Loading article…
BancNet（Bancnetとも表記）は、フィリピンを拠点とする銀行間ネットワークであり、国内および海外の銀行のATMネットワークを接続しています。加盟銀行数と年間取引件数において、フィリピン国内で唯一の銀行間ネットワークです。 国内唯一のATMスイッチオペレーターとしての地位から、フィリピン中央銀行（BSP）によって国内のATMネットワークとして指定されています。
BancNetは中国のUnionPayの独占ゲートウェイでもあり、中国の約10億人のATMカード保有者にサービスを提供しています。BancNetはグローバル決済ブランドのJCB Internationalと提携しており、JCBカード保有者は全国のBancNet加盟ATMでキャッシングを利用できます。BancNetは、 Diners Club、Discover、KFTC、Mastercard、Visaといった国際的なカードネットワークと相互接続しています。
BancNetは、124の加盟企業および関連会社を通じて、21,000台以上のATMと304,000台以上のPOS端末を提供し、4,100万人以上のATMカード保有者にサービスを提供しています。
2008年、ExpressnetはATM業務をBancNetにアウトソーシングした。2015年1月30日、BancNetとMegaLinkは合併を発表し、BancNetをブランド名として維持することになった。[ 1 ]これにより、競争相手がいなくなったBancNetは、フィリピン唯一のATMスイッチであり、主要なキャッシュレス取引および決済ネットワーク事業者となった。
BancNetのPOSシステムは、 BancNetが加盟銀行およびChina UnionPay（CUP）に代わって運営する、PINベースのローカル電子資金振替（EFTPOS）決済ソリューションです。BNのPOSシステムにより、加盟店はBancNet加盟銀行のATMカードを商品やサービスの支払いとして受け入れることができ、BNは翌営業日に加盟銀行の決済口座への直接入金によって取引を決済する義務を負います。CUPカードの受け入れは、SM Prime Holdings, Inc.のデパート、スーパーマーケット、ハイパーマーケット、スーパーセール、ワトソンズ、スポーツセントラル、SMアプライアンス、トイキングダム、および一部の余剰在庫品店に限定されています。
このサービスは、インフラストラクチャとサポートサービスの2つの主要な構成要素から成り立っています。BancNetは、必要な消耗品を備えたクレジット承認端末を設置し、店舗用看板（またはPOSディスプレイ）を提供し、地方の加盟店（PLDT、Innove（Globe Telecom）、Digitel）向けにフリーダイヤル接続を維持し、実際の取引決済（金融）を（BNの預託銀行を通じて）実行します。設置をサポートするために、BNはメンテナンス、レジ担当者向けオリエンテーション、24時間365日の加盟店ヘルプデスクサービス、および取引報告や照合などの日々の電子データ処理を提供します。
認定を受けた各小売店には端末が設置されています。この端末は、公衆電話システムを利用したBancNet交換機を介して加盟銀行にも接続されます。
操作は簡単です。レジ係が顧客のATMカードを端末にかざし、支払い金額を入力します。次に、カード所有者は自分の銀行口座を選択し、ATMの暗証番号（PIN）を入力します。顧客の口座から要求された金額が正常に引き落とされると、顧客と販売店の両方に領収書が印刷されます。
BancNetは小売加盟店に対してレンタル料や会員費を請求しません。その代わりに、システムを介して処理されるデビットカード取引ごとに、インターチェンジ手数料または加盟店割引率を請求します。現在、BancNetの平均加盟店手数料率は約1.0%（税抜）ですが、Visa/Mastercardのクレジットカードおよび署名式デビットカードの平均加盟店手数料率は、0.5%の源泉徴収税を除いて約2.5%です。食品卸売業者やガソリンスタンドなど、一部の業種では、事業ニーズと利益率に合わせて特別割引料金が適用されます。
BancNetは2009年8月15日、国内初のデビットカード決済専用のポイント制リワードシステムであるBancNetリワードポイントプログラムを導入しました。加盟銀行のATMデビットカードまたはプリペイドカードで25ペソ使うごとに1ポイントが付与され、2,000ポイントで100ペソのキャッシュバックを受け取ることができました。このリワードポイントプログラムは2011年9月15日まで実施されました。
BancNet、 Expressnet EPS、Megalink Fastlinkは直接の競合相手だと簡単に一般化できます。しかし実際には、国内で発行されるATMカードの50%から60%が給与支払い用であることを考えると、それぞれの顧客層に重複はほとんどありません。電子決済システムの真の競合相手は現金です。Visa Asia-Pacificが委託したIntuitionの調査によると、この地域では依然として現金が全取引の80%を占めています。これは、デビット取引が現金購入を上回り、デビット取引が総購入の35%を占める米国とは対照的です。
BancNetは2009年に、 Banco de Oro（ExpressnetとMegalinkの両方の加盟銀行）とBank of the Philippine Islands （Expressnetの運営会社）の両社と端末共有に関する覚書を締結しました。しかし、端末共有にもかかわらず、各コンソーシアム内では内部決済の取り決めが守られています。例えば、BancNet POSの取引は加盟銀行でのみ決済可能です。しかし、BancNet POSが政府機関や政府管理機関の徴収要件を満たすことが検討されているため、この規定は現在見直し中であると報じられています。この場合、非加盟銀行が預託銀行として機能し、BancNetの財務銀行が徴収銀行として機能します。
BancNetは、フィリピン中央銀行（BSP）が委託した2つの電子資金振替サービスのうちの1つである、リアルタイム電子資金振替決済機関InstaPayの決済スイッチ事業者です（もう1つはPesoNet ）。2022年より、このサービスはBancNetが運営するInstaPayとしてリブランドされる予定です。
BancNetは、1990年7月17日にフィリピンで2番目のATMコンソーシアムとして設立されました。当時、PCI Bank（後にEquitable PCI Bank、現在はBanco de Oro）、Security Bank、Chinabank、RCBC、Allied Bank（現在はPNBの一部）、Metrobank 、International Corporate Bank（Interbank）（現在はUnionBankの一部）、CityTrust Banking Corp.（現在はBPIの一部）の8つの銀行のATMがBancNetを形成しました。その後、他のメンバーも加わっています。
1994年、BancNetはカード会員の小売決済ニーズに対応するため、 POSシステムを導入しました。1997年には、加盟銀行向けにウェブサイトホスティング、電子メール、インターネット閲覧サービスを低価格で提供開始しました。
2002年、BancNetはオンラインバンキングおよび決済ゲートウェイシステムを開始しました。
BancNetが銀行間資金振替サービスを導入したのは、2002年の創立記念ビジネスフォーラムにおいてのことだった。これは、同地域で初めてコンソーシアムが運営する自動送金サービスだったと言われている。このサービスにより、BancNet加盟銀行間で、決済ゲートウェイ、ATM、またはカード所有者の携帯電話を使って、リアルタイムでオンライン送金が可能になった。
2006年、フィリピン第2位の通信会社であるグローブ・テレコムとの提携により、バンクネットはカード保有者の携帯電話にATMのような機能を拡大することが可能になった。これに続き、2007年初頭には、国内最大手の通信会社であるスマート・コミュニケーションズとも同様の契約を結び、モバイルバンキングサービスを開始した。
2007年にNationlinkとの間で覚書が締結され、NationlinkはBancNetの最初のネットワークアライアンスメンバーとして認められました。[ 2 ]これにより、Nationlinkのすべての地方銀行メンバーは、全国8,000台のATMと10,000台以上のPOS端末で電子バンキングの利便性を享受できるようになりました。
最初の加盟店認定契約は1994年5月6日にRustan's Corp.と締結されました[ 3 ]が、サービスが最初に利用可能になったのはその年の後半、Robinsons Galleria Supermarketでした。これはBNが提供する2番目の決済サービス（前年に開始されたATMでの請求書支払い）であったため、「BancNet Payment System（BPS）」というブランドがほぼ同時期に考案されました。BancNetという名称がその後市場での信頼性を獲得したため、2006年に独立したブランドを廃止することが決定されました。このようにして、マーケティング資料では「請求書の支払い。商品の購入。資金の送金。」という新しいマーケティングタグラインが、公式の企業識別子である「Non-Stop Banking Network」を補完しています。
このサービス開始の主な目的は、加盟銀行のクレジットカード業務の端末プロバイダーとなることでした。当時、Phil Commercial & International Bank (PCIB) - Bankard、Citibank、Rizal Commercial Banking Corporation、Unicard ( Metrobank ) は、ブランドカードと自社発行カードの両方の主要発行銀行でした。1990年代初頭、クレジットカードの発行枚数が劇的に増加し、加盟銀行は多額の資本を費やすことなく事業を拡大する方法を必要としていました。そこで、共有ATMの運用モデルがPOSにも適用されました。デビットカードは、端末運用の嬉しい副産物として扱われました。
加盟銀行は、2000年にさらに広範なコンソーシアム設立に向けた協議が開始された際、事業拡大の好機と捉えた。その目的は、当時端末事業において支配的地位を占めていたエクイタブル・カード・ネットワーク（ECNI）に対抗することであった。交渉は進み、BNはコーポレートセンター139番地にオフィススペースを借り入れた。しかし、2003年に外国発行会社が撤退したことで、このコンソーシアム構想は頓挫した。
BNは、特に21世紀に入ってから、デビットカードの可能性をより深く認識するようになった。サービス開始以来、平均成長率は68%で、2000年から2001年にかけては71%に達した。2002年にはマーケティング／事業開発組織が設立され、2003年にはプロダクトマネージャーが加わった。
BNの請求書支払いサービスは、2007年後半からPOS端末で利用可能になりました。現在までに、ATMで利用可能な70社以上の請求事業者のうち46社がPOS端末でも利用可能です。このサービスは現在加盟銀行向けに提供されていますが、BNは請求事業者パートナーや加盟店向けに、社内決済サービスとして端末を提供する可能性があります。
POS端末での現金引き出し機能は2008年初頭に開始されました。BN POS端末は現在、全国に1,000以上の店舗を持つ地元の質屋、M. Lhuillierなどの主要加盟店で現金引き出しを承認するために使用できます。カード所有者は引き出しごとに10.00ペソの手数料を請求されます。加盟店は取引に対して追加の「手数料」を課す場合もあります。