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 カリフォルニア州サクラメントのDFPI本部 | |
| 部門概要 | |
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| 形成された | 2013年7月1日 |
| 先行機関 | |
| 管轄 | カリフォルニア |
| 本部 | 2101 アリーナ ブールバードサクラメント、カリフォルニア州 38°38′50″N 121°30′45″W / 38.6471°N 121.5125°W / 38.6471; -121.5125 |
| 部門幹部 |
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| 親部門 | ビジネス・消費者サービス・住宅庁 |
| Webサイト | カナダ |
カリフォルニア州金融保護・イノベーション局（略称DFPI、旧称事業監視局、DBO）は、さまざまな金融サービス、事業、商品、専門家を規制しています。[1]この局は、カリフォルニア州ビジネス・消費者サービス・住宅局の下で運営されています。
DFPIはカリフォルニア州の消費者を保護し、銀行、信用組合、債権回収業者、ノンバンク住宅ローン貸付業者、学生ローンサービス業者、送金業者など、州認可金融機関の業務を監督しています。さらに、同局は証券ブローカーやディーラー、投資顧問、ペイデイローン業者、特定の受託者、ノンバンク貸付業者など、さまざまな金融事業の認可と規制を行っています。また、証券、フランチャイズ、取引所外商品の提供と販売も規制しています。[1]
2021 年 12 月 6 日の時点で[アップデート]、クロチルド V. ヒューレット長官がこの部門を率いており、サクラメント、サンフランシスコ、ロサンゼルス、サンディエゴに事務所を構えています。
歴史
金融保護・イノベーション局は、カリフォルニア州初の銀行局の設立にまで遡る長い歴史を持っています。2020年にカリフォルニア州消費者金融保護法（CCFPL）が可決され、DFPIとなりました。[2]
国営銀行局（1909年）と国営企業局（1913年）の設立
1909 年、カリフォルニア州は銀行法を可決し、州銀行局を設立しました。これにより、カリフォルニア州は預金者を保護し、銀行システム内で責任ある規制を確保することを目指しました。1913 年、カリフォルニア州議会は投資会社法を制定し、州法人局を設立しました。新しい局は法人局長によって率いられ、局の現状に関する年次報告書を発表しました。
金融機関局（1997年）
金融機関局（DFI）は1997年7月1日に発足し、州認可の銀行、信用組合、信託会社、および以前は州銀行局によって規制されていたその他の免許保有者に対する不必要な規制とコストの削減に取り組みました。[2] DFIはまた、さらなる規制改革に重点を置き、金融機関内での革新の環境作りに貢献しました。
事業監督局（2013）
2013年7月1日付けで、法人局（DOC）と金融機関局（DFI）が合併してビジネス監視局（DBO）が発足し、新たに設立されたビジネス・消費者サービス・住宅庁の管轄下に入った。この変更は、ジェリー・ブラウン知事の州政府の効率性と費用対効果を高める計画の一環であった。[2]
旧DOCとDFIはDBO内の別個の部門として運営され、両部門の主要任務は継続された。すべての申請、審査、報告書は、旧部門で勤務していた弁護士と職員によって引き続き処理された。[2]
金融保護・イノベーション省（2020年）
カリフォルニア州の消費者金融保護を強化する取り組みの一環として、ギャビン・ニューサム知事は2020年に、事業監督局（DBO）を近代化し、改革するイニシアチブ[3]を提案しました。この措置には、職員と権限の増強が含まれており、同局の規制範囲を拡大し、消費者保護の全国的なモデルとなることを目指しています。
2020年9月29日付けで、DBOは名称を[4]金融保護・イノベーション局に変更した。
- カリフォルニア州消費者金融保護法
カリフォルニア州消費者金融保護法（CCFPL）は、無認可の金融サービスや金融商品による不公正、欺瞞、または不正な行為、COVID-19パンデミックに触発された詐欺、および一部の連邦機関、特に消費者金融保護局（CFPB）による規制の後退からカリフォルニア州の消費者を保護するために、DFPIに拡大された執行権限を与えました。CFPBをモデルにしたこの新しい法律は、イノベーションを促進し、新興製品に対する規制上のハードルを明確にし、脆弱なグループに対する教育とアウトリーチを強化するようにも設計されました。
2020年8月31日、AB1864 [5]とAB107 [6]の2つの法案が可決されました。この法案はCCFPLを前進させ、DFPIの移行と名称変更の開始を示しました。CCFPLは2021年1月1日に全面施行されました。
- 消費者金融保護局および金融技術革新局
ニューサム知事の取り組みにより、DFPI内に消費者金融保護局と金融技術革新局も設立されました。消費者金融保護局は、これまで同局によって規制されていなかった金融サービスを監督する責任を負っています。金融技術革新局は、カリフォルニア州における責任あるイノベーションと雇用創出を促進するために、新しい産業や消費者擁護団体と連携する責任を負っています。[7]
部門と部署
消費者金融保護課
消費者金融保護局は、これまで同局が監督していなかった金融活動の監督と規制を担当しています。これには、債権回収、債務救済、私立高等教育融資、新たに出現した金融商品やサービスなどが含まれます。
法人・金融機関課
CCFLP の可決により、2020 年に法人部門と金融機関部門が 1 つの部門である法人・金融機関部門に統合されました。
法人および金融機関部門は、ブローカーディーラーおよび投資顧問、ペイデイローン業者、ファイナンス貸し手およびブローカー、エスクロー会社などの金融サービス提供者、住宅ローン貸し手およびローンオリジネーター、商業銀行、産業銀行、外国銀行（他国および他州銀行）、州認可信用組合、および送金業者にライセンスを付与し、規制します。
執行部
執行部は、DFPI が管理する法律を執行します。
法務部門
法務部門は、部門のすべてのプログラムに関する社内法律顧問として機能し、証券やフランチャイズの提供と販売も規制します。
消費者サービス
消費者サービス オフィスは、カリフォルニア州民が同局に苦情を申し立てたり、ライセンシーに関する追加情報を要求したりする場合の主な連絡先です。コール センターでは、担当者が常駐し、年間数千件の通話を記録し、ライセンシーと協力して消費者の紛争解決や問題解決を支援します。数十の言語で翻訳サービスを提供しており、調査が必要な苦情は同局の執行部門に報告します。
コミュニケーションとアウトリーチ
コミュニケーション オフィスでは、戦略的なメッセージング、メディア リレーション、デジタル コミュニケーションのサポートを提供しています。コミュニケーション チームは、カリフォルニア州民全員に情報を届けるために、消費者アラート、緊急宣言、Web サイトのコンテンツ、ソーシャル メディア キャンペーン、プレゼンテーション、メディア リリース、教育リソースなど、外部向けのコミュニケーションの草稿作成と編集を支援しています。チームは、イベントや州全体のコミュニケーション キャンペーンの調整を支援し、内部および外部の関係者と協力して、部門の取り組みと、消費者保護および金融規制の全国モデルとしての当部門の影響について伝えています。
DFPIアウトリーチチームは、カリフォルニア州全体の利害関係者やコミュニティグループと直接協力して、消費者に同局の監督について啓蒙し、金融リソースを広め、金融教育の機会についてコミュニティグループや地元の代表者と提携しています。チームはリソースを開発し、タイムリーまたは最新の金融詐欺や詐欺を含む教育プレゼンテーションを実施し、必要に応じて消費者を消費者サービスオフィスにつなげる手助けをしています。彼らはCalMoneySmart助成金プログラム[8]を管理しており、これはカリフォルニア州の非営利団体に金融リテラシープログラムを実行するために最大10万ドルの資金を授与するものです。
立法
立法チームは、DFPI に関連する法案を監視および追跡し、立法上の問題に関するガイダンスを提供します。
消費者局
金融保護・イノベーション局がさまざまな金融サービス、金融商品、専門家を規制する一方で、カリフォルニア州消費者局 (DCA) は255 を超える専門職 (DFPI の管轄外) の 240 万人を超える従事者にライセンスまたは認定を与えています。DFPI と DCA はどちらも、消費者の知識に基づいた慣行を促進し、消費者関連の問題に関するさまざまな出版物を発行することを目指しています。
参考文献
- ^ ab 「About」。金融保護・イノベーション省。 2021年9月5日閲覧。
この記事には、パブリック ドメインであるこのソースからのテキストが組み込まれています。
- ^ abcd 「金融保護・イノベーション省の歴史」金融保護・イノベーション省。 2021年9月5日閲覧。 この記事には、パブリック ドメインであるこのソースからのテキストが組み込まれています。
- ^ ニューサム知事の予算修正、2020年5月14日。ギャビン・ニューサム知事事務所。
- ^ DBO が DFPI に名称を変更。カリフォルニア州金融保護・イノベーション局。
- ^ カリフォルニア州議会法案第1864号。カリフォルニア州立法情報。
- ^ カリフォルニア州議会法案第107号。カリフォルニア州立法情報。
- ^ カリフォルニア州消費者金融保護法が施行。金融保護・イノベーション局。
- ^ CalMoneySmart 助成金プログラム
外部リンク
- DFPI公式ウェブサイト
- DFPIの教育とアウトリーチ
- DFPI ライセンシーと規制対象産業
- トムソン・ロイターによるカリフォルニア州規制法第10条投資