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銀行口座を持たない人とは、自分の銀行口座を持たない成人を指します。銀行口座を十分に利用できない人と同様に、代替金融サービスが利用できる場合は、それらのサービスに資金ニーズを満たすために頼ることもあります。
原因
銀行口座を持たない理由としては次のようなものが挙げられます。[要出典]
- 近くの銀行支店や携帯電話からアクセスできない
- 最低残高手数料
- 銀行システムに対する不信感。典型的には手数料や入金時期に関する透明性の欠如によるもの[1]
- 銀行口座開設に必要な政府発行の身分証明書にアクセスできない
- 債権者が判決で口座を差し押さえたり、政府が未払いの税金や養育費を徴収したりするなど、滞納債務を回避するため
米国の銀行口座を持たない人々
連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行口座を持たない人とは、銀行やその他の金融機関に口座を持たず、何らかの理由で主流から外れていると見なされる成人であると定義しています。連邦準備制度理事会は、2018年に銀行口座を持たない、または銀行口座を十分に持っていない成人のアメリカ人が5,500万人いると推定しており、これは米国の世帯の22％を占めています。[2] [3]
ある報告によると、全国的に銀行口座を持たない人が7.7%、銀行口座を十分に持たない人が17.9%で、銀行口座を持たない人の割合が最も高いのはミシシッピ州で16.4%だった。住民の20%以上が銀行口座を持たない地域には、フロリダ州マイアミ、ミシガン州デトロイト、テキサス州ラレド、ニュージャージー州ニューアーク、フロリダ州ハイアリア、テキサス州ヒダルゴ郡、ブロンクス、テキサス州キャメロン郡などがある。人口10万人未満の郡の多くでは、さらに高い割合となっており、テキサス州スター郡では32.7%だった。ジョージア州サバンナ、オハイオ州クリーブランド、テネシー州ナッシュビル、ジョージア州アトランタの一部の国勢調査区では、銀行口座を持たない住民が40%を超えていた。[4]
銀行口座を持たない、または十分に銀行口座を持たない人々の大多数はアメリカ生まれだが、移民の数も増えている。両グループに共通する特徴は低所得で、当座預金口座や普通預金口座を開設するのに必要な最低残高を満たしていないことである。[5]ルーベン・ヒノホサ下院議員 によると、銀行口座を持たない人々の半数は以前は銀行口座を持っていたが、口座を持たないことを選択し、代わりに小切手換金業者や給料日ローン業者のサービスを利用している。研究によると、出身国で銀行危機を経験した移民は米国で銀行口座を持つ可能性が大幅に低いことが示されている。 [6]また、研究者らは、米国に数年間住んでいる移民でさえ、金融市場への参加率が低い傾向にあることを発見した。[7]ただし、これらの決定に寄与する属性は、人種/民族グループごとに異なる。[8]
アーノルド・シュワルツェネッガー知事は、2008年に銀行口座を持たない人々を支援するため、カリフォルニア銀行の取り組みを開始しました。それ以前の2001年には、FDICが金融に疎い人々を支援するために、マネースマートと呼ばれる金融教育カリキュラムを開始しました。 [9] 経済学者のリサ・セルボンは、銀行以外のサービスを利用する理由として金融教育の欠如を挙げることは、しばしば不正確な固定観念であるとコメントしています。[1]
2006年にFDIC議長に就任する前、シーラ・ベアはマサチューセッツ大学アマースト校で米州開発銀行の研究プロジェクトを運営し、銀行口座を持たないラテンアメリカ系移民が米国の銀行システムを利用できるように支援する方法を探った。彼女は、最近のラテン系移民が送金に銀行を利用しない主な理由は、彼らが不法滞在者であることだと突き止めた。同じ頃、財務省は、銀行や信用組合が独自の判断で外国政府からの身分証明書を受け入れることを認めるセクション326規制を導入した。[10] ミルウォーキーのミッチェル銀行などの銀行は、身分証明書の基準緩和について財務省に抗議した。彼らは「ウィスコンシン州の身分証明書や運転免許証の申請方法に関するパンフレットを提供し、シカゴのメキシコ領事館に『マトリキュラ』カードを発行する移動ユニットで訪問するよう招待した」。[11]シカゴでは、メキシコ総領事カルロス・サダは、マトリキュラ領事ID の申請者の最大25％が米国の銀行口座を取得するために申請していると推定している。[12]
銀行口座を持たない人々への連邦政府の給付
1996年に署名された米国連邦法には、連邦政府が1999年までに電子決済を行うことを義務付ける条項が含まれていた。この条項の実施の一環として、2008年に米国財務省はコメリカ銀行と提携して、ダイレクトエクスプレスデビットマスターカード プリペイドデビットカードを提供した。このカードは、銀行口座を持たない連邦給付受給者への支払いに使用されている。[13]
州別の銀行口座を持たない人の数
世界の銀行口座を持たない人口
2017年現在、新興国では約17億人が銀行口座を持っていません。[どこに？ ] [不明瞭]この数は2014年の25億人から減少しています。[15]
参照
参考文献
- ^ ab アメリカの銀行離れ -経済学者リサ・セルボンとのインタビュー
- ^ 「連邦準備制度理事会 - 銀行と信用」。連邦準備制度理事会。2021年8月2日閲覧。
- ^ ホルダー、サラ (2019-06-04)。「なぜクリーブランドは郵便銀行を復活させたいのか」。CITYLAB。アトランティック・マンスリー・グループ。 2019年6月5日閲覧。
- ^ Corporation for Enterprise Development. 「アメリカで銀行口座を持たない地域が最も多い地域」（PDF）。2016年9月10日閲覧。
- ^ ハミルトン、アニタ（2007年8月16日）。「銀行口座を持たない人々から利益を得る」。TIME 。 2007年8月23日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ シカゴ連邦準備銀行、銀行危機と投資家の信頼、2008年11月
- ^ 「金融市場への参加における移民と現地人の違い」、シカゴ連邦準備銀行、2006 年 12 月
- ^ シカゴ連邦準備銀行、銀行口座を持たない人々にとっての小切手換金ビジネスの重要性：人種/民族の違い、2003年8月
- ^ 「Money Smart - 金融教育プログラム」連邦預金保険公社 (FDIC) 。2009 年 2 月 21 日閲覧。
- ^ 「金融機関および消費者信用に関する小委員会の公聴会「サービスを受けられない人々へのサービス：金融の主流へのアクセスを拡大する取り組み」」(PDF)。米国下院。2003 年 6 月 26 日。
- ^ ジョーダン、ミリアム（2005年7月11日）。「銀行が不法移民に門戸を開く」ウォール・ストリート・ジャーナル。2008年2月16日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ 「マサチューセッツ大学アマースト校金融規制政策学部教授シーラ・ベア氏の、マトリキュラ・コンスラーに関する議会ヒスパニック系議員連盟公聴会における声明」(PDF)。米州銀行監督者協会 (ASBA)。2003年3月26日。2007年8月12日時点のオリジナル(PDF)よりアーカイブ。
- ^ 「連邦政府、小切手の郵送よりも直接預金とプリペイドカードを選択」Wayback Machineで 2013-04-23 にアーカイブ、BankCreditNews、2013 年 4 月 15 日、2013 年 4 月 22 日にアクセス
- ^ 「世帯調査」. household-survey.fdic.gov . 2023年11月15日閲覧。
- ^ unBanked.com、銀行口座を持たない人々のための金融包摂の推進、2021年3月
外部リンク
- Choe, Christopher (2009) 「銀行口座を持たない人々を周縁から取り込む: サンフランシスコ銀行モデルと官民パートナーシップの必要性」(PDF)シアトル社会正義ジャーナル8 ( 1)。
- 世界銀行グローバル金融包摂データベース: 貧困層、女性、農村住民を含む148か国の人々が貯蓄、借入、支払い、リスク管理をどのように行っているかを測定します。
- 全国調査によると、銀行口座を持たない生活を選択するアメリカ人が増えている（2012年）
- 2017 FDIC 全国非銀行口座保有世帯および銀行口座不足世帯調査（以前の調査へのリンク付き）