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米国の法律では、送金業者または送金サービスとは、送金サービスまたは決済手段を提供する事業体を指します。[ 1 ]米国の送金業者は、マネーサービス事業者（MSB）と呼ばれるより大きなグループに属しています。[ 2 ]連邦法18 USC § 1960に基づき、事業活動が州の送金業者の定義に該当する場合、事業者は送金業者ライセンスを登録する必要があります。[ 3 ]
米国の49州（モンタナ州を除く[ 4 ] [ 5 ]）は送金業者を規制（つまり、免許取得を義務付け）しているが、法律は州によって異なる。[ 6 ]ほとんどの州では、送金業者の保証債券を要求しており、その金額は25,000ドルから100万ドル以上まで幅広く、最低資本要件も維持している。米国の送金業界の統一性、共通慣行、効率的かつ効果的な規制を目指して、州の規制当局の協会である送金規制協会（MTRA） [ 7 ]が存在する。MTRAの会員は、送金業者、トラベラーズチェック、マネーオーダー、手形、その他の金融商品の販売業者を規制する責任を負う州の規制当局で構成されている。2019年春、MTRAは、送金サービス事業規制に関する問題についてMTRA理事会に助言、助言、支援を行うために、業界諮問委員会（IAC）を設立した。[ 8 ]
米国の州規制当局は、イノベーションの促進に尽力する非銀行およびフィンテック企業の主要な規制当局として、Vision 2020 プログラムを通じて、ライセンス プロセスを変革し、監督を調和させ、フィンテック企業と連携し、州の銀行部門を支援し、銀行が非銀行にサービスを提供しやすくし、第三者に対する監督をより効率的にしている。[ 9 ]
米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（ FinCEN）は、MSBに登録を義務付けています。 [ 10 ] また、営業許可が必要な州では、許可なしに送金業務を行うことは重罪です。[ 11 ] インターネットおよびモバイルベースの決済サービスも、州内に居住する個人にサービスを提供するために、州の送金業者ライセンスを取得する必要があります。
FINCENは、非公式価値移転システム（IVTS）を登録およびライセンスの目的上、送金業者とみなすと裁定した。 [ 12 ] FINCENはIVTSを「資金または同等の価値を別の地理的場所にいる第三者に支払う目的で資金を受け取るシステム、メカニズム、または人々のネットワーク（同じ形式であるか否かを問わない）」と定義している。これらは中東、アフガニスタン、パキスタンではハワラ、インドでは「フンディ」、中国では「フェイチエン」として知られている。
2012年にドッド・フランク法に基づいて制定された規制において、消費者金融保護局（CFPB）[ 13 ]は、電子的に外国に送金する米国の消費者に追加の保護を加える「送金規則」の下で規制を拡大しました。[ 14 ]この規則は、送金業者、銀行、または信用組合を介して、電信送金または自動決済機関（ACH）取引を通じて、外国の企業および個人に対して行われる、少額の消費者間送金と定義されるあらゆる送金機関を対象としています。[ 15 ]
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