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シティグループ（Citigroup Inc.、またはCiti（citiと表記されることもある））は、ニューヨーク市に本社を置くアメリカの多国籍投資銀行および金融サービス会社です。同社は、シティバンクの銀行持株会社であるシティコープとトラベラーズの合併により1998年に設立され、トラベラーズは2002年に同社から分離されました。[ 2 ] [ 3 ]
シティグループは、資産規模で米国第3位の銀行機関であり、 JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴとともに、米国の四大銀行機関の1つです。 [ 4 ]金融安定理事会によってシステム上重要な銀行とみなされており、一般的に「大きすぎて潰せない」と呼ばれています。バルジブラケットに属する8つのグローバル投資銀行の1つです。シティグループはフォーチュン500で36位にランクインしており[ 5 ] 、 2023年にはフォーブス・グローバル2000で24位にランクインしました。 [ 6 ]同社の運用資産は約2.8兆米ドルです[ 7 ]。
シティグループは、主に2つの部門で運営されています。1つは、投資銀行業務や法人銀行業務、財務・貿易ソリューション（TTS）、カストディアンバンキングなどの証券サービスを提供する機関投資家向け顧客グループ（ICG）です。もう1つは、小売銀行であり、クレジットカードの発行枚数で世界第3位のシティバンク[ 8 ]、およびその資産運用事業を含む個人向け銀行業務および資産管理（PBWM）です。
シティグループは、シティバンクの銀行持株会社であるシティコープとトラベラーズの合併により、1998年10月8日に設立されました。当時、世界最大の金融サービス組織でした。[ 2 ] [ 9 ]
シティバンク（旧ニューヨーク市立銀行）は、1812年6月16日にニューヨーク州から認可を受け、資本金は200 万ドル（2024年換算で約4460万ドル）でした。 [ 10 ] [ 11 ]ニューヨークの商人グループにサービスを提供するこの銀行は、同年9月14日に営業を開始し、[ 12 ]サミュエル・オズグッドが初代社長に選出されました。[ 10 ] 1837年の恐慌の後、モーゼス・テイラーが会社の支配権を取得しました。[ 13 ] 1865年に州の認可を連邦認可に変更し、新しい米国の国立銀行制度に加わった後、会社名はナショナル・シティ・バンク・オブ・ニューヨークに変更されました。[ 10 ] 1882年にテイラーが亡くなった後、パーシー・リヴィントン・パイン1世が銀行の社長になりました。[ 13 ]彼は9年後に亡くなり、ジェームズ・スティルマンが後任となった。[ 13 ]この銀行は1893年の恐慌後、ニューヨーク市最大の銀行となり、1895年までに米国最大の銀行となった。 [ 13 ] 1913年にはニューヨーク連邦準備銀行への最初の拠出者となり、翌年にはブエノスアイレスに米国銀行初の海外支店を開設した。[ 14 ]ただし、この銀行は19世紀半ばからキューバの砂糖産業などのプランテーション経済で活動していた。1918年に米国の海外銀行であるインターナショナル・バンキング・コーポレーションを買収したことで、資産が10億ドルを超えた最初のアメリカの銀行となった。[ 13 ]米国によるハイチ占領中、ハイチ賠償金問題に関連するハイチの債務からの収益により、同行は1920年代にハイチからの債務返済によって最大の利益を上げ、1929年には世界最大の商業銀行となった。[ 13 ] [ 15 ]成長するにつれて、同行は金融サービスの革新者となり、預金に対する複利（1921年）、無担保個人ローン（1928年）、顧客当座預金口座を提供する最初の米国の主要銀行となった。 （1936年）と譲渡可能な預金証書（1961年）。[ 13 ] [ 16 ] [ 17 ]
同行は1955年にファースト・ナショナル・バンク・オブ・ニューヨークと合併し、1955年にファースト・ナショナル・シティ・バンク・オブ・ニューヨークとなった。「ニューヨーク」は、同社の設立150周年を迎えた1962年に削除された。[ 13 ]同社はリースおよびクレジットカード分野に自然と参入し、ロンドンで米ドル建ての譲渡性預金証書を導入したことは、1888年以来、市場における最初の新しい流通証券となった。同行は1967年にファースト・ナショナル・シティ・チャージ・サービス・クレジットカード（一般に「エブリシング・カード」として知られ、後にマスターカードとなる）を導入した。 [ 13 ]また1967年には、ファースト・ナショナル・シティ・バンクは、ファースト・ナショナル・シティ・コーポレーション、略して「シティコープ」という単一銀行持株会社として再編成された。同行は1860年代に8文字の電信コードアドレスとして「シティバンク」という愛称で呼ばれるようになった。[ 18 ]
1974年、CEOウォルター・B・リストンのリーダーシップの下、ファースト・ナショナル・シティ・コーポレーションは正式名称を「シティコープ」に変更し、ファースト・ナショナル・シティ銀行は1976年に正式にシティバンクに改名されました。[ 18 ]その後まもなく、同行は24時間ATMの利用を先駆けたシティカードを発行しました。[ 13 ] 1984年にジョン・S・リードがCEOに選出され、シティはロンドンのCHAPSクリアリングハウスの創設メンバーとなりました。彼のリーダーシップの下、次の14年間でシティバンクは米国最大の銀行となり、世界最大のクレジットカードおよびチャージカードの発行会社となり、そのグローバルな事業範囲は90か国以上に拡大しました。[ 13 ] [ 16 ] [ 17 ] [ 19 ] [ 20 ] [ 21 ]
合併当時、トラベラーズ・グループは、CEOのサンディ・ワイル氏の下で統合された多様な金融関連企業のグループでした。そのルーツは、コントロール・データ・コーポレーションの子会社であるコマーシャル・クレジットにあり、ワイル氏はその年の初めに同社の経営を引き継いだ後、1986年11月にこれを非公開化しました。[ 2 ] 2年後、ワイル氏は、すでに生命保険会社ALウィリアムズと証券会社スミス・バーニーを買収していた複合企業であるプリメリカ・フィナンシャル・サービスの買収を成功させました。新会社はプリメリカという名前を引き継ぎ、親会社内の各事業体が互いのサービスを販売することを目指す「クロスセル」戦略を採用しました。非金融事業はスピンオフされました。
1992年9月、不動産投資の失敗[ 2 ]やハリケーン・アンドリューの余波で大きな損失を被ったトラベラーズ保険[ 22 ]は、プライメリカと戦略的提携を結び、1993年12月に両社は合併して1社となった。買収により、グループはトラベラーズ社となった。損害保険と生命保険・年金保険の引受業務が事業に追加された。一方、この取引で取得したトラベラーズの特徴的な赤い傘のロゴは、新たに命名された組織内のすべての事業に適用された。この期間中、トラベラーズは、1985年までワイルが率いていた小売証券会社兼資産運用会社であるシアソン・リーマン[ 2 ]を買収し、スミス・バーニーと合併した。
1997年11月、トラベラーズ・グループ（1995年4月にエトナ・プロパティ・アンド・キャジュアリティ社と合併し、再び社名変更）は、大手債券ディーラーであり、大手投資銀行であるソロモン・ブラザーズを90億ドル（2024年換算で約163億ドル）で買収した。[ 23 ]この取引は、ソロモンが債券と機関投資家向け顧客に注力していたのに対し、スミス・バーニーは株式と個人投資家向け事業に強みを持っていたため、トラベラーズ／スミス・バーニーをうまく補完するものであった。ソロモン・ブラザーズはスミス・バーニーをソロモン・スミス・バーニーという新しい証券部門に吸収し、1年後にはシティコープの旧証券事業もこの部門に統合した。ソロモン・スミス・バーニーという名称は、銀行の評判を傷つけた一連の金融スキャンダルの後、2003年10月に廃止された。[ 24 ]
1998年4月6日、シティコープとトラベラーズは合併を発表した。[ 2 ]この取引により、トラベラーズとシティコープは互いの顧客基盤にアクセスして金融商品を販売できるようになる。
この取引で、トラベラーズ・グループはシティコープの全株式を取得し、両社の既存株主は新会社の約半分を所有した。[ 2 ]新会社は社名にシティコープの「Citi」ブランドを維持したが、トラベラーズの特徴的な「赤い傘」を新しい企業ロゴとして採用し、2007年まで使用した。[ 25 ]
両親会社の会長であるジョン・S・リード氏とサンディ・ウェイル氏は、新会社シティグループの共同会長兼共同CEOに就任することが発表されたが、両者の経営スタイルの大きな違いから、このような体制の妥当性についてすぐに疑問符が投げかけられた。
大恐慌後に制定されたグラス・スティーガル法の残りの条項は、銀行が保険引受会社と合併することを禁じており、シティグループには禁止されている資産を売却するのに2年から5年の猶予があった。ワイルは合併当時、「その間に法律が変わるだろう …十分な議論を重ねてきたので、これは問題にならないだろう」と述べていた。[ 2 ]実際、 1999年11月にグラム・リーチ・ブライリー法が可決されたことで、リードとワイルの見解が正しかったことが証明され、商業銀行業務、投資銀行業務、保険引受業務、証券仲介業務を組み合わせた金融サービス複合企業への道が開かれた。[ 26 ]
ジョー・J・プルメリは、2社の合併後の統合に取り組み、ワイルとリードによってシティバンク・ノースアメリカのCEOに任命された。彼は450の支店のネットワークを監督した。[ 27 ] CIBCオッペンハイマーのアナリスト、J・ポール・ニューサムは、「彼は多くの人が期待していたような、完璧に磨き上げられた経営者ではない。彼は粗削りだ。しかし、シティバンクは銀行という組織が問題を抱えていることを知っており、もはや受動的な販売では済まされない。そしてプルメリは、銀行に冷水を浴びせるだけの情熱を持っている」と述べた。[ 28 ]プルメリは、1年間で同部門の収益を1億800 万ドルから4億1500万ドルに引き上げ 、約300%の増加をもたらした。[ 29 ] [ 30 ]彼は2000年1月にシティバンクを突然退職した。[ 27 ]
2000年、シティグループはアソシエイツ・ファースト・キャピタル・コーポレーションを 株式311億ドルで買収した[ 31 ] 。同社は1989年までガルフ＋ウェスタン（現在はナショナル・アミューズメンツの一部）[ 32 ]が所有し、その後フォード・モーター・クレジット・カンパニーが所有していた[ 33 ]。アソシエイツは略奪的な融資慣行で広く批判され、シティは最終的に連邦取引委員会と和解し、住宅ローンの 「転売」、任意信用保険を住宅ローンに「詰め込む」こと、欺瞞的なマーケティング慣行など、さまざまな略奪的慣行の被害者となった顧客に2億4000万ドルを支払うことに同意した[ 34 ] [ 35 ] 。
2001年、シティグループはさらに買収を行った。7月にはヨーロピアン・アメリカン・バンクを 19億ドルで買収し[ 36 ] [ 37 ] [ 38 ] [ 39 ]、 8月にはバナメックスを 125億ドルで買収した[ 40 ] [ 41 ] [ 42 ] 。
同社は2002年にトラベラーズ損害保険の引受事業をスピンオフした。[ 43 ]スピンオフのきっかけは、トラベラーズの収益が季節変動が大きく、9月11日の同時多発テロのような大規模な災害や出来事の影響を受けやすかったため、保険部門がシティグループの株価を押し下げていたことだった。また、ほとんどの顧客がブローカーを通じて保険を購入することに慣れていたため、顧客に直接保険を販売することも困難だった。[ 44 ] [ 45 ]
トラベラーズは2004年にセントポール・カンパニーズ社と合併し、セントポール・トラベラーズ・カンパニーズとなった。[ 46 ] [ 47 ]シティグループは生命保険と年金の引受事業を保持し、2005年にメットライフに売却した。 [ 48 ]
シティグループはトラベラーズ保険を売却したにもかかわらず、トラベラーズの象徴である赤い傘のロゴを自社のものとして保持し、2007年2月にセントポール・トラベラーズにロゴを売却することに合意しました[ 49 ] 。セントポール・トラベラーズは社名をトラベラーズ・カンパニーズに変更しました。シティグループはまた、プライメリカとバナメックスを除くほぼすべての子会社に「シティ」という企業ブランドを採用することを決定しました。
担保付債務証券（CDO）の形で不良住宅ローンに多額のエクスポージャーがあり、さらにリスク管理が不十分だったため、 2007年にサブプライム住宅ローン危機が悪化するにつれてシティグループは窮地に陥った。同社は特定の地理的エリアの住宅ローンを調査する精緻な数学的リスクモデルを使用していたが、全国的な住宅不況の可能性や、何百万もの住宅ローン保有者が住宅ローンをデフォルトする可能性は考慮に入れていなかった。トレーディング責任者のトーマス・マヘラスは上級リスク責任者のデビッド・ブッシュネルと親しい友人であり、これがリスク監視を弱体化させた。[ 50 ] [ 51 ]ロバート・ルービンは財務長官として、トラベラーズとシティコープが1998年に合併することを可能にしたグラス・スティーガル法の撤廃に影響力があったと言われている。その後、シティグループの取締役会で、ルービンとチャールズ・プリンスは、同社をサブプライム住宅ローン市場のMBSとCDOに向かわせることに影響力があったと言われている。
2006年6月、シティグループの消費者向け融資グループのチーフアンダーライターであるリチャード・M・ボーエン3世上級副社長は、住宅ローン事業が負っている極めて大きなリスクについて取締役会に警告し始めた。このリスクは巨額の損失につながる可能性がある。同グループは 年間900億ドル相当の住宅ローンを売買していた。ボーエンの役割は、品質管理責任者として部門の信用力を確保することであった。ボーエンが2006年に初めて内部告発を行った時点では、住宅ローンの60%が不良債権だった。不良債権の数は2007年を通して増加し始め、最終的には全体の80%を超えた。これらの住宅ローンの多くは不良債権であるだけでなく、住宅ローン詐欺の結果でもあった。ボーエンは週次報告書やその他の連絡手段を通じて取締役会を鼓舞しようと試みた。 2007年11月3日、ボーエンはシティグループ会長のロバート・ルービン、同行の最高財務責任者、監査責任者、最高リスク管理責任者に電子メールを送り、グループの内部統制が破綻していると主張し、自身の事業部門に対する外部調査を要請し、リスクと潜在的な損失を改めて暴露した。その後の調査で、消費者金融グループが2005年から内部統制の破綻に見舞われていたことが明らかになった。調査結果にもかかわらず、ボーエンの告発は無視された。株主にそのような情報を隠蔽することは、ボーエンが指摘したサーベンス・オクスリー法（SOX法）に違反するにもかかわらずである。シティグループのCEOであるチャールズ・プリンスは、ボーエンがそうではないと明らかにしたにもかかわらず、銀行がSOX法を遵守しているという証明書に署名した。シティグループは最終的にボーエンからほとんどの職務を剥奪し、銀行への出勤はもはや必要ないと告げた。金融危機調査委員会は彼に住宅ローン危機におけるシティグループの役割について証言するよう求め、彼はそれに応じ、2010年4月に委員会に最初の証人の一人として出廷した。[ 52 ]
危機が展開し始めると、シティグループは2007年4月11日、コスト削減と長期にわたり低迷していた株価の立て直しを目的とした大規模なリストラで、従業員の約5％にあたる1万7000人の人員削減を発表した。[ 53 ]証券会社ベア・スターンズが2007年夏に深刻な問題に陥った後も、シティグループはCDOに問題が発生する可能性は非常に低い（100分の1未満）と判断し、リスク分析から除外した。危機が悪化するにつれ、シティグループは2008年1月7日、従業員32万7000人のうちさらに5～10％を削減することを検討していると発表した。[ 54 ]
2007年10月、アナリストのメレディス・ホイットニーは、カナディアン・インペリアル・バンク・オブ・コマース（CIBC）の支店向けに、シティグループの配当金が利益を上回っていることを理由に同社の株価を格下げするレポートを共同執筆した。[ 55 ]ホイットニーとカーラ・クラウィエックは、同社が約300億米ドルを調達するか、資産を売却するか、または配当金を大幅に削減しない限り、危険な窮地に陥ると述べた。CIBCのレポートは主要なニュースで取り上げられ、シティグループの株価の急落を引き起こし、同社が2008年1月に「配当金を大幅に削減」する数週間前に、CEOのチャールズ・プリンスの辞任につながったとされている。 [ 56 ]
2007年、シティグループは日興アセットマネジメントの株式61%を77億ドルで取得し、過半数の支配権を獲得した。これは当時、日本企業に対する外国企業による買収としては過去最大規模であった。[ 57 ]シティグループは同年後半、日興の残りの株式を46億ドルで買い取り、完全な支配権を獲得しようと試みた。[ 58 ] 2年後、シティグループは日本から撤退するにあたり、保有株式を三井住友信託ホールディングスの子会社である住友信託銀行に7億9500万ドルで売却した。[ 59 ] [ 60 ]
2008 年 7 月までに、シティグループは苦境に陥っていると評され[ 61 ] 、納税者資金による連邦政府の不良資産救済プログラム 資金 250億ドル ( 2024 年換算で約357億ドル)を受け取ったにもかかわらず、11 月には破産状態に陥った。2008 年 11 月 17 日、シティグループは、4 四半期連続の損失と 2010 年まで再び黒字になる見込みがないとの報道を受けて、2008 年中にすでに実施された 23,000 人の削減に加えて、新たに約 52,000 人の人員削減計画を発表した。同日、ウォール街の市場はこれに反応し、株価は下落し、同社の時価総額は2 年前の3,000 億ドルから 60 億ドルにまで減少した[ 62 ]。最終的に、人員削減は 10 万人を超えた。[ 63 ]同社の株式時価総額は2年前の2440億ドルから205億ドルに下落した。 [ 62 ]シティグループの普通株はニューヨーク証券取引所で1.00ドルを大きく下回って取引された。
その結果、2008年11月23日夜遅く、シティグループと連邦規制当局は、同社の安定化と企業価値のさらなる低下を防ぐための計画を承認した。2008年11月24日、米国政府は、シティグループを破産から救済し、同時に政府の経営に対する大きな発言権を与えることを目的とした、シティグループに対する大規模な救済策を発表した。米国財務省、連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社（FDIC）による共同声明では、「これらの取引により、米国政府は金融システムを強化し、米国の納税者と米国経済を保護するために必要な措置を講じている」と発表された。[ 64 ] [ 65 ] [ 66 ] [ 67 ] [ 68 ]
シティはTARP資金を最も多く受け取り、「他のどの米国の銀行よりも大きな救済」を受けた。[ 69 ]この救済では、政府が約3,060 億ドルの融資と証券を保証し、約200 億ドルを直接同社に投資することが求められた。財務省は、 10月に提供された250億ドルに加えて、不良資産救済プログラム （TARP）資金として200億ドルを提供した。財務省、連邦準備制度、FDICは、シティグループが最初の290億ドルの損失を吸収した後、シティグループの3,350億ドルのポートフォリオの損失の90％をカバーすることに合意した。財務省は最初の50億ドルの損失を引き受け、FDICは次の100億ドルを引き受け、その後、連邦準備制度が残りのリスクを引き受ける。資産はシティグループのバランスシートに残った。この取り決めの専門用語はリングフェンシングである。
その見返りとして、同行は米国財務省に270億ドル相当の優先株と普通株 取得権を譲渡した。政府は銀行業務に対する広範な権限を得た。シティグループは、インディマック銀行の破綻後にFDICが定めた基準を用いて住宅ローンの条件変更を試みることに同意し、できるだけ多くの住宅所有者が自宅に留まれるように努めた。役員報酬には上限が設けられた。[ 70 ]連邦政府の支援の条件として、シティグループの配当金は1株当たり0.01ドルに減額された。
ニューヨーク・タイムズの論説で、マイケル・ルイスとデビッド・アインホーンは、2008年11月の3060 億ドル（2024年換算で約4360億ドル）の保証を、何の危機も動機付けにならなかった「偽りのない贈り物」と評した。[ 71 ]
ウォール・ストリート・ジャーナルによると、2008/2009年にシティグループに提供された政府支援は、グローバル・トランザクション・サービス（現在のTTS）部門の破綻の可能性による世界的な混乱とパニックを防ぐために提供された。記事によると、元CEOのパンディット氏は、シティグループが破綻に陥ることを許せば、「世界中の100の政府が従業員への支払いをどうするか考え始めるだろう」と述べた。[ 72 ] [ 73 ]
ニューヨーク州司法長官アンドリュー・クオモによると、シティグループは2008年後半に450 億ドル（2024年換算で約642億ドル）のTARP資金を受け取った後、1,038人以上の従業員に数億ドルのボーナスを支払った。これには、100万ドルのボーナスを受け取った従業員が738人、 200万ドルのボーナスを受け取った従業員が176人、300万ドルのボーナスを受け取った従業員が124人、400万ドルから1,000万ドル以上のボーナスを受け取った従業員が143人含まれていた。[ 74 ]この批判と米国政府がシティグループの普通株の過半数を保有していることから、2009年2月から2010年12月まで報酬とボーナスは制限された。[ 75 ]
2009年、シティ・プライベート・バンクのCEOであるジェーン・フレイザーは、投資商品の販売に対する銀行員への手数料支払いを停止した。これは、シティ・プライベート・バンクが単なる商品販売業者ではなく、独立した資産管理アドバイザーとしての評判を高めるための措置であった。[ 76 ]
2009 年 1 月 16 日、シティグループは、小売および機関投資家向け顧客事業を担う Citicorp と、証券仲介および資産運用を担う Citi Holdings の 2 つの事業部門に再編する意向を発表しました。[ 77 ]シティグループは当面の間、単一の会社として運営を継続しますが、Citi Holdings の経営陣は「価値を高める売却および統合の機会が生じた際にそれを活用する」よう指示され、[ 77 ]いずれかの事業部門が関与する最終的なスピンオフまたは合併は排除されませんでした。[ 78 ] Citi Holdings は、シティが売却したいと考えている、シティの中核事業の一部とはみなされないシティの事業で構成されています。その資産の大部分は米国の住宅ローンです。これは、金融危機の後にシティのリストラ計画の一環として設立されました。OneMain Financial などの地元の消費者向け融資の残りの権益、Smith Barney などの売却、および特別な資産プールを含むいくつかの事業体で構成されています。シティ・ホールディングスは、 GAAPベースで1,560億ドルの資産、つまりシティグループの約8%を占めています。その内訳は、北米の住宅ローンが59%、事業会社が18%、特別資産プールが13%、その他が10%です。事業会社には、OneMain Financial（100億ドル）、PrimeRe（70億ドル）、MSSB JV（80億ドル）、スペイン/ギリシャの小売事業（40億ドル）が含まれますが、関連する貸倒引当金は差し引かれています。シティ・ホールディングスは様々な事業で構成されていますが、主な目的は、一部の非中核事業を縮小し、資産を削減し、2015年に戦略的に「損益分岐点」を達成することです。[ 79 ]
2009年2月27日、シティグループは、同社の破産を防ぐため、米国政府が250億ドルの緊急援助を普通株に転換し、450億ドルの米国財務省信用枠を設けて同社の株式の36%を取得すると発表した。 [ 80 ]政府は3,000億ドルを超える不良資産の損失を保証し、200億ドルを直ちに同社に注入した。CEOの給与は年間1ドルに設定され、従業員の最高給与は50万ドルに制限された。50万ドルを超える報酬額は、政府の緊急援助が全額返済されるまで従業員が売却できない制限付き株式で支払われなければならなかった。 [ 81 ] [ 82 ]米国政府は取締役会の議席の半分を支配し、上級管理職は業績が悪ければ米国政府によって解任されることになった。 2009年12月までに、シティグループが米国史上最大の単一株式売却で210億ドルの普通株と株式を売却し、 1か月前のバンク・オブ・アメリカの190億ドルの株式売却を上回ったため、米国政府の持ち株比率は36%から27%に減少した。2010年12月までに、シティグループは緊急援助を全額返済し、米国政府は同社への投資で120億ドル（2024年換算で約168億ドル）の利益を得た。 [ 83 ]米国政府が2010年12月に残りの27%の株式を売却した後、給与と上級管理職の監督に関する政府の制限は解除された。[ 84 ]
2009年6月1日、シティグループが政府による所有比率が高いため、2009年6月8日付けでダウ・ジョーンズ工業平均株価から除外されることが発表された。シティグループの代わりにトラベラーズ社が採用された。[ 85 ] [ 86 ]
シティグループのグローバルなプライベート・ウェルス・マネジメント部門であるスミス・バーニーは、世界中の企業、政府、個人に対し、証券仲介、投資銀行業務、資産運用サービスを提供していました。世界中に800以上の拠点を持ち、 国内顧客口座数は960万件、 顧客資産総額は全世界で1兆5,620億ドルに達していました。
2009年1月13日、シティはスミス・バーニーとモルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメントの合併を発表した。シティは 合弁事業で27億ドルと49%の株式を受け取った。[ 87 ] [ 88 ] [ 89 ]
2013年6月、シティはペレラ・ワインバーグによる評価を受けて、スミス・バーニーの残りの49％の株式をモルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメントに135億ドルで売却した。 [ 90 ] [ 91 ]
2010年、シティグループは2007年以来初めて黒字を達成した。 純利益は106億ドルで、 2009年の16億ドルの損失とは対照的だった。 [ 92 ] 2010年後半、政府は同社の残りの株式を売却し、納税者にとって総額120 億ドル（2024年換算で約168億ドル）の純利益をもたらした。[ 93 ]シティグループに与えられたIRSの特別税制優遇措置により、米国財務省はシティグループの株式を保有したまま、利益を上げて株式を売却することができ、最終的に120億ドルの純利益を得た。財務省報道官のナイエラ・ハク氏によると、「この（IRSの税制）規則は、企業買収者が損失会社を利用して脱税するのを阻止するために設計されたものであり、政府が銀行の株式を保有するという前例のない状況に対処することを意図したものではなかった。また、政府が利益を上げて株式を売却することを阻止するために書かれたものでは決してない。」[ 94 ]
2011年、シティはワシントンDC、ニューヨーク、東京、釜山（韓国）にデジタル化されたスマートバンキング支店を導入した最初の銀行となり、同時に支店ネットワーク全体の刷新を続けました。[ 95 ] [ 96 ]モスクワとサンクトペテルブルクにも新しい販売およびサービスセンターが開設されました。24時間サービスユニットであるシティエクスプレスモジュールがコロンビアに導入されました。シティは中国に支店を追加開設し、中国国内の支店網を13都市に拡大しました。[ 97 ]
シティブランドカードは2011年に、米国でCiti ThankYou、Citi Executive/ AAdvantage、Citi Simplicityカードなど、いくつかの新製品を発表しました。また、コロンビアを拠点とする航空会社アビアンカ、バナメックス、アエロメヒコとのラテンアメリカ提携カード、ヨーロッパの加盟店ロイヤルティプログラムも展開しています。シティバンクは、中国の規制当局から、中国の国有国内銀行と協力せずに自社ブランドでクレジットカードを発行することを承認された、最初で現在唯一の国際銀行でもあります。[ 98 ]
2012年、グローバル・マーケッツ部門とオリエント証券は、中国市場で事業を展開する上海を拠点とする株式・債券ブローカー会社、シティ・オリエント証券を設立した。[ 99 ] 2019年1月、シティグループは、この事業における自社の持ち株を中国のパートナーに売却したと発表した。[ 100 ]
シティグループは、2012年に包括的資本分析レビューのストレステストに不合格となった。これは、シティグループの高い資本収益計画と、連邦準備制度理事会（FRB）が国内の米国向け融資よりもリスクが高いと評価した国際融資が原因だった。 [ 101 ] [ 102 ] [ 103 ] [ 104 ] [ 105 ] [ 106 ] 2013年には、シティモーゲージの責任者としてサンジブ・ダスが解任され、シティプライベートバンクの元責任者であるジェーン・フレイザーが就任した。[ 107 ]同社は2014年にもストレステストに不合格となったが、今回は定性的な懸念が原因だった。[ 108 ] [ 109 ] [ 110 ]しかし、2015年[ 111 ] [ 112 ]と2016年[ 113 ]にはストレステストに合格した。
2016年2月、同社はメキシコの石油サービス会社であるOceanografia SAの破産をきっかけに、 貸し手であるRabobankや他の投資家から11億ドルの詐欺訴訟を起こされた。原告は、CitigroupがOceanografiaと共謀して偽造された作業見積もりを受け入れたと主張した。 [ 114 ]裁判所はCitigroupに有利な判決を下した。[ 115 ] 2016年4月、Citigroupは不良債権処理部門であるCiti Holdingsを解散すると発表した。[ 116 ]
CEO マイケル・コーバットのリーダーシップの下、シティ・キャピタル・アドバイザーズ (CCA) (旧シティ・オルタナティブ・インベストメンツ) は、複数の資産クラスにわたるさまざまな投資戦略を提供するヘッジファンドでした。ヘッジファンドにおける銀行の所有比率を 3% 以下に制限するボルカー・ルールを遵守するため、シティは 2013 年にヘッジファンド部門をスピンオフし、会社の過半数をマネージャーに譲渡しました。 [ 117 ] CCA のスピンオフにより、 ニューヨークとロンドンに 100 名以上の従業員を擁し、ジム・オブライエンとジョナサン・ドーフマンが運用する 68 億ドルのヘッジファンド、ネイピア・パーク・グローバル・キャピタルが誕生しました。[ 118 ] [ 119 ] [ 120 ] [ 121 ]
2014年10月、シティグループはコスタリカ、エルサルバドル、グアテマラ、ニカラグア、パナマ、ペルー、日本、グアム、チェコ共和国、エジプト、韓国（消費者金融のみ）、ハンガリーを含む11の市場で消費者向け銀行業務から撤退すると発表した。[ 122 ] [ 123 ]
2015 年 5 月、同行はCitiFX Proおよび TradeStreamを含む証拠金外国為替事業をFXCMおよびSAXO Bank of Denmarkに売却すると発表した。この取引にもかかわらず、業界調査では Citi が外国為替市場で最大の銀行プレーヤーであるとされた。同社の残りの外国為替セールスおよびトレーディング事業は、2014 年に Jeff Feig の後任として同社のグローバル外国為替責任者に就任した James Bindler のリーダーシップの下、この取引後も運営を続けた。[ 124 ] [ 125 ]
2015年11月、スプリングリーフはシティグループからワンメイン・フィナンシャルを買収した。[ 126 ] [ 127 ]
2016年2月、シティはパナマとコスタリカの個人向けおよび法人向け銀行業務をバンク・オブ・ノバスコシア（スコシアバンク）に3億6000 万ドル（2024年換算で約4億6000万ドル）で売却した。売却された業務には、約25万人の顧客にサービスを提供する27の支店が含まれる。シティはパナマとコスタリカで法人および機関向け銀行業務と資産管理サービスを提供し続けている。[ 128 ] 4月1日、シティグループはコストコブランドのクレジットカードの独占発行者となった。[ 129 ] 2016年4月、シティは、別の金融危機が発生した場合に業務を停止する計画である「リビングウィル」について規制当局の承認を得た。[ 130 ]
COVID-19パンデミックへの対応として、シティはカード会員に対し、延滞料金の免除などの支援を提供した。[ 131 ]また、低賃金従業員の一部には、危機を乗り越えるための支援として1,000米ドルの一時金が支給されると発表した。[ 132 ]これは米国に限ったことではなく、シティが大規模な事業を展開しているシンガポールでは、低賃金従業員に1,200シンガポールドルが支給された。[ 133 ]
2020年8月、シティは誤って9億ドル （2024年換算で約10億7000万ドル）を、顧客であるアメリカの化粧品会社レブロンの債権者に送金した。シティは資金の大部分を取り戻すために訴訟を起こしたが、2022年6月時点では成功していなかった。[ 134 ]同年10月、シティグループは、管理システムのリスクを理由に米国の銀行規制当局から4億ドルの罰金を科され、技術の更新を命じられた。同社は4か月以内に新たな計画を作成し、連邦準備制度理事会に提出しなければならない。[ 135 ]
2023年11月、シティグループは企業再編の一環として人員削減を開始した。この人員削減は、CEOのジェーン・フレイザーが発表したリストラ計画の一部であり、5つの新部門の設立と複数の上級幹部の退任が含まれていた。この動きは、シティグループの株価パフォーマンスと経費の増加に対応したものであった。社内で「プロジェクト・ボラボラ」と呼ばれたこの人員削減の全容は、複数の部門で少なくとも10％、つまり2万人の従業員の削減を伴うと報じられた。[ 136 ] [ 137 ]
2025年、シティグループは、資産運用部門であるシティ・グローバル・オルタナティブズを、ニューヨークを拠点とするオルタナティブ投資ソリューション企業であるiCapitalに売却することに合意した。 [ 138 ]取引条件は明らかにされていない。
2019年、シティはグローバル・マーケッツと証券サービス事業を統合し、マーケッツ＆証券サービスを設立しました。これには、保管、清算、資金調達、ヘッジングサービスに加えて、幅広い取引および執行機能が含まれています。[ 139 ]
2021年2月、ジェーン・フレイザーが同社のCEOに就任し、ビッグ4銀行初の女性CEOとなった。[ 140 ]
2021 年 4 月、シティはオーストラリア、バーレーン、中国、インド、インドネシア、韓国、マレーシア、フィリピン、ポーランド、ロシア、台湾、タイ、ベトナムを含む 13 の市場で消費者向け銀行業務から撤退すると発表した。2022 年 1 月、UOB がインドネシア、マレーシア、タイ、ベトナムにおけるシティの消費者向け銀行業務を約 49 億ドルで買収すると発表された。[ 141 ] 2023 年 8 月、DBS 銀行が台湾におけるシティの消費者向け銀行業務である Citi Consumer Taiwan を総額 7 億 600 万ドルで買収したと発表された。[ 142 ]シティは米国、カナダ、ヨーロッパ、および APAC と EMEA 地域全体で香港、シンガポール、ロンドン、UAE の 4 つの市場で消費者向け銀行業務を継続する。[ 143 ]
2022年1月、シティはメキシコでの消費者向け銀行業務、および中小企業・中堅企業向け銀行業務からの撤退計画をさらに発表した。[ 144 ] 2022年3月1日、シティはロシアのSWIFT銀行システムからの排除によって重大な影響を受ける可能性のある100億ドルを超えるロシア資産へのエクスポージャーを開示した。[ 145 ]
2022年9月、シティは英国でのリテール銀行事業を閉鎖する計画を立てていた。[ 146 ] 2024年1月、シティは2万人の人員削減を発表した。[ 147 ] 2024年6月、2年に一度の投資家向け説明会で、ジェーンはシティの5つの事業部門の中で最も収益性の高い証券サービス事業に焦点を当てた。
2023年、ユナイテッド・オーバーシーズ・バンクは、マレーシア、タイ、インドネシアを含む大規模な取引の一環として、シティグループのベトナム事業を買収した。一方、シティグループのインドにおける消費者向け事業は、アクシス銀行に移管される予定である。
シティは2024年6月、中国国内の消費者向け資産運用ポートフォリオをHSBCに売却し、300名以上の従業員を移籍させた。また、既に締結済みの契約に基づき、シティは今年後半に 中国国内の残りのクレジットカードポートフォリオを富邦銀行中国に譲渡する予定である。
2024年10月、同社が財務インフラの大部分をGoogle Cloudに移行すると報じられた。[ 148 ]
2024年12月、シティグループはバンク・オブ・アメリカとともにネットゼロバンキングアライアンス（NZBA）からの脱退を発表した。[ 149 ]
シティグループは2025年3月、外部IT請負業者への依存度を減らし、その割合を20%から50%削減することを目指している。代わりに正社員を雇用し、テクノロジー部門の従業員数を5万人まで増やす予定だ。規制当局からの罰金（データ問題で1億3600万ドルを含む）を受けた後のリスク管理とデータガバナンスの改善が、こうした措置のきっかけとなった。シティグループは、外部請負業者が関与した最近の2290万ドルの詐欺事件も、この方針転換の理由として挙げている。同行は外部サプライヤーを144社から50社に削減し、IT業務をニュージャージー州ラザフォードからジャージーシティに移転する計画だ。同行の株価は0.7%下落し、年初来で4.4%の損失となった。[ 150 ]
2018年、ニューヨーク・タイムズは、CEOマイケル・コーバットの指示の下、シティが銃規制問題に介入したことを報じた。具体的には、21歳未満への銃の販売を制限するクレジットカードポリシーが設定された。[ 151 ]
当社は以下の建物にオフィスを構えています。
シティグループ・センター、カナリー・ワーフ、ロンドン
シティバンクは1975年以前にベトナムに支店を開設しました。[ 154 ] 1993年、シティはベトナムに戻り、ハノイに駐在員事務所を設立しました。[ 155 ]シティは1994年にハノイに米国初の本格的な銀行支店を設立しました。[ 156 ] [ 157 ] 1998年にホーチミン市に支店を開設した後、[ 158 ] [ 159 ] [ 160 ]シティは2009年にベトナムでリテールバンキングのフランチャイズを確立しました。[ 161 ] [ 162 ]
シティグループは、メジャーリーグベースボールのニューヨーク・メッツの本拠地であるシティ・フィールドの命名権を、2009年の球場開場と同時に始まった4億ドル（2024年換算で約5億6700万ドル）の20年契約で所有している。 [ 163 ] [ 164 ]
シティバンクは、サウスダコタ州が金利の上限を撤廃した後の1981年に、クレジットカード事業を同州スーフォールズに移転した。 [ 165 ] [ 20 ]
2004年、日本の規制当局は、シティバンクジャパンが株価操作に関与した顧客に融資を行ったとして措置を講じた。規制当局は、1つの支店と3つの事務所での銀行業務を停止し、個人向け銀行業務部門を制限した。2009年、日本の規制当局は、シティバンクジャパンが効果的なマネーロンダリング監視システムを構築していなかったとして、再び同行に対して措置を講じた。規制当局は、シティバンクの個人向け銀行業務における販売業務を1か月間停止した。[ 166 ]
2005年3月23日、証券会社のための米国の自主規制機関の旧称である全米証券業協会（現金融業規制機構（FInRA））は、2002年1月から2003年7月までの投資信託 販売慣行における適合性および監督違反に関して、シティグループ・グローバル・マーケッツ、アメリカン・エキスプレス・ファイナンシャル・アドバイザーズ、チェース・インベストメント・サービスに対し、総額2125万ドルの罰金を科すと発表した。シティグループに対する訴訟は、投資信託のクラスBおよびクラスCの株式の推奨および販売に関するものであった。[ 167 ]
2007年6月6日、FInRAは、 ノースカロライナ州とサウスカロライナ州のベルサウス社の従業員向け退職セミナーおよび会議における誤解を招く文書および不十分な情報開示に関連する容疑を解決するため、シティグループ・グローバル・マーケッツ社に対し、1500万ドル以上（ 2024年換算で約2180万ドル）の罰金および賠償金を科すと発表した。FInRAは、シティグループがノースカロライナ州シャーロットに拠点を置くブローカーチームを適切に監督しておらず、そのチームが数百人のベルサウス社の従業員を対象とした数十回のセミナーおよび会議で誤解を招く販売資料を使用していたことを突き止めた。[ 168 ]
2010年7月、シティグループは、高リスク住宅ローンによる潜在的な損失について投資家を誤解させたとして、民事訴訟を和解するために7500万ドル（ 2024年換算で約1億500万 ドル）を支払うことに合意した。米国証券取引委員会は、シティグループがサブプライム住宅ローンへのエクスポージャーについて誤解を招くような声明を出していたと述べた。2007年、シティグループはエクスポージャーが130億ドル未満であると示したが、実際には500億ドルを超えていた。[ 169 ] [ 170 ]
2011年4月、仲裁委員会は、 2007年から2008年にかけて暴落した地方債ファンドの損失に対して、シティグループ社に5410万ドルを支払うよう命じた。 [ 171 ]
2012年8月、シティグループは、銀行が住宅ローン担保証券の性質について投資家を誤解させたとして提起された投資家訴訟を和解するため、約2500万ドル （2024年換算で約3370万ドル）を支払うことに合意した。この訴訟は、2007年にシティグループ・モーゲージ・ローン・トラスト社から2つの住宅ローン担保証券信託のうちの1つの証券を購入した投資家を代表して提起されたものである。[ 172 ]
2012年2月、シティグループは、 6年以上にわたり、傘下のシティモーゲージが発行したローンの品質を偽って証明し、連邦住宅局の保険の対象となるようにしたという訴えを和解するため、1億5830万ドル（2024年換算で約2億1300万ドル）を支払うことに合意した。この訴訟は当初、シティモーゲージの従業員であるシェリー・ハントによって提起された。[ 173 ] [ 174 ]
2012年2月9日、大手住宅ローンサービス会社5社（Ally/GMAC、バンク・オブ・アメリカ、シティ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ）が連邦政府および49州との歴史的な和解に合意したと発表された。[ 175 ]この和解は、全米住宅ローン和解（NMS）として知られ、サービス会社は、住宅ローン 返済に苦しむ住宅所有者に約260億ドルの救済を提供し、州および連邦政府に間接的に支払いを行うことが義務付けられた。この和解額により、NMSは米国史上2番目に大きな民事和解となり、タバコ訴訟マスター和解協定に次ぐ規模となった。[ 176 ]また、5つの銀行は、305の新しい住宅ローンサービス基準を遵守することも義務付けられた。オクラホマ州はこれに反対し、銀行と個別に和解することに合意した。
2014年、シティグループは金融危機に先立つ時期に、粗悪な住宅ローン担保証券について投資家を欺いたという訴えを解決するため、 70 億ドル（2024年換算で約91億1000万ドル）を支払うことに合意した。エリック・H・ホルダー司法長官は、「同行の不正行為は極めて悪質だった。 …シティグループは、有害な金融商品が健全であると保証した結果、市場シェアを拡大し、利益を増やすことができた」とし、「この和解によって、同行やその従業員が刑事訴追を免れることはない」と述べた。[ 177 ]
2015年7月、シティグループは米国消費者金融保護局と通貨監督庁 から7,000万ドルの罰金を科され、顧客に7億ドルを支払うよう命じられた。シティグループは、クレジットカードの付帯商品（信用監視、債務保護商品、ウォレット保護サービスなど）の販売において違法行為を行っていた。[ 178 ] [ 179 ]
2017年1月、シティグループ・グローバル・マーケッツ社は、米国債先物市場における注文スプーフィング （約定前にキャンセルされる予定の注文を出すこと）と、スプーフィングに関して従業員を適切に監督しなかったとして、商品先物取引委員会から2500万ドル（2024年換算で約3140万ドル）の罰金を科された。[ 180 ]
2001年10月22日、シティグループは、2001年の年次報告書などでエンロン関連のエクスポージャーを偽って表示し、エンロンとの「ストラクチャードファイナンス」取引から生じるシティグループの法的責任の真の規模を開示しなかったとして、連邦証券法違反で訴えられた。 [ 181 ] 2003年、シティグループは証券取引委員会とマンハッタン地方検事局の訴えを和解するため、1億4500 万ドル（2024年換算で約2億3600万ドル）の罰金と制裁金を支払った。 [ 182 ]
2004年、シティグループは、会計スキャンダルで破綻した世界第2位の通信会社ワールドコムの株式と債券の販売における役割に関する訴訟を和解するため、 税引き前で26億5000万ドル、税引き後で16億4000万ドルを支払った。[ 183 ] [ 184 ] [ 185 ] [ 186 ]
2002年2月5日、シティグループは、グローバル・クロッシングの収益と財務実績に関する虚偽の情報を発行し、連邦証券法に違反し投資家を誤解させたとして訴えられた。2005年、シティグループは訴訟を和解するために7500万ドル（ 2024年換算で約1億1500万 ドル）を支払った。 [ 187 ]シティグループは、誇張された調査レポートを発行し、利益相反を開示しなかったとして非難された。[ 188 ] [ 189 ]
2005年、シティグループはエンロンの投資家が起こした訴訟を和解するために20 億ドル（2024年換算で約30億8000万ドル）を支払った。[ 190 ] [ 191 ] 2008年、シティはエンロンの債権者にも16億6000万ドル（2024年換算で約23億7000万ドル）を支払うことに合意した。[ 192 ] [ 193 ] [ 194 ]
2007年11月8日、シティグループは、2年以上の収入と事業部門全体に相当する財務上の虚偽表示と省略で訴えられた。2012年、同社はこの訴訟を和解するために5億9000 万ドル（2024年換算で約7億9400万ドル）を支払った。[ 195 ] [ 196 ]
このリストには、1998年のシティグループ設立以降の会長のみが掲載されています。シティグループの前身組織を含む歴代会長の全リストについては、「シティグループ会長一覧」をご覧ください。
このリストには、1998年のシティグループ設立以降の最高経営責任者のみが掲載されています。
注：財務データは数十億米ドル、従業員データは千人単位です。データは、2005年から2024年までの同社のSECフォーム10-Kから取得されています。 [ 197 ] [ 198 ] [ 199 ] [ 200 ]
シティグループは主に機関投資家によって所有されており、彼らは株式の約30%を保有しています。2023年12月時点でのシティグループの上位11社の株主は以下のとおりです。[ 201 ]
1998年、会計検査院は、メキシコ元大統領カルロス・サリナスの弟ラウル・サリナス・デ・ゴルタリから受け取った資金のシティバンクの取り扱いを批判する報告書を発表した。 「ラウル・サリナス、シティバンク、そして資金洗浄疑惑」と題されたこの報告書は、シティバンクが複雑な金融取引を通じて数百万ドルの資金移動を円滑化し、資金の出所を隠蔽したと指摘している。報告書は、シティバンクがサリナスの財産の築き方について徹底的な調査を行わずに顧客として受け入れたことを指摘しており、シティバンクの幹部はこの怠慢を銀行の「顧客確認」ポリシー違反と呼んだ。[ 203 ] [ 204 ]
2002年12月、シティグループは、シティグループを含む10の銀行が偏った調査で投資家を欺いたという容疑に関する和解の一環として、州政府および連邦政府に総額4億ドル（2024年換算で約6億 6500万ドル）の罰金を支払った。10の銀行との和解金総額は14億ドルだった。和解では、銀行は投資銀行業務と調査業務を分離し、IPO株の割り当てを禁止することが求められた。[ 205 ]
シティグループは、 2004年8月2日にMTSグループの取引プラットフォームで110億ユーロ相当の債券を急速に売却し、価格を下落させた後、より安い価格で買い戻したことで、欧州債券市場を 混乱させたとして批判された。[ 206 ]
シティグループのグローバルストラテジストが投資家顧客向けに作成した2005年の富裕層に関する報告書が流出し、アングロアメリカ（米国、英国、カナダ）世帯の上位1％と下位60％の間の富の不均衡が記録された。所得や貯蓄率などの6つの要因やその他の経済指標も調査され、富裕層によって推進され消費される「進行中の[バイオ]技術革命、資本主義に友好的な政府と税制」と表現されたものに含まれていた。[ 207 ] [ 208 ] [ 209 ] [ 210 ] 中産階級は焦点ではなかった。
2007年11月、シティグループがテラ証券スキャンダルに深く関与していたことが明らかになった。[ 211 ] [ 212 ]
2008年8月、シティグループは、 カリフォルニア州司法長官ジェリー・ブラウンによる、クレジットカード顧客の口座から不正に資金を流用したとの告発を解決するため、約1800万ドルの返金と罰金を支払うことに合意した。シティグループは、 全米の約5万3000人の顧客に1400万ドルの賠償金を支払った。3年間の調査により、シティグループは1992年から2003年にかけて、カード保有者に通知することなく、カード口座のプラス残高を銀行の一般資金に移動させる不適切なコンピュータ化された「スイープ」機能を使用していたことが判明した。[ 213 ]ブラウン氏は、シティグループは「スイープを設計および実行した際に、主に貧困層や最近亡くなった顧客から故意に盗みを働いた …内部告発者が詐欺を発見し、上司に報告したとき（2001年）、彼らは情報を隠蔽し、違法行為を継続した」と述べた。[ 213 ]
シティグループの2012年4月17日の年次株主総会で、シティグループの役員報酬パッケージは否決され、約55%の票が反対票となった。反対票を投じた株主の中で最大かつ最も活動的なグループの一つであるカリフォルニア州職員退職年金基金は、シティグループが「報酬を業績に連動させていない」と述べた。[ 214 ] [ 215 ] [ 216 ] [ 217 ] [ 218 ] [ 219 ]
2017年1月、銀行規制当局は、シティ グループのトレーダー5人が2011年7月から2012年12月の間に米国債先物を2,500回以上操作したとして、シティグループに2,500万ドルの罰金を科した。シティグループは、トレーダーを適切に監督していなかったこと、また、価格が上昇または下落すると他者を欺くために偽の注文を入力するスプーフィングを検出するシステムを導入していなかったことで批判された。[ 220 ]
同行は、口座を通じた闇資金の流れを管理できなかったとして非難されている。 [ 221 ] 2017年、検察は、麻薬密輸業者がシティグループのバナメックスUSA部門を利用してメキシコから米国に不正資金を密輸していたと主張した。同社は、 この疑惑を解決するために9700万ドル以上を支払うことに同意した。2018年、OCCは再びシティグループのマネーロンダリング対策の不備を告発し、シティグループは7000万ドル（2024年換算で約8590万ドル）の支払いを命じられた。[ 222 ]
2018年6月1日、オーストラリア競争消費者委員会（ACCC）は、連邦検察局（CDPP）がANZ銀行、同行のグループ財務担当者リック・モスカティ、ドイツ銀行、シティグループ、および多数の個人に対してカルテル犯罪の容疑で起訴する予定であると発表した。[ 223 ] 2022年2月11日、CDPPは起訴を取り下げた。[ 224 ]
2020年、シティグループは、効果的なリスク管理を確立できなかったことに関する長年の懸念から、連邦規制当局に4億ドル（ 2024年換算で約4億7600万 ドル）を支払うことに合意した。 [ 221 ]連邦準備制度理事会と通貨監督庁は、シティが「安全でない不健全な銀行業務慣行」に従事していたと述べた。彼らによると、シティは何年も前から知られていた問題を是正できなかった。
In 2023, the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ordered Citigroup to pay $24.5 million in fines and $1.4 million in restitution to Armenian Americans, alleging that the bank had illegally discriminated against members of the ethnic group and had unjustly denied them credit cards for which they had applied in a period beginning in 2015 and ending in 2021.[225][226] According to the CFPB, Citigroup employees used the presence of -ian or -yan in applicant surnames as an indicator that a customer should undergo enhanced screening processes, while also deciding to avoid making mention of this screening method in emails.[225] (The suffixes -ian and -yan are frequently found in Armenian surnames.)[227]
In June 2024, agents from the United States Drug Enforcement Administration, citing recent investigations into the Sinaloa Cartel, said money launderers continually found ways to take advantage of Citibank's lax controls and oversight policies.[228]
Between 1998 and 2014, Citigroup spent nearly $100 million lobbying the federal government.[229] As of 2008, Citigroup was the 16th largest political campaign contributor in the US, out of all organizations, according to OpenSecrets. From 1989 to 2006, members of the firm donated over $23,033,490, 49% of which went to Democrats and 51% of which went to Republicans.[230] Matthew Vadum, a senior editor at the conservative Capital Research Center, acknowledged these figures, but pointed out that Citigroup had been "a longtime donor to left-wing pressure groups", and referred to a Capital Research Center Foundation Watch 2006 study of Fortune 100 foundation giving, where Citigroup's foundation gave "20 times more money to groups on the left than to groups on the right" during the tax year 2003.[231]
2014年、シティグループのPACは、さまざまな連邦議会議員の選挙運動に80万4000ドル（2024年換算で約105万ドル）を寄付した。寄付先は下院議員162名で、うち民主党員72名が含まれ、1候補者あたりの平均寄付額は約5000ドルだった。2015年の歳出法案を支持した民主党員57名のうち、34名は2010年以降、シティグループのPACから選挙資金を受け取っていた。[ 233 ]シティグループの2014年の寄付は、共和党にわずかに有利だった。同行のPACは、民主党員にも共和党員にもほぼ同額の寄付を行っており、民主党下院選挙委員会に3万ドル（上限額）、穏健派民主党員のグループである「新民主党連合」に1万ドルを寄付した。このグループのほとんどは、2015年の歳出法案に賛成票を投じた。シティバンクのPACは、2015年の歳出法案に賛成票を投じた多くの民主党幹部の選挙運動とリーダーシップPACの両方に寄付を行った。その中には、下院民主党院内幹事のステニー・ホイヤー議員（メリーランド州） 、ジム・ハイムズ議員（コネチカット州）、デビー・ワッサーマン・シュルツ議員（フロリダ州）などが含まれる。[ 233 ]
2009年、当時の会長リチャード・パーソンズは、長年ワシントンDCでロビイストを務めてきたリチャード・F・ホルトを雇い、米国政府との関係について自身と会社に助言させたが、会社のロビー活動はさせなかった。匿名で、ホルトが特に注目していたのは連邦預金保険公社（FDIC）だったのではないかと推測する者もいたが、ホルトは政府の保険機関とは一切接触していないと述べた。一部の元規制当局者は、ホルトが1980年代の貯蓄貸付組合危機の際に金融サービス業界に関わっていたことを理由に、シティグループへのホルトの関与を批判する余地を見出した。ホルトは、以前の事件では間違いがあったものの、政府機関から調査を受けたことは一度もなく、その経験から、関係者が最近の危機に対処する際に「手術室」に戻る理由があると反論した。[ 234 ]
2010年、同社は、以前はニューヨーク市政府およびブルームバーグLPに勤務していたエドワード・スカイラーを上級広報・政府関係担当に任命した。[ 235 ]スカイラーが任命される前、また彼が就職活動を始める前に、同社は、そのポストを埋めるために他の3人と話し合いを行ったと報じられている。ニューヨーク副市長のケビン・シーキー、マイケル・ブルームバーグ市長の「政治的指南役…大統領選出馬への短期間の試みを主導した人物…、まもなく市長の会社であるブルームバーグLPの職に就くために市庁舎を去る予定…2001年の市長選でブルームバーグ氏が予想外の勝利を収めた後、スカイラー氏とシーキー氏は共に彼の会社から市庁舎へと彼について行った。それ以来、彼らは非常に影響力のある顧問団の一員となっている」。ヒラリー・クリントン大統領選キャンペーンとブルームバーグ氏の再選キャンペーンで広報責任者を務めたハワード・ウルフソン氏、そして現在はタイム・ワーナーに所属し、以前はニューズ・コーポレーションに所属していたゲイリー・ギンズバーグ氏。[ 236 ]
2018年3月21日、シティグループは、法人顧客が特定の銃器関連取引を行うことを禁止する方針に変更したと発表した。この方針は、シティグループが保証するクレジットカードを提供する顧客、またはシティグループを通じて資金を借り入れたり、銀行サービスを利用したり、資本を調達したりする顧客には影響しない。[ 237 ]