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| モンゾ | |
| 以前は | フォーカスFSリミテッド（2015–2016）[1] |
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 2015年2月18日 |
| 創設者 | ゲイリー・ドルマン ジェイソン・ベイツ ジョナス ・ハッケシュタイン ポール・リッポン トム ・ブロムフィールド |
| 本部 | ロンドン、イギリス |
主要人物 | |
| 製品 | 銀行業務 |
| 収益 |  8億8000万ポンド[2] （2024年） |
| 870万ポンド[2] （2024年） | |
| 所有者 |
|
従業員数 | 3,736 [2] (2024) |
| Webサイト | monzo.com |
モンゾ・バンク・リミテッドは、モンゾ（/ ˈ m ɒ n z oʊ / ）として取引され、イギリスのロンドンに拠点を置く英国のオンライン銀行です。[4]モンゾは、英国で数ある新しいアプリベースのチャレンジャーバンクの中でも最も初期の銀行の1つでした。[5]
もともとはモバイルアプリとプリペイドデビットカードを通じて運営されていましたが、2017年4月に英国の銀行免許の制限が解除され、完全な当座預金口座を提供できるようになりました。[6] 2024年6月現在、Monzoの顧客数は930万人を超えています。[2] 2024年6月に発表された最新の財務諸表によると、年間純利益は1,530万ポンド（前年の1億1,630万ポンドの損失から増加）、収益は8億8,000万ポンドでした。[2]
歴史
2015～2017年: 成長初期
モンゾ銀行は2015年にトム・ブロムフィールド、[7] [8] [9] [10]ジョナス・ハッケシュタイン、ジェイソン・ベイツ、ポール・リッポン、ゲイリー・ドルマンによってモンドとして設立されました。[11]チームはもともとスターリング銀行で働いていたときに出会いました。2016年2月、モンゾはクラウドキューブ投資プラットフォームを介して96秒で100万ポンドを調達し、「史上最速のクラウドファンディングキャンペーン」の記録を樹立しました。[12] [13] [14]
2016年6月13日、同社のブログ投稿で、「Mondo」の商標が類似の名前を持つ非公開の会社によって法的に異議を申し立てられたことが発表された。[15] [16]その結果、命名提案コンテストが開催され、新しい名前「Monzo」が2016年8月に「 Monzo Bank Ltd 」という正式名称でCompanies Houseに登録された。 [17]
2017年5月16日、モンゾは、20万人の顧客がプリペイドカードを通じて2億5000万ポンド以上を支払ったと発表した。[18]
2017年～現在: スケールアップ
2017年4月、Monzoはこれまで制限付き銀行免許の下で運営されていましたが、プルデンシャル規制機構と金融行動監視機構から完全な銀行免許を取得しました。 [19]この完全な免許により、Monzoはそれまでプリペイドデビットカードしか提供できなかった顧客に当座預金口座を提供できるようになりました。[20]
モンゾの完全当座預金口座は2017年10月に開始され、プリペイドカードのユーザーは新しい当座預金口座に移行するよう求められた。[20] 2018年4月までに、当座預金口座の顧客は50万人に達したと報告された。[20]
2018年10月、Monzoは顧客数が100万人に達し、LinkedIn UKから働きがいのある最高のテクノロジー系スタートアップ企業に選ばれました。[21] [22]その月の終わりには、Monzoは8,500万ポンドの資金調達ラウンドで企業価値が10億ポンドに達し、 「ユニコーン」企業となりました。
2019年8月、同社は48万件の顧客個人識別番号を誤って記録し、Monzoの社内エンジニアチームがアクセスできる状態になっていたと発表した。この問題は、PINがHTTPSリクエストのクエリ文字列で送信されたために発生した。[23] [24]同月、同社は顧客向けのローン商品も開始した。[25]
2020年3月、モンゾは個人事業主と中小企業向けに2つのビジネス銀行口座を開設すると発表しました。[26]その後、2020年4月にはモンゾの個人当座預金口座顧客向けの最初のローン商品が続きました。[27]
2020年5月、ブロムフィールド氏はCEOから社長に異動し、TSアニル氏がCEOに就任すると発表した。[28] [29]彼は2021年1月に、コロナウイルスのパンデミックによって高まった個人的なプレッシャーなどを理由に同社を退社した。[30]
2023年3月、同社は初めて黒字化したと発表した。[31]翌年、Monzoは2024年のCNBC Disruptor 50リストに選ばれた。[32]
モンゾは、2024年3月までの1年間で初の年間利益が1540万ポンドに達したと報告した。これは前年の1億1630万ポンドの損失から改善された。同社はまた、ヨーロッパへの進出のためアイルランドにオフィスを開設すると発表した。貸付および貯蓄商品の増加により収益は2倍以上の5億1440万ポンドに増加したが、貸付不履行引当金はほぼ2倍の2億400万ポンドに増加した。[33]
米国の拡大
モンゾは2019年6月13日に米国でサービスを開始すると発表した。同社は、ロサンゼルス、サンフランシスコ、ニューヨークなどの米国の主要都市で開催したイベントに参加した見込み会員に約2,000枚のデビットカードを配布すると述べた。[34]
2021年2月、モンゾはキャロル・ネルソンを新しい米国CEOに任命すると発表しました。ネルソンは、一時的に両方の役職を務めた後、モンゾのグローバルCEOとなったTSアニルの後任となります。[35]
モンゾは、米国の規制当局から銀行免許の承認が得られそうにないと伝えられた後、2021年10月に銀行免許申請を取り下げたと発表した。 [36]その後まもなく、キャロル・ネルソンが米国CEOを退任した。[37]
Monzo USはベータ版を終了し、2022年2月1日に正式にローンチされました。[38] Monzoは米国の銀行免許を取得していませんが、オハイオ州に本拠を置くサットン銀行との提携を通じて米国市場で事業を展開しています。[39]
募金活動
2016年2月、MonzoはCrowdcube投資プラットフォームを通じて96秒で100万ポンドを調達し、「史上最速のクラウドファンディングキャンペーン」の記録を樹立した。[12] [13] [14]
2016年10月、Monzoは、会社の価値を5,000万ポンドとする「暫定」資金調達ラウンドを発表し、パッションキャピタルが主導する過程で480万ポンドを調達しました。[40]このラウンドに続いて、2回目の250万ポンドのクラウドキューブ クラウドファンディングキャンペーンが行われ、寄付総額はすぐに目標額に達しました。[41]
2017年2月、MonzoはThrive Capital 、Passion Capital、Orange Digital Venturesから1,950万ポンドを調達し、クラウドファンディングキャンペーンでさらに250万ポンドを調達する予定でした。[42]
2017年11月6日、MonzoはGoodwater Capitalが主導するラウンドで複数の投資家から7100万ポンドを調達した。ラウンド終了時点でMonzoの評価額は2億8000万ポンドであった。[43]
2018年10月30日、Monzoは8,500万ポンドの資金調達ラウンドで企業価値が10億ポンドに達し、 「ユニコーン」となった。
2018年12月5日、Monzoは再び2000万ポンドのクラウドキューブ・クラウド ファンディング・キャンペーンを開催し、3時間以内に1800万ポンド近くの資金調達を達成し、わずか2日強で2000万ポンドの目標を達成しました。[44]
2019年6月24日、MonzoはY CombinatorのContinuityファンドが主導するシリーズFの資金調達ラウンドで1億1,300万ポンドを調達した。このラウンドでMonzoの評価額は20億ポンドとなった。 [45] [46]
2020年6月、Monzoは6000万ポンドの「ダウンラウンド」を完了し、評価額は40％下落して12億4000万ポンドとなった。[47] 2020年12月、MonzoはNovator、Kaiser、TED Globalなどの投資家からの資金調達を含め、さらに6000万ポンドの資金調達を完了した。[48]
2021年12月、Monzoはアブダビ成長ファンドが主導する6億ドルの資金調達ラウンドを45億ドルの評価額で完了した。[47]
2024年4月、Monzoは、HedosophiaやGICなどの著名な投資家が参加したラウンドで資金調達額を5億ポンドに拡大し、英国のテクノロジー企業として史上最大の資金調達の一つとしての地位を確立しました。Monzoは収益性と40億ポンドを超える評価額を達成しました。[49]
製品とサービス
Monzo は、個人および法人の顧客向けに、当座預金口座、普通預金口座、融資商品を幅広く提供しています。
2018年6月25日、MonzoはWiseと提携し、Monzoアプリ内から国際送金サービスを提供すると発表しました。[50]
2019年1月28日、MonzoはFluxとの提携を発表し、明細付きレシートとポイント機能を追加しました。[51]これに加えて、 Monzoはレシートを作成するためのAPIを公開しました。[52]
モンゾフレックス
2021年9月、Monzoは後払い商品であるFlexを発売した。[53]同年後半には、Flex取引を直接行うことができる仮想クレジットカードを発表した。[54] 2023年以降、Monzo Flexの物理カードはMonzoアプリから注文できるようになった。[55] 2024年現在、Monzo Flexはクレジットカードとして販売されている。[56]
Monzo PlusとMonzo Premium
2020年7月、Monzoは新しいプレミアムサブスクリプションサービスであるMonzo Plusを開始しました。[57]最初の1か月以内に、プレミアムアカウントは5万人以上のアクティブユーザーを獲得しました。[58] 2021年、MonzoはMonzo Premiumを開始しました。2024年4月23日、MonzoはPlusプランとPremiumプランを廃止し、ユーザーはこれらのサービスに加入できなくなりましたが、現在の加入者はサブスクリプションを維持できます。[59]
Monzo Extra、Monzo Perks、Monzo Max
2024年4月、Monzo PlusとMonzo Premiumの廃止に伴い、MonzoはMonzo Extra、Monzo Perks、Monzo Maxという3つの新しいサブスクリプションサービスを発表しました。Monzo PerksとMonzo MaxがMonzo PlusとMonzo Premiumに取って代わることで、ユーザーはサブスクリプションを新しいプランのいずれかにアップグレードするか、現在のサブスクリプションを維持することができます。[60] Monzo Premiumとは異なり、Monzo Maxは金属製のデビットカードを提供しません。[59]
年金
2024年7月、MonzoはMonzo Pensionsを導入する計画を発表しました。この機能により、顧客はアプリ内で職場と個人の現在の年金制度を組み合わせたり、 Monzoで自己投資型個人年金（SIPP）を開設したりできるようになります。この機能は、Monzoのすべての顧客に提供されます。[61]
発行カード
モンゾは当初、（パートナー企業のワイヤーカード[62]と共同で）早期導入を希望する顧客向けに、アルファ、ベータ、投資家向けのさまざまなカードを発行した。[63]これらはプリペイドの マスターカードで、ユーザーは銀行振込または既存のデビットカードでチャージすることができた。[64]カードの残高は、非接触、チップとピン、磁気ストライプ、またはオンラインで使用できる。モンゾは早い段階から、ネオンの「ホットコーラル」カラーのカードを発行してきた。これは当初、試作段階の一時的な措置として意図されていたが[65]、後に「目を引く」デザインが成功したことから、意図的な決定となった。[66]
2017年12月、モンゾ銀行は当座預金口座の開設を開始し、既存および新規の顧客全員に新しいデビットマスターカードを発行しました。当座預金口座を開設した顧客にはデビットマスターカードが発行されます。[67]
開発者ツール
英国の銀行は現在、顧客に対して金融データへのプログラムによるアクセスを制限しているか、まったく提供していない。[68]英国政府は既存の銀行に安全でオープンなAPIの標準に準拠し採用することを要求する法律を検討しているが、[69] Monzoは設立から1年以内にOAuth標準に基づいたプロトタイプAPIをすでにリリースしている。 [70]
同社は4回のハッカソンを主催しており[71] 、開発者の議論とサポートのために「Monzo Developers」Slackチャンネルを運営していた。APIを使用すると、開発者は取引やアカウントを表示したり、Webhook経由でイベントの通知を受信したり、アプリに表示される独自のアイテムを作成したりすることができる。[72]応答はJSONを使用してエンコードされるため、JSONをサポートする任意のプログラミング言語でデータにアクセスできる。[72] [73]
不正行為検出
2018年6月、Monzo銀行の詐欺アナリストが2018年4月にチケットマスターの データ侵害の兆候を発見し公表したことで、Monzoは大きな注目を集めました。これはチケットマスターが侵害を発見する前、そしてチケットマスターが侵害が発生したことを認める2か月前のことでした。[74] [75]
2019年、BBCのウォッチドッグ番組は、口座が凍結または閉鎖されたというモンゾの顧客からの苦情を受けてモンゾを調査した。[76]影響を受けた顧客は、自分のお金にアクセスできない期間の長さについて苦情を述べた。[77] この調査に対する回答で、同社は、銀行が「金融犯罪があると疑う」場合に口座が閉鎖されると述べた。[78]
3人組のグループが、犯罪者に毎月料金を請求し、ソーシャルエンジニアリングで銀行口座保有者にパスコードやその他の個人情報を共有させるウェブサイト（OTP.Agency）を作成しました。基本パッケージにより、Monzoなどのプラットフォームで多要素認証を回避でき、不正なオンライン取引が容易になりました。NCAのサイバー調査は2020年6月に開始され、3人の逮捕を受けて2021年3月に詐欺ウェブサイトが閉鎖されました。最終的に3人は2024年9月に有罪を認めました。[79]
政治的に重要な人物
ジェレミー・ハントは、 2022年にモンゾ銀行の口座開設を拒否されたことを明らかにした。[80]銀行の職員は保守党を「悪」と非難されている。 [81] [82]
2023年7月、ジーナ・ミラーのトゥルー・アンド・フェア党は、モンゾの銀行口座が閉鎖されると通知された。[83]モンゾは、政党を顧客として受け入れておらず、トゥルー・アンド・フェアの口座は当初、申請書の中でそのように分類されていなかったと述べた。[84]
参照
参考文献
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