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2023年3月10日、シリコンバレー銀行（SVB）が取り付け騒ぎの末に破綻した。これは米国史上3番目に大きな銀行破綻であり、2007 ～2008年の金融危機以来最大の破綻となった。[1] [2]これはシルバーゲート銀行とシグネチャー銀行とともに、2023年3月に米国で発生した3つの銀行破綻のうちの1つであった。
SVBは急増する預金からより高い投資収益を求め、2021年以降、長期証券の保有を大幅に増やし、満期保有ベースで計上していた。連邦準備制度理事会がインフレの急上昇を抑えるために金利を引き上げ、ポートフォリオに未実現損失が発生したため、これらの債券の時価は2022年から2023年にかけて大幅に減少した。[3] [4]金利の上昇により経済全体の借入コストも上昇し、シリコンバレー銀行の顧客の中には流動性ニーズを満たすために資金を引き出し始めた人もいた。預金者の引き出し金を賄うために、SVBは3月8日水曜日、210億ドル以上の証券を売却し、150億ドルを借り入れ、自己株式の一部を緊急売却して22億5,000万ドルを調達すると発表した。 この発表とシリコンバレーの著名な投資家からの警告
3月10日の朝、カリフォルニア州金融保護・イノベーション局はSVBを差し押さえ、連邦預金保険公社（FDIC）の管理下に置いた。金曜日中にさらに1000億ドルが引き出されると予想された。 [5]銀行の 預金負債1720億ドルのうち約89％がFDICの保険限度額を超えていた。[6] [7]破綻の2日後、FDICは財務省から例外的な権限を与えられ、他の機関と共同で、翌朝には預金者全員が資金に完全にアクセスできると発表した。[8] [9] FDICは銀行の全部または一部を競売にかけることを目指し、3月13日月曜日にシリコンバレーブリッジ銀行NAという新たなブリッジ銀行として銀行を再開した。 [10] [7] [11]政府の対応を救済措置と評する者もいたが、この計画は銀行やその経営陣、株主を救済するものではなく、むしろ納税者のお金を使わずに銀行の資産を売却した収益から無保険の預金者を全額補償するものである。[12]
SVBの破綻は米国および海外のスタートアップ企業に重大な影響を及ぼし、 [13]多くの企業が一時的に銀行から資金を引き出すことができなくなった。[14]他の大手テクノロジー企業、メディア企業、ワイナリーも影響を受けた。多くの創業者とそのベンチャーキャピタルの支援者にとって、SVBは選択肢の銀行だった。[15]
背景
SVBは1983年に設立され、カリフォルニア州サンタクララに本社を置く商業銀行でした。破綻当時、SVBは総資産で米国第16位の銀行であり、テクノロジー業界の企業や個人へのサービス提供に大きく偏っていました。[16] [17] [18]米国のベンチャーキャピタルが支援するヘルスケアおよびテクノロジー企業のほぼ半数がSVBによって資金提供されていました。[19] Airbnb、Cisco、Fitbit、Pinterest、Block, Inc.などの企業が同銀行の顧客でした。[20]ベンチャーキャピタルの支援を受けた企業への融資に加えて、SVBはプライベートバンキング、個人信用枠、テクノロジー起業家への住宅ローンの提供元としてよく知られており、 [21]高リスクの新興企業への専門融資も行っていました。[22]シリコンバレー銀行は、銀行から借り入れる人との排他的関係を要求しました。[23]カリフォルニア州金融保護・イノベーション局によると、2023年3月9日木曜日以前、SVBは「健全な財務状況」にあったが、[24]今年初めにSVBをターゲットにする空売り業者が増加し始めた。 [25] [26]従業員は、政府が同社を管理する数時間前の2023年3月10日に年次ボーナスを受け取った。[27]
2022年12月31日に提出された同銀行の最終報告書 によると、同銀行は総資産2,090億ドル、 総預金1,755億ドルを保有しており、そのうち1,516 億ドル（86.4％）は無保険であると同銀行は推定している。[28]
崩壊
損失
同銀行の預金は、COVID-19パンデミックが科学技術に与えた影響の恩恵を受け、 2020年3月の620億ドルから2021年3月には1240億ドルに増加した。これらの預金のほとんどは、短期債よりも高い投資収益率を求めたため、長期国債に投資された。 [29]これらの長期債は、 2021年から2023年のインフレ急上昇中に金利が上昇したため、現在の市場価値が下落し、新規発行の債券に比べて投資としての魅力が低下した。[30] 2022年4月、SVBの最高リスク管理責任者が辞任し、後任は金利上昇期と一致する2023年1月まで指名されなかった。[29] [31]
2022年末時点で、同行は1170億ドルの債券ポートフォリオを保有しており、913億ドルの満期保有ポートフォリオ（時価評価されておらず、満期まで利益または損失が実現されないことを意味する）と260億ドルの売却可能ポートフォリオ（名前の通り時価評価されている）に分かれている。[32]その時点で、満期保有証券の時価評価された未実現損失は150 億ドルを超えていた。[29] [31] [32] 同行は債券ポートフォリオのその部分について金利リスクをヘッジしていなかったが、これはほとんどの銀行が行わないのと同じ理由によるものと思われる。つまり、ヘッジ自体は市場に応じて変動するが、債券を満期まで保有する目的は額面で保有することである。[32] ほとんどの銀行は、より短期の債券を購入することで、満期保有ポートフォリオの金利リスクを最小限に抑えている。[32]同銀行は2021年末までに152億ドルの金利スワップ のポートフォリオを構築することで、売却可能ポートフォリオの金利リスクをヘッジした。[32]
同時に、民間の資金調達が困難になるにつれて、スタートアップ企業は事業資金を調達するために銀行から預金を引き出しました。[33] 2022年に始まったテクノロジー分野での一連のレイオフも、預金者が貯蓄を取り崩す原因となりました。[34] 2022年上半期、銀行は売却可能債券ポートフォリオの金利スワップ110億ドルを解消することで5億1,700万ドルの利益を実現しました。[32] 年末までに、そのポートフォリオを保護するスワップはわずか5億6,300万ドルでした。[32] 2023年初頭、引き出しに必要な現金を調達するために、銀行は売却可能証券をすべて売却し、18 億ドルの損失を出しました。[33]銀行は、暗号通貨ユーザー向けのシルバーゲート銀行が事業の縮小を開始した直後に発表したため、[35]発表前に民間資金を調達しなかったため、批判されました。[36]
一部の銀行専門家は、2018年に制定され、SVBのCEOであるグレッグ・ベッカーが支持した経済成長、規制緩和、消費者保護法（EGRRCPA）がなければ、銀行はリスクをより適切に管理できただろうと述べた。この法律は、ドッド・フランク法に基づいて実施された、資産2500億ドル未満の銀行に対する必須のストレステストの頻度とシナリオ数を削減した。 [37]サンフランシスコ連邦準備銀行には、資産1000億ドルの銀行を毎年検査する裁量があった。[38]規制変更を実施するにあたり、連邦準備制度理事会（FRB ）のランダル・クオールズ副議長は、FRBの銀行監督文化も変え、日常的な監督をより緩やかで予測可能なものにしたとされている。[39]
不安定
2021年の連邦準備制度理事会による同銀行の調査では、リスク管理手順にいくつかの欠陥が見つかった。同銀行は連邦準備制度理事会が発行した6つの違反行為を修正できず、2022年7月に全面的な監督調査の対象となった。秋にはサンフランシスコ連銀当局者がSVBの上級幹部と会談し、危機時に同銀行が現金を調達する能力と金利上昇による損失の可能性について話し合った。連邦準備制度理事会当局者は、同銀行が欠陥のあるモデルを使用しており、金利上昇により同銀行の利息収入が増加し、財務状況が大幅に安定するとSVBの役員が誤って信じていたと判断した。2023年初頭までに、連邦準備制度理事会はSVBのリスク管理手順の「水平的レビュー」を行った。[40]
破綻前の週に、ムーディーズ・インベスターズ・サービスは、同銀行の持ち株会社であるSVBファイナンシャルに対し、未実現損失により信用格付けが二重に引き下げられる可能性があると通知したと報じられている。 [29] 2023年3月8日、SVBは210億ドル以上の投資を売却し、150億ドルを借り入れ、ジェネラル・アトランティックへの5億ドルを含む 22億5000万ドルを調達するために緊急株式売却を実施すると発表した。[29] JPモルガン・チェースとバンク・オブ・アメリカは同銀行の買収の機会を断った。[41]銀行が講じた措置にもかかわらず、ムーディーズは3月8日にSVBの格付けを引き下げた。[29] [42]
ピーター・ティールのファウンダーズ・ファンド、ユニオン・スクエア・ベンチャーズ、コーチュ・マネジメントの幹部を含む複数のベンチャーキャピタル会社の投資家[43] [44]は、ポートフォリオ企業に銀行から預金を引き出すよう促し[45] 、ファウンダーズ・ファンドは3月9日の朝までに銀行からすべての資金を引き出した。[46]その日の営業終了時までに、顧客は420億ドルを引き出し、銀行の現金残高は約9億5800万ドルの赤字となった。[47] SVBの顧客から資金を受け取った金融サービス会社には、ブレックス、JPモルガン・チェース、モルガン・スタンレー、ファースト・リパブリック・バンクなどがある。[48] SVBの株価は3月10日の朝に取引停止が実施されるまで急落した。[49] [ 50] [51] [52] [53]
2月27日、SVBファイナンシャル・グループのCEOグレッグ・ベッカーは、 1月26日に SECに規則10b5-1に基づいて提出した役員取引計画を通じて、同社の株式12,451株、360万ドル相当を売却した。この規則は、インサイダー取引を許す抜け穴として批判されている。4月1日から、SECはほとんどの役員取引計画に対して最低90日間の冷却期間を要求する。[54]
管財人制度
3月10日の朝、連邦準備制度理事会と連邦預金保険公社（FDIC）の検査官がSVBの事務所を訪れ、同社の財務状況を調査した。[55]数時間後、カリフォルニア州金融保護・イノベーション局は、流動性不足と支払い不能を理由にSVBを差し押さえ[47] 、 [17]、FDICの管理下に置いた。[56] [57] SVBの破綻は、2007～2008年の金融危機以来、資産規模で銀行としては最大であり、FDICの保険対象銀行としては2番目に大きな破綻となった。[58]
2022年12月31日時点の規制報告書によると、無保険預金は 銀行の総預金の89％を占めると推定されている。[6]他の銀行がすぐに引き受けたり保証したりすることを申し出なかったため、[59] FDICはサンタクララ国立銀行預金保険機構（DINB）を組織し、翌週月曜日に銀行の支店を再開し、保険付き預金のみにアクセスできるようにした。[7] [60] [61] [62] FDICは、SVBの資産が清算された翌週以内に無保険資金への配当金の支払いを開始すると発表した。[60]ムーディーズ・インベスター・サービスは、無保険預金者の回収率を80～90％と予測した。[63] FDICはシリコンバレー銀行の従業員に対し、45日以内に解雇することを通知した。その間、給与制従業員には50％の昇給を、時間給従業員には残業があれば2倍の賃金を支払うことを提案した。[64]サンフランシスコ連邦準備銀行は、同銀行のCEOであるグレッグ・ベッカー氏がもはや取締役会のメンバーではないと発表した。[65]
SVBとニューヨークのシグネチャー・バンクの同時破綻は、ファースト・リパブリック・バンクとウェスタン・アライアンスを中心に、他の地方銀行の状況に対する懸念を引き起こした。[66]より広範な信頼喪失の可能性に直面した財務省は、3月12日、FDICに例外を認め、破綻した両銀行の無保証預金を保証し、他の加盟銀行への特別賦課金を通じて費用を賄うことを許可した。[8] [9] [67] 3月13日、FDICはSVBの資産を新しいブリッジ・バンクであるシリコンバレー・ブリッジ・バンクNAに移管し、ティム・メイヨポロスをCEOに任命した。[10] [68]ブリッジ・バンクは、保証付き預金と無保証預金を単一の機関に統合し、潜在的な買い手にとってより魅力的なものにした。[69]米国政府が、法律で保護されている口座当たり25万ドルだけではなく、預金者に全額保証することを保証することが、救済措置として適格かどうかについては議論がある。ジョー・バイデン大統領は、今回のケースでは救済という言葉は当てはまらないと否定した。[70]ジャネット・イエレン財務長官はすでにSVBの救済を否定していた。[71]
シリコンバレー銀行の海外子会社は139億ドルの預金を保有していた。[72]イングランド銀行は、同銀行の英国子会社を銀行破産手続きに入れるよう裁判所命令を求めたとの声明を発表した。[73] [74] 上海浦東発展銀行は、上海を拠点とする同行の会長が率いるSVBとの共同事業は、3月11日時点で破綻の影響を受けていないとの声明を発表した。[75] [76]カナダの規制当局である金融機関監督庁（OSFI）は、3月12日にSVBカナダを一時的に管理した。[77] 3月15日、OSFIは銀行の恒久的な管理権を取得し、買い手を見つけることができなかったため、SVBカナダをFDICが設立する新しいブリッジバンクに再編すると発表した。[78]
3月12日に行われたシリコンバレー銀行の資産の最初のオークションでは、銀行以外からの入札が1件あった。 [79] [80] PNCファイナンシャル・サービスとRBC銀行が入札を取りやめたためである。 [81] [82]バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース、ゴールドマン・サックスはいずれも入札を断った。[80] FDICは、システミックリスクの例外が認められた後、オークションを中止し、大手銀行からの入札を集めるために2回目のオークションを予定した。[79]マヨポロスは、ベンチャーキャピタリストと新興企業に対し、ブリッジバンクの財務状況を改善するために預金を維持するよう促し、顧客に対し、多様化戦略の一環として、最近銀行から引き出した預金の一部を返却するよう提案した。[83]ベンチャーキャピタリストのグループは、預金者に資本の少なくとも半分を銀行に保持するよう求めた。[84]
シリコンバレー銀行の資産差し押さえはSVBファイナンシャル・グループの業務に深刻な混乱をもたらした。持ち株会社は銀行と共用していたサンタクララ本社から締め出され、ニューヨーク市のオフィスに本社を移転せざるを得なくなった。[85]持ち株会社、ブリッジバンク、FDICは給与システムをどのように再編するかを協議している。SVBファイナンシャル・グループの従業員は全員、SVBファイナンシャル・グループではなくシリコンバレー銀行の給与計算に載っており、親会社はシリコンバレー銀行の全従業員に福利厚生を提供してきた。一部の従業員は両社で勤務時間を分割していた。[86]
SVBファイナンシャル・グループは、同行の姉妹会社であるSVBキャピタルとSVBセキュリティーズの売却の可能性を検討し始めた。後者の創業者ジェフリー・リーリンク氏は、同社を買い戻すことに関心を示している。[87]しかし、これらの会社の財務はシリコンバレー銀行と深く絡み合っており、売却は複雑化する可能性がある。[80]同社は銀行破綻の1週間後に連邦破産法第11章の適用を申請した。センターブリッジ・パートナーズ、デビッドソン・ケンプナー・キャピタル・マネジメント、PIMCOを含むグループが、破産を見越して同社の株式を購入したと報じられている。[88]
FDICのマーティン・J・グルンバーグ委員長によると、銀行の破綻をカバーするために預金保険基金にかかった推定費用は200 億ドルで、これには無保険の預金をカバーするための180億ドルが含まれている 。[89] [90]
取得
HSBC UKは2023年3月13日、納税者に負担をかけず、預金者を完全に保護した上で、シリコンバレー銀行UKを1ポンドで買収することに合意したと発表した。[91] [92] [93]
2023年3月26日、FDICはファースト・シチズンズ・バンクシェアーズがSVBの商業銀行事業を買収すると発表した。[94] [95] [96]取引の一環として、ファースト・シチズンズは約1190 億ドルの預金と、 165億ドル割引されたSVBのローン720億ドルを購入する が、 SVBの 証券の約900億ドルは引き続き管財人の管理下にある。[97] FDICはファースト・シチズンズの株式にリンクした約5億ドル 相当の株式評価益権を受け取った。 [98]翌日、SVBの17支店はファースト・シチズンズ銀行の一部門として再開され、SVBの預金者全員がファースト・シチズンズの預金者となった。[要出典] SVBプライベートは当初別々に競売にかけられる予定だったが、ファースト・シチズンズがSVBと一緒にこの事業を買収した。[99]ファースト・シチズンズは、2022年末時点で資産規模で米国第30位の銀行であった。買収後はトップ20入りする予定である。[100]
効果
専門家は当初、SVBの破綻が米国の金融システムにシステミックリスクをもたらすとは予想していなかった。 [101]しかし、専門家はこれらの影響は一時的なものだと考えているものの、銀行の破綻は一部のテクノロジー系スタートアップに困難をもたらし、多額の無保険預金と低いキャッシュフローを抱える企業は大きなリスクに直面した。[35] [102] [103] [104]
顧客
多くのスタートアップ企業は資金を回収できず、その結果、企業は給与支払いのために融資を受けることになった。[103] [105]カリフォルニア州法では従業員に一定日数以内に給与を支払うことが義務付けられているため、[106] [107]預金にアクセスできない状態が続くと、多くのスタートアップ企業が従業員を一時解雇したり、レイオフで人員を削減したり、完全に閉鎖したりする可能性があった。[108]銀行の破綻はまた、ベンチャーキャピタル企業が投資を大幅に縮小するにつれて重要性が増しているベンチャーデット市場でのスタートアップ企業の利用可能な資金を減少させた。 [109]電子商取引会社Etsyは販売者への支払いを遅らせざるを得なかった。同社はSVBを使用して一部の販売者に預金を送金した。[110]銀行の破綻は、テキサス州オースティンで毎年開催されるスタートアップ向けのサウス・バイ・サウスウエスト・インタラクティブ・カンファレンスの開始と重なった。SVBのクレジットカードによる若干の混乱を除けば、出席者はイベント中落ち着いた雰囲気を保っていた。[111]破綻後の数日間、スタートアップ企業の創業者やその他の顧客はシリコンバレーやサンフランシスコの銀行支店の外に列を作り、預金を引き出したり、電信送金の状況を知ろうとした。[112] [113]多くのテクノロジー起業家は3月13日に預金へのアクセスを取り戻した。 [22]
ストリーミングメディア企業Rokuは、証券取引委員会（SEC）への提出書類の中で、同社の現金準備金の約4分の1にあたる4億8,700万ドルがSVBによって保有されていたことを明らかにした。[114]破綻の影響を受けた他の企業には、ビデオゲーム開発会社Roblox Corporation、動画ホスティングサービスVimeo、[115]、給与計算処理会社Ripplingなどがある。[116] [117]気候変動関連の技術系スタートアップ1,500社以上がシリコンバレー銀行から融資を受けたり、信用枠を設定したりしていた。破綻は、多くのスタートアップ企業が2022年インフレ抑制法による予想される需要を満たすために規模を拡大していた微妙な時期に起きた。[118]
テクノロジー系スタートアップ業界以外では、Vox MediaとBuzzFeedの資金が同銀行に集中しており、Vox MediaはSVB発行のクレジットカードが使えなくなった。[103] [119] SVBは地域の大手ワイナリー銀行だったため、カリフォルニアのワイン業界もSVBの破綻の影響を受けた。[ 120 ]オレゴン州のワイナリーも影響を受けた。[121]同銀行の高級ワイン部門は、約400社の顧客に対して約11億ドルの融資未払いを抱えていた。[122]カリフォルニア州知事ギャビン・ニューサムのワイン会社も同銀行の顧客だった。[123]実業家のマーク・キューバンは、副業のコスト・プラス・ドラッグスとともに、同銀行に数百万ドルを保有していたと伝えられている。[124] [より詳しい情報源が必要]
2002年以降、SVBは27億ドルの融資と投資を行っており、これには2014年以降の16億ドルの融資も含まれ、シリコンバレーとサンフランシスコで約1万戸の低価格住宅を建設したほか、[125]マサチューセッツ州でも低価格住宅を建設した（2021年のボストン・プライベート買収による）。[126]この破綻により、サンフランシスコ・ベイエリアの11のプロジェクトが宙に浮いたままになり、ロサンゼルスとセントラルバレーでもさらに2つのプロジェクトが宙に浮いたままになった。[125] [127]住宅支援団体は、資金調達の遅れと困難を予測した。[128]一部の非営利団体は、この銀行の破綻による影響に何ヶ月も対処する必要があると予想している。 SVBのボストン・プライベート買収の遺産として、同社はカリフォルニア州サンマテオ郡の多くの非営利団体に無料の銀行サービスを提供したが、これらの団体は寄付金を別の銀行口座に振り替える必要があった。[129]
同銀行が加盟していたシリコンバレー・リーダーシップ・グループのCEO、アフマド・トーマス氏は、今回の破綻はサンフランシスコ・ベイエリアのスタートアップ・エコシステムにとっての後退であり、同銀行のビジネスモデルを再現するのは難しいだろうと指摘した。[130]
株主
シリコンバレー銀行の持ち株会社であるSVBファイナンシャルグループは、 S&P500の構成銘柄だった。破綻当時、その最大株主には、S&P500のパフォーマンスを追跡する大規模な上場投資信託の株式を保有していたバンガード・グループ、ブラックロック、ステート・ストリート・コーポレーションが含まれていた。[131]韓国国民年金公団は、SVBの持ち株会社であるSVBファイナンシャル・グループの株式10万株を保有していた。[132]カリフォルニア州年金基金CalPERSは、2022年6月時点で、銀行の債券を約6,700万ドル保有していたが、これは総投資額の0.02％未満である。[34]
3月13日には、ファースト・リパブリック・バンク、ウェスタン・アライアンス・バンコーポレーション、パックウェスト・バンコープなどの同様の地域銀行の株価が急落した。[133] [134]
金融システム
米国の銀行の時価総額は 2日間で合計1000億ドル減少し、欧州の銀行は500 億ドルの損失を被った。[6] SVBの損失は、金利上昇により低金利政策下で購入した債券の市場価値が下がる中で、銀行が直面する可能性のある課題を浮き彫りにした。[135]一部の企業は、シリコンバレー銀行のような地方銀行から預金を移し、より大規模な商業銀行に安全を求めており、銀行部門のさらなる不安定化に対する懸念が高まっている。[106]ファーストリパブリック銀行やウェスタンアライアンス銀行など、いくつかの銀行は、投資家を落ち着かせるためにプレスリリースを発表した。[136] [137]
こうした懸念にもかかわらず、SVBは経済のリスクの高いセクターへの銀行業務に特化しすぎており、大不況に先立つ2008年の金融危機以降金融規制が強化されているため、銀行専門家は他の銀行は安定を維持すると考えている。[19] [138] SVBは2021年にドッド・フランク法の基準に達し、 FDICに解決計画（「リビング・ウィル」）を提出する必要があり、翌年それを提出した。同法に基づく定期的なストレステストには参加していなかったが、その要件の基準は2018年にEGRRCPAの下で引き上げられたためであり、SVBの最高経営責任者も変更を要求した者の一人だった。[139] [140]
2023年3月12日にはシグネチャー銀行も閉鎖され、ニューヨーク州金融サービス局に接収された。[141] [142]銀行破綻後、連邦準備制度理事会は他のリスクのある銀行の流動性を強化するために銀行タームファンディングプログラムの創設を発表した。 [143] [144]
ステーブルコイン USDコイン（USDC）を発行するピアツーピア決済テクノロジー企業Circleは、SVBはUSDCの現金準備金を管理するために同社が利用している6つの銀行パートナーのうちの1つであり、現金準備金の33億ドル（約8％）がSVBに保管されていると証言した。[145] [146] USDCの価格は3月10日と11日の取引中に1米ドルの固定為替レートを下回り、CoinbaseはUSDCと米ドルの交換を停止した。[35] Circleが投資家にペッグは尊重されると保証した後、USDCは損失のほとんどを取り戻した。[147]
投資家や経済学者は、SVBの破綻と最近の他の銀行破綻により、3月22日に予想されていた連邦準備制度理事会による金利引き上げが阻止される可能性があると考えていた。 [148]しかし、金利引き上げは承認された。[149]
この失敗は、シリコンバレー銀行が投資した国債などの政府保証証券と同等の現金を保有するという連邦準備制度の要件に反対する大手銀行による継続的なロビー活動を複雑化させた。[150]
法的措置
4月28日、連邦準備制度理事会は、監督担当副議長マイケル・バーによるSVBの監督と規制に関する事後調査を発表した。調査は、前任者のランドール・クオールズ氏の在任期間中のSVBの監督の甘さに焦点を当て、中規模銀行の規則の再評価を求めた。[151]米国証券取引委員会と米国司法省は、同銀行の財務情報開示と幹部の最近の取引計画に関する調査を開始したと報じられている。[152]
3月13日、SVBの株主が、幹部と銀行による虚偽の陳述による詐欺を主張し、米国カリフォルニア州北部地区連邦地方裁判所に証券集団訴訟を起こした。 [153]
マサチューセッツ州のエリザベス・ウォーレン上院議員は、上院と下院の約50人の民主党議員の共同提案により、定期的なストレステストを含むEGRRCPAのいくつかの条項を撤回する法案を提出した。上院の銀行・住宅・都市問題委員会は、連邦準備制度の銀行監督に焦点を当てた銀行破綻に関する公聴会を3月28日に開催した。[154]元CEOのグレゴリー・W・ベッカー氏は公聴会に出席しなかったが、シェロッド・ブラウン上院議員とティム・スコット上院議員は、後日行われる公聴会で同氏に委員会の前に出るよう要請した。[155]
反応
公式の対応
ジョー・バイデン米大統領は3月11日、カリフォルニア州知事ギャビン・ニューサムと破綻について話し合った。[156] 3月13日の市場開場前にホワイトハウスから放映された演説で、バイデンは銀行システムの回復力に自信を示し、政府は納税者の資金で投資家に報いることなく預金の利用可能性を確保すると約束し、銀行幹部に責任を負わせ、将来の破綻を防ぐための規則変更を提案することを約束した。[157] 全米信用組合管理局の理事は、銀行システムとは対照的に信用組合システムの安全性を強調したが、金利デリバティブの使用を含む効果的なリスク管理の重要性を繰り返し述べ、議会に中央流動性ファシリティの強化を求めた。[158]
イスラエルのベンヤミン・ネタニヤフ首相は、イスラエルのテクノロジー企業が流動性危機を乗り越えられるよう支援する措置を取ると約束した。[159]インドのIT大臣ラジーヴ・チャンドラセカールは、インドのスタートアップコミュニティへの影響を評価するために企業と会談した。[160]英国のリシ・スナック首相、[161]日本の松野博一官房長官、韓国の金融サービス委員会は、それぞれ自国の金融セクターに対するシステムリスクを軽視した。[160]
政府の介入をめぐる議論
ギャリー・タンやデビッド・O・サックスを含む599人のベンチャーキャピタリスト[162]、ヘッジファンドマネージャーのビル・アックマン[106]、カリフォルニア州上院議員のスコット・ウィーナーを含むグループは、保険に加入していない預金者を保護するために政府の介入を求めた。[163]アリゾナ州のルーベン・ガレゴ下院議員とカリフォルニア州のエリック・スウォルウェル下院議員は預金者の全額補償を求め、[106]ロー・カーナ下院議員[156]とカリフォルニア州のブラッド・シャーマン下院議員は、財務省と連邦預金保険公社（FDIC）に対し、預金者が給与を支払えるよう保護されることを確約するよう求めた。[106]カーナ下院議員は、1991年のニューイングランド銀行の破綻を地方銀行救済の前例として挙げた。[164]フロリダ州のマット・ゲーツ下院議員と共和党の大統領候補ニッキ・ヘイリーとヴィヴェック・ラマスワミは、納税者が資金を提供する銀行の救済に反対を表明した。ラマスワミ氏は代わりにFDICの預金保険限度額を引き上げるべきだと提案した。[106] [165]サンノゼ市長マット・マハン氏も25万ドルの限度額を「不可解」と呼んだ。[166]
ニューサム知事[167] 、アリゾナ州のキルステン・シネマ上院議員[38]、カリフォルニア州のアンナ・エスホー下院議員は、FDICが銀行定期資金プログラムを通じて納税者に影響を与えることなく預金者を保護すると発表したことを称賛した。[168]マハン市長は、銀行の破綻に対する連邦政府の対応が遅く、シリコンバレーのスタートアップが国家経済に貢献していることを誤解していることを示していると批判した。 [168] [169]マサチューセッツ州のエリザベス・ウォーレン上院議員[2]とテネシー州のビル・ハガティ上院議員は、銀行取り付け騒ぎを引き起こしたベンチャーキャピタル会社の一部を含む大口預金者を保護したとして規制当局を批判した。[79]共和党議員と金融政策専門家は、緊急措置は他の銀行にモラルハザードを生み出す可能性がある救済策だと批判した。 [170]オハイオ州のJD・ヴァンス上院議員は、連邦政府が小規模な銀行や信用組合に対して同様の措置を講じたかどうかを疑問視した。[38]経済学者ポール・クルーグマンは、この破綻とそれに伴う政府の行動を貯蓄貸付組合危機に例えた。[171]経済学者ディーン・ベイカーは、比較的洗練されたシリコンバレーの事業主を救済するという幅広い合意と、バイデン大統領の学生ローン免除プログラムに対するモラルハザードと個人責任に対する反対を対比した。[123] サンノゼ商工会議所のデリック・シーバーCEOは、預金者が保護されないままになる潜在的なリスクを回避するために、いかなるモラルハザードも価値があると述べた。[166]
一部の専門家によると、シリコンバレー銀行の破綻に対する政府の迅速な対応は、破綻するまでテクノロジー分野以外ではほとんど影響がないと見られていたが、公的支援の注入に依存する脆弱なシステムを示したという。[172]ウォーレン上院議員、カンナ下院議員、マハン市長は、CEOのグレッグ・ベッカーが最近SVB株を売却したことによる利益を回収し、預金者に返還するよう求めた。[2] [168]エシュー下院議員は、銀行員に土壇場で支給されたボーナスを「非常に不快」と批判した。[166]
原因についての議論
連邦準備制度理事会の監督担当副議長マイケル・バー氏は上院での証言で、これは「銀行の経営不行き届きの典型的な事例」だと述べた。同氏は「SVBが破綻したのは、銀行の経営陣が金利と流動性リスクを効果的に管理しなかったためであり、その後、銀行は24時間以内に無保険の預金者による壊滅的で予期せぬ預金引き出しに見舞われた」と証言した。また、連邦準備制度理事会の監督当局は2021年11月には早くも警告を発し始めており、銀行は問題を適時に是正するために必要な措置を講じることができなかったと述べた。[173]
FDICと連邦準備制度理事会の公式報告書は、規制緩和と残存規制の執行緩和により銀行の経営不行き届きが破綻の原因になったと指摘した。[174]
暗号通貨の支持者は、この崩壊を分散型通貨システムを支持する理由として挙げた。テクノロジー業界の他の関係者は、FTXの破産や暗号通貨に特化した銀行の撤退など、暗号通貨ビジネスにおける最近の出来事が預金者をパニックに陥らせたと主張し、FDICの限定的な保証は暗号通貨には似つかわしくないと指摘した。[35]
ウォーレン上院議員、カーナ下院議員、バーモント州のバーニー・サンダース上院議員は、SVBの規模の銀行にはEGRRCPAが可決されるまでストレステストを実施していれば、同銀行の破綻は避けられたはずだと主張し、同法の廃止を求め、ベッカー氏が同法を支持したことを批判した。[2] [175] [176] [164]ウォーレン上院議員とコネチカット州のリチャード・ブルーメンソール上院議員は、司法省と証券取引委員会に、銀行の幹部が法律に違反したかどうかを調査するよう求めた。[150]
ルイジアナ州のジョン・ケネディ上院議員は、規制当局が銀行の監督を怠ったと批判した。大手銀行を代表する銀行政策研究所は、SVBとシグネチャー・バンクの破綻は規制ではなく、主に経営と監督の失敗によるものだと主張し、会員の回復力を強調した。[150]
共和党員や保守派の評論家の多くは、銀行が「目覚め」、米国の中規模・大規模銀行によくあるように、従業員の多様性への取り組みに気を取られていたために破綻したと主張した。 [177]フロリダ州知事のロン・デサンティス、[178]ジョージア州のマージョリー・テイラー・グリーン下院議員、[179]タッカー・カールソンは、銀行の失敗を多様性、公平性、包摂性（DEI）プログラムに結び付けた。[178]グリーン下院議員とケンタッキー州のジェームズ・カマー下院議員は、銀行の環境、社会、企業統治への投資プログラムを挙げた。[179]サウスカロライナ州のティム・スコット上院議員は、サンフランシスコ連銀が気候変動に共通する焦点のために銀行のリスクを見落としたと示唆した。[154] アンディ・ケスラーは、銀行の取締役会に少数民族や軍の退役軍人が存在したことが気を散らすものになったと示唆した。[179]ニューヨークポスト紙は、米国で発生したリスクの原因は英国子会社のマネージャーのDEI活動にあると非難した[180]保守系メディアでは、SVBが「BLM運動と関連活動」に7,300万ドル以上を寄付したとの疑惑が広まり、保守系組織が「誰がBLM暴動に資金を提供したか」を示すために作成したデータベースを引用した。トーキングポイントメモの分析によると、データベースには実際にはブラックライブズマター運動とは明らかに関係のないさまざまな多様性プログラムへの企業寄付が示されていた。[181] AP通信も、破綻は「目覚めたアジェンダ」によって引き起こされたという主張を調査し、その主張を裏付ける証拠はないと結論付けた。[182]サウスカロライナ州のナンシー・メイス下院議員は、他の議員が銀行の破綻を政治利用していると批判し、市場に影響を与える可能性のある公のコメントには注意するよう求めた[38]
参照
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