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金融犯罪とは、個人または組織の利益を確保するために行われる、金銭、金融、または金融システムに関わるあらゆる違法行為を指します。これは、幅広い違法行為を網羅しています。[ 1 ]
金融犯罪には、詐欺（小切手詐欺、クレジットカード詐欺、住宅ローン詐欺、医療詐欺、企業詐欺、証券詐欺（インサイダー取引を含む）、銀行詐欺、保険詐欺、市場操作、決済（販売時点）詐欺、医療詐欺）、詐欺行為、脱税、贈収賄、横領、恐喝、身元窃盗、資金洗浄およびテロ資金供与、偽造および偽造品（偽造通貨および偽造消費財の製造を含む）などが含まれる場合があります。金融犯罪は、個人、企業、または組織犯罪グループによって実行される可能性があります。被害者には、個人、企業、政府、および経済全体が含まれる可能性があります。
金融犯罪には、財産に対する犯罪、すなわち財産の所有権を不法に私的使用や利益のために転用する行為が含まれます。金融犯罪には、コンピュータ犯罪や高齢者虐待といったその他の犯罪行為、さらには強盗、武装強盗、殺人などの暴力犯罪も含まれる場合があります。
法執行機関は、より大規模な金融共謀を犯罪組織として分類することが多い。
詐欺とは、被害者から法的権利を奪ったり、被害者から不法または不当に利益を得たりするために、意図的に欺瞞行為を行うことを指します。詐欺の主な種類には以下のようなものがあります。
2005年には、金融業界における詐欺行為により英国は年間140億ポンドの損失を被ると推定された。[ 8 ] 2025年には、英国内務省は、2023年から2024年にかけて個人と企業に対して行われた詐欺行為による経済的および社会的損失が140億ポンドを超えると推定した。これは、個人に影響を与える90億ポンドと、企業に影響を与える50億ポンド以上から構成されている。[ 9 ]
デジタル取引量の増加に伴い、詐欺とサイバーセキュリティはますます密接に絡み合うようになっている。詐欺や金融犯罪の手口はよりデジタル化され、変化のスピードも速くなり、基盤となるデジタル決済インフラの特性を巧みに利用している。このため、従来のルールベースのシステムは効果を発揮しなくなり、機械学習やAIベースの不正検出技術への道が開かれた。
近年、新興の生成型AI機能と技術投資を背景に、犯罪組織は金融犯罪や詐欺の分野でその能力を飛躍的に向上させている。インターポールの長官は最近、こうした課題を次のように要約した。「我々は金融詐欺の蔓延という危機に直面しており、その結果、個人、特に社会的弱者、そして企業が大規模かつ世界規模で詐欺の被害に遭っている。」
汚職とは、委任された権限を私利私欲のために濫用することである。政治家、公務員、企業の幹部など、権力を持つ個人が、不当な利益を得るためにその地位を利用する、不正、違法、または非倫理的な行為を伴う。汚職の一般的な形態には、贈収賄、横領、恐喝などがある。[ 10 ]
贈収賄は一般的に、公務と引き換えに価値を不正に要求、受領、または移転することと定義されます。これは、公務または法的義務を負う個人の行動に影響を与える手段として、価値のある物品の提供、贈与、要求、または受領を指します。賄賂の要求も犯罪となります。[ 11 ]米国は、外国公務員への贈収賄に対処するため、1977 年に外国腐敗行為防止法を導入しました。この法律は、他の国々がより広範で強力な法律を導入し始める 2010 年頃まで、国際的な腐敗防止の執行を支配していました。特に、英国贈収賄法 2010が挙げられます。[ 12 ] [ 13 ]国際標準化機構は、2016 年に国際的な贈収賄防止管理システム規格を導入しました。[ 14 ]近年、各国間の執行活動における協力が増加しています。[ 15 ] 2016年、ラテンアメリカ最大の建設会社の1つであるグルポ・オデブレヒトは、幹部がブラジルおよびその他10か国以上での契約のために賄賂を支払ったことを自白した後、米国とスイスの当局と26億ドルの和解を行った。[ 16 ]
横領とは、個人が合法的に管理を委託された金銭、財産、または資産を不正に流用する行為です。これは信頼違反であり、犯罪者は職務、役割、または関係により資産への正当かつ合法的なアクセス権を有しているにもかかわらず、その権限を私利私欲のために悪用することを選択したものです。[ 17 ] 2026年6月、スコットランド国民党の元最高責任者であり、スコットランドの元首相ニコラ・スタージョンの別居中の夫であるピーター・マレルは、スコットランド国民党から40万ポンド以上を横領した罪で懲役5年の判決を受けました。[ 18 ]
恐喝とは、個人または団体から金銭や財産を得るために、実際のまたは脅迫による力、暴力、または威嚇を不正に使用することです。一般的に、被害者の私有財産や家族、友人に対する脅迫が含まれます。暴力や財産の損害の脅迫は一般的ですが、評判の損害も含まれる場合があります。主な形態には、恐喝、用心棒稼業、ランサムウェアを含むサイバー恐喝などがあります。恐喝は、身体的な危害ではなく、被害者に関連する有害な情報を暴露するという脅迫を伴う恐喝の一形態です。近年、テクノロジーの急速な普及により、サイバー恐喝の形態が容易になり、通常は支払い要求が満たされるまでITシステムへのアクセスを制限する悪意のあるソフトウェアの使用が伴います。[ 19 ] 2025年、3人の個人が、元F1チャンピオンのミハエル・シューマッハの家族から1500万ユーロを恐喝する計画で有罪判決を受けました。彼らは、ダークウェブに中傷的な資料を公開することで評判に損害を与えると脅迫していました。[ 20 ]
市場濫用とは、個人またはグループが金融市場において他の投資家を不利にする行為を行うことを指します。これは、市場の健全性を損ない、資産価格を歪め、無防備な投資家を不利にする違法行為を伴います。市場濫用には、インサイダー取引、市場操作、違法開示の3つの主要な種類があります。[ 21 ]例えば英国では、これらの犯罪は英国市場濫用規制（UK MAR）および金融サービス市場法（FSMA）に基づき、金融行動監視機構（FCA）によって厳しく規制されています。[ 22 ]
インサイダー取引とは、ある人物が内部情報を用いて、その内部情報に関連する金融商品の取引を行うことを指します。内部情報は、正確な性質を持ち、公開されておらず、金融商品の発行者に関連するものであり、公開されると価格に重大な影響を与えるものです。[ 23 ] 2012年、米国で最も権威のある法律事務所のいくつかで働いていた弁護士のマシュー・クルーガーは、17年間にわたって3700万ドルのインサイダー取引計画を実行したとして、記録的な12年の懲役刑を言い渡されました。[ 24 ]
市場操作とは、誰かが証券の供給または需要に人為的に影響を与え、例えば価格を上昇または下落させることを指します。これには、企業に関する虚偽または誤解を招く情報を流布したり、証券の取引が活発であるように見せかけるために一連の取引を行ったり、証券の需要が実際よりも多いまたは少ないように見せかけるために価格、見積もり、または取引を操作したりするなどの手法が含まれる場合があります。[ 25 ] 2021年、フランス金融市場庁（AMF）は、アムンディ・アセット・マネジメントとアムンディ・インターミディエーションに合計3,200万ユーロの罰金を科しました。両社は、特にユーロ・ストックス50先物における価格操作とウォッシュトレードで有罪判決を受けました。元従業員2名は10年間市場活動を禁止されました。[ 26 ]
インサイダー情報の違法開示は、インサイダー情報を保有する者が、通常の雇用、職業、または職務の遂行において開示される場合を除き、その情報を他の者に開示した場合に発生します。[ 27 ] 2022年、英国金融行動監視機構（FCA）は、コンバテック・グループの元非常勤会長であるサー・クリストファー・ジェントに対し、インサイダー情報を違法に開示したとして8万ポンドの罰金を科しました。この開示は、コンバテックによる財務ガイドラインの改訂とCEOの退任計画に関する発表予定に関するものでした。[ 28 ]
ほとんどの国にとって、資金洗浄とテロ資金供与は、防止、摘発、訴追に関して重大な問題を引き起こします。資金洗浄とテロ資金供与に用いられる高度な手法は、これらの問題の複雑さを増しています。こうした高度な手法には、様々な種類の金融機関、複数の金融取引、金融アドバイザー、会計士、ペーパーカンパニー、その他のサービスプロバイダーなどの仲介者の利用、異なる国への、異なる国を経由した、異なる国からの送金、そして様々な金融商品やその他の価値貯蔵資産の利用が含まれる場合があります。しかし、資金洗浄は根本的には単純な概念です。それは、犯罪行為から得た収益を偽装し、その真の出所を隠蔽するプロセスです。基本的に、資金洗浄は、犯罪によって得られた財産そのものではなく、その収益に関わるものです。資金洗浄は様々な方法で定義できますが、ほとんどの国は、麻薬及び向精神薬の不正取引防止に関する国連条約（1988年）（ウィーン条約）および国際組織犯罪防止に関する国連条約（2000年）（パレルモ条約）で採用されている定義を採用しています。
i. 財産が（麻薬密売）犯罪または犯罪行為、もしくはそのような犯罪行為への参加行為から得られたものであることを知りながら、その財産の違法な出所を隠蔽または偽装する目的で、またはそのような犯罪行為に関与した者がその行為の法的結果を免れるのを助ける目的で、財産を転換または移転すること。
ii. 財産が犯罪行為または犯罪行為への参加行為から得られたものであることを知りながら、その財産の真の性質、出所、場所、処分、移動、権利または所有権を隠蔽または偽装すること。
iii. 財産の取得、所有、使用において、その財産が犯罪行為または犯罪行為への参加行為から得られたものであることを受領時に認識していた場合。
マネーロンダリング対策（AML）の国際的な基準設定機関として認められている金融活動作業部会（FATF）は、「マネーロンダリング」という用語を簡潔に「犯罪収益の違法な出所を偽装するために、犯罪収益を処理すること」と定義し、犯罪によって得た不正な利益を「合法化」することとしている。
2005年、英国の金融業界における資金洗浄は年間250億ポンドに達すると考えられていた。[ 8 ] 2009年、国連薬物犯罪事務所（UNODC）の調査[ 29 ]では、犯罪収益は世界のGDPの3.6%に相当し、そのうち2.7%（1.6兆ドル）が資金洗浄されていると推定された。[ 30 ] [ 31 ] 2026年、この基準となる割合は引き続き国連の世界的推定の基礎となっており、8000億ドルから2兆ドルに相当する。[ 32 ]
前提犯罪とは、その後資金洗浄される不正資金を生み出す根本的な違法行為のことです。欧州連合では、武器密輸、贈収賄、汚職、サイバー犯罪、麻薬密輸、環境犯罪、恐喝、テロ資金供与、偽造、詐欺、人身売買、インサイダー取引、恐喝、性的搾取、窃盗など、22の前提犯罪のカテゴリーがあります。[ 33 ]
アイルランド住宅省は、ダラ・オブライエン大臣に対し、「ダニエル・キナハンとの関係についてUAEに最も強い言葉で説明を求める」よう要請した。ダニエル・キナハンは、兄のクリストファー・キナハンと共に、2018年に高等裁判所でアイルランドにおける日常的な麻薬取引を支配・管理していたとして起訴された麻薬王である。キナハン兄弟は、長年にわたり英国、アイルランド、そしてヨーロッパ本土に麻薬と銃器を密輸していたキナハン・カルテルの創設者、クリスティ・キナハン・シニアの息子たちである。キナハン一族の指導部は数年間ドバイに居住しており、ダニエルは「プロボクシング業界の著名な実業家」として自らを弁護することで、組織犯罪への関与を否定していた。パノラマの調査によると、ダニエルはMTKを通じてボクシング業界で活動すると同時に、ドバイからヨーロッパ最大の資金洗浄、麻薬密売、そしてギャングによる処刑ネットワークを運営していた。オブライエン大臣の報道官は、大臣が2022年3月の聖パトリックの日の訪問時に、ダニエルのドバイでの存在と活動に関する懸念を提起するかどうか尋ねられた際、「人権の尊重はアイルランドの外交政策の礎石である」と述べた。[ 34 ] [ 35 ]
規制当局や法執行機関は、デジタル技術が犯罪を助長する可能性を長年認識してきた。これには、さまざまな形態の詐欺や、ランサムウェアや分散型サービス拒否（DDoS）攻撃などのサイバー犯罪メカニズムによる恐喝が含まれる。[ 36 ]
犯罪者がこれらの技術を悪用する機会は進化し、拡大し、容易になっており、これは法執行機関や規制当局によって認識されています。米国の規制当局は、より高品質のデジタル技術が低コストで広く利用可能になり、犯罪による悪用が容易になり、成功する可能性が高くなり、悪用に対する技術的な障壁が低下していると指摘しています。[ 37 ] 2026年、米国財務省は、犯罪者が人工知能（AI）ツールやその他の技術を使用して金融犯罪を犯す可能性を強調しました。たとえば、音声クローン、偽の身分証明書、著名人の信憑性のある描写を含むビデオ、虚偽および中傷的な資料、偽のソーシャルメディアのプロフィールを作成できます。[ 38 ]オーストラリアと英国の金融規制当局も、AIやその他のデジタル技術がさまざまな金融犯罪をさらに容易にする横断的な可能性を指摘しています。[ 39 ] [ 40 ]
ユーロポールの報告書は、「サービスとしての犯罪」ビジネスモデルの出現により、犯罪者が高度なデジタル技術に外部委託してアクセスする機会が増えていることを強調している。これにより、違法なデジタル製品や技術サービス（違法な活動や資料をホストできる安全なウェブサイトやその他のインフラストラクチャを含む）に簡単かつ低コストでアクセスできるようになり、ITリテラシーがあまり高くない犯罪者でも、これらを雇ったり購入したりすることで、本来であれば専門的な技術知識を必要とする違法行為を実行できるようになる。[ 41 ]
自国の税法違反や、マネーロンダリング、通貨違反、税金関連のなりすまし詐欺、テロ資金供与といった関連する金融犯罪を主な取り締まり活動とする法執行機関が存在する。こうした法執行機関には以下のようなものがある。