Loading article…
銀行秘密主義[ 1 ] [ 2 ]は、金融プライバシー、銀行裁量、または銀行の安全性[ 3 ] [ 4 ]とも呼ばれ、銀行とその顧客の間で、前述のすべての活動が安全、機密、およびプライベートに保たれるという条件付き合意です[ 5 ] 。銀行秘密主義は、スイスの銀行業務と最も関連付けられており、ルクセンブルク、モナコ、香港、シンガポール、アイルランド、レバノンなどのオフショア銀行機関でも広く普及しています。
銀行と顧客の守秘義務または銀行家と顧客の特権としても知られるこの慣行は、1600 年代に北イタリア (スイスのイタリア語圏となる地域) 付近でイタリア商人によって始められました。 [ 8 ] 1700年代には、ジュネーブの銀行家がフランス語圏で社会的に、また民法を通じて秘密主義を確立しました。スイスの銀行秘密主義は、 1934 年の銀行法で初めて成文化され、顧客の同意なしに顧客情報を第三者に開示することは犯罪となりました。この法律は、安定したスイス通貨と国際的な中立性と相まって、スイスの個人口座への大規模な資本逃避を引き起こしました。1940 年代には、番号付き銀行口座が導入され、銀行秘密主義の永続的な原則が確立され、これは現在も世界中のプライベート バンキングの主要な側面の 1 つです。金融暗号技術（公開鍵暗号方式による）の進歩により、適切な機関と安全なコンピュータシステムが整備されれば、金融プライバシーと匿名インターネットバンキングのために匿名電子マネーと匿名デジタル無記名証明書を利用できるようになる可能性がある。[ 9 ]
銀行機関の中には自主的に銀行秘密主義を組織的に実施しているところもあるが、中には法律で義務付けられ保護されている地域（例えばオフショア金融センター）で事業を展開しているところもある。ほぼすべての銀行秘密主義基準は、顧客の同意または刑事告訴が受理されない限り、顧客情報を第三者に開示することを禁じている。さらに、一部の顧客には、番号付き銀行口座や地下金庫などを通じて、追加のプライバシー保護が提供されている。
最近の研究では、犯罪者が関与するため、オフショア金融センターの利用が懸念されていることが示されています。これらの金融センターは犯罪者の行為を可能にすると主張されています。しかし、国際機関はマネーロンダリングや違法行為を規制しようと試みてきました。[ 10 ]
スイスの銀行やタックスヘイブンにあるその他のオフショア銀行が使用する番号付き銀行口座は、国際社会から地下経済の主要な手段であり、脱税や資金洗浄を助長していると非難されている。[ 11 ]ジャーナリストのルーシー・コミサーによれば、 1931年にアル・カポネが脱税で有罪判決を受けた後、
マフィアのマイヤー・ランスキーはニューオーリンズのスロットマシンから金を奪い、海外の口座に移した。2年後、スイスの秘密法によって彼はGマンの監視を逃れる銀行取引が保証された。[ 11 ]その後、彼はスイスの銀行を買収し、長年にわたりハバナのカジノで得た金をマイアミの口座に預け、ペーパーカンパニーや持株会社、オフショア口座のネットワークを経由してスイスに送金した。[ 11 ]
経済学者でノーベル賞受賞者のジョセフ・スティグリッツ氏はコミサール氏にこう語った。
規制された銀行システムに重要な役割があるのなら、なぜ規制されていない銀行システムが存続することを許しているのか、とあなたは尋ねるでしょう。これは、一部の富裕層にとって都合が良いからです。これは偶然ではなく、いつでも閉鎖できたはずです。もしあなたが、米国、英国、主要なG7銀行が、G7銀行規制に準拠していないオフショア銀行センターとは取引しないと言えば、これらの銀行は存在し得ません。これらの銀行は、標準的な銀行と取引を行っているからこそ存在しているのです。[ 11 ]
2024年のフィリピン・デイリー・インクワイアラー紙の論説記事は、フィリピンの銀行秘密法（1955年共和国法第1405号）の非常に制限的な規定が、国内の汚職の蔓延と金融活動作業部会の「グレーリスト」へのフィリピンの掲載の原因となっていると主張している。[ 12 ]
また、顧客情報を金融機関の関連会社と共有することも禁止されています。たとえば、顧客が銀行に当座預金口座を持っているとします。その銀行には投資部門と保険部門があります。銀行は、外部部門が対応しているその他のニーズに関する情報を顧客に提供することはできますが、その逆はできません。