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| 代理店概要 | |
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| 形成された | 2013年4月1日 |
| 前代理店 | |
| 管轄 | イギリス |
| 本部 | 12 エンデバースクエア ロンドンE20 1JN |
| 年間予算 | 6億3,260万ポンド（2019/2020年）[1] |
| 代理店幹部 |
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| Webサイト | 英国 |
金融行動監視機構（FCA ）は、英国の金融規制機関です。英国政府から独立して運営されており、金融サービス業界のメンバーに手数料を課すことで資金を調達しています。[2] FCAは、消費者にサービスを提供する金融機関を規制し、英国の金融市場の健全性を維持しています。[3]
FCAは、小売金融サービス企業と卸売金融サービス企業の両方の行動規制に焦点を当てています。[4] FSAの前身であるFSAと同様に、 FCAは保証有限会社として組織されています。[5] : 140
FCAは、プルデンシャル規制機構および金融政策委員会と協力して、金融セクターの規制要件を設定しています。FCAは、220万人を雇用し、英国経済に年間約656億ポンドの税収をもたらす約58,000社の事業の運営に責任を負っています。[3]
歴史
2012年12月19日、2012年金融サービス法が国王の裁可を受け、2013年4月1日に施行された。この法律は金融サービスに対する新たな規制枠組みを創設し、金融サービス機構を廃止した。[6]具体的には、この法律はイングランド銀行に金融安定の責任を与え、マクロおよびミクロの健全性規制を統合し、イングランド銀行の金融政策委員会、健全性規制機構、金融行動監視機構からなる新たな規制構造を創設した。[6] [7]
2019年9月14日より、FCAは改正決済サービス指令（PSD2）[8]で要求されている強力な顧客認証ルールを導入し、顧客がEEA内で30ユーロを超えるオンライン決済を行う際に、決済サービスプロバイダーに以下の3種類の認証のうち2つを使用することを義務付けることで、詐欺行為を減らし、セキュリティを向上させることを目指しています。
- PINコードまたはパスワード
- 指紋などの生体認証
- 電話などの物理デバイス。
FCAは2024年に新しい上場規則を発表し、英国の上場制度を簡素化することを目指しており、これは過去30年間で最も重要な変更となる。2024年7月29日に発効したこの規則では、上場カテゴリーを1つにまとめ、適格基準を簡素化することで、より幅広い企業が英国で株式を発行することを奨励している。[9]
決済システム規制当局
2015年4月、FCAは金融サービス（銀行改革）法2013の第40条に基づき、別個の組織である決済システム規制機関（PSR）を設立した。[10] PSRの役割は「決済システムにおける競争と革新を促進し、決済システムがそれを利用する組織や人々の利益のために機能することを保証する」ことである。[11] [12]
2019年5月より、認可されたプッシュペイメント詐欺の被害者の一部は、いくつかの例外を除き、署名企業の顧客を保護するために決済システム規制当局が監督する自主的な制度である条件付き払い戻しモデル制度[13]に基づいて払い戻しを受ける資格があります[14]。
マネーロンダリング防止の監督
専門機関によるマネーロンダリング防止監督局（OPBAS）はFCA内に設置されている。[15]この局は、2017年マネーロンダリング法に照らしてマネーロンダリング防止の遵守を監督する22の会計・法律専門機関を監督するために2018年1月に設立された。[16] [17]
パワーズ
当局は、金融商品のマーケティングに関連する行為を規制する権限を含む重要な権限を有しています。最低基準を指定し、商品に要件を課すことができます。[18]組織や個人を調査する権限があります。[19]さらに、FCAは、無期限の禁止を検討しながら、最大1年間金融商品を禁止することができます。誤解を招くと判断したプロモーションを直ちに撤回または修正するよう企業に指示し、その決定を公表する権限があります。[20]
さらに、FCAは、無実か有罪かに関わらず、調査中の個人または組織の資産を凍結することができる。[21] [22] : 143 FCAは、2014年4月1日から公正取引局から役割を引き継ぎ、消費者信用業界の規制を担当している。[23]
2023年7月、FCAは、英国の消費者に有害な金融商品の購入を促すために「フィンフルエンサー」がソーシャルメディアを利用することを抑制することを目的とした改革を発表した。改革の中には、「友達紹介」ボーナスなどの暗号通貨インセンティブの禁止、フィンフルエンサーへの明確なリスク警告の義務付け、初心者投資家が投資判断を十分に検討する時間を与えるために商品に24時間のクーリング期間を設けることなどが含まれていた。この動きは、2022年にフィンフルエンサーによる金融商品のソーシャルメディアプロモーションが大幅に増加したことを受けて行われたもので、前年比14倍の投稿があった。[24]
セクターと企業
銀行
2012年の金融サービス法は、英国経済を保護し改善するために金融サービスを規制する新しいシステムを定めました。[25]
FCA は、銀行が顧客を公平に扱い、イノベーションと健全な競争を奨励し、潜在的なリスクを早期に特定してリスクを軽減する措置を講じることができるよう、銀行を監督します。
相互扶助協会
英国には1万以上の相互組合がある。 [26] : 64 FCAは新しい相互組合の登録、公的記録の保管、年次報告書の受領を担当している。[27]
ファイナンシャルアドバイザー
2012年12月31日より、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）は、小売販売審査（RDR）規則に従う法的義務を負う。 [28] [29] IFAとして分類されるためには、企業は幅広い小売投資商品を提供し、包括的かつ公正な市場分析に基づいて消費者に偏りのない無制限のアドバイスを提供する必要がある。[30] : 109
リーダーシップ
最高経営責任者
2011年2月、香港証券先物取引委員会の元委員長であるマーティン・ウィートリー氏がFCAの新長官に就任することが確認された。[18] [31] [32] [33]しかし、ウィートリー氏の任命は任命前公聴会のために財務特別委員会に提出されなかった。その代わりに、政府はウィートリー氏と将来の最高経営責任者を就任前公聴会、つまり正式に任命された後、職務を開始する前に提出すると発表した。[34]
2015年7月、ジョージ・オズボーンによる不信任決議を受けて、ウィートリー氏はFCAの職を辞任した。[35] 2015年9月、トレイシー・マクダーモット氏がウィートリー氏の後任として暫定最高経営責任者に就任した。[36]
アンドリュー・ベイリーは2016年1月26日に最高経営責任者に任命された。[37]ベイリーがイングランド銀行総裁に就任した後、クリストファー・ウーラードが暫定最高経営責任者に就任することが発表された。2020年6月、ウーラードの後任としてニキル・ラティが恒久的に就任することが発表された。[38]
最高経営責任者一覧
椅子
2012年6月、 FSAが2013年に業務を停止した後、ジョン・グリフィス・ジョーンズがFCAの非常勤会長に就任することが確認された。 [33] [39] [40]グリフィス・ジョーンズは2012年9月に非常勤理事兼副会長としてFSAの理事会に加わった。[39] [40]
チャールズ・ランデルは2018年4月にFCAとPSRの議長に就任した。2021年10月に同氏はこの役職を辞任し、2022年春に退任する予定である。[41]
2022年2月7日、リチャード・ロイドが2022年6月からFCA暫定議長に就任することが決定した。[42]
椅子一覧
批判
2013 年 6 月、金融行動監視機構は、銀行基準に関する議会委員会の報告書「銀行の永続的改革」の中で次のように批判されました。
金利スワップ スキャンダルは中小企業に多大な損害を与えました。多くの企業は、購入を迫られている商品についてまったく理解していませんでした。これは、単独の商品だけでなく、組み込みスワップにも当てはまります。FSA と FCA の対応は不十分でした。彼らが主張するように、規制当局にこれらの不正行為に対処する権限がないのであれば、政府と議会は、このひどい不正販売に対する賠償を可能にするために必要な権限を規制当局に与える必要があります。—「銀行業務を良い方向に変える: 銀行業務基準に関する議会委員会の報告書」、貴族院、庶民院[43]
FCAは、アイルランド銀行の英国子会社の住宅ローン金利の上昇に対する懸念が欠如しているとして財務委員会から非難された。 [44] [45]
2007年から2008年の金融危機の際、KPMGの会長としてHBOSの監査を担当していたジョン・グリフィス・ジョーンズ会長の辞任を求める声もあった。[46]また、香港でのミニボンド失策の責任を問われ、 マーティン・ウィートリー最高経営責任者（CEO）に対する批判もあった。
2014年12月10日、FCAは、クリフォードチャンスLLPのサイモン・デイビス氏による、FCAの2014/15事業計画に関する情報の記者会見に関連する2014年3月27日と28日の出来事について調査する報告書を発表した。[47] : 10–12
報告書では以下のことを推奨しています。
- 価格に敏感な情報の特定、管理、公開に関する手続きが大幅に改善されること。
- FCAの事業計画の最終版は、すべての市場参加者に同時に公開されるべきである。
- 関連するレビューチームが、潜在的なテーマ別レビューの評価において価格に敏感な情報の問題に対処すること、および
- FCA は、FCA が発信または関与する価格に影響する情報の無制限な公開に伴うあらゆる問題に対する FCA の対応を効果的に管理するための行動計画と併せて、価格と取引量の監視手順を緊急に導入した。
2014年12月16日、財務特別委員会は記者会見に関する証拠収集を開始した。その直後、委員長のアンドリュー・タイリーは、FCAが「大きな失策」を犯し、その行動によって「無秩序な市場」を作り出したようだと述べた。[48]
参照
参考文献
- ^ 「2019/2020年度年次報告書および報告書」FCA、2019年6月25日。 2020年12月29日閲覧。
- ^ 「新しい金融行動監視機構の初代委員長が任命される」。2012年11月2日閲覧。
- ^ ab Vina, Gonzalo. 「英国、1997年以来最大の銀行規制見直しでFSAを廃止」。ビジネスウィーク。ブルームバーグ。 2010年6月16日閲覧。[リンク切れ ]
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- ^ インマン、P.、「金融行動監視機構の局長が保険審査の失敗で辞任」、ガーディアン、2014年12月16日。
外部リンク
- FCA公式サイト