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DBS銀行は、シンガポールのマリーナベイ地区にあるマリーナベイ・フィナンシャルセンターに本社を置く、シンガポールの多国籍銀行および金融サービス企業です。同行は以前はシンガポール開発銀行として知られており、「DBS 」はこの名称に由来しています。現在の略称は、グローバル銀行としての役割を反映するために、2003年7月21日に採用されました。[ 2 ]シンガポールの「ビッグスリー」と呼ばれる地元銀行の1つであり、Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) およびUnited Overseas Bank (UOB) と並んでいます。
DBSは資産規模で東南アジア最大の銀行であり、アジアでも有数の大手銀行の一つで、 2023年12月31日時点の総資産は7,390億シンガポールドルです。 。[ 3 ]また、シンガポール以外の地域、例えば中国、香港、台湾、インドネシアにおいても、消費者向け銀行業務、資金運用および市場業務、証券仲介業務において市場支配的な地位を占めている。 [ 2 ]
アジアン・プライベート・バンカー誌によると、2023年にDBSは、運用資産約2,010億米ドル（2,710億シンガポールドル）で、中国本土を除くアジアで3番目に大きなプライベートバンクとしてクレディ・スイスを抜いた。 [ 4 ] [ 5 ]
シンガポール証券取引所に上場しているDBSは、経済開発庁（EDB）の産業金融業務を引き継ぐため、1968年7月16日にシンガポール政府によって正式に設立された。
DBSの最大株主であり支配株主は、シンガポールでGICに次ぐ第2位の政府系ファンドであるテマセク・ホールディングスである。2023年3月31日現在 、テマセクはDBSの株式の29%を所有している。[ 6 ]同行の健全な資本基盤は、スタンダード＆プアーズとムーディーズからアジア太平洋地域で最も高い「AA −」と「Aa1」の信用格付けを獲得しており、2009年から2023年まで15年連続でグローバル・ファイナンスの「アジアで最も安全な銀行」の栄誉も獲得している。 [ 7 ]同行は2016年にユーロマネーから世界最高のデジタル銀行にも選ばれた。[ 8 ] 2019年7月、DBSはユーロマネー、グローバル・ファイナンス、ザ・バンカーから世界で最も権威ある銀行賞を3つ同時に獲得した世界初の銀行となった。[ 9 ]
DBSは2018年10月2日からダウ・ジョーンズ・サステナビリティ・アジア太平洋指数に上場しており、東南アジアで初めて上場した銀行です。[ 10 ] DBSは、2018年に発表されたブルームバーグLPジェンダー平等指数（GEI）において、シティ・デベロップメンツ・リミテッドとともに、シンガポールでジェンダー平等への取り組みが認められた最初の企業の1つです。 [ 11 ]
シンガポール開発銀行は、経済開発庁（EDB）の産業金融責任を引き継ぐため、1968年7月16日にシンガポール政府によって設立され、1968年9月1日に業務を開始しました。 [ 12 ]設立当初の銀行の主な機能は、シンガポールの工業化と政府の都市開発プロジェクトに資金を提供することでした。[ 13 ] 1960年、政府はシンガポールの経済状況を評価し、都市の工業化計画を策定するために、国連（UN）の産業調査団を招きました。 [ 14 ]この提案には、シンガポールへの外国投資を誘致し、産業金融と工業団地の管理を提供する経済機関とともに開発銀行を設立することが含まれていました。 [ 13 ]
1968年4月、当時の財務大臣ゴー・ケン・スイは、シンガポールの工業化プロジェクトへの資金提供を増やすため、国民の出資による開発銀行を設立するという政府の計画を明らかにした。DBSの設立は、民間部門がシンガポールの製造業やその他の産業プロジェクトの資金調達に全面的に参加することを初めて認めた事例となった。設立資本金1億シンガポールドルで、最初の事業年度の株式所有は以下の通りであった。シンガポール政府による4,860万シンガポールドル、商業銀行による2,590万シンガポールドル、保険会社やその他の金融機関による760万シンガポールドル、その他の企業や一般市民による1,790万シンガポールドル。[ 13 ]
DBSは1972年に商標ロゴを発表しました。白い背景に、シェントン・ウェイにある旧本社ビルDBSビルのケーソンを模した、内向きの赤い矢印4本が配置されたマークです。[ 13 ] [ 15 ]
以前は郵便貯金銀行として知られていたこの銀行は、1877年1月1日に海峡植民地政府によってラッフルズプレイスの中央郵便局ビルに設立されました。[ 16 ]
1976年までにPOSBの預金者は100万人に達し、預金総額は10億シンガポールドル を超えました。その後、1990年にPOSBankに改名され、1998年11月16日にDBS銀行に16 億シンガポールドルで買収されました（1998年7月24日に最初に発表）。[ 17 ] [ 18 ] 400万人以上の顧客を抱え、圧倒的な市場シェアを獲得しました。[ 19 ]この合併により、POSBは本格的な商業銀行とより良く競争できるようになり、より洗練された顧客により良いサービスを提供できるようになり、政府が国内銀行の合併と、国際的に競争できるより大きく強力な銀行の創設を求めていることにも沿うものと見なされました。[ 20 ]
POSB銀行は、シンガポール、特に住宅街に最も多くの支店を運営しており、国内で最も多くのATM端末を運営しています。両銀行の統合により、どちらの銀行の顧客も施設を共有できるようになりました。DBS銀行の預金者は、POSB銀行の支店に島内全域に設置されている現金預け入れ機を利用できます。POSB銀行の預金者も同様です。[ 21 ]
DBSはデジタル変革の一環として、ブランドの大幅な再構築に着手し、「Live more, Bank less」（もっと生きよう、銀行は少なく）というタグラインを採用することで、銀行業務に対する顧客の認識を、面倒な作業から生活を支えるものへと変えようとした。同行の内部文化変革には、「失敗を恐れない」イノベーション哲学の奨励も含まれており、 Campaign Asia誌はこれをアジアで最も実質的な銀行のリブランディングの一つとして挙げている。[ 22 ]
DBS銀行は、シンガポール金融管理局から正式な銀行免許の承認を受けた後、2007年5月7日にイスラム銀行アジア（IB Asia）を設立しました。IB Asiaの設立株主には、筆頭株主であるDBSと、湾岸協力会議（GCC）諸国の著名な家族や産業グループに属する34の中東投資家が含まれています。[ 23 ] [ 24 ]
2015年9月14日、DBS銀行は、IB Asiaを単一の事業体として運営しても規模の経済を達成できなかったため、段階的にIB Asiaを廃止すると発表した。このプロセスには約2～3年かかると推定された。 [ 25 ] DBSは、代わりに独自のイスラム準拠の銀行商品を開発すると述べた。
2006年後半から、DBS銀行はフィッシング攻撃の防止を目的として、インターネットバンキングの顧客向けに二要素認証デバイスの提供を開始しました。DBS iB Secure Deviceは、キーフォブ型のハードウェアデバイスで、ログイン名に紐づいたパスワードを生成します。パスワードは60秒ごとに変更され、一度使用すると無効になります。DBSの金融機関コードは7171です。
2012年、DBSは、より安全なオンラインバンキング体験を実現するための金融業界全体の取り組みの一環として、新世代IBセキュアデバイスを導入しました。このデバイスは、より強力な認証機能を備え、潜在的な不正行為や脅威に対するセキュリティをさらに強化します。[ 26 ]
DBSは2013年時点でシンガポールに合計240 万人のインターネットバンキング利用者を抱えていた。 [ 27 ]
2010年4月15日、DBS銀行はDBSとPOSBの両顧客向けに「デジバンク」サービスを開始しました。これにより、顧客は携帯電話を使って銀行口座やクレジットカード口座の閲覧、資金の送金、請求書の支払いなどを行うことができます。
digibankを利用する顧客は、DBS銀行の「マネーセーフ」保証によって保護されます。同行は、不正取引があった場合には払い戻しを約束しています。[ 28 ]
2013年時点で、シンガポールには839,000人のデジバンク利用者がいた。[ 27 ]
2014年、DBSはPayLah!というモバイルウォレットサービスをリリースし、シンガポールでのサービス開始から2か月足らずで10万人以上のユーザーを獲得した。2018年時点で、PayLah!のユーザー数は100万人を超えている。[ 29 ]
2014年、CEOのピユシュ・グプタ氏と彼のリーダーシップチームは、「銀行業務を楽しいものにする」ことを目的としたデジタル変革プログラムを開始しました。このプログラムの下、同行は自らを「銀行サービスを提供するテクノロジー企業」と位置づけ、主要なテクノロジー企業と比較して進捗状況をベンチマークし、Google、Amazon、Netflix、Apple、LinkedIn、Facebookと並んで、GANDALFの頭文字の「D」になることを目指しました。[ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]
2016年と2018年に、ユーロマネー誌はDBSを世界最高のデジタル銀行と世界最高の中小企業向け銀行に選出した。[ 29 ]
2023年3月29日、DBS銀行は午前8時30分頃から午後5時45分頃まで、モバイルアプリやPayLah!アプリを含むデジタルバンキングサービスが利用できなくなるサービス停止に見舞われた。[ 33 ]シンガポール金融管理局（MAS）は、この障害は「容認できない」とし、同行が「高いシステム可用性を維持し、ITシステムを迅速に復旧させる」というMASの期待に応えられなかったと述べた。規制当局は、「必要な事実を収集した後、DBS銀行に対して相応の監督措置を講じる」と述べた。[ 34 ] 2023年3月31日に開催された同行の年次株主総会で、ピユシュ・グプタCEOは、同月初めに発生したサービス停止について謝罪した。ピーター・シー会長は、この事件を調査するための特別取締役会委員会が設置され、外部の専門家が同行を支援するために招聘されると発表した。[ 35 ]
2023年5月5日、DBSのオンラインバンキングおよび決済サービス、ならびにATMサービスが正午頃から午後3時10分頃まで中断した。この中断は、同行のPayLah!サービスおよびクレジットカードとデビットカードの「paywave」機能に影響を与えた。この事件を受けて、MASはDBSに追加の資本要件を課し、オペレーショナルリスクのリスク加重資産に1.8倍の乗数を適用することを要求し、追加の規制資本の総額は約16億シンガポールドルに達する必要があるとした。[ 36 ] 2023年10月14日、DBSはデジタルバンキングサービス（オンラインバンキングおよび決済サービス、ならびにATMサービスを含む）に影響を与えるサービス中断に見舞われた。この中断は午後3時から始まり、少なくとも数時間続いた。午後10時10分、DBSはすべてのATMが復旧したと発表したが、デジタルバンキングやPayLah!サービスなどの一部のデジタルサービスは引き続き中断されていた。[ 37 ]
2023年11月1日、これらの事件を受けて、MASはDBSに対し、新規事業の買収を禁止し、6か月間、すべての不要不急のIT変更を一時停止するよう求める制限を課した。DBSはまた、シンガポールの支店とATMネットワークの規模を縮小することも禁止された。CEOのピユシュ・グプタ氏は混乱について謝罪し、銀行はシステムの回復力を強化するために8,000万シンガポールドルの特別予算を確保すると述べた。[ 38 ] CEOのピユシュ・グプタ氏によると、2023年の銀行の主要な混乱の5件のうち4件はソフトウェアのバグに関連しており、さらに「これらの事件のうち少なくとも2件か3件では、バグが非常に深く、検出できなかった」とのことである。同氏はまた、これらのソフトウェアのバグの原因として「在宅勤務」を挙げ、銀行はエンジニアリングチームの深度を向上させるつもりだと述べた。 DBSはシステムの回復力を強化するために8,000万シンガポールドルの特別予算を確保しており、2024年第1四半期末までに、より強固な復旧プロセスを導入したいと考えている。[ 39 ]
2025年12月、DBSはCrypto.comと提携し、Crypto.comのユーザーがDBSを通じてシンガポールドルと米ドルを入出金できるようにした。また、この仮想通貨取引プラットフォームは、顧客のために顧客資金口座を開設することも許可される。[ 40 ]
2025年12月22日、DBSは10年にわたる変革が評価され、グローバル・バンク・オブ・ザ・イヤーを受賞した。授賞式はザ・ペニンシュラ・ロンドンで開催された。[ 41 ]
2025年、DBSは人工知能（AI）イニシアチブが過去最高の10億シンガポールドルに達したことにより、経済価値を3分の1増加させることに成功した。[ 42 ]
2023年2月10日時点の上位10社の株主は以下のとおりです。[ 43 ]
* 割合は、自己株式を除く発行済普通株式の総数に基づいて計算されます。
財務省が全額出資するテマセク・ホールディングス（Pte）Ltdは、マジュが保有するすべての普通株式に利害関係を有するものとみなされます。さらに、テマセクは、証券先物法（第289章）第4条に基づき、その他の子会社および関連会社が利害関係を有する、または有するとみなされる4,449,781株の普通株式にも利害関係を有するものとみなされます。
DBS銀行は、オーストラリア、中国、香港、インド、インドネシア、日本、韓国、マレーシア、ミャンマー、フィリピン、台湾、タイ、アラブ首長国連邦、英国、米国、ベトナムに支店および事務所を有しています。
DBSは中国本土の主要な貿易・金融ハブに戦略的に位置し、北京、広州、上海、深圳、蘇州、天津、東莞、南寧、杭州にフルサービスの支店網を持ち、福州には包括的な商業銀行および法人銀行サービスを提供する駐在員事務所があります。2006年12月、DBS銀行は中国銀行監督管理委員会（CBRC）から中国本土での現地法人設立の準備の承認を受けました。[ 44 ] DBSは、この承認を受けた9つの外国銀行の中で唯一のシンガポール銀行です。2010年には、シンガポール銀行として初めて中国本土でUnionPayデビットカードを発行しました。
DBSは1999年に梁家と日本の富士銀行から広安銀行を買収し、DBS広安銀行リミテッドと改名して香港での事業を開始した。2001年には道恒銀行（およびその子会社である海外信託銀行）を買収した。これら3つの銀行は後にDBS銀行（香港）リミテッドという商号で合併した。[ 45 ]
DBSはインドで30年間事業を展開しており、 1994年にムンバイに最初のオフィスを開設しました。DBS Bank India Limitedは、インドにある大手外国銀行の中で、世界有数の銀行の完全所有の現地法人子会社として事業を開始した最初の銀行です。同行は現在、インドの19州に530以上の支店ネットワークを有しており[ 46 ] 、ベンガルール、チェンナイ、クダロール、カリカット、ティルヴァナンタプラム、コーチ、ハイデラバード、コルハプール、コルカタ、コインバトール、モラダバード、インドール、ムンバイ（アンデリ、ナリマンポイント）、ナーシク、ニューデリー、ノイダ、グルグラム、プネ、セーラム、スーラト、ヴァドダラなどの都市に拠点を置いています。[ 47 ] 2020年11月17日、インド準備銀行は、ラクシュミ・ヴィラス銀行（LVB）が30日間のモラトリアム下に置かれた後、LVBをDBSインド銀行に合併するよう指示した。 [ 48 ]
DBSは、99%の株式を保有する子会社であるPT Bank DBS Indonesiaを所有しており、11都市に39の支店と出張所を展開している。
2012年4月2日、DBSはテマセク・ホールディングスからバンク・ダナモンの過半数株式を取得する計画を発表した。 [ 49 ] [ 50 ]インドネシアでの買収提案に対する当初の反応は慎重で、ほとんどの評論家は、この取引は承認される見込みだが、政府規制当局は最終決定を下す前に、シンガポールの政策立案者からの相互主義を含むいくつかの詳細をかなり綿密に検討したいと考えていることは間違いないだろうと述べた。[ 51 ]
2013年7月31日、DBSはバンク・ダナモンの入札を失効させたが、インドネシアへのコミットメントは変わらず、フランチャイズへの投資と成長を継続すると発表した。[ 52 ]
DBSは1983年に台湾に初めて進出した。2008年2月に「優良銀行資産」を取得した後、同年5月に台湾の博華銀行を事業に統合した。全国に40の販売拠点があり、その半数は台北にある。[ 53 ]
2022年1月、DBSはシティグループの台湾における消費者向け銀行業務の買収を発表し、取引完了時に9億3000万シンガポールドル（ 220億台湾ドル）のプレミアムを支払った。2023年8月14日に買収を完了した後、DBSは資産規模で台湾最大の外国銀行となった。[ 54 ]
2016年10月、シンガポール金融管理局（MAS）は、マレーシアのスキャンダルにまみれた1マレーシア開発公社（1MDB）関連の資金の流れに関して、マネーロンダリング対策要件の10件の違反と管理上の不備があったとして、DBSに100万シンガポールドルの罰金を科した。[ 55 ]
2023年6月、DBSは、2015年7月から2020年2月にかけてのドイツの決済プロバイダーWirecardのスキャンダルに関連して、11の法人顧客の口座に関して、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策の要件に違反したとして、シンガポール金融管理局（MAS）から260万シンガポールドルの罰金を科された。 [ 56 ] DBSは、顧客の実質的所有者に関する関連性のある最新のデューデリジェンス情報を維持し、マネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスク格付けを更新していなかった。また、同行は、高リスク顧客とその実質的所有者の資産の出所を適切に特定していなかった。さらに、顧客に関する知識と一致しない、または明らかな経済的目的がない異常に高額な取引の背景と目的について適切に調査していなかった。[ 57 ]
2024年7月5日、DBS銀行（香港）リミテッドは、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規制の遵守に不備があったとして、香港金融管理局（HKMA）から1,000万香港ドル（ 173万シンガポールドル）の罰金を科された。DBS銀行（香港）は、高リスク状況において、ビジネス関係を継続的に監視し、強化されたデューデリジェンスを実施しなかった。また、同行は一部の顧客に関する記録を保持していなかった。[ 58 ] [ 59 ]