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 2018年から使用されているロゴ | |
 SMFGの本社は東京千代田区にあります | |
ネイティブ名 | 株式会社三井住友フィナンシャルグループ |
|---|---|
| 会社種別 | 公共 |
| TYO : 8316 NYSE : SMFG TOPIXコア30構成銘柄 | |
| 業界 | 金融サービス |
| 前任者 | 三井住友銀行 |
| 設立 | 2002年12月2日 |
| 本部 | 丸の内一丁目1番2号、 日本 |
サービスエリア | 全世界 |
主要人物 |
|
| 製品 | |
 3兆9,490億円（2024年）[1] | |
| 8,950億円（2024年） [1] | |
| 総資産 | 281兆2,710億円（2024年）[1] |
| 総資本 | 16兆2,790億円（2024年）[1] |
| 子会社 | |
| Webサイト | 株式会社エスエムエフ |
三井住友フィナンシャルグループ株式会社(株式会社三井住友フィナンシャルグループ)は、 2018 年まではSMFG 、それ以降はSMBC グループとして発足し、日本の大手多国籍金融サービスグループおよび持株会社です。三井住友銀行（SMBC）、SMBC信託銀行、SMBC日興証券の親会社です。 SMBCは、2001年に住友銀行と三井銀行の後継銀行であるさくら銀行が合併して誕生し、2002年12月にグループ持株会社が設立され、その後SMBCはその完全子会社となりました。
SMBCグループは、世界中でリテール、法人、投資銀行業務を展開しています。個人、中小企業、大企業、金融機関、公共部門など、幅広い顧客に金融商品やサービスを提供しています。40か国以上で事業を展開し、総資産で世界第12位の銀行としてすべての国際金融センターに拠点を置いています。総融資額で見ると、プロジェクトファイナンス分野では世界最大級の金融機関の1つです。 [2] [3]本社は東京の丸の内地区にあります。[4]
SMBCグループは、日本のいわゆるメガバンク3行の中で2番目に大きい銀行であり、2023年3月末時点での総資産は2兆ドルで、三菱UFJフィナンシャル・グループ（2.9兆ドル）に次ぎ、みずほフィナンシャルグループ（1.9兆ドル）をわずかに上回っています。[5] 2024年現在、SMBCグループはフォーブス・グローバル2000ランキングで世界で63番目に大きい上場企業にランクされています。 [6] [7]金融安定理事会によってシステム的に重要な銀行と見なされています。
歴史
SMBC は、2001 年 4 月に住友銀行とさくら銀行が合併して設立されました。その歴史は、三井高利が初めて銀行業務を開始した 1683 年にまで遡ります。グループの 2 つの主要な歴史的構成要素である三井銀行と住友銀行は、それぞれ 1875 年と 1895 年に、明治時代に近代的な民間銀行として設立されました。SMBC グループには、1880 年まで設立年順に番号が付けられた、 明治日本の国立銀行もいくつか含まれています。
- 第五国立銀行は1875年に大阪で設立され、薩摩藩士と北部九州の商人によって設立された[ 8 ] 。後に東京 に移転し、1898年に第三十二銀行と合併した（下記参照）。
- 第十五国立銀行。1877年に東京で設立され、1897年に第十五銀行に改組された、1927年の金融恐慌で破綻し、最終的に1944年に帝国銀行と合併した。
- 第三十二国立銀行は1878年に大阪で設立され、1920年に第十五銀行と合併した。
- 第三十八国立銀行。1878年に姫路市で設立。 1936年に他の地方銀行数行と合併して神戸銀行となり 1973年に太陽銀行と合併して太陽神戸銀行となった。
- 第51国立銀行は1878年に岸和田市で設立され、1940年に他のいくつかの銀行と合併して阪南銀行となり、1945年に住友銀行と合併しました。
- 第五十五国立銀行は1878年出石市に設立され、1928年に但馬銀行と合併し、但馬銀行自体は1945年に神戸銀行に吸収された。
- 第56国立銀行、1878年に明石で設立、後に五六銀行となり、1936年に合併して神戸銀行となった。
- 第61国立銀行 1878年久留米市に設立、1912年に住友銀行が買収。
- 五国立銀行は1878年に鳥取県で設立され、1928年に神戸岡崎銀行（1917年設立）に買収され、1936年に神戸銀行となった。
- 第94国立銀行、1878年に龍野に設立、1917年に第三十八銀行に吸収された。
- 第106国立銀行。1878年に佐賀で設立され、1941年に住友銀行が買収した。
- 第131国立銀行は1879年に春日部に設立され、その後加納に移転し、1881年に第32国立銀行と合併しました。
- 1879年に篠山に設立された第137国立銀行は、1942年に2つの銀行に分割され、そのうち1つは神戸銀行に吸収されました。
- 第142国立銀行は1879年に銚子に設立され、1881年に第32国立銀行と合併しました。
合併当時、統合後の銀行はドイツ銀行や、間もなくみずほ銀行となる予定の合併と同程度の規模であった。[9]
幼少期
新しく設立された銀行は、日本の銀行危機による不良資産に悩まされていました。そのため、三井住友銀行はバランスシートの整理と資本増強のために、不良債権の帳消しやゴールドマン・サックスの株式売却など、いくつかの企業行動をとりました。[10] [11]
三井住友銀行は2002年7月30日、12月までに持株会社を設立し、子会社の三井住友カード、三井住友銀行リース、姉妹シンクタンクの日本総合研究所の関連3社を持株会社の子会社として再編すると発表した。持株会社の資本金は1兆円で、三井住友銀行の西川隆司社長と岡田彰会長がそれぞれ持株会社の社長と会長を務めた。[12]
2002年7月、三井住友銀行は永久劣後債の形で受け入れた公的資金2兆円を返済すると発表した。この資金は、1990年代後半の金融危機後に日本の銀行システムに注入された総額1.5兆円の一部であった。[13] 2005年に三井住友銀行は3年間の返済計画を発表し、同年10月にはさらに3,236億円を返済した。[14] SMFGは当初、2006年度末までに公的資金を全額返済することを目標としていた。三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）とみずほフィナンシャル・グループ（MHFG）も同様の目標を掲げていた。これらの動きは、不良債権の積極的な処理によって金融システムが安定化したことや、銀行の返済能力が向上したことなど、いくつかの要因によるものであった。金融庁も銀行に対し早期返済を奨励しており、当局による経営介入を嫌がる銀行もこれに応えていた。[15]
2002年12月、三井住友銀行は、旧日本債券信用銀行の破綻後に設立されたあおぞら銀行の買収を検討し始めた。あおぞら銀行の丸山宏社長は、この提案に対して、銀行が株式を公開し、その収益で公的資金を返済することが困難になるとして留保を表明した。 [16]三井住友銀行は、米国の投資会社サーベラスとドイツの銀行ヒポフェラインスバンクの合弁会社、および米国の金融会社GEキャピタルと競合した。提示価格は約1,000億円で、サーベラスも同額を提示した。しかし、サーベラスはあおぞら銀行の12%の株式を保有する大株主として、提示価格が他の入札者と同じであれば、銀行を優先的に買収する権利を持っていた。[17] 2003年4月、サーベラスはあおぞら銀行の買収を発表した。[18]
2003年3月、三井住友銀行は、保有株式の多額の繰延損失を補填する財源を確保するため、子会社のわかしお銀行（1996年6月設立）との逆さ合併を開始した。三井住友銀行は正式には解散し、わかしお銀行が存続会社となったが、日本の商法上、存続会社は解散した銀行名と同じように三井住友銀行の名称を継承した。三井住友銀行の西川善文頭取と岡田昭重会長が新会社の社長と会長にそれぞれ就任した。わかしお銀行の市川博康頭取は専務取締役に就任した。[19]合併の目的は、わかしお銀行を存続会社とすることで約2兆円の帳簿上の利益（合併剰余金）を生み出し、三井住友銀行の株式等の隠れた損失を解消することであった。[20] [21]その後、利益は銀行の未実現有価証券損失の償却を加速し、株価変動リスクを軽減するために保有株式の売却を促進するために使用されました。[22]合併後、新しい企業は有機的および無機的成長戦略を通じて急速に成長しました。資産は2003年の102.4兆円から2019年末までに200兆円以上に拡大し、世界で12番目に大きな銀行になりました。[23]
2004年7月14日、UFJホールディングスは、三菱東京フィナンシャル・グループ（MTFG）との経営統合に向けた交渉に入ることを決定したと発表した。これに対し、7月30日、SMFGはUFJに対して経営統合の提案を行ったと発表した。[24] 8月8日、SMFGは統合計画の詳細条件をまとめた正式な提案書をMTFGに送付したと報じられた。[25] MTFGが約5,000億円の出資を行う計画に対し、SMFGは最低5,000億円、最大7,000億円を投資すると述べた。[26] SMFGは「1対1」の合併比率を提案した。直近のSMFGとUFJの株価は、過去6か月の平均で1対0.77であり、UFJ株主にとって例外的に有利な条件であった。[27]しかし、2005年2月、MTFGとUFJは合併比率「1対0.62」で合併契約を締結しました。SMFGはUFJへの経営統合提案を正式に撤回することを決定し、UFJに書面で通知しました。[28] 2006年1月1日、MTFGとUFJホールディングスは合併して三菱UFJフィナンシャルグループが誕生しました。SMBCは最終的に競争に敗れましたが、かつては堅調だった日本の銀行業界内での競争を促進したと評価されました。[29]
2005年2月、SMFGが大和証券グループと合併の可能性を視野に入れた交渉を行っていることが明らかになった。両グループはすでに法人取引を専門とする合弁会社、大和証券SMBCを設立していたが、グループ全体の完全な統合を実現するために持ち株会社の合併を検討していた。彼らはこれを2005年度中に実現したいと望んでいた。[30]しかし、4月8日、大和証券グループホールディングスの鈴木茂治社長は「現時点では合併のメリットはなく、三井住友フィナンシャルグループとの交渉を開始する予定はない」と述べた。[31]
2006年9月、SMFGはSMBCの40%の株式を保有する子会社SMBCフレンド証券を買収した。[32]
SMFGは2006年10月17日に公的資金を全額返済したと発表した。MUFGは前身のUFJ銀行から引き継いだ資金を6月に返済した。MHFGは一時3兆円に迫った公的資金を7月に返済した。[33] [34] SMFGは当初年度末までの公的資金返済を目標としていたが、他のメガバンクより「半周遅れ」になることを懸念して返済スケジュールを前倒しした。[34]
2006年12月、SMFGは本社機能を東京・大手町地区に集約すると発表した。2001年の合併以来、SMFGは日比谷の旧三井銀行ビルに本社を置き、一部の本社機能を丸の内に設けていた。[35] [36]新本社は旧住友銀行ビルの隣にあり、移転は2010年10月に完了した。SMFGの奥正之社長は「本社機能を集約することで効率性を高め、高度でスピーディーな業務運営を実現できる」と述べた。[37]
その後の発展
2007年4月27日、SMFGと三井物産は、MUFGグループ傘下のクレジットカード会社セントラルファイナンスに総額4000億円を出資すると発表した。SMFGは実質的にCFの20%を所有し、支配権を握ることになる。[38]この動きは、他のメガバンクに遅れをとっていたSMFGのクレジットカード事業を強化するための取り組みと見られていた。[39]この動きは、MUFGに知らせずにCFが昨年夏に開始した。セントラルファイナンスはそれ以来SMFGと交渉を続けていた。一方、MUFGはCFを親会社のクレジットカード会社ジャックスと合併させようとしていた。しかし、CFの土川達夫社長らはMUFGの計画に反対した。「MUFGにとどまることは我々にとって選択肢ではなかった」と土川は語った。「我々の独自性は開花しなかっただろう」[40]当時、CFはSMFG傘下のクレジットカード会社であるQuoq Cardとの合併も検討していた。[40]
2007年7月、三井住友銀行はダイエーのクレジットカード子会社であるOMCカードの株式の一部を748億円で買収し、 OMCカードの親会社となった。 [41] [42]既存の子会社である三井住友カードとセントラルファイナンスにOMCカードが加わったことで、三井住友銀行のカード会員数は4000万人を超え、ライバルの三菱UFJニコス（3700万人）を上回った。[41]三井住友銀行の奥正之社長は「銀行、クレジットカード会社、小売カード会社の強みをバランスよく備えたグループを作りたい」と語った。[43]
2008年7月、SMBCグループはバークレイズ銀行の株式2.1%を5億ポンドで買収した。[44]
2008年以来、シンガポール支店はアジア太平洋地域における三井住友銀行の地域拠点となっているが、グローバル本社は依然として東京に置かれている。[45] [46] [47]
2009年2月、再編の最中にあった米国の金融会社シティグループは、日本子会社で個人向け証券会社である日興コーディアル証券を売却する意向を発表した。SMFGは、MUFGおよびMHFGとともに、同社を買収する意向を表明した。[48] 4月20日の最終入札では、SMFGが最高額を提示した。5月2日、SMFGは日興コーディアル証券と日興シティグループ証券の主要事業を5,450億円で買収することを正式に発表した。[49] 2009年10月、三井住友銀行は日興コーディアル証券の全業務と日興シティグループ証券の一部事業（国内株式・債券引受業務など）を買収し、2011年4月に新子会社であるSMBC日興証券に再編した。[50] [51] SMBC日興証券はSMBCグループの投資銀行部門となり、日本を拠点として世界中で株式・債券ファイナンス、トレーディング、合併・買収アドバイザリーサービスを提供している。
2009年4月、SMFGは包括的提携の一環として、大和証券グループとの法人証券業務の予備的統合の検討を開始した。SMFGが40%、大和が60%を所有する法人証券会社である大和証券SMBCは、日興シティグループ証券の一部と合併し、SMFGは新会社への出資を増やすことになっていた。[52] 2009年5月12日、大和証券グループの鈴木茂治社長は、「大和証券SMBCと日興シティグループ証券の主要部門の統合は、両社の競争を考えると当然だ」と述べた。また、「大和証券（個人向け証券会社）と日興コーディアル証券の本格的な統合は予定されていない」と述べた。[53]しかし、7月中旬に始まった本格的な交渉は予想以上に長引いた。 SMFGは大和証券SMBCの株式を40%から50%以上に増やすことを望んだが、大和は乗り気ではなかった。[54] 2009年9月10日、SMFGと大和証券グループは、大和証券SMBCの合弁事業を解消すると発表した。大和は、SMFGが保有する全株式（全体の40%に相当）を1,739億円で買収する。大和証券SMBCは大和証券キャピタル・マーケッツに改名され、大和の完全子会社となる。[55]
同銀行は、2014年の12.19%から2018年3月の報告では16.69%までTier 1資本比率を着実に引き上げた。スタンダード＆プアーズ、ムーディーズ、フィッチ・レーティングスは、それぞれSMBCにA1、A、Aの格付けを付与した（2018年3月現在）。[45]
2015年3月、SMBCグループは65億8千万香港ドル（1050億円、8億4900万米ドル）相当の東亜銀行の新株を購入し、香港の銀行におけるSMBCの持ち株比率を9.7％から17.5％に引き上げた。2019年1月、SMBCインドネシアはPT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk（Bank BTPNとしても知られる）と合併した。2019年2月1日に合併が完了して以来、同グループは銀行の96.89％の所有権を保有しており、Bank BTPNが存続ブランドとなった。インドネシア当局は2018年12月に合併を承認し、日本当局はその1か月後に合併を承認した。[56] [57] [58] [59] [60]
2016年4月、三井住友ファイナンス＆リースはゼネラル・エレクトリック・グループの日本におけるリース事業の買収を完了した。[61] [62]
2019年1月、三井住友銀行（SMBC）は、PT Bank Tabungan Pensiunan Negara Tbk（BTPN）への出資比率を、1株当たり4,282ルピアで39.92%から96.9%に引き上げた。[63] [64] [65] Bank BTPNは、インドネシアの年金受給者、中小零細企業（MSME）、生産性の高い貧困層、消費階級、法人層からなるマスマーケットセグメントへのサービス提供に重点を置いている。買収後、この事業体はインドネシアのSMBCの子会社と合併した。BTPNとBank Sumitomo Indonesiaの合併提案の概要によると、2018年5月31日現在の財務状況に基づき、合併後の銀行の総資産と総資本は、それぞれ178兆ルピアと26.92兆ルピアに達した。合併により、BTPNは総資産でインドネシア第8位の銀行となった。[64] [66] 2024年8月、BTPNは社名をPT Bank SMBC Indonesia Tbkに変更した。[67] [68] [69] [70]
2020年3月、SMBCグループはアレス・マネジメントの株式4.9%を取得することに合意した。この合意の一環として、同グループは同社に3億8,400万ドルの株式投資を行う。[71] [72] [73] [74] [75]
2023年4月、三井住友銀行は米国の投資銀行ジェフリーズ・ファイナンシャル・グループの株式を3倍に増やし、総所有比率を15％に引き上げる計画を発表した。これは両社のより広範な協力の一環であり、三井住友銀行はレバレッジド・ファイナンスや合併・買収に加え、世界中の投資適格企業に助言や融資を行いながら、より大きなライバルに対抗できるようになる。[76]
2024年8月、SMBCグループがエミレーツNBDとイエス銀行の過半数株式取得を競っていると報じられた。[77] [78] [79] [80] [81] [82]
グループ構造
事業部門
SMBCグループの中核子会社は、銀行部門である株式会社三井住友銀行（SMBC）です。SMBCは日本の大手銀行であり、3大メガバンクの一つに数えられ、SMBCグループの100%子会社で、100%の所有権を有しています。
グループの銀行部門は次のような構造で組織されている。[83]
- 消費者金融部門
- ミドルマーケットユニット
- コーポレートバンキングユニット
- 投資銀行部門
- 国際銀行部門
- 財務ユニット
- コンプライアンスユニット
- コーポレートスタッフユニット
長年にわたり、グループはリース、仲介、資産運用などの関連事業にも拡大してきました。銀行部門以外の主要な子会社には以下が含まれます。[84] [85]
- 三井住友ファイナンス＆リース株式会社 - 三井住友銀行リース（三井住友フィナンシャルグループ傘下）と住友リース（住友商事傘下）の合併により設立された総合リース会社。SMBCグループと住友商事が折半出資している。[86]
- SMBC日興証券株式会社- 証券会社。2009年10月にSMBCグループが旧日興コーディアル証券（現シティグループ・ジャパン・ホールディングス）の全事業と日興シティグループ証券（現シティグループ証券）の一部事業を買収。この企業はSMBCグループの100％所有である。[87]
- 三井住友カード株式会社 - 日本の業界でトップ3に入るクレジットカード会社。1967年12月に旧住友銀行の関連会社として設立され、2001年4月に現在の社名に変更。2003年2月に三井住友銀行グループの完全子会社となり、現在は同社が100%の所有権を保有している。
- SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 - 「プロミス」ブランドで広く知られる大手消費者金融会社。2004年9月にSMBCグループと資本業務提携を結んだ後、同グループが株式公開買い付けを実施し、現在まで所有権を維持している。[88]
- SMBC信託銀行 - 以前は日本のソシエテ・ジェネラル傘下だった信託銀行。2013年10月に三井住友銀行（SMBC）の完全子会社となり、現在はSMBCが100%の所有権を保有している。[89]
- 株式会社日本総合研究所 - 国内5大シンクタンクの一つ。1969年2月に旧住友銀行から分離独立して設立され、1989年12月に現在の社名に変更。2003年2月にグループに加わった。[90]
- 三井住友DSアセットマネジメント株式会社 - 三井住友アセットマネジメント（三井住友フィナンシャルグループ傘下）と大和住銀投信投資顧問（大和証券傘下）が合併して誕生した大手資産運用会社。出資比率はSMBCグループ（50.1％）、大和証券グループ本社（23.5％）、他3社。[91]
コーポレートガバナンス
2024年現在、SMBCグループは、多様な専門知識、経験、バックグラウンドを持ち、性別や国籍も多様である13名の取締役で構成される取締役会で運営されています。取締役会の過半数にあたる7名は社外取締役です。取締役会長は日常業務の執行に関する責任を負わず、執行役および取締役に対する独立した監督を行っています。
社外取締役は、法的に義務付けられた委員会と任意で設立された委員会の両方で委員長を務め、委員を務めます。これらの取締役は、コンプライアンス、リスク管理、その他の重要事項に関する報告を要求することができ、会社のガバナンス システムが効果的かつ独立して機能することを保証します。
同グループは長年にわたり、ガバナンス体制にいくつかの調整を加えてきました。2002年には取締役会の内部委員会として任意の指名委員会、報酬委員会、リスク委員会を設置し、続いて2005年には監査委員会を追加しました。同社は2010年にニューヨーク証券取引所に株式を上場し、財務報告の透明性を高め、資金調達方法を多様化しました。2015年には、SMFGはコーポレートガバナンスガイドラインを正式化しました。
2017年までに、当社グループは指名委員会等設置会社体制に移行し、社外取締役の数を増やし、法定の3つの委員会の委員長に社外取締役を任命しました。2024年には、社外取締役が取締役会の過半数を占めるようになりました。また、2021年には、環境、社会、ガバナンス（ESG）の問題に対処するために、社外取締役が委員長を務めるサステナビリティ委員会も設置されました。
グループのコーポレートガバナンス体制は、監督を強化し、意思決定を迅速化することを目的としている。同社は取締役会と委員会の有効性を毎年評価し、改善すべき点を特定している。三井住友銀行やSMBC日興証券などの中核子会社は、会社法に規定されている監査等委員会設置会社制度を採用している。[92]
リーダーシップ
元および現グループ最高経営責任者のリスト
- 西川善文（2002年12月～2005年6月）
- 北山貞介（2005年6月～2011年3月）
- 宮田 幸一（2011年4月 - 2017年3月）
- 国部武志（2017年4月～2019年4月）
- 太田 純（2019年4月 - 2023年11月）
- 中島 徹（2023年12月～現在）
リスト
SMBCの株式は、2002年12月から東京証券取引所、大阪証券取引所、名古屋証券取引所の第一部に上場されている。2008年3月、SMFGは2011年までにニューヨーク証券取引所に上場する計画を発表した。SMFGは、米国での上場により、財務の透明性と国際信用力が向上すると考えた。[93]同社の株式ティッカーは、TYO : 8316、NYSE : SMFGである。[94]
グローバルオペレーション
SMBCグループは以下の国にオフィスを構えている：[95]
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.svg/500px-Flag_of_Belgium_(civil).svg.png){kind=small}
.svg/500px-Flag_of_Canada_(Pantone).svg.png){kind=small}
SMBCグループの海外子会社および関連会社は以下のとおりである。[96]
- 欧州三井住友銀行
- SMBC銀行EUAG
- 三井住友銀行（中国）有限公司
- メーカーズバンク
- ブラジル三井住友銀行
- PT バンク SMBC インドネシア Tbk (旧 PT バンク BTPN Tbk)
- ロシア三井住友銀行
- マレーシア三井住友銀行
- SMBCキャピタルマーケットカンパニー
- 英国SMBC日興キャピタル・マーケット・カンパニー
- SMBCアビエーションキャピタル
- 三井住友銀行リースファイナンス株式会社
- SMBCレールサービスLLC
- SMBC日興セキュリティアメリカ株式会社
- 三井住友銀行ファイナンシャルサービスカンパニー
- SMCケイマンエルシーリミテッド
- SFVI社
- SMBCインターナショナルファイナンスNV
- SMCリースインベストメントLLC
- SMCキャピタルパートナーズLLC
- SMBC MV ISPC
- SMBCディップ株式会社
- SMBCデリバティブプロダクツ株式会社
- SMBCキャピタルインド
- 三井住友ファイナンスダブリン
- さくらファイナンスアジア
SMBCアビエーションキャピタル
SMBC Aviation Capital（旧RBS Aviation Capital）は、世界最大級の航空機リース会社です。ダブリンの国際金融サービスセンターに本社を置き、アムステルダム、北京、香港、キエフ、モスクワ、ニューヨーク、シアトル、マイアミ、上海、シンガポール、東京、トゥールーズに拠点を構え、従業員数は160名です。
2012年に同社は三井住友銀行（SMBC）、三井住友ファイナンス＆リース株式会社（SMFL）、住友商事の日本企業連合により73億ドルで買収されたが、これは航空機リース事業の世界最大の売却となった。売却は2012年6月1日に完了し、同社はSMBCアビエーションキャピタルに改名された。[97]
同社は現在、453機の航空機（自社所有273機、管理180機）を保有しており、さらにエアバスとボーイングからA320neo、A320-200、B737-800、B737 MAXを組み合わせた203機を発注している。同社は世界50か国以上で150社を超える航空会社を顧客としており、その中には新興航空会社と並んでさまざまな従来型航空会社が含まれている。
同社の戦略は、技術的に進歩した、効率的で、頻繁に使用されるタイプの航空機を所有またはリースすることです。SMBCアビエーションキャピタルは、平均加重年齢4.7年の若い航空機を維持しています。同社はフィッチからBBB+の格付けを受けています。[98]
同社は現在、創業15年目を迎えている。2016年7月、同社は初の5億ドルの無担保社債発行を完了し、募集額の8倍の応募があった。[99]
ブランディング
グループ名
2018年初頭まで、同グループは持株会社名である三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）で識別されていました。2018年3月までに、同グループはマスターブランド名として「SMBCグループ」を確立しました。それ以来、同企業グループはSMFGではなくSMBCグループと呼ばれています。同社のプレスリリースによると、この動きは、同ブランドをグループの中核銀行事業である三井住友銀行と関連付けるためです。[100] [101]
企業ロゴ
SMBCグループの企業ロゴは「ライジングマーク」を採用しています。背景色はトラッドグリーン、フレッシュグリーンです。ライジングマークの右側に「SMBC」の名称が白抜きのブロック体で表示されています。
マスコットキャラクター
SMBCグループは2014年に、カワウソを模したオリジナルマスコットキャラクター「ミドスケ」を作成した。[102]キャラクターの体は緑色で、首にはSMBCグループのライジングマークロゴと似た色のスカーフを巻いている。このキャラクターは合田恒雄（株式会社ドワーフ）によってデザインされた。当初は主にLINE公式アカウントで使用されていたが、後にCMキャラクター、キャッシュカードやデビットカードの券面デザイン、銀行顧客向けグッズなどにも使用されるようになった。[103]
スポンサーシップ
SMBCとシンガポールオープンは2016年からタイトルスポンサー契約を結んでおり、シンガポールのトップゴルフトーナメントは商業的にSMBCシンガポールオープンとして知られています。シンガポールオープンはシンガポールで開催されるゴルフトーナメントで、アジアンツアーのスケジュールの一部です。このイベントは2005年からセントーサゴルフクラブで開催されており、2017年からはオープン予選シリーズの一部となり、最大4名の非免除選手が全英オープンに出場できるようになりました。[104] [105]
2015年4月、三井住友銀行は東京2020オリンピック・パラリンピック競技大会のゴールドパートナー（銀行部門）となった。[106] [107]
SMBCは2014年より日本シリーズの命名権を保有している。
デジタルバンキング
ICキャッシュカード
2017年現在、三井住友銀行はICキャッシュカードを銀行窓口で発行している（普通預金キャッシュカードのみ対象。他のデザインのカードや非普通預金口座は即時発行の対象外）。[108]
ICキャッシュカードとは、限度額の設定や生体情報（指静脈パターン）の登録により、生体認証、ICチップ、磁気ストライプの3つの本人確認方法を組み合わせた1枚のキャッシュカードである。このキャッシュカードでは、ICチップの記録データと生体認証を組み合わせた過去の取引パターンに基づいて取引が行われるため、利用時のセキュリティが向上した。[108]
人工知能
三井住友銀行は、日本の銀行業務においていち早くAIを導入してきた。 2014年からコールセンターのオペレーターをサポートするためにIBM Watsonを導入した日本の銀行としては同行が初めてである。 [109]三井住友銀行が提供する音声認識ソリューション「AmiVoice」は、音声認識システムとして問い合わせをリアルタイムでテキスト化し、IBM WatsonがサービスマニュアルやQ&Aから抽出した回答を顧客に提供することで、デジタルオペレーターが発信者にタイムリーかつ正確な回答を提供できるようになっている。[110]
ジェニウス銀行
デジタルバンキングにおける当グループの存在感は、2016年にインドネシアで子会社のBank Tabungan Pensiunan Nasional（BTPN）を通じて最初に立ち上げられたJeniusプラットフォームを通じて表れています。技術に精通し、モバイルを第一に考える顧客に対応するために設計されたインドネシアのJeniusは、シームレスな口座管理、革新的な貯蓄ツール、統合された支払いオプションなどの機能を備えたデジタル金融ソリューションのサービスを提供しています。[111]
この成功を基に、SMBCは2023年半ばにSMBC MANUBANK（旧Manufacturers Bank）の一部門であるJenius Bankを設立し、デジタルバンキングの取り組みを米国市場に拡大しました。米国のJenius Bankは、個人向けローン、貯蓄、当座預金口座に重点を置いた、物理的な支店を持たない完全デジタル銀行として運営されています。2024年12月までに預金残高は10億ドルを超えました。Jenius Bankは、投資商品やオンライン証券仲介を含むサービス拡大も計画しています。[112] [113] [114]
中小企業への露出
SMBCグループは、2つのメガバンクのライバルと比較すると、大企業顧客よりも個人顧客や中小企業へのエクスポージャーが大きい。[115]同グループは、さまざまな地域の中小企業を支援するために、いくつかの戦略的イニシアチブを実施している。例えば、SMBCアジアライジングファンドは、資金調達へのアクセスを提供し、国境を越えたビジネス機会を促進することで、アジア全域の中小企業の成長を支援することを目的とした専用イニシアチブである。中小企業に焦点を当てることで、同ファンドは地域経済の発展を促進すると同時に、中小企業が事業を拡大し、世界規模で競争できるようにすることを目指している。2024年11月、SMBCのアジアライジングファンドは、デジタル貿易金融プラットフォームであるMODIFIに戦略的投資を行った。このパートナーシップは、革新的な国境を越えた資金調達ソリューションを提供することでアジアの中小企業輸出業者を支援し、国際貿易業務を拡大する能力を高めることを目指している。[116] [117]
インドネシアでは、SMBCは中小零細企業や銀行口座を持たない社会集団に金融サービスを提供することに重点を置くBTPN銀行に大きな株式を保有している。[118] [119]
国内では、SMBCホールセール事業部門が、中小企業を中心とした国内企業の成長を支援するため、カスタマイズされた金融ソリューションを提供している。これらのサービスには、資金調達、投資管理、決済、M&Aアドバイザリー、リース、不動産仲介などが含まれる。2022年3月期の同グループの中堅企業および中小企業向け貸出残高は196億円（1億4,300万ドル）に達した。特に、2022年1月から3月までの四半期では、中小企業および中堅企業の平均貸出残高が大企業を上回った。[120]
リスクの観点から見ると、中小企業へのエクスポージャーは格付け機関によって高リスク資産とみなされている。例えば、S&Pグローバル・レーティングとフィッチの格付けは、SMBCグループの中規模企業と中小企業へのエクスポージャーは、より高いマージンを提供している一方で、資産の質が同業他社よりも景気後退の影響を受けやすい可能性があると指摘している。[121] [122]
環境政策と実績
SMBCグループは、持続可能性と気候変動に関連するいくつかの取り組みを概説しています。同社は、2030年までに運用上の温室効果ガス（GHG）排出量をネットゼロにし、2050年までにポートフォリオ排出量をゼロにすることを約束しています。その取り組みには、移行ファイナンスの実施、再生可能エネルギープロジェクトの支援、石炭火力発電所の早期廃止の促進などが含まれます。同グループはまた、信用評価に環境および社会デューデリジェンスを導入し、電力、石油・ガス、不動産などのセクターに中期的なGHG削減目標を設定しました。さらに、サステナビリティ部門の設立は、気候関連リスクの管理と持続可能性を事業に統合するという同社のアプローチをサポートしています。[123]
三井住友銀行は、2003年に開始された金融機関向けの国際的な社会・環境基準であるエクエーター原則を採用した最初の日本の銀行の一つである。 [124]同銀行は、超々臨界石炭火力発電への資金提供を排除する方針を更新した。[125]
グリーンファイナンスに関しては、SMBCは世界中で3兆円に上る再生可能エネルギープロジェクトへの融資に携わってきた。[126]洋上風力発電と太陽光発電のファイナンスにおける大手企業の一つとして、SMBCは2018年までに総容量10GW以上の再生可能エネルギー発電所プロジェクトに融資してきた。2016年以降、同行は再生可能エネルギー分野で44件のプロジェクトファイナンスを支援してきた。プロジェクトは、南北アメリカ、アジア、ヨーロッパ、オーストラレーシアで、太陽光発電20件、風力発電17件、地熱発電3件、水力発電2件、バイオマス1件、海底電力ケーブル1件、廃棄物発電1件から構成されている。[126] [127]
しかし、国際環境団体は、三井住友銀行がベトナムのブンアン2やギソン2石炭火力発電所などの石炭プロジェクトへの融資に依然として関与していることから、社会環境基準を遵守していないと批判している。[128] [129] 2019年12月、国連気候変動会議で発表された調査では、2017年1月から2019年9月の間に石炭開発業者に融資した民間金融機関のトップ3に三井住友銀行グループがランク付けされた。[130]
SMBCは、ウガンダとタンザニアで建設中の大規模な石油パイプラインの主幹事の1つとしても関わっている。東アフリカ原油パイプラインの建設は、ウガンダのアルバート湖周辺の油田を国際市場に開放する取り組みの一環で、タンザニアのタンガ港に接続される予定だ。必要な投資額は35億米ドルと推定されている。全長1,443キロメートルのこのパイプラインは、世界最長の加熱パイプラインとなる。国際機関は、ビクトリア湖などの淡水源に対する環境リスクについて警告している。ビクトリア湖は、この地域の3,000万人以上の人々の生活を支えている。[131] [132] [133] [134]
とはいえ、三井住友銀行が石炭火力発電所への多額の融資を再検討するとの報道もあり、国内大手銀行としては初めてとなる。[135] [136] [137] [138] [139]
論争
2006年にFSAが課した行政処分
2006年、同グループは銀行法第26条に基づき金融庁から行政処分を受けた。これらの措置は、2001年から2004年の間に三井住友銀行が金利デリバティブ商品の販売における優位な地位を濫用し、独占禁止法第19条に違反していたことを公正取引委員会が明らかにしたことを受けて課された。公正取引委員会は、金利スワップの強制的な販売慣行を含む複数の不正行為を特定し、さらに内部調査を行ったところ、三井住友銀行内の組織的なガバナンスとコンプライアンスの失敗が明らかになった。これらの問題は、法的および倫理的コンプライアンスよりも販売目標を優先する利益主導の文化、不十分な内部統制、独占禁止法に関するリスク認識の不足に起因していた。[140]
行政処分では、SMBCのガバナンスの欠陥とコンプライアンス違反に対処するためのいくつかの是正措置が義務付けられた。法人営業部門における金利デリバティブ商品の販売業務は、顧客が自発的に関心を示した場合を除き、2006年5月15日から2006年11月14日までの6か月間停止された。さらに、SMBCは2007年5月14日までの1年間、法人営業部門の新設を禁止された。長期的なコンプライアンスを徹底するため、SMBCは、顧客志向の販売システムの構築、内部監査の改善、コンプライアンス監視の強化、従業員に対する法的および倫理的基準の徹底的な研修の実施など、ガバナンス体制の見直しを要求された。具体的な改革には、不正行為に関与した役員および従業員の責任の明確化、顧客からの苦情や問い合わせへの対応システムの強化、金融商品の販売慣行に対するより厳格な管理などが含まれていた。[141] [142]
ヤクザ排除条例
2011年以来、日本の法規制当局は国内の組織犯罪活動と戦うために一連の取り組みを施行してきた。これには、暴力団員との取引を違法とする排除条例も含まれる。 2013年、日本の金融監督機関である金融庁は、みずほ銀行グループが日本の組織犯罪グループに所属する人々に200万ドル以上を貸し付けたとして告発された後、組織犯罪とのつながりの可能性について3メガバンクの調査を開始した。調査では、銀行のコンプライアンス慣行とリスク管理システムにも焦点が当てられた。[143] [144] [145] [146]
SMBCグループを含む全国銀行協会の加盟銀行は、ヤクザと距離を置くため、望ましくない人物が銀行のサービスを利用するのを防ぐため、ヤクザやその他のいわゆる反社会的勢力に関する独自のリストを作成し始めた。[147]
2012年 SMBC日興証券インサイダー取引調査
2012年6月、SMBC日興証券の社員が、株式公開買い付けに関する情報を漏らした疑いでインサイダー取引の疑いで逮捕された。この社員は、少なくとも10社以上の株式公開買い付けに関する情報を、会社幹部などに漏らした疑いがある。その情報の一つは、 2月に東京証券取引所市場第二部に上場される前に、ワイン商社エノテカによる経営陣による買収提案に関する情報だった。[148] [149] [150] [151]
この従業員は、2009年10月から東京に拠点を置く三井住友銀行の銀行部門から出向し、SMBC日興銀行に勤務していた。当時は投資銀行副部長で、SMBC銀行からの出向者だった。彼は、2008年以来、インサイダー取引の疑いで拘留された最初の日本の大手証券会社のバンカーとなった。彼は最終的に2013年に横浜 地方裁判所で有罪判決を受け、懲役2年6ヶ月の刑を宣告された。[152] [153] [154]
この事件の結果、東京証券取引所はSMBC日興証券に8000万円（102万米ドル）の罰金を科した。[155] [156]
2021年 SMBC日興証券株価操作スキャンダル
SMBC日興証券は大規模な株価操作スキャンダルに巻き込まれ、重大な法的・財政的影響をもたらした。東京地方裁判所は2023年2月、同社に7億円（約530万ドル）の罰金と44億7千万円の追加罰金を命じた。この判決は、同社が2019年から2021年の間に東京証券取引所市場第一部に上場している10銘柄の終値を操作する違法行為に関与していたとの疑惑から生じたものである。[157] [158]
判決では、SMBC日興証券の株式部門の元副部長である杉野輝也被告に懲役18ヶ月の判決が下された。しかし、金融商品取引法違反の罪で執行猶予3年となった。裁判所によれば、SMBC日興証券は自己資金約44億円を使い、市場が閉まる直前に大量の買い注文を出し、株価を人為的につり上げた。このつり上げた価格は、証券会社が大株主と投資家の取引を仲介するブロックトレードに利用された。[159]同社は、自己勘定取引デスクを利用してブロックトレードで株価を不当に維持した疑いがあった。[159] [160]
裁判所は、同社がこの計画で約10億9千万円の不法な利益を得たと判断した。杉野氏は、ブロック取引の1つに特に関与していた。裁判所は、SMBC日興証券の内部管理に重大な欠陥があり、杉野氏は違法性を知りながら計画を助長した役割に対して大きな責任を負っていると結論付けた。杉野氏に加えて、元副社長の佐藤俊宏氏を含むSMBC日興証券の他の5人の幹部がこのスキャンダルで起訴された。[161] [162] 4月13日、検察は副社長を起訴し、同社に対して新たな刑事告訴を行った。[163] 2023年2月14日、裁判所はSMBC日興証券に対し、株価操作の罪で7億円（530万ドル）の罰金と約44億7千万円の追加罰金を支払うよう命じた。[164]
大森支店従業員の不正行為
大森支店の元副支店長は、2015年11月から2016年6月まで、外貨預金取引システムを不正に操作し、銀行の外貨取引システムを操作して約1億9000万円（184万米ドル）を盗んだとして告発された。[165]
ヒュー・ロドリー銀行襲撃
ヒュー・ロドリー、セキュリティ関係者のケビン・オドノヒュー、ソーホーのセックスショップ経営者デビッド・ナッシュを含むハッカー犯罪者のグループは、2004年9月に住友三井銀行ロンドン支店から2億2900万ポンドをハイテク技術で盗もうとした罪で有罪判決を受けた。手下のヤン・ファン・オセラーとジル・ポエルヴォールドも窃盗共謀罪で有罪判決を受けた。この陰謀は住友三井の社員によって発見され、金銭は盗まれなかった。もう一人の被告人バーナード・デイヴィスは裁判前に死亡した。[166]
東アジア銀行とエリオット・マネジメントの紛争
ヘッジファンドの活動家投資家であるエリオット・マネジメントは、2016年7月に香港の裁判所に株式割当取引をめぐってBEAを相手取って訴訟を起こした。[167] BEAの上場株式の7%を保有するエリオット・マネジメントは、同銀行の取締役の過半数、CEO、会長を訴訟に含めていた。問題の取引は、2015年にBEAが日本の三井住友銀行（SMBC）に新株を発行した取引である。エリオットは「不当な偏見行為の疑い」と「重大な企業統治の失敗の疑い」を挙げた。[168]
これに対して、BEAはエリオットの同社に対する請願を「却下」するよう申請した。この事件は2017年7月17日から19日までジョナサン・ハリス判事によって審理された。[169]
著名な現従業員および元従業員
参照
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外部リンク
- 公式サイト