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ネイティブ名 | ノルデア銀行ABP |
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| 以前は | メリタ銀行、ユニバンク、ノルトバンケン、クレディトカッセン |
| 会社種別 | 公開有限会社 (Publikt Aktiebolag) |
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| インド | FI4000297767 |
| 業界 | 金融サービス 金融セクター |
| 設立 | 1820年ショーベンハウン・オグ・オメーグンの予備カッセンとして |
| 創設者 | ハンス・ダルボルグ[1] |
| 本部 | ヘルシンキ、フィンランド[2] |
主要人物 |
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| 製品 | 法人・個人向け銀行業務、資産運用 |
| 収益 | 11,743,000,000ユーロ（2023年） |
| 6,334,000,000ユーロ（2023年） | |
| 4,934,000,000ユーロ（2023年） | |
| 運用資産 | 378,500,000,000ユーロ（2023年） |
| 総資産 | 584,702,000,000ユーロ（2023年） |
| 総資本 | 31,225,000,000ユーロ（2023年） |
従業員数 | 29,153 (2023) |
| 自己資本比率 | 17.0% |
| 評価 | AA (フィッチ・レーティングス) |
| Webサイト | ノルデア |
ノルデア銀行ABP [ 5] [6]は、一般的にノルデアと呼ばれ、北欧で事業を展開する北欧の金融サービスグループです。 [ 9 ]名前は「北欧」と「アイデア」という言葉を組み合わせたものです。[ 10 ]この銀行は、1997年から2001年の間に行われた、メリタ銀行、ノルドバンケン、ウニデンマーク、クリスチャニア銀行およびクレディトカッセといったフィンランド、スウェーデン、デンマーク、ノルウェーの銀行の相次ぐ合併と買収の結果生まれました。[10]北欧諸国はノルデアのホームマーケットと見なされており、2014年にポーランドの銀行の売却を完了し、2019年にはバルト諸国での事業を売却し[11]、2019年にロシアでの事業閉鎖を決定した後、2022年初頭にはロシアからの撤退を完了しました。[12]ノルデアはヘルシンキ、コペンハーゲン、ストックホルムのナスダック北欧証券取引所に上場しており、ノルデアADRは米国に上場している。[11]
ノルデアは、2,650の大企業や機関を含む930万人の個人顧客と53万のアクティブ法人顧客にサービスを提供しています。[11]ノルデアの信用ポートフォリオは、フィンランド（21％）、デンマーク（26％）、ノルウェー（21％）、スウェーデン（30％）に分散しています。[11]ノルデアには、個人向け銀行業務、ビジネス向け銀行業務、大企業・機関、資産・ウェルスマネジメントの4つの事業分野（BA）があります。運用資産（AUM）は、2021年12月時点で4,110億ユーロでした。[13]
ノルデアは、2014年後半に欧州銀行監督機構が発効して以来、ストックホルムを拠点とするグループのフィンランド支社として、そして2017年からは金融持株会社として、重要機関に指定されている。その結果、欧州中央銀行の直接監督を受けている。[14] [15]
同社はマネーロンダリングや脱税をめぐる数々のスキャンダルに巻き込まれてきた。2024年、デンマーク当局は同国史上最も大規模なマネーロンダリング防止法違反の罪で同銀行を起訴した。[16]
歴史
ノルデアの起源は1820年、デンマークのKjøbenhavn og OmegnのSparekassenにまで遡り、北欧で最も古い銀行のいくつかを含む約300の銀行の完全な家系図を持っています。[10]これには、スウェーデンのWermlandsbanken（1832年設立）、ノルウェーのChristiana Kreditkasse（1848年設立）、フィンランドのUnion Bank of Finland（UBF）（1862年設立）が含まれます。1997年から2001年の間に、フィンランド、スウェーデン、デンマーク、ノルウェーの 銀行であるMerita Bank、Nordbanken、Unidanmark、Christiana Bank og Kreditkasseが合併して、現在のノルデアになりました。
メリタグループは、UBFとKansallis-Osake-Pankki（KOP）が合併した1995年に設立されました。 [17] UBFは1862年に設立されましたが、当時はフィンランドに有限責任会社法や銀行法はありませんでした。[18]そのため、他の国の銀行基準をモデルにしました。UBFは最終的に1919年にライバルのNordiska Aktiebankenと、1986年にHelsingin Osakepankki（HOP）と合併しました。KOPはもともと1890年に設立され、最初の支店はヘルシンキのAleksanterinkatu 17にありました。[18] 1913年までに、KOPはフィンランドで2番目に大きな商業銀行になりました。KOPとUBFの2つの銀行は、何十年にもわたってフィンランド最大の銀行の称号を競いました。[18] KOPは1990年代初頭のフィンランドの銀行危機の結果、多額の信用損失を被った。1995年4月1日、メリタグループの直接株式発行により、KOPはメリタグループの子会社（51%）となった。
ノルド銀行は、1986年に2つの小規模な地方銀行であるウプランズ銀行とスンツヴァルス銀行の合併によって設立されましたが、元々は多数の金融機関から構成されていました。[19]ノルド銀行を構成する銀行の中で最も古いのは、1832年に設立されたウェルムランド銀行です。 ノルド銀行は、1990年代初頭のスウェーデンの銀行危機の後、 1992年にスウェーデン政府の管理下に入り、 [19]不良債権をスウェーデン政府に売却し、人員を大幅に削減しました。 [20]不良債権は資産管理会社セキュラムに移管され、同社が資産を売却しました。[20]当時、対応する資産で構成される「良い」銀行と「悪い」銀行を設立するというアプローチは、斬新な解決方法でした。
メリタグループは1997年にノルドバンケンと合併し、メリタノルドバンケンが設立された。 [ 21 ]メリタノルドバンケンのソロインターネットベースの銀行業務は、1999年にモバイルおよびインターネットバンキングアクセスを提供する世界的な先駆者でありリーダーであった。[22]同行は1999年中にインターネットバンキングの顧客が100万人に達し、月間ログイン数は300万回、支払い件数は370万件に達した。[23]ソロ経由の住宅ローンは1999年に導入された。 [23]メリタノルドバンケンは2000年初頭にデンマーク第2位の銀行であるウニデンマークを買収することに合意し、資産1,860億ユーロを誇る北欧最大の金融機関が誕生した。[24]合併後のグループは、スウェーデンで20%、デンマークで25% 、フィンランドで40%の銀行市場シェアを持ち、従業員数は合計28,050人であった。[24] 2000年末までに、メリタノルド銀行はノルウェーのクリスチャニア銀行と合併し、1999年に合併手続きが開始され、社名がノルデアに変更されました。[23]クリスチャニア銀行も1990年代初頭の銀行危機で大きな影響を受け、ノルデアがノルウェー政府銀行投資基金から35%の株式を取得しました。[19] [25]
ノルデアは2000年代初頭にポーランド、バルト諸国、ロシアに事業を拡大し、ポーランドとバルト諸国地域からの総収益は2％を占めた。[26]ノルデアは2013年にポーランドの銀行業務をPKO Bank Polskiに6億9,400万ユーロで売却して売却したが、北欧の銀行を支援する業務およびIT部門を通じてポーランドでのプレゼンスを維持している。 [27] [28] 2014年末までに、バルト諸国への貸付は82億ユーロ、ロシアへの貸付は45億ユーロであった。[27] 2013年から2017年の間に、ロシア市場へのエクスポージャーは63％減少した。[29] 2016年に、ノルデアとDNBのエストニア、ラトビア、リトアニアでの業務が合併してルミノールが設立され、資産150億ユーロ、市場シェア16.4％でバルト諸国で3番目に大きい地域銀行が誕生した。[30] [31]ルミノールはブラックストーンに売却され、ノルデアとDNBは当初それぞれ20%の株式を保持した。[31]しかし、完全な売却は2019年に完了した。 [11]ロシア、バルト海、ポーランド市場からの撤退はノルデアのリスク回避戦略の一環であり、これには一部のセクター（デンマークの海運、石油・オフショア、農業など）へのエクスポージャーの削減も含まれていた。[32]ノルデアは、ダンスケ銀行、SEB、スウェドバンクなど、2017年に浮上した旧ソ連諸国を巻き込んだマネーロンダリングスキャンダルに関与したとされる北欧の銀行の1つであった。 [33]
ノルデアは2017年9月に本社をスウェーデンのストックホルムからフィンランドのヘルシンキに移転する計画を発表した。[34]ノルデアのフィンランドへの移転により、同社は欧州中央銀行の監督下に入り、欧州連合の銀行同盟に加わった。[9] [34] [35] 2018年10月、ノルデアはフィンランドのヘルシンキへの本社移転を完了した。[36]
パフォーマンスと所有権
ノルデアの時価総額は2023年末時点で396億ユーロで、北欧地域で5番目に大きい企業であり、欧州の金融サービスグループ上位10社に数えられる。[37]メリタノルドバンケンとユニデンマークの合併によりノルデアが設立された2000年から2023年までの間に、ノルデアの株価は177％上昇し、STOXX欧州600銀行指数（-50％）を上回った。[38]
2023年末時点で、ノルデアには59万人以上の株主がいた。ノルデアの上位10人の株主は以下の通り。[39]
- ブラックロック、5.1%
- セビアン・キャピタル、4.5%
- ノルウェー銀行、4.4%
- ノルデア・フォンデン、4.4%
- バンガード・グループ、3.7%
- スウェドバンク・ロバー・ファンド、2.5%
- アレクタ・チェンステペンション、2.2%
- フィデリティ・インベストメンツ、1.5%
- ノルデア・ファンズ、1.4%
- ヴァルマ相互年金保険会社、1.1%
事業分野
Nordea には、個人向け銀行業務、ビジネス向け銀行業務、大企業および機関、資産および富裕層向け管理の 4 つの事業分野 (BA) があります。
スキャンダル
ノルデアは2007年にオンラインフィッシング詐欺の被害に遭った。同社は800万クローネ（110万ドル）が盗まれたと推定している。[40]顧客は15か月間にわたりトロイの木馬を含んだフィッシングメールの標的となった。[41]ノルデアは被害を受けた顧客に返金した。[40]
パナマ文書によると、北欧最大の金融グループであるノルデアは、スウェーデン金融監督庁（FI）の警告にもかかわらず、タックスヘイブンのオフショア企業を積極的に利用していた。 [42]文書には他のスウェーデンの銀行も記載されていたが、ノルデアへの言及は10,902回あり、2番目に多く言及されている銀行は764件一致した。[43] 2012年、ノルデアはモサック・フォンセカに遡及的に文書を変更するよう依頼し、3人のデンマークの顧客の委任状文書は2010年から有効になっていた。[42]ノルデア銀行は、バミューダ、キプロス、パナマ、BVI、ケイマン諸島、マン島などの秘密管轄区域で船舶を所有する海運会社に数十億ユーロを融資した。パラダイス文書では、ノルデアがタックスヘイブンに拠点を置く顧客に多額の資金を融資していたことが示された。[44]漏洩した文書を受けて、スウェーデン金融監督庁（FI）は2016年4月4日にノルデアの行為に関する調査を開始したと発表した。
ルクセンブルクのノルデア支社は、2004年から2014年の間に、顧客のためにパナマと英領バージン諸島に約400のオフショア会社を設立した。 [42]スウェーデン金融監督庁（FI）は、ノルデアのマネーロンダリング監視方法に「重大な欠陥」があると指摘し、銀行に2回の警告を与えた。2015年、ノルデアは500万ユーロを超える最大の罰金を支払った。[42]スウェーデンのステファン・レヴェン首相は2016年に、ノルデアの行為とその役割を非常に批判しており、「彼らも恥ずべきリストに載っている」と述べた。[45]スウェーデンのマグダレーナ・アンダーソン財務大臣は、ノルデアの行為を「犯罪」であり「全く受け入れられない」と評した。[46] [47]ノルデア銀行のプライベートバンキング部門の責任者であるトルベン・サンダースは、2009年以前は脱税を試みる顧客をスクリーニングしていなかったことを認めている。「2009年末に、当行は脱税の手段であってはならないと決定しました」とトルベン・サンダースは述べている。[42]ノルデア銀行のCEOであるカスパー・フォン・コスクルは、ノルデア銀行の運営方針の欠陥に失望し、「これは容認できない」と述べた。[48]
2013年、デンマークの新聞「ポリティケン」は、疑わしい活動についての警告にもかかわらず、ノルデアのコペンハーゲン支店がロシア人やその他の国民のために約100のオフショア会社を設立するのに重要な役割を果たしていたことを明らかにした。2024年、デンマーク当局は、ロシアの顧客による37億ドルの疑わしい取引を許可したことで、マネーロンダリング防止法に違反したとしてノルデアを起訴した。デンマーク当局によると、これは同国の金融会社が行った史上最大規模のマネーロンダリングだったという。[16]
2019年3月、公共放送局Yleは、ノルデアに対するマネーロンダリング疑惑を暴露する番組を放送した。[49]ブルームバーグによると、同社は数百万ドル規模のマネーロンダリング計画に関与したとされる北欧最大の金融機関だった。[50]
子会社
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- ノルデア銀行デンマークA/S
- Nordea Bank Finland Abp / Nordea Pankki Suomi Oyj
- ノルデア銀行ノルウェーASA
- Nordea Bank Polska SA (2013 年に売却)
- ノルデア銀行ラトビア（2017年に売却）
- ノルデア銀行リトアニア（2017年に売却）
- ノルデア銀行ロシア（2021年に閉鎖）[51]
参照
- PlusGirot – Nordeaが所有するスウェーデンのオープン決済システム
- インターアルファ銀行グループ
- カンサリス・オサケ・パンキ
- 最も古い企業のリスト。ノルデアは 1820 年に設立されたスウェーデン最古の銀行です。
- バーナード・L・マドフ証券の投資家リスト
北欧本部
参考文献
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スキャンダルにおけるノルデアの役割について、スウェーデンのマグダレーナ・アンダーソン財務大臣はスウェーデンの記者団に対し、「これは犯罪だ。脱税だ。全く容認できない」と語った。スウェーデンの金融監督当局であるFinansinspektionenは、ノルデアの海外活動について調査を開始すると発表した。
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外部リンク
ウィキメディア・コモンズには、 Nordeaに関連するメディアがあります。
- 公式サイト
- Yahoo! – Nordea Bank AB 会社概要