クライズデール銀行

1838 年 3 月、グラスゴーに新しい株式会社銀行会社、クライズデール銀行の広告が掲載された。同行は「主に地域密着型の銀行で、支店は少ないが、各地に提携先を持つ」予定だったが、エディンバラに支店が必要になることは認められていた。銀行は 1838 年 5 月に両都市で営業を開始した。^{[ 1 ]}チェックランドは同行を「グラスゴーの中流階級の実業家、自由主義急進派…で、市の行政や慈善事業に積極的に関わっていた人々」によって設立されたと評した。^{[ 2 ]}

銀行設立の原動力となったのは、文具商を営み、市議会議員、警察委員、そして後にグラスゴー市長を務めたジェームズ・ラムズデンであった。設立委員会のもう一人のメンバーであるヘンリー・ブロックは、銀行の初代支配人となった。ブロックは商人の家系出身で、会計士であり、グラスゴー貯蓄銀行の創設者の一人であった。広告の宣言とは裏腹に、銀行は設立の翌年にグラスゴーに3つの支店を開設し、さらにキャンベルタウンとフォルカークに最初の地方支店を開設した。1844年までにさらに7つの支店が開設された。これらは、1840年に設立され、グラスゴー郊外に4つの支店を持っていたグリーノック・ユニオン銀行の買収によって補完された。^{[ 1 ]}

グリーノック・ユニオン銀行の買収後、銀行の構造に大きな変化はなく、1857年時点でも支店数はわずか13店舗だった。同年、クライズデール銀行はスコットランドの銀行として初めて印刷された貸借対照表を作成し、資産270 万ポンド、純利益7万ポンドを計上した。この健全な財務状況を公表したことが功を奏し、数か月後にはウェスタン・バンク・オブ・スコットランドが閉鎖し、その翌日にはシティ・オブ・グラスゴー銀行が初めて閉鎖した。クライズデール銀行はウェスタン銀行から顧客だけでなく13支店も獲得した。数か月後には、同じ経済混乱で経営が悪化していたエジンバラ・アンド・グラスゴー銀行を買収した。エディンバラ・アンド・リース銀行は、当初は「勤勉な中産階級」の利益のために1838年に設立され、 1842年にダンフリーズに拠点を置くサザン・バンク・オブ・スコットランドを、1844年にグラスゴー・ジョイント・ストック銀行を買収し、後者の買収によりエディンバラ・アンド・グラスゴー銀行に改名されました。1845年から1847年にかけての融資の不振、特にオーストラリアへの融資の不振が、その後10年間銀行を悩ませ、最終的にクライズデール銀行に無償で買収されました。クライズデール銀行は、27の支店のうち19支店を保持しました。5年後の1863年、クライズデール銀行は、クライズデール銀行と同様に1838年に設立された、より成功していたイースタン・バンク・オブ・スコットランドを買収しました。ダンディーに拠点を置くイースタン・バンク・オブ・スコットランドは、ダンディーとエディンバラにそれぞれ独立した支店と取締役会を持つことになります。営業開始前にダンディー商業銀行を買収し、ダンディー支店とした。両行の取締役会の連携に問題が生じたため、エジンバラの銀行は清算され、イースタン銀行は実質的にダンディーの銀行となった。この買収により、クライズデール銀行はテイ川以北で初めて権益を獲得した。^{[ 1 ]}

同行のネットワークの成長の大部分は買収によるものであり、経営陣は直接的な支店拡大には慎重な姿勢を崩さなかった。しかし、1865年に将来性を検討する委員会が設立され、2年間で16の支店が開設された。1874年、クライズデール銀行は国境を越えて南下し、カンバーランドに3つの支店を開設したが、これはイングランド市場への参入を具体的に試みたというよりは、既存の取引に追随したものと見なされた。実際、クライズデール銀行はロンドン支店を取得した最後のスコットランド銀行の1つであった（1877年）。1878年、シティ・オブ・グラスゴー銀行が2度目の破綻を起こし、クライズデール銀行の預金が再び増加し、グラスゴー支店のうち9つを買収するに至った。この破綻の規模は有限責任の望ましさに関するさらなる議論を招き、1879年の法制化（株式の未払込固定責任を認める）を受けて、クライズデール銀行は1882年に有限責任会社として登録された。^{[ 1 ]}

リードは1890年から1914年までの期間を「平穏な時代」と表現したが^{[ 1 ]}、それは支線網の着実な拡大を妨げるものではなかった。支線数は92から153に増加した^{[ 3 ]。}これがクライズデールの独立した存在の終焉を告げるものとなった。

1917年、同行はロンドン・シティ・アンド・ミッドランド（後のミッドランド銀行）から買収の申し出を受け、当初は抵抗されたものの、1920年にクライズデール銀行は売却された。しかし、同行は独立して運営を続け、子会社ではなく関連会社として常に言及された。グラスゴーの銀行は、戦間期の不況経済で他の銀行よりも大きな打撃を受け、1920年にはスコットランド最大の貸付銀行であったが、1939年には5位にまで順位を落とした。それにもかかわらず、同行は特に輸出が伸びている地域で支店を開設し続け、ネットワークは1919年の158から1939年には205に拡大した。^{[ 3 ]}

ミッドランドは1923年にノース・オブ・スコットランド銀行も買収したが、アバディーンの経営陣はクライズデールとの合併の試みに猛烈に抵抗した。しかし、第二次世界大戦後の競争市場の変化により、両銀行は分離したままではいられなくなり、1950年に合併してクライズデール・アンド・ノース・オブ・スコットランド銀行（後にクライズデール銀行と略される）となった。クライズデールは189支店、ノース・オブ・スコットランドは161支店を持ち、両行合わせて221の町をカバーしていた。スコットランドの8つの銀行のうち、クライズデールは預金で3番目に大きく、ノースは最小だった。合併後の銀行は、預金、融資、支店数でスコットランド最大の銀行となった。しかし、1969年までに、他の合併によりスコットランドの銀行の数は3つに減り、クライズデールは最小となった。ミッドランドは拡大したクライズデールを合理化する必要があったが、抵抗に直面した。ミッドランドは追加の資本も必要としており、その両方の課題に対する解決策として、 1987年にクライズデール（ミッドランドのアイルランド子会社とともに）をナショナル・オーストラリア銀行に売却した。 ^{[ 3 ]}

1989年、ナショナル・オーストラリア銀行はクライズデール銀行を4億2000 万ポンドで買収した。トゥシュ・ロスで会計士として働いていたフレッド・グッドウィンがこの買収に携わった。1995年、銀行業務の経験がほとんどないグッドウィンは、1997年までクライズデール銀行の副最高経営責任者に任命された。この間、グッドウィンは従業員への対応が攻撃的だったことから「フレッド・ザ・シュレッド」というあだ名がついた。^{[ 4 ]}

2013年9月、同行は4万2000人以上の顧客の住宅ローン返済額を誤って計算したとして、890万ポンドの罰金を科せられた。^{[ 5 ]}

2015年3月、下院財務特別委員会は行動報告書の中で、クライズデール銀行が規制対象外のテーラーメイドのビジネスローンを不適切に販売していた証拠があり、同行自身の不適切販売に関する内部調査には重大な欠陥があり透明性に欠けていたと述べた。^{[ 6 ]}

2015年4月、クライズデール社は PPI保険の不適切な販売で金融行動監視機構から2070万ポンドの罰金を科せられた。これは同種の罰金としては過去最高額である。^{[ 7 ] [ 8 ]}

ナショナル・オーストラリア銀行は2014年10月に英国からの撤退を計画しており、ヨークシャー銀行とクライズデール銀行について株式市場への上場を含むいくつかの選択肢を検討していることを確認した。^{[ 9 ]} 2015年10月、NABは2016年2月に新規株式公開（IPO）を通じてクライズデール銀行とヨークシャー銀行をロンドン証券取引所（LSE）に上場し、20億ポンドの資金調達を目指すことを確認した。^{[ 10 ] [ 11 ] [ 12 ]}同行が新たに設立した持株会社CYBG plcは2月3日にLSEとオーストラリア証券取引所で条件付き取引を開始し、2月8日から無条件取引を開始した。 ^{[ 13 ]} 上場時の株価が180ペンスだったため、ナショナル・オーストラリア銀行は売却で推定20億ポンドの損失を出し、商品の不適切な販売に対する請求をカバーするために約17億ポンドの引当金を計上する必要があった。^{[ 14 ]}   

2016年3月、CYBGはコスト削減策として28支店の閉鎖を発表した。^{[ 15 ]}翌月、CYBGはさらに9つのクライズデール支店と17のヨークシャー銀行支店の閉鎖を発表した。^{[ 16 ]}

2018 年 6 月、CYBG plc は、全株式交換による17 億ポンドでVirgin Money を買収すると発表した。買収により従業員の 6 人に 1 人が職を失うと予想され、その結果、個人顧客は 3 年間かけて Virgin Money ブランドに移行された。 ^{[ 17 ]} Virgin Money の買収は 2018 年 10 月 15 日に完了した。^{[ 18 ]} 2019 年 6 月、CYBG plc は、Virgin Money ブランドの下で事業を統合する計画を発表した。Clydesdale Bank plc の事業部門として存在していた Clydesdale Bank、Yorkshire Bank、および B は、2019 年後半に Virgin Money の名前の使用を開始し、2021 年初頭までに完全に使用されるようになった。^{[ 19 ]}ブランド変更の準備として、既存の Virgin Money plc は 2019 年 10 月 21 日に既存の Clydesdale Bank plc に合併された。^{[ 20 ]} 

2024 年 10 月に Nationwide Building Society が Virgin Money UK を買収した後、Clydesdale Bank plc の事業の大部分は、2026 年 2 月 23 日に会社裁判所によって承認された銀行事業譲渡スキームに基づき、2026 年 4 月 2 日に Nationwide に法的に譲渡されました。Nationwide は、譲渡された口座については引き続き Virgin Money の名前を使用する予定ですが、Clydesdale Bank の住宅ローンは「Clydesdale」ブランドに変更されました。当座預金口座、貯蓄口座、または住宅ローンを持つ Virgin Money の顧客は、譲渡の結果、Nationwide の会員になりました。^{[ 21 ] [ 22 ] [ 23 ]} Clydesdale Bank plc は、スコットランドで紙幣を発行する権利と、英国法の対象とならない保有資産と負債の大部分を保持しました。^{[ 24 ]}

Bは、2016年から2019年までイギリスで営業していた銀行ブランドです。^{[ 25 ]} Bは、顧客がお金を管理できるように、アプリベースの銀行業務と個人金融のコンピュータ学習に重点を置いていました。

Bは、貯蓄口座と連携したアプリベースの当座預金口座を提供した。^{[ 26 ]} Bの銀行カードは、デビットカードとクレジットカードの両方にマスターカードシステムを使用していた。 ^{[ 27 ]} Bはまた、一貫して低金利で海外取引手数料がかからないことをセールスポイントとするクレジットカードも提供した。

2019年6月、クライズデール銀行の親会社であるCYBG plcは、Bブランドを段階的に廃止し、 2019年12月にヴァージンマネーブランドに置き換えると発表した。 ^{[ 28 ] [ 29 ]}

Bは2019年12月4日に新規当座預金口座の申し込みを締め切り、既存のB口座は翌日にVirgin Moneyにブランド変更されました。^{[ 30 ]}

ヨークシャー銀行は、クライズデール銀行（Clydesdale Bank plc）がイングランドにおける個人向け銀行業務で使用していた商号である。

ヨークシャー銀行は1990年にナショナル・オーストラリア銀行（NAB）に買収され、2005年にクライズデール銀行（Clydesdale Bank plc）に統合されましたが、独立した事業部門として運営を継続しました。2016年、NABは英国事業をCYBG plcとして売却し、CYBG plcは2018年にヴァージン・マネーを買収しました。その後、ヨークシャー銀行の名称は段階的に廃止され、すべての支店がヴァージン・マネーにブランド変更されました。

1844 年銀行勅許法によって禁止されるまで、イギリスとアイルランドの私有銀行は独自の紙幣を発行することが許可されており、スコットランド、^{[ 32 ]}イングランド、ウェールズ、アイルランドの地方銀行が発行した紙幣は支払い手段として自由に流通していた。^{[ 33 ]}イングランド銀行は最終的にイングランドとウェールズでの紙幣発行の独占権を獲得したが、スコットランドと北アイルランドの銀行は独自の紙幣を発行する権利を保持しており、今日までそれを続けている。スコットランドでは、クライズデール銀行、ロイヤル バンク オブ スコットランド、バンク オブ スコットランドが今でも独自の紙幣を印刷している。

現在のデザインは2009年の秋に発表されました。^{[ 34 ]}表のデザインには有名なスコットランド人が描かれており、裏のデザインにはスコットランドのユネスコ世界遺産が描かれています。

クライズデール紙のこれまでのシリーズは、それぞれスコットランドの歴史上の著名人を描いていた。^{[ 35 ]}

• 表面にロバート・バーンズの肖像、裏面にバーンズの詩「ネズミへ」に登場する野ネズミの挿絵が描かれた5ポンド紙幣。
• 表面にはメアリー・スレッサーの肖像、裏面にはカラバルの地図とアフリカの宣教師の場面を描いた挿絵が描かれた10ポンド紙幣。
• 表面にロバート・ザ・ブルースの肖像、裏面にはスターリング城を背景に、馬に乗ったブルースとモニマスクの聖遺物箱が描かれた20ポンド紙幣。
• 表面にアダム・スミスの肖像、裏面に帆船を背景に産業用具の挿絵が描かれた50ポンド紙幣。
• 表面にケルビン卿の肖像、裏面にグラスゴー大学の挿絵が描かれた100ポンド紙幣。

アダム・スミスの肖像は、2007年にイングランド銀行が発行した20ポンド紙幣にも描かれており、スミスは2つの異なる英国の銀行が発行した紙幣に肖像が描かれた唯一の人物、そしてイングランド銀行の紙幣に登場した最初のスコットランド人という特別な地位を得ている。^{[ 36 ]}

クライズデール銀行は1980年代後半に1ポンド紙幣の発行を停止した。1ポンド紙幣にはロバート・ザ・ブルースの肖像が描かれていたが、同時期に発行された20ポンド紙幣にはケルビン卿の肖像が描かれていた。

1971年から発行された10ポンド紙幣には、スコットランドの探検家デイヴィッド・リビングストンの肖像とヤシの葉が描かれ、裏面にはアフリカの部族民のイラストが描かれていた。 ^{[ 37 ]}後に発行された紙幣では、リビングストンの肖像が、ザンベジ川、ビクトリアの滝、ニャサ湖、マラウイのブランタイヤを示すザンベジ探検の地図を背景に描かれ、裏面ではアフリカの人物像がリビングストンの生誕地であるブランタイヤの画像に置き換えられた。^{[ 38 ]}

クライズデール銀行は、特別な機会を記念したり、著名人を称えたりするために、時折特別な記念紙幣を発行します。これらの紙幣はコレクターに非常に人気があり、流通期間が長いことは稀です。これまでの例としては、次のものがあります。^{[ 39 ] [ 40 ]}

• 1996年にロバート・バーンズの詩を記念して発行された5ポンド紙幣。紙幣の表面には肖像画の上に彼の詩が重ね刷りされている。^{[ 41 ]}
• 1997年にメアリー・スレッサーの功績を記念して発行された10ポンド紙幣。裏面にはカラバルの地図とメアリー・スレッサー、そしてアフリカの人々のグループが描かれている。
• 1997年10月にエディンバラで開催された英連邦首脳会議への20ポンドの記念切手。裏面には会議が開催されたエディンバラ国際会議センター、背景にはエディンバラ城、そしてエディンバラのトールクロスにある新しいクライズデール銀行の建物が描かれている。
• グラスゴーが英国建築デザイン都市に選ばれたことを記念して発行された20ポンド紙幣。グラスゴー出身の建築家アレクサンダー・“グリーク”・トムソンの肖像が描かれ、裏面にはチャールズ・レニー・マッキントッシュ設計のライトハウス・ビルディングとトムソン設計のホルムウッド・ハウスのドーム（1999年）のイラストが描かれている。
• ロバート・ザ・ブルースの戴冠700周年を記念する20ポンド硬貨。表面にはブルースが使用した紋章、裏面には記念日を祝う物語が描かれている。
• スコットランドのコモンウェルスゲームズチームへの銀行のスポンサーシップを記念して発行された10ポンド紙幣。表面にはチームのロゴが、裏面には大会の全競技のモンタージュが描かれている（2006年）。
• スコットランドの土木技師、サー・ウィリアム・アロールの肖像とフォース橋の画像が描かれた5ポンド紙幣は、フォース橋建設125周年を記念して発行された。この紙幣は紙ではなくポリマーに印刷されている点が特徴である（下記参照）。^{[ 42 ]}

2015 年 3 月、クライズデール銀行は英国で初めてポリマー紙幣を発行した銀行となった。フォース橋建設 125 周年を記念して発行された 5 ポンド記念紙幣は、デ・ラ・ルー社によって印刷され、同社の「セーフガード」ポリマー基材セキュリティ機能を使用したヨーロッパ初の紙幣である。この紙幣には、透明な「窓」の上にスコットランドの反射地図を描いた「スパーク オービタル」セキュリティ機能も使用されている。^{[ 43 ] [ 44 ]}

クライズデール銀行の2015年発行紙幣は、英国で発行された最初のプラスチック紙幣ではあるが、英国で発行された最初のポリマー紙幣ではない。1999年には、ノーザン銀行（現在のダンスケ銀行）が、米国のスペースシャトルを描いたポリマー製の5ポンド紙幣シリーズを発行している。イングランド銀行は、2016年9月に初めてポリマー製の5ポンド紙幣を発行した。^{[ 45 ]}