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 ラボトーレンの本部 | |
| 会社種別 | Uitgesloten aansprakelijkheid (免責責任協同組合) |
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| 業界 | 金融サービス |
| 先人たち | ライファイゼン銀行 ボーレンリーン銀行 |
| 設立 | 1895年最初の地方信用協同組合、1898年中央組織 |
| 本部 | ラボトレン、、 オランダ |
拠点数 | 144（オランダ）（2022）[1] |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 | ステファン・デクレーン(会長) バス・ブラウワーズ( CFO ) |
| 製品 | 銀行 保険 リース 不動産 |
| 収益 |  120億ユーロ（2022年） [1] |
 70億ユーロ（2022年）[1] | |
| 27億ユーロ（2022年）[1] | |
| 総資産 | 6,285億ユーロ（2022年）[1] |
| 総資本 | 460億ユーロ（2022年）[1] |
従業員数 | 46,959（2022）[1] |
| Webサイト | ラボバンク |
ラボバンク（オランダ語発音： [ˈraːboːbɑŋk]、正式名称：Coöperatieve Rabobank UA）は、オランダのユトレヒトに本社を置くオランダの多国籍銀行および金融サービス会社です。グループは、89のオランダの地方ラボバンク（2019年）、中央組織（Rabobank Nederland）、および多くの専門的な国際オフィスと子会社で構成されています。食品と農業関連ビジネスは、ラボバンクグループの主要な国際的焦点です。[2]ラボバンクは、総資産でオランダで2番目に大きい銀行です。[3]
ティア1資本の面では、この組織は世界最大の金融機関50社に数えられています。2022年現在、総資産は6,280億ユーロ、純利益は27億ユーロです。[1]
ラボバンクは、2014年後半の欧州銀行監督の発効以来、重要機関に指定されており、その結果、欧州中央銀行の直接監督を受けています。[4] [5]
歴史
農業に根ざしたラボバンクは、地元市場にサービスを提供する 地元信用組合の連合体として設立されました。
農業者銀行の設立
この銀行は、信用組合の協同組合運動の創始者であり、1864年にドイツで最初の農民銀行を創設したフリードリヒ・ヴィルヘルム・ライファイゼンの思想に根ざしている。彼は田舎の市長として、農民とその家族の極度の貧困に直面した。彼は慈善援助を通じてこの窮状を軽減しようとしたが、長期的には自立のほうが可能性が高いことに気づき、1864年に慈善財団を農民銀行に転換した。そうすることで、彼はダルレーンスカッセン・フェラインを創設し、田舎の住民の貯蓄を集めて進取の気性に富んだ農民に融資を行った。[6]
このモデルは、19世紀末のオランダで大きな関心を集めた。ライファイゼンの最初の信奉者の一人は、オランダ南部の多くの地方農家銀行の基盤を築いたゲルラクス・ファン・デン・エルセン神父だった。このモデルは、聖職者や地方のエリート層に支持され、人気を博した。農家向け融資銀行の使命は理想主義的なものだったが、常に厳格なビジネス原則に基づいて運営されていた。議論の余地はあるものの、ラボバンクの協同組合スタイルの創設原則は、「シャイロックを追い払う」という利益のために協力することだった。[7]協同組合銀行モデルは、投資資本とコミュニティの強い結びつきを保証した。
早期の協力
銀行の伝統的な本部はユトレヒトとアイントホーフェンにあります。1898年に2つの協同組合銀行コングロマリットが設立されました。
- ユトレヒトのライファイゼン中央銀行協同組合
- アイントホーフェンのボーレンリーン銀行中央銀行協同組合
ライファイゼン銀行は6つの地方銀行の協同組合として設立され、一方、ブーレンレーン銀行は22の地方銀行の協同組合でした。この2つの銀行は、明らかな類似点があったにもかかわらず、75年間隣り合って存在していました。その理由の一部は、法的な意見の相違によるものでした。しかし、最も重要な違いは文化的なものでした。アイントホーフェンに拠点を置くブーレンレーン銀行は明らかにカトリックの特徴を持っていましたが、ライファイゼン銀行はプロテスタントの背景を持っていました。過去にオランダは柱状化（オランダ語：verzuiling ）の過程を経ており、これは実際には異なる宗教団体や政治運動のメンバーが基本的に隣り合って暮らし、両者の間に接触がないことを意味していました。この柱状化の結果、多くの村に1つではなく2つの地方銀行があり、カトリックとプロテスタントに1つずつありました。結果として生まれた緊密なコミュニティバンキングは、これらの銀行がリスクをより適切に管理するのに役立ちました。その結果、1920年代初頭にオランダの銀行部門が金融危機で壊滅的な打撃を受けたとき、これらの地方銀行はほぼ無傷で生き残りました。[8]宗教的背景は組織構造にも反映されており、ブーレンレーン銀行は高度に中央集権化されていたのに対し、ライファイゼン銀行は地方自治を推進していました。
合併と海外展開
1940 年までに、両組織は限られた規模ではあったものの、互いに協力し合うようになりました。3 つの大きな出来事により、両組織の絆はさらに強まりました。
- 支店数の増加により、地域間の競争が激化
- 両者の信仰の違いが徐々に薄れていく
- オランダの産業における資本需要の増加は、銀行業務の集中化につながった。
1972年、2つの組織は合併して、Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen bank、略してRabobankが設立されました。同組織は、創設組織との関係で歴史的に中立であったため、アムステルダムを法定本部に選びました。1980年から2015年まで、中央組織はRabobank Nederlandと呼ばれていました。
1980年、ラボバンクは世界の農業に資金を提供するという使命の一環として、国際活動を拡大した。1990年にはインドネシアに現地銀行のバンク・ドゥタと提携して合弁銀行を設立し、ラボバンク・ドゥタとした。その後、バンク・ドゥタは1998年のアジア通貨危機で破綻し、ラボバンクはドゥタの株式を購入し、PTバンク・ラボバンク・インターナショナル・インドネシアとして単独で運営するようになった。1994年には、オーストラリアとニュージーランドで業務を展開していたオーストラリアプライマリー・インダストリー・バンク（PIBA）を買収し、2003年にラボバンク・オーストラリア・リミテッドに改名した。[9] 1997年にはニュージーランドを拠点とするライトソン・ファーマーズ・ファイナンス・リミテッドを買収し、1999年にラボバンク・ニュージーランドに改名した。この買収により、ラボバンクはニュージーランドの農村部門に対する重要な[説明が必要]貸し手となり、これを基盤として融資事業をさらに拡大した。
ヨーロッパでは、ラボバンクが 1992 年にドイツの銀行であるアルゲマイネ ドイツ クレジット アンシュタルトを買収しました。 [10]
21世紀
2002年、ラボバンクはRabobank.beという新しいインターネット専用貯蓄銀行を立ち上げた。2番目のオンライン貯蓄銀行は2005年にアイルランドでRaboDirectという名前で立ち上げられ、その後ニュージーランドでRaboPlusとして、2年後にはオーストラリアでも立ち上げられた。少しの間休止した後、新しいオンライン銀行がポーランド（2011年）とドイツ（2012年）に開設された。アイルランドとニュージーランドで貯蓄事業を宣伝するために使用された広告キャンペーンにより、これらの国でラボバンクの知名度が全体的に高まり、貯蓄事業だけでなく貸付事業も増加した。2010年、ラボバンクはオーストラリアとニュージーランドで貯蓄銀行に同じブランド名を使用することを決定し、これらの国でRaboPlusをRaboDirectに置き換えた。2014年、ラボバンクはVasco（現在のOneSpan）と協力し、QRコードを使用した新しいオンライン認証システムを作成した。[11]
ラボバンクは2003年にオーストラリアのレンドリース・アグロビジネス社を買収した。2008年には、バンク・ハガとバンク・ハガキタの2つの個人向け銀行を買収し、インドネシアでの事業を拡大した。
米国では、ラボバンクは2007年5月1日にミッドステートバンク＆トラストの買収を完了し、これによりラボは米国カリフォルニア州セントラルコースト地域にサービスを拡大することができました。 [12] 2010年にはパシフィックステートバンクも買収し、カリフォルニア州セントラルバレーに進出しました。[13]ユトレヒトアメリカホールディングスとラボバンクNAは、米国でラボバンクグループの子会社として運営されています。 2019年、ラボバンクがアメリカの個人向け事業をメカニクスバンクに売却し、ラボバンクのすべての支店がメカニクスの名前を引き継ぐことが発表されました。ラボバンクは、子会社のラボアグリファイナンスを通じて、北米で食品と農業に基づく融資に関連する事業を継続します。[14]
2012年6月、格付け会社ムーディーズはラボバンクの格付けをAa2（旧Aaa）に引き下げ、見通しはネガティブとした。2011年11月、格付け会社スタンダード＆プアーズが新しい格付け手法を導入したことにより、信用格付けはAAAからAAに2段階引き下げられた。2014年11月、S＆Pは格付けをAA−からA+に引き下げ、見通しはネガティブとした。格付け会社フィッチは、同銀行の信用格付けをAA−、見通しはネガティブとしている。
新しい戦略によると、ラボバンクはいくつかの市場から撤退することを計画している。2014年9月、ラボバンクはBank BGZをBNPパリバに13億9000万ドルで売却した。[15]
大半の大手銀行とは異なり、ラボバンクの中央組織はもともと地方支店の子会社でした。しかし、新しい銀行規制により、新たな取り決めが必要になりました。2015 年後半、特別に設立されたガバナンス委員会の勧告により、ラボバンクの 106 の協同組合銀行は、ラボバンク ネーデルランドとの合併を全会一致で決議しました。合併は 2016 年 1 月 1 日に発効しました。106 のラボバンクは依然としてかなりの自治権を有していますが、中央組織が現在、親組織となっています。[引用が必要]
2013年のスキャンダルでは、世界各国のLIBOR為替レートの操作を含む不正取引行為に対して10億ドルの罰金が科せられ、最高経営責任者のピエト・モーランドは即座に辞任した。[16]
2015年12月、ラボバンクは2018年までに9,000人（2016年末までに3,000人）の雇用を削減し、現在の従業員のほぼ5分の1を削減すると発表した。この政策は、より厳しいバーゼルIVのルールブックに準拠するためのものだった。[17]
2019年までにラボバンクは38カ国にオフィスを構えた。[18]
組織構造
ラボバンク グループは、地方銀行のネットワーク、ラボバンク ネダーランド、およびいくつかの子会社で構成されています。
以前は、地方のラボバンクが、その中央組織であるラボバンク ネーデルランドの母体組織でした。地方銀行は、ラボバンク ネーデルランドの支援を受けて顧客にサービスを提供しており、従来の銀行組織ではよくあるように、その逆ではありませんでした。グループの従業員は、本部について話すことはあまりなく、その子組織であるラボバンク ネーデルランドについて話すことを好みました。しかし、2016 年に地方銀行は、かなりの独立性を維持しながら、ラボバンク ネーデルランドと合併しました。
2016年以前でも、中央組織が地方銀行組織の自治権を無視することがありました。オランダのクレジットおよび金融サービス分野の規制に従い、ラボバンク・ネーデルランドは、地方銀行が金融商品を販売する際に必要なレベルの慎重さと専門性を維持することを監督しています。これは、サーベンス・オクスリー法、バーゼルII、IFRSなどの国際基準の観点から特に重要になっています。これは、国際ビジネスではかなり珍しい現象につながります。親会社とはるかに規模の大きい子会社は、適切に機能するために基本的に共存することを余儀なくされます。これにより、長年にわたって2つの会社の間に非常に相反する関係が生じています。
合併当時、Rabobank Nederland には 5 つの管理機関がありました。
- Algemene Vergadering – 総会。協同組合内のすべての地方銀行の役員会が出席しました。
- De Centrale Kringvergadering – 地元銀行グループの代表者によって構成される諮問委員会。
- De Hoofddirectie – 総務。理論上は自主的な管理機関であったが、実際には、第 4 機関であるRaad van Beheer が組織の行動方針についてどう考えているかを「真剣に考慮」しなければならなかった。
- Raad van Beheer – 管理評議会。独立した諮問委員会であり、その議長はDe Hoofddirectieの会議にも出席しました。
- Raad van Toezicht – 監査委員会
2002年にこの構造は簡素化されました。Raad van Beheerは解散しました。De Hoofddirectieは銀行業務に対する統合的な権限を獲得しました。また、Raad van Bestuurまたは取締役会に改名されました。彼らには、従来の取締役会と比較して追加のタスクがあります。つまり、メンバー（地方銀行とその証券保有者）の特定の利益に気を配ることが期待されています。Raad van Toezichtは郡委員会に改名され、現在は独立した監督役を担っています。この取締役会の議長は、 Centrale Kringvergaderingも統括します。後者は、オランダ国内外の他の金融機関と比較して最も特徴的な機関です。
市場での地位
ラボバンクは伝統的に農業銀行であり、オランダの農業部門で現在でも 85% から 90% の市場シェアを誇っています。長年にわたり、同社は中小企業もターゲットにしてきました。1970 年代半ばまでに、この部門の市場シェアは約 30% に達し、現在では約 40% に達しています。1987 年には、重要な節目を迎えました。農業以外の部門の未払いローン総額が初めて農業部門のそれを上回りました。2005 年までに、農業向け融資は未払いローン総額の約 8% を占めました。[引用が必要]
ラボバンクはオランダの貯蓄口座の未払い残高の約40％を保有しており、オランダの民間消費者住宅ローンの約30％を占めています。[要出典]
オランダでは、ラボバンクは市場シェアで第3位のリテール銀行であり、当座預金口座数では30%で第2位である。INGグループは当座預金口座の40%で最大であり、続いてラボバンク（30%）、 ABNアムロ（20%）、その他（10%）となっている。 [19]
ラボバンクグループは現在、以下の部門で構成されています: [要出典]
- Rabobank Nederland – 地元の銀行にサービスを提供する施設およびスタッフ組織。現在、以下の主要な活動を行っています。
- 国内リテールバンキング業務のマーケット（人員）サポート
- グループ機能、すなわちICT、法務、その他の施設部門
- ホールセールバンキングおよび国際農村・リテールバンキング
- 地方銀行 – オランダには協同組合の地方銀行が約89あります
- ラボホールセール・ルーラル＆リテール – ラボバンクのホールセールバンキングおよび投資部門
- Rabo Vastgoed Groep – プロジェクト開発者、不動産
- DLL (De Lage Landen) –ベンダーファイナンス、リースおよびトレードファイナンス
- レンブラントのフュージーズとオーバーネーム – コーポレート・ファイナンス
- Schretlen & Co – 資産管理、プライベートバンキング部門
- Obvion –住宅ローン仲介業者
- ラボバンク・アイルランド
- ラボバンク・ニュージーランド・リミテッド - ニュージーランドに登録された銀行
- ミズーリ州セントルイスに本社を置くRabo AgriFinance
- ACC ローンマネジメント、アイルランド
- ユトレヒト・アメリカ・ホールディングス -ニューヨーク市に拠点を置く米国の金融持株会社
- Rabo Mobiel –オランダのモバイル仮想ネットワーク事業者(2005–2014)
- Rabo Partnerships は、タンザニア、ザンビア、マラウイ、モザンビーク、エクアドル、ブラジル、パラグアイなど、さまざまな国際市場でアドバイザリー サービスと少数株主としての参加を行っています。
ラボダイレクト
RaboDirect（一部の地域では旧称RaboPlus）は、Rabobank が提供するオンライン専用サービスのブランド名です。RaboDirectは、ベルギー、アイルランド共和国、オーストラリア、ニュージーランド、ドイツで運営されており、普通預金口座、定期預金、運用ファンドを提供しています。ベルギーでは Rabobank.be として知られています。
アイルランド
RaboDirect Ireland はオンライン貯蓄銀行でした。
2009年、ラボダイレクトは、スタッフが自分自身についての真実を告白するテレビコマーシャルや、顧客が自分の真実を「告白」できるTruthbank [20]と呼ばれるマイクロサイトを含むマーケティングキャンペーンを実施しました。 [21]
ラボダイレクトは、 2011-12シーズンから2013-14シーズンまでラグビーユニオンのプロ12のスポンサーを務め、アイルランド、イタリア、スコットランド、ウェールズのチームが参加した。契約は2011年6月に発表され、当時リーグはラボダイレクトプロ12として知られていた。[22]
2月21日、ラボダイレクトは2018年5月16日からアイルランド事業を閉鎖し、31人の雇用を失うと発表した。[23] [24]
ニュージーランド
ラボダイレクトは、もともとラボプラスとして知られ、2006年2月に設立され、当時はニュージーランドで唯一、スタンダード＆プアーズからAAAの格付けを受けた親会社を持つ銀行でした（その後、信用格付けは引き下げられ、2015年10月現在はAです）。[25]
オーストラリア
2007 年 5 月 23 日、Rabobank はオーストラリアで RaboPlus インターネット バンクを開設しました。2010 年 5 月 20 日、このサービスは RaboDirect に名称変更されました。RaboDirect は、スーパー ラグビーチームのメルボルン レベルズ の主要パートナーです。2011 年までに、預金残高は 60 億ドルを超えました。
ドイツ
2012年6月20日、ラボバンクはドイツにラボダイレクトを開設した。[26] [より良い情報源が必要]ラボバンクは1984年からドイツに拠点を置いている。同行は企業金融の分野で事業を展開しており、主に同国の食品・農業部門で活動している。
ポーランド
ラボバンクはポーランドで直接銀行を運営していたが、BGZ銀行の運営名で「BGZオプティマ」という名前を使用していた。BGZオプティマを含むポーランド事業は、その後2013年12月にフランスの銀行BNPパリバに約14億ドルで売却された。[27]
命名権
ラボバンクは、以下を含むいくつかの会場や組織の命名権を保有しています。
- ラボバンクスタジアム、カリフォルニア州サリナス[28]
- ラボバンク開発チーム、サイクリングチーム
- ラボバンク・リヴ/ジャイアント、サイクリングチーム
- ラボバンク ベストルセントラム、超高層ビル、ユトレヒト
論争
LIBORスキャンダル
ロンドンの大手投資銀行は、相互に請求する短期ローンの金利を毎日報告している。これは、1日から1年の短期金利期間に関係する。1991年以降、一部の銀行がこの金利を故意に高くまたは低く設定していたことが明らかになり、LIBORスキャンダルが生まれた。LIBOR金利は米国でもデリバティブの価格を計算するために使用されているため、米国の規制当局も行動を起こした。バークレイズとUBSが最初の2社となり、それぞれ4億6000万ドルと15億ドルで和解した。RBSは6億1200万ドルの罰金を科された。[29] 2013年10月29日、ラボバンクがオランダ銀行（DNB）、オランダ司法省（OM）、英国の金融行動監視機構（FCA）、米国の商品先物取引委員会（CFTC）、米国司法省（DOJ）、日本の金融サービス機構（JFSA）と合意に達したことが公表された。これは、ラボバンクが過去にロンドン銀行間取引金利（Libor）とユーロ銀行間取引金利（ Euribor ）に関して行った提出手続きに関する調査に関連している。ラボバンクは、OM、FCA、CFTC、DOJに合計約7億7,400万ユーロの和解金を支払うことに同意した。 [30]このうち7,000万ユーロはオランダ検察庁に支払われた。その見返りとして、刑事捜査は行われなかった。オランダ中央銀行も対策を講じた。CEOのピエト・モーランドは早期に辞任した。[31] [32] [33] [34]
マネーロンダリング
2018年2月、ラボバンクは米国司法省と2億9800万ユーロで和解した。同銀行は内部統制が整っておらず、カリフォルニアにある米国ラボバンクの子会社RNAを通じて数億ドルの麻薬資金がロンダリングされた。[35]
森林破壊
民間団体連合による「生態系破壊への資金提供」報告書[ 36 ]は、ラボバンクからの3,090万ドルを含む、EUを拠点とする金融機関から生態系にリスクをもたらすセクターにどれだけの資金が流れているかを示しています。 [37]この報告書は、資金調達を世界の1.5°C目標と生物多様性目標に合わせるために、金融セクターに対するEUの規制の重要性を強調しています。
ラボバンクは、ブラジルで違法な森林伐採を行った数百人の農家への融資に関与していたため、批判を受けている。 [38]これは、銀行が発表した公式方針に反している。[39]研究[40]は、ラボバンクの投資がアマゾンまたはセラードの森林約39万ヘクタールの喪失（2000～2022年）に関連しているとしている。[41] [42] [43]ラボバンクは、2015年から2022年の間に森林伐採に関与した企業に14億ユーロ以上を投資したため、オランダのNGO団体ミリウデフェンジーの主要な汚染者リストに載せられている。 [44]
持続可能性
ラボバンクは、経済、社会、環境の面で社会の持続可能な発展に貢献したいとしている。[45]これは、とりわけ行動規範や、サービス提供に関する一般的な外部および内部の原則に明記されている。企業の社会的責任は、ラボバンクの中核活動の基本原則である。ラボバンクは、世界中の食肉・乳製品企業に融資を続けており、気候変動や森林破壊を促進している。[46]
気候
ラボバンクに対する好意的な報道とは対照的に、オランダの窒素危機における同銀行の役割については社会から批判がある。[47]例えば、世界自然保護基金（NL）は公開書簡の中で、ラボバンクは自然、生活環境、農業部門の改善に向けた農業転換の実現に責任を負わなければならないと書いた。[48] [49]衆議院は動議で、ラボバンクのような銀行が窒素危機の解決に貢献するよう強制される可能性があるかどうかを調査するよう内閣に求めた。[50]
銀行は代替農法のプロジェクトへの融資を拒否し、オランダの畜産農家の強制的な拡大につながった。農業部門の未払い金300億のうち、有機農業を営む企業に帰属するのはわずか3%程度であり、[51]農家はより持続可能な農業や畜産への移行においてほとんど、あるいは全く支援を受けていない。[52]ラボバンクは依然として高価な技術に投資しているが、大量畜産や規模の経済の悪影響を解決するのではなく、技術的に緩和することを目的としている。[53]
絶滅反乱運動とグリーンピースは2023年にラボバンクに対し、工業農業への融資を停止するよう最後通告を出したが、銀行は応じなかった。その後大規模な抗議活動が起こり、活動家らはユトレヒトの本社を封鎖した。[54]
参考文献
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- ^ 「サリナスのラボバンクスタジアムが子供たちのサッカーシーズンに向けてオープン」
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- ^ 「DNB neemt maatregelen bij Rabobank wegens Libor Affairs (オランダ語)」、オランダ銀行、2013 年 10 月 29 日。
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- ^ ラボバンクNAは有罪を認め、3億6000万ドル以上の支払いに同意した。
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- ^ 「オランダ紙FD: Rabobank en de ontbossers」
- ^ 「ラボバンクと森林破壊者」
- ^ タイムズ：ラボバンクがブラジルの森林伐採プロジェクトに資金提供-レポート'
- ^ オランダ語) これは waarom rabobank op onze lijst van grote vervuilers staat です
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- ^ -doen/actueel/nieuws/open-brief-rabobank オープン ブリーフ WWF
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- ^ 「NOS: ラボバンク、窒素危機における自らの役割について語る: 今なら違った行動を取るだろう (オランダ語)」
- ^ 「ラボバンクと食糧危機におけるその役割（オランダ語）」
- ^ 「NRC：ラボバンクは、バイオ農業への変革に向けてあまりに努力していない（オランダ語）」
- ^ 'frieslandcampina rabobank と lely が窒素削減のパイロットを開始 (オランダ語)'
- ^ 「ラボバンクで集団行動、破壊をやめ、補償を始めよう（オランダ語）」
外部リンク
ウィキメディア・コモンズには、ラボバンクに関連するメディアがあります。
- ラボバンクグループのホームページ