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| 製品タイプ | |
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| 所有者 | インド国家決済公社 |
| 国 | インド |
| 紹介された | 2012年3月26日 |
| キャッチフレーズ | 一つの命。一つの RuPay。 |
| Webサイト | rupay.co.in |
RuPay（ルピーとペイメントを組み合わせた造語）は、インドの多国籍金融サービスおよび決済サービスシステムであり、インド国家決済公社（NPCI）が考案し所有しています。インド準備銀行（RBI）の国内でオープンで多国間の決済システムを確立するというビジョンを実現するために、2012年に開始されました。 [1] [2] [3] RuPayは、ほぼすべてのインドの銀行や金融機関で電子決済を可能にします。[4] NPCIは、RuPayネットワークが国際的に受け入れられるよう、Discover FinancialおよびJCBと提携しています。 [5] [6]
2020年11月現在、約1,158の銀行によって約7億5,300万枚（7億5,030万枚）のRuPayカードが発行されています。[7] 2020年1月1日から、Rupayデビットカードを使用した取引に対するすべての加盟店割引率（MDR）手数料が廃止されました。年間売上高が5億ルピー（600万米ドル）を超えるすべてのインド企業は、顧客への支払いオプションとしてRuPayデビットカードとUnified Payments Interfaceを提供することが義務付けられています。 [8] [9]
背景
2009年、RBIはインド銀行協会に非営利の決済会社を設立し、インド独自の決済カードを設計するよう依頼した。このカードは暫定的に「India Pay」と呼ばれた。数年にわたる計画の後、 NPCIがその実施を委託され、提案されたカードの名前をRuPayと決定した。これは、同じ名前を使用する他の金融機関との名称の競合を避けるため、ru peeとpay mentを組み合わせた造語である。 [10] [11]ロゴに使用されている色は、インドの三色旗を暗示している。NPCIは、インドのさまざまな決済システムを統合しながら、 MastercardとVisaの代替としてRuPayを考案した。[12] [13]
RBIは以前、「インドの決済システム - ビジョン2009-12」と題するビジョン文書で、インドの決済システムの必要性を表明していた。これは、国内の価格設定機関が存在しないことから生じたもので、インドの銀行はVisaやMastercardなどの国際決済システムとの提携や接続に高いコストを負担していた。これらの外国企業との提携は、国内決済が90%以上を占めるすべての取引を国外のスイッチを経由させる必要があることを意味していた。[14] [15]
RuPayは2014年5月8日、当時のインド大統領プラナブ・ムカジー氏によって大統領官邸でインド向けに立ち上げられた。[16] [17] [18] NPCIは、RuPayのグローバル化と海外市場での利用可能性を高めるために、2020年8月19日にNPCI International Payments Limited （NIPL）という子会社を設立した。 [19] 2021年3月現在、インドにおけるRuPayの市場シェアは、取引量で34％、金額で30％となっている。[20]
2021年12月14日、インド政府は、人口の疎外された層にRuPayを普及させるための1,300億ルピー（1億7000万ドル）のパッケージを承認した。 [21]
マスターカードとビザは、インドがRuPayの使用を推進していることについて米国通商代表部（USTR）に懸念を表明した。 [22]
国際化
2021年には約7億7700万人のインド人消費者が国境を越えて買い物をしました。決済をより簡単にするために、NPCI International Payments Limited（NIPL）は2021年11月17日に英国に拠点を置くPPRO Financialと覚書（MoU）を締結し、インドからの国際取引の半分を占める中国と米国を中心に、海外市場でのRuPayの受け入れを拡大しました。[23]
RBIは「決済ビジョン2025」の下、二国間条約に基づき米ドル、ポンド、ユーロを使用する国々とともに、RuPayの国際化をさらに推進することを目指した。 [24] [25]
NIPLは2023年4月27日にPPRO Financialと正式契約を締結し、国際決済サービスプロバイダー（PSP）と世界的な加盟店獲得会社の間でUPIの受け入れを可能にする。[26]
製品
RuPayはデビットカード、クレジットカード、プリペイドカード、政府スキームカードを提供しています。政府スキームカードには、RuPay PMJDY、RuPay Mudra、RuPay PunGrainデビットカード、RuPay Kisanクレジットカードなどのデビットカードとクレジットカードがあります。[27]また、デビットとクレジット、デビットとプリペイド、またはクレジットとプリペイドの機能を1枚のカードで提供するコンボカードも提供しています。
デビットカード
RuPayは、クラシック、プラチナ、セレクトの3種類のデビットカードを発行しています。[27]クラシックは標準タイプで、インドのほぼすべての商店で利用できるなどの最低限の機能と、レストラン、旅行、薬局、ライフスタイル、化粧品、小売、ショッピング、ジュエリーなどのカテゴリーでいくつかの特典を提供する基本的なRuPayブランドのカードです。空港ラウンジへのアクセスなどの特典はありません。プラチナはRuPayの中間層で、クラシックのすべての機能に加えて、空港ラウンジへのアクセス、最大20万ルピーの包括的な保険、その他のさまざまな商店の特典などの特典と特典を提供します。[28]
2020年、NPCIはより裕福な顧客をターゲットにするために、RuPay Selectカードを発売しました。これは、RuPayが発行するカードの中で最もプレミアムなバージョンです。このカードは発行銀行から独立しており、さまざまな企業と提携してカード固有の特典を提供しています。Rupay Selectでは、銀行との提携に依存せずにすべての特典が1つのパッケージにまとめられており、顧客は複数のカードスキームに申し込む手間が省けます。RuPay Selectにより、NPCIは高額支出の顧客市場のシェアを獲得し、Mastercard、Visaなどのプレミアムサービスに代わるインドの選択肢を提供できます。 [29] [30]
2018年7月現在、RuPayカードはインド全土のほとんどの銀行で発行されています。主要な民間銀行と公的銀行の他に、RuPayカードはインド国内の協同組合銀行（指定協同組合銀行、地区協同組合銀行、州協同組合銀行、都市協同組合銀行）と地域農村銀行（RRB）でも発行されています。[31]
クレジットカード
RuPayデビットカードと同様に、RuPayクレジットカードには、RuPayクラシック、RuPayプラチナ、RuPayセレクトの3種類があります。[27] RuPayクレジットカードは2017年6月から運用されており、8つの公的銀行、1つの民間銀行、1つの協同組合銀行が正式な開始なしにカードを発行しています。RuPayクレジットカードでより多くの銀行を技術的に有効にするためのパイロットプロジェクトが実施され、さらに5つの公的銀行が追加されました。2018年3月までに、NPCIは合計25の銀行が参加する予定です。[32]
18 以上の銀行が RuPay クレジットカードを導入しました。
- アクシス銀行
- AUスモールファイナンス銀行[33]
- HDFC銀行[34]
- IDBI銀行[35]
- ユナイテッド・バンク・オブ・インディア[36]
- インドユニオン銀行[37]
- パンジャブ国立銀行[38]
- パンジャブ・マハラシュトラ協同組合銀行[39]
- サラスワット銀行[40]
- カナラ銀行[41]
- インド中央銀行[42]
- ヴィジャヤ銀行[43]
- インド銀行[44]
- SBIカード[45]
- 連邦銀行[46]
- コタック・マヒンドラ銀行[47]
- バローダ銀行[48]
- イエス銀行[49]
- インドステート銀行[50] [51]
RBIがデータローカリゼーションの問題によりマスターカードにモラトリアムを課した後、フェデラル銀行とイエス銀行はRuPayプラットフォームで新規クレジットカード顧客のオンボーディングを開始しました。[52] [53] 2021年、FiserveはNPCIと共同でnFiNiと呼ばれる一連のサービスを立ち上げ、インドの銀行がRuPayクレジットカードのサービス品質を向上させるのを支援しました。[54] 2021年9月、ユニオンバンクオブインディア（UBI）はRuPayとJCBの共同ブランドの国際クレジットカードを立ち上げました。[55]
NPCIは、コタック・マヒンドラ銀行と協力して、 2021年10月28日にインド軍向けに特別に設計されたRuPayクレジットカードを発売しました。 [56] [57] BOBファイナンシャルとNPCIは提携して、 2021年11月16日にバローダ銀行のRuPayとJCBの共同ブランドの国際クレジットカードを発売しました。RuPay-JCB国際ネットワークで発売され、より良い世界的な受け入れをサポートします。[58] 2021年のデジタル決済祭では、インディア・ポスト・ペイメント・バンク、パンジャブ・ナショナル銀行、コタック・マヒンドラ銀行、YES銀行、インディアン・オーバーシーズ銀行、ICICI銀行、インディアン銀行、マハラシュトラ銀行、シティ・ユニオン銀行がRuPayネットワークで非接触型クレジットカードを発売しました。[59] [60]
2022年6月8日より、RBIはRuPayクレジットカードとインドの統一決済インターフェース（UPI）のリンクを許可した。物理的なカードがなくても、顧客は取引にクレジット限度額を使用することができる。[61]このサービスは2022年9月20日に正式に開始され、ゲームチェンジャーとなり、Rupayの市場シェア拡大に貢献した。[62] RuPayクレジットカードの利用額は2023年12月に初めて1か月間で10,000億ルピーを超え、国内クレジットカード市場の約6％を占めた。使用されているRuPayクレジットカードの数は2023年12月に1,000万枚を超えた。[63]
2024年8月1日、RBL銀行は、 National Common Mobility CardとUPI機能をRuPayクレジットカードに統合すると発表しました。 [64]
コンボカード
インドユニオン銀行は2018年11月にRuPayコンボデビット・クレジットカードを発売した。これは、一枚のカードでデビットとクレジットの両方の取引を可能にする初のRuPayカードである。このカードには2つのEMVと2つの磁気ストライプがある。[65] [66]
プリペイドカード
RuPayは、RuPay Classic、RuPay Corporate、RuPay Platinumの3種類のプリペイドカードを発行しています。[27]
ソデクソは2019年5月にRuPayと提携してソデクソマルチベネフィットパスを発売した。このカードには、食事の補助金の支払いに使用できる磁気ストライプと、RuPayネットワークでの購入を可能にするチップが搭載されている。また、RuPayでの支払いが可能なウェブポータルでオンライン購入を行う際にも使用できる。[67]
インド鉄道ケータリング・観光公社（IRCTC）は、インドユニオン銀行およびインド国家決済公社と共同で、チケットの予約、ショッピング、サービス料金の支払いに使用できるIRCTC-UBI RuPayプリペイドカードを2015年に発売した。このカードは市場で初めてのもので、顧客には仮想カードと物理カードの2種類が発行される。[68] [69]
Kochi1は、2019年3月2日にAxis Bankの協力を得てKochi Metro Rail Ltd (KMRL)が展開したRuPayプリペイドスマートカードで、近い将来に駐車場ソリューションなどの追加サービスとともに民間バスにも使用が拡大され、初のインターモーダル交通カードとなった。これはKochi Smart Cityプロジェクトの一環として開始され、オートリキシャ、ケララ州水運局のフェリー、提案中のウォーターメトロ、KSRTCバスにカードを拡大し、あらゆる点で共通モビリティカードにする計画である。[70]
RBL銀行は、 Wirecardの子会社であり、ICashCardというブランド名で運営されているインド最大のウォレットベースの国内送金会社であるGIテクノロジーと提携し、RBL-ICASH共同ブランドのオープンループRuPayプリペイドカードを発売しました。[71]
インド最大のデジタル決済会社ItzCashは、RBL銀行と提携し、インド初の共同ブランドRupay Platinumプリペイドカードを発行すると発表した。この多目的カードは、物理および仮想プラットフォーム全体でプリペイドサービスのスイートを展開する。このサービスは、シームレスな相互運用性、複数のソリューションへのアクセス、および国のプリペイドプログラムの推進を確保するために開始された。[72]
MobiKwikは2021年11月12日にNPCIおよびAxis Bankと共同でRuPayプリペイドカードを発売した。[73]
ルペイグローバル
NPCIは2014年にグローバルカードの発行を開始した。[74]シンガポールはそれ以来、インドのデジタル決済ネットワークであるRuPayカードの海外での普及に協力し、同カードの最初の国際パートナーとなった。[75] 2012年3月7日、NPCIはRuPayに関してDiscover Financial Services (DFS)と戦略的提携を結び、RuPay Global Cardsが海外での購入やインド国外での現金アクセスにDiscover、Diners Club International、PULSEのネットワークを利用できるようにした。両社はまた、RuPayカード会員にチップベースのカードを提供するため、DiscoverのEMV技術であるD-PASの実装に取り組んだ。 [76]現在、同カードは185か国で4,240万台以上のPOS端末と190万台のATMで受け入れられている。[77]
NPCIはJCBと共同で、2019年7月22日にRuPay-JCBグローバルカードを発行した。2017年に海外のJCBカード保有者向けに国内POS端末とATMのサポートを拡大した後、NPCIは提携の第2段階として共同ブランドカードを発行し、RuPayの国際的な受け入れをさらに拡大した。このカードは、旅行者に人気の特定の海外旅行先に加えて、インド国外でのPOS取引に対して特別なキャッシュバックプログラムを提供する。また、世界中の空港にある市内のJCBラウンジなど、年間を通じて加盟店プロモーションを提供するなどの追加サービスもサポートする。提携を通じて当初はデビットカードのみが発行されるが、クレジットカードとプリペイドカードも準備中である。[78]
RuPayは2014年から2019年3月までに6,400万枚のグローバルカードを発行した。[79] [ 80] RuPayは国際的な受容性を高めるためにDiscover、日本信用調査会社、中国銀聯などの国際的プレーヤーと提携しており、最近ではRuPay – Discoverグローバルカード2,500万枚を発行するというマイルストーンを達成した。[81]株式会社ジェーシービーによると、プレミアムカテゴリーではインドで100万枚のRuPay-JCB共同バッジカードが流通している。[82]
RuPay は他の国際決済ネットワークと複数の契約を結んでいます。主な例としては次のようなものがあります。
ビジネス向けRuPay
RuPay E-com
RuPay E-comは、 RuPayカード保有者によるオンライン取引を容易にする決済ゲートウェイです。ワンクリック決済、シームレスAPI、コネクテッドチェックアウトをサポートし、サブスクリプション決済、EMI、オンラインクレジットカード請求書決済、残高振替などの追加の決済オプションも提供しています。[84]
商業用クレジットカード
NPCIは、2020年7月23日にグローバルフィンテックフェストで、モーリシャス国立銀行（SBM）と提携して法人顧客向けのRuPay商業クレジットカードを発表しました。フィンテックの新興企業Yapがカードを動かすアプリケーションプログラミングインターフェース（API）の開発に協力し、EnKashは専用の顧客サポートと経費管理サービスを提供します。SBMは、この製品を中小企業と中小零細企業にターゲットにしています。このカードは、事業拡大中のインド全土のモーリシャス国立銀行の窓口を通じて利用できるようになります。RuPayビジネスクレジットカードは、即時一括支払い、ビジネス購入時の30日間のクレジット期間、自動化された物品サービス税（GST）、ビジネス支出を管理するためのダッシュボードを提供しており、顧客が将来NPCIからより強力な法人向けサービスに移行するのにさらに役立ちます。[85] [86]
インド中央銀行はNPCIと協力して、法人顧客向けにRuPay Business Platinumを2021年12月29日に開始した。このカードは、中小企業や零細企業の人々が個人口座とビジネス口座を別々に維持するのに役立ちます。[87]
ルペイプロ
RuPay Proクレジットカードも2020年7月23日にGlobal Fintech Festで発表されましたが、主に若い個人起業家を対象としています。このカードは、変動請求サイクル、旅費、専用カスタマーサービスと経費追跡メカニズムを備えたレンタル支払いを提供しています。デジタルおよびペーパーレスの顧客確認（KYC）プロセスのオンボーディングをサポートしています。[88] [89]
n番目の報酬
nth RewardsはNPCIが運営するロイヤルティ特典プラットフォームであり、企業顧客がRuPayカード保有者への特典をスポンサーできる。[84]
テクノロジー
RuPay 非接触型
RuPay Contactlessは、カード所有者が物理的にカードをスワイプしたり、POS デバイスに挿入したりすることなく、非接触型決済端末の前でカードをかざすだけで決済できる非接触型決済テクノロジー機能です。これは、 RFIDテクノロジーを使用するMastercard Contactless、Visa Contactless、ExpressPayに似た、 EMV対応の非接触型決済機能です。
インド国家決済公社（NPCI）のカードネットワークRuPayは、非接触型プリペイドNFCカードを発売した。同社はICICI銀行およびアフマダーバード市当局と共同で、アフマダー バードスマートシティプロジェクト向けに非接触型カードを発売した。また、アクシス銀行と共同で、コーチメトロレール社（KMRL）およびバンガロールメトロポリタン交通公社（BMTC）向けにも同様の非接触型プリペイドカードを発売した。[90]
非接触型決済は現在、2000ルピー までの取引に使用できる。2019年3月、「One Nation, One Card」構想の下、ベンダーロックインを回避し、 「Make in India」の下で相互運用可能なシステムを構築するため、ナレンドラ・モディ首相がアフマダーバードでRuPayプラットフォーム上で交通用の全国共通モビリティカード（NCMC）を発表した。[91] [92]
これは、相互運用可能な運賃管理システムの前進における最新の開発です。このカードの主な目的は、公共交通機関の支払いと小売店のアクセスのしやすさを、デジタル決済の最先端で再定義することです。このプロジェクトは、住宅都市省の管轄下にあり、「すべての支払いに 1 枚のカード」というビジョンを掲げています。このテーマでは、カードは複数の分野で受け入れられる必要がありました。そのため、非接触型決済の分野で大幅に採用されているカードを採用することは理にかなっています。NCMC プログラムの仕様は政府が定めており、特定の機関が所有しているわけではないため、すべてのカード決済スキームがこのプログラムに参加できます。[引用が必要]
ブリハムムンバイ電力供給輸送（BEST）バスは、インドで初めて全国共通モビリティカード（NCMC）を導入する公共交通機関となる予定だ。この1つの国、1つのカードのシステムは、2019年11月から試験的に導入され、2020年から広く利用可能になる。1万人以上のBEST車掌に、1回のタップでNCMCカードをスキャンし、紙のチケットを発行できるハンドヘルドデバイスが配布される。[93]
VisaはNCMCネットワーク上でカードを発行するための仕様を準備しており、銀行ともNCMC上でカードを発行するための協議を開始しているが、カードが市場に展開されるまでにはしばらく時間がかかるだろう。[94]最大のライバルであるVisaのわずか数週間後に、MastercardがOne Nation One Cardプロジェクトに参加する予定である。[95]
バンガロールメトロレールコーポレーションリミテッド（BMRCL）は、バーラトエレクトロニクスリミテッド（BEL）および先端コンピューティング開発センター（C-DAC）との協議の後、 2020年1月1日からナダプラブ、ケンペゴウダ、バイヤッパナハリ駅の4つの自動運賃徴収（AFC）ゲートで試験運用することを確認した。マジェスティック-ホワイトフィールドルートのバンガロールメトロポリタントランスポートコーポレーション（BMTC）バスとメトロ電車の乗客は、カードを使用できる。フェーズ1メトロ駅の既存のAFCゲートはアップグレードする必要があり、2024年までに運用されるフェーズ2メトロ駅のAFCゲートは新しいカードを受け入れる。約11,000台の古い電子発券機は、新しいAndroidベースのものに交換され、そのうち約2,000台はすでにカードを受け入れるように変更されている。[96]
インドステート銀行（ SBI）は、インド鉄道ケータリング・観光公社（IRCTC）と共同で、インドで頻繁に鉄道を利用する人に旅行期間中の最大限の節約を提案するSBI-IRCTC RuPay非接触型カードを2020年7月28日に発行しました。このカードは近距離無線通信（NFC）技術を使用しており、鉄道利用者は取引手数料の免除に加えて、小売、飲食、娯楽の特典を受けることができます。[97]
2023年3月25日、NCMCはバンガロールで正式に開始されました。2023年3月30日から、RBL銀行とナマメトロがカードの発行を開始しました。[98]
RuPay 外出先で
NPCIは、グローバルフィンテックフェスティバル2021の前夜に、スマートウォッチやその他の個人用電子アクセサリで利用できる、相互運用可能なオープンループ非接触型ソリューション「RuPay On-the-Go」を発表し、物理的なカードを持ち歩く必要がなくなりました。[99]
NPCIとTATAは、2024年インディアン・プレミアリーグに向けて提携を結んだ。プレーオフと決勝戦では、限られた数のゲストが特別なリストバンドやその他のアイテムを購入できる。特別なリストバンドは「RuPay On-The-Go」シリーズのものとなる。このガジェットは、クリケットイベント後に非接触型決済手段として機能し、イベント中はシームレスなアクセス制御を提供する。[100]
グローバルフィンテックフェスト2024で、エアテルペイメンツバンクは、ノイズおよびインド国家決済公社（NPCI）と共同で、文字盤にRuPayチップを組み込み、直接支払いを可能にするスマートウォッチを発表しました。タップアンドペイ取引は、スマートウォッチが全国共通モビリティカード（NCMC）技術をサポートしているため、より簡単に行えます。ユーザーは、バス停、地下鉄駅、駐車場など、さまざまな小売店や公共交通機関のハブで支払いを行うことができます。ユーザーは、デバイス上で非接触型購入と月間パスを選択したり、交通機関の割引を処理したりできます。5,000ルピーを超える取引にはPINが必要ですが、この金額未満の取引はPINなしで実行できます。[101]
NPCI トークン化システム
カード決済に関するRBIのガイドラインを考慮して、NPCIは2021年10月21日にToken Reference On File（TROF）サービスを開始しました。これは、RuPayカードの詳細をRuPay Network Secure Vaultに保管するのに役立ちます。これにより、取引のために顧客、加盟店、銀行間で実際のカードの詳細ではなく固有のトークン参照ID番号を共有し、個人情報の盗難やハッキングを防ぐことができます。[102] [103]
2021年12月6日、PayPhiはRuPayトークン化システムの公式認定を受けたインド初のデジタル決済プラットフォームとなった。[104]
バーラトQR
これは、 NPCIがMastercard、Visaと共同で開発した相互運用可能な統合QRコードベースの決済システムで、2016年9月に発売されました。これにより、ユーザーは物理的なカードを必要とせずに、あるソースから別のソースに資金を移動できるようになります。BharatQRを介して送金された資金は、IMPSを使用して、ユーザーのリンクされた銀行口座に直接受け取られます。他の個別の独自システムとは対照的に、 RuPay、 Mastercard、Visa、American Express間の共通インターフェースを提供します。 [105] BharatQRは、AndroidとiOSの両方のデバイスでサポートされています。エンドツーエンドのデジタル決済ソリューション会社であるBijlipayは、POSマシンの画面でBharat QRコードを有効にするインド初のPOS（Point-of-Sale）デバイス提供会社です。RBIによると、Bharat QRコードは世界初の相互運用可能な決済受付ソリューションです。[106]
定期支払い
インド国家決済公社（NPCI）の最高執行責任者（COO）プラビーナ・ライ氏によると、RuPayカードは2020年第1四半期中に2,000ルピー未満の取引に対して2要素認証プロセスなしの定期支払いを導入する予定である。技術作業は進行中であり、エコシステム全体が移行に向けて準備を進めている。[107]
受け入れ
インド
RuPayカードはインド全土のほぼすべてのATMで利用できます。[108] 2013年6月21日、NPCIはカード所有者がオンラインで支払いを行えるRuPay PaySecureを開始しました。[109] 2020年11月までに、1,158を超える銀行が6億360万枚のRuPayカードを発行しました。[77]
PayPalはRuPayカードシステムをサポートしています。[110] AmazonはすべてのRuPayデビットカードと、一部の銀行が発行したRuPayクレジットカードを受け入れています。[111] Appleは2021年7月からApp StoreとiTunes StoreでRuPayデビットカードとクレジットカードの受け入れを開始しました。 [112] RuPayカードは、 Google Playでアプリやゲームの購入に有効な支払い方法としてまだ受け入れられていません。 [113]
入札で
国際的
シンガポール
インドのナレンドラ・モディ首相は、2018年5月31日にシンガポールでRuPayスキームを立ち上げた。この立ち上げは、UPIやBHIMなどNPCIが提供する関連サービスと並行して行われた。シンガポールのインドステイト銀行は、同国でRuPayカードを発行する最初の銀行となる。[114]
RuPayユーザーはシンガポール全土のNETS端末で支払いができるようになります。NETSユーザーは280万台のRuPay PoS端末を使用してインドの電子商取引業者のウェブサイトでオンライン購入ができるようになります。 [115]この展開は2018年半ばに予定されています。 [116]
ブータン
2018年12月28日のブータン首相ロタイ・ツェリン氏のインド訪問後、インドのナレンドラ・モディ首相はブータンでRuPayカードを導入すると発表した。[117] [118] RuPayカードは2019年8月17日にブータンで正式に導入され、モディ首相はシムトカ・ゾンでの購入でブータン初のRuPay取引を行った。[119]
インド準備銀行（RBI）とブータン王立通貨庁（RMA）は、国境を越えた取引を簡素化するため、両国の金融スイッチを統合すると発表した。インドは、統合作業の推定2,700万ルピー（32万米ドル）の費用を支援する。統合後、RuPayカード保有者は、ブータンのすべてのATMとPOS端末でカードを使用できる。RMAはインド国立銀行に口座を持っている。ブータンのRuPayカード保有者による引き出しは、RMAの口座への即時入金を通じて決済される。この取り決めは、外貨流出を最小限に抑えることで、両国に利益をもたらすと予想される。VisaとMasterCardの支払いは米ドルで決済されるのに対し、RuPayはルピーで決済できる。ブータンのニュルタムはインドルピーと1対1の為替レートで固定されているため、両国にとって決済が容易になっている。さらに、ブータンの銀行はRuPayカードを発行し、ブータンのカード所有者はインドのRuPayネットワークにアクセスできるようになります。[120]
2020年11月20日、ナレンドラ・モディ首相 とブータンのロタイ・ツェリン首相は共同でRuPayブータンの第2フェーズを立ち上げ、ブータン国立銀行がRuPayベースのカードを発行し、ブータンのRuPayカード保有者がブータン国内とインドで使用できるようになる。[121] [122]
モルディブ
ナレンドラ・モディ首相は、 2019年6月8日の人民議会（モルディブ国会）での演説の中で、RuPayカードがモルディブで導入されると発表した。モディ首相は、RuPayの導入によりモルディブを訪れるインド人観光客の数が増加するだろうと付け加えた。[123] [124]
2019年12月4日、モルディブ銀行（BML）はインド国家決済機構（NPCI）と提携し、モルディブでRuPayカードを導入した。BMLとNPCIは、モルディブでRuPayカードの受け入れを導入するための覚書を締結した。BMLは、銀行のATM、POS端末、その他のデジタルチャネルでRuPayカードを受け入れる予定。BMLは、銀行によるRuPay共同ブランドプリペイドカードの発行と、インドでのATM、POS端末、デジタルチャネルでの共同ブランドカードの受け入れも、今後行われる予定であることを明らかにした。[125]
アラブ首長国連邦
インドとUAEの決済プラットフォーム間の技術インターフェースを確立するための覚書（MoU）が、インドの国家決済公社とUAEのマーキュリー・ペイメント・サービスの間で交わされた。UAEは湾岸諸国でRuPayが開始された最初の国である。[126] 2023年10月3日、アブダビではNIPLとアル・エティハド・ペイメンツがMoUに署名し、RuPayのデビットカードとクレジットカードのスタックに基づいて、国境を越えた取引を促進し、UAEの国内カードプログラムを確立した。[127]インド商工省のピユーシュ・ゴヤル連邦大臣は、2024年のバイブラント・グジャラート・グローバル・サミットで、インドとUAEはRuPayを促進し、インド・ルピーとUAEディルハムの直接取引を容易にする準備ができていると発表した。[128] UPI決済は現在、UAEのすべてのLuLuの場所で利用可能である。インドからの訪問者は、LuLu店舗のPOS端末でUPI QRコードをスキャンするだけでよい。これにより、インドの電話番号を使用して、RuPayカードまたはUPI対応アプリでUAEで商品の支払いができる。支払いには、インドの銀行口座にリンクされたお金が使用される。[129]
バーレーン
2019年8月25日、ベネフィット・カンパニー（ ATMおよびPOS取引の取り扱いなど）とインド国家決済公社（NPCI）の間で、湾岸王国でのRuPayカードの導入に関する覚書が締結された。[130] 2021年現在、ベネフィットはバーレーンにある515台のATMと4万台のPoS端末の加盟アクワイアラーがNPCIインターナショナル・ペイメント・リミテッド（NIPL）の発行者識別番号（IIN）を受け入れ、認識できるようにしている。[131]
サウジアラビア
インド外務省（MEA）は2019年10月24日、メッカとマディーナを訪れる国内の巡礼者を支援するため、ナレンドラ・モディ首相が2019年10月29日の湾岸諸国への公式訪問中にサウジアラビアでRuPayカードを導入すると発表した。 [132] 2022年9月19日のマジド・ビン・アブドラ・アル・カサビとの会談で、ピユーシュ・ゴヤル商工大臣は同国でのRuPayの導入について話し合った。RuPayの運用化は、二国間デジタルフィンテック協力における優先分野の1つである。 [133]
ミャンマー（ビルマ）
ミャンマーのウィン・ミン大統領が2020年2月28日に発表した共同声明によると、ミャンマーはインドと協力してRuPay対応カードをできるだけ早く立ち上げ、デジタル決済ゲートウェイの構築を検討することを決定した。NPCIはミャンマーの金融規制と法律を遵守する必要があり、それはミャンマー経済を刺激するだけでなく、インドからの国境を越えた観光とビジネスをさらに促進するだろう。[134]
韓国
BCカードは2017年8月23日、インド国家決済公社（NPCI）と戦略的ネットワークパートナーシップに関する二国間覚書（MoU）を締結したと発表した。このMoUを通じて、両社はインドではBCカード、韓国ではRuPayが発行する国内専用カードを使った取引を可能にするサービスを提供することで合意した。また、BCカードとNPCIの「共同ブランド」カードの発売や新たなビジネスモデルの開発を通じて協力分野を拡大する計画もある。[135] [136] NPCIは2020年4月8日、韓国でのRuPayカードの受け入れに関する通達を発表した。[137]
ネパール
ネパールSBI銀行とネパールラストラ銀行は、ネパール国内の14,000台のPOSでRupay決済ネットワークを導入した。[138]
フランス
NIPLはフランスの決済会社Lyra Networkと覚書を締結し、これによりインド人観光客や学生はフランス国内の対応端末や機械でRuPayを使って支払いを行うことができるようになった。[139]
イギリス
決済ソリューションプロバイダーPayXpertの管轄下にある英国のすべてのPOS端末は、NIPLと提携してRuPayを有効にする予定です。[140]
ロシア
インドとロシアは、それぞれの国の決済インフラ内でRuPayとMirを受け入れるための対話を継続することに関心を示した。 [141] 2022年のロシアのウクライナ侵攻、SWIFTからのロシアの銀行の排除、VisaとMastercardの撤退により、お互いの電子決済システムの相互受け入れへの道が開かれた。[142] [143]国家安全保障顧問のアジット・ドヴァルは、8月17日と18日にモスクワを訪問し、両国でのMirカードとRuPayカードの相互受け入れについて議論した。[144]
オマーン
インドは、2022年5月11日にニューデリーで開催されたインド・オマーン合同委員会会議で、オマーンでのRuPayの使用と受け入れを提案した。カイス・ビン・モハメッド・アル・ユセフ貿易大臣率いるオマーン代表団は、この提案に前向きに反応した。[145] NPCIは、2022年10月4日にオマーン中央銀行と覚書を締結し、RuPayをオマーンの同様のシステムに相互接続することとした。[146]
ヨーロッパ
2022年10月11日に締結された覚書に基づき、ワールドラインSAは欧州の商店のPOS端末でRuPayが利用できるようになる。最初の市場拡大はベルギー、オランダ、ルクセンブルク、スイスで行われる予定。[147]
モーリシャス
2024年2月12日、インドはモーリシャスで正式にRuPayカードサービスを開始した。モーリシャスのナレンドラ・モディ首相とプラビンド・ジュグナット首相はビデオ会議で正式にサービスを開始した。RuPayカードサービスはモーリシャスにも拡大され、モーリシャスの銀行はRuPayの仕組みを利用してカードを発行できるようになり、モーリシャスとインドの両方でRuPayカードを決済に利用できるようになる。[148]
将来の市場
オーストラリア
2020年6月4日に行われたインド首相とオーストラリア首相とのバーチャル会談では、両国はオーストラリアでインドのRuPayカードを導入する可能性を検討している。[149]
フィリピン
NPCIはインド政府の支援の下、デジタル決済、金融包摂、直接給付金移転のためのインフラ整備に関する議論を開始した。NPCIはまた、国境を越えた二国間貿易と観光を改善するために、フィリピンにおけるマスターカードとビザの代替としてRuPayを提案した。[150]
モルディブ
経済開発貿易大臣のモハメド・サイード氏によると、モルディブ政府はインドとRuPayカードの導入について協議しており、これがモルディブ・ルフィアを支える可能性があるとのことだ。[151]
市場占有率
RuPayの親組織であるインド国家決済公社（NPCI）は、10の大手銀行の支援を受けている。これらの銀行のうち、国営銀行6行（インドステート銀行、バローダ銀行、パンジャブ国立銀行、カナラ銀行、インドユニオン銀行、インド銀行）、民間銀行2行（ICICI銀行、HDFC銀行）、外国銀行2行（シティバンク、HSBC）である。[152]インドの銀行は、ATM、POS端末、電子商取引サイトで使用するために、顧客にRuPayデビットカードを発行することが許可されている。RuPayの市場シェアは、2013年の0.6％から2018年11月までに50％に増加した。[153] 2021年2月現在、プリペイドカード、デビットカード、クレジットカード、コマーシャルカードを含むすべてのカテゴリーで合計6億2,841万枚のRuPayカードが発行されている。[154]
RuPayは当初、VisaやMastercardよりも約23%低い取引処理手数料を請求していた。[155] NPCIは、アクワイアリング銀行から1取引あたり60パイサ、カード発行銀行から30パイサの定額手数料を請求していた。例えば、顧客が別の銀行が運営するPOS端末でRuPayカードを使って取引を行った場合、顧客の銀行（カードを発行した銀行）はNPCIに30パイサを支払い、POS端末を運営する銀行（アクワイアリング銀行）はNPCIに60パイサを支払う。[156] 2020年1月1日から、RuPay取引に対するすべての加盟店割引率（MDR）手数料は廃止された。[157]
RuPayは2017年6月に取引件数でVisaを上回り、インド最大の決済カードネットワークとなり、3億7500万件（37.5クローレ）の取引を記録した。[158] 2019年5月に発表されたNPCIのデータによると、2018～2019年度にRuPayカードで行われた取引件数は11億2700万件（11億2700万件）、金額は11億7400万クローレ（170億米ドル）だった。RuPayは、発行カード数で58％、POS取引数で30％、オンライン取引数で25％の市場シェアを、2年前の約11％から伸ばした。[159]
NPCIとインド準備銀行のデータによると、RuPayは2019年度にオンラインとオフラインの両方の加盟店決済モードで10億ルピー（10億）の取引があったと報告しており、2018年度の6億6,700万（6億6,700万）の取引と比較して約70％の増加となっている。金額で見ると、RuPayカードは2019年度に80％の増加を記録し、前年度と比較して30％増加したデビットカード全体の決済を上回った。[160] NPCIは2019年12月までに5億9,100万ルピー（5億9,100万）のRuPayカードを発行し、そのうち2億2,900万（2億2,900万）のカードがATM取引に使用され、1億（1億）がPoS端末で使用された。2019年のATMとPOS取引の両方でのRuPayカードの使用は、マハラシュトラ州がトップでした。[161] COVID-19パンデミックの間、インドでのRuPayプラットフォームの消費者使用率は、支出額で87％から98％で推移し、裁量支出の減少により2020年3月時点で70％から86％であった海外の競合他社のマスターカードとビザを上回りました。[162] 2020年11月時点で、インドの銀行は6億枚以上のRuPayカードを発行しました。[21]
RuPayは、インドのクリケット統制委員会により、2022年シーズンから始まる複数年にわたるパートナーシップで、インドプレミアリーグの公式パートナーに任命されました。[163]
ジャン・ダーン・ヨジャナ
RuPayカードは、Pradhan Mantri Jan Dhan Yojanaを通じてJan Dhan口座保有者に発行され、大きな後押しを受けた。 [164] 2018年6月までに、Jan Dhan Yojanaの下で2億4200万枚のRuPayデビットカードが発行されたが、同期間に銀行業界が発行したデビットカードは9億2500万枚であった。[165] 2020年1月までに、すべてのJan Dhan口座保有者の76％がRuPayデビットカードを保有していた。[166] 2021年3月10日現在、合計3億850万枚のRuPayデビットカードがJan Dhan口座保有者に発行されている。[154]
デジタル・インディア・イニシアチブとJAMトリニティにより、2016年のRuPayカードの数は23クローレ（2億3000万）と半分以下でしたが、その後2018年11月時点で56クローレ（5億6000万）に急増しました。2013年には、ATM取引が総件数の90％、総金額の95％を占めていました。2018年には、PoS取引がデビットカード取引の総件数の30％、総金額の10％をカバーするまで拡大しました。[要出典]
農家のための取り組み
RuPayは、全国の銀行がキサンクレジットカードとして発行する統一された「キサンカード」も提供しており、農家はATMやPOS端末で取引を行うことができる。[167]
PUNGRAIN（パンジャブ穀物調達公社）は、RuPayデビットカードを通じて手数料代理店に支払いを行っており、インド国家決済公社の協力を得て、Kisan Arhtia情報および送金オンラインネットワーク（KAIRON）と呼ばれる手数料代理店ネットワークを開発しました。[168] [169] [170]
コタック・マヒンドラ銀行は、RuPayと提携して金融包摂の取り組みを展開し、西ベンガル州バードワンとフーグリーの地域にあるアムルの75の協同組合の酪農家は、牛乳の販売と同じ日に支払いを口座に直接受け取ることができるようになりました。[171]
同じモデルがグジャラート州でも採用される予定で、30万以上の酪農家からなる1,200の協同組合がプログラムに参加する予定である。[172]
2017年の紙幣廃止後、政府はNABARDが協同組合銀行と地方農村銀行による有効なキサーンクレジットカードのRuPay ATM兼デビットキサーンクレジットカードへの転換を優先的に調整することを決定した。 [173]
参照
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外部リンク
- NPCI