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イラン・イスラム共和国中央銀行（CBI、ペルシア語: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران、ローマ字表記: Bank Markazi-ye Jomhuri-ye Eslāmi-ye Irān、SWIFTコード: BMJIIRTH）は、バンク・マルカジとも呼ばれ、1960年にイラン銀行通貨法に基づいて設立されました。イラン政府の銀行として機能し、紙幣と硬貨の発行を独占的に行う権利を有しています。CBIは、イラン・リアルの価値の維持と銀行および信用機関の監督を担当しています。また、イランの国家宝物、外貨準備、金準備の保管者としての役割も担っています。 [ 7 ]また、アジア決済同盟の創設メンバーであり、海外における金と資本の流れを管理し、国際通貨基金（IMF）でイランを代表し、イランと他国との間で国際的に支払い協定を締結している。[ 7 ]
2025年12月の通貨暴落以降、イラン中央銀行総裁はアブドルナセル・ヘマティ[ 8 ]であり、モハマド・レザ・ファルジン[ 9 ]の後任となった。
2023年11月、50年ぶりに中央銀行は全面的に改革され、イスラム共和国開発銀行が組み込まれた。[ 10 ] 2024年8月、中央銀行はIRLeaksによるサイバー攻撃を受けた。イラン政府はイランの顧客のデータを保護するため、ハッカーに身代金を支払わざるを得なかった。[ 11 ] [ 12 ]
1960年8月、イラン政府は、それまでイラン中央銀行が担っていた中央銀行業務を再編成し、イラン中央銀行（CBI）を設立した。[ 7 ]中央銀行の権限と責任は、イラン通貨銀行法（1960年）で規定されていた。[ 7 ]
1979年のイラン革命後、イラン中央銀行は「イラン・イスラム共和国中央銀行」と改称され、イランの銀行システムは1983年に利息の獲得や支払いを禁止する新たなイスラム法規に準拠するようになった。[ 7 ]
モハマド・レザ・ファルジンは2022年12月29日に中央銀行総裁に任命され、2024年10月に再任された[ 9 ]。
中央銀行は2024年8月にIRLeaksによるサイバー攻撃を受けた。中央銀行は、同グループによって攻撃されたイランの29の銀行のうち20の銀行の1つだった。イランの銀行部門に対するこのサイバー攻撃は、Politicoによってイラン史上「最悪の攻撃」と評された。イラン政府は、イランの顧客のデータを保護するため、ハッカーに身代金を支払わざるを得なかった。[ 11 ] [ 12 ]
2025年6月25日、イスラエルのイスラエル・カッツ国防相は、イラン中央銀行、シャフル銀行、メラット銀行、イラン軍所有のセペール・エナジー・ジャハン社を、イラン革命防衛隊（IRGC）とクッズ部隊のために親イラン過激派グループやテロ活動に資金提供したとされる役割を理由に、テロ組織と宣言する命令に署名した。イスラエルはまた、同銀行の幹部3人をテロ工作員と宣言した。[ 13 ] [ 14 ]
2023年12月、中央銀行と経済大臣は、4000億リアルの負債を抱える民間のヌール信用機関を政府系銀行メッリに合併するよう命じた。[ 15 ]
イラン・イスラム共和国中央銀行の目的は、その設立趣意書およびイラン通貨銀行法（MBAI）第10条[ 16 ]によれば、以下のとおりである。
MBAIに記載されている目的を達成するために、CBIには以下の機能を果たす責任が与えられています。[ 17 ]
マネー・アンド・クレジット・カウンシル（MCC）は、バンク・マルカジの最高銀行政策決定機関です。常任メンバーには、CBI総裁、財務経済大臣、内閣が選出した2名の大臣、商工会議所会頭、検事総長、2名の国会議員（MP）が含まれます。[ 18 ]
毎年、政府の年間予算が承認された後、CBIは詳細な金融・信用政策をMCCに提出し、承認を得る。その後、これらの政策の主要な要素が5カ年経済開発計画に組み込まれる。[ 19 ] MCCは3ヶ月ごとに開催される。[ 20 ]
実際には、部分準備銀行制度を通じて、銀行システムの貨幣創造能力は聖書に基づく貨幣量によってあまり制約されていない。実際、ほとんどの銀行はまず信用供与を行い、その後準備金を求める。イラン議会調査センターによると、イラン中央銀行はインフレ対策のために政府からの独立性を高める必要がある。[ 21 ] 2010年現在、イラン中央銀行は「積極的な」金融政策を実施することができず（例えば、参加債を発行する前に議会の承認が必要）、政府の財政政策をコントロールできない。[ 22 ]
中央銀行の現在の理事会の構成は、総裁、経済商務大臣、戦略計画担当副総裁、および内閣によって選出された大臣である。 [ 23 ]
2010年に議会が提案した新法によれば、少なくとも15年の実務経験を持つ7人の経済学者が総会のメンバーになることになっており、これによりこの機関は国家主導から民間部門が意思決定プロセスにおいてより大きな発言権を持つ機関へと移行することになる。各メンバーの任期は10年で、1期のみとなる。[ 24 ] [ 25 ]当時のマフムード・アフマディネジャド大統領はこの提案を批判し、イラン中央銀行が民間の支配下に置かれないことが重要であると述べた。なぜならそれは長期的にはイラン国民の利益にならないからである。
過去20年間、イランでは二桁のインフレ率が日常茶飯事となっている。2002年から2006年の間、イランのインフレ率は12～16％の間で変動していた。[ 26 ]
イランの金融政策は、主に石油収入からの政府支出による金融への影響により、イラン五カ年開発計画で設定されたインフレ目標と金融目標を達成できていない。インフレ目標の達成は最近やや改善しているものの、インフレ率を徐々に一桁台にまで引き下げるという目標は達成されていない。さらに、金融政策の暗黙の中間目標であるマネーサプライの増加も、体系的に達成されていない。[ 27 ]
イラン中央銀行はイラン政府の延長機関であり、独立して運営されているわけではない。金利は通常、金融目標ではなく政治的な優先事項に基づいて設定される。財政政策と金融政策の間にはほとんど整合性がない。
中央銀行は、イランの都市部における395の商品とサービスの価格を用いてインフレ率を評価している。[ 28 ]
高インフレはイランのマネーサプライの増加とも関連付けられています。中央銀行のデータによると、マネーサプライの増加率は年間約40%です。マネーサプライの急速な増加は、政府が一般のイラン人や小規模事業者が信用を得やすくするために課した、銀行が提供する12%の金利での資本借入に対する高い需要によるものです。しかし、この金利はインフレ率よりも低くなっています。そのため、インフレ率と投資リスクに基づいて需要と供給によって決定される自由市場のコストよりも借入コストが低くなっています。[ 29 ]
国際通貨基金（IMF）の報告によると、2001 年、通貨と要求払い預金（一般に M1 として知られる合計）は 717 億ドルでした。同年、M2（M1 に貯蓄預金、小額定期預金、マネーマーケットミューチュアルファンドを加えた合計）は 1536 億ドルでした。CBI によると、同国の流動性は 2008 年 4 月までに約 1740 億ドル、[ 34 ] 2009 年 10 月までに 1970 億ドル、2011 年には 3000 億ドルを超えました。[ 35 ]
2020年3月には流通通貨量が7,000億ドルに達した（2017年の通貨切り下げ前の為替レートに基づく）。[ 36 ]（イランのマネタリーベースは2020年9月に3,721.46兆リアル（約120億ドル）に達し、 M2は950億ドルに達した（つまり、それぞれ1年間で26%と36.2%増加）、貨幣乗数効果（マネタリーベースが経済でどれだけ新しい貨幣を生み出すことができるかを示す）は過去最高に達した）ため、インフレ率の上昇（40%）と近年のイラン・リアルの下落が説明される。イラン・リアルは2018年初頭からほぼ5分の1に下落した。その結果、イランは一般市民や企業の米ドル需要を満たし、輸入代金を支払うために市場に外貨を注入することで通貨の価値を維持しようとしているため、イランの外貨準備高は減少した。 [ 36 ]
ひいては、この原因はイランの非効率的な課税と徴税（特に脱税）にある。インフレ（または購買力の低下）は国民に対する一律の隠れた課税であり（給与と生産性の向上によって補償されない限り）、イラン国民の低所得層に最も悪影響を及ぼす。 [ 37 ]
2019年12月時点で、政府の銀行に対する債務は3,880,000億リアル（約300億ドル、ロウハニ大統領が就任した2013年以降3.5%増加）に達した。これは、政府が紙幣を印刷し、それをイランの国営銀行に提供し、その後、政府はこれらの銀行から利子をもらって借り入れていることを意味する。2019年12月20日までの12か月間の民間部門の銀行に対する債務は14,400,000億リアル、つまり1,100億ドル以上に達した。[ 37 ]
2005年、政府はイラン中央銀行とイランの銀行（ほとんどが国有）に対し、2005年3月までにイランで電子マネーを本格的に導入するために必要なインフラ（規制、ハードウェア、ソフトウェア）をすべて整備するよう義務付けた。この計画はまだ完全には実現していないものの、国内のデビットカードは普及しており、電子商取引（国内規模）の成長と電子政府イニシアチブの本格的な展開に対する主な障害は取り除かれた。[ 39 ]しかし、イランは依然として大部分が現金経済である。
中央銀行は、イランの銀行のリアル建て取引の決済の主要拠点として、リアルタイムグロス決済システム（SATNA）を開発した。
2011年には、2つの新しい決済システムが導入されました。1つは、政府証券やCBI参加証券を含むさまざまな証券の配置と決済のための電子インフラストラクチャである無記名証券決済システム（TABA）です。もう1つは、個別および複数の支払い注文を処理するための自動クリアリングハウスシステム（PAYA）の導入、国際銀行カードを受け入れるためのイランの銀行間情報転送ネットワーク（Shetab）と他のATMおよびPOSスイッチシステムとの接続、 POSの集中化と再編成のための電子カード決済システム（SHAPARAK）の設計です。[ 40 ]
ロシアによるウクライナ侵攻中にロシアがSWIFTを使用できないようにする国際制裁が課された後、イラン中央銀行の国際副総裁であるモフセン・カリミ氏と、ロシア中央銀行の代表であるヴラディスラフ・グリチン氏は、両国がSWIFTを回避する方法を開発したと発表した。[ 41 ] [ 42 ]
2018年のICT省によると、イラン郵便銀行はブロックチェーン技術を用いてイラン初のデジタル通貨を発行する予定である（イランに対する制裁に関連して、ブロックチェーン取引には決済銀行が不要であるという利点がある）。[ 43 ]
さらに、イランは石油と天然ガスの埋蔵量が非常に多いため、過去に米ドルと金の間で行われたように（例えば、石油1バレルあたり100万トマンのパリティ）、イラン・リアルが石油と天然ガスとのパリティが確立されれば、準備通貨になる可能性がある[ 44 ]。これは、ベネズエラが新たに発行した暗号通貨「ペトロ」と同様である[ 45 ]。
Finnotech.ir はイランの大手銀行 APIプロバイダーであり、Informatics Services Corporation (ISC) は銀行業界向けの情報システム ( Shetabを含む) の大手オペレーターです。[ 46 ] 2016 年時点で、イランにはフィンテック分野で活動している企業が 50 社ありました。[ 47 ] CBI は、フィンテック企業が通貨の創造、通貨交換、決済ツール (カードなど) の提供、預金の獲得に関与しない限り活動を許可することで、イランの金融セクターにおけるフィンテック企業の役割を制限しています。[ 48 ]
2010年1月21日以降、口座保有者はイランの銀行から1万5000ドルを超える金額を引き出すことができなくなるが、それ以上の金額の小切手を振り出すことは引き続き可能となる。
2009年には、小切手の10.7%が不渡りになった。[ 49 ]
2007年、テトラテックIT社は、イラン人および外国人観光客向けに、オンライン販売およびショッピングモール、ホテル、レストラン、旅行代理店のイランの電子カード端末でVisaとMasterCardが使用できると発表した。[ 50 ]イランの電子商取引は2009年3月までに10兆リアル（10億ドル）に達する見込みである。 [ 51 ]裕福な人々の中にはデビットカードを持っている人もいるが、イランではMasterCardやVisaはもはや利用できず、国際制裁のため、イランで活動している外国銀行は少ない。[ 52 ]イラン人の約94%がデビットカードを所有しているのに対し、エジプトでは20%未満である（2015年）。[ 53 ]
2016年、イランはスクークの原則に基づいた独自の国内クレジットカードシステムを導入し、マスターカード（およびその他の国際決済事業者）との再参入について協議していると報じられた。[ 54 ]
イランの多くの企業や個人も、中東や他のイスラム諸国に存在する非公式な信頼に基づく送金システムであるハワラに頼っている。最近の米国と国連によるイランへの金融制裁の発動以来、イラン人によるハワラの利用が増加したと報告されている。[ 32 ]
イラン中央銀行は、マネーロンダリング防止法[ 55 ]を施行し、犯罪の可能性を抑制している。情報大臣、イラン中央銀行（CBI）総裁、その他数名の大臣が、マネーロンダリング対策特別委員会のメンバーである。2008年、パリに拠点を置く金融活動作業部会（FATF）監視機関は、イラン・イスラム共和国のマネーロンダリング取り締まりを称賛した。34名の金融監視機関は、マネーロンダリングの抜け穴を塞ぐというテヘランの取り組みを祝福した。しかし、2010年、FATFはエクアドルとイランを、マネーロンダリングとテロ資金供与に対する国際規制を遵守していないとされる国のリストに挙げた。ハッサン・ロウハニ大統領はFATFに関心を示しているものの、最高指導者アリー・ハメネイに関連する強硬派の間で大きな意見の相違が生じている。その中でも、専門家会議議長で護憲評議会書記のアフマド・ジャンナティと、イランの元外務次官で最高指導者の外交関係担当顧問のアリ・アクバル・ヴェラヤティは、FATFに反対する著名人である。[ 56 ]これらの意見の相違と、FATFがイラン議会で承認されていないことが、FATFの執行を停止させている。[ 56 ]
イラン政府は2015年に、イランにおける麻薬密売による不正資金が年間10兆トマン（1トマン＝10リアル）に達すると推定しており、その一部は国の政治に影響を与えるために「選挙や票の確保」に流れている。[ 57 ]
2010年10月、イランの金準備高は「過去最高」を記録した。これは、中央銀行が西側諸国による資産凍結の可能性を回避するために「予防措置」を講じたためである。 [ 61 ]イランは外貨準備高の15%を金に交換した（イランに対する米国の制裁も参照）。
2012年1月、テヘラン商工会議所の会頭は、イランが907トンの金を保有しており、平均600ドル/オンスで購入し、現在の価格で540億ドルの価値があると報告した。 [ 62 ] [ 63 ]しかし、イラン中央銀行総裁は500トン（地上の金準備）しか報告していない。[ 64 ]この食い違いは説明されていないが、907トンには（誤って）地下の金準備（2012年時点で320メトリックトン）と、イランの個人が所有する金（コインまたは地金で約100トン）が含まれている可能性がある。[ 65 ] 2014年、中央銀行の報告では、金の備蓄はわずか90トンで、残りは制裁後の物々交換に使用された可能性があるとしている。[ 65 ] [ 66 ]
イスラム革命後、中央銀行はイスラム銀行法を制定するよう命じられた。1983年、イランのイスラム銀行法が議会で可決された。[ 67 ]この法律は、イランのシーア派版イスラム商法（より「自由主義的」でないスンニ派版とは区別される）を規定し、認可している。 [ 68 ]この法律によれば、イランの銀行は無利子のイスラム取引のみを行うことができる（利子は高利貸しまたは「リバ」とみなされ、イスラム法で禁じられているため）。
実際には、イランでは公式には「暫定」金利と呼ばれる金利が用いられており、預金者に支払われる金利や借り手から受け取る金利は、企業の利益または損失を反映するべきである。[ 69 ]これらの規則の下では、「配当」として知られる預金金利は、理論上は銀行の収益性に関連している。しかし実際には、これらの配当は固定利回りとなっており、預金者は銀行の損失によって貯蓄を失うことはなく、暫定的な事前利益率を超える利回りを受け取ったことはほとんどない。融資に課される利息は、「手数料」または企業利益の分配として提示される。[ 70 ]これらの取引はすべて、モザレベ、フォルーシュ・アグサティ、ジョアラ、サラフ、ガルゾルハサネなどの（12）イスラム契約を通じて行われる。これらの契約の詳細および関連する慣行は、イランの無利子銀行法およびそのガイドラインに概説されている。例：
スタンダード＆プアーズ・レーティング・サービスによると、シャリア準拠資産は世界中で約4000億ドルに達しており、潜在市場は4兆ドルである。[ 71 ] [ 72 ] イラン、サウジアラビア、マレーシアは、シャリア準拠資産が最も多い国である。[ 73 ]
IMFによると、イスラム金融は純粋な金融投機を禁じ、取引は実際の経済活動に基づくべきであることを強調しており、そのため従来の銀行よりも金融システムの安定性に対するリスクが低い。 [ 74 ]
批評家たちは、イランの無利子銀行法は単に高利貸しやリバを合法化するための環境を作り出しただけだと考えている。実際には、すべての銀行は借り手に対して、中央銀行が少なくとも年に一度承認する金利で固定の事前設定額を請求している。これらの契約では商品やサービスの交換は行われず、銀行が商業リスクを負うことはほとんどない。不動産、コマーシャルペーパー、銀行保証、機械などの高額な担保品によって損失のリスクは排除される。債務不履行や破産の場合、元本、予想利息、延滞金は担保の占有や売却によって回収される。[ 70 ]
イランはイスラム開発銀行の加盟国です。2006年8月現在、世界銀行はイラン国内で48件の開発プロジェクトに資金を提供しており、当初の融資総額は34億1300万米ドルです。[ 75 ]世界銀行からイランへの融資は、国際復興開発銀行（IBRD）からのみ行われています。イランは世界銀行の多国間投資保証機関の加盟国です。[ 76 ]イランは1945年12月29日に国際通貨基金（IMF）に加盟しました。[ 77 ] CBIの理事は、政府を代表してIMFのイランに関する理事会の議論に出席します。これらの会議は通常、年に1回ワシントンDCで開催されます。[ 78 ]
米国財務省も、イランへの外国投資や貿易の資金調達を制限する取り組みを強化している。2006年1月、スイスの銀行UBSとクレディ・スイスはそれぞれイランでの業務を停止すると発表した。2006年9月、財務省はイランのサデラット銀行による米国金融システムとのあらゆる取引を禁止し、2007年1月にはセパ銀行とその英国子会社であるセパ銀行インターナショナルもブラックリストに載せた。2007年10月には、米国財務省はメッリ銀行とメッラト銀行をブラックリストに載せた。
米国の圧力により、12の中国銀行は2007年9月初旬からイランの銀行との関係を縮小したが、そのうち5行は2008年1月中旬に商業関係を再開した。2008年2月中旬、米国財務省は、イラン中央銀行が、制裁対象となった銀行のために取引を行うことで、米国の制裁を回避するのを助けたと主張した。[ 89 ] 2016年の物議を醸した判決[ 90 ]で、米国最高裁判所は、イランが支援したテロ行為の1,000人以上の犠牲者が請求した損害賠償を満たすために、バンク・マルカジが所有しているとされる資産を没収できると判決した。[ 91 ]
中央銀行は、国際制裁と国内外への資金移動の問題により、限られた外貨準備しか保有していません。2012年、米国は一方的に制裁を拡大し、中央銀行と取引のある外国企業を米国の金融システムから締め出しました。[ 92 ]イランは、国際制裁を回避するために、物々交換、現金密輸、金、貿易相手国の現地通貨の利用を増やしていると報じられています。 [ 93 ] [ 94 ] CBIは、イランの核開発計画への関与により米国政府によってブラックリストに載せられ、その結果、2012年3月以降SWIFTの使用がブロックされています。 [ 95 ]
イラン大統領は、中央銀行総裁として人物を提案し、その人物は総会の承認を得て大統領令によって任命されなければならない。[ 24 ]
CBIは当初、フェルドウスィー通りの近代的な建物に位置しており、当時テヘランの金融街には、バンク・メッリ・イラン、バンク・セパ、バンク・ラーニ・イラン、バンク・バザールガニの本社があった。2005年に、北テヘランにあるより大きく近代的なバンク・マルカジ・タワーに移転した。 [ 96 ] 2010年代後半には、CBIは同じ北部地区に2番目のタワーを建設し、イラン中央銀行博物館として知られるようになった。[ 97 ]一方、フェルドウスィー通りの元の建物はバンク・メッリ・イランに譲渡された。
イラン中央銀行は、一般および専門家向けに、経済動向、速報、年次レビュー、経済報告、バランスシートなど、さまざまな定期刊行物を発行しています。その他の出版物には、小冊子、モノグラフ、パンフレットなどがあります。これらの文書の多くは英語でも入手可能です。[ 98 ]
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