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カナダ金融消費者庁（フランス語: Agence de la consommation en matière financière du Canada、FCAC）は、カナダ政府の機関であり、連邦政府の規制を受ける金融機関による消費者保護法、規制、および業界の約束を執行する役割を担っています。また、消費者が金融機関との取引における権利と責任を理解できるよう支援するプログラムや情報を提供し、金融リテラシーの向上を促進しています。
FCACは、カナダ金融消費者庁法に定められた二重の責務を担っています。[ 1 ]概して、これら二つの主要な要素は以下のとおりです。
FCACは、そのコンプライアンス義務に基づき、以下の責任を負います。
金融リテラシーに関して、FCACは以下の責任を負います。
FCACは、連邦法に基づいて規制されている金融機関および外部苦情処理機関を監視および監督します。これらの機関には、すべての銀行、連邦法人または連邦登録の保険会社、信託会社、貸付会社、小売協会、連邦信用組合、および外部苦情処理機関が含まれます。FCACはまた、決済カードネットワーク事業者が決済カードネットワーク法の規定を遵守しているかどうかを判断するために、決済カードネットワーク事業者を監督します。[ 2 ]
FCACは、外国銀行の駐在員事務所、友愛共済団体、協同信用組合を規制対象としていません。
連邦政府の規制を受ける金融機関の完全なリストは、金融機関監督局（OSFI）から入手できます。
規制機関として、FCACは、連邦政府の規制を受ける金融機関が、金融サービスに関連する様々な連邦法の消費者条項を遵守することを確保するために、執行権限を行使することができます。これには以下が含まれます。
法令違反または法令不遵守の場合、FCACは連邦規制対象の金融機関に違反を通知します。問題の深刻度と頻度に応じて、FCACは以下の措置も講じる場合があります。
同機関は、消費者問題に対する監督を強化し、金融分野における消費者教育を拡大するために、2001年に連邦政府によって設立された。
FCACの設立は、金融セクター改革に関する長期間にわたる調査と国民との協議を経て生まれた一連の取り組みの一つである。
1996年12月、カナダ政府は、金融セクター改革に関する広範な議論と協議を経て、いくつかの取り組みの一つとして、カナダ金融サービスセクターの将来に関するタスクフォースを立ち上げた。
1998年9月、タスクフォースは連邦政府に報告書「変化、課題、機会」（マッケイ報告書として知られる）を提出した。タスクフォースの調査結果の一つは、「現在の消費者保護の枠組みは、機関と消費者の間の情報と力の不均衡を減らす上で、あるべきほど効果的ではない」というものだった。[ 7 ] 2つの議会委員会がタスクフォース報告書を検討し、全国で公開協議を行い、独自の勧告を提示した。
このプロセスを通じて、金融セクターの改善方法について幅広い合意が形成された。1999年6月、政府は57の改革措置を含む政策文書「カナダの金融サービスセクターの改革：将来に向けた枠組み」[ 8 ]を発表した。その中には、消費者の利益を監督し、消費者保護を強化するための金融消費者機関の設立案も含まれていた。改革パッケージを実施するための法案は2001年6月14日に可決された。
カナダ金融消費者庁は、カナダ金融消費者庁法に基づき、2001年に設立されました。
FCACは設立初年度に、消費者が金融商品やサービスに関する権利と責任について苦情を申し立てたり質問したりできるウェブサイトとコールセンターを開設した。
2007年、カナダ政府は金融リテラシー向上イニシアチブの創設のために、FCACに追加で300万ドルを提供した。
2009年、新たな連邦法により、FCAC（カナダ金融消費者庁）は決済カードネットワーク事業者に対する監督権限を与えられた。
2010年7月11日、カナダ金融消費者庁法の改正により、FCACの役割が以下の4つの分野でさらに拡大されました。
2010年の銀行法改正により、連邦政府の規制を受ける信用組合が設立された結果、FCACは、こうした信用組合が適用される法令や規制を遵守しているかどうかを監督・監視する責任を負うことになった。
2010年8月、クレジットカードおよびデビットカード業界行動規範が施行された。FCACは、その権限拡大の一環として、新たに調査部門を開設した。
2011年11月は、初の「金融リテラシー月間」でした。カナダ金融消費者協会（FCAC）は、金融リテラシー行動グループ（FLAG）と呼ばれる地域団体グループと協力し、カナダ全土でワークショップやその他のイベントを開催し、消費者の金融リテラシー向上に努めました。2012年3月、カナダ議会は11月を正式にカナダの「金融リテラシー月間」に指定しました。
2018年12月、カナダ政府は、カナダの金融消費者保護枠組み（FCPF）を近代化し、金融消費者庁（FCAC）の権限を強化し、追加的な権限を付与するための法案を可決しました。カナダ金融消費者庁法は、 FCACの機能、管理権限、執行権限を概説し、FCACの監督下にある連邦法および規制の条項を列挙しています。
FCACは、5年の任期で任命される委員長によって統括されています。委員長は、財務大臣を通じてカナダ議会に対し、FCACの活動状況および金融機関の消費者保護措置遵守状況について毎年報告を行います。
初代委員長は、元上級幹部であり、カナダ下院議員でもあったビル・ナイト氏だった。彼は2006年に退任した。
ウルスラ・メンケは2007年12月に委員長に任命された。[ 9 ] FCACでの任務に就く前、メンケ氏は枢密院事務局、財務省、メトロポリタン生命保険会社など、公的部門と民間部門の両方で金融および法律問題に関する30年以上の経験を積んださまざまな役職を歴任した。
ルーシー・テデスコ氏は、2013年9月4日に委員長に任命されました。委員長就任以前は、FCAC（カナダ金融消費者庁）で委員長代理および副委員長を務めていました。FCACに入庁する前は、カナダ輸出開発公社で保険・融資業務担当副社長および戦略・企画担当副社長を務めていました。
FCACの最後の常任委員であるジュディス・ロバートソンは、2019年8月19日に5年の任期で就任しました。彼女は2024年2月23日に暫定委員のヴェルナー・リートケに交代しました。[ 10 ]
カナダ金融消費者庁（FCAC）は、法令遵守および執行に関する責務に基づき、カナダの法令に定められた消費者保護措置の不遵守事例を調査します。FCACは、消費者からの苦情に加え、職員による照会や調査を通じて、違反の可能性のある事例を特定します。FCAC長官は、消費者保護措置に違反した機関に対し、罰金や機関名の公表など、様々な罰則を科すことができます。
FCACの委員長は、連邦政府の規制を受ける機関の法令遵守状況に関する評価を、毎年議会に報告する。
FCACは、消費者教育の使命に基づき、個人の財政や金融商品・サービスを理解し管理するための、タイムリーで客観的な情報源とツールを提供しています。Canada.ca/moneyでは、さまざまな金融トピックに関する情報に加え、予算プランナー、住宅ローン計算機、財務目標計算機など、消費者がニーズに最適な金融商品・サービスを見つけるのに役立つオンラインインタラクティブツールを提供しています。また、FCACは、消費者の金融リテラシー向上に役立つインフォグラフィックや動画も作成しており、Twitter、Instagram、Facebook、LinkedIn、YouTubeでフォローや共有が可能です。
FCACは、幅広い年齢層を対象としたさまざまな金融教育プログラムを提供しており、若年層向けの金融ワークショップやeラーニングビデオ、信用報告書の理解を深めるためのワークショップ、成人が個人の財政を管理するのに役立つ学習プログラムなどが含まれます。
FCACはまた、無料のオンラインリソース「職場における経済的健全性」を提供しており、カナダの雇用主が職場内で経済的健全性プログラムを構築・実施するために必要な戦略、ツール、リソースを提供しています。このリソースには、従業員向けに特化したセクションも含まれています。