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銀聯（中国語:银联、ピンイン: Yínlián）、別名中国銀聯（中国語:中国银联、ピンイン: Zhōngguó Yínlián）、国際的には略称のCUPまたはUPIとして知られる、中国の上海に本社を置く国有金融サービス企業です。中国本土で銀行カードサービスと主要なカードスキームを提供しています。2002年3月26日に設立された中国銀聯は、中国の銀行カード業界の協会であり、中国人民銀行（PBOC、中国の中央銀行）の承認の下で運営されています。[ 1 ]また、販売時点での電子資金振替（EFTPOS ）ネットワークであり、中国国内のすべての銀行のすべての自動預け払い機（ATM）を接続する中国唯一の銀行間ネットワークでもあります。銀聯は、自社のカードが「世界183の国と地域」で使用できると主張しています。[ 2 ]
2015年、UnionPayは顧客による支払総額でVisaとMastercardを追い抜き、世界最大のカード決済処理機関（デビットカードとクレジットカードを合わせたもの）となり、両社を凌駕しました。2025年にはUnionPayの取引の約43%が中国国外で行われるようになり[ 3 ]、2015年のわずか0.5%から大幅に増加しました[ 4 ] 。
中国人民銀行（PBOC）の承認を得て、中国銀聯は2002年3月26日に上海でPBOC総裁の戴祥龍によって設立され、中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行が最初のメンバーとなった。[ 7 ]しかし、統一された中国の銀行カードネットワークの構想は、当時の中国指導者である江沢民が提唱した「ゴールデンカードプロジェクト」の形成とともに1993年に遡る。銀聯はその後継者と見なされているが、中国のさまざまなクレジットカードおよび銀行間ネットワークを統一する試みは1990年代から行われてきた。[ 8 ]
2014年、UnionPayはマカオにおける規制の不十分な店舗運営を通じて、中国からの資本逃避に加担していると報じられた。[ 9 ]同年、CUPカードによる銀行間取引の総額は41.1兆元を超えた。[ 10 ]習近平の反腐敗キャンペーンの一環として、中央政府当局者はマカオの地方当局者と会談し、2014年12月に、中央経済犯罪局がマカオにおけるUnionPayカード関連の全ての取引にリアルタイムでアクセスできる協定を締結した。[ 11 ] : 207
2005年、UnionPayは世界中での決済網の拡大を目指し、他の決済ネットワークと提携を結びました。主な例としては以下のようなものがあります。
UnionPayは2016年に、ヨーロッパ39の国と地域で220万以上の加盟店がUnionPayを受け入れており、これは銀行カード決済をサポートする全加盟店の50%を占めていると発表した。[ 14 ] [ 15 ] あらゆる業種の加盟店がUnionPayを導入し、顧客からオンラインまたは店頭で支払いを受け付けることができる。UnionPayは、主要な百貨店、航空会社、免税店、ファッションストア、ホテル、レストラン、歴史的・文化的施設、ルーブル美術館、ベルサイユ宮殿、オルセー美術館、ピカソ美術館、ストラスブール柑橘園の書店やギフトショップなどの娯楽施設で利用できる。UnionPayは、アジアの学生が授業料として多額の金額を支払えるように、ビジネススクールや大学でも利用できる。[ 16 ]
政府によって「高リスク」とみなされた、または営業が禁止されている特定の業種の加盟店は、銀聯口座を開設できません。
ヨーロッパでUnionPayを受け入れるには、第三者の銀行サービスが必要です。[ 17 ] UnionPayは、ヨーロッパでのUnionPayの受け入れ範囲を拡大するために、パートナーシップを大幅に増やそうとしています。
欧州の加盟店は、UnionPayアカウントを開設し、加盟店の所在国で認可された決済ゲートウェイを通じて支払いを受け付けることができます。ユーロ圏諸国で認可されている決済ゲートウェイは以下のとおりです。
UnionPayのクレジットカードの中には、 American Express (Amex)、MasterCard、またはVisaと提携しているものもあり、海外ではAmerican Express、MasterCard、またはVisaのクレジットカードとして使用できます。ただし、UnionPayのデビットカードは、UnionPayネットワークおよびUnionPayと契約を結んでいる他のネットワークでのみ使用できます。2006年以降、中国UnionPayカードは中国国外の100か国以上で使用できます。[ 19 ]
2005 年 5 月、Discover Network はChina UnionPay Network との提携を発表しました。両社は、中国国内の UnionPay ATM および販売時点情報管理端末で Discover Network ブランドのカードを受け入れ、米国ではPULSEネットワークで China UnionPay カードを受け入れることができる長期契約を締結しました[ 20 ] 2007 年 11 月 1 日現在、米国、カナダ、メキシコ、中央アメリカ、カリブ海地域で Discover Network カードが受け入れられる場所では、China UnionPay カードも受け入れられる可能性があります[ 21 ] 2013 年初頭現在、相互承認契約は、電子商取引またはカード非提示取引をサポートするように拡張されています。2010年 3 月、PayPal は、PayPal を UnionPay 会員カードで使用できるように、China UnionPay との提携を発表しました[ 22 ] 2015 年、中国国家外貨管理局(SAFE) は、中国の銀行が発行する UnionPay 口座からの海外現金引き出しの年間上限を 10 万円に設定しました[ 23 ]
2022年3月6日、スベルバンク、アルファバンク、ティンコフバンクは、ロシアによるウクライナ侵攻を理由にビザとマスターカードがロシアでの事業を停止すると発表したことを受け、複数のロシアの銀行がユニオンペイに切り替えると発表した。[ 24 ]ロシアの銀行は、ユニオンペイのシステムをロシアのMirネットワークと連携させる予定である。[ 25 ]
2022年4月20日、UnionPayはSberbankを含むロシアの主要銀行との協力関係を解消したと報じられた。ロシアのメディアRBK Dailyは、二次制裁を恐れてそうしたと報じた。[ 26 ]
2022年8月、フィンランドを訪れたロシア人がUnionPayカードを使ってフィンランドのATMからユーロを引き出すことで銀行規制を回避していると報じられた。[ 27 ]
2025年12月19日、中国銀聯は「ニーハオ中国」アプリをリリースしました。このアプリは、クレジットカードの登録、多言語翻訳、出国税の払い戻しなどのサービスを含め、中国を訪れる海外からの旅行者にワンストップの決済ソリューションと生活サービスを提供することを目的としています。[ 28 ] [ 29 ] [ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]
UnionPayは、以下の中国の銀行の主要なネットワークです。
UnionPay提携機関には、地方商業銀行や農村信用組合なども含まれます。UnionPayカードを発行している金融機関は全体で165機関に上ります。
UnionPayは2006年1月1日まで香港とマカオでJETCOと提携していました。2013年1月現在、香港と中国本土でUnionPayクレジットカードを独自に発行できる銀行は、東亜銀行とシティバンクのみとなっています。HSBCとその子会社である恒生銀行は香港ではUnionPayクレジットカードを独自に発行していますが、中国本土では前述のとおり現地の銀行と提携して発行しています。ドイツ銀行は共同発行カードのみを保有しており、UnionPayクレジットカードを独自に発行していません。
以下の11の非国内銀行は、中国国内でUnionPayデビットカードを発行する権利を有しています。
UnionPayの海外展開：
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