銀行破綻

1914 年 7 月、預金者たちは破綻したニューヨーク市の銀行に預金を取り立てようと駆け込んだ。

銀行破綻は、銀行が支払い不能になったか、流動性が低すぎて負債を返済できないために、預金者やその他の債権者に対する義務を履行できない場合に発生します。 ^[1]銀行は通常、資産の時価が負債の時価を下回った場合に経済的に破綻します。支払い不能になった銀行は、他の支払い能力のある銀行から借り入れるか、資産を時価よりも低い価格で売却して流動性のあるお金を生み出し、預金者の要求に応じて支払います。支払い能力のある銀行が支払い能力のない銀行に流動性のあるお金を貸すことができなくなると、より多くの預金者が銀行から現金預金を引き出そうとするため、預金者の間で銀行パニックが発生します。そのため、銀行はすべての預金者の要求を時間どおりに満たすことができません。銀行の株主資本が規制上の最低額を下回った場合、規制当局が銀行を買収する場合があります。

銀行の破綻は、銀行機関の相互関連性と脆弱性のため、他の種類の企業の破綻よりも一般的に重要だと考えられている。研究によると、破綻した銀行の顧客の市場価値は、破綻発表の日に悪影響を受ける。^[2]ある銀行の破綻の波及効果は経済全体に急速に広がり、他の銀行の破綻につながる可能性もあると懸念される。その時点でそれらの銀行が支払い能力があるかどうかは関係なく、限界預金者は損失を避けるためにこれらの銀行から現金預金を引き出そうとするからである。そのため、銀行パニックやシステミックリスクの波及効果はすべての銀行や金融機関に乗数効果をもたらし、経済における銀行破綻の影響を大きくする。その結果、銀行機関は通常、厳格な規制の対象となり、銀行破綻は世界中の国々で大きな公共政策上の懸念事項となっている。 ^[3]

破綻した銀行の注目すべき買収

次の表は、破綻した銀行の重要な買収をリストし、主要な銀行破綻の規模と影響を示しています。サブプライム住宅ローン危機時の政府の介入など、銀行または銀行システムの破綻を防ぐための政府による部分的な買収は含まれていません。

米国の銀行破綻

米国では、普通預金と当座預金の預金はFDICによって保証されている。1933年時点で、銀行破綻の場合、各口座所有者は最大25万ドルまで保証されている。^[11]銀行が破綻すると、預金の保証に加えて、FDICは破綻した銀行の管財人として機能し、銀行の資産を管理し、債務の決済方法を決定します。銀行破綻の数は1934年以来FDICによって追跡および公表されており、 2007～2008年の金融危機により2010年にピークを迎えた後は減少しています。^[12]

2000年以降、500以上の銀行が破綻した。2010年代は近年で最も多くの銀行破綻があり、その10年間で367の銀行が破綻した。しかし、2010年代は最も多くの銀行が破綻したが、破綻した銀行の価値という点では最悪の10年ではなかった。2000年代には192の銀行が破綻し、資産は5330億ドル（2023年のドル換算で7490億ドル）だったが、2010年代には2730億ドル（3540億ドル）が失われた。^[13]

銀行が破綻しても、一般の人々に事前通知は行われない。^[1]理想的な状況では、銀行破綻は、顧客が資金へのアクセスを失うことなく発生する可能性がある。例えば、2008年のワシントン・ミューチュアルの破綻では、 FDICは、JPモルガン・チェースがワシントン・ミューチュアルの資産を19億ドルで購入する取引を仲介することができた。^{[14]既存の顧客は、}ATMカードの使用や支店での銀行業務に支障をきたすことなく、直ちにJPモルガン・チェースの顧客になった。 ^[15]このような政策は、より広範囲に経済的損害を引き起こす可能性のある銀行取り付け騒ぎを阻止するために設計されている。 ^[要出典]

世界的な失敗

銀行の破綻は、その銀行が本社を置いている国だけでなく、その銀行がビジネスを行っている他のすべての国にも関係する。この力学は、2007年から2008年の金融危機で浮き彫りになった。当時、大手投資銀行の破綻は、世界中の地域経済に影響を及ぼした。この相互関連性は、世界各地の大手企業間で交渉された取引という高水準で明らかになったのではなく、1つの企業の構成のグローバル性にも現れた。アウトソーシングはこの構成の重要な例である。リーマン・ブラザーズやベア・スターンズなどの大手銀行が破綻すると、米国以外の国の従業員も同じように苦しんだ。イングランド銀行による2015年の分析では、銀行間の相互関連性が高まると、不況時にストレスが伝わりやすくなることがわかった。^[16]

参照

参考文献

^ ab 「銀行が破綻した場合 - 預金者、債権者、借り手にとっての事実」連邦預金保険公社。
^ Brewer III, Elijah; Genay, Hesna; Hunter, William Curt; Kaufman, George G. (2002年8月26日). 「金融危機時の銀行関係の価値：日本の銀行の破綻からの証拠」（PDF）。シカゴ連邦準備銀行。 2016年12月25日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF）。 2021年5月14日閲覧。
^ 「銀行破綻、システミックリスク、銀行規制」（PDF）。ケイトー研究所。1996年春。2008年12月8日時点のオリジナルよりアーカイブ。
^ 「RBSがNatWestに430億ドルの買収提案 – 1999年11月29日」money.cnn.com . 2021年5月14日閲覧。
^ 「バンク・オブ・アメリカ、フリートボストンを470億ドルで買収へ – 2003年10月27日」CNN 2003年10月27日。
^ 「JPモルガン、バンク・ワンを580億ドルで買収へ – 2004年1月15日」CNN 2004年1月15日。
^ 「バンク・オブ・アメリカがMBNAを買収」CBSニュース。AP通信。2006年1月1日。
^ ビオンディ、パオロ;シスト、アルベルト（2007年5月20日）。「ウニクレディトはキャピタリアを290億ドルの取引で買収することに同意する。」ロイター。2021 年5 月 14 日に取得。
^ Wilchins, Dan (2007年9月28日). 「ING Bank to acquire NetBank deposits」.ロイター. 2021年5月14日閲覧。
^ 「ワンウェスト、インディマック・アセットの買収を完了」ロイター2009年3月20日2021年5月14日閲覧。
^ 「預金保険に関するよくある質問」連邦預金保険公社。
^ 「FDIC | 破綻銀行リスト」連邦預金保険公社。
^ レイコック、リチャード（2023年5月11日）。「銀行破綻一覧：2000年から2023年 | Finder」。finder.com 。 2023年5月12日閲覧。
^ エリス、デヴィッド;サハディ、ジャンヌ（2008年9月26日）。「JPモルガンがWaMuを買収」。CNN。
^ 「OTS 08-046 – Washington Mutual が JPMorgan Chase に買収される」。貯蓄銀行監督局。2008 年 9 月 25 日。2009 年 1 月 15 日時点のオリジナルよりアーカイブ。
^ Zijun, Liu; Quiet, Stephanie; Roth, Benedict (2015). 「銀行部門の相互関連性：それは何なのか、どのように測定できるのか、そしてなぜ重要なのか？」(PDF)。イングランド銀行。 2021年10月5日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF）。

さらに読む

Calomiris, Charles W.および Joseph R. Mason。「不況期のファンダメンタルズ、パニック、および銀行の苦境」アメリカ経済評論(2003): 1615–1647。オンライン
カールソン、マーク。「1893 年恐慌における銀行停止の原因」経済史の探究42.1 (2005): 56–80。オンライン
ウィッカー、エルマス。『大恐慌時代の銀行恐慌』（ 2000年）。ISBN 978-0-521-66346-5。
ウィッカー、エルマス。金ぴか時代の銀行恐慌（2006年）。
ウィッカー、エルマス。「1930 年の銀行恐慌の原因の再考」経済史ジャーナル40.03 (1980): 571–583。

外部リンク

FDIC の 2000 年以降の破綻銀行リスト
TheStreet.com インタラクティブ銀行破綻マップ (2009)
インドの銀行破綻の物語 2022年8月19日アーカイブ、Wayback Machineにて

[:0-1] 「銀行が破綻した場合 - 預金者、債権者、借り手にとっての事実」連邦預金保険公社。

[2] Brewer III, Elijah; Genay, Hesna; Hunter, William Curt; Kaufman, George G. (2002年8月26日). 「金融危機時の銀行関係の価値：日本の銀行の破綻からの証拠」（PDF）。シカゴ連邦準備銀行。 2016年12月25日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF）。 2021年5月14日閲覧。

[3] 「銀行破綻、システミックリスク、銀行規制」（PDF）。ケイトー研究所。1996年春。2008年12月8日時点のオリジナルよりアーカイブ。

[4] 「RBSがNatWestに430億ドルの買収提案 – 1999年11月29日」money.cnn.com . 2021年5月14日閲覧。

[5] 「バンク・オブ・アメリカ、フリートボストンを470億ドルで買収へ – 2003年10月27日」CNN 2003年10月27日。

[6] 「JPモルガン、バンク・ワンを580億ドルで買収へ – 2004年1月15日」CNN 2004年1月15日。

[7] 「バンク・オブ・アメリカがMBNAを買収」CBSニュース。AP通信。2006年1月1日。

[8] ビオンディ、パオロ;シスト、アルベルト（2007年5月20日）。「ウニクレディトはキャピタリアを290億ドルの取引で買収することに同意する。」ロイター。2021 年5 月 14 日に取得。

[9] Wilchins, Dan (2007年9月28日). 「ING Bank to acquire NetBank deposits」.ロイター. 2021年5月14日閲覧。

[10] 「ワンウェスト、インディマック・アセットの買収を完了」ロイター2009年3月20日2021年5月14日閲覧。

[11] 「預金保険に関するよくある質問」連邦預金保険公社。

[12] 「FDIC | 破綻銀行リスト」連邦預金保険公社。

[13] レイコック、リチャード（2023年5月11日）。「銀行破綻一覧：2000年から2023年 | Finder」。finder.com 。 2023年5月12日閲覧。

[14] エリス、デヴィッド;サハディ、ジャンヌ（2008年9月26日）。「JPモルガンがWaMuを買収」。CNN。

[15] 「OTS 08-046 – Washington Mutual が JPMorgan Chase に買収される」。貯蓄銀行監督局。2008 年 9 月 25 日。2009 年 1 月 15 日時点のオリジナルよりアーカイブ。

[16] Zijun, Liu; Quiet, Stephanie; Roth, Benedict (2015). 「銀行部門の相互関連性：それは何なのか、どのように測定できるのか、そしてなぜ重要なのか？」(PDF)。イングランド銀行。 2021年10月5日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF）。