカバーされる出来事に作り変え、損失額を膨らませることです。[8]
保険金詐欺による損失
保険金詐欺で盗まれた金銭の正確な価値を算定することは困難である。保険金詐欺は、強盗や殺人などの目に見える犯罪とは異なり、意図的に発見されにくい。そのため、発見される保険金詐欺の件数は、実際に行われた行為の数よりもはるかに少ない。[4]
保険詐欺により保険会社が被る損失の推定値を提供することが最善の策である。保険詐欺対策連合は、2006 年に保険詐欺により米国で総額約 800 億ドルの損失があったと推定している。[9]保険情報研究所 の推定によると、保険詐欺は損害保険業界の発生した損失と損失調整費用の約 10% を占めている。[10]全米医療詐欺防止協会は、米国の医療業界の支出の 3% が詐欺行為によるもので、そのコストは約 510 億ドルに上ると推定している。[11]他の推定では、米国の医療費全体の 10% が詐欺によるもので、年間約 1,150 億ドルに上る。[12] FBI によると、医療保険以外の保険詐欺によるコストは年間約 400 億ドルと推定されており、米国の平均的な家庭の保険料は年間 400 ～ 700 ドル増加している。[1]
米国の保険機関（損害保険、企業賠償責任保険、医療保険、社会保障保険など）で行われたあらゆる種類の詐欺に関する別の研究では、実際のコストはシステム全体のキャッシュフローの33％から38％であるとされています。この研究は、 JEスミス著の「The Trillion Dollar Insurance Crook」というタイトルの本にまとめられました。英国では、保険詐欺局は、英国での保険詐欺による損失は約15億ポンド（30億8000万ドル）で、保険料が5％上昇していると推定しています。[13]カナダ保険局は、 カナダでの人身傷害詐欺のコストは年間約5億カナダドルであると推定しています。 [14]インド法医学研究センターは、インドでの保険詐欺のコストは年間約62億5000万ドルであると推定しています。 [15]
ハード詐欺とソフト詐欺
保険詐欺はハード詐欺とソフト詐欺に分類されます。[16]
ハード詐欺は、保険でカバーされている衝突事故、自動車盗難、火災などの損失を故意に計画または捏造し、損害賠償金を請求するときに発生します[17]。犯罪組織がハード詐欺計画に関与し、数百万ドルを盗むこともあります。[18]
ハード詐欺よりもはるかに一般的なソフト詐欺は、機会主義的詐欺とも呼ばれることがあります。 [16]このタイプの詐欺は、保険契約者が正当な請求を誇張することです。たとえば、自動車事故に巻き込まれた場合、被保険者は実際に発生したよりも多くの損害を請求する場合があります。ソフト詐欺は、新しい健康保険に加入する際に、個人が以前の病状や現在の病状を誤って報告して保険料を安くした場合にも発生する可能性があります。[16]
保険詐欺の種類
生命保険
生命保険詐欺の大半は申し込み段階で発生し、申し込み者が健康状態や収入、その他の個人情報を偽って保険料を安くしようとするものです。保険の契約変更がオンラインや電話で行えるケースが増えるにつれ、個人情報窃盗は、詐欺師に有利な生命保険の契約変更につながる犯罪となり、例えば、盗んだ2つ目の個人情報を新たな受取人として追加するといったことが起こり得ます。[19]
生命保険詐欺には、死亡を偽装して生命保険金を請求する行為が含まれる場合がある。詐欺師は失踪してから数年後に記憶喪失を主張して姿を現すこともある。[20]
生命保険詐欺の一例として、元教師で刑務官のジョン・ダーウィン氏の事件が挙げられます。ダーウィン氏はカヌー事故で死亡したと思われていたものの、5年後の2007年12月に生き返った後、失踪後の記憶がないと主張しました。
同様に、元英国政府大臣ジョン・ストーンハウスは1974年にマイアミの海岸で行方不明になったが、オーストラリアで偽名で暮らしているところを発見された。その後、彼は英国に引き渡され、詐欺、窃盗、偽造の罪で7年間投獄された。
もう一つの例はジャック・ギルバート・グラハムのケースである。彼は母親の乗った飛行機に爆弾を仕掛け、飛行機が離陸する前に保険を購入した。[21]
医療保険
健康保険詐欺とは、情報を故意に欺いたり、隠蔽したり、虚偽の申告をしたりして、個人またはグループに医療給付金が支払われる行為を指します。
詐欺は、被保険者または保険提供者によって行われる可能性があります。加入者詐欺には、資格のない加入者や扶養家族に代わって請求を行うこと、加入申込書の改ざん、既往症の隠蔽、その他の補償の報告の怠り、処方薬詐欺、仕事関連の傷害による請求の開示の怠りなどがあります。
医療提供者詐欺には、偽の医師による請求、提供されていないサービスに対する請求、より高度なサービスに対する請求、診療範囲外の診断や治療、請求の改ざん、医師免許が停止または取り消されている間のサービスの提供などが含まれます。独立した医療検査により、虚偽の保険請求が暴かれ、保険会社または請求者が傷害関連のケースについて偏りのない医学的見解を求めることができます。
保険詐欺対策連合によると、健康保険詐欺はメディケアのような納税者資金による制度を枯渇させ、特定の医師の手にかかって患者を犠牲にする可能性がある。[22] 詐欺の中には、実際には行われていない治療費を保険会社に請求する医師や、不必要な手術を行う外科医による二重請求が含まれる。[23]
ミネソタ大学ブルークロス健康保険教授のロジャー・フェルドマン氏によると、医療詐欺がこれほど蔓延している主な理由の1つは、関係者のほぼ全員が何らかの形でそれを好意的に捉えていることです。多くの医師は、患者に質の高い医療を提供するためには詐欺が必要だと考えています。多くの患者は、詐欺という考え方に反対しながらも、それが自分の医療に影響するのであれば、それを受け入れやすい場合があります。プログラム管理者は、プロバイダーのサービスを最大限にしたいため、保険詐欺の問題に対して寛容であることが多いです。[24]
医療保険詐欺の最も一般的な加害者は医療提供者です。メリーランド大学法学部の教授であるデイビッド・ハイマン氏によると、その理由の1つは、医療専門家の間で歴史的に支配的な姿勢が「患者への忠誠」であるという点です。[25] この動機は、患者の保険でカバーされていない治療を保険会社に請求するなどの不正行為につながる可能性があります。これを行うには、医師は自分が提供したサービスではなく、保険でカバーされている別のサービスに対して請求します。[26]
保険詐欺のもう一つの動機は、金銭的利益の欲求である。メディケアやメディケイドなどの公的医療制度は、多くの場合、出来高払いの仕組みで運営されているため、詐欺行為に特につながりやすい。[27]医師は、この目的を達成するためにいくつかの詐欺的手法を使用する。これには、実際に提供された治療よりも高額な治療費を請求する「アップコーディング」または「アップグレード」、医学的に必要のない治療を提供してその後請求すること、患者に追加の診察をスケジュールすること、実際にはそれ以上の治療が必要ない場合に患者を他の医師に紹介すること、「架空請求」、提供されていないサービスに対して請求すること、および「ギャング」、患者に付き添っているが個人的にはサービスを受けていない家族やその他の個人に対してサービスに対して請求することなどが含まれる。[27]
おそらく、詐欺の総額が最も大きいのは、医療保険会社自身によるものです。保険会社が故意に請求を支払わず、システムから削除したり、[2]保険適用を拒否またはキャンセルしたり、病院や医師に通常の医療費よりも明らかに低い金額を支払ったりする例を詳述した研究や記事は数多くあります。[3]情報を入手するのは困難ですが、保険会社によるこの詐欺は、保険料収入と医療費請求の支出を比較することで推定できます。
米国における医療詐欺の増加に対応して、議会は、 1996 年の医療保険の携行性と責任に関する法律(HIPAA) を通じて、医療詐欺を連邦刑事犯罪として明確に規定し、多額の罰金に加えて最高 10 年の懲役刑を科すこととしました。
自動車保険
詐欺グループや詐欺師グループは、交通事故による死亡事故を偽装したり、衝突事故をでっち上げたりして、偽の保険金や誇張された保険金を請求し、保険金を徴収することがあります。詐欺グループには、保険金請求の査定人や、保険金請求を処理するために偽の警察報告書を作成するその他の人々が関与している場合があります。[28]
英国の保険詐欺局は、1999年から2006年にかけて英国全土で2万件以上の偽装衝突事故と虚偽の保険金請求があったと推定している。詐欺師が使う手口の1つは、交通量の多い交差点やロータリーに車を走らせ、急ブレーキをかけて他の自動車を後ろから追突させることだ。詐欺師は、他の自動車がスピードを出しすぎたり、後ろから近づきすぎたりして過失があったと主張し、むち打ち症や損害について自動車保険会社に虚偽の水増し請求を行い、詐欺師は最高3万ポンドを支払える。[29]保険詐欺局の活動初年度には、データマイニングの取り組みによって保険詐欺ネットワークが摘発され、74件の逮捕と5倍の投資回収につながった。[30]
保険研究評議会は、1996 年に自動車保険の請求の 21 ～ 36 パーセントに詐欺の疑いのある要素が含まれていたと推定しています。 [31]自動車保険会社を騙すために使われる手口は多種多様です。これらの策略は、複雑さと深刻さにおいて大きく異なります。マサチューセッツ州保険詐欺局の調査担当副社長であるリチャード A. デリッグは、自動車保険詐欺が発生する可能性のあるいくつかの方法を挙げています。[32]たとえば、
仕組まれた衝突
偽装衝突詐欺では、詐欺師は自動車を使用して無実の当事者との事故を偽装します。通常、詐欺師の車両には 4 人または 5 人の乗客がいます。ドライバーが予期しない操作を行い、無実の当事者を詐欺師の車両に衝突させます。その後、詐欺師はそれぞれ、車両内で受けた傷害について請求します。「雇われた」医師がむち打ち症または他の軟部組織の傷害と診断しますが、これは後で争うのが困難です。
ロシアで行われているような車の前に飛び込む行為もその例である。運転環境や道路は危険で、多くの人が高級そうな車の前に飛び込んだり、衝突したりして運転手を騙そうとする。ひき逃げは非常に一般的で、保険会社は請求を拒否することに特化していることで有名である。双方向保険は非常に高価で、10年以上前の車両にはほとんど利用できず、運転手は基本的な賠償責任しか得られない。ロシアの裁判所は口頭での請求を好まないため、ほとんどの人は加害者になりそうな人に警告したり、請求の証拠を提供したりするためにダッシュボードカメラを設置している。[33]
誇張された主張
実際に事故が起きても、不正な所有者は、実際の事故に関連した修理費請求書に、車両に以前受けたさまざまな軽微な損傷を盛り込む機会を利用する可能性がある。人身傷害、特にむち打ち症も誇張される可能性がある。[34]保険金詐欺のケースでは、請求で報告された事故によるものではない車両の損傷を請求することが含まれることもある。[35]
例
ソフトな自動車保険詐欺の例としては、1つの怪我に対して複数の請求を行うこと、自動車事故に関連しない怪我に対して請求を行うこと、怪我による賃金損失を誤って報告すること、実際に支払った金額よりも高い自動車修理費を報告することなどが挙げられます。ハードな自動車保険詐欺には、自動車事故を偽装すること、請求者が実際には事故に巻き込まれていないのに請求を行うこと、受けていない治療費を請求すること、怪我をでっち上げることなどが含まれます。[36] ハードな詐欺は、請求者が自分の車が盗難車であると虚偽の報告をした場合にも発生します。ソフトな詐欺は、不正な自動車保険請求の大部分を占めています。[31]
もう 1 つの例としては、実際に住んでいた場所よりも保険料が安くなる場所に車を違法に登録するというケースがあります。これは、保険料回避と呼ばれることもあります。たとえば、ブルックリンのドライバーの中にはペンシルバニア州のナンバープレートを持っている人もいます。これは、ペンシルバニア州の田舎の住所に登録された車の保険料がブルックリンよりもはるかに安いためです。自動車保険詐欺のもう 1 つの形態は、「フロンティング」と呼ばれ、車の実際の主な運転手以外の人物を車の主な運転手として登録することです。たとえば、親が子供の車の主な運転手として自分自身を登録して、若いドライバーの保険料を回避する場合があります。
「現金目的の衝突」詐欺には、計画された衝突の犯人として見せかけるために、無作為に選ばれた無知な見知らぬ人が関与することがある。[37]このようなテクニックには、古典的な追突（前方のドライバーが突然ブレーキを踏み、ブレーキランプが消えている可能性もある）、おとり追突（1台の車の後ろを走っているときに、別の車がその前に出て急ブレーキをかけ、最初の車が走り去る）、または助け舟を出す（詐欺師がドライバーに手を振って車列に入らせ、すぐに衝突させ、手を振ったことを否定する）などがある。[38]
組織犯罪グループが自動車保険詐欺に関与することもあり、非常に複雑な計画を実行することもある。そのような策略の一例として、ケン・ドーンスタイン（『Accidentally, on Purpose: The Making of a Personal Injury Underworld in America』の著者）が挙げている。この計画は「スウープ・アンド・スクワット」と呼ばれ、1人または複数のドライバーが乗った「スウープ」カーが、何も知らないドライバーを「スクワット」カーの後ろに押し込む。このスクワットカーは通常数人の乗客で満員だが、その後急減速し、選ばれたドライバーをスクワットカーに衝突させる。スクワットカーの乗客はその後、相手方のドライバーの保険会社に保険金を請求する。この請求には、必要のない治療や受けなかった治療の費用が含まれることが多い。[39]
1992 年 6 月 17 日にゴールデン ステート フリーウェイで発生した事件により、保険金詐欺のために自動車事故をでっち上げる組織犯罪グループの存在が世間の注目を集めました。こうした詐欺は一般に 3 つのレベルに分かれています。最上位には、偽の傷害を診断したり、不正な請求を行ったりする医師や弁護士などの専門家がおり、詐欺による利益の大部分はこれらの専門家が得ています。次に「キャッパー」または「ランナー」と呼ばれる仲介人がいます。彼らは事故を起こすために自動車を入手し、請求を最上位の専門家に委託し、参加者を募集します。この詐欺の最下層にいる参加者は、絶望的な人々 (貧しい移民やすぐに現金が必要な人々) で、車やトラックの進路に自分の体を置くことで約 1,000 ドルを支払われ、自分や周囲の無防備なドライバーの命を賭けた一種のロシアン ルーレットをします。捜査官によると、キャッパーは通常、同じ民族グループ内で人を雇うそうです。こうした事故仕組犯罪組織の摘発を難しくしているのは、特定の地域で取り締まりが行われた後に、彼らがいかに早く、より法執行の緩い管轄区域に移動するからである。その結果、米国では、警察と保険業界が協力してタスクフォースを結成し、保険金請求履歴を追跡するためのデータベースを共有している。[40] [41]
英国では、軽微な自動車事故（例えばシャント）に巻き込まれたドライバーが自動車保険会社にむち打ち症の虚偽の請求をするケースが増えています。傷害のメカニズムが完全に解明されていないため、救急医は患者の外的症状（簡単に偽造できる）に頼らざるを得ません。その結果、「勝訴しなければ報酬なし」の人身傷害弁護士がこの「抜け穴」を利用して簡単に賠償金を得ています（多くの場合、2,500ポンドの支払い）。最終的に、これは自動車保険料の上昇につながり、若いドライバーが道路から遠ざかるという 連鎖反応を引き起こしています。
財産保険
財産保険詐欺の動機としては、破壊された財産の価値以上の支払いを得ることや、そうでなければ売れなかった商品を破壊してその代金を受け取ることなどが考えられる。アルフレッド・マネスによると、財産保険詐欺の大半は放火によるものだという。[42]その理由の1つは、放火によって火災が発生したという証拠は、火災そのものによって破壊されてしまうことが多いためである。米国消防庁によると、米国では2006年に放火による火災が約31,000件発生し、7億5,500万ドルの損失が発生した。[43]
失業保険
失業保険詐欺は、失業していない人や他人の個人情報を盗んで、本来受け取る権利のない失業手当を受け取った場合に発生する可能性があります。2020年、米国では失業保険詐欺が急増しました。[44]
保険料詐欺
不正請求に加えて、顧客がリスクを不正確に説明し、保険料が低く請求されるため、保険会社は保険料を失う可能性があります。これはあらゆる種類の保険対象リスクで発生する可能性がありますが、最も顕著なのは労災保険で、被保険者は実際に保険でカバーされる予定よりも少ない従業員、少ない給与、およびリスクのある従業員を報告します。[45]
評議会の補償請求
地方自治体の保険会社からの請求に関する詐欺は、地方自治体の責任となる損害（主に地方自治体所有の土地での転倒やつまずき）を演出したり、既存の損害額を水増ししたりするものである。[46]
保険金詐欺の検出
保険金詐欺の検出は、一般的に 2 つのステップで行われます。最初のステップは、詐欺である可能性が高い疑わしい請求を特定することです。これは、コンピューターによる 統計分析、または保険金請求査定人や保険代理店からの紹介によって行うことができます。さらに、一般の人々は、他の個人による保険金詐欺の疑い、目撃、または認めに関するヒントを保険会社、法執行機関、およびその他の組織に提供できます。出所に関係なく、次のステップは、これらの請求を調査員に紹介してさらに分析することです。
毎日提出される請求の数が膨大であるため、保険会社が従業員に各請求をチェックさせて不正の兆候がないか確認させるのは費用がかかりすぎる。[47] 代わりに、多くの会社はコンピューターと統計分析を使用して、さらに調査する必要がある疑わしい請求を特定しています。[48]使用される統計分析ツールには、主に教師ありと教師なしの2種類があります。[47]どちらの場合も、請求に関するデータを期待値と比較することによって疑わしい請求を特定します。2つの方法の主な違いは、期待値をどのように導き出すかです。[47]
教師あり調査法では、不正請求と非不正請求の両方の記録を分析することで期待値が得られます。[47]インペリアル・カレッジ・ロンドンのリチャード・J・ボルトンとデビッド・B・ハンドによると、この方法には、分析された請求が実際に不正か非不正かのどちらかであるという絶対的な確実性が必要であり、以前に犯され特定されたタイプの詐欺を検出するためにしか使用できないという欠点があります。[47]
一方、監督なしの統計的検出法では、異常な請求を検出する。[47]請求査定人とコンピューターは両方とも、過去に不正請求と関連していることが多かった「危険信号」または兆候を識別するように訓練することもできる。[49] 統計的検出は、請求が不正であることを証明するものではなく、さらに調査する必要がある疑わしい請求を特定するだけである。[47]
詐欺的な請求には2つの種類があります: [50]
- それらは、本来は正当な主張であっても、誇張されたり「作り出された」り、
- 請求された損害が実際には発生していないにもかかわらず、虚偽の請求となる場合もあります。
積み重なった請求が判明すると、保険会社は通常、請求額を適正な額に減額するよう交渉を試みる。[51] 疑わしい請求は、さらに調査するために「特別調査ユニット」または SIU に提出されることもある。これらのユニットは通常、詐欺請求の調査に関する特別な訓練を受けた経験豊富な請求査定人で構成される。[52] これらの調査員は、詐欺請求に関連する特定の兆候を探すか、何らかの偽造の証拠を探す。この証拠は、請求の支払いを拒否したり、違反が深刻な場合は詐欺師を起訴したりするために使用できる。[53]
保険会社の詐欺部門が詐欺請求を調査する場合、多くの場合、事前連絡と事後連絡の 2 段階で進めます。[54]事前連絡段階では、容疑者に連絡する前に入手可能な証拠をすべて分析します。提出された書類を確認したり、第三者に連絡したり、入手可能な情報源から証拠を集めたりすることがあります。次に、「事後連絡」段階では、容疑者を面接してさらに情報を収集し、理想的には有罪の証拠となる供述を得ます。保険詐欺の調査員は、容疑者が後で有効な弁護を申し立てられないように尋問するよう訓練されています。たとえば、請求書へのアクセスに関する質問は、別の個人が詐欺文書に記入したという弁護を阻止します。容疑者面接で阻止される可能性のある一般的な弁護には、容疑者が自分の供述が虚偽であることを知らなかったこと[55]または詐欺の意図がなかったこと[56] 、または容疑者が後で誤解されるような曖昧な供述をしたことが挙げられます。[57]完全な開示は容疑者の事件の説明の信憑性を高める可能性があるが、開示の省略や虚偽の陳述は、その後の尋問や手続きにおいて容疑者の信憑性を損なう可能性がある。[57]
健康保険の分野では、支払われた保険料収入と保険会社の請求支出を比較することで、保険会社による不正行為が発見されることがある。例えば、2006 年にテキサス州ハリス郡医師会は、ブルー クロス アンド ブルー シールド オブ テキサスの「消費者主導型」健康保険プランで健康保険料を 22 パーセント値上げした。これは、前年にブルー クロスが請求に支払ったのは徴収した保険料のわずか 9 パーセントだったにもかかわらずである。[3]
保険金詐欺に関する国内法と実務
国や地方自治体は、特に 20 世紀後半に、保険金詐欺を重大犯罪と認識し、この行為を処罰し防止するための取り組みを行ってきました。管轄区域別に、主な動向を以下に挙げます。
アメリカ合衆国
- 保険詐欺はすべての州で犯罪として明確に分類されていますが、少数の州では特定の種類の保険詐欺のみが犯罪とされています（例：オレゴン州では労働者災害補償保険と財産保険金請求詐欺のみが違法とされています）。[16]
- これらの調査の約3分の1は刑事有罪判決につながり、3分の1は請求の却下、3分の1は請求の支払いにつながります。[48]
- 19の州では保険会社に詐欺防止計画の義務付けを義務付けています。これにより、保険会社は詐欺と闘うためのプログラムを作成し、場合によっては詐欺を発見するための調査ユニットを開発することが義務付けられています。[16]
- 41州には詐欺局がある。これらは「捜査官が詐欺報告書を検討し、起訴手続きを開始する」法執行機関である。[16]
- 合衆国法典第18編第1347条は、「医療給付プログラムを詐欺する」ための「計画または策略」を企てたり実行したりする者は、「この条項に基づいて罰金または10年以下の懲役、あるいはその両方」に処せられると規定している。計画が身体傷害を引き起こした場合、違反者は最長20年の懲役に処せられる可能性があり、計画が死亡を引き起こした場合、違反者は終身刑に処せられる可能性がある。[58]
法律をより厳しくするだけでなく、企業が詐欺に遭う可能性に対抗できるよう、経営陣が実施すべきリストも制定されました。そのリストには以下が含まれています 。
- 詐欺は実際に存在し、発生する可能性が高いことを理解する。
- 問題の危険性と重大性を十分に認識すること。
- 採用プロセスの重要性と、誠実な人材を採用することがいかに重要かを理解する。
- ビジネスの経済面への対処法を学ぶ。つまり、詐欺を企てる個人を捕まえて対処するための手順と方針を整備することを意味します。[59]
カナダ
- 保険犯罪防止局は、保険金詐欺と戦うために1973年に設立されました。この組織は保険金詐欺に関する情報の収集と調査を行っています。これらの調査の約3分の1は刑事有罪判決につながり、3分の1は保険金請求の拒否につながり、3分の1は保険金の支払いにつながります。[60]
- ブリティッシュコロンビア州の1997年交通安全法改正法では、虚偽または誤解を招く情報を含む自動車保険金請求を提出した者は、初犯で25,000カナダドルの罰金、2年間の懲役、またはその両方を科せられると規定されている。2度目の違反では、50,000カナダドルの罰金、2年間の懲役、またはその両方を科せられる。[61]
イギリス
- 1986年金融サービス法の大部分は詐欺の防止を目的としていた。[62]
- 1987年刑事司法法に基づいて設立された重大詐欺局は、「重大かつ複雑な詐欺の捜査と訴追を改善する」ために設立されました。[62]
- 2006年詐欺法は、詐欺を犯罪として明確に定義している。この法律では、詐欺とは「虚偽の陳述をする」、「開示する法的義務がある情報を他人に開示しない」、または「他人の金銭的利益を保護する、またはそれに反する行動を取らないことが期待される」立場を悪用する行為であると定義している。また、この法律では、詐欺に対する罰則を10年以下の懲役、罰金、またはその両方と定義している。[63]
- ロンドン市警察は保険詐欺取締局を運営しており、保険詐欺を故意に犯す犯罪者を追跡することを専門としている。[64]
- 慣習法では、不正な請求は支払われる必要はなく、支払われた保険料は没収されると定められています。この「不正な請求に関する規則」は、2015年保険法第12条(1)によって制定法に組み込まれました。
- 被保険者が保険会社に対して詐欺行為を行った場合、保険会社はその詐欺行為に関連する保険金を支払う責任を負いません。
- 保険会社がすでに保険金を支払っており、後に詐欺行為が発覚した場合、保険会社は被保険者からその保険金を回収することができます。
- 保険会社は、保険契約を「詐欺行為」の時点で解除されたものとして扱うこともできる。これは、保険会社がそうすることを選択したことを被保険者に通知することに依存する。[65]
参照
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