デビットカードキャッシュバック

デビット カード キャッシュバック(オーストラリアとニュージーランドではキャッシュ アウトとも呼ばれる) は、小売顧客に提供されるサービスで、デビット カードで支払われた取引の合計購入価格に金額が追加され、顧客は購入時にその金額を現金で受け取ります。たとえば、スーパーマーケットで 18.99 ドル相当の商品を購入する顧客が 20 ドルのキャッシュバックを要求したとします。顧客は店舗への 38.99 ドルのデビット支払いを承認し、レジ係は顧客に 20 ドルを現金で渡します。

デビットカードのキャッシュバックは、 VISA、Mastercard、American Expressなどの一般的な決済ネットワークを通じて利用できます。^{[1]店舗が受け取った現金の出口を提供することで、店舗が営業終了時に余剰現金を銀行に預ける必要性が減ります。多くの顧客は、追加料金が発生する可能性のある}現金自動預け払い機を使用する必要がないため、現金を得る便利な方法だと考えています。

このサービスは、チェコ共和国、米国、カナダ、英国、オーストラリア、ニュージーランド、アイルランド、香港、ベルギー、ドイツ、スウェーデン、ノルウェー、ポーランド、オランダ、スペインなどの地域で使用されている料金体系により、銀行と商店の両方で提供されています。

1. デビット カードによる支払いを受け入れる場合、加盟店は銀行または加盟店サービス プロバイダーに固定の手数料(パーセンテージではなく) を支払います。(これは、デビット カードの受け入れに対して加盟店が支払う手数料は、クレジットカードとは異なり、無利子クレジットやその他のインセンティブに充てる必要がないためです)。
2. 多くの英国の銀行では、法人用銀行口座への現金の入金に約0.5％の手数料がかかり、さらに現金の輸送費や保険費用もかかるため、現金での支払いを受け入れることは商人にとってコストがかかる可能性がある。

これら 2 つの要素を組み合わせると、小売業者はキャッシュバック サービスを提供することでコストを節約できます。デビット カードでの購入にキャッシュバックを追加しても小売業者の手数料は増えませんが、キャッシュバックを提供する過程で、小売業者は銀行に預けるために支払わなければならない現金を「オフロード」することができます。

このサービスは、加盟店が取引に対して固定手数料を支払うデビットカードに限定されており、ほとんどの^[2]クレジットカードによる支払いでは提供されていません。なぜなら、追加の現金金額に対して銀行または加盟店サービスプロバイダーに 一定の割合の手数料を支払うことになるからです。

一部のベンダーは、顧客にキャッシュバックを提供する際に最低購入額を強制したり、固定手数料を追加したりします。

多くの場合、小売店は、顧客が現金を受け取ったことを確認するために、レジのレシートにキャッシュバックの記入欄にイニシャルを記入するよう求めます。このシステムは、レジ係が取引にキャッシュバック額を密かに追加して、そのお金を自分のものにする (または、そのように非難される) ことを防ぐために使用されますが、さらに重要なのは、係員が要求された現金を渡すのを「忘れた」という申し立てをして顧客が店に戻らないようにすることです。

キャッシュバックは、多くのシナリオで顧客にとってメリットがあります。近くに現金自動預け払い機がない場合、または近くの自動預け払い機が故障しているか空いている場合、地元の小売店が代わりに必要な現金を供給し、紙幣の額面に関してより柔軟な対応を提供できる場合があります。小売店と ATM での取引を小売店との 1 回のキャッシュバック取引にまとめた方が便利な場合もあります。

さらに、英国などの国ではデビットカードATMの使用に手数料がかかることは非常にまれですが、他の国ではそうではありません。カナダと米国では、顧客が口座を持っている銀行とは別の銀行のATMを使用する場合、銀行とATM所有者の両方から1〜5ドルの手数料がかかるのが一般的です。2019年10月のUSA Todayの記事によると、米国では「ATM引き出しの平均総コストは依然として過去最高の4.72ドルに達し、過去3年間で3.3％、過去10年間で33％増加しました」。^[3]

他の国では手数料がさらに高くなっています。たとえばドイツでは、自行の銀行以外の銀行ネットワークの ATM を使用する場合の通常の手数料は 4 ～ 5 ユーロです。これにより、消費者にとって別の潜在的なキャッシュバックのメリットが生まれます。キャッシュバック手続きを利用することで、カード所有者はこの ATM 手数料を回避できるのです。

ポーランド: 標準的な支払い取引の場合、加盟店は固定税ではなく、支払い額のパーセンテージとして利息を支払う必要があります。一方、キャッシュバック サービスの場合、加盟店はカード発行会社から固定料金 (~$0.15–0.30) を受け取りますが、1 回のキャッシュバック引き出し額は 300zł (~$80) を超えることはできません。ポーランドでは、キャッシュバック サービスは POS の約 1/6 で利用できます(2014 年)。^[要出典]

香港:香港のほとんどの銀行が電子決済システムを通じて発行するEPS対応カードで購入すると、香港全域の大手スーパーマーケット チェーンやコンビニエンス ストアで現金を無料で引き出すことができます。

2019年、米国のハリスティーター、ディロンズ^[4]、クローガー^{[5] [6] [7]}などの一部のスーパーマーケットは、レジでキャッシュバックを受け取る利便性のために、顧客に0.50ドルから3.50ドルの手数料を請求し始めました。