詐欺

法律上、詐欺とは不当または違法な利益を得るため、または被害者から法的権利を奪うために故意に 欺くことである。詐欺は民法に違反する可能性があり（例：詐欺の被害者は詐欺を回避したり金銭的補償を得るために詐欺加害者を訴える）、刑法に違反する可能性があり（例：詐欺加害者は政府当局により起訴され投獄される）、金銭、財産、法的権利の損失を引き起こさなくても、別の民事または刑事上の不法行為の要素となる可能性がある。^[1]詐欺の目的は、パスポート、渡航文書、運転免許証の取得などによる金銭的利益やその他の利益の獲得である場合もあれば、住宅ローン詐欺の場合もあり、この場合、加害者は虚偽の陳述によって住宅ローンの資格を得ようとする可能性がある。^[2]

詐欺は、民事上の不法行為または刑事行為として定義できます。民事上の詐欺の場合、詐欺によって被害を受けた政府機関または個人または団体は、詐欺を阻止したり、金銭的損害賠償を求めたり、またはその両方を求めて訴訟を起こすことができます。刑事上の詐欺の場合、個人は詐欺で起訴され、罰金、禁固、またはその両方に直面する可能性があります。

コモンローの法域では、詐欺は民事上の不法行為として不法行為となる。正確な定義と証明要件は法域によって異なるが、詐欺を不法行為とみなすために必要な要素は、一般的に、被害者が被害者に損害を与えるために依拠するはずの、そして実際に依拠している重要な事実の故意の虚偽表示または隠蔽である。^[3]詐欺の意図が問題の重要な要素であるため、法廷で詐欺を証明することは難しいとよく言われる。^{[4]そのため、詐欺を証明するには「他の民事訴訟よりも大きな立証責任」が伴う。この困難さは、一部の法域では被害者が詐欺を}明白かつ説得力のある証拠で証明することを要求しているという事実によってさらに悪化している。^[5]

詐欺に対する救済策としては、詐欺的に取得した契約や取引の解除（すなわち、取り消し）、損害を補償するための金銭的賠償の回収、不正行為を罰したり抑止するための懲罰的損害賠償などが含まれる可能性がある。^[6]

詐欺によって契約が締結された場合、詐欺は契約違反または契約の特定履行に対する民事訴訟における抗弁となる可能性があります。同様に、詐欺は裁判所が衡平法上の管轄権を行使する根拠となる可能性があります。

コモンローの法域では、刑事犯罪としての詐欺にはさまざまな形態があり、一般的なもの（例：詐欺による窃盗）もあれば、特定の被害者や不正行為に特有のもの（例：銀行詐欺、保険詐欺、偽造）もあります。犯罪としての詐欺の要素も同様に多様です。おそらく最も一般的な刑事詐欺である詐欺による窃盗の必須要素は、虚偽の表示または偽装によって被害者を故意に欺き、被害者に財産を手放すよう説得する意図と、被害者がその表示または偽装を信頼して財産を手放すこと、そして犯人が被害者から財産を奪おうとすることである。^[7]

偽造として知られる文書の偽造や模造は、物理的な複製や捏造を伴う詐欺の一種です。他人の社会保障番号を調べてそれを身分証明書として使用するなど、個人情報や身元の「盗難」も詐欺の一種です。詐欺は、郵便、電信、電話、インターネット（コンピュータ犯罪およびインターネット詐欺）など、さまざまな媒体を通じて行われる可能性があります。

ウェブの国際性とユーザーが自分の居場所を隠すことの容易さ、オンラインでの身元と正当性の確認の障害、そして個人情報にアクセスするために利用できるハッカーのさまざまなテクニックなど、すべてがインターネット詐欺の急速な増加の一因となっています。^[8] 一部の国では、脱税は虚偽請求または税金偽造の罪で起訴されることもあります。^[9]また、科学などの詐欺的な「発見」もあり、目先の金銭的利益よりも名声を狙っています。^[10]

デマとは、利益を得る意図や、被害者に物質的な損害や財産を奪う意図のない、故意の欺瞞を伴う明確な概念です。

内部不正は「インサイダー不正」とも呼ばれ、従業員など組織内の誰かによって実行または試みられる不正行為である。^[11]

最終的に決して到着しない同等の資産の交換を約束する契約に従って一定額の通貨を取得する（または取得しようとする）違法行為は、商品詐欺として知られる一種の詐欺です。 ^{[12]また、この用語は、取引所への登録の失敗、顧客に故意に偽造した情報を提供する行為、}受取人の利益のみを目的として取引を実行する行為、顧客資金の盗難に関連することもあります。^{[12] [より良い情報源が必要]}

大量の金融データを収集し、電子データを使用して金融詐欺を再構築または検出する 予測分析やフォレンジック分析を組み合わせることで、大規模な不正行為の検出が可能になります。

特にコンピュータベースの分析方法を使用すると、エラー、異常、非効率性、不規則性、偏見を表面化させることができます。これらは、内部統制のしきい値を突破するために特定の金額に引き寄せられる詐欺師によく見られます。^[13]これらの高レベルのテストには、ベンフォードの法則に関連するテストや、記述統計と呼ばれる統計も含まれます。高レベルのテストの後には、常に、非常に不規則な取引の小さなサンプルを探すためのより集中的なテストが続きます。相関分析や時系列分析などのよく知られた方法も、詐欺やその他の不規則性を検出するために使用できます。^[14]

公認不正検査士協会が2010年に実施した調査の参加者は、典型的な組織が不正行為によって年間収益の5%を失っており、損失の中央値は16万ドルであると推定しています。所有者や役員による不正行為は、従業員による不正行為の9倍以上のコストがかかります。最も一般的に影響を受ける業界は、銀行、製造、政府です。^[15]

中国では、中華人民共和国刑法によれば、詐欺罪（诈骗罪）は「公的または私的な財産を欺いて取得する犯罪行為」を指します。^[16]

刑法第266条によれば：^[16]

1. 「比較的多額の」公的または私的財産に関わる詐欺行為を行った者は、3年以下の有期懲役、拘留、または社会矯正を伴う仮差し止め命令による刑罰が科せられ、さらに罰金刑または罰金のみが科せられる場合がある。
2. 金額が「大きい」場合、またはその他の重大な状況がある場合、犯人は3年以上10年以下の有期懲役に処せられ、罰金も科せられます。
3. 金額が「特に大きい」場合や、その他特に重大な事情がある場合は、10年以上の有期懲役または無期懲役に処せられ、罰金または財産没収も科せられる。

最高人民法院と最高人民検察院が2011年に発表した「詐欺刑事事件の処理における法律の具体的な適用に関する若干の問題に関する解釈」（关于办理诈骗刑事事件具体適用法律若干问問題的解释）によれば、公有財産または私有財産に係る詐欺事件で、金額が3,000元以上30,000元以下、30,000元以上500,000元以下、500,000元以上の場合は、刑法第266条に規定する「比較的多額の」、「多額の」、「特に多額の」にそれぞれ該当するとされている。^[17]

インドでは、刑法はインド刑法に定められている。^[18]刑事訴訟法とインド証拠法によって補完されている。

2016年、英国における詐欺による損失額は年間1,930億ポンドと推定されている。^[19]

2018年1月、ファイナンシャル・タイムズは、ある調査によると、2017年の英国の詐欺の額は15年ぶりの高水準となる21億1千万ポンドに達したと報じた。記事によると、会計事務所BDOが報告された5万ポンド以上の詐欺事件を調査したところ、その総数は2003年の212件から2017年には577件に増加していることが判明した。調査では、事件ごとの平均盗難額は2003年の150万ポンドから366万ポンドに増加していることが判明した。^[20]

クロウ・クラーク・ホワイトヒル、エクスペリアン、詐欺対策研究センターの調査によると、2017年11月現在、詐欺は英国で最も一般的な犯罪行為です。^[21]この調査では、英国が詐欺で年間1900億ポンド以上を失っていることが示唆されています。1900億ポンドは、2017年の英国の予測GDP（Statistics Timesによると2,4960億ドル（2,0800ポンド））の9％以上です^。英国における詐欺の推定額は、ルーマニア、カタール、ハンガリーなどの国のGDP全体よりも多いです。^{[ 22]}

英国の詐欺対策慈善団体である詐欺諮問委員会（FAP）による別の調査によると、企業詐欺は1440億ポンド、個人に対する詐欺は97億ポンドと推定されている。FAPは、ロンドン以外の英国で詐欺の被害者が警察から受けられる支援について特に批判的である。詐欺の被害者は通常、英国の全国詐欺・サイバー犯罪報告センターであるアクション・フラッドに紹介されるが、報告書によると、FAPは、これらの犯罪報告が英国当局による実質的な法執行措置につながる可能性は「ほとんどない」と判断した。^[23]

2016年7月、英国における詐欺行為の規模は2016年までの10年間で520億ポンドから1930億ポンドに増加したと報告された。この数字は控えめな推定値である。ロンドン市警察の元長官エイドリアン・レパードが述べたように、実際に報告されるのは12件中1件に過ぎないからである。^[24] NCAの経済犯罪対策部長ドナルド・トゥーンは2016年7月に「英国における詐欺による年間損失は1900億ポンド以上と推定される」と述べた。2015年10月にイングランドおよびウェールズの犯罪調査から発表された数字によると、前年にイングランドおよびウェールズで510万件の詐欺事件が発生し、成人の12人に1人が影響を受けており、最も一般的な犯罪形態となっている。^[25]

また、2016年7月、英国国家統計局（ONS）は「昨年、イングランドとウェールズで約600万件の詐欺とサイバー犯罪が行われ、2016年3月末までの12か月間で200万件のコンピュータ不正使用犯罪と380万件の詐欺犯罪があったと推定される」と述べた。詐欺は英国人の10人に1人に影響を与えている。ONSによると、詐欺のほとんどは銀行口座詐欺に関連している。これらの数字は、2016年3月までの1年間に英国で成人に対してさらに630万件の犯罪（詐欺とは別）が行われたという見出しの推定とは別である。^[26]

詐欺は、2016年に英国統計局が発表した「犯罪被害指数」には含まれていなかった。カーディフ大学の犯罪学教授マイケル・レヴィは、2016年8月に、詐欺は英国で警察に通報される犯罪の中で最も多いにもかかわらず、最初の指数から除外されたことは「非常に残念」だと述べた。レヴィは「除外されたカテゴリがあれば、それらは自動的に警察の優先事項から除外されます」と述べた。^{[引用が必要]英国}会計検査院（NAO）長官のアニーアス・モース卿も、「オンライン詐欺は、低額だが大量の犯罪であるため、政府、法執行機関、業界によって長い間見過ごされてきました。現在、イングランドとウェールズで最も一般的に経験されている犯罪であり、緊急の対応が必要です」と述べた。^[27]

財務省は2011年1月に中央政府省庁に「内部不正への取り組み」に関するガイダンスを発行した。当時の経済的圧力と潜在的な人員削減により、不正行為に「誘惑されるかもしれない」職員が、発生する可能性のあるあらゆる機会を逃さず利用し、「不正行為による利益」と摘発のリスクのバランスが変化する可能性があると懸念した。^[28]ガイダンスの一側面は、職員が「不正の兆候」に注意を払うようにすることだった。つまり、職員、チーム、または活動分野のメンバーが「より詳しく調べる」必要があるかもしれないという手がかりやヒントである。^{[28] ：セクション4.16}

2022年、テレビ番組「Scam Interceptors」は、英国における詐欺の大部分がアジアの産業規模の詐欺コールセンターから実行されていることを明らかにした。^[29]

2007年以来、イングランド、ウェールズ、北アイルランドにおける詐欺は2006年詐欺法の対象となっている。この法律は2006年11月8日に国王の裁可を受け、2007年1月15日に施行された。^[30]

この法律は、詐欺という刑事犯罪の法定定義を示し、詐欺を虚偽の表示による詐欺、情報開示の怠慢による詐欺、地位濫用による詐欺の3つの種類に分類しています。詐欺で有罪となった者は、略式起訴による有罪判決で罰金または最長6か月の禁固刑、起訴による有罪判決で罰金または最長10年の禁固刑に処されると規定しています。この法律は、1978年窃盗法に基づいて制定された、欺瞞による財産の取得、金銭的利益の取得、その他の犯罪に関する法律を大幅に置き換えるものです。

重大詐欺局は英国政府の一機関であり、イングランドおよびウェールズの司法長官に責任を負っています。

国家詐欺対策庁（NFA）は、2014 年まで、英国における詐欺対策を調整する政府機関でした。

Cifasは英国の詐欺防止サービスであり、あらゆるセクターを対象とした非営利の会員制組織で、組織がデータベースを使用して詐欺データを共有したりアクセスしたりできるようにします。Cifas は、スタッフによる内部詐欺を含む詐欺の防止、および金融犯罪や関連犯罪の特定に取り組んでいます。

スコットランド法では、詐欺は慣習法およびいくつかの法定犯罪の対象となっています。主な詐欺犯罪は、慣習法上の詐欺、横領、横領、法定詐欺です。2006 年詐欺法はスコットランドには適用されません。

刑法第380条(1)は、カナダにおける詐欺の一般的な定義を規定しています。

380（１）この法律の意味における虚偽の口実であるか否かを問わず、欺瞞、虚偽、またはその他の不正な手段によって、公衆または他の人物（判明しているか否かを問わず）から、財産、金銭、有価証券、またはサービスを詐取した者は、

（a）犯罪の目的物が遺言書である場合、または犯罪の目的物の価値が5000ドルを超える場合、起訴可能な犯罪で有罪となり、14年を超えない懲役刑に処せられる。または

（b）有罪である

（i）起訴可能な犯罪を犯し、2年を超えない懲役刑に処せられる場合、または

（ii）即決有罪判決で処罰される犯罪で、犯罪の対象物の価値が5000ドルを超えない場合。^[31]

上記の罰則に加えて、裁判所は第380.2条に基づく禁止命令（「他人の不動産、金銭、または貴重な担保に対する権限を持つことを伴う雇用を求めたり、取得したり、継続したり、またはいかなる立場でもボランティアになったり、ボランティアでいることを禁止する」）を発令することもできる。また、第380.3条に基づく賠償命令を発令することもできる。^[32]

カナダの裁判所は、この犯罪は2つの異なる要素から成り立つと判断しました。

• 禁止されている欺瞞、虚偽、またはその他の詐欺行為。欺瞞または虚偽がない場合、裁判所は客観的に「不正行為」を探します。
• 剥奪は禁止行為によって引き起こされたものでなければならず、剥奪は財産、金銭、貴重な担保、または何らかのサービスに関連していなければならない。^[33]

カナダ最高裁判所は、剥奪は不利益、不利益、または不利益のリスクが証明されれば成立するとし、実際の損失がなくてもよいと判決を下した。^[34]商業価値のある企業秘密や著作権で保護された資料などの機密情報の剥奪も、この犯罪の範囲に含まれると判決を下した。^[35]

米国における刑事詐欺罪の立証要件は、他の犯罪の要件と基本的に同じである。つまり、有罪は合理的な疑いを超えて証明されなければならない。米国全土において、詐欺罪は損失額に応じて軽罪または重罪となる可能性がある。高額詐欺は追加の刑罰を科されることもある。例えば、カリフォルニア州では、50万ドル以上の損失に対しては、詐欺に対する通常の刑罰に加えて、さらに2年、3年、または5年の懲役刑が科される。^[36]

米国政府の2006年の詐欺調査では、詐欺は報告が著しく少ない犯罪であり、さまざまな機関や組織がこの問題に取り組もうとしているものの、公共部門で実際の効果を上げるにはより緊密な協力が必要であると結論付けられました。 ^[37]問題の規模は、存在する多数の詐欺対策を統合するために、小規模ながらも強力な組織が必要であることを示していました。

要素は管轄区域や詐欺を主張する訴訟を起こす原告の具体的な申し立て内容によって異なる場合がありますが、米国における詐欺事件の典型的な要素は次のとおりです。

1. 誰かが、他の人に行動や寛容を得るために重要な事実を偽って伝える
2. 相手は虚偽の陳述を頼りにする
3. 虚偽の表示を信頼して行われた行為または不作為の結果として、相手方が損害を被った場合

詐欺の民事訴訟を成立させるためには、米国のほとんどの司法管轄区では、詐欺訴訟の各要素が具体的に主張され、証拠の優越性によって証明されることが求められている。 ^[38]つまり、詐欺が発生した可能性が、そうでない可能性よりも高いということである。司法管轄区によっては、詐欺の要素が明白で説得力のある、かつ確信的な証拠（非常に蓋然性の高い証拠）によって証明されることをワシントン州が要求するなど、より高い証拠基準を課しているところもある。 ^[39]また、ペンシルベニア州では、判例法上の詐欺が明白かつ確信的な証拠によって証明されることが求められている。^[40]

詐欺事件における損害額の算定は通常、以下の2つのルールのいずれかに基づいて行われる。^[41]

• 「取引の利益」ルール。これは、物件が説明どおりに価値があった場合の価値と実際の価値との差額の損害賠償を認めるものです。
• 自己負担損失。これにより、提供されたものの価値と受け取ったものの価値の差額の損害賠償を請求できます。

特別損害賠償は、損害が被告の詐欺行為によって直接引き起こされたことが示され、損害額が具体的に証明された場合に認められることがあります。

一部の法域では、詐欺事件の原告が懲罰的損害賠償を求めることを認めている場合がある。^[42]

詐欺の防止や処罰を目的とした法律の制定以外にも、政府機関や非政府組織が詐欺対策に取り組んでいます。

1911年から1933年の間に、47の州がいわゆるブルースカイ法を採用しました。^[43] これらの法律は州レベルで制定され、施行され、証券の募集と販売を規制して公衆を詐欺から保護しました。これらの法律の具体的な規定は州によって異なりますが、すべての証券の募集と販売、および米国のすべての株式仲買人と証券会社の登録を義務付けていました。^[44]しかし、これらのブルースカイ法は一般的に効果がないことが分かりました。

資本市場への国民の信頼を高めるため、アメリカ合衆国大統領フランクリン・D・ルーズベルトは米国証券取引委員会（SEC）を設立した。 ^[45] SEC設立の主な目的は、株式市場を規制し、証券の提供と販売、企業報告に関する企業の不正行為を防止することであった。SECには、証券取引所、証券取引所で取引される証券を保有する企業、取引を行うブローカーとディーラーにライセンスを付与し、規制する権限が与えられた。^[46]

国連薬物犯罪事務所が報告した各国の一人当たりの詐欺率は、入手可能な最新の年について以下に示すとおりです。^[47]詐欺の定義と報告されていない詐欺の割合は、国によって異なる場合があります。

詐欺以外にも、個人的な利益や他人への損害の要素を含む場合と含まない場合がある、 意図的な欺瞞に関連するカテゴリがいくつかあります。

• 司法妨害
• 18 USC  § 704は、米国議会が認めた米国軍隊の勲章やメダルを授与されたと虚偽の申告を犯罪とする。

• エドワード・J・バライゼ​​ン 『詐欺：バーナムからマドフまでのアメリカの歴史』 ISBN 978-0691164557 （ 2017年）。プリンストン大学出版局。 
• フレッド・コーエン『 詐欺、スパイ、嘘、そしてそれらを打ち負かす方法』ISBN 1-878109-36-7 (2006) ASP プレス。 
• グリーン、スチュアート P.嘘、不正行為、窃盗：ホワイトカラー犯罪の道徳理論。オックスフォード大学出版局、2006年。ISBN 978-0199225804 
• レビュー詐欺 – Alex Copola Podgor、Ellen S.刑事詐欺、(1999) Vol、48、No. 4 American Law Review 1。
• 英国における詐欺の性質、範囲、経済的影響。2007 年 2 月。
• 詐欺師たち - 詐欺師はどうやってあなたのお金を盗むのか。ISBN 978-1-903582-82-4 、イーモン・ディロン著、2008年9月マーリン出版発行 
• 張英宇『詐欺の書：明代後期コレクションからの抜粋』コロンビア大学出版局、2017年。ISBN 978-0231178631 

ウィキメディア・コモンズには、詐欺に関連するメディアがあります。

Wikiquoteに詐欺に関する引用があります。

• ウィクショナリーの詐欺の辞書定義
• 公認不正検査士協会
• 連邦捜査局の「よくある詐欺と犯罪」リスト
• 米国司法省刑事部詐欺課