ハビブ銀行

ハビブ銀行
	カラチのHBL本部
ネイティブ名	良いニュース
会社種別	公共
取引名	PSX : HBL ; KSE 100コンポーネント; KSE 30コンポーネント
業界	銀行業務
設立	1941年8月25日; 83年前
創設者	モハメド・アリ・ハビブ ; ダウッド・ハビブ
本部	Habib Bank Plaza、カラチ-75650、パキスタン
拠点数	1,758 (2023)
主要人物	スルタン・アリ・アラナ(議長); ムハンマド・ナシル・サリム（CEO）;
製品	ローン、クレジットカード、デビットカード、貯蓄、消費者向け銀行業務、ビジネス向け銀行業務、イスラム銀行業務、名門銀行業務など。
収益	2,995.8億ルピー（10億米ドル）（2023年）
営業利益	1268億1600万ルピー（4億4000万米ドル）（2023年）
純利益	576.7億ルピー（2億ドル）（2023年）
総資産	5.53兆ルピー（190億米ドル）（2023年）
総資本	3,632億1,400万ルピー（13億米ドル）（2023年）
従業員数	20,301 (2023)
親	アガ・カーン経済開発基金
子会社	ハビブ・アライド・ホールディング・リミテッド、; HBLバンクUKリミテッド、; HBLカレンシーエクスチェンジリミテッド、; HBLアセットマネジメントリミテッド、; HBLザライサービスリミテッド、; ハビブ銀行ファイナンシャルサービスリミテッド; 、HBLマイクロファイナンス銀行（79.92％）
Webサイト	ホームページ
	脚注/参考文献; 2023年12月31日現在の財務状況

ハビブ銀行（ウルドゥー語：حبیب بینک ）は、一般にHBLとして知られるパキスタンの商業銀行で、パキスタンのカラチにあるハビブ銀行プラザに本拠を置いています。

1941年にハビブ家によって設立されたHBLは、パキスタン最古かつ最大で、初の商業銀行である。1951年、同行はスリランカのコロンボに初の海外支店を開設した。1972年、同行は本社をハビブ銀行プラザに移転した。このビルは当時南アジアで最も高い建物となった。政府は1974年に同行を国有化し、2004年に民営化した。その際、アガ・カーン経済開発基金が過半数の株式と経営権を取得した。^[4]

HBLの主要株主は、スイスのジュネーブに拠点を置くアガ・カーン経済開発基金（AKFED）である。^[5]

HBLは資産額でパキスタン最大の国内多国籍企業であり、フォーブス・グローバル2000でパキスタン企業のトップに何度もランクされています。^[6]^[7]また、1,700を超える支店と2,000台を超えるATMを擁するパキスタン最大の民間銀行でもあります。すべてのHBL ATMは、Visa、Mastercard、China UnionPay、および国内の1LINK、MNET、PayPakスイッチにリンクされています。IBFT（銀行間資金移動）機能と公共料金の支払い機能もHBL ATMで提供されています。HBL支店では外貨両替、SWIFTおよびFEDWIRE送金の開始、RAASTリアルタイム送金取引の促進も行っています。^[8]

歴史

ハビブ銀行は1941年にボンベイでハビブ家によって株式会社として設立され、以前は国内貿易とプライベートバンキングに従事していました。^[9]銀行の設立は1936年のムハンマド・アリー・ジンナーによるイスラム政治の再活性化に影響され、ハビブ家は銀行業界における既存のヒンドゥー教徒とイギリス人の支配に挑戦するようになりました。^[9]ジンナーと全インド・ムスリム連盟の支援を受けて、ハビブ銀行はムスリム連盟を支援し、その後、ムスリム連盟基金、パキスタン基金、カイデ・エ・アザム・ビハール救済基金の指定銀行を務めました。^[9]ジンナーと銀行の重要人物であるマホメダーリ・ハビブの関係は特に親密でした。^[9] 1937年、マホメダーリーの影響を受けて、ハビブ家はイスマーイール派からイスナシェリ派シーア派に改宗し、宗教的にはジンナーとより密接に連携するようになった。^[9]

1947年初頭、ジンナーの要請により、銀行の本部はインド分割直前の1947年8月7日にカラチに移転した。^[9]これはイスラム教徒の資産をパキスタンに移転しやすくし、個人預金者と大口預金者の両方を支援するために行われた。^[9]この銀行は、新しく独立したパキスタンの経済構造において重要な役割を果たした。^[9]

ハビブ家は1974年1月1日にパキスタン政府によって国有化されるまで、銀行を所有・経営していた。ハビブ家はパキスタン政府から1株当たり36.31パキスタン・ルピーの補償金を受け取り、その後、銀行はカラチ証券取引所から上場廃止となった。^[10]

2002年6月13日、パキスタンの民営化委員会は、パキスタン政府がアガ・カーン開発ネットワークの子会社であるアガ・カーン経済開発基金（ AKFED）に、 AKFEDの同銀行への投資と引き換えにHBLの過半数の所有権を付与すると発表した。^[11]

2002年、HBLの英国事業は金融サービス機構の規制問題により閉鎖寸前まで追い込まれた。この問題は、事業を子会社に転換することで解決された。その後、ハビブ銀行とアライド銀行は事業を統合し（ハビブは6支店、アライドは4支店）、ハビブ・アライド国際銀行という新しい銀行を設立した。この銀行の株式は、ハビブ銀行が90.5%、アライド銀行が9.5%を保有している。

2003年12月、パキスタン政府はAKFEDに224億900万パキスタンルピー（3億8900万米ドル）の投資で銀行の株式の51％の権利を与えた。^[12] 2004年2月、パキスタン政府はハビブ銀行の経営権をAKFEDに引き渡した。取締役会は、会長と社長兼CEOを含む4人のAKFED候補者と3人のパキスタン政府候補者で再編された。^[13]

2013年に同銀行はシティバンク・パキスタンの消費者向け事業を20億ルピーで買収した。^[14]

2015年4月、パキスタン政府は同銀行の41.5%の株式、6億900万株を10億2000万ドルで売却した。^[15]財務省によると、民営化委員会は1株あたり168ルピーの行使価格（下限価格は1株あたり166ルピー）を推奨した。現在、同銀行の所有者はアガ・カーン経済開発基金（51%）で、残りの49%の株式は浮動株となっている。CDCグループが4.99%、国際金融公社が0.87%を保有し、残りは個人、機関、ファンドが保有している。^[16]

2015年6月、同銀行はバークレイズのパキスタン事業を買収し、その従業員を吸収した。^[17]

2016年4月18日、HBLは新疆ウイグル自治区ウルムチ市に子会社を設立するライセンスを取得し、中国で営業する初のパキスタン銀行となった。^[18]同行は中国に支店を開設した初のパキスタン銀行であり、南アジア・MENA地域の3つの銀行のうちの1つであり、現地通貨である人民元（CNY）での取引も許可されている。^[19]

2018年2月、HBLは、リスク管理およびマネーロンダリング防止規則の不遵守により2億2,500万ドルの罰金を科せられた後、2017年12月31日にナウマン・K・ダールが早期退職したことを受けて、上級銀行家であるムハンマド・アウランゼブ氏（元JPモルガンのアジア太平洋地域グローバルコーポレートバンクのCEO）を社長兼CEOに任命しました。

2020年、HBLはパキスタン国立銀行によってその年の国内システム上重要な銀行（D-SIB）の一つに指定されました。^[20]

国際展開

1950年代、HBLは国際展開を開始しました。1951年にスリランカに最初の3支店を開設しました。翌年、HBLはハビブ銀行（海外）を設立しました。その後、1956年にケニアに最初の5支店を開設しました。

1957年か1958年に、HBLはアデンに支店を開設しました。
1961年、HBLは英国に6つの支店のうち最初の支店を開設しました。
1964年、HBLはモーリシャスに4つの支店のうち最初の支店を開設し、ベイルートにも支店を開設した。
1966年、HBLはUAEに8支店のうち最初の支店を開設しました。
1967年、ハイダル・モハメダリ・ハビブはチューリッヒにハビブ銀行AGを設立した。1974年にパキスタンがハビブ銀行を国有化した後、この銀行は家族経営のハビブ銀行の本支店となった。^[21]
1969年、HBLはバーレーンに最初の3支店とOBU（オフショア銀行部門）を開設した。しかし、当時の南イエメン政府はアデンのHBL支店を国有化した。
1971年、HBLはシンガポールにOBU 、ニューヨークに支店を開設しました。
1972年、HBLはオマーンに11支店のうち最初の支店を開設しました。HBLは銀行の創立25周年を記念してカラチにハビブ銀行プラザを建設しました。
1974年パキスタン政府はHBLを国有化し、HBLはハビブ銀行（海外）と合併した。国有化後、ハビブ家、その企業、その関連会社はHBLに一切の株式を保有していなかった。^[22]
1975年、HBLはベルギーに支店を開設。また、パキスタンの銀行であるスタンダード銀行と合併した。
1976年、HBLはセイシェルに支店を開設し、バングラデシュに2つの支店のうちの最初の支店を開設し、さらにモルディブにも支店を開設した。
1979年、HBLはオランダに支店を開設しました。
1980年、HBLはパリと香港に支店を開設しました。
1981年、HBLは40%の所有権を持つナイジェリア・ハビブ銀行を設立した。また、HBLはテヘランに代表事務所を開設した。
1982年HBLはハルツームに支店を開設した。
1983年、HBLはカラチEPZ（輸出加工区）とイスタンブールに支店を開設しました。
1987年HBLはオーストラリアに支店を開設しました。
1991年、パキスタンで民間銀行が再建された後、ハビブグループは別の民間銀行であるALハビブ銀行を設立した。HBLはフィジー諸島に支店を開設し、破綻したBCCIのパキスタン支店を引き継いだ。
1992年、ネパールでHBLがヒマラヤ銀行の株式20%を買収。
1995年HBLはカイロに代表事務所を設立しました。
1990年代、HBLはHabib Finance（オーストラリア）とHabib Finance International Limited（香港）を設立しました。
2002年、パキスタン政府はアガ・カーン経済開発基金にHBLの過半数の所有権を与えた。
2017年HBLはウルムチハイテク産業開発区に中国支店を開設した。 ^[23]
2021年、HBLは中国の北京に支店を開設し、顧客にサービスを提供する最初のパキスタンの銀行となった。^[24]^[25]

コーポレートガバナンス

CEO一覧

R・ザキル・マフムード（2000年 - 2012年9月28日）^[27]
ナウマン・K・ダール（2012年9月28日 - 2017年12月31日）^[28]
Rayomond Kotwal - 暫定 CEO (2017 年 12 月 31 日 – 2018 年 4 月 30 日) ^[29]
ムハンマド・アウラングゼーブ（2018年4月30日 – 2024年3月11日）^[30]
ムハンマド・ナシル・サリム（2024年3月11日 – ）^[31]

DFS調査

2017年9月、HBLはニューヨーク州金融サービス局（DFS）との法廷外和解で、2007年から2017年の間に犯されたとされる53件の違反行為に対して2億2500万ドルの罰金を支払うことに同意した。^[32]^[33]

これを受けて、HBLの株価は5％上昇し、1株当たり₨.160.58となった。これは、罰金が2億2500万ドルを超えなかったことに投資家が安堵したためである。 ^[34]しかし、この罰金はパキスタンの金融機関に課された罰金としては過去最大である。HBLは、1978年以来営業していたニューヨーク支店の営業許可を返上することにすでに同意していた。^[32]

DFSは以前、HBLが米国唯一の支店で州法と連邦法を遵守しなかったとして、最大6億3000万ドルの罰金を求めていた。^[35]The Nationによると、コンプライアンス問題は2015年にDFSがカラチ上場のハビブ銀行（HBL）に、違法送金防止のための銀行の方針について一連の改革を実施するよう指示したときにさかのぼる。2015年12月の声明で、DFSは銀行のマネーロンダリング防止コンプライアンスに問題があることを明らかにした。^[36]

ハビブ氏はまた、米連邦捜査局が指名手配しているサイバー犯罪者や、米国の制裁対象となっている中国の武器製造業者との取引を清算した疑いがある。ハビブ氏のニューヨーク支店はドル建ての取引を清算するために使われていたため、同銀行は米国の「顧客確認」規則と制裁法に従う必要がある。^[37]

テロ資金供与疑惑

2022年9月28日、ニューヨーク地方裁判所はテロ支援者法に基づき、ハビブ銀行を「国際テロ行為を犯した人物と共謀し、相当な支援を故意に提供して幇助した」当事者として二次的責任を課す命令を下した。原告は、2010年から2019年の間に同銀行がアルカイダのテロを幇助し、370人が死亡または負傷したアフガニスタン攻撃を開始する陰謀に参加したと主張した。これに対し、ハビブ銀行は声明を発表し、告発は「根拠がない」とし、銀行は激しく徹底的に反論していると述べた。^[38]

金融環境局

HBLは、 BuzzFeed Newsと国際調査報道ジャーナリスト連合（ICIJ）が公表したFinCENリークで名前が挙がった。疑わしい取引が1件報告されていた。^[39]

HBLアセットマネジメント株式会社

HBLは、パキスタン国立銀行から、その完全子会社であるHBLアセットマネジメントリミテッドに5億ルピーを注入する承認を得た。^[40]

HBLマイクロファイナンス銀行

2024年にHBLは子会社のHBLマイクロファイナンス銀行に60億パキスタンルピーの株式投資を発表した。^[41]^[42]

スポンサーシップ

HBLは、2016年にリーグが初めて開催されて以来、パキスタン・スーパーリーグ（PSL）のタイトルスポンサーも務めている。2021年11月、スポンサー契約は2025年までの4年間のサイクルで更新された。^[43]

参照

参考文献

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外部リンク

ハビブ銀行
hblibank – ハビブ銀行のインターネットバンキングウェブサイト 2019年11月15日アーカイブ、Wayback Machine
HBL が 2009 年の年間最優秀銀行賞を受賞 2014 年 2 月 1 日、Wayback Machineにアーカイブ
HABIB BANK LTD. 対 HABIB BANK AG チューリッヒ – 1980/82
HBL データ侵害
パキスタンのハッカーがパキスタン最大の銀行をハッキング

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[37] 「ニューヨーク規制当局、ハビブ銀行に6億3000万ドルの罰金を求める」フィナンシャル・タイムズ。2017年8月28日。2022年12月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年8月29日閲覧。

[38] 「HBLは米国のテロ資金供与事件で責任を問われる、同銀行は容疑に対して『激しく』反論すると述べている」Dawn 2022年9月29日2022年10月4日閲覧。

[39] 「FinCEN漏洩でパキスタンの銀行6行が名前を公表」。パキスタン・トゥデイのProfit 。 2020年9月21日。 2020年9月23日閲覧。

[40] Ahmed, Ali (2020年9月26日). 「HBL、子会社に5億ルピーを注入するための中央銀行の承認を取得」Brecorder . 2020年9月26日閲覧。

[41] 「HBL、マイクロファイナンス銀行に最大60億ルピーの資本を注入」Brecorder 2024年4月30日2024年7月24日閲覧。

[42] 「HBL、子会社に60億ルピーを注入」DAWN.COM 2024年5月1日2024年7月24日閲覧。

[hbl2021-43] 「HBL、2025年までパキスタン・スーパーリーグのタイトルスポンサーシップを維持」www.PSL-t20.com 。 2021年11月18日閲覧。

歴史