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ICICI銀行は、ムンバイに本社を置く多国籍のインドの銀行および金融サービス会社です。資産規模ではインドで2番目、時価総額では3番目に大きな銀行です。法人顧客と個人顧客の両方にサービスを提供しており、投資銀行業務、生命保険および損害保険、ベンチャーキャピタル、資産運用などの子会社を有しています。
ICICI Bank はインド全土に 7,608 の支店と 12,190 台の ATM のネットワークを持っています。[ 13 ]また、19 か国に拠点があります。英国とカナダに子会社があり、米国、シンガポール、バーレーン、香港、カタール、オマーン、ドバイ国際金融センター、中国[ 14 ]、南アフリカ[ 15 ]に支店があり、アラブ首長国連邦、バングラデシュ、マレーシア、インドネシアに駐在員事務所があります。同社の英国子会社はベルギーとドイツにも支店を設立しています。[ 16 ]インド準備銀行( RBI) は、インドステイト銀行、HDFC 銀行、ICICI 銀行を国内システム上重要な銀行(D-SIB) に指定しており、これらはしばしば「大きすぎて潰せない」銀行と呼ばれています。[ 17 ] [ 18 ] ICICI銀行は、 SBI、パンジャブ国立銀行、HDFC銀行とともに、インドの四大銀行の1つに分類されています。
インド産業信用投資公社（ICICI）は、1955年1月5日に設立された政府機関であり、サー・アルコット・ラマサミー・ムダリアールがICICI Ltd.の初代会長に選出されました。ICICIは、インド産業にプロジェクトファイナンスを提供するために、世界銀行、インドの公共部門銀行、公共部門保険会社の合弁事業として組織されました。 [ 19 ] [ 20 ] ICICI銀行は、1994年にICICIの完全子会社としてヴァドーダラに設立されました。同行は、ICICI銀行に名称変更する前は、インド産業信用投資公社銀行として設立されました。1997年には、同行は電子資金振替サービスを導入しました。また、本格的な監視・検査部門も設立されました。[ 21 ]
そして2001年10月、ICICIとICICI銀行の取締役会は、ICICIとその完全子会社である小売金融会社ICICI Personal Financial Services LimitedとICICI Capital Services LimitedのICICI銀行への合併を承認した。[ 22 ]親会社ICICI Ltd.の子会社ICICI銀行への合併は民営化につながった。
1990年代、ICICIは事業を、プロジェクトファイナンスのみを提供する開発金融機関から、 ICICI銀行などの多数の子会社や関連会社を通じて直接、またはそれらを通じて幅広い商品やサービスを提供する多角的な金融サービスグループへと変革しました。ICICI銀行は1998年にインターネットバンキング業務を開始しました。 [ 23 ] 2000年には、ICICI銀行はニューヨーク証券取引所に上場した最初の銀行となりました。[ 24 ]
ICICI の ICICI Bank への出資比率は、1998 年にインドでの株式公開により 46% に減少し、その後2000 年にNYSEで米国預託証券の形で株式公開が行われた。 [ 25 ] ICICI Bank は2001 年にBank of Madura Limited を全株式交換で買収し、2001 年から 2002 年にかけて機関投資家に追加の株式を売却した。[ 26 ] 1999 年に、ICICI はインド初の企業、そして日本以外のアジア諸国の銀行または金融機関として初めて NYSE に上場した。[ 27 ]
ICICI、ICICI銀行、およびICICIの子会社であるICICI Personal Financial Services LimitedとICICI Capital Services Limitedは、2002年に逆合併で合併した。 [ 28 ] 2008年の金融危機の間、銀行破綻の噂により、一部の地域では顧客がICICIのATMや支店に殺到した。インド準備銀行は、噂を払拭するためにICICI銀行の財務健全性に関する説明を発表した。[ 29 ]
2010年までに、ICICIはシンガポールに最初の小売支店を開設しました。[ 30 ] 2015年、ICICIはICICI以外の顧客とICICIの顧客の両方がオンラインで海外送金取引を行えるMoney2Worldと呼ばれる海外送金プラットフォームを発表しました。 [ 31 ] [ 32 ]そして2017年、同行はAsian Banker Excellence in Retail Financial Services International Awards 2018で5年連続で「インド最優秀小売銀行」賞を受賞しました。[ 24 ] 2018年3月までに、ICICI銀行は連結資産11,24,281億ルピーで国内最大の民間銀行となりました。[ 30 ]
2020年3月、ICICI銀行の取締役会は、Yes Bankへの100億ルピー（1億米ドル）の投資を承認し、Yes Bankの5%の所有権を取得しました。[ 33 ]同行は、約250のAPIを備えたインド最大のAPIバンキングポータルを立ち上げました。[ 24 ]
2020年、同行はデリー首都圏、ムンバイ、ノイダ、チェンナイなど、国内のさまざまな地域に複数の移動式ATMを開設した。これは、顧客が社会的距離を保ちながら銀行サービスを利用できるようにするためであった。[ 34 ]通常のATMサービスに加えて、この取り組みを通じて、資金移動、PIN変更、定期預金の予約などの他の銀行サービスも顧客に提供された。[ 35 ]
2020年12月、同行は外国企業がインドで事業を立ち上げるための包括的なオンラインプラットフォームである「Infinite India」というイニシアチブを開始しました。このサービスは、銀行業務と付加価値サービスを提供しました。企業にとって利便性を高めるだけでなく、複数のチェックポイントとの調整の必要性を排除し、手間のかからない体験を実現しました。主な付加価値サービスには、法人設立サービス、ライセンスと登録、税務とコンパイル、人事サービスが含まれ、主な銀行サービスには、オフィスの設立の承認、貿易および財務サービスなどの銀行サービスが含まれていました。[ 36 ]
2021 年における銀行の最大の取り組みの 1 つは「Namma Chennai Smart Card」です。これは、グレーター チェンナイ コーポレーションおよびチェンナイ スマート シティ リミテッドと提携して共通決済カード システムを構築した地域システムです。これは、市内および市外での支払いのためのワンストップ ソリューションです。このRupay搭載の共同ブランドの非接触型プリペイド カードは、税金や公共料金の支払いなど、さまざまなデジタル決済に役立ちます。さらに、このカードは小売および e コマースの支払いも可能にします。[ 37 ] 2021 年 6 月、銀行は、企業および企業エコシステム向けの一連のデジタル バンキング ソリューションである「ICICI Stack for Corporates」の開始を発表しました。また、同年 7 月には、顧客が累積的な特典と報酬ポイントを獲得できるように、 Hindustan Petroleum Corporation Limited (HPCL) との共同ブランドのクレジットカードをリリースしました。2021 年 12 月までに、銀行サプライ チェーン ファイナンスのデジタル プラットフォームである「CorpConnect」を使用する企業が約 70 社に達しました。[ 38 ]
2022年2月、同行の「InstaBIZ」アプリは相互運用可能となり、ビジネスバンキングモバイルアプリのメリットを他の銀行の顧客も利用できるようになりました。この取り組みは他に類を見ないもので、様々な分野の専門家がUPI IDやQRコードなどのデジタル収集ソリューションを作成し、顧客から即座にお金を回収するのに役立ちます。[ 38 ] 2022年3月、同行はインド最古の準軍事組織であるアッサムライフル隊と覚書を締結し、現役および退役兵士に様々な銀行サービスを提供しました。覚書の一環として、ゼロバランス口座、優先ロッカー割り当て、インド全土のATMでの無制限の取引、クレジットカード、保険特典などの銀行サービスが兵士に提供されました。[ 39 ] 2022年、政府はICICI銀行のITリソースをHDFC銀行のITリソース、およびUPI管理機関であるNPCIのITリソースとともに「重要情報インフラ」と宣言しました。これは、それらに何らかの損害を与えると国家安全保障に影響を与える可能性があり、許可されていない人がこれらにアクセスした場合、10年の懲役刑に処される可能性があることを意味します。[ 40 ]
2023 年初頭、同行は中小企業やスタートアップ企業を支援するため、HBF Direct と覚書を締結した。この提携は、中小企業が直面する大きな困難を解決し、国の経済に貢献できるよう支援することを目的としていた。[ 38 ]また、 TATA Motorsと提携し、同社の認可を受けた乗用電気自動車ディーラーに融資ソリューションを提供している。ガソリン車やディーゼル車の資金提供に加え、認可を受けた EV ディーラーには在庫資金も提供している。[ 41 ]今年、同行はBNP Paribasとも協定を締結し、インドで事業を展開する欧州企業や欧州連合に拠点を置くインド企業の銀行業務ニーズに対応している。[ 42 ] 2 月には、バーレーンのDana Mallに新しいサービスセンターが開設され、バーレーンでの顧客基盤の拡大に役立てている。これは、マナマセンターとジュフェールに続く、バーレーンにおける 3 番目の実店舗拠点である。[ 43 ]
2023 年 3 月、ICICI 銀行は資本市場の参加者とカストディ サービスの顧客向けにさまざまなデジタル ソリューションを提供しました。この取り組みは、セクターのさまざまな関係者 (証券ブローカー、FDI など) が銀行のニーズを容易に満たすのに役立ちます。[ 38 ] 2023 年 4 月、同行はルピー Vostro アカウントを使用してグローバル トレードの決済を簡素化しました。これにより、輸出業者と輸入業者はインド ルピーで輸出入取引の支払いと決済を行うことができます。この取り組みは、外国貿易政策 2023 と、輸出入の請求、支払い、決済をインド ルピー、ドル、ユーロ、その他の通貨で行うことに関するRBIが確立した枠組みに沿って形成されました。この提案は、外貨リスクを軽減します。[ 44 ] 2023 年 5 月、ICICI 銀行は、アーメダバードのサルダール ヴァッラブバーイー パテル国際空港でFAST-agベースの駐車料金支払いを可能にしました。[ 38 ] 2023年6月、銀行はがん治療の進歩のためにタタ記念病院に1200億ルピーを寄付した。これにより、ナビムンバイ、ヴィシャカパトナム、ムランプルにがんセンターが開設される予定である。[ 45 ]
2023 年 12 月には、銀行は他にも 2 つの取り組みを開始しました。銀行は Rupay クレジットカードをUnified Payments Interface (UPI) トランザクションと統合しました。この統合により、クレジットが UPI にリンクされ、オンラインで P2M (個人から加盟店への) トランザクションが可能になります。[ 38 ] ICICI Prudential Life InsuranceとUjjivan Small Finance Bank は、バンカシュアランス パートナーシップを構築するために協力し、保険へのアクセスを拡大しました。[ 46 ]
バーレーンのインド大使館はICICI銀行とSADADと提携し、34万人のインド人居住者などが簡単にサービス料金を支払えるデジタル決済キオスクを設置した。2024年6月には、顧客が複数の銀行サービスをロック/ロック解除できる独自の安全対策である「スマートロック」も発表された。[ 38 ]この年には、データ障害の後、サイバーセキュリティ強化のための支出を増やす試みもあった。[ 47 ]
2025年、インド準備銀行（RBI）は、SBI、HDFC銀行、ICICI銀行をシステム上重要な銀行とみなすと発表した。これらの銀行は、規模、管轄区域をまたいだ活動、代替性の欠如、相互接続性のため、大きすぎて潰せない銀行とみなされている。これらの銀行が破綻すると、銀行および経済システムに大規模な障害が発生する。[ 48 ] 2025年には、銀行によって新しいクレジットカード規則も制定され、2026年初頭から施行される予定だった。主な影響分野には、リワードポイントの獲得、映画特典、追加カード手数料、変動通貨換算手数料、クレジットカード全体の取引関連手数料が含まれる。変更には、オンラインゲームプラットフォームでの2%の手数料、サードパーティアプリを使用した取引金額での1%の手数料、50,000ルピーを超える輸送選択加盟店カテゴリでの1%の手数料が含まれる。[ 49 ]
2026年、ICICI銀行はiMobileアプリでUPI決済の生体認証を展開し、顧客が指紋や顔認証などの生体認証マーカーを使用して5000ルピーまでの取引を承認できるようにした。重要な変更点の1つは、オンライン決済でUPI PINが不要になることである。この変更の意図は、ユーザーにとってデジタル送金をより迅速かつ安全にすることである。5000ルピーを超える支払いには、UPI PINが依然として必要である。[ 50 ]
ICICI銀行は長年にわたり、インド国内の金融インフラ構築のために、数多くのインド機関の設立に貢献してきた。
ICICIプルデンシャル生命保険は、ICICI銀行とプルデンシャル・コーポレーション・ホールディングス・リミテッドの合弁会社であり、保険および資産運用事業に携わっています。民間部門の生命保険会社としては最初の1つであり、2001年に会計年度の運営を開始しました。2000年6月に公開有限会社として設立されました。[ 69 ] 2026年には、新規事業保険料と個人向け保険販売の大幅な増加に支えられ、利益が27.8%増加し、株価は5.5%上昇しました。[ 70 ]現在、同社は保護商品、テクノロジー主導の販売、および業務効率に関するインフラを強化しています。これは、短期的な機会ではなく、長期的な構造変化をサポートするためです。[ 71 ]
ICICI Bank はインドの民間損害保険会社です。バンカシュアランスは同社の販売チャネルの 1 つです。同社は上場保険会社です。同社の主な目的の 1 つは、インドの人々が保険に加入できるようにすることです。[ 72 ]また、上場保険会社の 1 つでもあります。2026 年 7 月現在、ICICI Lombard の時価総額は 59,900 億ルピーです。[ 73 ]
ICICI Prudential Mutual Fundは、インド最大かつ最も多角的な民間ファンド会社の一つです。長年にわたり、この資産運用会社は、株式、債券、ハイブリッド、その他のカテゴリーにわたる多様なプロファイルを持つ、包括的なファンド会社となっています。同社は、複数の市場サイクル、さまざまな商品範囲、投資プロセスに対応しながら、国内有数の資産運用会社の一つとなっています。[ 74 ]
ICICI Securities Limitedは、1995年3月にICICI Bankの完全子会社として設立されました。[ 75 ] [ 76 ]同社は、株式およびデリバティブ取引のサービス、ならびに株式および商品市場に関する調査を提供しています。同社の個人向け証券取引プラットフォームであるICICI Directは、投資信託、保険、定期預金、債券、上場投資信託、年金制度などの第三者金融商品の販売を促進します。[ 77 ]
ICICI Bank Canadaは、トロントに本社を置くICICI Bankの完全子会社です。2003年12月に設立された[ 78 ] ICICI Bank Canadaは、2019年12月31日時点で約65億ドルの資産を有するフルサービスのダイレクトバンクです[ 78 ]。カナダの銀行法に準拠し、金融機関監督庁の監督下で運営されています[ 79 ]。同行はカナダに7つの支店を持っています[ 78 ]。
2003年11月、ICICI Bank CanadaはスケジュールII（外国所有または外国支配）銀行として設立され、12月には本店とトロントのダウンタウン支店が開設されました。[ 78 ] 2008年、同行は本社をトロントのドンバレービジネスパークに移転しました。
ICICI Bank Canadaは、カナダ銀行協会（CBA）[ 80 ] 、カナダ預金保険公社（CDIC）[ 81 ] （カナダのすべての認可銀行の預金を保証する連邦機関）、Interac Association [ 82 ] 、 Cirrus Network、およびThe Exchange Network [ 83 ]の会員です。
ICICI Bank UKは、2003年2月11日にイングランドとウェールズでICICI Bank UK Ltd.という名称の非公開会社として設立されました。その後、2006年10月30日に公開有限会社となりました。[ 84 ]現在、同行は英国に7つの支店[ 85 ]を有しており、バーミンガム、イーストハム、ハロー、ロンドン、マンチェスター、サウスオール、ウェンブリーにそれぞれ1つずつあります。
同行は現在、英国に7つの支店を構えている。ICICI Bank UK PLCは健全性規制機構の認可を受け、金融行動監視機構と健全性規制機構の規制を受けている。金融サービス補償機構（FSCS）の対象となっている。同行はムーディーズから長期外貨建て信用格付けBaa1を取得している。2019年3月31日時点の自己資本比率は16.8%であった。[ 84 ]
ICICI銀行とその従業員は、ローン返済不履行者やクレジットカード支払い不履行者に対する回収方法において「残忍な手段」を用いたとして、多数の訴訟を起こされた。銀行が暴力団を使って金銭を回収し、回収担当者が「不適切」で、場合によっては「非人道的」な行動をとったとの申し立てがあった。回収担当者が債務不履行者を「公衆の面前で恥をかかせた」事件も報告された。銀行の従業員が債務不履行者に「家族を含め、家の中にあるものすべてを売れ」と書いたメモが見つかったケースもあった。自殺の原因として銀行の回収方法が言及された遺書もあったと伝えられている。その後、銀行は訴訟と罰金に直面した。[ 86 ] [ 87 ]
ICICI銀行は、2013年にオンラインマガジンCobrapostが行ったおとり捜査でマネーロンダリングを助長したとして告発されたインドの大手銀行の1つでした。 [ 88 ] [ 89 ] 2013年3月14日、Cobrapostはオペレーション・レッドスパイダーのビデオ映像を公開し、 ICICI銀行の高官と一部の従業員が、2002年マネーロンダリング防止法に違反する行為である、ブラックマネーをホワイトマネーに変換することに同意している様子を示しました。インド政府とインド準備銀行（RBI）は、この暴露を受けて調査を命じました。2013年3月15日、ICICI銀行は調査が完了するまで18人の従業員を停職処分にしました。[ 90 ] [ 91 ] [ 92 ] 2013年4月11日、RBIの副総裁ハルン・ラシッド・カーンは、中央銀行がマネーロンダリングの疑惑に関連してICICI銀行に対して措置を開始していると述べたと報じられています。[ 93 ] [ 94 ]
2018年10月4日、チャンダ・コッチャールは汚職疑惑を受けてICICI銀行のMD兼CEOを辞任した。[ 95 ] 2019年1月、スリクリシュナ判事が率いる調査委員会の報告に基づき、銀行取締役会は彼女の雇用を終了し、ボーナスと福利厚生の返還を求めた。[ 96 ] 2020年、執行局はICICI銀行の融資事件に関連して、チャンダ・コッチャールの資産と株式を7億8000万ルピー（1108万米ドル）以上で暫定的に差し押さえた。[ 97 ]
2024年4月、同行は、新たに発行されたクレジットカード利用者約1万7000人に影響を与えるデータ障害が発生したことを認めた。これらのカードは、銀行のデジタルチャネルで誤って別の利用者に紐付けられていた。この障害により、既存の顧客は新しいクレジットカードの詳細を見ることができるが、その逆はできない。この問題は予期せず明るみに出たが、その後、同行は、この間違いは修正され、この件で大きな影響を受けた人々に金銭的な補償が行われることを保証した。[ 98 ]
国内システム上重要な銀行（D-SIB） - インド準備銀行は2023年1月2日に国内システム上重要な銀行（D-SIB）のリストを公表した。インドステイト銀行、ICICI銀行、HDFC銀行は、2021年のD-SIBリストと同じ分類構造で、引き続きD-SIBとして識別されている。