ロイズ銀行

ロイズ銀行

25 グレシャム ストリート、ロンドン
以前は	ロイズ銀行 (1865–1999) ロイズTSB銀行（1999年～2013年）[1]
会社種別	株式会社
業界	金融サービス
設立	1765年6月3日; 259年前(テイラーズ・アンド・ロイズ) ( 1765-06-03 )
創設者	ジョン・テイラー サンプソン・ロイド
本部	グレシャムストリート25番地 ロンドン 、 イギリス
主要人物	ロビン・ブーデンバーグ （会長） チャーリー・ナン （CEO）[2]
製品	銀行・保険
営業利益	175億ポンド（2016年）[3]
純利益	166億ポンド（2016年）
総資産	4,360億ポンド（2016年、平均利付銀行資産）
従業員数	45,856
親	ロイズ銀行グループ
子会社	ロイズ銀行インターナショナルリミテッド ロイズ銀行（ジブラルタル）リミテッド
Webサイト	ロイズバンク

ロイズ銀行^{[4] [1]}は、イングランドとウェールズで大きな存在感を持つイギリスの大手小売・商業銀行です。伝統的に「ビッグ4」決済銀行の1つとみなされてきました。^[5]

1765年にバーミンガムで設立されたロイズ銀行は、19世紀から20世紀にかけて、いくつかの小規模銀行を買収しながら大幅に拡大しました。 1995年にトラスティー貯蓄銀行と合併し、1999年から2013年までロイズTSB銀行として運営されていました。2009年1月、ロイズTSBグループによるHBOSの買収に伴い、ロイズ銀行グループの主要子会社となりました。^[6]銀行の業務本部はロンドンにあり、ウェールズとスコットランドにもオフィスがあり、バーミンガム、ヨークシャー・リーズ、シェフィールド、ハリファックス、ウォルバーハンプトンにオフィスビル、ブランド本部、データセンターを構えています。

ロイズ銀行の起源は1765年、ボタン製造業者のジョン・テイラーとクエーカー教徒の鉄製品製造・販売業者サンプソン・ロイドがバーミンガムのデールエンドに個人銀行を設立したことに遡る。最初の支店は1864年にバーミンガムの西約6マイル（10km）にあるオールドベリーに開設された。 ^[7]

テイラー家との提携は 1852 年に終了し、1865 年にロイズ商会はロイズ銀行株式会社として知られる株式会社に転換されました。1865 年の同社の最初の報告書には次のように記されています。

ロイズ銀行有限会社 – 認可資本金 2,000,000 ポンド。ロイズ銀行およびモイリエ・アンド・サンズ銀行のプライベート バンクを基礎として設立。その後、ウェンズベリーの PH ウィリアムズ銀行およびスタッフォードとリッチフィールドのスティーブンソン・ソルト・アンド・カンパニー銀行と合併。[事務所はロンドンのロンバード ストリート 20 番地] 取締役一同は、スタッフォード、リッチフィールド、ルージリー、エクセルシャルの銀行業務を当社と合併する契約を、有名な老舗企業スティーブンソン・ソルト・アンド・カンパニーと締結したこと、およびこの契約が昨年 1 月 31 日に開催された臨時株主総会で満場一致で承認されたことをご報告いたします。定時株主総会終了後、最終確認のため再度提出されます。ティモシー・ケンリック会長。バーミンガム、1866年2月9日

当初のパートナーの2人の息子も、彼らの後を継いで、ロンドンのロンバード ストリートに本拠を置く老舗商業銀行 Barnett, Hoares & Co. に入社しました。この銀行は後に Barnetts, Hoares, Hanbury, and Lloyd となり、最終的にはロンドンのロンバード ストリートに拠点を置きました。最終的に、この銀行は元々の Lloyds Banking Company に吸収され、1884 年に Lloyds, Barnetts, and Bosanquets Bank Ltd. となりました。^[8]そして最終的に、1889 年に Lloyds Bank Limited となりました。

テイラーズ・アンド・ロイズが採用したシンボルは蜂の巣で、勤勉と勤勉（倹約）を表している。1822年、テイラーズ・アンド・ロイズは他の銀行に手紙を送り、紙幣が盗まれたことを知らせ、今後発行される紙幣にはすべて蜂の巣のシンボルを刻むと付け加えた。ダウラー・アンド・サンズは1900年代に支店の配達員の制服用に蜂の巣で飾られた真鍮のボタンを製造した。周囲に小さな蜂の巣が刻まれた黒い馬をあしらった制服のボタンは1930年代に製造された。^[9]

黒い馬の紋章は、ハンフリー・ストークスが自分の店の看板として採用した1677年に遡る。ストークスがこの馬を選んだ理由は不明だが、黒い馬は紋章的に「横たわって見張っている」ポーズをしているため、家紋だったのかもしれない。^[9]ストークスは金細工師で「走る現金の番人」（銀行家の初期の用語）であり、その事業はバーネット・ホーアズ・アンド・カンパニーの一部となった。1884年にロイズがこの銀行を買収したとき、同銀行は「黒い馬の看板」で取引を続けた。^[10]

ロイズ銀行の緑色は、1920年代に特徴を強めるために採用されました。^[9]

1884年から1920年代まで、黒馬と蜂の巣は両方とも小切手に使用されていましたが、蜂の巣は廃止されました。この期間中、他のシンボルが使用されました。たとえば、1900年にリバプールユニオン銀行が買収されたときに保持されたレバーバードです^。[11]

1975年以来、カンカラを含むロイズのテレビ広告には本物の黒馬が登場している。^[9]

1900年のカンリフ・ブルックス銀行、1914年のウィルトシャー・アンド・ドーセット銀行、そして1918年の最大のキャピタル・アンド・カウンティーズ銀行など、一連の合併を経て、ロイズはイギリスの「ビッグ4」決済銀行の1つに成長した。1923年までにロイズ銀行は約50件の買収を行っており、その1つはウェリントンのサマセット州にあるフォックス・ファウラー・アンド・カンパニーという、独自紙幣を発行する最後の民間企業だった。今日、イングランド銀行はイングランドとウェールズにおける紙幣発行の独占権を持っている。^[12] 2011年、同社はSGHマーティノーLLPを設立した。

1865年から1923年の間にロイズ銀行が買収した11の銀行は、何らかの形で奴隷制度に関わっていた。 ^[13]これらの銀行のうちの1つであるロンドン・ブラジル銀行は、奴隷労働で運営されていたブラジルのコーヒー農園に融資しており、これらの農園の抵当は、奴隷の金銭的価値を担保として確保されることもあった。^[14]

1968年、バークレイズとマーティンズ銀行との合併の試みは、独占禁止法委員会が公共の利益に反するとみなしたため失敗に終わった。バークレイズは翌年、最終的にマーティンズを買収した。^{[15] 1972年、ロイズ銀行は}、ナショナル・ウェストミンスター銀行、ミッドランド銀行、ナショナル・アンド・コマーシャル・バンキング・グループとともにジョイント・クレジットカード・カンパニーの創立メンバーとなり、アクセス・ クレジットカード（現在のマスターカード）を立ち上げた。同年、同銀行は磁気ストライプ付きのプラスチックカードを使用する初のオンライン現金自動預け払い機であるキャッシュポイントを導入した。 ^[16]一般に普及した用語として、キャッシュポイントの 商標は英国で ATMの一般名となった。

1982年、ロイズはプロビデント・ファイナンシャル・グループ^[17]に倣い、同年5月にノーフォークのチャールズ・ホーキンス・アンド・サン社を買収して不動産仲介市場に参入し、ブラック・ホース・エージェンシーズを設立した。^[18]この会社は、1869年にダウンハム・マーケットで、ライストンのプラット地所の土地代理人だったチャールズ・ホーキンスによって設立された。この会社は1875年にクルーソー・アンド・サン社と合併してクルーソー・アンド・ホーキンス社となり、その後1908年にチャールズ・ホーキンス・アンド・サン社となった。^[19]

1984年から1997年までのブライアン・ピットマン卿のリーダーシップの下、同銀行は株主価値の創造を企業目標としていち早く採用した。^{[20] [21] [22]}銀行の事業焦点は狭められ、南米諸国への融資が失敗に終わったことを受けて、海外事業を縮小し、他の英国銀行との合併を通じて成長を模索した。この期間中、ピットマンは1984年にロイヤル・バンク・オブ・スコットランド、 1986年にスタンダード・チャータード、^[23]、1992年にミッドランド銀行の買収を試みたものの失敗に終わった。ロイズ銀行インターナショナルは、別々に運営する利点がなくなったため、1986年にロイズ銀行に合併された。^[24] 1988年、ロイズは5つの事業をアビー生命保険会社と合併し、ロイズ・アビー生命保険を設立した。

この銀行はまず、新たに相互会社化したチェルトナム・アンド・グロスター・ビルディング・ソサエティ（C&G）と合併し、続いて1995年にTSBグループと合併した。 ^{[25] [26] C&Gの買収により、ロイズは英国}住宅ローン貸付市場で大きなシェアを獲得した。 ^[27] TSBとの合併は逆買収として構成され、ロイズ銀行はロンドン証券取引所から上場廃止となり、TSBグループは12月28日にロイズTSBグループに改名され、元ロイズ銀行の株主は株式資本の70%を所有することとなった。これはスキーム・オブ・アレンジメントを通じて実行された。新しい銀行は、法定統合プロセスが完了した後、1999年に取引を開始した。^[28] 6月28日、TSB銀行は業務をロイズ銀行に譲渡し、ロイズはその後、名前をロイズTSB銀行に変更した。同時に、TSBバンク・スコットランドはロイズのスコットランド支店3社を吸収合併し、ロイズTSBスコットランドとなった。合併後の銀行は市場シェアでは英国最大、時価総額ではミッドランド銀行（現HSBC）に次ぐ第2位となった。ロイズの象徴的な黒馬のマークはTSBとの合併を反映して維持され、変更された。^{[29] [30]}

ロイズ・アビー・ライフは1996年にグループの完全子会社となり、 1997年にヒル・サミュエルを吸収し、2000年に新規事業に移行した。2007年にアビー・ライフは9億7,700万ポンドでドイツ銀行に売却された。 ^[31]

1999年、同グループはスコティッシュ・ウィドウズ・ファンド・アンド・ライフ・アシュアランス・ソサエティを70億ポンドで買収することに合意した。^[32] 2000年、同協会は買収が完了する直前に相互組織から脱退した。^{[33] 2001年、ロイズTSBは}アビー・ナショナルの買収を申し出たが、この申し出は競争委員会によって阻止され、合併は公共の利益に反すると判断した。^[34]

2011年10月、ムーディーズはロイズTSBの信用格付けをAa3からA1に引き下げた。^[35] この措置は、金融機関への支援レベルを引き下げることでリスクを納税者から債権者に移すという政府の政策転換を踏まえて行われた。

ロイズTSBは2012年ロンドン夏季オリンピックの最初の公式パートナーでした。 ^[36]

2008年のHBOS救済後、^[37]ロイズTSBグループはロイズ銀行グループに改名された。^{[38] 2009年の}流動性危機の後、英国政府はロイズ銀行グループの株式の43.4%を取得した。欧州委員会は、この株式購入を国家援助と分類し、2013年11月までに同グループが事業の一部を売却しなければならないと裁定した。^[39]

2013年4月24日、イングランドとウェールズのロイズTSB支店のいくつかがチェルトナム・アンド・グロスター支店およびロイズTSBスコットランドの事業と統合され、TSBブランドで運営される新しい銀行が設立され、グループによって売却されることが確認された。^[40]選択されたロイズTSB支店とチェルトナム・アンド・グロスター支店は、ロイズTSBスコットランドplcに移管され、TSB銀行plcに改名された。新しい銀行は、2013年9月9日にロイズ銀行グループ内の別の部門として営業を開始した。^[41] TSBは2014年6月20日にロンドン証券取引所に上場され、^[42] 1年後にバンコ・サバデルに買収され、その後上場廃止された。 ^[43]ロイズTSBの残りの事業は、2013年9月23日にロイズ銀行の名前に戻された。^[44]

2014年10月、同銀行はオンラインバンキングサービスを利用する顧客数の増加を踏まえ、9,000人の人員削減と一部支店の閉鎖を計画していると発表した。^[45]

2016年7月、同銀行は英国のEU離脱国民投票による景気低迷のため、3,000人の人員削減を行うと発表した。^[46] 2017年3月17日、英国政府はロイズ銀行グループの残りの株式を売却したことを確認した。^[47]

2017年1月、同銀行は当初「不特定の技術的不具合」が原因とされたオンラインサービスの中断に見舞われた。ハッカーが攻撃の責任を主張し、銀行に「相談料」として約7万5000ポンドを要求したと報じられている。 ^{[48] [49] [50]}。

同銀行はイングランドとウェールズの1,300支店のネットワークを通じて、銀行業務および金融サービスのフルレンジを提供している。^[52]ジャージー島、ガーンジー島、マン島の支店はロイズ銀行インターナショナル・リミテッドが運営し、ジブラルタルではロイズ銀行（ジブラルタル）リミテッドが運営している。両行とも100％子会社であり、ロイズ銀行のブランドで取引を行っている。^{[53]ロイズ銀行は}プルーデンシャル規制機構の認可を受けており、金融行動監視機構とプルーデンシャル規制機構の両方から規制を受けている。^{[54]同行は}金融オンブズマンサービス、金融サービス補償制度、英国支払管理局、英国銀行協会の会員であり、貸付規約を遵守している。^[55]同行は以下の一連のソートコードを使用している。

ロイズ銀行財団は、イングランドとウェールズ全土で不利な状況に取り組む地元、地域、全国規模の慈善団体に資金を提供しています。^[56]スコットランド、北アイルランド、チャンネル諸島をカバーする別の財団もあります。

同銀行の海外進出は 1911 年に始まり、1985 年までにアルゼンチンからアメリカ合衆国まで 45 か国に銀行業務と代表事務所を構えました。

ロイズ・バンク・インターナショナルは、 1986 年にロイズ銀行の主要事業に吸収されました。2010 年以降、この名称は同銀行のオフショア銀行業務を指すために使用されています。

以下のリストは、1865年のロイズ銀行の設立と1945年の最高経営責任者の職の創設以来の会長と最高経営責任者を示している。ロイズ銀行の会長と最高経営責任者は、ロイズ銀行グループの会長と最高経営責任者が当然に務める。 ^[57]

1. ティモシー・ケンリック（1865–1868）
2. サンプソン・サミュエル・ロイド（1868–1886）
3. トーマス・ソルト（1886–1898）
4. ジョン・スペンサー・フィリップス（1898–1909）
5. リチャード・ヴァッサー＝スミス卿（1909年 - 1922年）
6. ワディントン卿（1922年 - 1945年）
7. バーレイのバルフォア卿(1945–1954)
8. フランクス卿（1954年 - 1962年）
9. ハラルド・ピーク卿（1962年～1969年）
10. サー・エリック・フォークナー（1969–1977）
11. ジェレミー・モース卿（1977年～1993年）
12. ロビン・イブス卿（1993年～1997年）
13. ブライアン・ピットマン卿 (1997–2001)
14. マールテン・ファン・デン・バーグ(2001–2006)
15. サー・ビクター・ブランク（2006年～2009年）
16. サー・ウィンフリード・ビショフ（2009年～2014年）
17. ブラックウェル卿（2014年～2020年）
18. ロビン・ブーデンバーグ(2021– )

1. シドニー・パークス（1945）
2. E. ホイットリー・ジョーンズとAHエンソール（1946–1950）
3. AH アンソール (1951–1952)
4. AH アンソールと EJ ヒル (1953–1954)
5. EJ ヒルと GY ヒンウッド (1955–1957)
6. EJ ヒル (1957–1959)
7. EJ ヒルと EJN ウォーバートン (1959–1960)
8. EJN ウォーバートン (1960–1966)
9. MTウィルソン（1967–1972）
10. BHパイパー（1973年～1978年）
11. ノーマン・ジョーンズ (1978–1983)
12. ブライアン・ピットマン卿（1984年～1997年）
13. ピーター・エルウッド卿 (1997–2003)
14. エリック・ダニエルズ(2003–2011)
15. アントニオ・オルタ＝オソリオ卿(2011–2021)
16. チャーリー・ナン（2021– ）

2005年11月、金融サービス機構（FSA）による調査で、支払保護保険（PPI）をめぐるコンプライアンス管理の欠如が明らかになった。2006年10月の2回目の調査では、コンプライアンスの不備のさらなる証拠が明らかになり、ロイズを含む主要なPPIプロバイダーは、顧客を公平に扱わなかったとして罰金を科された。2011年1月、高等法院での訴訟が開始され、翌年4月に銀行に不利な判決が下され、2011年5月5日にロイズは訴訟から撤退した。2012年、ロイズは、PPIを誤って販売された顧客への補償費用を賄うために36億ポンドを準備していると発表した。^[59]

2014年3月、ロイズが「代替的補償」と呼ばれる規制条項を利用して、誤って一時払いPPI保険を販売した顧客が代わりにより安価な通常保険料のPPI保険を購入していたと想定し、提供している補償額を削減していたことが報じられた。^[60]

2015年6月、ロイズ銀行グループは、多くの請求が「不当に拒否」されるなど、支払保護保険請求を不適切に処理したとして1億1,700万ポンドの罰金を科せられた。^[61]

2008年12月、英国の貧困撲滅慈善団体ウォー・オン・ウォントは、英国の大手銀行が武器企業に投資し、銀行サービスを提供し、融資している範囲を記録した報告書を発表した。報告書によると、ロイズTSB銀行は、企業の社会的責任方針に武器産業について言及していない唯一の大手銀行であるが、大手銀行の中では武器産業の第2位の株主である。^[62]

2009年、BBCのパノラマは、チャンネル諸島ジャージー島のロイズTSBオフショアが裕福な顧客に脱税を勧めていると主張した。ロイズの従業員が、英国税務当局に取引を隠蔽するためにいくつかのメカニズムを利用できることを顧客に説明している様子が撮影された。^[63] この行為はジャージー島のマネーロンダリング規制にも違反している。^[64]

2013年12月、ロイズ銀行グループは、営業スタッフのボーナス制度に関する「重大な不備」により2800万ポンドの罰金を科された。金融行為規制機構は、同グループまたは旧金融サービス機構が小売業の不備に対して科した罰金としては過去最高額であると述べた。同規制機構によると、ボーナス制度は、営業目標を達成しなければ降格や減給のリスクを負うようスタッフにプレッシャーをかけていた。ロイズ銀行は規制当局の調査結果を受け入れ、顧客に謝罪した。^[65]

英国会計検査院の数字によると、ジョージ・オズボーン氏が2013年秋にロイズ株の6%を売却したことは、売却で利益が出たと主張していたにもかかわらず、英国の納税者に少なくとも2億3000万ポンドの損失をもたらした。^[66]しかし、英国政府が2017年5月17日に残りの株式がすべて売却されたことを確認した後、ロイズ銀行は政府が投資に対して212億ポンドの利益、約9億ポンドの利益を得たと発表した。^[47]

2014年7月、米国と英国の規制当局は、世界的なLIBOR金利操作スキャンダル、その他の金利操作や虚偽報告への関与を理由に、ロイズ銀行とその子会社数社に総額2億1800万ポンド（3億7000万ドル）の罰金を科した。^[67]

2015年、2016年、2017年、2018年には、受信者にロイズ銀行またはロイズTSBからのメールを受信して​​いると信じ込ませるフィッシング メール詐欺が数多く作成されました。これらのメールは銀行とはまったく関係がありませんが、銀行のドメイン名が付いた公式に見えるメールIDで送信されることがよくあります。 ^[68]通常、これらのメールには認証コードが含まれており、気をそらすために送信されます。リンクされたページでは通常、受信者が銀行に関連する個人情報を入力でき、銀行口座がハッキングされることになります。^[69]

• ロイズ銀行対バンディ
• ロイズ銀行対ロセット
• ロイズ銀行対インディペンデント保険会社

ウィキメディア・コモンズには、ロイズ銀行に関連するメディアがあります。

• 公式サイト