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マネーロンダリング対策（AML）とは、金融機関やその他の規制対象事業体がマネーロンダリングや関連する金融犯罪を防止、発見、報告できるように設計された一連の法律、規制、制度的慣行を指します。（マネーロンダリング対策は、テロ資金供与対策と併せて用いられることもあり、 AML/CFTという略語が使われます。）銀行やその他の関連企業がAML管理を実施し、疑わしい取引報告書を提出することを確実にするための規制および監督体制に加え、AML政策の枠組みには通常、金融情報機関や関連する法執行機関も関与します。
マネーロンダリング対策ガイドラインは、金融活動作業部会（FATF）の設立とマネーロンダリング対策基準の国際的枠組みの公布の結果として、世界的に注目を集めるようになりました。[ 1 ]これらの基準は、FATFがマネーロンダリング対策法と国際協力に不備のある国を公に特定するプロセスを開始した後、2000年と2001年に重要性を増しました。このプロセスは、俗に「名前を公表して恥をかかせる」と呼ばれています。[ 2 ] [ 3 ]
効果的なAMLプログラムには、管轄区域が資金洗浄を犯罪とし、関係する規制当局と警察に捜査を行う権限と手段を与え、必要に応じて他国と情報を共有でき、金融機関に顧客の身元確認、リスクベースの管理体制の構築、記録の保持、疑わしい活動の報告を義務付けることが必要です。[ 4 ]
複雑な所有構造や企業構造を通じて投資することで資金洗浄を逃れる者が多いため、厳格な身元調査が必要である。銀行はそれを行うこともできるが、これを減らすためには政府側での適切な監視が必要である。[ 5 ]
近年、マネーロンダリング対策メカニズムの台頭は、ビッグデータと人工知能の利用によるものとされている。[ 6 ]従来のマネーロンダリング対策システムは、進化する脅威に対して遅れをとっており、新しいテクノロジーは、AMLコンプライアンス担当者が、不十分な実装、拡大する規制、管理の複雑さ、誤検出に対処するのに役立っている。
資金洗浄罪の構成要件は、麻薬及び向精神薬の不正取引防止に関する国連条約及び国際組織犯罪防止条約に規定されている。資金洗浄罪は、犯罪収益を用いて、その財産の不正な出所を政府から隠蔽または偽装する目的で、故意に金融取引を行うことと定義されている。
米国法典第18編第1956条および第1957条は、米国で最も著名な資金洗浄犯罪法規であり、「特定の犯罪の収益の性質、出所、または所有権を隠蔽するために、その収益を含む金融取引を行うこと」を犯罪としている。資金洗浄とは、「違法に取得した資金を合法的な人物または口座を通じて移転し、その元の出所を追跡できないようにする行為」である。[ 7 ]
同じ国で営業する銀行は一般的に同じマネーロンダリング防止法と規制に従わなければなりませんが、金融機関はそれぞれマネーロンダリング対策を少しずつ異なる方法で構築しています。[ 8 ]今日、世界中のほとんどの金融機関と多くの非金融機関は、疑わしい性質の取引を特定し、それぞれの国の金融情報機関に報告することが義務付けられています。たとえば、銀行は顧客の身元を確認し、必要に応じて疑わしい活動がないか取引を監視しなければなりません。このプロセスは「顧客を知る」措置に含まれ、顧客の身元を知り、顧客が関与する可能性のある取引の種類を理解することを意味します。顧客を知ることで、金融機関はマネーロンダリングの兆候である可能性のある異常と呼ばれる異常または疑わしい行動を特定できることがよくあります。[ 9 ]
銀行の従業員、例えば窓口係や顧客口座担当者などは、マネーロンダリング対策の訓練を受けており、疑わしいと思われる活動を報告するよう指示されている。[ 10 ]さらに、マネーロンダリング対策ソフトウェアは顧客データをフィルタリングし、疑わしいレベルに応じて分類し、異常がないか検査する。[ 11 ]こうした異常には、資金の急激かつ大幅な増加、多額の引き出し、銀行秘密主義の管轄区域への資金移動などが含まれる。特定の基準を満たす小額の取引も疑わしいとフラグが立てられることがある。例えば、資金の分割はフラグが立てられる取引につながる可能性がある。このソフトウェアは、政府の「ブラックリスト」に載っている名前や、ホスト国に敵対的な国が関与する取引にもフラグを立てる。ソフトウェアがデータをマイニングして疑わしい取引にフラグを立てると、銀行経営陣に警告を発し、経営陣は政府に報告するかどうかを判断しなければならない。[ 12 ]
金融サービス業界は、マネーロンダリング対策規制のコスト上昇と、それがもたらすとされる限定的な利益について、より声高に主張するようになっている。[ 13 ]ある評論家は、「事実に基づかず、マネーロンダリング対策法制はレトリックによって推進され、その根拠となる犯罪への影響を客観的に理解するのではなく、『何かをしているように見せかける』必要性に応じた誤った活動主義によって推進されている。社会的なパニックのアプローチは、テロとの戦いや麻薬戦争といった言葉によって正当化されている」と書いている。[ 14 ]エコノミスト誌は、特にテロ資金対策に関して、こうした規制に対する批判をますます声高に主張しており、これを「費用のかかる失敗」と呼んでいるが、他の取り組み（身元詐欺やクレジットカード詐欺の削減など）はマネーロンダリング対策に依然として効果的である可能性があることを認めている。[ 15 ]
マネーロンダリングに伴う害と釣り合った規制のコストを正確に測定する方法はなく、[ 16 ]このような問題を評価する際に生じる評価上の問題を考慮すると、テロ資金供与およびマネーロンダリング法の有効性をある程度の精度で判断することはまず不可能である。[ 17 ]エコノミスト誌は、2003年のヨーロッパと北米におけるマネーロンダリング対策の年間コストを50億米ドルと推定しており、これは2000年の7億米ドルから増加している。[ 18 ]政府系の経済学者は、マネーロンダリングが経済発展に及ぼす重大な悪影響として、国内資本形成の阻害、成長の抑制、開発から資本を転用することなどを挙げている。[ 19 ]マネーロンダリングされた金額、マネーロンダリングされた金額の変化、マネーロンダリング対策システムのコストには本質的な不確実性があるため、どのマネーロンダリング対策システムが機能し、どのシステムが費用対効果が高いかを判断することはほぼ不可能です。
マネーロンダリング対策法の実施に伴う経済的コストに加え、データ保護慣行への不適切な配慮は、個人のプライバシー権に不均衡なコストをもたらす可能性がある。2011年6月、欧州連合のデータ保護諮問委員会は、マネーロンダリングとテロ資金供与の防止に関連するデータ保護問題に関する報告書を発表し、プライバシーとデータ保護に関する確立された法的枠組みに対する多数の違反を指摘した。[ 20 ]この報告書は、個人のプライバシー権とデータ保護法を保護する方法でマネーロンダリングとテロ資金供与に対処する方法について勧告を行った。[ 21 ]米国では、アメリカ自由人権協会などの団体が、マネーロンダリング規則により銀行が顧客について報告することが義務付けられ、実質的に民間企業が「監視国家の代理人」に徴用されていることに懸念を表明している。[ 22 ]
多くの国は、1988年の麻薬及び向精神薬の不正取引防止に関する国連条約、2000年の国際組織犯罪防止条約、2003年の腐敗防止に関する国連条約、1989年のマネーロンダリングに関する金融活動作業部会（FATF）の勧告など、さまざまな国際文書や基準により、麻薬密売、国際組織犯罪、汚職を阻止するためにマネーロンダリング法を制定し、施行する義務を負っている。暴力犯罪が大幅に増加しているメキシコは、根本的な犯罪問題を抑制するために、2013年にマネーロンダリング対策を確立した。[ 23 ]
1989年にG7諸国によって設立されたマネーロンダリング対策金融活動作業部会（FATF）は、マネーロンダリング対策のための国際的な対応策を策定・推進することを目的とする政府間機関です。FATF事務局はパリのOECD本部内にあります。2001年10月、FATFはその活動範囲をテロ資金供与対策に拡大しました。FATFは、各国のマネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）に関する法制度改革を実現するために、法律、金融、法執行の専門家を集める政策決定機関です。2014年現在その加盟国は36の国と地域、および2つの地域組織である。FATFは多数の国際機関や組織と協力して活動している。[ 24 ]これらの組織はFATFのオブザーバー資格を有しており、投票権はないものの、総会や作業部会に完全に参加することができる。[ 25 ]
FATFは、資金洗浄に関する40の勧告と、テロ資金供与に関する9つの特別勧告を策定しました。FATFは、公表する報告書の中で、加盟国をこれらの勧告に照らして評価しています。これらの勧告に十分準拠していないとみなされる国は、金融制裁の対象となります。[ 26 ] [ 27 ]
FATFの資金洗浄に関する3つの主要な機能は以下のとおりです。
FATFは現在、34の加盟国・地域と2つの地域組織で構成されており、世界中の主要な金融センターのほとんどを代表している。
国連薬物犯罪事務所は、マネーロンダリング対策のデータ収集と分析のための情報とソフトウェアを提供するウェブサイトである国際マネーロンダリング情報ネットワークを運営しています。 [ 28 ]世界銀行は、マネーロンダリング対策問題に関する政策アドバイスとベストプラクティスを政府と民間部門に提供するウェブサイトを運営しています。[ 29 ]バーゼルAMLインデックスは、世界中のマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクを評価する独立した年次ランキングです。[ 30 ]
多くの法域では、資金洗浄の訴追において特定の前提犯罪のリストを採用している一方、他の法域ではあらゆる重大犯罪の収益を犯罪としている。
アフガニスタン金融取引報告分析センター（FinTRACA）は、 2004年末に政令で可決されたマネーロンダリングおよび犯罪収益防止法に基づき、金融情報機関として設立されました。この法律の主な目的は、アフガニスタンの金融システムの健全性を保護し、国際条約および協定を遵守することです。金融情報機関は、アフガニスタン中央銀行（Da Afghanistan Bank）内に管理されている半独立機関です。FinTRACAの主な目的は、違法行為の結果として資金を得た者、およびテロ活動を支援するためにそれを使用する者によるアフガニスタンの金融システムの利用を阻止することです。[ 31 ] [ 32 ]
FinTRACAは、その目的を達成するために、さまざまな情報源から情報を収集し分析します。これらの情報源には、疑わしい活動が検出された場合にFinTRACAに報告する法的義務を負う組織や、規制で定められた閾値を超える現金取引の報告が含まれます。また、FinTRACAは、関連するすべてのアフガニスタン政府の情報とデータベースにアクセスできます。この情報の分析が金融システムの不正使用の疑いを裏付ける場合、FinTRACAは法執行機関と緊密に連携して、違法行為の調査と訴追を行います。FinTRACAはまた、法律で認められている範囲内で、独自の分析と調査を支援するため、および外国の対応機関の分析と調査を支援するために国際的に協力します。その他の機能には、情報報告の法的義務を負う組織の研修、国家レベルのAML目標を支援する法律と規制の開発、AMLの類型と対策の開発における国際的および地域的協力が含まれます。[ 33 ]
2021年8月にタリバンが国を奪還した後、FinTRACAの国際金融情報データへのアクセスは削除された。[ 34 ] [ 35 ] 2026年4月現在、アクセスは再確立されていない。
アルメニア経済の安定に必要な法的メカニズムの存在を確保するため、政府は金融監視センター（FMC）を設立した。アルメニア金融監視センターは、行政型の金融情報機関であり、アルメニア中央銀行内に設置されている。[ 36 ]同センターは、違法所得の合法化およびテロ資金供与対策に関するアルメニア共和国法を提案し、採択した。この法律は、FATF 40勧告、モデル法、および国際的なベストプラクティスに基づいている。この法律は、市民、社会、国家の権利、自由、および法的利益を保護するとともに、アルメニア共和国の経済システムの安定に必要な法的メカニズムの存在を確保することを目的としている。金融監視センターの目的は以下のとおりである。
オーストラリアは、マネーロンダリング対策として、西側諸国の大多数と同様の戦略を数多く採用している。オーストラリア取引報告分析センター（AUSTRAC）は、マネーロンダリングとテロ資金供与対策のためのオーストラリアの金融情報機関であり、オーストラリア国内の指定サービス提供者すべてに、疑わしい現金取引やその他の取引、その他の特定の情報を報告することを義務付けている。[ 38 ]司法長官府は、非合法テロ組織のリストを管理している。このような組織を実質的に支援したり、支援を受けたりすることは犯罪である。[ 39 ]オーストラリアで偽名で銀行口座を開設することは犯罪であり、[ 40 ]新しい銀行口座を開設する際には厳格な手続きに従わなければならない。
2006年マネーロンダリング・テロ資金供与対策法（連邦法）（AML/CTF法）が主要な立法手段であるが、1995年刑法（連邦法）第400条にも犯罪規定が含まれている。AML/CTF法は、導入当初、弁護士、会計士、宝石商、不動産業者などを含む指定非金融事業者・専門職（DNFBP）にも適用される第2弾の改革によってさらに改正される予定であったが、これらの改革はまだ進展していない。
2002年犯罪収益法（連邦法）は、資金洗浄に関与した者に対して刑事罰を科している。[ 41 ]
アルバニアの組織犯罪グループは、麻薬取引、武器や人身売買、誘拐、殺人など、さまざまな違法行為に長年関与してきた。こうした犯罪者は、逃亡と違法な富の資金洗浄を求めてアラブ首長国連邦に引き寄せられた。 [ 42 ] UAEにはテロ資金供与や資金洗浄の問題に対処する規制がなかった。その結果、アルバニアや他のバルカン諸国の犯罪者にとって安全な避難所となり、彼らは法の裁きを逃れ、エミレーツに住みながら違法行為を続けた。アルバニアのような国にとっては、UAEとの二国間犯罪人引渡条約がないため、問題はより複雑だった。アルバニア当局は、エミレーツからほとんどの犯罪者を引き渡すのに苦労したが、失敗した。通常、湾岸諸国はこれらの犯罪者の引き渡しを拒否しないが、釈放に至るまで手続きを長引かせることがあった。[ 43 ] [ 44 ]
バングラデシュで最初のマネーロンダリング対策法は、2002 年のマネーロンダリング防止法でした。これは、 2008 年のマネーロンダリング防止条例に置き換えられました。その後、この条例は、2009 年のマネーロンダリング防止法によって廃止されました。2012 年に、政府は再びこれを2012 年のマネーロンダリング防止法に置き換えました[ 45 ] [ 46 ] 。
第2条によれば、「資金洗浄とは、(i) 犯罪収益または犯罪に関与した財産を、以下の目的で故意に移動、変換、または移転すること、(1) 犯罪収益の違法な性質、出所、場所、所有権または支配を隠蔽または偽装すること、または (2) 前提となる犯罪の実行に関与した者が当該犯罪の法的結果を回避するのを支援すること、(ii) 合法または違法な手段で得た金銭または財産を外国に密輸すること、(iii) 犯罪収益をその違法な出所を隠蔽または偽装する意図で、故意に外国に移転または送金すること、または外国からバングラデシュに送金または持ち込むこと、または (iv) 本法に基づく報告義務を回避できるような方法で金融取引を締結または締結しようとすること、(v) 前提となる犯罪の実行を扇動または支援する意図で財産を変換、移動、または移転すること、(vi) 財産を取得、所有、または使用し、財産が前提となる犯罪の収益であること。(vii) 犯罪収益の違法な出所を隠蔽または偽装するためにそのような活動を行うこと。(viii) 上記の犯罪に参加すること、関係を持つこと、共謀すること、企てること、幇助すること、扇動すること、または助言すること。」[ 47 ]
こうした資金の不正使用を防ぐため、バングラデシュ政府は資金洗浄防止法を導入しました。この法律は2009年に最終改正され、すべての金融機関がこの法律を遵守しています。現在までに、バングラデシュ中央銀行はこの法律に基づき26件の通達を発行しています。資金洗浄を防止するために、銀行員は以下のことを行う必要があります。
1991年、カナダでは犯罪収益（資金洗浄）法が施行され、金融セクターにおける記録保持と顧客確認の要件を確立することにより、旧FATFの40の勧告に法的効力を持たせ、刑法および規制薬物・物質法に基づく資金洗浄犯罪の捜査と訴追を容易にした。
2000年には、犯罪収益（資金洗浄）法が改正され、その適用範囲が拡大され、資金洗浄に対する国家的な管理権限を持つ金融情報機関、すなわちFINTRACが設立された。
2001年12月、 9/11事件への対応としてテロリストが使用する資金源と資金経路を断つことでテロ活動を抑止することを目的として、テロ対策法に基づいて制定された改正により、犯罪収益（資金洗浄）法の適用範囲が再び拡大された。犯罪収益（資金洗浄）法は、犯罪収益（資金洗浄）およびテロ資金供与法と改称された。[ 48 ]
2006年12月、カナダの資金洗浄およびテロ資金供与に関する法律を強化するようFATFから圧力を受けたことを受け、犯罪収益（資金洗浄）およびテロ資金供与法がさらに改正された。この改正により、特定の組織に対する顧客確認、記録保持、報告の要件が拡大され、疑わしい取引の試みや国際電子送金の送受信を報告する新たな義務、リスク評価の実施、およびそれらのリスクに関する書面によるコンプライアンス手順の導入が追加された。[ 49 ]
これらの改正により、法執行機関間での資金洗浄やテロ資金に関する情報共有がさらに促進された。
カナダでは、カジノ、マネーサービス事業者、公証人、会計士、銀行、証券ブローカー、生命保険代理店、不動産販売員、貴金属および宝石のディーラーは、犯罪収益（マネーロンダリング）およびテロ資金供与法に基づく報告および記録保持義務の対象となります。しかし、近年、カジノや不動産業者は、特にバンクーバーでマネーロンダリングを幇助したとしてスキャンダルに巻き込まれており、これは「バンクーバーモデル」として知られるようになりました。バンクーバーでは年間約10億ドルがマネーロンダリングされていると推測する人もいます。[ 50 ]
2024年、中国の最高人民法院と検察総長は共同で「資金洗浄の刑事事件処理における法律適用に関する若干の問題に関する解釈（2024年）」を公表した。このタイトルは、アメリカ英語とイギリス英語では「資金洗浄訴追ガイドライン」と訳され、特定の違法行為による資金洗浄収益に刑法第191条がどのように適用されるかを説明している。このガイドラインは、犯罪収益の隠蔽を目的とした資金洗浄を、犯罪者自身の違法行為に関連する場合と他者が行った違法行為に関連する場合の両方において、第191条の犯罪行為として扱い、被告人が状況の全体性に基づいて、認識または認識すべき理由の基準を満たしていたかどうかを裁判所が判断するよう指示している。このガイドラインでは、500万元以上の資金洗浄が行われた場合の加重事由を特定し、特定の刑罰加重措置を規定するとともに、懲役5年以下の刑に対しては1万元、懲役5年から10年の刑に対しては20万元の最低罰金を義務付けており、2009年の資金洗浄裁定ガイドラインの以前の指針に取って代わっている。[ 51 ]このガイドラインは、中国マネーロンダリング対策監視分析センターによって規制されている。
EUのマネーロンダリング対策指令の第4版（AMLD IV）は、欧州議会での最後の立法段階を通過した後、2015年6月5日に公表されました。[ 52 ]この指令により、EUのマネーロンダリング法は米国の法律により近いものとなり、両管轄区域で事業を行う金融機関にとって有利になりました。[ 53 ]第5次マネーロンダリング指令（5MLD）は2020年1月10日に発効し、第4次マネーロンダリング指令（AMLD IV）の施行後に明らかになった欧州連合のAML/CFT体制の多くの弱点に対処しました。[ 52 ] [ 54 ] AMLD5は、EUのAML規制の範囲を拡大しました。これにより、プリペイドカード業界の顧客本人確認のしきい値が250ユーロから150ユーロに引き下げられました。150ユーロを超える資金を入金または送金する顧客は、プリペイドカード発行会社によって特定されます。米国とEUの間でAML要件の調和が取れていないため、主要な管轄区域全体でAMLプログラムの顧客確認（KYC）コンポーネントを標準化しようとしているグローバル機関のコンプライアンスの取り組みが複雑になっています。AMLD IVは、前身のAMLD IIIと比較して、よりリスクベースのアプローチを採用することで、AML体制をより適切に整合させることを約束しています。[ 53 ]
しかし、この指令のいくつかの要素は、EUと米国の両方における現在の要件を超えており、銀行に新たな実施上の課題を課しています。たとえば、より多くの公務員が指令の適用範囲に含まれるようになり、EU加盟国は「実質的所有者」（つまり、各企業を最終的に所有または支配する者）の新たな登録簿を確立することが求められており、これは銀行に影響を与えます。AMLD IVは2015年6月25日に発効しました。[ 55 ]
2019年1月24日、欧州委員会は、マネーロンダリング規制の適用が緩いことに対する取り締まりの一環として、10の加盟国に公式警告を発した。委員会はドイツに正式な通知書を送付した。これは、加盟国に対するEUの法的手続きの第一段階である。ベルギー、フィンランド、フランス、リトアニア、ポルトガルには、罰金につながる可能性のある手続きの第二段階である理由付き意見書が送付された。ブルガリア、キプロス、ポーランド、スロバキアには、第二ラウンドの理由付き意見書が送付された。10か国は2か月以内に回答しなければ、裁判にかけられることになる。委員会は、EU加盟国に対し、マネーロンダリングとテロ資金供与に対する新たな規則を適用する期限を2017年6月26日と定めていた。[ 56 ]
2019年2月13日、委員会はテロ資金供与とマネーロンダリングに対する規制が緩いため脅威となる国として、サウジアラビア、パナマ、ナイジェリア、その他の管轄区域をブラックリストに追加した。[ 57 ]これはFATFのリストよりも広範なリストである。
さらに、欧州委員会は、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスクが高い国のリストを作成しました。これには、アフガニスタン、イラン、イラク、北朝鮮、シリア、ウガンダ、バヌアツ、イエメン（2016年9月20日以降）、トリニダード・トバゴ（2018年2月14日以降）、パキスタン（2018年10月2日以降）、バハマ、バルバドス、ボツワナ、カンボジア、ガーナ、ジャマイカ、モーリシャス、モンゴル、ミャンマー、ニカラグア、パナマ、ジンバブエ（2020年10月1日以降）が含まれます。[ 58 ]
2024年、欧州連合はマネーロンダリング対策機関（AMLA）を設立した。これは、EUにおけるAML（マネーロンダリング対策）の執行に関する諸側面を一元化し、各国の金融情報機関間の連携を強化することを目的としたEUレベルの機関である。
第6次マネーロンダリング対策指令は、2027年7月10日までに国内法に組み込まれなければならない。[ 59 ]
2002年、インド議会は「資金洗浄防止法2002」という法律を可決した。この法律の主な目的は、資金洗浄を防止すること、および資金洗浄から得られた、または資金洗浄に関与した財産の没収を規定することである。[ 60 ]
第12条(1)は、銀行、その他の金融機関、仲介業者が負う義務について規定している。
第12条(2)項では、前述の(1)項に規定する記録は、取引終了後10年間保管しなければならないと規定している。これはインド所得税局が取り扱う。
この法律の規定は頻繁に見直され、様々な改正が随時行われてきた。[ 61 ] [ 62 ]
インドにおける資金洗浄活動のほとんどは、政党、企業[ 63 ]、株式市場を通じて行われている。これらは執行局とインド所得税局によって調査されている[ 64 ] 。インド政府によると、総額2兆4800億ルピー（260億米ドル）の税金滞納のうち、約1兆3000億ルピー（130億米ドル）は資金洗浄と証券詐欺事件に関連している[ 65 ] 。
銀行の会計担当者は、100万ルピーを超えるすべての取引を記録し 、その記録を10年間保管しなければならない。銀行はまた、 最初の疑いから7日以内に、現金取引報告書（CTR）および100万ルピーを超える疑わしい取引報告書を作成しなければならない。銀行は、これらの報告書を執行局および所得税局に提出しなければならない。[ 66 ]
資金洗浄対策として、2003年に経済金融犯罪委員会（EFCC）が設立されました。この機関は、ナイジェリア中央銀行および国家麻薬取締局（NDLEA）と連携して、資金洗浄の罪で起訴された個人を捜査し、訴追します。また、2011年には資金洗浄法が制定されました。この法律には、資金洗浄を防止するための法的および制度的枠組みに関する詳細な規定が含まれています。この法律はまた、EFCCの下に資金洗浄対策特別管理ユニットを設立しました。この法律は、廃止された法律に重要な変更を加えており、その一部は以下のとおりです。
同法はまた、顧客に代わって行動するすべての代理人は、完全に身元確認され、認証されなければならないと規定している。さらに、政治家の財産の出所を調査し、特定しなければならないことも定めている。
政府はマネーロンダリング防止のために他の措置も講じている。2022年5月、ムハンマドゥ・ブハリ大統領は3つの法案に署名し、法律として成立させた。これらの法案は、マネーロンダリング（防止および禁止）法案2022、テロ（防止および禁止）法案2022、犯罪収益（回収および管理）法案2022である。ナイジェリア中央銀行もナイジェリアにおけるマネーロンダリング防止のための規制を列挙した。中央銀行は、コルレス銀行関係を通じて行われるすべての取引はリスクベースのアプローチとKnow Your Correspondentの手続きで管理されなければならないと述べた。これは、銀行または金融機関がマネーロンダリング防止機関によって規制されているかどうかを確認するためである。コルレス銀行は顧客を特定するための措置を講じる必要がある。CBNはまた、OFI向けのマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策（AML/CFT）というガイダンスノートを発表した。ナイジェリア中央銀行（CBN）の金融政策・規制担当ディレクター、チブゾ・エフォビ氏は、このガイダンスノートによって、金融セクターがテロ資金供与やマネーロンダリングのリスクを特定、評価、最小化できるようになると述べた。また、このガイダンスノートは、金融機関のマネーロンダリングに対する脆弱性を軽減するリスク管理手順を明確にするものだと付け加えた。
ラテンアメリカでは、資金洗浄は主に麻薬密売活動や、武器密売、人身売買、恐喝、脅迫、密輸、政府関係者による贈収賄などの汚職行為といった犯罪活動とのつながりに関連しており、これらはラテンアメリカ諸国でより一般的である。発展途上国では、汚職と資金洗浄の間には関係がある。[ 67 ]ラテンアメリカの経済力は急速に、そして何の支援もなく増大しており、これらの富は違法な起源を持ち、合法的に得られた利益のように見える。資金洗浄に関して言えば、このプロセスの最終目標は、違法な資本を一般経済に統合し、それを合法的な商品やサービスに変えることである。
資金洗浄は、違法行為によって得た利益を合法化するために様々な手段を用いる。そのため、この違法行為が行われる国によって、その手法は異なる。
カジノは、資金洗浄に関わる組織を引き付け続けている。アルバ、オランダ領アンティル、ケイマン諸島、コロンビア、メキシコ、パナマ、ベネズエラは、資金洗浄を行う組織が用いる手口のため、この地域で特に優先度の高い国とされている。
資金洗浄をはじめとする経済・金融犯罪は、多くの発展途上国の経済・政治構造に浸透しており、その結果、政治的不安定や経済の停滞を招いている。
マネーロンダリングは、金融サービス業界にとって依然として大きな懸念事項です。ラテンアメリカにおけるマネーロンダリング事件の約50%は、金融セクターの組織によって報告されています。PwCの2014年世界経済犯罪調査によると、ラテンアメリカでは独占禁止法/競争法違反事件に遭ったと回答した人はわずか2.8%で、世界全体の5.2%と比較して低い値となっています。[ 69 ]
マネーロンダリングは、先進国の金融行動およびマクロ経済パフォーマンスに影響を与えることが示されている。これらの国々では、マネーロンダリングのマクロ経済への影響は複数の経路を通じて伝播する。そのため、マネーロンダリングは経済政策の策定を複雑化させる。犯罪収益は、流通している紙幣や硬貨、あるいは代替通貨を用いて洗浄されると考えられている。
資金洗浄は資産の相対価格に不均衡な変化をもたらし、資源の非効率的な配分を意味する。したがって、経済成長に悪影響を及ぼす可能性があり、実際、資金洗浄は経済成長の低下と関連している。
米国国家薬物統制政策局の推計によると、米国だけで麻薬の販売額は年間約570億ドルに達し、これらの取引のほとんどは現金で行われている。 [ 70 ]
シンガポールのマネーロンダリング対策に関する法的枠組みは、様々な法的文書の寄せ集めで構成されており、[ 71 ]その主な要素は以下のとおりである。
CDSA（薬物・医薬品・化粧品法）では、「資金洗浄」という用語は直接的な意味では使用されていません。CDSA第6部では、犯罪行為および薬物追跡によって得られた収益の資金洗浄を、以下の犯罪行為によって犯罪化しています。
南アフリカでは、金融情報センター法（2001年）およびその後の改正により、金融情報センター（FIC）に資金洗浄対策に関する責任が追加された。
アラブ首長国連邦は、長年にわたり不正な資金の流れと汚職の中心地として知られてきました。同国のビジネス、不動産、金融取引の大部分は、何らかの違法行為を伴っています。さらに、ヨーロッパのマネーロンダリング業者、ナイジェリアの汚職政治家、東アフリカの金密輸業者、アフガニスタンの軍閥など、世界中の多くの腐敗した犯罪者が、アラブ首長国連邦を経由して、またはアラブ首長国連邦から活動しています。[ 75 ]アラブ首長国連邦の王族でさえ、オフショア資産の特定のケースに関与していることがよく知られています。[ 76 ]しかし、2022年に、アラブ首長国連邦は金融活動作業部会（FATF）の「グレーリスト」に指定されるリスクに陥りました。このリストは、マネーロンダリングとテロ資金供与対策において「戦略的な欠陥」があると判断された国を定義しています。[ 77 ] 2022年3月4日、FATFは監視強化の対象となる国の「グレー」リストにアラブ首長国連邦を掲載しました。[ 78 ] [ 79 ] 2020年4月、UAEはマネーロンダリング活動について警告を受け、FATFはUAEのこの問題に関する訴追が限定的であることを「懸念」と呼んだ。[ 80 ] 2021年11月、FATFはUAEから報告書を受け取ったが、グレーリスト入りを回避するために必要な基準の多くを満たしていなかった。[ 77 ] 2023年6月の報告書では、ドイツ、イタリア、ギリシャ、米国を含む西側諸国が、UAEが違法資金の流れの避難所というイメージがあるにもかかわらず、マネーロンダリングに関するグレーリストからUAEを削除するようFATFに働きかけていたことが明らかになった。FATFの国際協力審査グループ（ICRG）のメンバーは、UAEが約束を過剰に行い、実行していないことを懸念した。しかし、米国と欧州の同盟国からのICRG代表は、そのような懸念に対処することを拒否した。[ 81 ] Swissaid の調査によると、申告されていないアフリカの金の 93% が UAE に渡っており、UAE はアフリカ大陸からの密輸金の最大の輸入国となっている。報告書の共同執筆者である Marc Ummel 氏は、UAE がアフリカから違法に金を輸入しているため、FATF は 2024 年 2 月に UAE を「グレー リスト」から除外することを再考すべきだと述べた。同氏は、アフリカの金は紛争、資金洗浄、人権問題と密接に関連しており、金を採掘する人々は何も得られないと指摘した。[ 82 ]
アイルランド住宅省は、ダラ・オブライエン大臣に対し、「ダニエル・キナハンとの関係についてUAEに最も強い言葉で説明を求める」よう要請した。ダニエル・キナハンは、兄のクリストファー・キナハンと共に、2018年に高等裁判所でアイルランドにおける日常的な麻薬取引を支配・管理したとして起訴された麻薬王である。キナハン兄弟は、長年にわたり英国、アイルランド、ヨーロッパ本土に麻薬と銃器を密輸していたキナハン・カルテルの創設者、クリスティ・キナハン・シニアの息子たちである。キナハン一家の指導部は数年間ドバイに居住しており、ダニエルは「プロボクシング業界の著名な実業家」として自らを弁護することで、組織犯罪への関与を否定していた。パノラマの調査によると、ダニエルはMTKを通じてボクシング業界で活動すると同時に、ドバイからヨーロッパ最大の資金洗浄、麻薬密売、ギャングによる処刑ネットワークを運営していた。オブライエン大臣の報道官は、大臣が2022年3月の聖パトリックの日の訪問時にドバイでのダニエルの存在と活動に関する懸念を提起するかどうか尋ねられた際、「人権の尊重はアイルランドの外交政策の礎石である」と述べた。 [ 83 ] [ 84 ]欧州連合は2022年12月にUAEをマネーロンダリングのブラックリストに載せた。これは、EUがUAEを「テロ資金供与対策におけるマネーロンダリング対策に戦略的な欠陥がある」高リスク国とみなしていることを示唆している。[ 85 ]この措置はキナハン組織犯罪グループ（KOCG）との紛争の最中に取られたもので、当局がキナハン・カルテルのメンバーに対して積極的な措置を取るよう促すものと予想された。[ 86 ]
2025年7月、欧州委員会はマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクが高い管轄区域のリストを改訂し、UAEを除外した。欧州議会は、以前は欧州議会議員が反対していたこの改訂リストに賛成票を投じた。[ 87 ] [ 88 ] EUのマネーロンダリングブラックリストからUAEを除外するという決定は、トランスペアレンシー・インターナショナルによって批判され、同国の改革はまだ効果的とは言えないとされた。EUのリスト作成プロセスは、議会が各国を個別に評価することを許可していない点でも疑問視された。議員や市民社会団体も、この決定は政治的な動機によるものであり、地政学的圧力に屈したとして、リストからの除外を非難した。[ 89 ]
2025年9月、イラン革命防衛隊（ IRGC）およびイラン国防軍兵站省（MODAFL）を支援したとして、 UAEに拠点を置く複数の個人、企業、およびフロント企業が米国財務省から制裁を受けた。制裁対象となった団体および個人は、国際金融システムを悪用し、仮想通貨や海外のフロント企業を通じて資金洗浄を行い制裁を回避するイランの「シャドーバンキング」ネットワークの一部であった。制裁対象となったUAE拠点の企業には、Alpa Trading – FZCO、Alpa Investment LLC、および違法な資金の流れを助長したその他のフロント企業が含まれる。制裁の結果、米国にある指定個人に関連するすべての資産が凍結され、米国市民は彼らとの取引を行うことが禁止された。[ 90 ]
英国における資金洗浄およびテロ資金供与に関する法律は、以下の6つの主要法によって規定されている。
資金洗浄規制は、英国の金融システムを保護するとともに、犯罪の防止と摘発を目的としています。これらの規制の対象となる企業には、資金洗浄に利用されることを防ぐための管理措置が講じられます。
2002年犯罪収益法には、英国の主要なマネーロンダリング対策法が含まれており、[ 97 ]「規制対象セクター」（銀行、投資、送金、特定の職業など）内の事業者に、顧客または他者によるマネーロンダリングの疑いを当局に報告することを義務付ける規定が含まれている。[ 98 ]
英国では、資金洗浄は広く定義されています。[ 99 ]事実上、犯罪収益（または犯罪収益を表す金銭や資産）の取り扱いや関与はすべて資金洗浄犯罪となる可能性があります。犯罪者が自身の犯罪収益を所有することは、英国の資金洗浄の定義に含まれます。[ 100 ]この定義には、犯罪収益を合法的に見せるために隠蔽または偽装するプロセスとしての、従来の資金洗浄の定義に含まれる活動も含まれます。[ 101 ]
他のいくつかの法域（特に米国やヨーロッパ諸国）とは異なり、英国の資金洗浄罪は重大犯罪の収益に限定されず、金額の上限もありません。英国の法律では、資金洗浄を目的とした金融取引であっても、資金洗浄罪とみなされる可能性があります。英国の法律では、資金洗浄罪は金銭を伴う必要すらなく、あらゆる種類の資産が対象となります。したがって、英国で取得犯罪（つまり、金銭またはあらゆる種類の資産の形で何らかの利益を生み出す犯罪）を犯した者は、必然的に英国の法律の下で資金洗浄罪も犯すことになります。
これは、犯罪行為によって（納税義務などの）義務を免れた者にも適用される。弁護士はこれを「金銭的利益の取得」と呼ぶ。なぜなら、その者はそれによって免れた義務と同額の金銭を得たとみなされるからである。[ 99 ]
主な資金洗浄犯罪には、最高14年の懲役刑が科せられる。[ 102 ]
二次的な規制は、2003 年マネーロンダリング規制[ 103 ]によって提供され、これは 2007 年マネーロンダリング規制[ 104 ]に置き換えられました。これらは、 EU 指令 91/308/EEC、2001/97/EC、および (2007 年規制を通じて) 2005/60/ECに直接基づいています。これらの規制は、加盟企業の金融活動を監督する役割を担う多数の監督機関を列挙しています。[ 104 ]
この法律の結果として、弁護士、会計士、税務顧問、破産管財人は、（業務中に受け取った情報に基づいて）依頼人（または他の者）が脱税や利益を生むその他の犯罪行為に関与した疑いがある場合、その疑いを当局に報告しなければならない（これは資金洗浄の疑いを含むため）。ほとんどの場合、報告者が報告対象者に報告が行われたことを知らせることは、「情報漏洩」という犯罪となる。[ 105 ]ただし、これらの規定は、特定の専門家が特権的な状況で受け取った情報、または情報が弁護士秘匿特権の対象となる情報については、当局への開示を義務付けていない。これらの規制の対象となるその他の者には、金融機関、信用機関、不動産業者（公認測量士を含む）、信託および会社サービス提供者、高額ディーラー（販売した商品に対して15,000ユーロ以上の現金を受け取る者）、カジノなどがある。
専門的なガイダンス（英国財務省に提出され承認される）は、共同マネーロンダリング運営グループ[ 106 ] 、英国弁護士協会[ 107 ]、会計士団体諮問委員会（CCAB）などの業界団体によって提供されています。ただし、銀行機関には、特定の金額を超える預金や送金を定期的に報告する義務はありません。その代わりに、金額に関係なく、疑わしい預金や送金はすべて報告する必要があります。
報告義務には、英国で行われた場合は犯罪となる他国での行為から得た疑わしい利益を報告することが含まれる。[ 108 ]後に、スペインでの闘牛など、行われた場所で合法な特定の活動については例外が追加された。[ 109 ]
英国では、マネーロンダリングの疑いに関する報告が年間20万件以上当局に提出されている（2010年9月30日までの1年間では240,582件の報告があり、これは前年の228,834件から増加した）。[ 110 ]これらの報告のほとんどは銀行や同様の金融機関から提出されている（2010年9月30日までの1年間では銀行部門から186,897件の報告があった）。[ 110 ]
2010年9月30日までの1年間で、5,108の異なる組織が当局に不審活動報告を提出したが、わずか4つの組織が報告全体の約半分を提出し、報告件数上位20の組織が報告全体の4分の3を占めた。[ 110 ]
他人の資金洗浄の疑いを報告しなかった罪は、最高で懲役5年の刑に処せられる。[ 102 ]
2017年犯罪金融法は、資金洗浄対策のもう一つの手段として、説明のつかない資産命令を導入しました。これにより、5万ポンドを超える資産の所有者は、その購入資金がどのように調達されたかを示すよう求められる場合があります。[ 111 ]
2018 年 5 月 1 日、英国下院は反対なく[ 112 ]制裁およびマネーロンダリング対策法案を可決した。この法案は、英国が独自の制裁を実施する責任を負うようになった場合の例外およびライセンスに関する英国政府の意図するアプローチを規定するとともに、ケイマン諸島や英領バージン諸島などの悪名高い英国海外領土のタックスヘイブンに対し、2020 年末までに管轄区域内の企業の受益所有者の公的登録簿を確立することを義務付けるものである。[ 112 ] [ 113 ] この法案は 5 月 21 日に貴族院で可決され、5 月 23 日に王室資産を受け取った。[ 114 ] しかし、この法律の公的登録簿の規定は、ケイマン諸島と英領バージン諸島の地方政府から、憲法上の主権を侵害するとして法的異議申し立てを受けている。[ 115 ]
犯罪収益法に基づき、犯罪者が法的に説明できない物品は押収され、資金調達のために競売にかけられます。これは通常、認可された競売会社によって行われ、多くの場合、犯罪者の地理的範囲内で行われます。[ 116 ]
英国の両替所はすべて、国税庁に登録されており、国税庁は各拠点ごとに営業許可証を発行しています。英国の両替所や送金業者（ウエスタンユニオンの店舗など）は「規制対象セクター」に属し、2007年マネーロンダリング規制を遵守する必要があります。[ 104 ]国税庁は、すべてのマネーサービス事業者に対して検査を実施できます。
2020年11月、ロンドン地金市場協会は、ドバイ（アラブ首長国連邦）、中国、シンガポール、南アフリカ、ロシア、日本、米国など、巨大な金市場を持つ多くの国に書簡を送り、資金洗浄や金の調達先などの問題に関する基準を提示した。また、これらの国が規制基準を満たさない場合、ブラックリストに載せられる可能性があると警告した。これは、金の違法または非倫理的な生産と取引に異議を唱えるLBMAの最初の動きだった。[ 117 ]
英国に拠点を置く会計事務所アーンスト・アンド・ヤングの元パートナー、アムジャド・リハンは、ドバイに拠点を置くカロティ・ジュエリー・インターナショナルの資金洗浄と金密輸の試みを報告しようとした後、追放された。リハンは「カロティはモロッコから密輸された金地金を意図的に扱っていた」と主張した。しかし、彼がこの問題を報告した後、ドバイ政府機関DMCCは彼と彼の会社に不必要な圧力をかけようとした。[ 118 ] 2021年、アーンスト・アンド・ヤングはリハンに対して8年間続いた訴訟を取り下げ、彼に1080万ドルの賠償金を求めた。[ 119 ]
米国における資金洗浄を阻止するためのアプローチは、通常、予防（規制）措置と訴追措置の2つの分野に分けられます。[ 120 ]米国では、内部告発者は、資金洗浄活動が証券にも関係している場合は、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）または証券取引委員会（SEC）に報告することができます。
不正資金がそもそも米国の金融システムに流入するのを防ぐため、米国議会は1970年から一連の法律を制定し、これらは総称して銀行秘密法（BSA）と呼ばれています。米国法典第31編第5311条から第5332条に規定されているこれらの法律は、金融機関（現在の定義では、銀行、クレジットカード会社、生命保険会社、送金サービス会社、証券ブローカー・ディーラーなど、幅広い事業体が含まれる）に対し、特定の取引を米国財務省に報告することを義務付けています。一定額を超える現金取引は、通貨取引報告書（CTR）に報告する必要があり、取引を行った個人と現金の出所を明記しなければなりません。当初、この法律では5,000米ドル以上のすべての取引の報告が義務付けられていましたが、報告件数が過剰に多かったため、基準額は10,000米ドルに引き上げられました。米国は、一定の限度額を超えるすべての現金取引の報告を義務付けている世界でも数少ない国の1つですが、特定の事業は義務から免除される場合があります。[ 121 ]さらに、金融機関は、資金が違法行為から得られたものであるか、違法行為から資金を隠蔽していることを知っているか疑っている場合、BSAの要件を回避するように構成されている場合、または既知の事業目的や明白な合法目的がないように見える場合、あるいは金融機関が犯罪行為を助長するために使用されている場合など、「疑わしい」と判断した取引を疑わしい取引報告書（SAR）に報告しなければなりません。顧客がBSAを回避しようとする試み、一般的には現金預金を分割して異なる日または異なる場所に預け入れることで10,000米ドル未満の金額に構成する行為も、法律違反となります。[ 122 ]
これらの報告書によって作成された金融データベースは、バージニア州ウィーンにある米国の金融情報機関である金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）によって管理されています。これらの報告書は、米国の犯罪捜査官だけでなく、世界中の他の金融情報機関にも提供され、FinCENはこれらの報告書のコンピュータ支援分析を実施して傾向を把握し、捜査に付託します。[ 123 ]
BSAは金融機関に対し、顧客デューデリジェンス（KYC）を実施することを義務付けており、これは俗に「顧客を知る」とも呼ばれます。これには、口座が顧客の実際の名義であることを確認するための適切な身分証明書の取得、および顧客の口座を通じて流れる資金の性質と出所の把握が含まれます。プライベートバンキング口座や外国政府関係者の口座など、その他の顧客は、マネーロンダリングのリスクが高いと法律でみなされているため、強化されたデューデリジェンスの対象となります。すべての口座は継続的な監視の対象となり、銀行内部のソフトウェアが取引を精査し、特定のパラメータから外れたものを手動検査のためにフラグ付けします。手動検査で取引が疑わしいことが判明した場合、金融機関は疑わしい取引報告書を提出する必要があります。[ 124 ]
関係する業界の規制当局は、金融機関がBSAを遵守していることを確認する責任を負っています。たとえば、連邦準備制度理事会と通貨監督庁は定期的に銀行を検査し、不遵守の場合は民事罰金を科したり、刑事訴追のために事件を送致したりすることがあります。多くの銀行がBSAの不遵守で罰金を科され、訴追されています。最も有名なのは、ワシントンDCのリッグス銀行で、外国の政治家に関連する適切なマネーロンダリング対策を適用しなかった結果、訴追され、事実上廃業に追い込まれました。[ 125 ]
BSAに加えて、米国は国境を越える通貨の移動に規制を課しており、個人は10,000米ドルを超える現金の輸送を「通貨または金融商品の国際輸送報告書」（CMIRとして知られる）と呼ばれるフォームで報告する必要がある。[ 126 ]同様に、自動車販売店などの企業は、10,000米ドルを超える現金を受け取った場合、その現金の出所を特定するためにフォーム8300を内国歳入庁に提出しなければならない。[ 127 ]
2010年9月1日、金融犯罪取締ネットワークは、United States v. Bankiを参照した「非公式な価値移転システム」に関する勧告を発出した。[ 128 ]
米国では、マネーロンダリング対策（AML）規制による影響が認識されている。これらの意図せざる結果[ 129 ]には、多くの人が不当にマネーサービス事業者を標的にしたと考える「リスクの高い事業者」のリストをFinCENが公表したことが含まれる。このリストの公表とその後の影響、銀行が無差別にMSBのリスクを軽減したことは、オペレーション・チョークポイントと呼ばれている。金融犯罪取締ネットワークは、米国における違法なマネーロンダリングに対処するために地理的ターゲティング命令を発令した。これは、米国の特定の都市で一定額を超える住宅用不動産の購入に全額現金で支払う会社の背後にいる自然人を特定することが米国の権利保険会社に義務付けられていることを意味する。
企業透明性法（CTA）は、米国における資金洗浄対策と金融透明性の向上を目的とした重要な法律です。2021会計年度国防権限法の一部として制定されたCTAは、企業、有限責任会社（LLC）、および類似の事業体に対し、実質的所有者に関する情報を金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に開示することを義務付けています。この要件は、当局がこれらの事業体を支配または利益を得ている個人を特定し追跡できるようにすることで、違法行為に悪用されがちな抜け穴を塞ぐことを目的としています。
CTAは、事業体に対し、受益者情報（BOI）報告書をFinCENに提出することを義務付けています。これらの報告書には、受益者の氏名、住所、生年月日、識別番号などの詳細を含める必要があります。[ 130 ] CTAは、この情報を収集することで、連邦、州、地方の法執行機関が金融犯罪の捜査と防止に利用できる包括的なデータベースを作成することを目指しています。この法律は、企業の透明性を高め、事業体が不正資金を隠したり、匿名で違法行為を行ったりするために利用されないようにするための、より広範な国際的な取り組みを反映しています。
資金洗浄は、1986年の資金洗浄規制法以来、米国では犯罪とされています。米国法典第18編第1956条に規定されているこの法律は、特定の犯罪（「特定違法行為」（SUA）として知られる）から得られた収益を用いて金融取引を行うことを個人に禁じています。この法律では、資金の出所、所有権、または管理を隠蔽する意図をもって取引を行うことが求められています。最低金額の規定はなく、実際に資金を隠蔽することに成功したかどうかも問われません。「金融取引」は広義に定義されており、金融機関や企業が関与する必要はありません。資金の出所、所有権、所在地、または管理を隠蔽する意図をもって、単に個人間で資金を移転するだけでも、この法律の下では金融取引とみなされます。金融取引や隠蔽の意図なしに資金を所持することは、米国では犯罪ではありません。[ 131 ]マネーロンダリングに加えて、米国法典第18編第1957条に規定されている法律は、個人がそれを偽装しようとするかどうかにかかわらず、SUAから得た1万ドルを超える支出を禁止している。これはマネーロンダリングよりも軽い罰則であり、マネーロンダリング法とは異なり、資金が金融機関を経由することを義務付けている。[ 131 ]
米国量刑委員会がまとめた記録によると、2009年に米国司法省は平均して81,000人強を有罪とし、そのうち約800人がマネーロンダリングを主な罪または最も重大な罪として有罪判決を受けた。[ 132 ] 1988年の麻薬乱用防止法は、金融機関の定義を拡大し、自動車販売業者や不動産決済担当者などの事業を含め、高額の通貨取引に関する報告書の提出を義務付けた。また、3,000ドルを超える金融商品を購入する者の身元確認を義務付けた。 1992年のアヌンツィオ・ワイリーマネーロンダリング防止法は、BSA違反に対する制裁を強化し、いわゆる「疑わしい活動報告書」を義務付け、以前使用されていた「犯罪照会フォーム」を廃止し、電信送金の確認と記録保持を義務付け、銀行秘密法諮問グループ（BSAAG）を設立した。 1994 年のマネーロンダリング抑制法は、銀行機関に対し、研修の見直しと強化、マネーロンダリング対策検査手順の開発、法執行機関への事件照会手順の見直しと強化、通貨取引報告免除プロセスの合理化、各マネーサービス事業者(MSB) の所有者または支配者による登録、各 MSB による金融サービスに関連する代理人として活動することを許可された事業者のリストの維持、未登録の MSB の運営を連邦犯罪とし、各州が MSB に適用される統一法を採用することを推奨した。1998年のマネーロンダリングおよび金融犯罪戦略法は、銀行機関に対し、検査官向けのマネーロンダリング対策研修の開発、財務省およびその他の機関による「国家マネーロンダリング戦略」の開発、マネーロンダリングが蔓延している地域における連邦、州、地方レベルでの法執行活動の集中化を目的とした「高強度マネーロンダリングおよび関連金融犯罪地域」(HIFCA) タスクフォースの創設を義務付けた。 HIFCAゾーンは地理的に定義される場合もあれば、業界セクター、金融機関、または金融機関グループにおけるマネーロンダリングに対処するために作成される場合もある。[ 133 ]
2004年の情報改革・テロ対策法は、財務長官が資金洗浄やテロ資金供与の防止に報告が「合理的に必要」であると判断した場合、特定の金融機関に国境を越えた電子送金の報告を義務付ける規則を財務長官が定めることを義務付けるよう、銀行秘密法を改正した。[ 134 ] 2025年5月、FBIは捜査官に対し、「中国の資金洗浄組織」を含む複雑な資金洗浄の捜査を優先するよう命じた。[ 135 ]
ゲームおよびギャンブル業界は、規制当局の要求の高まりとデジタル取引の複雑化に対応するため、マネーロンダリング対策（AML）技術の導入をますます進めている。オンラインカジノやゲームプラットフォームは、仮想通貨、マイクロトランザクション、ピアツーピア取引システムなどを利用して運営されることが多く、財務の透明性を確保するためには、より厳格な監視が必要となる。
これらの課題に対処するため、多くの事業者は、顧客確認（KYC）手続き、リアルタイム取引監視、AI駆動型行動分析などの高度なコンプライアンス対策を実施しています。これらの技術は、不正行為の特定、規制遵守のサポート、および金融セクター内の金融業務の健全性の強化に役立ちます。[ 136 ]
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