Loading article…
 | |
| スターリング銀行 | |
| 会社種別 | プライベート |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 2014年6月18日 |
| 創設者 | アン・ボーデン |
| 本部 | |
サービスエリア | イギリス |
主要人物 | ラマン・バティアCEO |
| 製品 | リテールバンキング （個人および法人） |
| 収益 |  6億8,220万ポンド[1] （2024年） |
| 2億2000万ポンド[1] （2024年） | |
従業員数 | 3,500（2024年） |
| Webサイト | スターリングバンク |
スターリング銀行（/ ˈ s t ɑːr l ɪ ŋ /）はイギリスの銀行で、デジタルチャレンジャーバンクやネオバンクとも呼ばれ、イギリスで普通預金口座と法人 口座を提供しています。[2] [3]スターリング銀行は、 2014年1月に元アライド・アイリッシュ・バンクスCOOのアン・ボーデンによって設立された、認可され規制された銀行です。 [4]設立以来、5億ポンドを超える資金を調達しています。[5] [6] [7]
同銀行は、モバイルアプリを通じて、個人向けおよび法人向けの限定的な銀行サービスを提供しており、その中には、個人当座預金口座、共同口座、法人口座、ユーロ口座などがある。[8] [9] [10]スターリング銀行は、テクノロジーとユーザーエクスペリエンスに重点を置き、従来の大手銀行に代わる存在となっている。[11]同銀行の本社は英国ロンドンにあり、プルデンシャル規制機構と金融行動監視機構の認可を受けている。[12] [13]
歴史
スターリング銀行は、2014年1月にアン・ボーデンによってデジタルチャレンジャーバンクとして設立されました。同社は2016年7月にプルデンシャル規制機構と金融行動監視機構から銀行免許を取得しました。 [14] [15] 2017年3月に個人当座預金口座のベータ版を開始しました。[2] [16] 2018年3月、スターリングは法人口座を開始しました。 [10] [17] 2019年2月、英国で個人ユーロ口座を開始しました。[9]当初、スターリングの顧客はスターリングのGBP口座とユーロ口座間で手数料無料で両替できましたが、2019年9月に銀行は0.4％の両替手数料を導入しました。[18]
2016年、スターリングは4800万ポンドを調達した。[19]創業者のアン・ボーデンは2017年12月、同行がRBS救済基金に申請する意向を発表した。[20] 2019年2月、スターリングはメリアン・グローバル・インベスターズから7500万ポンドを調達した。[21] [22]翌週、同社は助成金の形で能力・イノベーション基金から1億ポンドを調達したと発表した。[5] 2021年3月、スターリングはフィデリティ、カタール投資庁、ミレニアム・マネジメント などの投資家による2億7200万ポンドの資金調達を発表した。[23]
同銀行は、一部のサービスを提供するために他の企業と提携している。2017年3月、スターリングは国際決済の処理にワイズを使い始めた。[24] 2018年11月、同社は郵便局と提携し、口座保有者がどの郵便局支店でも預金や引き出しを行えるようにした。[25]
2020年後半、タイムズ紙は大手銀行がスターリングの買収を検討していると報じた。[26]スターリングのCEOは報道を否定し、2022年までに新規株式公開を目指していると述べた。[27]
スターリングは、2022年3月31日までの年次報告書で、収益1億8800万ポンドに対して税引前利益3210万ポンドを計上し、黒字化した初のチャレンジャーバンクとなったと発表した。これは前年の税引前損失3150万ポンドから増加した。[28]スターリングの創設者であるボーデン氏は、これは住宅ローン市場への進出によるもので、住宅ローン残高は20億ポンド以上に増加したとしている。 [28] 2022年6月、同社は顧客が300万のスターリング当座預金口座を開設しており、そのうち46万を超える法人当座預金口座が開設されたことを明らかにした。[29]
スターリングは、2023年3月31日までの年次報告書で、収益4億5,300万ポンドに対して税引前利益1億9,500万ポンドを記録し、2年連続で黒字化した初のチャレンジャーバンクとなったと発表した。[30]また、創業者兼CEOのアン・ボーデンが2023年6月30日をもってCEOを退任することも発表された。アンは取締役会に留まり、現スターリングCOOのジョン・マウンテンがスターリングの暫定CEOに就任する。
2024年3月、同社はOVOエナジーからラマン・バティア氏を新たな常任最高経営責任者に任命すると発表した。[31]バティア氏はその夏、ジョン・マウンテン氏に代わって正式にその職に就いた。[31]バティア氏は最初の大きな方針変更として、ハイブリッド従業員全員に毎月最低10日間は出張して仕事をするよう命じた。[32]
スターリングは、2024年6月12日までの年次報告書で、収益6億8,220万ポンドに対して税引前利益3億110万ポンドを記録し、3年連続で黒字化した初のチャレンジャーバンクになったと発表した。[30]
2024年10月、金融行動監視機構（FCA）は、2017年に遡るマネーロンダリング対策および制裁審査システムの不備を理由に、スターリング銀行に2,900万ポンド（3,850万ドル）の罰金を科した。FCAは、スターリングが2021年9月から2023年11月の間に49,000人の高リスク顧客に対して54,000件以上の口座を開設したと指摘した。問題は2021年にチャレンジャーバンク部門の金融犯罪対策のレビュー中に初めて特定された。2023年1月までに、同銀行は、2017年以来、自社の審査システムが制裁リストのほんの一部しか評価していなかったことを発見した。スターリングはFCAの調査結果を受け入れ、これまでの失敗について謝罪し、取締役会のガバナンス強化を含め、これらの問題を修正するために多大な投資を行ってきたことを強調した。当初の罰金は4,100万ポンドに設定されていたが、スターリングはFCAに協力したとして30%の割引を受けた。[33]
場所
スターリングには物理的な支店はありません。同社はロンドン、カーディフ、サウサンプトン、マンチェスターにオフィスを構えています。[34] [35]口座に現金を入金したい顧客のために、同社は郵便局と提携して英国全土の支店やその他の指定された場所でサービスを提供しています。[36]
カード
スターリング銀行は非接触型 デビットマスターカードを提供しています。2019年9月現在、スターリングカードはLINKネットワークに含まれていませんでした。[37]
スターリングは2018年7月にカードのデザインを変更し、青緑と紺色の縦型カードデザインに変更しました。[38] 2021年3月、スターリングは新しいデビットカードと交換用デビットカードの75%をリサイクル硬質PVCプラスチックで作ると発表しました。 [39]
スターリング銀行は、物理的なカードに加えて、アプリ内で複数の仮想カードを作成する機能を顧客に提供しています。これらの仮想カードはオンライン購入に使用でき、設定することができます。[40]顧客はまた、セキュリティと制御のために仮想カードに制限を設定したり、ブロックしたりブロックを解除したりすることができます。複数の仮想カードを作成する機能により、顧客は支出を娯楽、食料品、旅行などのさまざまなカテゴリに簡単に分類でき、支出を追跡しやすくなります。[41] [42] [43]
モバイルアプリ
テクノロジーとユーザーエクスペリエンスへの重点は、スターリング銀行にとって重要な差別化要因となっている。同銀行は主にiOSとAndroidのモバイルバンキングアプリを通じて顧客にサービスを提供している。[44]
スターリングのモバイルアプリの機能には、取引の即時通知、不正な取引を防ぐための顧客カードの凍結と解凍、後で分析するための取引の分類、顧客のメイン残高とは別にお金を保管できる別の「目標」の作成、カスタマーサービス担当者とのアプリ内チャットなどがある。[45]また、この銀行は「Settle Up」機能も提供しており、顧客は連絡先に送金できる。[46]このアプリにはリアルタイムの通知と支出の分析機能もあり、顧客が情報に基づいた財務上の決定を下すのに役立つ。2017年、スターリングはApple Payのアプリ内設定をサポートする最初の英国銀行であると主張した。[47]
エンジン
スターリングは2022年2月に、バンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォームであるエンジンの子会社を設立し、これを通じて他の企業にホワイトラベルを提供し、支払い処理、カード取引、顧客口座開設に同社のシステムを使用できるようにする予定です。[48]
買収
フリートモーゲージ
2021年7月、スターリングは賃貸住宅専門の住宅ローン貸し手フリート・モーゲージズを5,000万ポンドで買収したと発表した。フリート・モーゲージズは買収時点で約17億5,000万ポンドの住宅ローンを管理していた。スターリングは、フリート・モーゲージズはブランドと経営陣を維持すると述べた。[49]
マストヘブン
2022年6月、スターリングは専門融資会社マストヘイブンから5億ポンドの住宅ローンポートフォリオを購入した。[50]マストヘイブンは2023年までに住宅ローンを売却して事業を縮小する計画を発表していた。[51]
受賞歴
スターリング銀行は、2018年から2022年まで5年連続で英国銀行賞の「最優秀英国銀行賞」を受賞しました。[52]
スターリング銀行は、 Which?による「ベスト ブリティッシュ バンキング ブランド賞」を2021 年から 2024 年まで 4 年連続で受賞しました。
スターリング銀行は、2024年英国銀行賞で最優秀モバイルバンキングアプリ賞と最優秀キッズアカウント賞を受賞しました。
上級リーダーシップ
- 会長：デイビッド・スプロール（2021年10月より）[53]
- 最高経営責任者：ジョン・マウンテン（暫定、2023年7月から）[54]
歴代議長一覧
- オリバー・ストックトン（2015–2021）[53]
歴代最高経営責任者一覧
- アン・ボーデン（2014–2023）[54]
- ジョン・マウンテン、暫定（2023-2024）
参照
参考文献
- ^ ab 「Annual Report & Consolidated Financial Statements 2023 | Starling Bank」（PDF） . starlingbank.com . 2024年6月12日閲覧。
- ^ ab O'Hear, Steve (2016年3月16日). 「英国のデジタルオンリーのチャレンジャーバンク、Starling Bankがベータ版を開始」. TechCrunch . 2018年11月5日閲覧。
- ^ 「Starling Bankがビジネスバンキングに進出」Finextra 2018年3月29日2018年11月5日閲覧。
- ^ 「非公開有限会社の設立証明書」（PDF）。Companies House。2014年6月18日。 2023年4月4日閲覧。
- ^ ab Morrison, Caitlin (2019年2月22日). 「Metro Bank and Starling get millions from RBS fund to boost banking competition」インディペンデント. 2022年5月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年12月29日閲覧。[検証に失敗しました]
- ^ 「スターリング、英国銀行市場への進出に向け7000万ドルを調達」フィナンシャル・タイムズ。(サブスクリプションが必要です)
- ^ テイラー、チャーリー（2019年2月13日）。「スターリング銀行、国際展開資金として7500万ポンドを調達」アイリッシュ・タイムズ。 2019年12月29日閲覧。[検証に失敗しました]
- ^ 「共同銀行口座：数分で設定」Starling Bank . 2023年2月10日閲覧。
- ^ ab 「Starling Bank、ユーロデビットカードを発表」。UKTN (UK Tech News) 2019年10月30日。 2020年2月1日閲覧。
- ^ ab Key, Alys (2018年3月29日). 「Challenger bank Starling launches business accounts as it eyes £120m RBS competition pot」City AM 2018年3月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。
- ^ 「スターリング、4年連続で『英国最高の銀行』に選出」スターリング銀行。 2023年2月10日閲覧。
- ^ Williams-Grut, Oscar (2017年4月23日). 「『大手銀行が毎週のように面談に来たがる』：スターリングのCEO、アン・ボーデン氏がゼロから銀行を立ち上げる」Business Insider . 2018年11月5日閲覧。
- ^ ハンコック、キアラン。「アン・ボーデンによるオンラインバンキングへの大胆な進出」アイリッシュ・タイムズ。 2019年8月2日閲覧。
- ^ Wallace, Tim (2016年7月14日). 「モバイル専用銀行Starlingがライセンスを獲得」.デイリー・テレグラフ. 2018年11月5日閲覧。(サブスクリプションが必要です)
- ^ 「スターリング銀行が銀行免許を取得、2017年1月に開業予定」Finextra 2016年7月14日。 2018年11月5日閲覧。
- ^ マンフォード、モンティ（2017年3月28日）。「モバイルバンキングは私たちに『数十億ドル』の手数料を節約しています」BBCニュース。 2018年11月5日閲覧。
- ^ ウィザーズ、イアン（2017年10月4日）。「スターリング、企業融資で大手銀行に対抗」デイリー・テレグラフ。 2018年11月5日閲覧。(サブスクリプションが必要です)
- ^ 「Starling Euro アカウントをお持ちですか? - 新しい 0.4% の変換手数料にご注意ください - Money Saving Answers」。moneysavinganswers.com。2019 年 8 月 30 日。2022年5 月 2 日閲覧。
- ^ ウィリアムズ=グルット、オスカー（2017年4月20日）。「スタートアップ銀行スターリングは昨年1月に4800万ポンドを調達したが、そのうち3000万ポンドの調達に16カ月かかった」。ビジネスインサイダー。 2018年11月5日閲覧。
- ^ ラムニー、エマ（2017年12月10日）。「英国の小規模銀行、企業向け銀行助成金獲得に争う」ロイター。 2018年11月5日閲覧。
- ^ ニコラス・メガウ（2019年2月13日）。「スターリング、欧州進出計画で7500万ポンドを調達」フィナンシャル・タイムズ。(サブスクリプションが必要です)
- ^ O'Hear, Steve (2019年2月13日). 「現在46万の消費者口座を持つStarling Bankが、欧州進出のためにさらに7,500万ポンドを調達」TechCrunch。
- ^ 「スターリング銀行、世界の投資家に2億7000万ポンドの株式売却を急ぐ」スカイニュース。 2021年3月9日閲覧。
- ^ Bell, Lee (2017年3月15日). 「TransferWiseがデジタルのみのStarling Bankと提携」Wired . 2018年11月5日閲覧。
- ^ フィールド、マシュー（2018年11月14日）。「デジタル銀行スターリング、郵便局との取引に続き繁華街へ進出」デイリー・テレグラフ。 2018年11月25日閲覧。(サブスクリプションが必要です)
- ^ 「JPモルガンとロイズがスターリングに注目」タイムズ。2020年11月28日。 2020年12月18日閲覧。
- ^ 「スターリングのアン・ボーデン氏は買収交渉を却下し、上場を視野に入れている」。テレグラフ。2020年12月11日。 2020年12月18日閲覧。
- ^ ab 「スターリング銀行の2022年の業績は住宅ローン返済により初の通期黒字化を達成」AltFi . 2023年4月6日閲覧。
- ^ 「スターリング銀行、口座数が300万件に到達」AltFi . 2023年4月6日閲覧。
- ^ ab 「Annual Report & Consolidated Financial Statements 2023 | Starling Bank」（PDF） . starlingbank.com . 2023年3月31日閲覧。 引用エラー: 名前付き参照「starlingbank.com」が異なるコンテンツで複数回定義されています (ヘルプ ページを参照してください)。
- ^ ab Martin, Ben (2024年3月13日). 「Starling Bankが株式市場上場を目指してOvoのボスを盗む」. The Times . ISSN 0140-0460 . 2024年3月13日閲覧。
- ^ マコルトフ、カリーナ、カリーナ・マコルトフ銀行特派員（2024年11月19日）。「スターリング銀行のスタッフ、新最高経営責任者が在任期間の延長を要求し辞職」ガーディアン。ISSN 0261-3077 。 2024年11 月21日閲覧。
{{cite news}}:|last2=一般的な名前があります (ヘルプ) - ^ 「スターリング銀行、金融犯罪の失敗で2,900万ポンドの罰金」。2024年10月2日。 2024年10月2日閲覧。
- ^ 「スターリング銀行について」。スターリング銀行。 2022年11月30日閲覧。
- ^ 「スターリング銀行が1,000人の新規雇用を創出し、マンチェスターに新オフィスを開設」AltFi . 2023年4月6日閲覧。
- ^ 「Starling Customer Service」。Starling Bank 。 2023年2月10日閲覧。
- ^ 「Our Members」. LINK . 2018年11月15日閲覧。
- ^ Dawood, Sarah (2018年7月25日). 「オンライン銀行Starlingが縦型銀行カードを導入」. Design Week . 2019年12月29日閲覧。
- ^ 「当社の新しいデビットカード：より環境に優しい支払い方法」Starling Bank 。 2021年3月15日閲覧。
- ^ 「バーチャルカード：貯蓄スペースから直接支払う」Starling Bank 。 2023年2月10日閲覧。
- ^ 「カードセキュリティコントロール：非接触型カードを無効にする」Starling Bank 。 2023年2月10日閲覧。
- ^ 「請求書マネージャー：すべての請求書を1か所に」Starling Bank 。 2023年2月10日閲覧。
- ^ 「Saving Spaces: 貯蓄を管理する」Starling Bank . 2023年2月10日閲覧。
- ^ 「Starling Bankアプリをダウンロード」。Starling Bank 。 2023年2月10日閲覧。
- ^ Money、Memore（2021年7月4日）。「Starling Bankの完全レビュー」www.memoremoney.com 。 2021年7月4日閲覧。
- ^ Casserly, Martyn (2018年5月14日). 「Starling Bankとは何か、そして安全に使用できるか?」Tech Advisor . 2019年8月2日閲覧。
- ^ Fingas, Roger (2017年7月18日). 「英国のモバイル専用Starling BankがApple Payのサポートを追加」. Apple Insider . 2018年11月5日閲覧。
- ^ キニオ、アキラ、ダンクリー、シッダールト・ベンカタラマクリシュナン（2023年7月30日）。「スターリング銀行はテクノロジーをビジネスにできるか？」フィナンシャル・タイムズ。 2023年8月3日閲覧。
- ^ 「英国のデジタル銀行スターリングが金融会社フリート・モーゲージを買収」ロイター2021年7月26日2023年4月6日閲覧。
- ^ 「スターリング、コロナ関連ローンからの転換で5億ポンドの住宅ローン残高を獲得」フィナンシャル・タイムズ2022年6月14日2023年4月6日閲覧。
- ^ Hinchliffe, Ruby (2022年6月15日). 「スターリング銀行が5億ポンドのマスヘイブンポートフォリオを購入」. FTアドバイザー.
- ^ ムーア、アンナ（2020年11月8日）。「クレイジーだけど、自分の銀行を始めた：スターリングの裏話」ガーディアン。 2020年11月12日閲覧。
- ^ ab フィールド、マシュー（2021年7月16日）。「スターリング銀行がデロイトの元最高経営責任者を会長に選出」テレグラフ。
- ^ ab ライアン・ブラウン（2023年5月25日）。「ゴールドマン・サックス傘下のデジタル銀行スターリング社長、来月退任へ」CNBC。
外部リンク
- 公式サイト