預金保険

中央アフリカ諸国経済共同体の銀行は、中央アフリカ預金保証基金（FOGADAC）と呼ばれる国際制度の対象となっている。^{[ 2 ]}この制度は十分な資本を備えているものの、破綻時の対応プロセスの詳細はまだ決定されていない。^{[ 3 ]}

南アフリカ準備銀行の子会社である預金保険公社（CODI）は、2024年4月に設立されました。銀行が破綻した場合、預金者1人あたり最大10万ランドまで保証します。^{[ 4 ]}

ナイジェリア預金保険公社（NDIC）は、ナイジェリアの金融システムの安定性を維持するために、銀行預金の保険、金融機関の監督、破綻した銀行の解決を支援する目的で1989年に設立されたナイジェリア政府の独立機関です。NDICは、指定された限度額まで保険対象資金を保証することで預金者を保護し、銀行が破綻した際の迅速な支払いを保証します。^{[ 5 ]} 預金保険制度の下で、NDICは、銀行が破綻した場合、預金取扱銀行とモバイルマネー事業者に対しては5,000,000ナイラまで、マイクロファイナンス銀行、プライマリーモーゲージ銀行、決済サービス銀行に対しては2,000,000ナイラまでの預金の支払いを保証します。^{[ 6 ]}

ブラジルでは、預金保険の創設は、1995年の国家通貨評議会決議2197号によって承認されました。この基準は、金融機関に対する債権者保護メカニズムである「信用保証基金」（FGC）の創設を義務付けました。現在、FGCは2013年の決議4222号によって規制されています。財政責任法は、損失の補填に公的資金を使用することを禁じているため、FGCは参加機関からの強制拠出金のみで構成されています。保証額は預金者1人あたり25万レアルに制限されています。信用組合および協同組合銀行の預金者を保護するために、信用組合保証基金（FGCoop）が創設されました。FGCと同様に、FGCoopは25万レアルまで保証し、協同組合および協同組合銀行からの強制拠出金で構成されています。

カナダは1967年にカナダ預金保険公社（CDIC）を設立しました。これは米国の連邦預金保険公社に似ています。1967年以降、カナダでは43の金融機関が破綻しましたが、すべてCDICの会員でした。1996年以降は破綻していません。カナダの制度に関する情報はwww.cdic.caで入手できます。保険は登録会員機関に限定されており、非常に特定のカテゴリーの口座の最初の10万カナダドルのみをカバーします。信用組合とケベック州のケベック州預金保険制度は、州の認可に基づいて設立され、一般的に連邦モデルに従う州の保険制度によって裏付けられているため、連邦の保険の対象ではありません。2020年4月30日現在、CDICに登録されている金融機関に保有されている外貨建ての資金と5年を超える期間の保証付き投資証書は保険の対象となっています。 ^{[ 7 ]}カナダで営業している外国銀行の資金は、CDICの会員であるかどうかによって、保険の対象となる場合とならない場合があります。^{[ 8 ]}銀行の登録退職貯蓄プランまたは登録退職所得基金の資金の一部は、投資信託に投資されている場合や、政府または企業が発行する社債などの特定の金融商品に投資されている場合は、補償対象外となる場合があります。一般的な原則は、妥当な預金と貯蓄を補償対象とすることですが、投資信託や株式など、利益を得るために意図的にリスクを取るように配置された預金は対象外です。

この改革のルーツは19世紀に遡ることができ、例えば1866年のアッパー・カナダの財政問題、1872年の北米恐慌、そして今日カサ・ロマ事件で象徴される1923年のトロント・ホーム・バンクの破綻などが挙げられます。歴史的に、カナダでは地域リスクは常に各大手銀行内で全国的に分散されており、地域規模または全国規模の貯蓄貸付組合が幾重にも重なり、投資家を通じてリスクを分散させる米国のユニットバンキングの不均一な地理的分布とは異なります。一般的に、カナダの銀行システムは、金融機関を閉鎖できる最高金融機関監督庁（OSFI）などによって適切に規制されています。これとカナダの厳格な住宅ローン規制により、米国のような銀行破綻ははるかに起こりにくくなっています。

メキシコでは、Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) が、メキシコの口座保有者のために国が設立した預金保険です。これは、口座ごとに最大 400,000 UDI ( Unidad de Inversión )、つまり 2,743,209.20 ペソ相当 (2021 年 7 月現在) まで保証します。^{[ 9 ] [ 10 ]} 1981 年に、信用機関および補助組織の一般法が、銀行が引き受けた信用債務を保護するための基金の創設を規定しました。

連邦預金保険公社（FDIC）は、米国の預金保険機関です。南北戦争以前と1920年代には、さまざまな地方レベルの預金保険制度がありました。米国は、大恐慌に伴う1933年の銀行危機を受けてFDICを設立し、チェコスロバキアに次いで2番目に全国的な預金保険制度を導入した国となりました^{[ 11 ]}。

米国の信用組合のほとんどは、連邦政府認可の独立機関である全米信用組合管理局（NCUA）によって保険が付保されていますが、一部は民間の保険制度に頼っています。連邦預金保険公社（FDIC）とNCUAはそれぞれ、各機関の所有者1人あたり最大25万ドルまで保険を提供しています。これらとは別に、証券投資家保護公社（SIPC）は、破綻した投資証券会社の顧客の現金および証券に対して、限定的な資産保護を提供していますが、保険は提供していません。

マサチューセッツ州では、預金者保険基金（DIF）が、州認可の貯蓄銀行におけるFDICの限度額を超える預金を保証している。^{[ 12 ]}

2008年10月、EU加盟国の多くは預金保険制度の補償額を引き上げた。これらの金額は通常、法律に明記されているため、新たな金額が正式に有効になるまでには一定の時間がかかった。

アルバニアの預金保険はアルバニア預金保険庁 ( Agjencia e Sigurimit të Depozitave ) によって扱われ、最大2,500,000 ALL (約 23,000 米ドル) までの預金がカバーされます。^{[ 44 ]}

アンドラの預金保険は、 Institut Nacional Andorrà de Financesが管理しており、国籍や住所に関係なく、自然人および法人による預金を最大 100,000 ユーロまで補償します。^{[ 45 ]}

ベラルーシの預金保険は預金補償庁( Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў )によって扱われており、預金の 100% が補償されますが、組織ではなく個人に属するもののみが対象となります。^{[ 46 ]}

アイスランドの預金保険は預金者・投資家保証基金（Tryggingarsjóður ）によって運営されており、最低20,887ユーロをカバーしています。^{[ 47 ]}しかし、この基金は2008年から2012年のアイスランド金融危機における銀行破綻、特にIcesaveの破綻をカバーするには著しく不十分でした。この事例は、特に小国が国際的な顧客に銀行サービスを提供している場合、システム全体の破綻（単一の銀行やその他の機関の破綻とは対照的に）に対する預金保険の保護の限界を示しています。

リヒテンシュタインの預金保険はリヒテンシュタイン銀行協会が管理しており、10万スイスフランまでの預金をカバーしています。^{[ 48 ]}

モナコで営業する銀行は、フランスの銀行と同じ条件でフランスの預金保証制度（すなわち、 Fonds de Garantie des Depôts (FGD)）に参加している。 ^{[ 49 ]}

ノルウェーの預金保険はノルウェー銀行保証基金（Bankenes sikringsfond ）によって運営されており、200万ノルウェークローネまでの預金をカバーしています。^{[ 50 ]}

ロシアは2003年12月に預金保険法を制定し、2004年に国営預金保険庁（DIA）を設立した。 ^{[ 51 ] [ 52 ]} 2004年までは、ロシアの銀行システムは分断されていた。国営スベルバンクの債務は法律で保証されていたが、他の銀行は保険の対象とならなかったため、スベルバンクに不当な優位性が生まれていた。 ^{[ 53 ]}この法律は個人の預金のみを対象としている。最大補償額は140万ルーブルに制限されている^{[ 54 ]}（2016年9月の為替レートで約2万1800米ドルまたは1万9500ユーロに相当）。2008年1月時点で、DIAの資金は680億ルーブル（28億米ドル）を超えていた。2007年には15件の「保険対象事象」（DIAが介入した破産事件）が発生し、その結果、3億5000万ルーブルの支払が行われた。^{[ 55 ]}

同機関は国営企業として設立され、中央銀行とロシア政府が共同で運営している。DIAへの加盟は、民間投資家の資金を扱うすべての銀行にとって必須要件である。ロシア中央銀行は、銀行のDIAシステムへの加盟を利用して、不健全な銀行や資金洗浄業者を排除してきた。DIA加盟を担当していた中央銀行幹部アンドレイ・コズロフの殺害は、資金洗浄業者に対する彼の妥協しない姿勢に直接関係していた。^{[ 56 ]}

サンマリノの預金保険はサンマリノ中央銀行が管理しており、50,000ユーロまでの預金をカバーしています。^{[ 57 ]}

スイスには、スイス銀行および証券会社預金保護制度と呼ばれる民間運営の預金保険制度があります。^{[ 58 ]}この制度は、銀行ごとに顧客1人あたり最大10万スイスフランまで保証します。スイス金融市場監督機構（FINMA）の規制を受けるすべての銀行および証券会社は、加入が義務付けられています。^{[ 59 ]}

同行は1993年、トゥーンのSpar- und Leihkasse Thun SLTの破綻時に預金者を保護した。次の事例は2007年にルガーノのAB FIN SA（証券会社）の清算、そして2008年10月9日に閉鎖されたジュネーブ支店のKauphting (Luxembourg) SAの事例である。この銀行の顧客は、3週間以内に（当時顧客1人あたり最大3万スイスフランの）支払いを受け取った。

トルコの預金保険は貯蓄預金保険基金（Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ）によって運営されており、最大100,000トルコリラ（約15,000ドル）までをカバーしています^{[ 60 ]。}

ウクライナの預金保証制度は、2012年2月23日付ウクライナ法「家計預金保証制度について」（参照番号4452-VI）^{[ 61 ]}に基づいて運営されており、200,000ウクライナ・レウ（2016年9月時点のレートで約7,550米ドルまたは6,660ユーロ）までの預金を対象としています。

英国の預金は金融サービス補償制度によって保護されており、口座ごとに最大85,000ポンド、共同口座の場合は最大 170,000 ポンドの損失が補償されます。^{[ 62 ]}この制度は、金融行動監視機構および健全性規制機構の会員である金融サービス会社が、保護対象預金の数に応じて支払う賦課金によって資金が賄われています。 ^{[ 63 ]}

2008年の金融危機を受けて、ガーンジー島とジャージー島は預金補償制度を導入した。ガーンジー島の制度は2008年11月に施行され^{[ 64 ]}、預金者1人あたり最大5万ポンドの補償を提供するが、5年間で総額1億ポンドを上限とする。この制度は、企業口座や、ごくわずかな例外を除いて信託口座は対象外である。ジャージー島の制度は2009年11月に施行され^{[ 65 ]}、同様のレベルの保護を提供する。

マン島の銀行預金者保険制度は、1991年に導入され、預金者1人あたり銀行ごとに最初の15,000ポンドの75%をカバーするものでしたが、2008年10月に危機に陥ったアイスランド政府が、英国がカウプシングの英国子会社の営業許可を停止した後にアイスランドのカウプシング銀行を接収したことが、マン島の預金保険の大幅な見直しを余儀なくさせました。カウプシング・シンガー・アンド・フリードランダー（マン島）社は、アイスランドのカウプシングhfやカウプシングの英国子会社が保有する準備金を確保して顧客の引き出しを円滑にすることができず、営業開始から1年も経たないうちにマン島の銀行免許を停止され、清算を申請せざるを得なくなりました。マン島政府はティンワルド議会の緊急会合を招集し、同議会は満場一致でマン島預金者補償制度を英国の新たに拡大された制度に合わせ、預金者1人あたり銀行ごとに最初の5万ポンドの100％を即時保証し、その後、法人口座と慈善口座を制度に含めるための修正案を検討することを決定した。マン島政府はまた、アイスランド政府に対し、Kaupthing HfがKaupthing Singer & Friedlander (Isle of Man) Ltd.が保有するすべての預金者の資金に対する取消不能かつ拘束力のある保証を履行するよう強く求めた。^{[ 66 ]}

オーストラリアの預金者が損失を被った最後の銀行破綻は、1931年のオーストラリア一次生産者銀行の破綻であった（フィッツギボンとギジツキ 2001）。1930年代初頭以降、銀行部門の問題は預金者に損失を与えることなく解決されてきた。^{[ 67 ]}

2008 年 10 月 12 日、 2008 年の金融危機への対応の一環として、オーストラリアは、 ADI が破綻した場合に、ADI へのすべての預金の 100% を 3 年間政府保証する金融請求スキーム(FCS) を設立しました。これはその後、ADI 1 個あたりの預金者につき最大 100 万ドルに減額されました。この措置は、銀行を含むオーストラリアの認可預金取扱機関(ADI) を監視し、リスクが預金者の資金の安全性を損なわないようにするという APRA と ASIC の義務に追加されるものでした。このスキームの一環として、オーストラリアは米国証券取引委員会に登録されましたが、これはオーストラリアが米国の私有企業として登録されたと誤って説明されています。^{[ 68 ] [ 69 ]} 2012 年 2 月 1 日から、保証は ADI グループ 1 個あたりの顧客につき 25 万ドルに減額されました。^{[ 70 ] [ 71 ]}この保証は外国所有の銀行にも適用されるが、オーストラリア国内の預金口座のみで、資金はオーストラリアドルのみである。^{[ 72 ]}

オーストラリア政府の大口預金および卸売資金調達保証制度は2015年に終了した。^{[ 73 ]}

ニュージーランドは、個人預金向けのオプトイン制度であるクラウン個人預金保証制度を2008年10月12日に発表した。 ^{[ 74 ]}この制度の延長は2009年8月25日に発表され、2011年12月31日まで実施された。^{[ 75 ]} 2012年1月1日以降、ニュージーランドの銀行預金は政府による保護を受けなくなった。

2023年6月29日、ニュージーランド議会は預金取扱者法2023を可決し^{[ 76 ]}、同国初の預金保険制度である預金者補償制度の創設を指示した。DCSは10万ニュージーランドドルまでの預金を対象とし^{[ 77 ]}、2025年7月1日に発効する^{[ 78 ]。}

バングラデシュでは、預金保険制度は1984年に「預金保険条例1984」によって初めて導入されました。2007年7月、同条例は議会で可決された「銀行預金保険法2000」によって廃止され、現在バングラデシュの預金保険制度は同法によって管理されています。同法に基づき、バングラデシュ銀行は預金保険信託基金（DITF）と呼ばれる基金を運営する権限を与えられています。DITFは受託者委員会によって管理されています。保険対象銀行が清算される場合、「銀行預金保険法2000」に基づき、銀行のすべての預金者には10万バングラデシュ・タカを超えない金額が支払われます。^{[ 79 ]}

中国は、最終的にはすべての個人銀行口座を最大50万元までカバーする銀行預金保険制度の予備案を発表した。^{[ 80 ]}中国の預金者の大多数は最大額をはるかに下回る額しか預金しておらず、中央銀行は預金者の99.6%が完全に保護されると試算している。この計画は2015年1月に発効する予定で、中国当局は、確実性を高め、顧客がリスクをより適切に評価できるようにし、危機が発生した場合に国の金融安定性を保護することを目的としている。中国は世界最大の預金基盤の1つであり、10月時点で銀行預金総額は約18.2兆ドルに達した。^{[ 81 ]}

香港預金保護局は、預金保護制度の運営を管理・監督するために設立された独立した法定機関です。2006年（香港預金保護局設立時）の預金保護上限額は10万香港ドルでしたが、2024年10月1日からは80万香港ドル（または他通貨での同等額）に引き上げられます。

インドは1962年に預金保険制度を導入した。預金保険公社はインド準備銀行（RBI）の傘下で1962年1月1日に業務を開始した。1971年には別の機関であるインド信用保証公社（CGCI）が設立された。1978年にはDICとCGCIが合併して預金保険信用保証公社（DICGC）が設立された。預金保険は2020年に10万ルピー（2020年3月時点で約1,325ドル）から50万ルピー（2020年3月時点で約6,625ドル）に引き上げられた。^{[ 82 ]}

インドネシアの預金は、インドネシア預金保険公社（IDIC）（インドネシア語：Lembaga Penjamin Simpanan（LPS））によって保護されています。IDICは、2004年法律第24号に基づいて設立され、2005年9月22日から施行されている独立した法人格を有する機関です。これは、1997年のアジア金融危機後の政府の預金保険制度の包括保証の継続と完成形です。預金保険制度における最も重要な変更点は、モラルハザードを引き起こす可能性があるとみなされた包括保証を廃止し、限定保証に変更したことです。^{[ 83 ]}

現在、預金保険の対象となる預金額の上限は、預金者1人あたり、銀行1行につき20億ルピアです。預金者が同一銀行に複数の口座を保有している場合、すべての口座の残高を合算して預金保険の対象となる預金額が算出されます。

1971年に設立され、東京に本部を置く預金保険公社は、農業協同組合や水産協同組合以外の金融機関の預金保険業務を監督している。この保険は、金融機関ごとに預金者1人あたり最大1000万円までを保護する。^{[ 84 ]}

農水協同組合（農林中央金庫）については、農水協同組合貯蓄保険公社がこれを監督している。

マレーシアは2005年9月に預金保険制度を導入しました。マレーシア預金保険公社（MDIC）（マレー語：Perbadanan Insurans Deposit Malaysia（PIDM） ）は、マレーシア預金保険公社法（ Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia ）に基づいて設立された法定機関です。マレーシアで営業する外国銀行を含むすべての商業銀行およびイスラム銀行は、PIDMの強制加入機関です。最大補償額は、加入機関1機関あたり預金者1人につき25万リンギットです。イスラム口座、共同口座、信託口座、個人事業主、パートナーシップ、または専門職に従事する者の口座は、25万リンギットの限度額まで個別に保険の対象となります。

PIDMは、金融システムにおける健全なリスク管理を促進するとともに、金融システムの安定性を促進・貢献することも義務付けられている。

MDICに関する詳細については、MDICのウェブサイト（http://www.pidm.gov.my ）をご覧ください^{。[ 85 ]}

2008年の金融危機の間、モンゴルはすべての銀行預金を保護するために包括的な保証を拡大した。当時、保証のカバー率は国の国家予算の1.7倍だった。^{[ 86 ]}

2013年1月10日、モンゴル議会は銀行預金の保護のための強制保険制度を確立する銀行預金保険法を採択した。^{[ 87 ]}

パキスタンでは、50万ルピーまでの預金は、2016年預金保護公社法に基づいて設立されたパキスタン中央銀行（SBP）の子会社である預金保護公社（DPC）によって保護されています。 ^{[ 88 ] [ 89 ] [ 90 ]}

フィリピンの預金は、1,000,000ペソまでフィリピン預金保険公社（PDIC）によって補償されます。これは以前の保険補償額500,000ペソから引き上げられました。^{[ 91 ]}

シンガポールの預金は、シンガポール預金保険公社（SDIC）によって、銀行または金融会社ごとに預金者一人あたり最大10万ドルまで保護されます。^{[ 92 ] [ 93 ]}

韓国では、韓国預金保険公社（KDIC）が個人一人当たり、銀行預金の上限を5,000万ウォンまで補償している。 1997年のアジア金融危機直前の1996年に設立されたKDICは、危機を通してその有効性を証明し、その後数年にわたり徐々に補償能力を向上させてきた。

韓国の信用組合への預金は韓国預金保険公社（KDIC）の対象外ですが、韓国信用組合連合会（KFCC）と韓国信用組合連合会（NCUFK）はそれぞれの加盟組合を監督し、KDICがカバーする金額と同額まで預金をカバーしています。

台湾における預金は、中央預金保険公司により300万台湾ドルまで保証されます。これは、以前の150万台湾ドル（または米ドルもしくはその他の外貨相当額）から引き上げられたものです。

タイでは、預金保護庁法BE 2551に基づき、2008年8月11日に預金保護庁（DPA）が設立され、完全な預金保護制度が導入されました。法律で定められた同庁の目的は、金融機関システムの預金の保護、金融機関事業法に基づく規制対象機関の管理、および免許が取り消された金融機関の清算です。タイの預金は2011年8月10日まで完全に保証されていました。2011年8月11日から2012年8月10日までは、預金者1人あたり銀行1件につき5,000万バーツまで保証額が引き下げられました。それ以降は、預金者1人あたり銀行1件につき100万バーツまで保証額が制限されています。^{[ 94 ]}

ウズベキスタン

ウズベキスタンでは、預金保証庁（DGA Uzbekistan）が銀行預金を1銀行あたり個人1人あたり最大2億ウズベク・スムまで保証している。^{[ 95 ]}