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ISO 9362 は、ビジネス識別コード( BIC )の国際規格であり、ビジネス機関の固有識別子です。 [ 1 ]国際標準化機構(ISO)によって承認されています。[ 2 ] BIC は、 ISO によって BIC 登録機関として指定されている国際銀行間金融通信協会(SWIFT)にちなんで、 SWIFT-BIC、SWIFT ID、またはSWIFT コードとも呼ばれます。 [ 3 ] BIC は元々銀行識別コードとして定義され[ 4 ]、ほとんどの場合、金融機関に割り当てられます。非金融機関に割り当てられる場合は、ビジネスエンティティ識別子( BEI ) とも呼ばれます。これらのコードは、銀行間で送金する場合、特に国際電信送金の場合、また銀行間で他のメッセージを交換する場合に使用されます。コードは、口座明細書に記載されている場合があります。
ISO 9362 とISO 13616の重複問題については、国際銀行口座番号(IBAN とも呼ばれる)の記事で議論されています。SWIFT ネットワークではトランザクションに特定のフォーマットは必要ないため、口座とトランザクション タイプの識別はトランザクション パートナーの合意に委ねられています。単一ユーロ決済エリアのプロセスでは、欧州中央銀行は、標準化されたトランザクション用の XML ベースの送信フォーマットを含む、IBAN と BIC に基づく共通フォーマットに合意しました。T2 (RTGS)は、SWIFT ネットワークを伝送に必要としない欧州連合の共同グロス クリアリング システムです ( EBICSを参照)。TARGET ディレクトリには、SWIFT ディレクトリの BIC のサブセットである TARGET2 ネットワークに接続されている銀行のすべての BIC がリストされています。[ 5 ]
バージョンは5種類あります。
ISO 9362は、1975年頃にSWIFTによって作成された業界標準に基づいています。
SWIFTコードは8文字または11文字で構成され、以下の要素からなります。
8桁のコードが指定されている場合は、それが本店を指しているとみなされます。
国際銀行間金融通信協会（SWIFT）の一部門であるSWIFT Standardsが、これらのコードの登録を管理しています。SWIFTは当初、後にビジネス識別コード（BIC）として標準化されるものを導入したため、これらは今でもSWIFTアドレスまたはコードと呼ばれることがよくあります。
ISO 9362の2009年の改訂では、非金融機関も対象に含めるように範囲が拡大されました。それ以前は、BICは一般的に銀行識別コードの頭字語として理解されていました。
SWIFTネットワークに積極的に接続しているパートナー向けの「有効な」コードは7,500以上あり、手動取引に使用できるBICコードは推定10,000個追加されています。
ドイツ銀行は、ドイツのフランクフルトに 本店を置く国際銀行です。本店のSWIFTコードはDEUTDEFFです。
ドイツ銀行は11文字の拡張コードを使用しており、支店や処理エリアごとに個別の拡張コードを割り当てています。これにより、支払いを特定の支店に送金することができます。例えば、DEUTDEFF500というコードを使用すると、支払いはバート・ホンブルクにあるドイツ銀行の支店に送金されます。
ネドバンクは主に南アフリカの銀行で、本店はヨハネスブルグにあります。本店のSWIFTコードはNEDSZAJJです。
ネドバンクは11桁の拡張コードを導入しておらず、同行の口座へのすべてのSWIFT送金は処理のため本店に送られます。11桁のコードが必要な送金インターフェースでは、NEDSZAJJXXXと入力してください。
Danske Bankは主にデンマークの銀行で、本店はコペンハーゲンにあります。本店のSWIFTコードはDABADKKKです。
UniCredit Bancaは、主にイタリアを拠点とする銀行で、本社はミラノにあります。本社のSWIFTコードはUNCRITMMです。
大新銀行は香港に本店を置き、中国本土に5つの支店を持つ銀行です（中国本土の主要支店は深圳にあります）。上海支店のSWIFTコードはDSBACNBXSHAです。
これは11桁の拡張コードを使用しており、SHAは上海支店を識別します。
BDOユニバンクはフィリピン最大の銀行で、本店はマカティにあります。BDOのSWIFTコードはBNORPHMMです。BDOの全支店は同じSWIFTコードを使用しています。
銀行によっては、特定の国において、区別を目的として複数の銀行識別子を持つ場合があることに注意してください。東亜銀行は、米国駐在支店と米国を拠点とする現地顧客向け業務を、それぞれBEASUS33xxx（本国で使用されているコードに準拠）とBEAKUS33xxxに分けています。これは、香港のコードに準拠したBEASCNxxxxxである中国本土の現地業務とは異なり、個別の識別コードはありません。
従来、SEPA決済にはBICとIBANの両方が必要でしたが、2016年2月1日以降はSEPA圏内（欧州連合およびその他一部の国）ではIBANのみが必要となりました。
SWIFTは、ネットワーク上のエンドポイントを識別するために、金融機関のBICから派生した12文字のコードも使用します。このコードは、「BIC8」に続いて、論理端末（LT）を識別する1文字のコード（「ローカル宛先」または「論理端末アドレス」とも呼ばれる）、および3文字の支店コードで構成されます。「BIC12」はISO標準の一部ではなく、メッセージングプラットフォームのコンテキストでのみ関連しますが、FINシステムメッセージングにおいて役割を果たします。SWIFTによると、論理端末は「ユーザーがFINメッセージを送受信するエンティティ」であるため、メッセージのルーティングにおいて役割を果たす可能性があります。
ビジネス識別コードは、主に取引ライフサイクルにおいて、1つまたは複数の機関間で行われる日常的なビジネス取引に関わる金融機関および非金融機関を識別するために使用されます。
例：SWIFTメッセージでは、これらのBICはメッセージ内に埋め込まれています。送金メッセージタイプMT103を考えてみましょう。ここでは、50a（注文顧客）、56a（仲介者）、57a（金融機関の口座）などのさまざまなタグの下にBICを見つけることができます。