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非公式価値移転システム( IVTS )とは、同じ形式であるかどうかにかかわらず、資金または同等の価値を別の地理的な場所にいる第三者に支払う目的でお金を受け取るシステム、メカニズム、または人々のネットワークです。非公式価値移転は通常、従来の銀行システムの外で、主な業務活動がお金の送金ではない可能性のある非銀行金融機関またはその他の事業体を通じて行われます。IVTS 取引は、 IVTS オペレーターが保有する 銀行口座の使用などを通じて、正式な銀行システムと相互接続されることがあります。
歴史
非公式な価値移転システムは、現代の銀行システムよりも古い、代替的で非公式な送金および銀行システムです。このシステムは、村内および村間の口座を決済する手段として確立されました。4000年以上も前にまで遡ります。[1] [2]
IVTSは、元の国からの移住者が海外に定住するにつれて、金融取引のためのグローバルネットワークとして利用されるようになりました。今日、IVTSの活動はほとんどの国で見られます。民族グループに応じて、IVTSは、例えば、hawala（中東、アフガニスタン、インド亜大陸）、fei ch'ien（「空飛ぶお金」、中国）、phoe kuan（タイ）、[3]、Black Market Peso Exchange（南米）など、さまざまな名前で呼ばれています。[4]
IVTSの運営に携わる個人またはグループは、フルタイム、パートタイム、または臨時で活動することができます。独立して活動することも、複数人のネットワークの一部として活動することもできます。IVTSは信頼に基づいています。一般的に、運営者は委託された資金を不正に流用することはありません。[5] [6]
IVTSはどのように機能しますか?
送金者はIVTSの代理店にお金を渡し、受取国/地域の代理店が配達人として行動する。送金者は相手に電話またはファックスで指示を出し、数時間でお金が届けられる。過去には、メッセージは宅配便業者、人、または動物（ハトなど）を使って届けられた。決済は民間の配達サービスまたは反対方向の電信送金で行われる。帳簿を合わせるもう1つの方法は、海外に出荷された商品の請求書を少なくし、受取人がより高い市場価格で商品を転売できるようにすることである。[7]
IVTSの使用
IVTS は、国内外への送金にさまざまな個人、企業、組織、さらには政府によって使用されています。海外駐在員や移民は、母国 (海外で働いていた労働者) や外国 (事業を始めるために追加の資金が必要な商人) の家族や友人に送金するために IVTS を使用することがよくあります。IVTS の運用は、基本的な金融システムまたは正式な金融システムが存在しない国で事業を行う必要がある合法的な企業、トレーダー、組織、政府機関によっても使用されています。
一部の国では、IVTS タイプのネットワークは、正式な金融機関と並行して、またはそれらの代替手段として運営されています。ホスト国の国民だけでなく、ホスト国に居住する外国人 (合法的または違法) は、以下に示すさまざまな理由から、正式な金融機関の代わりに IVTS を使用することを好んだり、必要としたりする場合があります。
- 受入国と受入国の間に外交関係がない場合、または受入国が受入国への送金を積極的に阻止している場合。
- 世界の政治環境の絶え間ない変化、満足できない決済システム、および/または急速に継続的に変化する金融セクター。
- 一部の国の遠隔地には容易にアクセスできる正式な金融機関が不足している。
- 正式な金融機関よりも効率的で信頼性が高く、安価な送金。(たとえば、銀行を使用した電信送金では、送金者と受取人に手数料がかかり、完了までに 2 日から 7 日かかり、遅延または紛失する可能性もあります。IVTS を介して移動された資金は通常 24 時間以内に利用可能になり、参加者に課される手数料は最小限または無料です)。
- 高い外国為替レートの支払いを避けるため。（従来の送金で送金された資金は受取人の国の通貨に換算されます。為替レート換算に課される手数料は金融機関によって設定されます。為替レートの投機を行うIVTS運営者はより低い手数料を請求します）
- 譲渡税の支払いを回避するため;
- 記録がほとんどまたは全く保存されない可能性があるため、匿名性を確保するため。
- 金融機関から政府への大規模取引の強制報告を回避するため。
IVTS はユーザーにセキュリティ、匿名性、および汎用性を提供するため、このシステムは違法行為を行うためのリソースの供給にも使用される可能性があります。2001年 9 月 11 日の米国同時多発テロ以降、米国からの圧力により、多くの国で IVTS に対する監視と規制が強化されました。
参照
参考文献
- ^ 「古代言語：シュメール楔形文字板」クロッカー美術館2014年1月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2020年11月19日閲覧。
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- ^ 「楔形文字の粘土板：大麦とナツメヤシの支出の記録、エババール文書館」メトロポリタン美術館。 2020年11月19日閲覧。
- ^ Sandhu, Harjit (2004年3月11日). 「テロと犯罪のつながり、非銀行系コンジット」(PDF) . OSCE . 2020年11月19日閲覧。
- ^ ジル、オリアナ、バーグマン、ローウェル。 「フロントライン特別レポート：麻薬戦争 - ブラックペソマネーロンダリングシステム」。フロントライン。PBS 。 2020年11月19日閲覧。
- ^ “Next Door Neighbors: Somali — Money Transfer”.ナッシュビル公共テレビ. 2015年1月23日時点のオリジナルよりアーカイブ。2020年11月19日閲覧。
- ^ Hersman, Erik (2010年10月3日). 「ソマリアのハワラテックと銀行」. WhiteAfrican . 2020年11月19日閲覧。
- ^ Kapur, Devesh ; McHale, John. 「Migration's New Payoff」. Foreign Policy (2003年11-12月): 49–57. ISSN 0015-7228. 2015年1月13日時点のオリジナル よりアーカイブ。2022年11月20日閲覧。
さらに読む
- Rao, R. Kavita; Tandon, Suranjali (2015年1月)。「ハワラ市場の存在下での政策立案」(PDF)。国立公共財政政策研究所 (インド) 。 2020年11月23日閲覧。
- Ballard, Roger (2003年4月6日). 「非公式な価値移転システム（ハワラ）の運用に関する背景報告書」（PDF）。応用南アジア研究センター。2011年10月5日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2020年11月23日閲覧。
{{cite web}}: CS1 maint: unfit URL (link) - El Qorchi, Mohammed; Maimbo, Samuel Munzele; Wilson, John F. (2003). 「非公式資金移転システム：非公式ハワラシステムの分析」（PDF） 。 2007年10月9日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF） 。 2020年11月23日閲覧。