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リアルタイムグロス決済（RTGS）システムは、決済リスクを回避するために、ある銀行から他の銀行への資金または証券[1]の送金が「リアルタイム」かつ「グロス」ベースで行われる専門的な資金移動システムです。 「リアルタイム」での決済とは、支払い取引に待機期間がなく、処理されるとすぐに決済されることを意味します。「グロス決済」とは、取引が他の取引と束ねられたり相殺されたりすることなく、1対1で決済されることを意味します。「決済」とは、処理されると支払いが最終的で取り消し不能であることを意味します。
歴史
1985年時点では3つの中央銀行がRTGSシステムを導入していたが、2005年末までに90の中央銀行がRTGSシステムを導入した。[2]
RTGS システムの属性を備えた最初のシステムは、1970 年に開始された米国のFedwireシステムでした。これは、電信を介して米国連邦準備銀行間で資金を電子的に移動させる以前の方法に基づいていました。英国とフランスは、1984 年にそれぞれ独自に RTGS タイプのシステムを開発しました。英国のシステムは、1984 年 2 月にBankers' Clearing Houseによって開発され、 CHAPSと呼ばれていました。フランスのシステムは SAGITTAIRE と呼ばれていました。その後数年間で、他の多くの先進国でもシステムが開始されました。これらのシステムは、通常、各国で使用されていた以前のプロセスと手順に基づいていたため、運用とテクノロジーが多様で、国に固有のものでした。
1990年代、国際金融機関は、銀行が自己の口座および顧客の口座間の銀行間振替を決済するために使用する大口資金振替システムを、国の金融市場インフラの重要な部分として重視しました。1997年までに、 G10内外の多くの国が、大口資金振替のためのリアルタイムグロス決済システムを導入しました。ほぼすべてのG10諸国が1997年中にRTGSシステムを運用する計画を立てており、他の多くの国もそのようなシステムの導入を検討していました。[3]
手術
RTGSシステムは、国の経済にとって重要なインフラとみなされているため、通常は国の中央銀行によって運営されています。経済学者は、効率的な国家決済システムは商品やサービスの交換コストを削減し、銀行間市場、金融市場、資本市場の機能に不可欠であると考えています。脆弱な決済システムは、国家経済の安定性と発展能力を著しく低下させる可能性があります。その機能不全は、金融資源の非効率的な使用、エージェント間の不公平なリスク共有、参加者の実際の損失、金融システムとお金の使用自体に対する信頼の喪失につながる可能性があります。[4]
RTGS システムでは、物理的なお金のやり取りは必要ありません。中央銀行は銀行 A と銀行 B の電子口座を調整し、銀行 A の口座の残高を問題の金額だけ減らし、銀行 B の口座の残高を同じ金額だけ増やします。RTGS システムは、取引量が少なく、金額が大きい取引に適しています。このシステムでは、金融機関の口座の正確な状況をいつでも把握できるほか、決済リスクも低くなります。世界中の中央銀行が RTGS システムを導入する目的は、金額が大きい電子決済システムのリスクを最小限に抑えることです。RTGS システムでは、取引は中央銀行の口座間で継続的に総額ベースで決済されます。決済は即時、最終的、かつ取り消し不能です。決済の遅れによる信用リスクは排除されます。最も優れた RTGS 国内決済システムは、国内金融市場における金額が大きい取引の最大 95% をカバーしています。
RTGSシステムは、英国のBACSシステムのようなネット決済システムとしても知られる、一日の終わりに取引を決済するシステムの代替手段です。ネット決済システムでは、一日のすべての機関間取引が蓄積され、一日の終わりに中央銀行がこれらの取引の純額で機関の口座を調整します。[5]
世界銀行は、国の金融インフラの重要な要素として決済システムの開発にますます注目しており、100か国以上にさまざまな形の支援を提供してきました。導入されているRTGSシステムのほとんどは安全であり、国際基準とベストプラクティスに基づいて設計されています。[6]
中央銀行がRTGSを採用する理由はいくつかある。第一に、採用の決定は、世界金融市場からの競争圧力に左右される。第二に、中央銀行にとって、他国のRTGSシステムの広範なシステムにアクセスできるようになると、RTGSシステムを採用する方が有利になる。第三に、RTGSシステムの経験を通じて得られた知識が他の中央銀行に波及し、採用の決定に役立つ可能性が非常に高い。第四に、中央銀行は必ずしもRTGSを自ら導入して開発する必要はない。複数の国でRTGSシステムを構築したプロバイダー（知的財産権を保有する英国のCGI、スウェーデンのCMA Small System、南アフリカのJV Perago、イタリアのSIA SpA、米国のMontran）と開発を共有できる可能性により、コストが下がり、多くの国で採用が可能になったと考えられる。[7]
既存のシステム
以下は、国とその RTGS システムの一覧です。
2010年に世界銀行は世界の決済システムに関する報告書を発表し、各国の大口決済におけるリアルタイム総合決済システムの利用状況を調査した。[60]
参照
参考文献
- ^ G10 諸国の中央銀行の支払決済システム委員会 (1997 年 3 月)。「リアルタイム総合決済システム」(PDF)。国際決済銀行: 14。2010年 10 月 20 日のオリジナルからアーカイブ(PDF) 。
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