ピラミッド商法

ピラミッドスキームまたはピラミッド詐欺とは、参加者が最終消費者に製品やサービスを販売したり、真の投資収益を生み出したりするのではなく、主に新規メンバーを勧誘することによってお金を稼ぐ詐欺的なビジネスモデルです。^{[ 1 ] [ 2 ]}

ねずみ講は、絶えず増え続ける新規参加者に依存しているため、本質的に持続不可能です。新規参加者の数が必然的に不足し、制度が維持できなくなると、参加者のほとんど、特に後から参加した人は損失を被り、ピラミッドの頂点に近いごく少数の人だけが利益を得ます。したがって、ねずみ講は詐欺の一種であり、多くの国で違法とされています。

ピラミッド商法は、少なくとも19世紀半ばから後半にかけて様々な形で存在してきた。マルチレベルマーケティング（MLM）企業の中にはピラミッド商法として運営されているものもあるが、合法的なMLMビジネスは、勧誘ではなく主に最終消費者への小売販売に基づいて報酬が支払われるという点で区別される。^{[ 3 ]}

ピラミッド商法では、組織は加入希望者に会費の支払いを強制します。その見返りとして、組織は新規加入者に対し、新たに勧誘した会員から徴収した会費の一部を分配することを約束します。組織の役員（ピラミッドの頂点に立つ者）も、これらの会費の一部を受け取ります。役員にとって、この商法は潜在的に大きな利益をもたらします。役員自身が実際に活動するかどうかに関わらず、組織のメンバーは勧誘を続け、ピラミッドの頂点に資金を流し続ける強い動機を持つからです。

こうした組織は、価値のある製品やサービスの販売をほとんど行いません。商品やサービスを一切生み出さないため、このスキームの唯一の収入源は、新規会員の勧誘か、既存会員からのさらなる資金の徴収のみです。ピラミッドスキームの挙動は、指数関数的成長に関する数学に非常に近いものです。ピラミッドの各階層は、前の階層よりもはるかに大きくなります。ピラミッドスキームが参加者全員に利益をもたらすためには、無限に拡大し続けなければなりません。新規会員の募集が途絶え、他の収入源がなくなると、スキームは崩壊します。この等比数列の最大の項は最後にあるため、ほとんどの人はピラミッドの下層に位置し、したがってピラミッドの最下層には最も多くの人がいます。ピラミッドスキームで働く人々は、販売する製品ではなく、実際の会社を宣伝しようとします。最終的に、ピラミッドの下層にいる人は誰も利益を得ることができず、最上層にいる人だけが利益を得ることになります。^{[ 4 ]}特に、このスキームが崩壊すると、最下層のメンバーはスキームから利益を得る機会が全くなく、しかも既に参加費を支払っている。そのため、ピラミッドスキームの特徴は、少数の人々（スキームの作成者を含む）が多額の利益を得る一方で、後続のメンバーは損失を被ることである。このため、ピラミッドスキームは詐欺とみなされている。^{[ 5 ]}

「エイトボール」モデル

多くのピラミッドは、単純なモデルよりも洗練されています。これらのピラミッドは、スキームに多数の人を勧誘することが難しいことを認識しているため、一見単純なモデルが使用されています。このモデルでは、各人が他の2人を勧誘する必要がありますが、これを達成する容易さは、資金を回収するために必要な深さが増加するため相殺されます。このスキームでは、1人が他の2人を勧誘し、その2人がそれぞれ他の2人を勧誘し、以下同様です。^{[ 6 ] [ 7 ]}

このスキームの以前の例は「飛行機ゲーム」と呼ばれ、4 つの階層は「機長」、「副操縦士」、「乗務員」、「乗客」と名付けられ、人のレベルを示していました。別の例は「オリジナルディナーパーティー」と呼ばれ、階層は「デザート」、「メインコース」、「サイドサラダ」、「前菜」と名付けられました。「デザート」コースの人は、ツリーの最上位に位置します。別のバリエーションである「宝物商人」では、「研磨師」、「石切り職人」など、宝石学の用語が様々に使用されました。アバンダンスフラクタルと呼ばれるバージョンでは、階層の名前として「火」、「空気」、「土」、「水」の 4 つの元素が使用されています。リビングワークショップとして知られるより新しいバリエーションでは、植物の名前が使われ、「種」、「苗木」、「花」、「蓮」と階層が呼ばれています。

こうしたスキームは、自分たちを「贈与サークル」と呼び、お金を「贈与」することで、ピラミッド型構造を軽視しようとする場合がある。また、持続不可能な構造から注意をそらすために、「豊かさ」に関する共有サークルや教育的なテーマに焦点を当てる場合もある。「女性が女性をエンパワーする」^{[ 8 ]}のような人気のあるスキームは、まさにこれを行っている。

どのような婉曲表現が使われようとも、この仕組みには合計15人が4つの階層（1 + 2 + 4 + 8）に分かれて存在しています。飛行機ゲームを例にとると、この階層の最上位にいる人物は「機長」、その下の2人は「副操縦士」、その下の4人は「乗務員」、そして最下位の8人は「乗客」です。

8人の乗客はそれぞれ、この計画に参加するために一定額（例えば5,000ドル）を支払う（または「贈与」する）必要があります。この金額（例えば40,000ドル）は船長に渡され、船長は去り、残った全員が1つ上の階層に進みます。これで2人の新しい船長が誕生し、グループは2つに分かれ、それぞれのグループが新たに8人の乗客を必要とします。乗客としてこの計画に参加した人は、乗務員と副操縦士の階層を昇進し、船長として計画から退出するまで、報酬を受け取ることはできません。したがって、ピラミッドの最下層3階層の参加者は、計画が破綻した場合、資金を失うことになります。

このモデルを詐欺に利用する場合、詐欺師は資金の大部分を横取りします。彼らは最初の3つの階層（1人、2人、4人）を偽名で埋めることで、最初の7回の配当金（投資額の8倍）を、自分自身は何も支払うことなく確実に受け取ります。つまり、投資額が5,000ドルであれば、最初の8人の投資家から40,000ドルを受け取ることになります。彼らは本物の投資家よりも下の階層で投資を続け、スキームが破綻する前にさらに多くの資金を横取りできるよう、できる限り長く宣伝し、スキームを長引かせます。

「キャプテン」は、8人の有料乗客から支払いを受け取った、ピラミッドの頂点にいる人物ですが、一度この仕組みから離脱すると、「乗客」として再びピラミッドに入り、十分な数の乗客を勧誘して再びキャプテンの地位に到達し、2回目の報酬を得ることができるようになります。

祝福の織機

エイトボールモデルと同様に、ブレッシングルームは100ドルを800ドルに増やすと謳って潜在的な投資家を騙します。このスキームは円形の構造になっており、新規参加者が増えると個人が円の中心に近づくため、名前に「ルーム」が含まれています。各参加者は、サービスや製品を提供することなく2人を勧誘する必要があります。この詐欺は、「ルームサークル」や「フラクタルマンダラ」などの異なる別名で、世界中でオンライン上に頻繁に出現します。 ^{[ 9 ]}ブレッシングルームスキームは、米国の複数の都市で違法と判断されています。^{[ 10 ] [ 11 ]}

ピラミッドスキームとポンジスキームは混同されがちですが、実際には異なります。^{[ 13 ]}ピラミッドスキームはネットワークマーケティングに基づいており、ピラミッド内の各人が自分の部下を勧誘し、その販売や勧誘から利益を得る仕組みになっています。しかし、この仕組みは基本的に無限の数の人が会社に参加する必要があるため、失敗に終わります。ポンジスキームでは、参加者は株式や商品への「投資」に対するリターンを約束されますが、実際には新規投資家が資金を拠出し、中心人物が利益として一部を受け取ります。

マルチレベルマーケティング（MLM）企業の中にはピラミッド商法として運営されているものもあり、消費者は合法的なマルチレベルマーケティングとピラミッド商法を混同することがよくあります。^{[ 3 ] [ 14 ] [ 15 ] [ 16 ]}

米国連邦取引委員会（FTC）によると、合法的なMLMビジネスは、参加者が勧誘ではなく主に製品販売から収入を得る点でピラミッドスキームと区別される。^{[ 17 ]}

すべてのマルチレベルマーケティングプランが合法であるとは限りません。収入が一般への販売に基づいている場合は、合法的なマルチレベルマーケティングプランである可能性があります。収入が勧誘した人数と彼らへの販売に基づいている場合は、おそらく合法ではありません。ピラミッドスキームである可能性があります。^{[ 18 ]}

対照的に、ピラミッド商法は「製品を販売すると称する」場合があるが、多くの場合「製品を利用してピラミッド構造を隠しているだけ」である。^{[ 15 ]}一般的にMLMを「ピラミッド販売」と呼ぶ人もいるが、^{[ 19 ] [ 20 ] [ 21 ] [ 22 ]}一方で、MLMを装った違法なピラミッド商法を指すためにこの用語を使用する人もいる。^{[ 23 ]}

米国連邦取引委員会は、「製品を使用する意図のあるプラン外の人々への販売ではなく、主に勧誘した販売員の数と彼らへの販売に基づいて収入を得るプラン」に関与しないよう警告している。^{[ 24 ]}

一部の評論家は、MLM全般は合法化されたピラミッド商法に過ぎないと主張している。^{[ 25 ] [ 26 ] [ 27 ]}地方の法律は異なる場合があり、ピラミッド商法に対する対応も異なるが、マルチレベルマーケティングは多くの場合合法である。^{[ 28 ]}マルチレベルマーケティングのロビー団体は、米国政府の規制当局に対し、こうした商法の合法性を維持するよう圧力をかけてきた。^{[ 29 ]}

ピラミッドスキームは、アルバニア^{[ 30 ] [ 31 ]}オーストリア、ベルギー^{[ 32 ]}バーレーン、バングラデシュ[ ^{33 ]}ブラジル、カナダ^{[ 34 ]}中国[ 35 ]コロンビア^{[ 36 ]}デンマーク、ドミニカ共和国^{[ 37} ]エストニア^{[ 38 ]}フィンランド^[ 39 ^]フランス^{[ 40 ]}ドイツ、香港^{[ 41 ]}ハンガリー^{[ 42 ]}アイスランド、インド[ ^{43 ]}インドネシア^{[ 44 ]}イラン[ ^{45 ]}アイルランド^{[ 46 ]}イタリア^{[ 47 ]}日本[ ^{48 ]}マレーシア^{[ 49 ]}モルディブ、^メキシコ、^ネパール、^{オランダなど、多く}の国^や地域で違法^です。​​​​​ ^{[ 50 ]}ニュージーランド、^{[ 51 ]}ノルウェー、^{[ 52 ]}オマーン、 ペルー、フィリピン、^{[ 53 ]}ポーランド、^{[ 54 ]}ポルトガル、ルーマニア、^{[ 55 ]}ロシア、セルビア、^{[ 56 ]}南アフリカ、^{[ 57 ]}シンガポール、^{[ 58 ]}スペイン、エチオピア、スリランカ、^{[ 59 ]}スウェーデン、^{[ 60]}スイス、台湾、タイ、 ^{[ 61 ]トリニダード・}トバゴ、 ^{[ 62 ]}トルコ、 ^{[ 63 ]}ウクライナ、 ^{[ 64 ]}イギリス、 ^{[ 65 ]}およびアメリカ合衆国。[ ^{15 ]}

1997年のアルバニアの市民騒乱は、ポンジスキームの崩壊が一因であったが、アルバニア社会で蔓延していたことから、ピラミッドスキームとも呼ばれていた。^{[ 66 ]}

2003年、米国連邦取引委員会（FTC）は、インターネットを利用した「ピラミッド詐欺」と称する行為を公表した。同委員会の訴状によると、顧客は「インターネットモール」と称するプログラムに参加するために登録料を支払い、インターネットメールなどの商品やサービスのパッケージを購入し、そのパッケージを購入して転売した消費者に「多額の手数料」を支払うとされていた。FTCは、この会社のプログラムは実際にはピラミッドスキームであり、消費者の資金のほとんどが保持されることを開示しておらず、アフィリエイトに他の人を騙すための資料を提供していたと主張した。^{[ 67 ]}

WinCapitaはフィンランドの犯罪者によって運営された約1 億ユーロの詐欺計画だった。この計画は2005年に始まった。^{[ 68 ]}

2006 年初頭、アイルランドはコークとゴールウェイを中心に一連の詐欺スキームに見舞われた。参加者は、古典的なエイトボール モデルを踏襲した「リバティ」スキームにそれぞれ 20,000 ユーロを拠出するよう求められた。アイルランドの贈与に関する税法を回避するため、支払いはドイツのミュンヘンで行われた。「スピードボール」や「ピープル・イン・プロフィット」と呼ばれる派生スキームは、数々の暴力事件を引き起こし、政治家からは既存の法律を強化するよう求める声が上がった。^{[ 69 ]}アイルランドは、ピラミッド スキームやその他の詐欺について消費者をよりよく教育するためのウェブサイトを開設した。^{[ 70 ]}

2008年11月12日、コロンビアのパスト、トゥマコ、ポパヤン、サンタンデール・デ・キリチャオの各自治体で、複数のピラミッド商法の崩壊後に暴動が発生した。数千人の被害者が、異常な利回りを約束するピラミッド商法に投資していた。規制法の欠如により、これらのピラミッド商法は数年間にわたって過剰に成長していた。最終的に、暴動の後、コロンビア政府はこれらの商法を摘発し阻止するために、国を経済非常事態に指定せざるを得なくなった。ピラミッド商法の管理者数名が逮捕され、「違法な巨額の資金受領」の罪で起訴された。^{[ 71 ]}

キエフ・ポスト紙は2008年11月26日、アメリカ市民のロバート・フレッチャー（ロバート・T・フレッチャー3世、通称「ロブ」）が、ウクライナの投資家からポンジ・スキームとそれに付随するピラミッド詐欺を運営し、2000 万米ドルを稼いだとして告発された後、ウクライナ国家警察（SBU）に逮捕されたと報じた。（キエフ・ポスト紙はまた、一部の推定額は1億5000万米ドルにも上ると報じた 。）^{[ 72 ]}

2008年と2009年にイギリスで発生した 「ギブ・アンド・テイク」という名の2100万ポンドのピラミッドスキームは、イングランド南西部と南ウェールズで少なくとも1万人の被害者を出した。このスキームのリーダーたちは起訴され、刑務所で服役した後、2015年に50万ポンドの賠償金と訴訟費用を支払うよう命じられた。訴訟費用は140 万ポンドを超えた。^{[ 73 ]}

2010年と2011年に、オーストラリア競争・消費者委員会、ナミビア銀行、レソト中央銀行など、世界中の多くの当局がTVI Expressをねずみ講であると宣言した。インド出身のタルン・トリカが運営するTVI Expressは、明らかに数十万人の「投資家」を勧誘したが、投資を回収できたのはごくわずかだと報告されている。^{[ 74 ] [ 75 ] [ 76 ] [ 77 ] [ 78 ]}

BurnLounge , Inc.は、2004年に設立され、ニューヨーク市に拠点を置くマルチレベルマーケティングのデジタル音楽ストアでした。2006年までに、同社はネットワークを通じて音楽を販売するためにサイトを利用する会員が3万人いると報告しました。2007年、連邦取引委員会は同社を違法なピラミッドスキームとして訴えました。同社は2012年に訴訟に敗訴し、2014年6月に控訴も棄却されました。2015年6月、FTCは スキームで損失を被った人々に190万ドルを返還し始めました。^{[ 79 ]}

2015年8月、米国連邦取引委員会（FTC）は、アリゾナ州に拠点を置く栄養補助食品のマルチレベルマーケティング会社であるVemma Nutrition Companyを、違法なピラミッド商法を運営しているとして訴訟を起こした。2016年12月、VemmaはFTCと2億3800万ドルの和解に合意し、勧誘中心の事業、欺瞞的な収入の主張、根拠のない健康上の主張など、「ピラミッド商法の慣行」を禁止された。^{[ 80 ] [ 81 ]} 

2017年3月、会員向けオンラインビジネスとして登録されたUfun Storeは、ダイレクトセールス会社としてタイでピラミッド商法を運営していたと認定された。刑事裁判所は、この詐欺行為で約12万人から200 億バーツ以上を騙し取ったとして、22人に合計12,265年から12,267年の懲役刑を言い渡した。^{[ 82 ]}

飛行機ゲームスキームは、2020 年に Blessing Loom、Blessing Circle、Sending Flower、Gifting Flower などの名前で貯蓄クラブとして再浮上しました。これはまた、Sou-Sou と呼ばれる正当な貯蓄クラブモデルとして誤って伝えられています。Sou-Sou では、プールに支払う人数は固定されており、各人が定期的に配当を受け取ります。これは、階層的な花モデルを使用するピラミッドスキームのバリエーションとは異なります^{[ 83 ]。}ピラミッドスキームでは、花の端にいる人々がグループに新しいメンバーを継続的に勧誘します。この古い飛行機/8 ボールモデルの再解釈は、Instagramや Zoom などのソーシャルメディアプラットフォームで再び流行しています。^{[ 84 ] [ 85 ]}

• 詐欺師たち：詐欺師がいかにしてあなたのお金を盗むか、第9章「砂のピラミッド」（ISBN 978-1-903582-82-4）イーモン・ディロン著、2008年9月、アイルランドのマーリン・パブリッシング社より出版。

• ウィキメディア・コモンズにある、ピラミッド商法とポンジ・スキームに関連するメディア