アルファバンク

アルファ銀行 JSC ^{[ 4 ]} (ロシア語: Альфа-банк АО ) は、ロシア最大の民間銀行です。^{[ 5 ]} 1990 年にロシアの実業家ミハイル・フリードマンによって設立され、現在も彼が支配株主です。モスクワに本社を置き、7 か国で事業を展開し、2021 年時点で 2,200 万のアクティブな法人顧客と 100 万を超えるアクティブな個人顧客に金融サービスを提供しています。^{[ 1 ]} 2022 年 3 月 1 日、ミハイル・フリードマンとピョートル・アヴェンは、2022 年のロシアによるウクライナ侵攻に対応して課された EU の制裁を受けた後、銀行の取締役会を辞任しました。 ^{[ 6 ]}同じ理由で、同行は、それぞれ 2022 年 2 月と 2023 年 2 月に米国と EU 当局から制裁を受けています。

タイムライン：^{[ 7 ] [ 8 ]}

2000年代

• 2000年– アルファバンクがキエフベストバンク（後に「アルファバンク」に改名）の株式76%を取得。ザ・バンカー誌とグローバル・ファイナンス誌がアルファバンクを「ロシア最高の銀行」に選出。子会社である証券会社アルファ・セキュリティーズがロンドンに支店を開設。
• 2001年– 第1四半期末までに、同行の融資ポートフォリオは10 億ドルに達する。アルファ銀行は、北米および南米で証券仲介および投資サービスを提供するために設立された、NASD（現在の金融業界規制機構（FINRA））の規制を受けた子会社、アルファ・キャピタル・マーケッツをニューヨーク市に開設する。エマージング・マーケッツ・インベスターとグローバル・ファイナンスは、同行を「ロシア最高の銀行」と評する。アルファ銀行はアムステルダム・トレード・バンクNVを100%所有し、欧州連合で完全な銀行免許を取得する。
• 2002年–ガスプロムとアルファバンクが戦略的提携に関する合意に達する。アルファバンクはメリルリンチと共同で、統一エネルギーシステムから金融コンサルティング契約を獲得する。フィッチとS&Pはアルファバンクの信用格付けを引き上げる。グローバル・ファイナンス誌は再びアルファバンクを「ロシア最優秀銀行」に選出する。
• 2003年–監査を受けていない財務諸表によると、2002年の利益は過去最高の伸びを記録した（銀行の融資ポートフォリオは70%増加して14 億ドル、資産は51%急増し、純利益は3分の1以上増加）。アルファ銀行は、ウォートン・スクール・オブ・ビジネスのローダー研究所と提携し、ロシアで事業を展開する外国企業に対し、コーポレートガバナンスへの多大な貢献と事業運営の成功を称える「外国投資における卓越性」賞を新たに創設した。アルファ銀行は、民間銀行としては過去最大となる8,200万ドルの無担保シンジケートローンを調達した。S&P、フィッチ、ムーディーズは、同年中にアルファ銀行の格付けを引き上げた。 
• 2004年– アルファ銀行は、 2003年に89億ドル相当の取引を完了し、取引額で金融コンサルタントのトップに立った。アルファ銀行の融資ポートフォリオは前年比52%増加し、28億ドルに達した。同行は、預金取り付け騒ぎに見舞われ、夏に小規模な銀行危機を引き起こした同行の財政難に関する記事を掲載したロシアの新聞コメルサント に対し、1000万ドルの名誉毀損和解金を勝ち取った。 ^{[ 16 ]}

• 2006年– アルファ銀行は、3億5000万ドルの取引で、国内初となる多様な支払権の証券化を完了した 。監査を受けていない第1四半期の経営陣による国際財務報告基準（IFRS）に基づく数値によると、同社の総資産は 創業以来初めて100億ドルを突破した。
• 2007年– アルファ銀行は、 2004年のソドビズネス銀行の閉鎖に関連して、9月にロシア警察による家宅捜索を受けた。^{[ 17 ]}フィッチはアルファ銀行の格付けを引き上げた。^{[ 18 ]}
• 2008年– アルファ銀行は10月に4億ドルの政府融資を申請した。^{[ 19 ]}オンライン顧客に2万個のAladdin eToken USBスマートカードデバイスを配布した。 ^{[ 20 ]}ウラル地方で事業を展開する大手地方銀行Severnaya Kaznaを買収した。^{[ 21 ]}
• 2009年– フィッチがアルファ銀行の格付けを引き下げる。^{[ 22 ]}

2010年代と2020年代

• 2010年– アルファ銀行が10 億ドルの7年ユーロ債を発行。^{[ 23 ]}
• 2011年– アルファ銀行はモスクワ銀行の買収を試みましたが、^{[ 24 ]}売却先はVTB銀行となりました。
• 2012年–アルファ銀行はユーロセットと提携し、ロイヤルティカードのクレジットプログラムを開始した。 ^{[ 25 ]}
• 2014年–アムウェイがアルファ銀行と提携し、ロシアのロイヤルティカードプログラム「アルファ・アムウェイ」が創設される。
• 2016～2017年– アルファ銀行とトランプ・オーガニゼーションのコンピュータサーバー間で通信があったと複数のメディアで報じられたが、^{[ 26 ] [ 27 ] [ 28 ]}この疑惑は否定されている。^{[ 29 ]} FBIは、トランプ氏の関係者とロシア当局者とのつながりに関連してこの活動を調査したが、この活動はそうしたつながりの一部ではないと結論付けた^{[ 30 ]}。また、「マーケティングメールやスパムのような無害な説明」があるかもしれないとした。^{[ 31 ]} 2021年9月まで、米国政府の捜査官はこの活動を説明できなかったが、2018年の分析では「マーケティングメールが原因であるとは疑わしい理由がある」と結論付けていた。上院の報告書は、この活動が「秘密の通信チャネルであった可能性は低い」というFBIの評価を受け入れたが、この「異常な活動」の説明はないと述べた。^{[ 32 ]} 2022年5月、クリントンの元選挙対策責任者は、ヒラリー・クリントンが、現在では信用を失ったこの告発をメディアに売り込む計画を承認していたと述べた。^{[ 29 ]}

• 2017年– 3月、アルファ銀行はウクライナの抗議活動の標的となった。^{[ 33 ]}
• 7月、BuzzFeed Newsは、2014年12月から2017年夏にかけて、ポール・エリクソンの口座間で多数の不審な送金が行われたと報じた。送金先には、^ウェルズ・ファーゴ銀行の口座、非公開の法律事務所、全米ライフル協会、ジャック^・アブラモフの息子アレックスとアブラモフの兄弟ロバートの会社ランドフェア・キャピタル・コンサルティング（2017年3月に設立）、^マリア・ブティナのアルファ銀行の口座などが含まれる。^{[ 38 ]}ウェルズ・ファーゴの調査員は、これらの不審な送金を米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）とFBIに報告した。^{[ 38 ]}
• 12月、アルファ銀行の完全子会社であるオランダのアムステルダム貿易銀行が、資金洗浄の可能性に関する捜査に関連して家宅捜索を受けた。^{[ 39 ] [ 40 ]}
• 2019年– IFRSに基づく2019年の決算報告によると、アルファ銀行の包括利益総額は10億3000万ドルに達した。銀行の総資本は81億ドルに増加した。一方で、純利益はわずか7億400万ドルで、貸倒引当金の大幅な増加により、2018年のほぼ半分にとどまった。^{[ 41 ]}
• 2022年– アルファバンクは、今年3月に反ロシア制裁の対象となった子会社「アルファバンク・カザフスタン」の売却に関して、カザフスタンの銀行「センタークレジット」と契約を結んだ。^{[ 42 ]} 5月、カザフスタンの銀行センタークレジットは、アルファバンク・カザフスタン（当時、英国、EU、米国の制裁対象となっていたロシアのアルファバンクの子会社）を買収した。新オーナーは銀行名をエコセンターバンクに変更した。^{[ 43 ]} 2022年5月18日、ルスラン・ウラジミロフがエコセンターバンクの取締役会長に任命された。^{[ 44 ]}

2004 年以来、アルファ銀行は重病の子供たちを支援する慈善プログラム「ライフライン」を支援してきました。アルファ銀行は、財団への個人寄付の収集を組織した最初の企業でした。^{[ 45 ]} 2008 年 9 月以降、銀行の顧客は、アルファクリック インターネット バンクまたは銀行手数料なしの通常の銀行振込を使用して、子供たちを支援するための現金寄付を送金できるようになりました。^{[ 46 ] [ 47 ]}また、同行はWWFとも協力しており、^{[ 48 ]}そのイニシアチブのほとんどを支援し、顧客に基金への資金援助を提供するよう呼びかけています。^{[ 49 ]}

同行は「ギブ・カインドネス」というボランティア団体を運営している。同行は孤児院、寄宿学校、社会福祉施設への人道支援物資を集め、従業員をボランティアとして募っている。毎年、「こどもの日」、「学校に行く準備を手伝って」、「クリスマスの奇跡」といったチャリティーイベントを開催している。^{[ 50 ]}

1995年以来、同行は「アルファチャンス」^{[ 51 ]}学生奨学金プログラムを運営しており、ロシアのさまざまな地域の学校卒業生に、国内の一流大学で高等教育を受ける機会を提供しています。2008年以来、アルファ銀行は高等経済学院（HSE ）と協力して、全ロシア学校オリンピックとHSEマルチプロファイルオリンピックで賞を獲得したロシアの地域（モスクワとサンクトペテルブルクを除く）の1年生に名目上の奨学金を提供するプログラムを実施しています。 ^{[ 52 ]} 「アルファチャンス」プログラムには、合計で約17の高等教育機関が関わっています。同行は、米国、英国、ドイツの若手専門家がロシアでインターンシップを行うことができるアルファフェローシッププログラムを運営しています。^{[ 53 ]}

2025年、アルファ銀行はロシア全土の学生、教育者、教育インフラの発展を支援する「アルファ・フューチャー」プラットフォームを立ち上げた。このイニシアチブは30億ルーブルの資金援助を受け、300の大学と約300万人の学生を対象としている。このプログラムは助成金や奨学金を提供し、修士課程、学部、インターナショナルスクールを支援し、全国規模のハッカソンを開催している。^{[ 54 ]}

アルファ銀行は、主にロシアの芸術を支援する文化・教育活動の発展に積極的に取り組んでいます。2000年6月7日、ロシア連邦文化省とアルファ銀行は協力協定を締結し、両者は共同で文化イベントやクリエイティブプロジェクトを企画することに合意しました。毎年、ロシア国内で銀行の支援を受けて展覧会やコンサートが開催されています。さらに、アルファ銀行はロシアの文化人の海外での展覧会やコンサートの企画にも参加しています。例えば、2000年2月18日には、ウラジーミル・スピヴァコフ指揮のモスクワ・ヴィルトゥオーゾ交響楽団のコンサートがロンドンで開催されました。これは、同楽団にとって10年ぶりのロンドン公演でした。この公演はアルファ銀行が後援しました。アルファ銀行とモスクワ文学基金は、作家が新しい文学作品（散文、詩、戯曲、翻訳、児童書）を創作するよう奨励することを目的とした、作家向けの奨学金支援プログラムを運営しています。^{[ 55 ]}

同行は、全米文学賞「ビッグブック」の共同創設者の1つでもある。

アルファ銀行は、ロシアでボノ（2010年）、エルトン・ジョン（1995年、2001年、2007年）、エアロスミス（2007年）、スティング（1996年、2001年、2006年）、ホイットニー・ヒューストン（2004年）、ポール・マッカートニー（2003年、2004年）などの外国人スターのコンサートを定期的に後援または企画している。招待された歌手の中には、ロシアで初めて公演を行った者もいた。^{[ 56 ] [ 57 ] [ 58 ] [ 59 ]}アルファ銀行はまた、Alfa Future Peopleと呼ばれる電子音楽とテクノロジーのフェスティバルも主催している。ヘッドライナーには、ポール・オークンフォールド、アヴィーチー、スクリレックス、ポンペヤ、テスラ・ボーイ、インフェクテッド・マッシュルームなど、世界の電子音楽シーンのスターが名を連ねている。^{[ 60 ] [ 61 ]}

2014年7月、アルファ銀行は「アルファと巡るシティツアー」という社会プロジェクトの開始を発表した。同行は、ロシア国内の優れた博物館や、ロシアのシティツアーの発展を支援する旅行会社に資金面および組織面での支援を提供している。^{[ 62 ]}

2021年初頭、アルファ銀行はロシアのラッパー、モルゲンシュテルンを「ユースディレクター」として雇った。これに先立ち、ロシア連邦反独占庁がロシアの広告法違反を発見したスキャンダラスなビデオが公開された。この歌手の任務は、10万人の若い新規顧客を獲得することだった。一部の専門家はこの事業を評判リスクと見なしている。^{[ 63 ]} 2021年4月にモルゲンシュテルンに対して麻薬宣伝の行政訴訟が提起された後、アルファ銀行は以前のメッセージを否定し、それを「広告スタント」と呼んだ。^{[ 64 ]}

2025

• アルファバンクは、香港株式投資協会から2つの権威ある賞を受賞しました。同行は、従来の銀行サービスのデジタル化と、人工知能、ビッグデータ分析、ブロックチェーンなどの先進技術の導入における卓越した功績が認められ、「デジタルバンキング革新賞」を受賞しました。これらの革新により、業務効率が大幅に向上し、ユーザーエクスペリエンスが向上し、取引の安全性とデータ保護が強化されました。さらに、アルファバンクは、フィンテック業界における新たなベンチマークを確立した功績が認められ、「デジタル変革優秀賞」を受賞しました。パーソナライズされた金融アドバイスと音声対話機能を備えたスマートモバイルアプリケーション、信用評価と内部プロセスにおける高度なデータ分析と自動化の活用など、同行の取り組みは、デジタルバンキングの発展への模範的な貢献として高く評価されました。。
• 2025年3月21日、FinTech India Innovation Awardsの専門家たちは、南アジア最大のテクノロジー展示会であるFinTech India Expoにおいて、Alfa-Bankの技術における功績と革新を高く評価しました。同行は、「フィンテックにおけるグローバルリーダー」と「フィンテックにおけるAIのグローバル活用最優秀賞」の2部門で受賞しました。。
• アルファバンクは、アジア有数のビジネス誌であるエコノミック・オブザーバーから、ビジネスおよびフィンテック分野における功績が認められ、「ワールドクラス・テクノロジー・リーダー」部門でワールドクラス・テクノロジー・リーダーシップ賞を受賞しました。。
• 2025年5月、アルファバンクはシンガポールおよび東南アジアを代表する経済誌であるフォーチュン・タイムズ誌により、フィンテック・ソリューションのリーダーに選出されました。審査員は、同行の人工知能、ブロックチェーン、機械学習の革新的な活用を高く評価しました。特に、採用プロセスを加速させるAI駆動型採用システムの導入や、顧客サービス効率を35%向上させた自動計画ツールの導入が注目されました。。

• Alfa-BankはMasterCardと提携し、PayPass技術に基づいたデビット銀行カードを内蔵したAlfaPay腕時計の製造を開始しました。PINコードや署名を入力することなく購入できます。カードには番号とCVCコードが表示され、オンラインでの購入の支払いに使用できます。^{[ 65 ]}
• アルファ銀行はアルファタッチアプリを開発しました。このアプリを使うと、ユーザーは1年間有効な非パーソナライズドカードを作成し、PayPassシステムを使って購入代金を支払うことができます。^{[ 66 ]}
• 非接触型ATMは、2015年12月から同行の支店で稼働している。このようなATMの設置は、主にセキュリティの向上（不正行為者が磁気ストライプデータを読み取るのを防ぐ）を目的としており、また、デバイスとのより迅速なやり取りも可能にする。^{[ 67 ]}
• アルファ銀行は、義肢メーカーのモトリカ社と協力して、PayPass非接触型決済カード用の特別なマウントを備えた生体電気義肢を開発しました。この開発は、障害のある人が買い物をする際の不便さを軽減することを目的としています。商品やサービスの支払いは、義肢を端末の近くに置き、合計金額が1,000ルーブルを超える場合はPINコードで操作を確認するだけで済みます。さらに、この義肢は非接触型カードリーダーを備えた他のデバイスでも動作します。^{[ 68 ]}
• 2016年末、アルファ銀行のAクラブ・プライベートバンキングは、フォーブス誌がまとめた「億万長者のためのロシア最高の銀行」リストでトップに立った。ロシアの非国有銀行の中では4位にランクインした。^{[ 69 ]}

2014年1月21日、アルファ銀行とミハイル・フリードマンは、ヤブロコ党党首のセルゲイ・ミトロヒン、イズベスチヤ紙の編集部、および同紙の特派員に対し、事業上の評判を守るための訴訟を起こした。彼らは、ミトロヒンとイズベスチヤ紙による「アレクセイ・ナワリヌイはアルファ・グループから政治的な指示を受けている」という発言は事実と異なり、事業上の評判を傷つけたと主張した。^{[ 70 ]}しかし、裁判所はミトロヒンに対する同社の訴えを認めなかった。^{[ 71 ]}

米国では、ジョーンズ・デイ法律事務所がアルファ銀行やアルファグループを含む多数のロシア企業を代理している。^{[ 72 ]}

2022年2月23日、ロシアのウラジーミル・プーチン大統領はウクライナでの軍事作戦の開始を発表し、侵攻を開始した。これにより各国は、2021年から2022年のロシア・ウクライナ危機に対応してロシアに課された制裁に加えて、ロシアの個人、企業、銀行に対して厳しい経済制裁を課した。2022年2月24日、ジョー・バイデン米大統領はアルファ銀行を含む複数のロシアの銀行に対する制裁を発表した。制限には「満期が14日を超える新規債務および新規株式の取引」が含まれる。^{[ 73 ]} アルファ銀行の広報部はロシアの報道機関に対し、これらの制裁は銀行の業務に影響を与えないとの声明を発表した。^{[ 74 ]}

4月、AppleはApp StoreからAlfa-Bankアプリを削除した。既にダウンロード済みのバージョンは引き続き動作した。^{[ 75 ]} 8月には、公式のAlfa-Bankアプリの機能を再現したサードパーティ企業開発の「Деньги пришли」（お金が来た）アプリがApp Storeに登場した。他のロシアの銀行も以前に同様の措置を取ったことがあるが、「代替」アプリは約1週間で削除された。^{[ 76 ]}

EUは2023年2月に第10次制裁措置を採択した。^{[ 77 ]}英国は2022年3月24日に初めて制裁措置を課し、2023年3月に強化し、2023年12月に再び強化してコルレス銀行関係の禁止を含めた。^{[ 78 ]}

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