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.jpg/500px-25_Gresham_Street_(Lloyds_TSB_headquarters).jpg) グレシャム ストリート 25 | |
| 以前は |
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| 会社種別 | 株式会社 |
| 業界 | |
| 設立 | 2009年1月16日[注1] |
| 本部 | |
サービスエリア | イギリス |
主要人物 |
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| 製品 | |
| 収益 |  354億500万ポンド（2023年）[2] |
| 75億300万ポンド（2023年）[2] | |
| 55億1,800万ポンド（2023年）[2] | |
| 総資産 | 8814億5300万ポンド（2023年）[2] |
| 総資本 | 473億6500万ポンド（2023年）[2] |
従業員数 | 63,000（2024年）[3] |
| 部門 |
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| 子会社 | |
| Webサイト | lloydsbankinggroup.com |
脚注 / 参考文献
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ロイズ銀行グループは、2009年にロイズTSBがHBOSを買収して設立された英国の金融機関です。英国最大の金融サービス組織の1つであり、3,000万人の顧客と65,000人の従業員を擁しています。[4]ロイズ銀行は1765年に設立されましたが、グループ全体の歴史は320年以上にわたり、 1695年にスコットランド議会によってスコットランド銀行が設立されたことに遡ります。 [5]
グループの本社はロンドン市のグレシャム・ストリート25番地にあり、登記事務所はエディンバラのザ・マウンドにある。また、バーミンガム、ブリストル、ウェスト・ヨークシャー、グラスゴーにも事務所がある。[6]グループは米国とヨーロッパにも海外事業所を持っている。欧州連合の事業本部はドイツのベルリンにある。[7]
この事業は、ロイズ銀行、ハリファックス、バンク・オブ・スコットランド、スコティッシュ・ウィドウズなど、いくつかの異なるブランドで運営されている。元最高経営責任者のアントニオ・ホルタ・オソリオはザ・バンカー紙に「顧客の態度は大きく異なるため、我々は異なるブランドを維持するつもりだ」と語った。 [8]
ロイズ・バンキング・グループはロンドン証券取引所（LSE）に上場しており、 FTSE100指数の構成銘柄である。 2022年8月1日時点の時価総額は約306億5,000万ポンドで、LSE上場企業の中で19番目に大きい[9] 。また、アメリカ預託証券の形でニューヨーク証券取引所に二次上場している。
歴史
起源
ロイズ銀行は英国最古の銀行の一つで、1765年にボタン製造業者のジョン・テイラーと鉄鋼生産・販売業者のサンプソン・ロイド2世によってバーミンガムで設立されたテイラーズ・アンド・ロイズに遡ります。[10]一連の合併を経て、ロイズは英国の4大銀行の一つとなりました。 [11]
17世紀に設立されたスコットランド銀行は、イングランド銀行に次いで英国で2番目に古い銀行である。2001年、英国銀行市場における統合の波により、1853年に設立された旧ハリファックス・ビルディング・ソサエティは、スコットランド銀行との108億ポンドの合併に合意した。[12]
トラスティー貯蓄銀行（TSB）の起源は、 1810年にヘンリー・ダンカンがダムフリースシャーのラスウェルに設立した最初の貯蓄銀行に遡ります。TSB自体は、イングランドとウェールズに残っていたすべての貯蓄銀行をTSB Bank plcとして、スコットランド（エアドリー貯蓄銀行を除く）をTSB Scotland plcとして合併する議会法により1985年に設立されました。[13]
ロイズ/TSB合併
1995年にロイズ銀行はTSBグループと合併し、ロイズTSBグループが設立されました。[14]
2000年、同グループはエディンバラに拠点を置く相互生命保険会社スコティッシュ・ウィドウズを70億ポンドで買収した。[15]これにより、同グループはプルデンシャルに次ぐ英国第2位の生命保険・年金提供者となった。同年9月、ロイズTSBはスタンダード・チャータード銀行からチャータード・トラストを6億2,700万ポンドで買収し、ロイズTSBアセット・ファイナンス部門を設立した。同部門はブラック・ホースの商号で英国で自動車、小売、個人金融を提供している。[16]
ロイズTSBは統合に参加し続け、2001年にアビー・ナショナルの買収提案を行ったが、後に競争委員会によって拒否された。[17] 2003年10月、ロイズTSBグループは、グループのニュージーランドの銀行および保険業務を含む子会社NBNZホールディングス・リミテッドをオーストラリア・ニュージーランド銀行グループに売却することに合意した。[18] 2004年7月、ロイズTSBグループは、アルゼンチンの事業をバンコ・パタゴニア・スダメリスSAに売却し[19]、コロンビアの事業をプリメル・バンコ・デル・イストモSAに売却すると発表した。 [20]
2005年12月20日、ロイズTSB銀行は、クレジットカード事業のゴールドフィッシュをモルガン・スタンレー銀行インターナショナル・リミテッドに1億7500万ポンドで売却することで合意したと発表した。[21] 2007年、ロイズTSB銀行はアビー生命保険部門をドイツ銀行に9億7700万ポンドで売却したと発表した。 [22]
HBOSの買収
2008年9月17日、BBCはHBOSの株価急落を受けて、HBOSがロイズTSBと買収交渉中であると報じた。[23]その夜、交渉は成功裏に終了し、英国の住宅ローンの3分の1を保有する銀行大手を設立するという提案がなされた。[24]発表は2008年9月18日に行われた。[25] [26]
2008年11月19日、ロイズTSBの株主は新たな買収と政府優先株の購入に合意した。[27] HBOSの株主は12月12日に圧倒的多数で取引を承認した。[28]ロイズTSBグループは、2009年1月19日の買収完了に伴い、社名をロイズ・バンキング・グループに変更した。[29]
2009年2月12日、同グループのCEOであるエリック・ダニエルズは、庶民院財務特別委員会のセッションで銀行危機について質問を受けた。主要な問題の1つは、ロイズによるHBOSの買収と、買収前に実施されたデューデリジェンスの量に関するものだった。ダニエルズは、企業は常に他社に対してより多くのデューデリジェンスを行いたいと考えているが、実際の買収前にどれだけ実施できるかについては法的制限があると述べた。不動産価格の下落と不動産需要の不足により不動産ローンが償却されたため、デューデリジェンスで当初特定された100億ポンドをわずかに上回る損失となった。ロイズの当時の会長、ビクター・ブランク卿は2009年8月に、損失は「予想の最悪の水準」であり、2008年後半から2009年初めにかけての世界経済の予想外の急激な収縮によって引き起こされた損失の発生のスピードにロイズの取締役会は驚いたと述べた。[30]この見解は、2009年12月にスコットランド議会の経済委員会に証言したロイズのスコットランドの上級幹部、アーチー・ケインによって確認された。[31]
2009年2月13日、ロイズ銀行グループはHBOSの損失が予想よりも大きく、約100億ポンドに達したと発表した。ロイズ銀行グループの株価はロンドン証券取引所で32%下落し、他の銀行株も下落した。[32]
2008年10月から2009年1月
2008年10月13日、ゴードン・ブラウン首相は、金融セクターの崩壊を回避するために、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド・グループ、ロイズTSB、HBOSを含む英国の大手銀行に370億ポンド（ 640億米ドル、470億ユーロ）の新規資本を財務省が投資する政府計画を発表した。[33] [34]バークレイズは民間から資本を調達することで英国政府からの資本投資を回避し、HSBCは海外の他の事業から英国事業に資本を移した。[35]
その後、ロイズTSBがHBOSを買収していなかった場合、金融サービス機構（FSA）から政府から追加の資本を引き受けるよう求められていたことが確認された。 [36]資本再編とロイズによるHBOSの買収後、英国政府はロイズ銀行グループの株式の43.4%を保有していた。[37]
2009年2月から6月
2009 年 2 月、景気後退が当初の予想よりも深刻になることが明らかになった後、FSA は深刻な経済不況に備えて銀行を「ストレス テスト」するよう指示されました。FSA は、ストレス テストの前提は、起こりそうなことを予測することではなく、ほぼ壊滅的な経済シナリオをシミュレートすることを意図したものであると述べました。これらの前提には次のものが含まれます。
- 英国の国内総生産（GDP）はピークから底まで6%以上下落し、2011年まで成長はなく、2012年にトレンド成長率に戻った。
- 英国の失業率は12％強に上昇。
- 英国の住宅価格は最高値から最低値まで50%下落。
- 英国の商業用不動産価格はピークから底値まで60%下落した。[38]
この演習から得られた結論は、そのようなシナリオが実際に起こった場合、ロイズは追加資本を必要とするだろうというものでした。当時、ホールセール資金調達市場は事実上閉鎖されていたため、2009 年 3 月にロイズは英国政府と 2 つの要素からなる契約を結びました。
- 優先株の償還。UKFI が保有する 40 億ポンドの優先株 (無議決権株) は、新規普通株の発行に続いて 2009 年 6 月 8 日に返済されました。これにより、財務省への年間 4 億 8,000 万ポンドの利息の支払いが回避され、ロイズは利益が出れば配当の支払いを再開することができました。これらの新規普通株は当初、2009 年 6 月 5 日に締め切られた 38.43 ペンスの公開買付けを通じて既存株主に提供され、87% が引き受けられました。残りの 13% は 2009 年 6 月 8 日に 60 ペンスで市場に売り出されました。この公開買付けと売り出しは財務省が引き受けました。これらの新規普通株が既存株主または公開市場でまったく購入されなかった場合、取引の引受人である政府がそれらを購入し、政府の株式保有率は最大 65% に増加したはずです。これは起こりませんでした。政府の保有率は43.4%のままで、ロイズは政府の「信用収縮」投資を返済した最初の欧州銀行となった。[39] 6月の公開買い付けに政府が43.4%参加した後、政府の総保有株の平均購入価格は122.6ペンスとなった。[40]
- 資産保護制度。ロイズは、主に旧HBOSポートフォリオの過去の融資による将来の損失の可能性から政府を保護するために、政府の資産保護制度に参加することに原則的に同意した。この費用は、政府に新しい「B」（無議決権）株式を発行することで支払われるはずだったが、これにより政府の保有株は最大で約62％に増加した可能性があり、政府が優先株の償還のために発行された普通株をすべて購入した場合はさらに増加した。[41]
2009年6月～現在
ロイズの減損は2009年前半にピークを迎え、2009年半ばまでに資産保護スキームはロイズにとって不利な取引のように思われるようになった。交渉の結果、政府は2009年11月3日にロイズがこのスキームに参加しないことを確認したが、RBSは参加する予定だった。その代わりにロイズは既存株主から資本を調達するために新株発行を開始した。政府は既存の43.4%の株主としてこれに参加することを選択、したがって43.4%の株式保有を維持した。[44] [45]その後、国家監査局はロイズの全株式に対する政府の平均購入価格を約74ペンスと算出した。[46]
2009年12月9日の政府の予算前報告では、銀行救済による納税者の損失総額の予測が500億ポンドから100億ポンドに削減されたことが発表された。これは政府の資産保護制度の再編によるところが大きい。[47] 2009年12月の資本増強の最終段階では、2010年2月に債権者に新株を発行した。これにより、英国政府を含む既存株主の株式保有比率が希薄化され、その株式保有率は43.4%から約41%に減少した。[48]同グループは2010年2月11日に保険会社Esureの株式70%をEsure Group Holdingsに売却した。その株式の価値は約1億8500万ポンドであった。[49]
2012年11月4日、ロイズがセント・ジェームズ・プレイス・ウェルス・マネジメントの株式60%を売却し、約10億ポンドを調達することを検討していると報じられた。[50] 2013年4月、ロイズは赤字のスペインの小売事業（元々はバンコ・ハリファックス・ヒスパニア）とスペインの現地投資管理事業をバンコ・デ・サバデルに売却した。ロイズはサバデルの株式1.8%、約8,400万ユーロを取得し、今後5年間でさらに最大2,000万ユーロを受け取る。[51] 2013年9月、英国政府がロイズ銀行グループの株式の最大4分の1を売却する計画であると報じられた。[52]政府は2013年9月17日に保有株式の6%を75ペンスで売却し、32億ポンドを調達して保有株を32.7%に減らした。[53]英国政府はその後、2014年3月26日に75.5ペンスでさらに7.8％を売却し、さらに42億ポンドを調達して、その持ち株を24.9％に減らしました。[54] 2015年中の段階的な売却計画により、公的所有の持ち株は10月末までに10％未満に減少しました。[55] 2016年11月に売却が再開され、保有株は7.99％に減少しました。[56] 2017年3月17日、英国政府はロイズ銀行グループの残りの株式が売却されたことを確認しました。[57]
投資撤退
2009年に英国政府が同グループの株式43.4%を購入したことは国家援助とみなされ、欧州委員会の競争法の下では、同グループは事業の一部を売却する必要がある。[59]グループの売却計画（コードネーム「Verde」）では、632の支店が新事業に移管されることが明記されている。支店に口座を持つ顧客とそこで働くスタッフが移管される。新事業は、イングランドとウェールズにあるロイズTSBの支店の一部（すべてロイズTSBスコットランドplcとチェルトナム＆グロスターplcの支店）から構成され、TSBブランドでTSB銀行plcとして運営される。[60]ロイズTSB事業の残りはロイズ銀行にブランド変更される。[61]
ロイズ銀行グループは2012年7月、ヴェルデ支店をコーポラティブ銀行に7億5000万ポンドで売却することで基本合意に達した。[62] [63] TSB銀行の新所有者への最終的な譲渡は2013年後半までに完了する予定だった。2013年2月、ロイズ銀行グループは譲渡が完了しなかった場合の代替策としてTSB事業の株式市場への上場を検討していると報じられた。[64] 2013年4月24日、コーポラティブ銀行は景気低迷と銀行に課せられた厳しい規制環境を理由に買収を進めないことを決定した。ロイズ銀行グループは、TSB銀行へのブランド変更は引き続き実施され、新銀行は2014年に新規株式公開を通じて売却されると述べた。 [65] TSB銀行は2013年9月9日、ポール・ペスターCEOのもと営業を開始した。[66]
ロイズ銀行グループは、2014年6月24日にTSB株の25%を公開すると発表した。 [67]しかし、応募数が10倍を超えたため、6月20日にTSB株の35%が260ペンスで売却された。[68] サバデル銀行は2015年3月にTSBの買収に合意し、2015年7月8日に買収を完了した。この買収により、ロイズはTSBの最後の保有株を売却した。[69] [70]
部門および子会社
事業は5つの部門に分かれている: [71] [72]
- プライベートエクイティ
- 消費者向け融資と消費者関係
- ビジネスおよび商業銀行
- 法人・機関投資家向け銀行業務
- 保険、年金、投資
上級リーダーシップ
ロイズ銀行グループが設立された2009年以降の会長および最高経営責任者を指します。
現在のリーダーシップ
- 会長： ロビン・ブーデンバーグ（2021年1月より）[73]
- 最高経営責任者: チャーリー・ナン(2021年8月より) [74]
歴代会長一覧
- サー・ビクター・ブランク（2009）[75]
- サー・ウィンフリード・ビショフ（2009年 - 2014年）[76]
- ブラックウェル卿（2014年～2020年）[74]
歴代最高経営責任者一覧
- エリック・ダニエルズ（2009–2011）[77]
- アントニオ・オルタ＝オソリオ卿(2011–2021) [78]
スポンサーシップと責任あるビジネスプログラム
ロイズ銀行グループは障害者の権利とベストプラクティスを積極的に支援しており、障害者雇用者フォーラムのゴールドメンバーである。2010年に同グループは、障害者や健康状態に問題のある人々の才能ある人材プールを支援・育成し、組織が「障害者の才能」を最もよく見つけ出し育成する方法について考えるための情報源となることを目指して、王立障害者権利協会（RADAR）のRadiateネットワークの創設に協力し、現在も後援している。[ 79]
2011年、ロイズ銀行グループは英国の9つの主要大学と提携し、英国の学生を対象とした社会流動性プログラムであるロイズ奨学生プログラムを設立した。[80]奨学生プログラムは、大学ごとに年間15人の学生を受け入れ、生活費の補助として学生に直接支払われる年間1000ポンドの奨学金、ロイズ銀行グループのメンター、および10週間のインターンシップ2回（日割り計算で1万8000ポンド）で構成される。[81]このプログラムは学生の大学在学期間全体を支援し、奨学生は学位取得期間中1年につき地元コミュニティで100時間のボランティア活動を行う必要がある。[81]また、応募資格には制限があり、医学部や獣医学部の学生、および学生資金提供団体が定義する年間2万5000ポンドを超える世帯収入がある人は応募できない。これは、このプログラムが社会流動性イニシアチブであるためである。[81]
受賞と表彰
2007年7月、ユーロマネー誌はロイズTSBを優秀賞の受賞者として発表した。[83]
2008年6月、ロイズTSBグループはレース・フォー・オポチュニティ（RfO）の年次調査でトップとなった。[84]
2009年5月、ロイズTSBコーポレート・マーケットは、リアルFD/CBI FD優秀賞において5年連続で「年間最優秀銀行」に選出されました。[85]
2009年10月の「What Investment」誌の賞では、ハリファックスが最優秀貯蓄口座プロバイダー賞を受賞し、ハリファックス・シェア・ディーリングも最優秀シェア・ディーリング・サービスに選ばれました。[86]
2009年10月の「消費者マネー賞」では、ハリファックスが最優秀初回住宅ローン提供者賞を受賞した。ロイズのブランドは、チェルトナム＆グロスターが最優秀住宅ローン再提供者および最優秀ハイストリート住宅ローン提供者、ロイズTSBが最優秀当座預金口座提供者、最優秀学生口座提供者、最優秀顧客サービス提供者、ハリファックスが最優秀ISA提供者および最優秀ハイストリート貯蓄提供者など、他のいくつかのカテゴリーでも表彰された。[87]
2009年11月の「Your Mortgage Awards」では、ハリファックスが8年連続で最優秀総合住宅ローン貸付業者賞と最優秀大口ローン住宅ローン貸付業者賞を受賞した。バーミンガム・ミッドシャーズは最優秀専門および賃貸住宅住宅ローン貸付業者に選ばれ、ロイズTSBは最優秀海外住宅ローン貸付業者賞を受賞した。[88]
論争
マネーロンダリング
ウォールストリートジャーナルの2010年の報道によると、クレディ・スイス、バークレイズ、ロイズ銀行グループなどの銀行が、アラヴィ財団、メリ銀行、イラン政府などが、特定の国との金融取引を禁じる米国の法律を回避するのを手助けしていたという。これらの銀行は、電信送金から情報を取り除き、資金源を隠すことでこれを実現した。ロイズ銀行グループは、米国政府と3億5000万ドルで和解した。米国政府のマンハッタン地方検事局も関与していたが、この事件は連邦司法省の事件と統合された。[90]
脱税
2009年、英国歳入関税庁はロイズ銀行を脱税の疑いで訴えた。ロイズはアメリカ企業への融資を投資に偽装し、税負担を軽減しようとしたとして告発された。[91]
金融オンブズマンサービスによる苦情
ロイズTSBは、2009年後半に金融オンブズマンサービスを通じて9,952件の苦情を受けた。これは、ロイズ銀行グループの他のブランドと合わせると、英国で2番目に苦情の多い銀行であるバークレイズが受けた苦情の2倍にあたる。金融オンブズマンサービスは、ロイズTSBに対する苦情をバークレイズに対する苦情よりも少なく認めた。[92]
イスラム教のアカウント
2014年、ロイズはイスラム教徒向けの当座預金口座「イスラム口座」を開設した。これはシャリーア法（貸借金利の禁止）に準拠しているとしている。新方針の批判者は、シャリーア法に準拠した口座の利用者は、通常の当座預金口座の利用者とは対照的に、残高不足になっても金利が発生しないため、この口座は宗教差別に等しいと述べた。ロイズは、この口座はイスラム教徒と非イスラム教徒の両方が利用可能であり、イスラム口座と従来の当座預金口座の金利の比較は「無意味」であると回答した。[93]
HBOS 読書詐欺
ロイズ銀行グループは、HBOSの従業員が犯した詐欺の被害者に補償どころか謝罪すらしていないと批判されている。[94] [95] LBGは、HBOSレディング詐欺に関与した内部告発者を不当に扱ったと非難された。顧客のポール・ターナーとニッキ・ターナーは、取締役会に詐欺の証拠を提示したが無視された。実際、銀行は22回も彼らを家から追い出そうとした。[96]サリー・マスタートンはロイズに勤務する会計士で、テムズバレー警察の詐欺捜査（コード名ホーネット作戦）に大いに協力した。彼女は銀行の要請で、プロジェクト・ロード・ターンブルと呼ばれる詐欺に関する報告書を書いた。彼女はその後銀行を去り、解雇無効を主張した。[97]
当座貸越手数料
2019年1月、当グループは当座貸越手数料方針の変更について、ビジネス・エネルギー・産業戦略委員会の委員長から批判を受けた。レイチェル・リーブス議員は、この変更について「合法かもしれないが、当座貸越手数料を廃止して単一金利に置き換えるというFCAの勧告の精神に反しており、大多数の顧客の手数料が上がることになる」と述べた。[98]
ロイズビジネスサポートユニット
テムズバレー警察が実施した調査によると、ブリストルに拠点を置くロイズ・ビジネス・サポート・ユニットで詐欺が行われた可能性があるという。ロイズ・バンキング・グループはこれを否定している。[99]このユニットの被害者とされる200人以上が警察に捜査を求めている。[100]
参考文献
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外部リンク
ウィキメディア・コモンズには、ロイズ銀行グループに関連するメディアがあります。
- 公式サイト
- ロイズ銀行グループの企業がOpenCorporatesにグループ化